MyInvestor Opiniones: ¿Revolucionará cómo invertimos?

Josep Garcia

2 enero, 2021

MyInvestor Opiniones

En los últimos meses la plataforma de inversión MyInvestor se ha hecho muy popular, en julio de 2020 tenían más de 30.000 clientes y eso que llevan operando desde el 2019.

Seguramente te sonará su cuenta remunerada al 1% (por los primeros 15.000 €), sin duda han hecho mucho ruido con esa promoción.

Pero lo cierto es que esta plataforma participada por Axa, Andbank España y El Corte Inglés Seguros ofrece mucho más (a los inversores) que una cuenta (muy bien) remunerada. Con ellos podrás invertir en fondos de inversiones indexados, además de tener una cuenta y una tarjeta si lo deseas.

Para que sepas qué esperar de esta fintech te traigo un análisis completo y mis opiniones sobre MyInvestor.

¿Qué es MyInvestor?

Buena pregunta.

Lo cierto es que MyInvestor es muchas cosas, como veremos más adelante detalladamente ofrecen los siguientes productos:

  • Cuenta corriente remunerada y una tarjeta de débito.
  • Plataforma de inversión con la que invertir en productos financieros (inversión pasiva, fondos indexados y gestionados).
  • Planes de pensiones.
  • Préstamos hipotecarios (aviso, en esta guía no hablaré de sus hipotecas).

¿Cómo funcionan las inversiones con MyInvestor?

Como plataforma de inversión, MyInvestor resulta interesante porque ofrece dos alternativas que se adaptan a varios perfiles:

Por un lado, permite a sus usuarios crearse una cuenta e invertir en los fondos que ellos quieran directamente.

Por ejemplo, puedes «poner pasta» en fondos indexados de gestoras mundialmente conocidas como Vanguard, Amundi o iShares. Esta sería la faceta más «experta» y podrías entenderlo (más o menos) como un broker de fondos.

Pero además, MyInvestor también ofrece carteras hechas con fondos indexados (tipo roboadvisor) para aquellos inversores que no quieren preocuparse de decidir en qué fondos invertir.

Esta opción está más indicada para inversores sin mucho conocimiento o con poco tiempo.

MyInvestor carteras indexadas

Ten en cuenta que además de productos indexados, MyInvestor también ofrece fondos activamente gestionados (p.ej. de BlackRock). Personalmente no soy muy fan de estos fondos pues suelen cobrar comisiones elevadas, y hay estudios que demuestran que a largo plazo, en su amplia mayoría, la rentabilidad no es superior a la de los fondos indexados.

Pros y contras de MyInvestor

Veamos primero sus pros:

  • Comisiones: Las comisiones de las carteras indexadas de MyInvestor son muy competitivas.
  • Apertura 100% online: Es posible abrir una cuenta con MyInvestor desde tu ordenador o el móvil.
  • Cuenta 1%: Además de las carteras indexadas y los fondos de inversión también es posible tener una cuenta que pague un interés decente, por hasta 15.000 €, para los tiempos que corren.
  • Inversión mínima: Es posible empezar a invertir desde tan solo 1.000 € con sus fondos y carteras indexadas.
  • Elección de fondos: Aunque esto puede ser confuso para los principiantes, con MyInvestor podrás elegir en qué fondos quieres invertir, y la verdad es que tiene mucha oferta.

Y aquí te dejo las contras:

  • Mucha oferta: En teoría esto es bueno, pero la verdad es que puede ser algo abrumador para los principiantes tener tantas opciones de inversión.
  • Interfaz: Aunque su app funciona a la perfección con dispositivos inteligentes, la versión para ordenador se ve algo desajustada al estar enfocada a móviles.
  • Plataforma nueva: Aunque está respaldada por nombres muy grandes del sector financiero español, lo cierto es que son bastante nuevos, empezaron en el 2019, y hay que ver cómo evoluciona.

¿Para quién es MyInvestor?

Pues la verdad es que MyInvestor es una plataforma de inversión adecuada para muchos perfiles. Si solo quieres rentabilidad por tus ahorros, puedes usar su cuenta remunerada que te paga el 1% de los primeros 15.000 €.

También es una opción para perfiles no expertos en finanzas pues puedes simplemente usar su roboadvisor para invertir en una cartera que se adapte a tu perfil. Pero también es adecuado para perfiles más avanzados, ya que simplemente puedes hacerte tú  mismo una cartera con los fondos (indexados y/o gestionados) que más te convenzan.

Ten en cuenta, que por el momento, MyInvestor solo deja abrir cuentas a los ciudadanos españoles, si fueras residente (p.ej. tienes NIE), no te dejarán abrir una cuenta.

Abrir una cuenta con MyInvestor

Para abrir una cuenta con MyInvestor solo necesitarás seguir unos pasos muy sencillos, tener una cuenta de email, número de teléfono español y una cuenta bancaria con una entidad española.

Estos son los pasos que tendrás que seguir:

  1. Visita la siguiente dirección y haz clic sobre ‘Hazte cliente’.
  2. Añade tu número de teléfono y cuenta de email. Pincha sobre ‘Continuar’.
  3. Lee y acepta (si estás de acuerdo) las condiciones que MyInvestor te presenta.
  4. Identifícate con tu DNI y la cámara del móvil
  5. Introduce tus datos personales
  6. Añade tu contraseña
  7. Confirma la recepción de los documentos y apertura de la cuenta (te mandan un SMS)

MyInvestor al detalle

Criterio Comentario
Tipo de cuenta

Fondos y carteras indexadas

MyInvestor es una plataforma de inversión para fondos indexados, gestionados y carteras indexadas (roboadvisor).
Abrir una cuenta

100% Online

Podrás abrir una cuenta totalmente online con tu teléfono móvil. Ten en cuenta que solo está disponible para ciudadanos españoles, si tienes un permiso de residencia, por el momento, no funcionará.
¿En qué invierte?

Activos gestionados y de inversión pasiva

Es posible invertir seleccionando fondos de una larga lista disponible (indexados y gestionados), o invertir en sus carteras indexadas. Las carteras indexadas invierten en fondos Vanguard, Amundi e iShares exclusivamente.
Inversión mínima

1.000 €

Es posible empezar a invertir a partir de los 1.000 €, esto debería estar al alcance de los inversores con menos capital. Las aportaciones posteriores pueden ser desde los 150 €.
Facilidad en el uso

Media

Esta plataforma está pensada para usarse con teléfonos móviles, es posible operar desde tu ordenador, pero la verdad es que no tiene la interfaz más intuitiva que he visto. Una vez te acostumbras no hay mucho problema, pero me gustaría que fuera algo más clara.
Rentabilidad

Variable

La rentabilidad que ofrecen las carteras indexadas de MyInvestor será variable y dependerá de la evolución de los mercados financieros globales y el tipo de cartera que elijas (más renta fija o menos). Y si te decides por elegir fondos de inversión, la rentabilidad dependerá de estos; los hay de muchos tipos en MyInvestor.
Diversificación

Muy alta

Con MyInvestor es posible diversificar mucho la inversión. Para empezar podrás elegir tú mismo los fondos que quieras, y tienen decenas.Por otro lado, sus carteras indexadas invierten en una mezcla de fondos Vanguard, iShares y Amundi de renta fija y renta variable. Por ejemplo, en bonos europeos, acciones europeas, acciones japonesas de estados unidos y mercados emergentes.
Activos que gestiona

500 M de €

MyInvestor gestiona ya más de 500 millones de euros en inversiones con su plataforma.
Rebalanceo

Semestralmente

Para garantizar el nivel de riesgo que tu cartera tendrá MyInvestor, hará ajustes sistemáticos a la distribución de la cartera semestralmente para equilibrar los desajustes por el cambio de valor (p.ej. subió la renta fija y tu perfil requiere más renta variable).
Comisiones
Gestión (MyInvestor)

0,15%

Por las carteras indexadas MyInvestor te va a cobrar un 0,15% de comisión, esta es bastante económica.
Gestores de fondos

0,15% a 0,17%

Los fondos de las carteras indexadas de MyInvestor tienen unas comisiones muy pequeñas, entre el 0,15% y el 0,17%.
Custodia de valores

0,15%

La comisión de custodia de los fondos será del 0,15% también que se genera trimestralmente.
Retirada de fondos

0 €

Sin comisiones por retirar fondos con MyInvestor.
Comisión total

Máx. 0,47%

La comisión máxima que tendrás al tener carteras indexadas con MyInvestor será del 0,47% anualmente.Las comisiones de los fondos de inversión variará dependiendo de cada caso. Algunos fondos (p.ej. los gestionados), cobran más que otros fondos (p.ej. indexados).
Tipos de inversión (carteras indexadas)
Cartera de fondos indexados

5 carteras

Podrás elegir entre 5 carteras diferentes de fondos de inversión indexados que MyInvestor pone a tu disposición. Estos son de las gestoras de iShares, Amundi y Vanguard, de las más populares.Las carteras invierten en mayor o menor porcentaje en renta fija vs. renta variable dependiendo del nivel de riesgo del usuario.
Fondos de inversión

Variedad

También es posible que contrates fondos de inversión individualmente. En MyInvestor se pueden contratar fondos indexados (de gestoras como iShares, Vanguard, Fidelity o Amundi), y fondos de gestión activa de gestoras como JPM, Allianz, BNP o Morgan Stanley. La verdad es que hay mucha variedad.
Planes de pensiones

Unos 20

Es posible elegir entre una veintena de planes de pensiones que ofrecen, algunos son de productos indexados y otros invierten en activos gestionados.
Plan de ahorro

1%

MyInvestor tiene una cuenta corriente remunerada que te dará una rentabilidad del 1% por los primeros 15.000 €. Este es un buen interés para los tiempos que corren.
Carteras de inversión
Test perfil inversión

5 preguntas

Tiene un test para ayudarte a decidir qué tipo de cartera de fondos indexados deberías elegir, este consta de 5 preguntas sobre tu perfil inversor y tu situación financiera. Es algo básico, pero hace su labor.
Número de fondos en carteras indexadas

Entre 6 y 9

Dependiendo del tipo de cartera indexada por la que te decidas, esta invertirá en un total de entre 6 y 9 fondos diferentes cubriendo los principales índices financieros internacionales de renta fija y renta variable. Por ejemplo, Estados Unidos, Europa, Japón o mercados emergentes.
Otros servicios
Fiscalidad

19%

MyInvestor aplicará retenciones sobre tus ganancias de capitales consolidadas. Vamos, si por ejemplo, vendes un fondo más caro de lo que lo compraste, MyInvestor practicará una retención del 19% (tipo mínimo) sobre la ganancia.
Depósitos

3 días hábiles

La inversión inicial para las carteras indexadas es de mínimo 1.000 €, después podrás realizar aportaciones extra de mínimo 150 €. Las aportaciones puntuales tardarán unos 3 días hábiles.
Reintegros

Sin comisión

No tendrás comisiones por retirar fondos con MyInvestor. Ten en cuenta que desde que des la orden, pueden tardar un par de días en realizar el ingreso.
Plataforma

Web, iOS y Android

Es posible operar mediante sus apps para iOS (iPhone) y Android. También podrás usar MyInvestor con un navegador y un ordenador. Su plataforma para ordenador no tiene el mejor diseño.
Regulación

CMNV

MyInvestor tiene detrás empresas muy importantes españolas, e incluso cuenta con el soporte de un banco (Andbank) por lo que tienen licencia bancaria y la Comisión Nacional del Mercado de Valores fiscaliza sus cuentas.
Atención al usuario

Teléfono y email

Es posible contactar con MyInvestor mediante teléfono gratuito (900 80 05 55) y correo electrónico.
Promociones

Cuenta remunerada 1%

Con MyInvestor tendrás también acceso a una cuenta remunerada al 1% TAE por los primeros 15.000 € en efectivo que tengas con ellos.
Valoración global

4.4 sobre 5

MyInvestor es una buena opción para muchos perfiles. Los más expertos valorarán poder acceder a fondos de inversiones, y los principiantes (o que no tengan tanto tiempo) estarán contentos con las carteras indexadas. Eso sí, me gustaría que la plataforma de MyInvestor luciera algo más moderna.

¿Resulta MyInvestor seguro?

Como te he mencionado anteriormente varias empresas del sector de las finanzas y los seguros (p.ej. AXA, El Corte Inglés Seguros y Andbank) participan de MyInvestor, esto debería dar la tranquilidad de que no son unos cualquiera, y de que sus cuentas y negocio están fiscalizados por los órganos competentes españoles (El Banco de España y la CNMV).

Por otro lado, el dinero que tengas en efectivo con MyInvestor queda cubierto por el fondo de garantía de depósitos del Banco de España, hasta los 100.000 €, como te cubriría con cualquier otra cuenta.

En resumen, si te decides a invertir con MyInvestor lo harás asumiendo los riesgos típicos de las inversiones con otras plataformas o brokers. Este riesgo será mayor o menor dependiendo de las inversiones que elijas (p.ej. la renta fija suele tener menos riesgo que la renta variable).

Productos disponibles

Como ya te he ido repitiendo a lo largo de esta guía sobre MyInvestor, uno de los puntos más destacados es que MyInvestor tiene varios productos disponibles, y por eso, se adaptan a varios perfiles de inversores.

Ahora quiero hablarte de estos productos disponibles con algo más de detalle.

Carteras indexadas (roboadvisor)

Se trata de una plataforma con la que los inversores pueden añadir fondos en una de las carteras que MyInvestor tiene disponible.

Por otro lado, tienes que entender que estos roboadvisors, también conocidos como plataformas de inversión pasiva, invierten en productos indexados. En otras palabras, en vez de invertir en unos pocos activos (p.ej. 10 acciones de empresas del IBEX), invierten en el conjunto del mercado. De esta forma son capaces de diversificar el riesgo y hacerse con la rentabilidad total del mercado.

Estas carteras (MyInvetor tiene 5), están ordenadas de mayor a menor riesgo para adaptarse a los diferentes perfiles de clientes. Básicamente, cuanto más riesgo menor proporción de activos de renta fija (p.ej. deuda pública) tienen en cartera.

Este es el producto más interesante para los inversores que no tienen muchos conocimientos o no quieren pasarse horas decidiendo en qué invertir.

Fondos de inversión

Pero si lo que quieres es tener más control sobre en qué activos invertir, con MyInvestor puedes hacerte con fondos de inversión. Así eliges exactamente en qué inviertes y en qué no.

¿Qué es un fondo de inversión?

Puedes imaginar un fondo de inversión como una inversión colectiva, donde un grupo de inversores decide poner su dinero en común e invertir en una selección de activos. De esta forma tienen más poder de negociación.

Cuando inviertes en fondos de inversión, lo que estás comprando realmente son unidades de esta inversión colectiva.

Muestra de fondos indexados con MyInvestor

En MyInvestor puedes encontrar todo tipo de fondos de inversión. La principal diferencia entre los fondos que MyInvestor ofrece, además del tipo de renta (fija o variable), es cómo son estos gestionados.

  • Gestión activa: En este tipo de fondos hay un equipo que gestiona activamente el fondo eligiendo los activos en los que quieren invertir. A largo plazo, hay estudios que demuestran que en su mayoría este tipo de fondos no son capaces de obtener mayor rentabilidad que la del mercado. Entre otros, hay fondos de gestoras como AXA, Allianz, Nordea, Renta4, Morgan Stanley, Bankinter o Santander.
  • Gestión pasiva (o indexados): Por contra, los fondos indexados invierten en un mercado (índice) entero para reducir el riesgo diversificando la inversión. De esta forma tendrás una rentabilidad muy similar a la del mercado. Además, al requerir menos esfuerzo para ser gestionados, las comisiones de estos suelen ser más bajas. Con MyInvestor podrás contratar fondos de inversión indexados de gestoras como iShares, Vanguard, Amundi o Fidelity.

Planes de pensiones

Además de fondos de inversiones y carteras indexadas, también es posible abrir un plan de pensiones con MyInvestor. Estos tienen algunas ventajas fiscales que pueden ser atractivas para algunos.

MyInvestor ofrece algunos planes de pensiones indexados propios, uno de ellos centrado en renta variable al 100% (invierte exclusivamente en el S&P500), pero además también ofrece planes de pensiones de otras entidades como por ejemplo Caser, BBVA o Indexa Capital.

Lo cierto es que tienen decenas de planes de pensiones para que inviertas en ellos por lo que no estás limitado a solo un par.

Cuenta remunerada

Por otro lado MyInvestor ofrece una cuenta remunerada al 1% TAE, por los primeros 15.000 € que tengas en esta. Lo bueno es que mientras esperas a invertir el dinero que tengas en la cuenta de MyInvestor, este te dará un poco de rentabilidad.

Para acceder a esta cuenta no tendrás que hacer nada especial ni cumplir con ninguna de las condiciones, simplemente tienes que abrir la cuenta con MyInvestor. Además, tendrás una tarjeta de débito gratuita conectada a tu cuenta.

Comisiones de MyInvestor

Las comisiones de las carteras de MyInvestor son de las más bajas que puedes encontrar en el mercado actual. De hecho, como puedes ver en la tabla siguiente esta comisión es menor al 0,5% para las carteras indexadas (roboadvisor).

Por otro lado, MyInvestor no cobra comisiones por añadir fondos, retirarlos o por abrir la cuenta.

Tipo de comisión Valor
Comisión de los fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Amundi)

Del 0,15% al 0,17%
Comisión de custodia

Cobrada por Andbank.

0,15%
Comisión de gestión

Cobrada por MyInvestor por sus servicios de gestión financieros.

0,15%
Coste total de la inversión Del 0,45% al 0,47%

Alternativas a MyInvestor

Como te he ido contando MyInvestor es una plataforma algo diferente, puesto que además de ofrecer carteras indexadas y tener ese espíritu de roboadvisor, también es posible usarlo para invertir en fondos de pensiones y planes de pensiones; incluso de entidades externas. Es por eso que no tiene ninguna alternativa al 100%, pero hay varias plataformas que puedes usar.

Roboadvisors

Si lo que estás buscando es una alternativa con la que invertir pasivamente, vamos el típico roboadvisor, que te permita invertir en alguna de sus carteras, tienes varias opciones. Personalmente tengo cuentas y fondos de inversión activos con Indexa Capital y Finizens, pero hay otras opciones como Popcoin, InbestMe o Openbank Wealth entre otras.

Finizens asegura ser transparente, rentable y seguro

Todas estas plataformas ofrecen servicios parecidos, carteras indexadas como ofrece MyInvestor, lo que me hizo elegir Indexa Capital y Finizens fue que fueron de las primeras en aparecer, sus comisiones están ajustadas y tienen una plataforma fácil de usar. Pero entre otras, las anteriormente mencionadas pueden ser válidas también.

Fondos de inversión

También es posible contratar fondos de inversión directamente con MyInvestor, por si prefieres mantener un control absoluto de los activos en los que inviertes. En este caso puedes darle un vistazo a brokers como Renta4 o a Inversis (Inversis es el broker de Andbank).

Una alternativa a los fondos de inversión indexados son los ETF, que últimamente se están poniendo más de moda. La diferencia principal con los fondos es que los ETF se pueden vender en cualquier momento, para vender tu participación en un fondo de inversión tendrás que esperar a que el mercado cierre. Si estás decidido a invertir en ETF (algo que MyInvestor no ofrece), puedes darle un vistazo a brokers como DEGIRO, eToro o XTB.

Planes de pensiones

Finalmente, si lo que quieres es una alternativa a los planes de pensiones ofrecidos por MyInvestor puedes echarle un ojo a los planes de pensiones indexados de Indexa Capital, Finizens, Popcoin o InbestMe, en esta comparativa podrás entender más este producto.

Últimas opiniones sobre MyInvestor

Genial, hemos llegado al final de esta guía sobre la plataforma de MyInvestor, espero que tengas ahora una mejor idea de qué ofrecen y si te convien o no.

Deja que te cuente cuándo tiene sentido (y cuándo no) usar esta plataforma. Te vendrá bien si:

  • Quieres invertir a largo o medio plazo en fondos de inversión.
  • Buscas una plataforma para invertir a medio o largo plazo sin tener que complicarte la vida decidiendo en qué inviertes. Asegúrate que entiendes cómo funcionan sus carteras indexadas antes.
  • Tienes poco dinero para destinar a tu inversión, puedes empezar con solo 1.000 € con su roboadvisor.
  • Te interesa invertir en planes de pensiones y quieres mucha oferta.

Eso sí, si lo que buscas es un broker con el que comprar acciones u otros productos (p.ej. derivados), MyInverstor no es una buena alternativa. Dale un vistazo a DEGIRO, eToro o XTB para esto.

Espero haber resuelto todas tus dudas sobre MyInvestor, pero por favor, si aún tienes alguna duda deja un comentario y te intento ayudar.

Actualización de la reseña

02/01/2020 – Reseña inicial

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)