Cómo invertir en la bolsa: Trucos y errores a evitar

Posiblemente, te hayas hecho esta pregunta: ¿Cómo invertir en bolsa y no arruinarme?

No te preocupes, no eres el único.

La verdad sea dicha, hace unos años invertir en bolsa era algo más complejo (y caro). Aún recuerdo cuando de niño veía las acciones subir y bajar (sin entender nada por supuesto), en el Teletexto – si no sabes qué fue el Teletexto no te preocupes, internet es mucho mejor.

En esta guía quiero que entiendas cómo invertir según tu perfil (y sin que te cueste un ojo de la cara en comisiones), explicándote los conceptos básicos para que puedas tomar decisiones por ti mismo. Vamos, que tomes el control de tus finanzas personales.

Nota: Este es un tutorial para comprender cómo invertir en la bolsa y los peligros que esto conlleva. Es totalmente educativo, y no es un consejo de inversión, los ejemplos son eso, ejemplos y no sugerencias de inversión. Ten en cuenta que al invertir en el mercado de valores puedes perder su inversión.

¿Qué es la bolsa?

Buena pregunta, según la Wikipedia la bolsa es:

«… una organización privada que brinda las facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes, introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores, tales como acciones de sociedades o compañías anónimas, participaciones en fondos, bonos públicos…»

Vamos, que puedes entender la bolsa como un mercado donde se compran y venden ‘valores’ como acciones, fondos, ETF, etc.; en un momento te cuento qué son los valores (instrumentos financieros).

¿Por qué invertir en el mercado bursátil?

Primero deja que te diga que si quieres hacerte rico con las inversiones bursátiles no estás leyendo la guía adecuada – de hecho dudo mucho que nadie sepa realmente cómo hacerlo. Muy pocos son los que se hacen verdaderamente ricos realizando inversiones bursátiles, de hecho yo no conozco personalmente a nadie.

¿Y tú?

Pero invertir en acciones (y otros activos financieros) es una excelente forma de hacer crecer tus ahorros y riqueza si tienes paciencia, pero tienes que tener en cuenta que también puedes perder dinero.

Cotización histórica del Dow Jones: Fuente Yahoo Finance

Por ejemplo, el Dow Jones, índice industrial bursátil de EE. UU., ha crecido una media del 6,5% anual desde 1907, descontando los efectos de la inflación. Si alguien hubiera invertido 1.000 dólares en 1907, su inversión estaría valorada en aproximadamente 18.000 dólares en la actualidad.

Lo acepto, no es muy impresionante, pero si nuestro antepasado hubiera reinvertido los beneficios en este índice, la inversión tendría un valor de unos 500.000 $. Esto ya no suena tan mal, ¿verdad?

Principales pros y contras de las inversiones en el mercado bursátil

Pros de invertir en el mercado de valores:

Contras de invertir en el mercado de valores:

Invertir en bolsa paso a paso

Te resumo en las siguientes líneas los pasos que puedes seguir para invertir en bolsa tú mismo; ojo que no te doy consejos directos de inversión. Por supuesto, tendrás que adaptar este proceso a tu situación, objetivos de inversión y sobre todo, tienes que estar cómoda o cómodo con este.

1. Aprende los conceptos básicos: Antes de empezar a invertir, es importante que tengas una comprensión elemental de cómo funciona el mercado de valores y los diferentes tipos de inversiones que existen. Además de entender cómo afectan al mercado diferentes escenarios como la subida del PIB, inflación, subidas y bajadas de tipos, etc. Hay que hacer algo de deberes.
2. Establece tus objetivos: Define qué es lo que quieres conseguir invirtiendo en bolsa, ya sea para ganar dinero a largo plazo, conservar un patrimonio, o especular; especular no es la mejor idea si no tienes ya experiencia en la inversión.
3. Define tu perfil inversor: Riesgo, horizonte temporal y liquidez que acompañen a tus objetivos de inversión.
4. Diseña tu estrategia: Decide en qué mercados y con qué instrumentos vas a escojer para tus inversiones. Determina la cantidad de inversión en renta fija y renta variable. Por ejemplo, si quieres conservar el patrimonio y no asumir mucho riesgo, no tiene sentido que te decantes por invertir en derivados o criptomonedas; ¿lógico no?.
5. Escoge tu plataforma de inversión: Usarás un bróker de acciones, roboadvisor, plataforma de trading, etc. Tu elección dependerá de tus objetivos y perfil de inversor, y de la estrategia que hayas diseñado. Ojo con las comisiones, pueden hacer perderte mucho dinero.
6. Haz tu primera inversión: Una vez que hayas elegido un bróker, abre una cuenta y haz tu primera inversión en los activos que has decidido en el punto 4.
7. Seguimiento y ajustes: De forma periódica tendrás que comprobar la marcha de tus inversiones, y valora si hay que hacer ajustes a estas. No se trata de ir abriendo y cerrando posiciones continuamente (a no ser que te dediques al trading diario), pero hay que tener un control mínimo de los resultados que se van obteniendo.

¿Qué valores se negocia en la bolsa?

Hay muchos tipos de valores, algunos más fáciles de entender que otros (p.ej. acciones de empresas, ETFs o CDFs). Deja que te explique cómo funcionan los más básicos – si ya sabes toda esta teoría pasa a la siguiente sección.

Las acciones

Son los instrumentos financieros más populares de mercado bursátil, y estos son títulos de propiedad sobre una empresa – vamos siendo inversor y adquiriendo acciones te conviertes en propietario (proporcional) de un negocio.

Pero claro, comprar un par de acciones de Inditex (Zara, Pull & Bear, etc.) no te dará derecho a sentarte en el consejo de administración y tomarte unos vinos con Amancio Ortega. Eso sí, la mayoría de acciones te dan derecho a voto y este tendrá un peso proporcional a los títulos que tengas.

Información a inversores de Inditex

La rentabilidad que te pueden aportar las acciones vienen dadas de dos formas:

• Por los dividendos que se repartan derivados de sus beneficios. Ten en cuenta que la empresa puede no repartir dividendos si las cosas no marchan bien o si tiene pensado no repartirlos para, por ejemplo llevar a cabo nuevos proyectos.
• Por la revalorización de las acciones con el tiempo. Vamos, que si después de que compraras los títulos su cotización subió, tus acciones valen más dinero. Ojo, que el valor de las acciones puede caer o incluso llegar a ser cero – p.ej. los propietarios de la desaparecida Martinsa Fadesa.

Posiblemente te preguntarás por qué las empresas ponen acciones a la venta. Pues hay varias razones, pero la más común es la de obtener financiación sin pedir dinero prestado al sistema bancario. Otros motivos pueden ser:

• Publicidad indirecta al salir a bolsa.
• Incrementar la reputación de la empresa al pasar controles de los organismos del mercado de valores.
• Más poder de negociación a la hora de negociar financiación (p.ej. préstamos) con los bancos y otras entidades financieras.

Acciones fraccionadas

Algunos brókers, como eToro (leer reseña), ofrece la posibilidad a sus usuarios de comprar lo que llaman acciones fraccionadas. Dicho de otra forma, como inversor podrás comprar trocitos de una acción.

Precio de las acciones de Amazon 05/08/22

Generalmente, estas acciones fraccionadas tienen éxito entre los inversores que no quieren comprar acciones completas, puesto que el precio de estas es muy alto. Imagina que quieres comprar acciones de Amazon, en el momento de escribir esta reseña tendrás que desembolsar unos 150 $ US a fecha de hoy; algo que no todos podemos hacer. Si quieres invertir en Amazon, dale un vistazo a esta guía.

Aquí es cuando las acciones fraccionadas pueden ayudarte, con brokers como eToro es posible comprar trocitos de acciones de Amazon, por ejemplo 50 €, como puedes ver en la captura siguiente.

Acciones fraccionadas de Amazon en eToro (05/08/22)

Eso sí, tienes que tener en cuenta que este tipo de acciones tiene alguna limitación, entre otras:

Fondos de inversión

Hay muchos tipos de fondos de inversión, pero la idea esencial es que un grupo de inversores ponen su dinero conjuntamente para seguir una estrategia de inversión. Puedes invertir en participaciones de fondos de inversión mediante plataformas como MyInvestor o Freedom24 (también ofrece fondos indexados) o Renta 4.

Detrás del fondo de inversión hay un equipo (grande o pequeño dependiendo del fondo) que se encarga de diseñar una estrategia de inversión a seguir. El objetivo final del fondo, en teoría, es ofrecer una rentabilidad a los inversores que se adapte a su perfil (p.ej. más o menos riesgo).

Ten en cuenta que como inversor tendrás que pagar una comisión al gestor del fondo para que invierta tu dinero, a largo plazo, la comisión que pagues puede quitarte un buen pico de tu rentabilidad por los efectos de interés compuesto.

¿Qué es un Fondo Indexado?

Inversiones en bolsa indexadas Vanguard

Bajo la premisa de que la mayoría de gestores de los fondos no son capaces de mejorar los resultados de su mercado de referencia, John Bogle creó el primer Fondo Indexado en los años 70, Vanguard.

La idea es simple pero a su vez brillante: crear un fondo que replique la composición índices bursátiles como el Ibex 35 (índice más relevante del mercado español) o el S&P 500 y obtener la rentabilidad del mercado.

De esta manera (invirtiendo en participaciones de fondos indexados), nos aseguramos que nuestra inversión irá tan bien (o tan mal) como el mercado en el que decidamos invertir. Además sus costes de gestión son mucho menores así que sus comisiones son muy bajas – razón por la que los brokers y otras entidades financieras no los publicitan mucho.

Más adelante discutiré más en profundidad por qué elijo, principalmente, productos indexados (inversión pasiva) para la mayoría de mis inversiones, y por qué creo que hay que valorarlas.

Productos Derivados

Aquí es donde puedes pillarte los dedos. Según Wikipedia:

¿Lo entiendes? No mucho, ¿verdad?

Deja que te ponga un ejemplo:

Por ejemplo, podrías comprar un producto derivado de acciones de una empresa (elijamos acciones deTesla como ejemplo), el valor de este contrato dependerá de la cotización de las acciones de Tesla. Vamos, que si Tesla sube en la bolsa, tu contrato (producto derivado) valdrá más dinero, mientras que si bajan este valdrá menos.

Paradójicamente, se ‘inventaron’ para reducir el riesgo de transacciones, pero muchos inversores lo ven como una oportunidad para especular y ganar dinero con la apreciación (o depreciación) del valor del activo (p.ej. acciones, bonos o incluso el oro). Obviamente, también puedes perder dinero.

Algunos derivados del trading son: Contratos por diferencia, Swaps, Futuros, Opciones o Forwards.

Estos derivados permiten operar con apalancamiento, parecido a pedir prestado dinero al bróker para poder invertir en volúmenes más grandes. Es por eso que tienes que tener cuidado con este efecto del apalancamiento, si no lo entiendes bien puedes tener pérdidas mayores de las que pensabas.

Ejemplo del apalancamiento con eToro

Renta Fija

Al contrario que todos los anteriores, se trata de inversiones de las que se conoce el valor final pues el interés está pactado de antemano.

Deuda del Tesoro Público

Hay dos tipos de renta fija según el emisor:

• Pública: Deuda que emiten organismos públicos como estados o comunidades autónomas – es la manera que tienen de financiarse. La idea es simple; le dejas un dinero a, por ejemplo, el estado español por un tiempo (corto o largo plazo) y este te devolverá el dinero más unos intereses pactados previamente. Los productos principales son: Letras del Tesoro, Bonos y Obligaciones de Estado.
• Privada: Se trata de un concepto similar pero con corporaciones privadas. Estas tienen mayor riesgo al ser las empresas, en teoría, más inestables que los estados.

La renta fija conlleva un riesgo, pero este, sobre el papel, es mucho menor que con cualquiera de los instrumentos fina ncieros de renta variable (p.ej. acciones o fondos de inversión). Obviamente, el interés que ofrecen suele ser mucho más bajo, y en la actualidad en algunos casos es casi nulo (o incluso negativo) si tenemos en cuenta la inflación. Pero pueden ser productos interesantes, ya que no suelen ser muy volátiles.

Hábitos de inversión en España (2021)

Según el estudio realizado con la ayuda de Pollfish, más del 55% de los usuarios españoles siguen sin invertir su dinero en nada. Pero es que, además, más del 25% invierte en lo que su banco les sugiere. Poco más del 12,5% usan un bróker para manejar sus propias inversiones manualmente, y alrededor del 9% usa roboadvisors para invertir automáticamente sin preocuparse mucho de la gestión de su dinero. Parece que no confían tampoco en un asesor financiero.

Es interesante ver cómo hay también una brecha de género por lo que hace a la inversión, más del 60% de las mujeres dice no tener nada invertido, mientras que este porcentaje se reduce a un 40% en el caso de los hombres.

Si nos fijamos algo más en los datos, nos damos cuenta de que más del 80% de los encuestados que invierten, parece preferir invertir en recomendaciones, ya sea de su banco o de un roboadvisor.

Y si miramos en qué tipo de productos financieros invierten los encuestados del estudio, nos damos cuenta de que más de un 40% de los españoles afirma tener su dinero en cuentas de ahorro y depósitos bancarios. El siguiente instrumento de inversión más popular son las acciones, casi un 18% de los encuestados dice tener este tipo de activo financiero, seguido de cerca por los fondos de inversión activamente gestionados (casi el 15%).

Fuente: vía Polfish

Los productos financieros de renta fija suponen un 9% de las inversiones de los españoles, mientras que apenas el 6% parece invertir en productos indexados (o de gestión pasiva). Finalmente, sorprende ver como solo el 3% de los encuestados elige productos más complejos como los derivados para sus inversiones.

Este estudio pone de manifiesto que un gran porcentaje de la población sigue sin tener una estrategia de inversión para su dinero, y que gran parte de ellos invierte en aquello que su entidad financiera (el banco) les recomienda, y no consultan a un asesor financiero.

¿Puedo ganar dinero con las inversiones bursátiles?

Sí, claro, y también puedes perderlo al invertir en el mercado bursátil, deja que te desarrolle un poco más.

Se han amasado fortunas increíbles con la bolsa como la de Warren Buffett o Benjamin Graham – este último consiguió un 17% de interés medio anual durante más de 20 años consecutivos.

Pero la verdad es que solo escuchamos historias de éxito, y los medios no nos cuentan que María y Juan perdieron todos sus ahorros con la crisis del 2008 por no diversificar su inversión y confiar todo al ladrillo.

Personalmente, no creo que yo vaya a ser ese 1% elegido que sabe qué acciones comprar y cuáles vender en el momento adecuado. Tampoco quiero que mis inversiones controlen mi vida y dicten a qué hora me voy a dormir o cuándo me voy de vacaciones – parafraseando el dicho: invierto para vivir (mejor) no vivo para invertir.

Creo que unos objetivos razonables deberían ser:

• Hacer crecer tus ahorros y no perder poder adquisitivo con la inflación.
• Minimizar los riesgos financieros.
• Minimizar los costes de tus inversiones.
• No dedicarle muchas horas a manejar tus finanzas personales.
• Usar un método que entiendas y sea simple.

Por todo esto, elijo en lo personal activos financieros con menor riesgo como fondos indexados (la famosa inversión pasiva) o ETF (fondos cotizados); disponibles en MyInvestor, Indexa Capital o InbestMe. Pero claro, hay otros inversores con perfiles mucho más ambiciosos a los que estos productos les parecerán demasiado ‘aburridos’. Tendrás que decidir qué es lo ‘que te va’ como inversor.

Costes de invertir en bolsa

Invertir dinero te costará dinero (y te quitará rentabilidad). El principal gasto que tendrás al invertir serán las comisiones que te cobrarán brókers o bancos por custodiar tus valores.

Quiero que te quede claro que invertir de la forma más barata (y segura) posible debería ser tu principal objetivo.

Imagina que tenemos 2 inversores, ambos con 1.000 €

• Sara invierte esos 1.000 € en el Fondo Indexado Económico, que le cobra un 0,5% sobre su inversión como comisión. Si a final de año este le ha dado un 7% de interés, sus beneficios fueron del 70 €, si le restamos la comisión se queda en 65 € y su rentabilidad real fue del 6,5%.
• Manolo los invierte en el Fondo Gestionado Costoso que le da la misma rentabilidad pero le cobra un 1,5% de comisión. Haciendo los mismos cálculos su beneficio fue de 55 € y la rentabilidad fue del 5,5%.

Esto puede no parecerte mucho dinero, pero si la inversión bursátil se prolonga en el tiempo y asumimos interés compuesto (que reinvertimos los beneficios en el fondo) te asustarás del dinero que Manolo deja de ganar (y el banco le sabla):

1. En 5 años Sara tendrá 1.370,09 € y Manolo 1.306,96 €
2. En 10 años Sara tendrá 1.877,14 € y Manolo 1.708,14 €
3. En 30 años Sara tendrá 6.614,37 € y Manolo 4.983,95 €
4. En 50 años Sara tendrá 23.306,68 € y Manolo 14.541,96 €

Como puedes ver, por culpa de ese punto extra de comisión que Manolo paga de más, su inversión le ha costado MUCHO dinero. Eso sí, Sara (y el banco de Manolo) están la mar de felices.

Pero las comisiones no serán el único factor que te ‘robará’ rentabilidad. Otros factores como la inflación (subida de los precios) y los impuestos que tengas que pagar sobre tus ganancias son también costes para los inversores y deberías tenerlos en cuenta.

Riesgos de invertir en bolsa

Invertir en mercados de capitales conlleva, simplificadamente, dos riesgos:

1. Riesgo sistémico del mercado: Se trata de que el mercado conjuntamente sufra una caída. En el sistema capitalista cada cierto tiempo hay alguna crisis y los mercados de valores se desploman y tardan un tiempo (más o menos largo) en recuperarse. Se trata de caídas inevitables, y en mi opinión invertir a largo plazo es la única forma de afrontar este reto financiero.
2. El riesgo individual del valor: En este caso es el riesgo que corremos que el activo en el que hemos invertido (p.ej. acciones del Santander) pierda valor. Para minimizar este tipo de riesgo diversificar es la mejor solución.

Cotización histórica IBEX 35 según Yahoo Finance

Personalmente, puedo vivir con el riesgo del mercado (nadie lo puede controlar), pero me aterra el riesgo individual de un valor. Por eso, creo que la mejor estrategia es invertir a muy largo plazo en un fondo indexado o ETF (p.ej. con DEGIRO, MyInvestor o Finizins), ya que estos están altamente diversificados y solo corremos el riesgo sistémico (de mercado) – no suelo invertir en acciones individuales.

8 errores comunes al invertir en valores

De mis fracasos financieros he aprendido algunas lecciones. A mi parecer estos son algunos de los errores más comunes al invertir en bolsa que debemos evitar:

• No inviertas en lo que no entiendes: Hay muchos tipos de instrumentos financieros en los que invertir, y algunos muy complejos. Invierte solo en lo que entiendas para no ‘pillarte los dedos’.
• No pongas todos los huevos en el mismo cesto: La idea es tener un portfolio financiero lo suficientemente diversificado que pueda absorber posibles contratiempos de un valor o sector. Por ejemplo, invertir todo tu dinero en solo una empresa (p.ej. Banco Popular) puede literalmente arruinarte si esta desaparece.
• No te enamores de una empresa (o índice): Que a ti te guste una empresa o sector (p.ej. el tecnológico) no quiere decir que el mercado lo vea igual. Recuerda, estamos aquí para obtener ganancias invirtiendo.
• No confundas las ganancias pasadas con las futuras: Que el precio de una acción haya crecido los últimos años no es garantía de que vaya a seguir creciendo en el futuro.
• Sé paciente y busca el largo plazo: Para la mayoría de inversores, especialmente los no profesionales, es mejor concentrarse en el largo plazo y olvidarse de técnicas como el trading – seguramente palmarás dinero y te coserán a comisiones.
• Minimiza las comisiones: Recuerda que las comisiones te quitan rentabilidad – y las pagas incluso si tienes pérdidas. Comprar y vender acciones todo el tiempo suele ser una muy mala estrategia, las comisiones se comerán tus ganancias.
• No inviertas con dinero prestado: Si haces una mala inversión y pierdes tus ahorros es un contratiempo duro, pero si haces una mala inversión bursátil y pierdes dinero que no puedes devolver puede arruinarte la vida – p.ej. te embargan tu vivienda.
• No te creas especial: Cuando vamos a invertir todos creemos tener corazonadas o estar seguros de que algo va a suceder. La mayoría de nosotros no somos especiales ni podemos leer el futuro, recuerda esto la próxima vez que creas saber lo que va a pasar.

¿Dónde invierto?

Hay un montón de estrategias para invertir, pero a mí, la mayoría me parecen apuestas arriesgadas que requieren mucho estudio y trabajo. Tú decides, pero yo te desaconsejaría lo siguiente:

• Trading a corto plazo: Intentar anticipar (o participar) de la tendencia del mercado. Vamos, si ves que un valor sube como la espuma, comprar acciones de este. Son inversiones altamente especulativas que no garantizan ganancias. Además, las comisiones e impuestos pueden comerse toda la rentabilidad potencial.
• Comprar barato: Algunos inversores entran al mercado cuando los precios están bajos y venden cuando estos suben. El principal problema de esta estrategia es que los precios pueden seguir bajando después de que compres y seguir subiendo después de que vendas y eso te hará más pobre.
• Comprar gangas: Algunos expertos (p.ej. el legendario Benjamin Graham) son capaces de ver cuándo un valor está infravalorado y se aprovechan de ello. Tú y yo, al no ser analistas financieros probablemente no tengamos ni idea.
• Encontrar el nuevo Google: Si hubieras invertido en Google, Microsoft, Apple o Amazon en sus inicios ahora serías millonario. Pero claro, ¿sabrías decirme con certeza qué empresa ‘lo va a petar’ en los próximos 5 años? Yo tampoco.
• Dividendos altos: Puedes optar por comprar acciones de empresas que paguen dividendos altos regularmente. Pero la verdad es que muchos otros inversores tendrán esta idea por lo que es muy probable que el precio de la acción ya refleje los altos dividendos.
• Invertir en sectores que crecen: Aquí corres el peligro de invertir en una burbuja (p.ej inmobiliaria o del .com) y potencialmente perder mucho dinero.
• Análisis técnico: Otra estrategia a la hora de realizar operaciones bursátiles es la de realizar un análisis técnico de los productos financieros en los que vayas a invertir. Por ejemplo, la mayoría de brókers permiten comparar cotizaciones, realizar cálculos sobre los gráficos de las acciones (y otros activos financieros), o estudios de sus balances.

¿Será mi mejor inversión un fondo indexado?

A muchos inversores les gustan los fondos indexados porque:

• Replican la rentabilidad del mercado.
• Tienen comisiones bajas.
• Al no cobrar dividendos y no comprar y vender acciones no hay que pagar impuestos hasta que se venden.
• Los estudios apuntan que a largo plazo obtienen mayor rentabilidad que la inmensa mayoría (90% o más) de fondos gestionados.
• Requieren poco trabajo para el inversor o usuario.

Como hemos visto antes, muchos estudios demuestran que la mayoría de los fondos de inversión tradicionales no son capaces de mejorar los resultados del mercado en el que operan a medio y largo plazo. Esto es algo bastante irónico, te cobran una comisión, por tener una rentabilidad inferior a lo que el mercado te ofrece.

Ten en cuenta que no solo existen fondos indexados de índices bursátiles como el S&P 500 o el Ibex 35 (de la bolsas española). Por ejemplo, los fondos indexados de renta fija (como bonos de deuda pública) son también muy populares – p.ej. para combatir la volatilidad de la bolsa.

¿Cómo invertir en fondos indexados (o ETFs) en España?

Como estos activos financieros tienen pocas comisiones, los bancos y asesores financieros tienden a no recomendarlos mucho, a ellos no les reporta ningún beneficio.

Cartera Finizens inversión pasiva (05/08/22)

Si quieres invertir en este tipo de fondos, tienes dos opciones:

1. Usar un broker que ofrezca este tipo de productos. Entre otros puedes usar Renta4 o MyInvestor que ofrece fondos indexados populares como Vanguard o Fidelity. Otra opción es usar brókers online como DEGIRO o eToro para invertir en ETF como Vanguard o iShares, también con pocas comisiones.
2. Invertir en la cartera de un roboadvisor que participe en fondos indexados. Por ejemplo, inbestMe, Finizens, MyInvestor e Indexa Capital.

Un roboadvisor es una forma estupenda de empezar a invertir, ya que resulta más fácil de usar, por lo general no necesitas tanto capital y las comisiones suelen ser muy bajas. La principal desventaja es que te tienes que ceñir a una de sus carteras de inversión, por lo que no podrás elegir exactamente en qué fondos invertir.

Preguntas frecuentes sobre la inversión en bolsa

¿Es seguro invertir en bolsa?

Depende de lo que entendamos por seguro. Si por seguro entendemos que nadie te va a timar, y llevarse tu dinero al invertir en bolsa, sí, se puede invertir en bolsa sin que te timen. Existen multitud de brókers y plataformas de inversión que se toman las inversiones de sus clientes muy en serio; por ejemplo: Freedom24, DEGIRO, MyInvestor, Indexa Capital entre muchas otras.

¿Puedo perder dinero invirtiendo en bolsa?

Absolutamente, y quien te intente decir lo contrario no está siendo honesto, o no termina de entender cómo funcionan las inversiones en bolsa. Al contrario que las cuentas de ahorro y los depósitos en los bancos, las inversiones en bolsa no están garantizadas.

Hay que decir, que cuanto más diversifiques tu inversión, menos posibilidades tendrás de perder dinero a largo plazo, ojo que a corto plazo puedes seguir siendo víctima de los malos momentos; como la crisis financiera del 2008.

¿Me va a costar algo invertir en bolsa?

Es cierto que los costes (comisiones) de invertir en bolsa han bajado mucho con el boom de los brókers online, y muchos de ellos ofrecen inversión en bolsa «sin comisiones». Pero lo cierto es que invertir en bolsa te va a costar dinero, no mucho, pero algo te costará.

Además de las comisiones no operativas que los brokers y las plataformas de inversión puedan tener, los costes más habituales con los que te vas a encontrar son:

1. Una comisión por la compra de activos (p.ej. acciones).
2. Un diferencial entre el precio de compra y venta del activo; los brokers venden más caro de lo que compran.
3. Comisión por depósito y/o retiro de fondos.
4. Cambio de divisa si inviertes en, por ejemplo, USD y tú depositas EUR.

¿Cuánto debería invertir en bolsa?

Esta es una pregunta algo personal, pero voy a intentar darte una guía para que puedas decidir cuánto dinero vas a invertir en la bolsa.

Lo primero será que decidas cuánto dinero puedes ahorrar cada mes, por ejemplo, si cobras 1.500 € y tus gastos totales son de 900 €, te quedan 600 €.

De estos 600 € una parte la deberás ahorrar para gastos o compras futuras (p.ej. vacaciones). Por lo general puede ser una buena idea tener varios meses de gastos ahorrados por si hay algún imprevisto. Si ya tienes dinero ahorrado podrás invertir los 600 €, si no tienes nada ahorrado igual quieres ahorrar 300 € o 400 € de esos 600 € e invertir solo el resto.

Después de la cifra que has decidido que vas a invertir, deberás decidir qué cantidad la destinas a renta variable (como acciones de bolsa) o renta fija (como deuda pública y privada). Esto dependerá mucho del momento en el que te encuentres (normalmente a más edad, más renta fija), tus circunstancias personales y tu perfil inversor (la renta variable suele conllevar más riesgo).

Dicho esto, no inviertas una cantidad de dinero que vayas a necesitar a corto plazo, puede que el mercado baje cuando tú necesitas el dinero y tengas que asumir pérdidas.

¿Qué son los dividendos?

Cuando las empresas tienen beneficios, o reservas de capital, pueden decidir distribuir el dinero entre sus propietarios (accionistas), vamos que la compañía dividirá el beneficio entre los accionistas.

Es por eso que si tienes acciones de una empresa y esta reparte dividendos, tendrás derecho a la parte proporcional que te toque. Por ejemplo, si tienes una acción y la propiedad de la empresa está dividida en 100.000 acciones, a ti te tocará el 0,001% del beneficio repartido.

¿Cómo consultar las cotizaciones en tiempo real?

La información es poder, o eso dicen ¿no?

Es por eso que tener las cotizaciones en tiempo real de los instrumentos financieros en los que quieras invertir puede ser una ventaja; sobre todo para aquellos que buscan invertir a (muy) corto plazo.

Dicho esto, pese a tener conexiones a internet ultrarápidas, es difícil tener cotizaciones 100% a tiempo real, sin ir más lejos la bolsa de Nueva York está a unos 5.700 KM de España o casi 3.500 km de Ciudad de México.

Además, muchos brókers ofrecen cotizaciones con demora a no ser que pagues extra, este es el caso de DEGIRO que tiene 15 min. de retraso. Pero lo cierto es que muchos otros servicios como Google Finance tienen también demoras en sus cotizaciones.

Pero muchos otros sí que intentan ofrecer los precios de los activos en tiempo real como TradingView o Investing.com. Otro sitio donde encontrar cotizaciones en tiempo real de algunos mercados es en Nasdaq.com.

¿Qué son los instrumentos financieros?

Puedes entender un activo financiero es un activo líquido (p.ej. acciones, obligaciones, etc.) a los que se le da valor por medio de un contrato o título de propiedad. El dinero en efectivo, las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los depósitos bancarios son ejemplos de activos financieros.

La diferencia con los activos físicos es que los instrumentos financieros no son tangibles, mucas veces son anotaciones en cuenta, y no se les puede asignar un valor físico; el valor que les damos deriva de lo que representan (p.ej. una propiedad o una deuda). Por eso podemos decir que el valor de estos viene dado por la oferta y la demanda al negociarse.

Últimas reflexiones si quieres invertir en bolsa

Espero que esta guía te haya ayudado a entender conceptos básicos de finanzas como qué es un valor, tipos de vehículos financieros, qué son los índices bursátiles o conocer los errores a evitar al invertir en bolsa.

Antes de despedirme, quisiera recordar algún aspecto importante:

1. No inviertas en lo que no entiendes
2. Céntrate en el largo plazo
3. Evita las comisiones
4. Diversifica
5. Ten paciencia
6. Aplica el sentido común

Si quieres invertir en fondos indexados o ETF puedes darle un vistazo a brókers como Scalable Capital, Freedom24 o MyInvestor, o puedes usar un roboadvisor (como Finizens o Indexa Capital) que invierta en productos indexados.

Si tienes alguna pregunta o sugerencia deja un comentario, estaré encantado de leerte y contestarte.

Actualización del artículo

16.05.23 – Añadidos detalles sobre Scalable Capital.
19.04.23 – Actualización general.
07.04.23 – Puntualización sobre DEGIRO.
27.03.23 – Actualización general de la guía de inversión en bolsa.
20.03.23 – Info sobre activos e instrumentos financieros añadida.
07.03.23 – Corrección errores.
17.02.23 – Apreciación sobre opciones para invertir en bolsa.
01.02.23 – Corrección error cálculo interés.
22.12.22 – Información sobre cuándo dinero hay que invertir en bolsa.
21.11.22 – Consulta de cotizaciones en tiempo real.
17.10.22 – Explicación de qué es un dividendo.
12.10.22 – Costes de la inversión en bolsa.
04.10.22 – Actualización general sobre inversión en bolsa.
05.09.22 – Preguntas frecuentes a la hora de invertir en bolsa añadidas.
05.08.22 – Capturas de pantalla e imágenes de cómo invertir en bolsa actualizadas.
05.07.22 – Actualización general de esta guía de operaciones bursátiles.
01.03.22 – Encuentra tu inversión en 2 minutos.
25.11.21 – Pros y contras del impacto de la inversión bursátil en las finanzas personales.
17.11.21 – Actualización general sobre el mercado bursátil.
03.07.21 – Actualización para el usuario de brókers y del pago de dividendos.
15.06.21 – Actualización general de la inversión bursátil en la bolsa española.
14.05.21 – Análisis técnico de las operaciones bursátiles.
18.02.21 – Estudio hábitos de inversión del inversor español.
06.09.19 – Publicación inicial de la guía para invertir en bolsa.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia y me apasionan finanzas. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC, quise combinar dos de mis grandes pasiones: la divulgación online y las finanzas. Experto bancario y asesor financiero certificado por EFPA European Investment Practitioner (Asociado #37363). El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero. No nos haremos responsables del perjuicio que puedas tener.