Recibimos compensación por muchos de los productos mencionados. Esto influye sobre qué productos escribimos y dónde aparecen, no influye en nuestras evaluaciones; consulta nuestra metodología. Este contenido es educacional y jamás ofrecemos recomendaciones de inversión.
Aún recuerdo la primera vez que invertí en bolsa, rondaba los 20 y quería comprar acciones de Jazztel, y no tenía ni idea de cómo hacerlo. Terminé entrando en la sucursal del Banco Sabadell, contraté su broker y me sablearon a comisiones.
Para que no te pase como a mí, he creado esta guía contándote cuál es el mejor broker online que puedes usar, y cuáles son sus comisiones.
Te aviso, este será un post largo, por lo que si solo quieres saber cuál es el mejor broker online para cada ocasión te lo resumo:
Aunque si quieres más información sobre todos estos brókers, por favor sigue leyendo y así descubrirás todas sus ventajas e inconvenientes.
Venga, vamos al lío, así encuentras el mejor broker online para tu perfil.
Nota: Invertir en mercados de capitales como acciones, fondos de inversión, ETF y derivados tiene riesgos, podrías perder tu dinero. Hacemos un gran esfuerzo por mantener el contenido actualizado, pero puede que encuentres alguna errata., por favor avísanos No tomes los ejemplos que pueda haber en esta guía como consejo de inversión, son solo ejemplos educacionales.
No es posible operar con productos derivados con DEGIRO.
www.getbux.com
Invierte en acciones, ETF y criptomonedas reales.
App bien diseñada, simplicidad.
Registrada con la CNMV de España.
Varias herramientas y formas de inversión.
Sin la mayor oferta de mercados.
No se puede invertir en derivados.
No disponible fuera de Europa.
www.naga.com
Inversiones en activos reales y derivados.
Operar con crypto.
Social investing.
Regulado por CySEC y cotiza en la bolsa (XETRA).
No tiene listado de mercados más amplio.
Pequeña comisión por retiros.
Apalancamiento fijo.
Análisis técnico.
www.trading212.com
Invierte en derivados y activos reales (acciones y ETF).
Cuenta demo.
Sin comisiones por acciones y ETF.
Regulada por CySEC (Chipre) y FCA (Reino Unido).
Soporte mediante email y chat en vivo.
Algunos mercados no están disponibles (p.ej. Asia o Australia).
Materiales de ayuda en inglés.
Sin sección de noticias.
Apalancamiento no reducible.
www.bitpanda.com
Fácil de usar.
Muchas criptomonedas.
Apertura de cuenta fácil.
Registrado en Austria y Francia
Acciones y ETF fraccionados.
Sin cuenta demo.
Pocos activos y mercados.
Renta 4
Tiene licencia bancaria.
Oficinas físicas en España.
Interfaz amigable.
Posible negociar derivados y otros activos (p.ej. acciones al contado o ETF).
No tiene una oferta abrumante de activos y mercados.
Sus comisiones son un poco más altas que las de la competencia.
Renta 4 no tiene una cuenta demo.
IG Broker
Grupo financiero grande.
Sin depósito mínimo.
Cuenta demo.
Tasa de inactividad (2 años sin operar).
No apta para principiantes.
Costes de negociación (diferenciales) altos.
Oferta de cuentas confusa.
Mejor broker online
Los siguientes son los mejores brokers online del tipo market maker del momento, deja que te cuente sus pros, contras y te desvele sus comisiones.
XTB
XTB es otra de las plataformas de trading / broker donde podrás operar con miles de activos populares. Cuenta con más de 15 años de experiencia, se fundó en Polonia en el 2002, y opera en 13 países (entre ellos España y Chile).
Con esta plataforma de trading y broker es posible operar mediante acciones y ETF. También permite operar, en algunos países (p.ej. España), con acciones y ETF reales. Tiene una oficina en Madrid (C/ Pedro Teixeira 8) y se encuentra inscrita en la CMNV con el número 40.
Lo que me gusta de XTB:
Inscrita en la CMNV y otros órganos reguladores como (FCA del Reino Unido).
Abrir una cuenta resulta sencillo.
Es posible añadir fondos rápidamente mediante tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Skrill, PayPal y otros monederos electrónicos.
Es posible comprar acciones y ETF reales sin comisiones. Además, con XTB puedes comprar y vender acciones (y ETF) enteras o fracciones de estas.
Tiene oficinas en España, y además el equipo de soporte está preparado para atenderte (en español).
Lo que deberían mejorar:
Algunos mercados como asiáticos y otros emergentes no están presentes.
Sin una cuenta demo para probar su interfaz.
XTB te cobrará una comisión de inactividad si no operas pasado un tiempo después de que abras la cuenta.
¿Quién debería usar XTB?
XTB es para inversores que quieran negociar con acciones al contado y ETF reales (o fracciones de estas). Esto lo hace muy adecuado para varios perfiles de inversor.
Freedom24 es una plataforma de inversiones en línea que te permite comprar y vender acciones (unas 40.000), ETF (unos 1.500), opciones y fondos de inversión. Cuenta con unos 480.000 y es una empresa que cotiza en el NASDAQ estadounidense.
Ofrece mucha flexibilidad, puesto que tiene varios tipos de cuentas para sus usuarios; dependiendo de si inviertes más asiduamente o si lo vas a hacer esporádicamente. Regulado en varios países (como te cuento en unos momentos), y registrado con varias comisiones de mercados como la CNMV.
Lo que me gusta de Freedom24:
Variedad de activos y mercados: Junto a DEGIRO es uno de los brókers que más variedad de activos y mercados ofrecen.
Comisiones claras: Sus comisiones resultan fáciles de entender y son transparentes. Además, tiene varios tipos de cuenta y estructura de comisiones para que elijas el que mejor se adapta a ti.
Regulado: El de Freedom24 es un bróker regulado por BaFin (Alemania), CySEC (Chipre) y la SEC (de Estados Unidos). También está registrado con la Comisión Nacional del Mercado de Valores (4547#).
Especialistas en salidas a bolsa: Freedom24 te dará la oportunidad de comprar acciones al precio de salida a bolsa, si te interesan las IPO puede que Freedom24 sea un buen aliado.
Atención al cliente: Lo cierto es que cuando he tenido que contactar con Freedom24 siempre me han atendido rápido (o más rápido que otros brókers), y han intentado ayudarme.
Lo que deberían mejorar:
Traducciones: Cuando uses Freedom24 te darás cuenta de que algunas de sus traducciones al español están poco afinadas.
Gráficos: Aunque estos lucen bien, lo cierto es que se puede hacer poca con ellos; p.ej. sin comparación de varios activos a la vez, ni indicadores como barras de Bollinger o medias móviles.
Comisión de retiro: Pues eso, con Freedom24 tendrás que pagar (7 $/£/€) para retirar fondos con ellos.
Filtros: A la hora de buscar activos, estaría bien contar con un sistema que te permitiera filtrar estos (p.ej. por mercado, capitalización y otras categorías).
¿Quién debería usar Freedom24?
Sin duda, Freedom24 es para aquellos inversores a los que les interese tener un bróker con mucha variedad de activos (ETF, opciones y acciones) y comisiones ajustadas (y claras). Claro está, tienes que tener en cuenta las comisiones de retiro.
Trade Republic no tiene mucha tradición en el mercado español (entró en España en el 2021), pero lo cierto es que sí que cuenta con cierto arraigo en el mercado germano. Esta plataforma de inversión originaria de Berlín empezó su andadura en el 2015, y desde entonces aseguran haber conseguido más de 1 millón de clientes y en 2021 ya gestionaban 6.000 millones de euros en activos.
Trade Republic destaca por permitir operar en miles de activos, y ofrecer comisiones realmente bajas. Pero veamos un poco más detalladamente sus ventajas y desventajas:
Lo que me gusta de Trade Republic:
Muchos activos: Es posible invertir en miles de acciones y ETF, sin duda una verdadera pasada.
Comisiones: No cobran por casi nada. No importa cuánto vayas a invertir en cada operación, ellos solo te cobrarán 1 € al día cada vez que vendas o compres un activo; vamos si haces 3 operaciones en un día no te cobran 3 € sino 1 €.
Depósitos: Es posible realizar depósitos por transferencia, con tarjetas, Apple y Google Pay sin tener comisiones.
Diseño: Al ser un broker relativamente nuevo, el diseño de su interfaz es muy moderno y minimalista. Eso ayuda al usuario a entender bien cada función.
Planes de inversión: Con la función de planes de inversión de Trade Republic es posible hacer una selección de acciones y ETF en los que quieres invertir periódicamente (dos veces al mes, una vez al mes o trimestralmente) desde 10 €. Esta es una buena forma de programar las inversiones recurrentes que quieres hacer sin que te tome mucho tiempo.
Lo que deberían mejorar:
Limitaciones: Algunas funciones de su plataforma se quedan algo cortas para los inversores más ávidos. Por ejemplo, tiene pocas opciones para el análisis de gráficos y no hay un calendario económico.
Activos en euros: Tan solo puedes invertir en aquellos activos que cotizan en la bolsa de Hamburgo, por eso todas las inversiones serán en euros. Eso sí, es posible invertir (en euros) en empresas globales (como Tesla, Apple, Amazon o Toyota) que también cotizan en la bolsa de Hamburgo.
¿Quién debería usar Trade Republic?
Será una alternativa a valorar por aquellos inversores que prioricen la facilidad en el uso y la rapidez a la hora de abrir una cuenta, a las funciones avanzadas que la plataforma pueda ofrecer; p.ej. sin análisis técnico de gráficos o calendario económico.
Esta plataforma de inversión española (con sede en Madrid), ofrece servicios de inversión en fondos, planes de pensiones, roboadvisors, además de tener una cuenta bancaria con tarjeta gratuita y ofrecer otros productos financieros como hipotecas, seguros o préstamos personales.
En el 2023 MyInvestor decidió dar el paso y lanzar un bróker con el que ampliar la oferta de productos de inversión que tiene en su plataforma. Poco a poco ha ido añadiendo funciones y activos y ahora ya es posible invertir en acciones y ETF de Europa y Estados Unidos.
Lo que me gusta de MyInvestor:
Regulación: Esta es una plataforma de inversiones con sede en España, y regulada por la CNMV.
Eficiencia impositiva: Como se trata de una entidad financiera española, puede que te ahorres algunos trámites administrativos como presentar el formulario 720.
Gran oferta de activos: Con MyInvestor es posible operar con más de 7.000 acciones diferentes de Estados Unidos y Europa (incluyendo a España). No todos los brókers ofrecen tanta variedad de acciones.
Comisiones: MyInvestor es transparente con las comisiones y los costes de su plataforma. Además, las comisiones por transacción están ajustadas.
Otros activos: Si quisieras, podrías invertir en otros activos financieros y de ahorro como planes de pensiones, fondos de inversión o roboadvisors.
Lo que deberían mejorar:
Análisis técnico: Las opciones de gráficos y análisis técnico de MyInvestor deberían ser mejores.
Otros mercados: A pesar de que tiene mucha variedad de acciones de EE.UU. y Europa, si quieres centrarte en otros mercados como el japonés o australiano, MyInvestor no te podrá ayudar con esto.
Productos derivados: Por el momento, MyInvestor no permite a sus usuarios invertir en activos derivados como opciones o futuros.
¿Quién debería usar MyInvestor?
Para inversores que quieran un bróker de acciones y ETF (además de otras inversiones) con sede en España, que desean invertir en los mercados europeos y de EE.UU. No cuenta con las mejores herramientas de análisis, y le faltan mercados como el asiático o de LatAm.
Scalable Capital no es el bróker más popular (p.ej. DEGIRO o eToro parecen serlo más), pero lo cierto es que esta plataforma de inversión de origen muniqués ha conseguido llamar la atención de muchos inversores de renombre como HV Capital, BlackRock o Tengelmann Ventures y más de 600.000 usuarios se han registrado con ellos.
Lo que me gusta de Scalable Capital:
Regulado: Este es un bróker regulado por la autoridad financiera alemana (bastante exigente).
Usabilidad: Lo cierto es que su interfaz y bróker están bien diseñados.
Inversión mínima: Si inviertes mediante su opción ‘planes de inversión’, puedes empezar a invertir desde una cantidad muy pequeña.
Variedad de activos: Con Scalable Capital es posible invertir en varios instrumentos financieros como acciones, ETF o criptomonedas. Además, permite que tu mismo construyas una cartera en la que invertir.
Lo que deberían mejorar:
Cuenta en euros: Se trata de un bróker en el que solo se puede invertir en euros, si quieres usar otra moneda para invertir mejor busca una alternativa.
Mercados: Por el momento solo es posible invertir en aquellos activos que se negocien en la bolsa de Múnich. Por ejemplo, solo es posible invertir en acciones de empresas americanas (en euros) si estas cotizan también en la bolsa bávara.
Derivados: Con Scalable Capital no es posible invertir en derivados como opciones o futuros, ten en cuenta que las inversiones con derivados tienen mucho riesgo.
Países: Si no resides en Europa no podrás usar Scalable Capital para tus inversiones, ten en cuenta que se opera exclusivamente en euros.
¿Quién debería usar Scalable Capital?
Todo aquel que quiere un bróker para compra de acciones, fondos y ETF que vaya a operar en euros, y no le importe no tener la variedad de mercados más amplia. Inversores que no quieran operar con derivados.
Se trata de un grupo estadounidense que lleva más de 40 años operando en el sector financiero, y más de un millón de clientes. Eso sí, tiene presencia en el mundo hispanohablante en países de Latino América y España.,
Ofrece un sinfín de opciones para que inviertas tu dinero, desde inversiones en acciones a inversiones en productos de renta fija e incluso derivados financieros como futuros.
Lo que me gusta de Interactive Brokers:
Uno de los grupos con mejor reputación en el mundo financiero.
Es posible operar en un montón de mercados (150) y países (33). Además, tiene 23 pares de divisas disponibles en su plataforma.
Regulado por un montón de instituciones como FCA de Reino Unido, US SEC, Banco Central de Irlanda y Hungría, entre otros.
Comisiones de negociación ajustadas.
Lo que deberían mejorar:
La aplicación no es la más fácil de utilizar, y abrir una cuenta puede ser algo complejo.
Al tener mucha oferta, puede abrumar a los usuarios menos expertos.
Para tener acceso a todas las funciones de la plataforma, hay que descargarse un software. Hay versión web y móvil, pero le faltan algunas funciones que la versión de sobremesa tiene.
¿Quién debería usar Interactive Brokers?
Interactive Brokers es una buena elección tanto para inversores expertos que quieren hacer trading (p.ej. es posible operar con derivados) como para aquellos que quieren negociar acciones, ETF, fondos o activos de renta fija.
eToro es otra plataforma de trading / broker muy popular, fue fundado en 2007 (con otro nombre, RetailFX) en Israel. En la actualidad tiene oficinas en el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y Chipre. Dale un vistazo a esta reseña de eToro en video para ver qué tal funciona.
Parecen tener un presupuesto de marketing ilimitado, han contratado a estrellas de cine y televisión como Kristian Nairn (Hodor en GoT) o Alec Baldwin. Además, tienen un montón de anuncios en línea (p.ej. en YouTube) y millones de usuarios; también tiene detractores. Pero esto no quiere decir que vayan a ser la mejor opción para ti, ¿verdad?
En los últimos tiempos, además de operar con derivados, han añadido la posibilidad de contratar acciones reales y ETF fraccionados, por lo que empieza a ser una herramienta aún más completa.
Lo que me gusta de eToro:
Está regulada por organizaciones de países serios como Chipre, Australia o el Reino Unido.
Es una plataforma intuitiva y con una buena app para teléfonos inteligentes. Además, tiene una cuenta demo sin que puedes usar para practicar en cualquier momento.
Invierte siguiendo y ‘copiando’ a otros inversores – por si quisieras ‘inspiración’ para tus inversiones. Ojo que esto no elimina el riesgo.
Es posible negociar muchísimos tipos de activos (acciones, ETF, cryptos, etc.).
Depósito inicial mínimo de 50 $ US para países como España, Irlanda o Reino Unido, pero de 200 $ US para países de LatAm.
Lo que deberían mejorar:
Las acciones y ETF que podrás comprar o vender con eToro son fraccionadas. Esto quiere decir que compras trozos de acciones y no acciones completas.
Comisión por retirar fondos en algunos casos.
A pesar de que puedes ingresar euros, libras y alguna otra moneda, su cuenta funciona en dólares americanos. Si ingresas otras monedas, tendrás que hacer frente a una comisión de cambio.
¿Quién debería usar eToro?
Sin duda es una de las mejores plataformas de trading para los que quieran empezar a invertir a bajo coste y sin mucha complicación. Los principiantes tienen la opción de copiar a otros traders en tiempo real, pero por favor, asegúrate que estudias y entiendes los riesgos antes de empezar a invertir.
eToro es una plataforma de inversión en varios instrumentos financieros. Puedes ganar dinero, pero también al invertir tu capital con ellos. Ti inversión está en riesgo.
DEGIRO
DEGIRO es sin duda un bróker online muy popular en Europa, fundado en el 2013 y con sede en Holanda. Ha ido ganando popularidad y actualmente da servicio a más de 2 millones clientes en 18 países diferentes (mayoritariamente en Europa). En el 2020 DEGIRO fue comprado por Flatex AG, un broker alemán de bastante éxito.
Tiene unas comisiones muy competitivas (sin comisiones en algunos ETF y acciones) y se puede operar online en muchos mercados. Podrás decidir entre operar con apalancamiento o sin este, y tienen una promoción en la que podrás operar una vez al mes, sin comisiones, con algunos ETF (por lo menos tendrás que invertir 1.000 €).
Lo que me gusta de DEGIRO:
Abrir una cuenta con DEGIRO es muy sencillo, y su bróker es de fácil manejo.
DEGIRO es una plataforma con sede en Holanda (un país de la Unión Europea) y está bajo control de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, y registrado en la CNMV.
Hay mucha variedad de títulos que podrás negociar. Entre otros: acciones, ETF, bonos, opciones y futuros de mercados como el de Estados Unidos (p.ej. Wall Street), principales países de Europa, Asia (p.ej. Hong Kong, Singapur o Tokyo) y Australia.
DEGIRO tiene un sistema intuitivo para operar, su diseño es limpio y resulta sencillo aprender a usar su interfaz.
Lo que deberían mejorar:
No es posible negociar algunos activos como opciones, futuros, Forex o Criptomonedas.
No hay una cuenta demo con la que puedas practicar, aunque siempre puedes abrir una cuenta depositando una cantidad simbólica.
Puede que tengas que esperar a que te acepten como cliente, en ocasiones tienen listas de espera.
¿Quién debería usar DEGIRO?
DEGIRO me parece una buena plataforma para inversores que empiezan, y aquellos que ya cuentan con experiencia, pues es una plataforma sencilla, pero a su vez cuenta con varios tipos de orden (p.ej. Stop Loss) y automatizaciones que los inversores avanzados agradecerán. También tiene un montón de mercados y productos, no es la mejor alternativa para negociar productos derivados.
Sin tanta fama, de momento, como otros brókers de esta lista, BUX Zero ha sido capaz de diferenciarse de sus competidores con un diseño un poco diferente y dándole más visibilidad a su app para teléfonos inteligentes. Este bróker de origen holandés apareció en el 2014, y hasta la fecha ha conseguido unos 800.000 usuarios.
Lo que me gusta de BUX Zero:
BUX Zero es un broker debidamente autorizado y registrado con varias agencias de control financieras como la Autoridad Financiera de los Mercados de los Países Bajos. O registrada con la CNMV (#4704)
Su sistema y sus apps son intuitivas y están bien diseñadas. Nada de interfaces y menús enredosos.
Propone varias formas diferentes de invertir tu dinero. Por ejemplo, en inversiones temáticas o te puedes crear tu mismo tu plan de ahorro.
Con BUX Zero podrás invertir en acciones y ETF reales al contado. Si lo prefieres, puedes negociar fracciones de acciones y ETF.
Lo que deberían mejorar:
A pesar de ofrecer bastantes acciones y ETF, otros brókers de la lista tienen más instrumentos (p.ej. derivados, fondos de inversión, etc).
También encontrarás más mercados en los que invertir con otros brókers como MyInvestor o eToro.
El servicio de BUX Zero está limitado a clientes que residan en Europa. Por ejemplo, si resides en algún país de América Latina como Colombia, México, Argentina o Chile, BUX Zero no es para ti.
¿Quién debería usar BUX Zero?
Pues sin duda lo primero tendrás que residir en algún país en los que opera (dentro de Europa), y los inversores que quieran poder decidir si invierten en fracciones de acciones o completas encontrarán un aliado en BUX Zero.
NAGA
NAGA es uno de esos brókers online que promete hacerlo todo: trading con derivados, criptomonedas, acciones y ETF reales, etc. Y eso (entre otras cosas) le ha permitido cosechar un éxito relativo, ya que esta empresa de inversiones alemana tiene más de 1 millón de usuarios registrados.
Lo que me gusta de NAGA:
Derivados y activo subyacente: Con NAGA es posible invertir en activos reales y derivados, no todos los brókers permiten esto.
Operar con crypto: NAGA permite también la compra de criptomonedas, aunque solo unas pocas.
Social investing: Similar a la función Copy Trader de eToro, NAGA te va a permitir copiar las inversiones de otros usuarios para no tener que tú no tengas que estar pendiente de tu inversión cada día. Ojos, que esto no va a eliminar el riesgo en tu inversión.
Regulado y cotizado: Pues NAGA es un bróker regulado por CySEC (de Chipre). Es también una empresa que cotiza en la Bolsa Alemana (XETRA); por lo que pasa controles serios.
Lo que deberían mejorar:
Pocos mercados: NAGA tiene bastantes activos en cartera, pero puede que eches en falta activos de mercados como el asiático, australiano o de algunos países europeos más pequeños (p.ej. el sueco).
Comisión por retiro: A pesar de no ser una comisión muy alta, NAGA sí tiene una comisión por los retiros de fondos que hagas desde su bróker.
Apalancamiento no modificable: El apalancamiento no se puede modificar con NAGA, al contrario que con otros brókers como eToro.
Análisis técnico: En el bróker de NAGA no encontrarás información contable, ni ratios financieras de las empresas y de los activos que vayas a negociar; o por lo menos estas son algo más limitadas que la de otros brókers como DEGIRO o XTB.
¿Quién debería usar NAGA?
Es una opción a considerar por aquellos usuarios que quieran invertir en acciones al contado. También es una plataforma donde comprar criptomonedas, si ese es tu objetivo. Su otro punto a favor es que puedes copiar las inversiones de otros usuarios; ojo que esto no elimina el riesgo.
Puede que no hayas escuchado hablar de Trading 212, pero lo cierto es que con más de 1,5 millones de clientes y depósitos (de sus inversores) por valor de 3.500 millones de euros, no son un ‘don nadie’ en el mundo de los mejores brókers.
Este bróker online con sede en Londres parece ofrecer algo (casi) único en el mundo de las plataformas de inversiones: invertir en acciones y ETF sin comisiones. Pero deja que te cuente más sobre sus puntos fuertes e inconvenientes.
Lo que me gusta de Trading 212:
Es un bróker regulado por Chipre (CySEC), un país de la Unión Europea, y otros organismos internacionales como la FCA británica.
Me sorprendió ver que Trading 212 tiene un equipo de atención al inversor en español y con el que podrás hablar mediante chat en vivo; a pesar de que usan un traductor (no todos los agentes son hispanohablantes), yo me entendí bien con ellos en castellano.
Trading 212 permite a los inversores invertir en acciones y ETF sin comisiones de compra-venta; ojo sí hay comisiones de terceros por corretaje.
Los inversores que lo deseen podrán abrir una cuenta demo (con fondos ficticios) para practicar y ver cómo funciona el sistema de Trading 212.
Lo que deberían mejorar:
Lamentablemente, muchos de sus materiales de ayuda y tutoriales están en inglés.
A pesar de ofrecer muchos activos y mercados, no podrás invertir en algunos mercados (p.ej. Asia o Australia) con este bróker online.
No hay una sección de noticias con el bróker Trading 212.
Si operas con derivados, no podrás reducir los niveles de apalancamiento.
¿Quién debería usar Trading 212?
Pues Trading 212 es una buena opción para todos aquellos inversores europeos (p.ej. España, Alemania, Francia, Reino Unido, etc.) que quiera operar con activos reales, a quienes no les importe no poder usar una plataforma externa tipo MetaTrader o cTrader.
Bitpanda empezó, como puedes intuir en su nombre, como un exchangedonde comprar criptomonedas (en el 2014). Se han ido posicionando como uno de los referentes para comprar y vender criptomonedas en Europa con más de 3 millones de usuarios superan los 500 empleados.
Pero han dado el salto a otro tipo de inversiones también y ahora es posible invertir en otro tipo de índices de acciones, acciones y ETF fraccionados.
Lo que me gusta de Bitpanda:
Fácil de usar, con una interfaz moderna e intuitiva.
Abrir una cuenta resulta muy fácil y 100% online.
Inscritos y autorizados por varias agencias europeas como la Financial Market Authority de Austria y Autorité des marchés financiers francesa.
Comisiones competitivas.
Lo que deberían mejorar:
No tiene una cuenta demo con la que empezar.
No tienen la variedad de acciones y ETF más grande.
Algunos de sus activos como las acciones al contado y ETF son fraccionados; esto quiere decir que no compras una acción completa, sino un pedacito de una acción (esto tiene alguna limitación).
¿Quién debería usar Bitpanda?
Bitpanda es una buena alternativa si quieres invertir desde la misma plataforma en criptomonedas, acciones y ETF. Al ofrecer acciones y ETF fraccionados *, es también buena idea si quieres comprar trozos de acciones (p.ej. no quieres pagar los más de 500 € que Tesla cuesta por acción). Seguramente, los inversores más experimentados verán que Bitpanda se les queda corto por falta de activos y mercados, y al tener una interfaz demasiado simple (aunque fácil de usar).
* Ten en cuenta que las acciones fraccionadas son un producto nuevo. Compras trozos de acciones y no las acciones reales, que quedan inscritos en nombre de Bitpanda y estos te asignan una porción de esta en su sistema. Esto, además de no otorgarte propiedad de las acciones, puede darte algún problema de impago si Bitpanda quebrara.
Fundado en el 1986, Renta 4 Banco cuenta con unos 75.000 clientes y es una entidad cotizada en bolsa. Administra más de 20.000 millones de euros y tiene presencia en otras partes del mundo como Chile, Perú o Colombia.
Lo que me gusta de Renta 4:
En 2011 obtuvieron una licencia bancaria.
Tienen oficinas físicas en España (más de 50).
Tiene una interfaz amigable e intuitiva. Es posible abrir una cuenta online.
Es posible negociar activos derivados (p.ej. warrants y opciones), pero también activos financieros más tradicionales como acciones o fondos de inversión.
Lo que deberían mejorar:
No tiene la oferta más variada del mercado. A mi parecer, por ejemplo, DEGIRO ofrece más mercados.
Sus comisiones son, por lo general, más altas que las de la competencia.
Hay plataformas más avanzadas que poder usar.
¿Quién debería usar Renta 4?
Renta4 creo que es una buena opción para invertir en fondos de inversión. Para acciones y ETF prefiero MyInvestor, Freedom24 o DEGIRO.
BBVA Trader
Sin duda habrás escuchado hablar de BBVA, si no lo has hecho serás un marciano, o no llevas mucho tiempo viviendo en España. Pues bien, este mega-grupo español tiene un broker que puedes considerar para invertir.
Se caracteriza por tener productos para inversores avanzados (p.ej. traders) como opciones, pero también podrás invertir en acciones y ETF si eso es lo que se ajusta más a tu perfil.
Lo que me gusta de BBVA Trader:
Grupo bancario con una gran solidez.
Su plataforma luce moderna.
Es posible operar con productos derivados como opciones, y con productos más tradicionales como acciones o ETF.
Sin cuenta demo.
Lo que deberían mejorar:
Sin duda tiene unas comisiones muy altas.
Parece que no es posible negociar con fondos de inversiones.
Oferta de plataformas de trading y planes algo confusa.
¿Quién debería usar BBVA Trader?
Se trata de una plataforma muy visual y fácil de usar, pero las comisiones altas del BBVA trader la hacen algo difícil de recomendar.
¿Qué es un broker?
Se trata de una persona o organización independiente que ordena las diferentes transacciones entre compradores y vendedores de cualquier sector. En nuestro caso, el broker organiza las negociaciones (compras y ventas) de activos financieros.
Vamos, lo que viene a ser un intermediario puro y duro. Si quieres comprar (o vender) cierto activo financiero (p.ej. acciones de Apple), el broker va a encontrar a alguien que participe en esa operación y te venda (o compre) esas acciones de Apple – en ocasiones, como con XTB o eToro, negociarás con el propio broker (plataforma de negociación).
Como te puedes imaginar, los mejores brokers online no trabajan por amor al arte, y por ello, de alguna u otra forma cobran una comisión (o un diferencial). Más abajo te detallo más sobre las comisiones.
Hay un porrón de cosas a considerar a la hora de elegir el mejor broker online para ti (p.ej. mercados en los que opera o productos que ofrece). Quédate con la idea básica de lo que es un broker (intermediario financiero), y si te interesa después te amplío todo esto.
¿Por qué necesito un broker?
¡Buena pregunta!
Para poder operar (p.ej. empezar a invertir en bolsa), necesitarás una plataforma de negociación de activos financieros (broker online), si no tuvieras una te sería imposible vender o comprar activos financieros.
Por ejemplo, imagina que eres un suertudo y en la declaración de la renta te devuelven 500 €, y decides invertir esos 500 € en acciones (p.ej. de Apple).
¿Cómo haces para empezar a invertir ese dinero en Apple?
Podrías intentar ir puerta por puerta en tu barrio y preguntar a tus vecinos si tienen acciones de Apple, y si están dispuestos a venderlas a un precio razonable.
Exacto, te será imposible.
Los mejores brokers online te ayudarán a encontrar otros inversores que estén dispuestos a negociar (vender o comprar activos) contigo, o serán ellos mismos los que negocien contigo.
La mayoría de personas que necesitan patatas no van al campesino a comprarlas. Ni las coles, ni los huevos ni la lechuga. Hacer la compra sería imposible, para eso vamos al súper. Los brokers son algo parecido.
Tipos de brokers online
Se pueden hacer muchas clasificaciones entre los diferentes brokers online y plataformas de inversión, pero en realidad podemos ordenar estas herramientas de inversión en 2 categorías para simplificar las cosas.
Market Makers
Si lo traducimos del inglés, son creadores de mercado. Como su nombre indica, estos crean un mercado propio en el que sus clientes (inversores) operarán. De esta forma, las operaciones nunca llegan a los mercados interbancarios ya que se ejecutan en su sistema, ellos fijan el precio teniendo en cuenta la oferta y la demanda.
El market maker (broker) será con quien operarás, es por eso que cuando tú realizas una operación ellos tienen que tomar la posición contraria. Cuando tú compras ellos tienen que vender y cuando tú vendes ellos tienen que comprar.
Estos (suelen) no cobran comisiones por tus operaciones, ya que ganan dinero con el diferencial entre el precio de compra y el precio de venta que ellos fijan.
Precios ilustrativos
Ejemplo: Imagina que quieres comprar acciones de Apple en el broker (imaginario) MarketMaker SL, este ofrecerá un precio de venta (para el cliente) de 217,66 € y un precio de compra (para el cliente) de 217,70 €. Estos 0,04 € son el diferencial o spread y con lo que el broker ganará dinero – además de cobrar por otros muchos servicios.
Ventajas de los market makers:
Ofrecen liquidez ya que podrás comprar o vender en todo momento.
La plataforma para operar de los market makers suele ser sencilla de usar y gratuitas, aunque acostumbran a tener comisiones de inactividad.
No suelen requerir mucho capital para empezar a invertir.
Los diferenciales son bajos y las operaciones más rápidas que con brokers tradicionales. Esto les hace adecuados para negociar con frecuencia.
Desventajas de los market makers:
Pueden tener conflictos de intereses, ya que pueden ganar dinero si sus usuarios pierden al ser la contrapartida de tus operaciones.
Normalmente operan con productos derivados que tienen más riesgo (que por ejemplo las acciones), y son más difíciles de comprender. No indicados para principiantes.
Fijan el precio de venta y compra para beneficiarse del diferencial. En productos poco comunes (si pocos brokers online los ofrecen), el diferencial puede ser grande y costarte rentabilidad.
Mucho de estos market makers te obligan a operar con apalancamiento (como pedir dinero prestado al broker para operar).
Existen muchos usuarios que creen que (todos) los market makers operan en tu contra y manipulan su plataforma para engañar a sus usuarios. Es cierto que puede haber algunos market makers que se aprovechen, pero la realidad es que la mayoría de inversores pierden dinero por sí solos, sin que el market maker tenga que hacer nada.
Muchos de los brokers online más populares y con más tradición son market makers, si se dedicaran a timar a sus usuarios nadie les usaría. Como norma general, usa siempre brokers que estén regulados por organismos de países serios (p.ej. miembros de la Unión Europea o países de los que te fíes).
STPs y ECNs (Sin mesa de dinero)
Estos tipos de broker conectan a compradores y vendedores, de esta manera se pueden comprar y vender activos financieros.
No les comprarás (o venderás) el activo, estos brokers online solo te ponen en contacto con otros inversores (o proveedores de liquidez como bancos de inversión). En otras palabras, estos no son tu contraparte en las operaciones, solo facilitan que dos individuos se encuentren y negocien un activo.
Por lo general estos brokers online se apoyan en redes de instituciones del mercado interbancario para ofrecer liquidez. Vamos, que para que puedas comprar o vender en cualquier momento se apoyan en grandes organizaciones. Su única fuente de beneficio es la comisión que te cobrarán por operar, por esto estas pueden ser algo superiores.
Ventajas:
Dan acceso directamente en el mercado, por eso el precio de los activos puede ser el más ajustado al real.
Al contrario que los market makers no puede existir conflicto de intereses, ya que no operas con ellos, sino que ellos facilitan las operaciones.
Con este tipo de brokers online es más habitual poder operar con activos reales y no derivados.
Desventajas de los ECN:
Las comisiones que cobran pueden ser algo más altas pues es su fuente principal de ingresos.
Pueden tener límites de capital mínimo invertido que necesitas para acceder a su plataforma.
La liquidez no es siempre la más elevada pues tienen que esperar a que alguien quiera comprar y alguien quiera vender.
Aspectos a tener en cuenta al elegir broker
Deja que te comente los principales aspectos que tendrías que considerar antes de decidirte por una plataforma.
Comisiones
Sin duda un punto a tener muy en cuenta son las comisiones que los brokers cobran por prestar servicios. Las comisiones más habituales son por:
Comisiones anuales: Pocos son los brokers que te cobran una cuota anual por tener una cuenta con ellos, pero algunos hay.
Comisiones por inactividad: En algunas ocasiones si los inversores no operan durante cierto tiempo (p.ej. un trimestre), genera comisiones.
Comisiones por operación: Al negociar con valores (p.ej. comprar o vender acciones), el broker te va a cobrar una comisión. Ten en cuenta que en algunas ocasiones (p.ej. con market makers) no cobran una comisión, se trata de un diferencial (spread) entre el precio de venta y el de compra.
Comisiones de cambio: Al operar con divisas diferentes a la que tienes configurada en tu cuenta del broker (p.ej. compras acciones que cotizan en dólares), tendrás que pagar una comisión por cambio.
Comisiones por financiación: Si pides dinero para operar o no añades fondos cuando tienes tu cuenta en negativo, el broker te va a cobrar una comisión por prestarte ese dinero. Cuidado que son diarias y pueden sumar un buen pico.
Apalancamiento
Algunos inversores (p.ej. traders diarios), usan el apalancamiento para invertir en cantidades superiores a las que ponen en el broker.
Por ejemplo, si vas a invertir en Forex $10.000, pero solo tendrás que tener 1.000 € de margen (fondos depositados) en el broker. Esto no quiere decir que solo arriesgues 1.000 €, tu inversión (y su riesgo) serán por los 10.000 €, aunque solo necesitas 1.000 € abrir esa posición.
Ten en cuenta que esto es algo peligroso si no lo entiendes, además si el mercado se mueve en tu contra, tendrás que ir poniendo más dinero para compensar ese margen. Si no añades los fondos a tiempo tendrá comisiones por financiación (es como si el broker te dejara dinero, y te cobrarán interés por ello).
Facilidad de uso
Un factor importante es usar una plataforma para invertir que te resulte fácil de usar, y que se adapte a lo que busques.
Una buena opción es siempre darle un vistazo a la cuenta demo, si tienen una. Esta es una versión con la que puedes invertir con dinero ficticio, no es tan emocionante, pero una buena forma de aprender a cómo invertir en eToro sin arriesgar tu capital.
Seguridad y cuentas
Lo de la seguridad de los brokers online es un tema algo controvertido, y es muy difícil saber si un broker es seguro o no. Normalmente, yo miro a un par de cosas:
¿Están en un país serio? Por ejemplo, se trata de un bróker con sedes en países lejanos y sin mucha regulación, o, por el contrario, están en un estado con legislación y control en materia financiera.
¿Son una empresa cotizada? Esto no es garantía de nada al 100%, pero si un bróker cotiza en bolsa, tendrá que hacer públicas sus cuentas y tendrá que pasar una auditoría, esto debería dar algo de seguridad extra a los usuarios.
Gráficos y herramientas de análisis
Muchos usuarios avanzados, entre ellos los traders, quieren una herramienta que les permita dibujar gráficos, hacer proyecciones gráficas y aplicar calculaciones. Dale un vistazo a la plataforma que estés considerando para asegurarte que tiene todo lo que buscas en un bróker.
Herramienta de análisis gráfico de XTB
Otro aspecto importante es si tienen buenos tutoriales sobre su plataforma, tener un bróker que pueda hacer virguerías sin guías que te expliquen cómo no es muy útil.
Ejecuciones de órdenes
Los brokers online tienen varias opciones para los inversores a la hora de ejecutar órdenes, no tienes que estar pendiente de invertir en bolsa a todo momento para ver cuándo entras y cuándo sales.
Las órdenes más típicas son:
A mercado: Se trata de la forma más rápida de decirle al bróker que compre o venda un activo.
Limitadas: Son órdenes en las que el inversor determina el precio que está dispuesto a pagar. Si el bróker encuentra oferta para ese precio, la orden se ejecutará.
Stop Loss y Stop Profit: Se trata de poner un precio por debajo (Stop Loss) y por arriba (Stop Profit) por el que se procesa una orden para protegerse de las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, si tienes una orden Stop Loss de 360 € sobre las acciones de Apple, tu broker vendería automáticamente tus acciones de Apple si el precio bajara a ese nivel – Take Profit funciona de forma parecida.
Stop dinámico: Se mueve el nivel de venta de tu orden si el mercado va a tu favor. Vamos, que para calcular el precio de tu Stop Loss se tiene en cuenta la evolución de la cotización del activo.
Ten en cuenta que muchas veces los precios de las órdenes no están garantizados. Por ejemplo, en períodos de mucha volatilidad puede que el broker sea incapaz de satisfacer tu orden al precio que has marcado, y lo harán al siguiente que esté disponible.
Depósitos y reintegros
Por último, tendrás que tener claro qué métodos permite el broker que elijas para añadir fondos a tu cuenta y retirarlos.
Lo normal es que para retirar los fondos se use el mismo método de pago (p.ej. transferencia bancaria) que usaste para añadirlos – imagino que por cuestiones de seguridad.
Los métodos más típicos son: cargo en tu tarjeta, transferencia bancaria, o métodos de pago electrónicos como PayPal o Skrill.
Por otro lado, tienes que valorar la rapidez en que estos fondos se añaden. Por ejemplo, si estás en números rojos en tu broker te cobrarán comisiones, para evitar esto deberías usar el método más rápido – añadir fondos con PayPal o tarjeta es por lo general más rápido que hacerlos mediante una transferencia bancaria.
Mercados disponibles
Es fundamental que el broker que elijas opere en los mercados en los que quieres invertir. Por ejemplo, si vas a centrarte en comprar acciones de Estados Unidos (Wall Street) y el broker que eliges no opera en este mercado, o tiene poca selección de activos, será una mala elección.
Por lo general, la mayoría de brokers te permitirán comprar los principales activos de los mercados más importantes. Por ejemplo, acciones del S&P 500 o el IBEX 35.
Por otro lado, si quieres invertir en algo muy peculiar como ciertos ETF (¿Qué es un ETF?) o acciones de empresas ciertas poco populares, puede que tengas que investigar un poco para encontrar el broker que más te convenga.
¿Qué es un mercado financiero?
Puedes entender un mercado financiero como cualquier foro donde vendedores y compradores negocian activos. Como veremos abajo, hay decenas de tipos de activos (p.ej. acciones, bonos, pares de divisas o derivados).
Un ejemplo:
En mi ciudad, Barcelona, cada fin de semana se reúnen aficionados a los cromos para comprar, vender y cambiarlos en Sant Antoni. Hay varios tipos de coleccionistas, a unos les molan los cromos de Pokemon a otros de Fútbol y otros de Harry Potter.
Pero claro, Sant Antoni no es el único punto de España donde estas transacciones se dan. Por ejemplo, si vives en Madrid puedes ir al Rastro los domingos o la Plaza de La Redonda en Valencia.
Un mercado financiero es algo parecido.
Principales mercados financieros
Existen muchos tipos de mercados financieros, según el tipo de activo que se negocie. Pero los más importantes son:
Mercado monetario: Son los foros en los que hay intercambio de dinero y otros activos a corto plazo. Se trata de un mercado al por mayor donde instituciones e inversores con mucho capital negocian. Se caracteriza por tener una liquidez muy alta.
Mercado de capitales: El objetivo de estos es el de conseguir dinero para empresas mediante la emisión de acciones y deuda (medio y largo plazo), el riesgo es más elevado. Dentro de este podemos encontrar renta fija (p.ej. acciones) y renta variable (p.ej. bonos).
Mercado de pares de divisas (Forex): Se trata del mercado en el que los que participan negocian con pares de divisas; por ejemplo, tienes euros y quieres comprar dólares. Este mercado no está organizado y la negociación es libre.
Mercados de deuda pública: Se trata del mercado al que acuden los estados (y otros entes públicos como Comunidades Autónomos) para conseguir financiación. En este los inversores pueden conseguir deuda pública (renta fija), le dejan el dinero a un estado que lo devolverá pasado el plazo y con unos intereses (o condiciones) pactadas.
Mercado de derivados financieros: Se trata de mercados donde se negocian productos financieros complejos (derivados). Estos productos no tienen un valor en sí mismo, sino que este depende de otros activos. Por ejemplo, podemos tener un producto derivado (opciones) sobre acciones de Apple, el precio de esta opción dependerá del precio de las acciones de Apple sin ser acciones de Apple – más sobre estos productos en unos párrafos.
Ten en cuenta que cuanto más regulado esté un mercado, más seguro debería ser y menos problemas (ilegalidades o amoralidades) tendrán que afrontar los inversores pequeños que participen de él. Pero ojo, estos riesgos no desaparecen del todo por regulado que esté el mercado.
Por ejemplo, el mercado de las criptomonedas, por el momento, no está regulado. Es por eso que en este mercado parece haber mucho fraude.
Productos financieros disponibles
Hay un montón de productos financieros en los que invertir, te detallo algunos para que te hagas una idea de cuáles te convienen más.
Todos estos activos financieros se pueden dividir en productos de renta fija y renta variable.
Renta fija
Los activos financieros de renta fijo son aquellos que te pagan un interés conocido durante la vida del activo. En otras palabras, los inversores conocen cuánto van a ganar con estos activos.
Página web del Tesoro del Reino de España
Por lo general este tipo de activos tiene un riesgo menor que la renta variable, suelen ser una buena opción para inversores que buscan seguridad (p.ej. inversores de avanzada edad que quieren evitar la volatilidad de los mercados).
Ten en cuenta que el hecho que tengan menor riesgo que los productos de renta variable, no significa que estén exentos de este.
Entre otros existe el riesgo de impago (p.ej. la entidad quiebra antes de que venza el plazo), riesgo de liquidez (p.ej. quien ha de devolver el préstamo no tiene cash en ese momento) o el riesgo de que el interés suba y dejes de ganar dinero con otras operaciones.
Hay un montón de productos de renta fija, pero podemos dividirlos en dos grandes bloques:
Renta fija pública
Dejamos dinero a una entidad pública como el gobierno de un país o una comunidad autónoma. Los más típicos son Las Letras del Tesoro (plazo de hasta 12 meses), Bonos (de 3 a 5 años) y Obligaciones del Estado (10, 15 y a 30 años).
Este tipo de inversión en renta fija se considera más segura que la inversión en renta fija privada, se supone que los estados tienen más seguridad que las empresas.
Renta fija privada
El concepto es similar, pero en vez de dejarle dinero a un ente público (p.ej. estado o comunidad autónoma) se lo dejas a una organización privada. Como con la deuda pública hay varios productos, pero los más típicos son: pagarés de empresas (plazo de 6 días a 25 meses), bonos y obligaciones (entre 2 y 30 años).
Ten en cuenta que si inviertes en deuda (privada o pública) en una divisa diferente a la tuya, tendrás que afrontar el riesgo del tipo de cambio. Vamos, que si inviertes en Bonos de la Reserva Federal de Estados Unidos y el euro sube respecto al dólar, el valor de tu inversión bajará.
Para invertir en renta fija podrías hacerlo de varias formas. Por ejemplo, podrías comprar deuda pública online. Pero personalmente creo que usar un broker como MyInvestor o Freedom24 y comprar ETF de deuda pública, o usar un roboadvisor como Indexa Capital es lo más sencillo.
Nota: Otros productos típicos de renta fija son los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro, pero en la actualidad el tipo de interés que ofrecen es muy pequeño. Personalmente, no invierto en estos activos.
Renta Variable
Con este tipo de inversión la rentabilidad no es conocida, esta puede incluso ser negativa, y podrías llegar a perder toda tu inversión (p.ej. compraste acciones de la cadena de videoclubs Blockbuster).
El riesgo es sensiblemente mayor que con las inversiones en renta fija, pero tienes que tener en cuenta que hay muchísimos productos de renta variable y algunos tienen más riesgo que otros (p.ej. productos derivados como futuros).
Deja que te mencione los activos más populares:
Acciones
Son seguramente el activo de renta variable más popular. Al comprar acciones el inversor se convierte en propietario de una empresa, esta propiedad será proporcional al número de títulos que se posean.
Cotización de las acciones de inditex
El accionista puede conseguir rentabilidad (beneficios) por dos vías:
Con los dividendos que la empresa pueda distribuir entre los propietarios si esta obtiene beneficios.
Con la diferencia entre el coste por acción en el momento de la compra, y el precio al que podamos vender esa acción pasado un tiempo. Vamos que si compramos acciones de Google a 1.000 € y las vendemos a 1.050 € habremos ganado 50 €.
Para invertir en acciones te sugeriría que le dieras un vistazo a MyInvestor o Freedom24 se trata de un broker con comisiones interesantes y con acceso a miles de acciones y mercados.
Pares de divisas (Forex)
El mercado de pares de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, en este se intercambian miles de millones de euros cada día. Por ejemplo, de dólares a euros o de libras a pesos mexicanos.
Se trata de un mercado crucial para sostener la economía y en este participan gobiernos (p.ej. para comprar productos de otros países), empresas (p.ej. para invertir en otros países) e inversores.
En el caso de los inversores el objetivo es especular e incrementar el valor de su inversión con la fluctuación de precios de los pares de divisas. Por ejemplo, comprar 10.000 € dólares (americanos) con la esperanza de que el valor del dólar suba y al cambiarlo a euros tener una ganancia, aunque por supuesto puedes perder dinero.
Se trata de un mercado donde típicamente se opera con apalancamiento (endeudamiento). Esto quiere decir que no hace falta desembolsar toda la cantidad que invertirás, pero solo una parte de esta. Ojo, ten en cuenta que esto puede llevarte a tener pérdidas mayores al capital desembolsado si, si por ejemplo, el mercado se mueve en la dirección opuesta a la que tú lo hiciste.
Se trata de un tipo de inversión con bastante riesgo, ten en cuenta si tienes la suficiente experiencia y el ‘músculo’ financiero para soportar las posibles pérdidas derivadas de tus inversiones.
Criptomonedas
Las criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o Litecoin son divisas digitales en las que también es posible invertir. De hecho, algunas de estas (p.ej. Bitcoin) están en los noticieros financieros cada dos por tres.
La idea para el inversor es similar al Forex, compras criptomonedas con la esperanza que estas suban de valor y las puedas vender después. Ten en cuenta que la volatilidad de estas es altísima, y hay (de momento) poca regulación, por eso te sugeriría que no invirtieras en estas a no ser que sepas qué haces.
Derivados
Se trata de productos financieros complejos (y con mucho riesgo), en sí no tienen ningún valor propio ya que este depende de otros activos (activo subyacente). El activo subyacente puede tener muchas formas: acciones, bonos, tasas de interés o índices de mercados (p.ej. el S&P 500).
Puedes entenderlo como un acuerdo entre dos partes sobre un producto (p.ej. acciones, materia primas, bonos, etc.). El valor de este acuerdo dependerá del precio del activo del derivado.
Hay varios activos derivados muy populares, por ejemplo: futuros, opciones, forwards o futuros.
Fondos de inversión
Se trata de una inversión colectiva con la que un grupo de personas (o instituciones) invierten grandes sumas de dinero en una variedad de activos. Acciones y bonos son los activos más usuales en los que invierten, pero no los únicos.
Cuando te haces con una participación de un fondo de inversión, compras una fracción de ese fondo, y por extensión de los activos que este posee.
Resulta imposible catalogar los fondos de inversión en productos de renta fija o de renta variable. Ya que hay fondos que invierten exclusivamente en renta variable (p.ej. acciones del IBEX 35, mercado de divisas, índices de acciones, etc), y otros que lo hacen exclusivamente en renta fija (p.ej. deuda española). Además, algunos fondos de inversión invierten en ambos tipos de productos (fija y variable) para diversificar la inversión.
Son un instrumento genial para invertir sin tener mucho conocimiento, sobre todo si no necesitas el dinero en varios años y puedes dejar que tu inversión crezca. Pero ojo, que no todos los fondos de inversión son buenas opciones.
Fondos indexados de Vanguard
¿En qué tipos de activos invierto?
Pues yo invierto (casi) exclusivamente en productos indexados, estos son activos que invierten solamente en índices financieros como el Dow Jones, IBEX 35 o el S&P 500.
Después de leer el libro El pequeño libro para invertir con sentido común de John C. Bogle entendí que la mayoría de las veces los productos indexados (invierten en todo el mercado en vez de seleccionar unos pocos activos del mercado).
mejoran la rentabilidad de los fondos gestionados a largo plazo (hay decenas de estudios sobre esto)
tienen costes operativos mucho menores (menos comisiones para ti)
están altamente diversificados, ya que invierten en todo el mercado (menos riesgo)
Puedes usar un roboadvisor que es una forma más sencilla de invertir. Plataformas como Indexa Capital o Inbestme te harán un test para ver qué tipo de inversor eres, y te ofrecerán una cartera de fondos indexados que se adapte a ti. Últimamente, esta es la opción que yo uso, las comisiones son un poquito más altas (+0,20% – +0,40%) pero no me tengo que preocupar de nada.
¿Qué broker elijo para cada caso?
Muy bien, deja que te comente un par de casos, y que broker elegiría yo.
El más completo: Es algo difícil, ya que no hay un broker que se especialice en todos, seguramente te diría que DEGIRO o MyInvestor. Y si quieres operar con derivados (y acciones reales) Freedom24 es una opción a considerar.
Las comisiones más competitivas: XTB, y MyInvestor para acciones y ETF.
Para principiantes: Sin duda no te recomendaría ningún broker con el que no puedas operar sin apalancamiento y que opere con derivados. DEGIRO o Scalable Capital son mi opción favorita aquí.
Para criptomonedas: Al tener monedero para criptomonedas te sugeriría que le dieras un vistazo a eToro o Bitpanda. Ojo con los riesgos de invertir en criptomonedas, por favor.
Para fondos de inversión: MyInvestor sería mi opción si estás buscando un broker para fondos de inversiones. DEGIRO si vas a invertir en ETF.
Para acciones: Freedom24 o Scalable Capital son opciones a considerar, tienen un montón de mercados y buenas comisiones.
Fiscalidad de los brokers
Tienes que tener en cuenta que al invertir en instrumentos financieros hay que pagar por los beneficios que vayas a tener. Por lo general, todos los beneficios derivados de (la mayoría de) inversiones financieras se consideran ganancias de capitales, y estas tributan en una escala que va del 19% al 23%, según cuánto hayas ganado.
Base liquidable
Tipo
Cuota íntegra
0 a 6.000 €
19%
1.140 €
6.001 € a 50.000 €
21%
10.380 €
50.001 € a 200.000 €
23%
44.880 €
200.001 € a 300.000 €
27%
71.880 €
Más de 300.000 €
28%
N/A
O sea, si llegas a ganar 60.000 € en un año, ¡nada mal, verdad?! Deberías abonar un 19% sobre los primeros 6.000 €, un 21% sobre los 44.000 € siguientes (diferencia entre 50.000 € y 6.000 €), y un 23% sobre los 10.000 € restantes.
Pues bien, algunos brokers te practicarán retenciones sobre las ganancias que tengas y las transferirán a Hacienda en tu nombre, así te ponen las cosas algo más fáciles. Si usas un broker español, lo más normal es que te hagan esta retención, si usas uno extranjero no.
Imagina que inviertes en acciones de Facebook y te practican la retención de Estados Unidos también. Normalmente siempre hay una forma de evitar la tributación doble y ese dinero se te devolvería, pero puede que tengas que hacer algún papeleo para esto y tarden algo de tiempo (no podrás invertir ese capital).
Por favor, ten en cuenta que solo tú eres el responsable de tus impuestos, la responsabilidad caerá sobre ti si al final el broker se equivocara con tus retenciones. Cuando hagas tu declaración de la renta asegúrate que todos los datos son correctos.
Nota: No tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero.
Alternativas a los brokers
Muy bien, si crees que esto de usar un broker no es para ti y no quieres tener que estar siempre pendiente de los mercados para ver qué pasa con aquellas acciones que tu primo te recomendó comprar, tienes una solución.
Puedes usar un roboadvisor (p.ej. Indexa Capital e InbestMe), esta es la forma en la que invertimos en casa, ya sea en planes de pensiones o fondos de inversión.
Un roboadvisor, o gestor pasivo de inversiones, es una plataforma de inversión que te ayuda a decidir dónde invertir de una forma automatizada. En vez de tener un equipo de analistas y elegir manualmente en qué acciones y bonos invertir, invierten en índices enteros (p.ej. el IBEX 35 o el Dow Jones) – estudios sugieren que en en más del 90% de los casos aciertan más que los gestores y analistas de fondos.
Además de la rentabilidad potencial a largo plazo superior, también cobran comisiones bastante menores, ya que no tienen tantos gastos al no necesitar tantos analistas financieros.
Pero solo te recomendaría invertir con un roboadvisor si:
No quieres gestionar tu inversión, por ejemplo, p.ej. elegir en qué acciones específicas vas a invertir o sectores específicos en los que participar.
No necesitas el dinero a corto plazo. Como con todas las inversiones, a corto y medio plazo la rentabilidad puede ser negativa.
No eres un trader (más sobre esto después), y tus inversiones van a ser a corto plazo – p.ej. comprar o vender según vaya el mercado diario.
En España hay varios roboadvisors que puedes considerar si te interesara, los más populares son:
Muy bien, espero que esta guía te haya ayudado a decidir qué tipo de broker necesitas, y hayas podido valorar las diferentes alternativas que hay en el mercado.
Antes de terminar, quería recordarte un par de aspectos básicos a la hora de elegir tu opción:
Si vas a invertir a corto plazo (p.ej. eres un trader diario), seguramente un market maker que opere con derivados (p.ej. opciones o futuros) es lo que mejor se ajuste a lo que buscas. Te ahorrará comisiones y las transacciones serán más rápidas. Dale un vistazo a brokers como DEGIRO o Freedom24. Ten en cuenta que este tipo de inversión tiene aún más riesgo que operar con activos más clásicos como acciones y fondos de inversión.
Si te enfocas más al medio plazo y al largo plazo, sin duda te diría que los derivados (p.ej. futuros u opciones) no serán tu mejor arma, ya que son demasiado complejos. Tampoco invertiría con un market maker. Le daría antes un vistazo a opciones como Freedom24 o MyInvestor (para fondos de inversiones).
Me despido recordándote que invertir siempre tiene sus riesgos, y dándote un consejo básico. No inviertas tu dinero en aquello que no entiendas. Y si tienes alguna pregunta no dudes en dejar un comentario debajo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre broker y trader?
Pues puedes entender un trader como la persona que invierte en los mercados financieros (p.ej. un inversor), mientras que el broker es solo el agente (o plataforma) que pone en contacto a los inversores para facilitar la negociación de los activos.
¿Juega mi broker en mi contra?
En principio no. Es cierto que con los money makers (p.ej. eToro, IC Markets, XM, Ava Trade y similares), como la plataforma de inversión tiene que tomar el otro lado de tu inversión (si tú compras ellos venden y si tú vendes ellos compran), obtienen más beneficios si tú pierdes dinero.
Pero si manipularan las cuentas o jugaran en tu contra, los inversores dejarían de usarles. Eso sí, el conflicto de interés podría existir.
¿Realmente necesito un broker?
Si quieres invertir en bolsa y elegir los activos en los que quieres invertir, sí; necesitarás una plataforma (broker) que te permita realizar esas inversiones.
Si todo esto te parece muy complicado, puedes darle un vistazo a otro tipo de plataformas con las que invertir que son más fáciles de usar; los roboadvisors como MyInvestor, Indexa Capital o inbestMe.
¿Qué pasa si el broker quiebra?
Dependerá un poco del tipo de broker, dónde estén tus inversiones custodiadas y del tipo de inversión. Por ejemplo, si tienes un broker que mantiene los activos de los clientes y los suyos propios separados, estas inversiones siempre estarán a tu nombre y las podrás recuperar.
Si por el otro lado, por ejemplo, te decides a especular con derivados, el broker se convierte en tu pareja en el baile de las inversiones (lo quieras o no). Si desapareciera, lo más probable es que veas tu inversión desvanecerse como un espejismo; no es algo que suceda continuamente, pero sí, hemos visto ese espectáculo un par de veces ya.
Actualizaciones de esta guía de los mejores brokers online
14.09.23 – Adaptación legal circular 4/2020 CNMV.
04.09.23 – Actualización Trade Republic.
31.08.23 – Actualización general.
31.07.23 – Actualización sobre derivados.
24.07.23 – Añadidos videos de brokers.
05.07.23 – Plus500 añadido a la lista.
04.07.23 – Actualización general.
15.06.23 – Aclaración casos de brókers.
08.05.23 – Puntualización fracciones de XTB.
01.05.23 – Actualización general.
21.04.23 – Nuevos detalles de MyInvestor.
09.04.23 – Actualización general.
06.04.23 – Promo. Freedom24 acción gratuita.
04.04.23 – Actualización del bróker de MyInvestor.
27.03.23 – Más detalles sobre Scalable Capital.
07.03.23 – Aclaración sobre Freedom24.
03.03.23 – Promoción de XTB terminada.
28.02.23 – Información sobre Freedom24 añadida.
21.02.23 – Correcciones generales sobre inversión en mercados de capitales.
17.02.23 – Actualización de Freedom24.
14.02.23 – Añadido Scalable Capital al ranking de mejor bróker.
01.02.23 – Actualización general.
12.01.23 – Se añadió MyInvestor al listado de brókers.
30.12.22 – Trade Republic permite la inversión en criptomonedas.
19.12.22 – Actualización de eToro.
21.11.22 – Correcciones, errores ortográficos y generales.
10.11.22 – Añadido BUX Zero al listado de brokers.
17.10.22 – Se añadió Freedom24 al listado de brókers.
03.10.22 – Más información sobre NAGA añadida.
21.09.22 – Actualización general.
10.09.22 – Se añadió NAGA a la lista de brokers.
31.08.22 – XM añadido en el ranking de los mejores brókers.
25.08.22 – IC Markets añadido a la lista de brókers.
05.08.22 – Alternativas a Trade Republic añadidas.
25.07.22 – Se añadió más información sobre el bróker Trading 212.
21.07.22 – Corrección error de Darwinex.
19.07.22 – Se añadió Trading 212 al listado de mejores brókers.
15.06.22 – Markets.com añadido al ranking de los mejores brokers.
07.06.22 – Se añadió el broker Darwinex al artículo.
03.04.22 – Actualización general de DEGIRO, eToro y XTB.
27.02.22 – Qué pasa si el broker quiebra y nuevo ranking.
30.01.22 – Video de eToro añadido.
16.01.22 – Añadido el video del broker DEGIRO.
12.01.22 – Actualización general de los mejores brókers.
05.12.21 – DEGIRO sin comisiones para ETF y acciones.
12.11.21 – Trade Republic interfaz web.
23.10.21 – Trade Republic añadido.
13.10.21 – Actualización general + video de DEGIRO.
28.08.21 – Bitpanda añadido.
18.08.21 – Modificaciones generales y sobre las plataformas de trading.
11.08.21 – eToro, bajada del depósito mínimo para España a 50 $ US.
03.08.21 – Actualización general 27.06.2021 – Cambios de compliance.
26.06.21 – Actualización riesgo eToro.
18.06.21 – XTB posición #1 como el mejor broker online.
30.04.21 – Correcciones IQ Option.
27.03.21 – Nueva posición de eToro + aviso afiliación.
24.03.21 – DEGIRO tiene 1 millón de clientes.
21.03.21 – Corrección general de los mejores brokers online.
10.03.21 – eToro depósito inicial de 200 $ US.
11.01.21 – Nuevo depósito mínimo de eToro (1.000 $ US).
08.01.21 – Nuevas posiciones y compliance.
Josep Garcia
Soy Josep Garcia y me apasionan finanzas. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC, quise combinar dos de mis grandes pasiones: la divulgación online y las finanzas. Experto bancario y asesor financiero certificado por EFPA European Investment Practitioner (Asociado #37363).
El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero. No nos haremos responsables del perjuicio que puedas tener.
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Carlos
2 months ago
Hola: Conoces a Endurance Enterprises , que me podria cinta sobre su sistem de inversion, son confiables?, que resultados estan dando?. Gracias
Hola Carlos, muchas gracias por el comentario, la verdad es que jamás escuché sobre Endurance, así que no te puedo hacer ninguna valoración, lo siento. Un saludo.
juan
4 months ago
Hola:
qué broker sería recomendable si se quiere tener al otro lado a una persona que invierta por uno? es decir, confiar en la persona (broker) y dejarle que maneje los fondos aportados
Hola Juan. No hay muchos brokers que hagan esto (imagino que te refieres al ‘social investing’), el más popular sea seguramente eToro (opiniones de eToro). Dicho esto, con el social investing dependes mucho de la persona a la que decidas copiar, puede ser un genio de las finanzas y ganarte un montón de dinero, pero también puede ser undesastre y complicarte la vida; ves con cuidado al elegir. Alternativamente, igual te interesa darle un vistazo a un roboadvisor como MyInvestor o Finizens, puedes leer más sobre estos en esta guía.
Ftraxx
4 months ago
Buenas tardes, creo que te has dejado un Market Maker muy importante y que en mi opinión va muy bien, es CMC Markets, llevo operando con ellos varios años y no he tenido problema ninguno un saludo! 😉
Ingrid
5 months ago
Hola, buenas noches, te escribo desde Perú, desde hace unos meses me he interesado en invertir a largo plazo para generar ingresos para el futuro, tu información en esta pagina me ha dado mas claridad ya que he hecho algunos cursos pero aca logre concretar la información. Por todo lo que comentas voy a evaluar DEGIRO ya que entre toda la información que has plasmado me podria funcionar. Gracias de antemano. Quisiera saber si recomiendas algun curso donde den mas guia sobre como iniciar.
Hola Ingrid. Vaya, muchas gracias por tus buenas palabras. El caso es que el tema de brókers es muy específico de cada país / región. DEGIRO no trabaja fuera de Europa, algo parecido a DEGIRO pero que trabaja en LatAm son Interactive Brokers y XTB. Pero ojo, ten en cuenta que ambos permiten operar con derivados, que son productos más complejos, aunque se pueden operar con acciones y ETF normales también. Un saludo.
dagiro
6 months ago
Mi DNI caducara en unos meses y tal vez no lo pueda renovar en largo tiempo (2-3 años) debido a un viaje largo.
Hay algun broker que acepte pasaporte como documentacion valida, o que no me pidan que suba la copia del nuevo dni?
Tenia los ahorros en indexa, pero me dicen que el banco custodio solo acepta dni, supongo que los otros robo advisor españoles seran igual.
Hola, ahh pregunta interesante, pues la verdad como siempre vamos con el DNI no tengo muy claro los que permiten solo con el pasaporte. Pero creo eToro y DEGIRO permiten abrirlo solo con el pasaporte, aunque no estoy 100% seguro. Un saludo.
Andrea
9 months ago
Hola que tal. gracias por el contenido de gran nivel.
Una pregunta: cuales serian las entidades que tributan a hacienda nuestras plusvalias?
Degiro y etoro, interactive broker no lo hacen. A caso son solo los bancos? (cajamar bbva etc)
Gracias. un saludo
Hola Andrea. Pues lo cierto es que no hay muchos brókers online (de estos más modernos) que tributen por los inversores. Los únicos que conozco son R4 y MyInvestor (es algo limitado); pero por favor pregúntales antes para asegurarnos. Un saludo.
Daniela
9 months ago
Hola muy buen post, gracias !!! Quería saber sobre capital.com invisto en acciones españolas , americanas y ahora empiezo con brasileñas, degiro y el toro no tiene mucha opción, he visto que capital.com tiene mucho más opciones pero no se si está regulado en España ? Otra duda que tengo es … ¿ como saber si un broker en caso de quiebra …si perderé mi inversión o no ? Como saber si el broker compra la inversión a mi nombre i al suyo ? Que es lo que me interesa ,este mercado ya tiene su riesgo como preocuparte en caso… Read more »
Hola Daniela. Pues no le he dado un vistazo en profundidad a Capital.com, pero me sorprendería que tuviera más variedad en acciones que DEGIRO y eToro, míralo bien. La pregunta sobre ‘que pasa si el broker quiebra’ es una buena pregunta. La respuesta es que depende un poco del bróker, por ejemplo, DEGIRO guarda sus propios activos de forma separada a los de sus clientes, por eso si quiebra (esperemos que no hehe) deberías poder tener tus inversiones de vuelta; dicho esto seguro que no es fácil el proceso. Por otro lado, si el tema de que el broker quiebre… Read more »
Gracias Josep pero Degiro ,presta las acciones y eso no para nada seguro y hau mucha gente que no lo sabe , hay la opcion custody que no presta las acciones pero te cobran comisiones por los dividendos y eso ya no hace interesante a degiro …tengo interactive brokers para reits y stocks , queria un broker para invertir aqui en europa que no prestara mis acciones , que obviamente las aciones estuviera a mi nombre si riesgo.Todo lo que veo hay altas comisiones Saludos
Hola Daniela. Sí es cierto que DEGIRO, en algunos de sus planes, presta las acciones; esto es algo que mencionamos en este análisis (en el apartado ‘Seguridad y DEGIRO’). Lo de si es seguro o no, es algo bastante personal y cada uno decide, pero yo tengo el perfil Custoy (el que no presta). Pero claro está si estás contenta con IRBK sigue con ellos. Otro bróker que permite negociar acciones (y hasta donde yo sé no las presta) es XTB; ojo que además de ETF y acciones, también es una plataforma de CFD (derivados). Un saludo.
Toni
11 months ago
Estoy buscando un broker online que acepte a personas juridicas. En algunos, a los que me he atrevido a preguntar, me han dicho no de momento…Interactiv, que si acepta, veo muy complicada la plataforma. y el banco, con sus buenas comisiones, me dice que allí lo que haga falta. El objetivo nuestro es la inversion a largo plazo en acciones y poca operativa.
Hola Toni. Hmm, buena pregunta, tengo pendiente tocar este tema, no sabría decirte así rápidamente qué bróker permite abrir cuentas para personas jurídicas. Sí sé que puedes abrir una cuenta de Indexa Capital (ojo es un roboadvisor no un bróker) para empresas. Un saludo.
Carlos
1 year ago
Muy buen resumen. A partir de ello muy probablemente me anime a probar algunas de las aplicaciones.
Yo actualmente sólo he utilizado Trade Republic, que me parece intuitiva para alguien novel.
Moltes gràcies Jordi per les bones paraules, m’alegra et fos útil l’article 🙂
Miriam
1 year ago
Hola Josep
Gracias por tu info. Por favor, una misma opcion para Cripto, ETF y fondos indesados, para principiantes?
Que no tenga muchas comisiones y sea relativamente sencilla.
Que puedas operar sin facciones.
Si no he entendido mal, Degiro para ETF y fondos indesados (o plataformas tipo finizens) y Etoro para criptos?
Muchas Gracias
Hola Miriam. Sí, eso que propones parece encajar, lo de las criptomonedas, también lo puedes mirar en Bitpanda. Un saludo.
David
1 year ago
Ava Trade me metio una comision de 50 euros abusiva
No lo recomiendo (no hay mas que ver los reviews que tiene en google)
NICOLÁS
1 year ago
Buenas!!! He comentado antes pero parece que no se ha subido mi comentario con lo cual si después aparece 2 veces pido disculpas 😅…… Básicamente quería darte mis felicitaciones por tal artículo, que para mí (y desde mi ignorancia en este mundillo) me parece perfecto, todo explicado al detalle y recarcando las veces que haga falta los detalles importantes a saber para los principiantes en esto….. Bravo Josep!!!. Aparte de esto quería aprovechar para hacerte una consulta y es si podrías hacer también un análisis respecto a los brokers de libertex (el cual es el que yo operó ahora mismo)… Read more »
Hola Nicolás, si se publicó dos veces, ningún problema. Contesté a tu pregunta en el comentario anterior. Gracias y un saludo!
NICOLÁS
1 year ago
Bravo!!! Me parece un artículo perfecto, bien explicado y haciendo hincapié varias veces en los detalles más importantes….a mí me ha venido genial. Lo que si me gustaría saber es si podrías hablarnos un poco de los brokers de libertex y de plus500, sobre todo del primero pues es el que yo uso y al no ser un experto en estos temas me gustaría leer un análisis tuyo sobre ello, muchas gracias por todo,un saludo
Hola Nicolás. Pues me temo que no he probado jamás Libertex, disculpas, así que no puedo comentar mucho. Plus500 solo te deja operar con CFD (derivados), y estos son algo más complejos así que solo los usaría si sabes lo que haces y sabes cómo funciona el trading. Lee mis opiniones de Plus500 para más información. Gracias por tus buenas palabras y un saludo.
Genial Josep….estuve investigando un poco y me parece que libertex es más o menos lo mismo que plus 500,solamente CFDs….muchas gracias por tu atención,un saludo.
Quim
1 year ago
Gràcies Josep, primer dia que començo a mirar per invertir uns diners d’una herència. No en tenia ni idea de com funcionava tot això i m’has aclarit moltes coses.
Bona feina!
Quim
Hola Quim, moltes gràcies. M’alegra que t’hagi sigut útil la guía 🙂
Alejandro
1 year ago
Hola Josep, gracias por el artículo, se nota que está muy trabajado. Tengo el objetivo de invertir a largo plazo, en acciones y fondos de inversión. Durante todo el artículo recomiendas que para este caso la mejor opción es DeGiro. La verdad es que no tengo muy buena concepción de DeGiro por reseñas que he leído, altas comisiones, etc (aunque la verdad es que no la he probado). Leo que XTB es mejor para traders a corto plazo (no me interesa) y que también incluye algunos ETFs y Acciones. ¿Hasta qué punto crees que vale la pena XTB por las… Read more »
Hola Alejandro. Yo puedo ofrecerte la información y aportes objetivos de ambos, que ya habrás leído aquí. A la hora de decidir, me temo que tienes que ser tú (incluso legalmente es así). En principio no me parece que DEGIRO tenga unas comisiones altas, de hecho son más baratos que otros brokers y por eso se están volviendo tan populares (eso no quiere decir que vayan a ser mejor opción que XTB para ti). Por cierto, si quieres invertir en fondos de inversión tradicionales (y no ETF), dale un vistazo a MyInvestor. Siento no ser más directo con mi respuesta.… Read more »
Marcos P
2 years ago
Hola, y CMC Markets? Echo de menos CMC en este articulo
Hola Marcos. Gracias por el feedback, lamentablemente no tenemos tiempo para analizar TODOS los brokers del mercado. Es cierto que CMC goza de algo de popularidad, pero nos centramos en los que más interés suscitan a nuestros lectores (no descartamos crear contenido de CMC más adelante). Un saludo.
Carlos Ch
2 years ago
Josep, hermano primero muchas gracias, llevo bastante tiempo buscando información sobre el tema y tu articulo ha sido preciso, aclaraste muchas de mis dudas y agregaste algunas mas. si me permites 1- Quisiera saber si tienes un canal de youtube donde hables del temas o si conoces alguno donde pueda seguir informándome. 2- Quisiera conocer mas información sobre los roboadvisors, se me hacen una buena opción para empezar mientras me instruyo mas sobre el tema o quizás tengas otro articulo o pueda recomendarme algún sitio donde revisar. 3- Quizás tengas información o puedas re-dirigirme a algún sitio donde pueda informarme… Read more »
Hola Carlos, muchas gracias por tus buenas palabras :-). Pues DEGIRO tiene videos pero estos están en inglés, si te defiendes estos están bien, estamos trabajando en ampliar el contenido en nuestro canal de YouTube pero de momento no tenemos muchos videos propios, lo siento. Por lo que hace a los roboadvisors, puedes empezar dándole un vistazo a las reseñas de Indexa Capital, Finizens y MyInvestor, en ellas cuento un poco cómo funciona cada uno. Un saludo.
Jorge Gomez
2 years ago
Hola, Josep: Qué buen artículo y cuántos detalles que aclaran el no muy conocido mundo de los brokers digitales. Llevo años invirtiendo en acciones a través de un banco español (es el banco en el que tengo mi cuenta de ahorros habitual) y siempre he pensado que se pasan con las comisiones. ¿Tú me recomendarías definitivamente cambiarme a una plataforma como DeGiro? Y otra cosa: ¿hay manera de transferir lo que tienes ya invertido en acciones o fondos desde un banco a esa plataforma? Como intuirás, no me interesa deshacer las posiciones y pagar impuestos para volver a comprar. Me… Read more »
Hola Jorge. Pues la elección es tuya hehe, pero si no estás contento con las comisiones, deberías por lo menos valorar una alternativa y ver si te compensa. Es posible traspasar las carteras a DEGIRO, nunca lo he hecho por lo que no te puedo decir si va fino el tema o es complicadete, disculpas. Y ojo que te cobrarán algo por este servicio (algo lógico por otro lado): https://www.degiro.es/helpcenter/faq/traspaso-de-cartera/1238#4204/-puedo-traspasar-mi-cartera-actual-a-degiro
Mar
2 years ago
Hola Josep,
Encantada de saludarte.
Estoy buscando un broker que asegure un buen servicio al cliente, es decir, a mi me gustaría encontrar algún broker que te asignara un trader o un gestor para así decirlo, y con él aprender a invertir.
¿Me sabrías recomendar alguno en especial o alguno que tenga un servicio parecido?
Hola Mar. Pues desconozco ningún broker que tenga este servicio, de hecho puede ser que no esté permitido tampoco (por conflictos de intereses), puedes contratar a un asesor financiero, pero claro, esto no será barato. Igual puedes leer esta pequeña guía para dar los primeros pasos.
José
2 years ago
Hola Josep ¿Cómo se puede evitar la tributación doble? ¿Qué debo hacer? No me gustaría meter la pata con este tema. En mi caso, tras varios años leyendo y buscando información por la web, incluso probando cuentas demo como la de XTB, por fin me quiero animar a invertir y me gustaría empezar a operar con DEGIRO a medio y largo plazo, con acciones de USA entre otras. Pero no tengo ni idea de lo que debo de hacer para evitar la tributación doble. Gracias.
Hola José. Hmmm, este es un tema algo técnico, y como no soy experto fiscal, no quiero darte el consejo equivocado, por eso te diría que consultaras con un gestor que no te cobrará mucho por el papeleo. Lo siento, sé que no es la respuesta que esperabas, pero no quisiera meterte en un lío 🙂
Hola, Josep. Felicidades y agradecerte por tanta información aportada y con tanto detalle. Muchas gracias! Quería preguntarte (soy bastante nuevo en esto): si empiezo a operar con DEGIRO, tendré que hacer yo algo «especial» de cara a la Declaración del IRPF?? Según tengo entendido, si opero con ING, por ejemplo, sé que ellos mismos ya facilitan la información a Hacienda y yo tendré mi información fiscal (as usual) pero en caso de hacerlo con DEGIRO no sé yo si el proceso (de cara a Hacienda) es exactamente el mismo o si, por contra, deberé luego rellenar algún formulario-modelo… adicional. Un… Read more »
Hola Tony. Pues DEGIRO no se va a encargar de realizar retenciones sobre tus ganancias o de mandar informes fiscales a la Hacienda española, me temo que esto será tu ‘trabajo’. Si necesitas más información sobre esto, deberías contactar con un gestor, no es muy difícil pero como no soy gestor no quiero darte la información errónea, espero no te moleste 🙂
Jaime
2 years ago
Buenas, soy un principiante en este tema de economía y bolsa. Estoy leyendo algún libro y aprendiendo poco a poco. Mucha gente me ha dicho que para aprender de verdad hay que empezar a invertir y no tenerle miedo. Se aprende de los errores también. Principalmente operaría en Europa y EEUU. Por lo que he leído DEGIRO sería la mejor opción pero me tira atrás porque no tiene una versión demo para practicar. Por último, para crearse una cuenta demo en eToro por ejemplo, haría falta resgistrarme e ingresar la tarjeta. Porque he pensado que puedo usar esa demo para… Read more »
Hola Jaime. Sí, DEGIRO no tiene una cuenta demo, porque da libre acceso a la plataforma – siempre que te registres y confirmes tu identidad. Con eToro no hace falta poner la tarjeta para la cuenta demo. Practicar con una cuenta demo si no estás seguro, siempre es una buena alternativa. Un saludo.
¿En eToro se opera con CFD o acciones reales? Porque tengo entendido que los CFDs son más complejos y como principiante tengo mayor riesgo. Por último, tengo pensado estar un tiempo probando la cuenta demo de eToro, después, ¿qué recomiendas?¿Usar eToro o DEGIRO? Teniendo en cuenta si finalmente se puede operar con acciones en ambas. Un saludo.
Hola Jaime, eToro funciona con ambos derivados (CFD) y con activos reales para acciones y ETF. Y sí, los CFD (o derivados en general) tienen más riesgo, en gran parte porque puedes usar apalancamiento (como pedir dinero prestado al broker para operar) con este tipo de activo. Ten en cuenta que las acciones y ETF reales con eToro son fraccionadas, vamos que no hace falta que compres toda la acción y puedes comprar trocitos de esta; esto significa que la acción está a nombre de eToro aunque internamente te asignan el trozo que has comprado a ti. Igual DEGIRO es… Read more »
manuel alejandro salazar galindo
2 years ago
hola quisiera saber que opinas de ic markets,saludos
Hola Manuel, pues aunque lo tengo en la lista para examinarlo, me temo que de momento no te puedo contar mucho pues no lo he probado ni analizado. Disculpas y un saludo.
Judith
2 years ago
Me gustaría empezar dando la enhorabuena por la página web. Realmente la información es de lo más completa y actualizada, lo cual se agradece muchísimo. Además, es muy visual. Dicho esto, mi duda se refiere al pago de tasas y el papeleo general que acarrea iniciarse en la compra venta de acciones. En concreto, qué diferencia real hay en cuanto al papeleo con hacienda (o el pago de otras tasas y declaraciones, si existen) entre una plataforma como DEGUIRO o una como Bankinter. O entre DEGUIRO y BBVA. Ya que para un principiante da la sensación de que un banco… Read more »
Hola Judith. Pues yo no soy asesor fiscal (o gestor) por lo que no podría responderte estas preguntas que tienes con certeza. Por lo general creo que el papeleo no es muy complicado, pero no te lo sabría decir cómo de complicado es porque lo hace mi gestor. La principal ventajas al ahorrarte presentar estos formularios es que las comisiones suelen ser mucho menores 🙂
Juan
2 years ago
Hola Josep.
Gracias por este post tan completo. Llevo tiempo leyendo y aprendiendo a operar en cuentas demo y me gustaría dar el salto a cuenta real.
Agradecería tu recomendación sobre que bróker usar sobre todo para forex, teniendo en cuenta que anteriormente no he operado con dinero real.
Hola Juan, gracias por tus buenas palabras. Hmmmm entiendo que vas a operar con CFDs, ¿cierto? Pues de los que he analizado los que me parecen que ofrecen más pares de divisas son eToro y XTB, XTB está registrado con la CNMV y eToro no (aunque ambos regulados en Europa, en Chipre) – no sé si ese es un criterio que te importe mucho. Por favor, ten en cuenta que operar con derivados tiene un riesgo alto – ya sé que lo sabes, pero es mi obligación recordarlo 😉
Last edited 2 years ago by Josep
juan jose
2 years ago
holaaa. muy buen analisis. llevo poco tiempo con inversion activa y algo de tiempo con pasiva a través de Myinvestor (no lo has nombrado, creo). tienes algun analisis de Trading 212? que te parece?
Hola Juan Jose. Pues tengo un análisis de MyInvestor aquí, me temo que no he probado jamás Trading 212, así que no podría decirte, lo siento. Un saludo.
Bruno
2 years ago
Hola Josep,
Comparado con otros post me ha parecido muy completo.
Tengo conocimientos básicos sobre cómo actúa el mercado financiero pero todavía no me he animado a operar en él. Estoy buscando el mejor intermediario y me ha sido de mucha ayuda…
Quería saber si conoces de algún libro específico donde pueda conocer más sobre trading. Si pudieras compartirme algún nombre o título te lo agradecería… Un saludo
Hola Bruno. Muchas gracias por las buenas palabras. Siento no poder recomendar un libro sobre trading. Pero mi libro favorito sobre financzas es este (aunque no es sobre trading).
Mateo
2 years ago
Hola Josep. Cuando dices que «no tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero» te refieres a que hasta que no pase mis ganancias desde la app del broker a mi cuenta bancaria? Porque tengo esas duda. Mientras yo no haga retirada o withdrawal, es decir, que vaya acumulando el dinero que aporté más los beneficios en la app, sin más, no consta ni… Read more »
Hola Mateo, pues no soy asesor fiscal así que tómate esto con pinzas, pero diría que una vez ‘vendas’ tu posición se considera que las ganancias son efectivas así que deberías tributar por ellas. Un saludo.
Jonathan
2 years ago
Me encantaria un broker como Etoro. que no te complique los los lotes y unidades y te permita invertir sin apalancamiento.
Si has utilizado Etoro sabes que seleccionas el activo, el monto nominal en $ (o Euros), si deseas apalancarte lo haces o no. y listo muy fácil de comprender para principiantes, pero no veo esas opciones en otros Brokers.
Hola Jonathan. Pues sí, poder operar con o sin apalancamiento es una buena opción. Un saludo.
Pedro
2 years ago
Enhorabuena por toda la info que das sobre todo este tema tan difícil a veces. Yo invierto en mercado usa y utilizo el broker de ing que me cobra 0.25% del efectivo. Se que no es el más económico del mercado pero el banco es de mucha garantía. Mi duda es por ejemplo en el broker De giro,que es el que más me convendría personalmente ¿quién es el depositario en este caso? Es el mismo bróker o mi banco donde tengo mi dinero. Y en el caso que sea Degiro. Hasta que cantidad te lo garantizan en caso de una… Read more »
Hola Pedro. Pues el dinero que tengas en efectivo en tu cuenta DEGIRO está depositado en un banco alemán flatex, por lo que como con cualquier otro banco, el efectivo que tengas estará protegido hasta los 100.000 € (por el fondo de garantía de depósitos de Alemania). También puede que te cobren interés negativo por el efectivo que tengas en la cuenta. Un saludo.
Antonio
2 years ago
Saludos
Estoy iniciandome en el tema de inversiones, y leyendo veo que muchos estáis invirtiendo en indexados. Que plataforma me recomiendas?
Y que capital verías adecuado para empezar?
La verdad mi idea era comprar acciones… Pero leyendo creo que es más conveniente empezar con indexados y conforme me vaya manejando amplie….
Hola Antonio. Si no tienes mucho conocimiento y no te interesa manejar las inversiones tú mismo puedes darle un vistazo a un roboadvisor como Finizens o Indexa Capital. Si quieres manejarlo tu mismo puedes darle un vistazo a fondos y ETF que brokers ofrezcan (p.ej. DEGIRO o Renta4).
Miguel Muñoz
2 years ago
Muy completo e interesante el artículo.
He leído que es mejor no operar con Brokers Market Makers. Estoy iniciando y me gusta la plataforma Trading View para graficar y seguir cotizaciones. Me parece que lo lógico sería operar con alguno de los brokers que trabajan con esa plataforma. Qué opinas?
Gracias
Hola Miguel. Pues los Market Makers son la mejor decisión si vas a enfocarte al corto plazo (p.ej. trading) ya que siempre podrás operar, si no es así, una alternativa que no sea Market Maker se adecua más (p.ej. Renta 4 o Degiro).
Arvid Bokenfohr
2 years ago
Hola Josep! Saludos desde Costa Rica y gracias por compartir tus conocidos. Quisiera que me digás cuál de los brokers es el mas recomendable para operar desde mi país. He usado la demo de eToro utilizando las cantidades reales con las que podría operar y me ha ido muy bien. Ahora, por otra parte temo que con dinero real estos brokers puedan manipular a conveniencia su plataforma al ver que casi siempre gano y que me puedan crear problemas o trabas para retiro de fondos. También quisiera me indiques cuáles roboadvisor funcionan para operar desde mi país para gestión pasiva.… Read more »
Hola Arvid. Pues no tengo muy claro las particularidades de los brokers para Costa Rica, excusas, pero al no ser de allí se hace un poco más difícil. Te diría que si quieres operar con derivados como CFDs (que tienen más riesgo), es una mejor opción porque tiene mejores precios (eso sí, es un poco más compleja al tener muchas opciones), eToro es mejor si quieres comprar activos reales como acciones o ETFs.
Gracias por dar a conocer a todos tanta información sobre cuales son los mejores brokers. Sin duda a los interesados en el tema de las finanzas le será información de lo más útil. Muy buen trabajo.
Hola Josep,
Muchas gracias por este post tan completo, es muy claro y los ejemplos ayudan mucho! Estoy iniciándome en el mundo de las inversiones y la verdad que es difícil encontrar recursos de fiar e imparciales como este. ¿Cuáles serían tus recomendaciones para seguir aprendiendo y poder entender mejor el mundo de las finanzas y la inversión?
Hola Likjie. Pues a mí me ayudó mucho un libro de John Bogle que en español se titula «El pequeño libro para invertir con sentido común«. Es de lectura muy fácil y cortito 🙂
Diego
2 years ago
Hola, muchas gracias por el post tan completo!
Estaba dudando entre eToro o DEGIRO para comenzar, porque DEGIRO es cierto que para principiantes tiene muy buena pinta, pero no permite cryptomonedas, y por eso quería irme con eToro, pero he leído que tiene una mala reputación de estafa, y no sé muy bien qué hacer.
¿Sabes si los bancos online como Revolut sería una buena alternativa a estos dos (tanto para acciones como crypto), o si eToro es fiable?
Hola Diego. Pues nunca le he dado un vistazo a Revolut para la parte de inversiones, aunque tengo cuenta con ellos jamás los he probado por esto. El tema de la estafa con eToro, se trata de gente que ha perdido dinero con ellos, y en mi experiencia están resentidos. Cuando operas con CFDs (uno de los activos que eToro propone) es complejo (por el tema del apalancamiento entre otros), y puedes perder dinero. Personalmente, tengo algo de dinero en eToro y estoy de momento contento, con alguna operación he perdido dinero, pero fui yo quien decidió entrar y salir… Read more »
Juan
3 years ago
Por cierto Josep, podrías hacernos un post tan excelente y completo como este, a cerca de los ROBOADVISORS?; Sobre cómo funcionan y cómo sacarles el mayor provecho.
Hola Juan. Pues es uno de los posts que quiero crec en breve, pero claro, hay una lista larga de contenido que tengo que crear. Gracias por tus buenas palabras Juan 🙂
Juan
3 years ago
Felicidades por este post. Me ha ayudado mucho. En verdad este post ha sido mi primera lección real como principiante, antes de atreverme a hacer mi primera operación al azar.
Espero poder volver a encontrarme con post como este, tan claros y no publicitarios.
Hola, pues estos son vehículos algo concretos y no hay muchos brokers que te permitan operar con estos derivados. Tomo la sugerencia e intentaré añadir una sección sobre esto 🙂
Julio
3 years ago
Buenas,
Muchas gracias por este post la verdad que para la iniciación a estos mundos esta muy completo.
Pero sigo con la duda entre eToro y XTB ala hora de hacer Trading.
Tienes o tienes pensado hacer algún post comparándolos?
Hola Julio, pues es una buena sugerencia tomaré una nota de esto para a ver cuándo saco algo de tiempo para escribir una comparación de eToro y XTB. Personalmente creo que eToro es mejor para principiantes pues su plataforma es algo más fácil de usar y además de CFDs puedes invertir en acciones y ETF reales. XTB, me da la sensación de tener diferenciales algo más ajustados. Un saludo.
Last edited 2 years ago by Josep
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Hola: Conoces a Endurance Enterprises , que me podria cinta sobre su sistem de inversion, son confiables?, que resultados estan dando?. Gracias
Hola Carlos, muchas gracias por el comentario, la verdad es que jamás escuché sobre Endurance, así que no te puedo hacer ninguna valoración, lo siento. Un saludo.
Hola:
qué broker sería recomendable si se quiere tener al otro lado a una persona que invierta por uno? es decir, confiar en la persona (broker) y dejarle que maneje los fondos aportados
Hola Juan. No hay muchos brokers que hagan esto (imagino que te refieres al ‘social investing’), el más popular sea seguramente eToro (opiniones de eToro). Dicho esto, con el social investing dependes mucho de la persona a la que decidas copiar, puede ser un genio de las finanzas y ganarte un montón de dinero, pero también puede ser undesastre y complicarte la vida; ves con cuidado al elegir. Alternativamente, igual te interesa darle un vistazo a un roboadvisor como MyInvestor o Finizens, puedes leer más sobre estos en esta guía.
Buenas tardes, creo que te has dejado un Market Maker muy importante y que en mi opinión va muy bien, es CMC Markets, llevo operando con ellos varios años y no he tenido problema ninguno un saludo! 😉
Hola, buenas noches, te escribo desde Perú, desde hace unos meses me he interesado en invertir a largo plazo para generar ingresos para el futuro, tu información en esta pagina me ha dado mas claridad ya que he hecho algunos cursos pero aca logre concretar la información. Por todo lo que comentas voy a evaluar DEGIRO ya que entre toda la información que has plasmado me podria funcionar. Gracias de antemano. Quisiera saber si recomiendas algun curso donde den mas guia sobre como iniciar.
Hola Ingrid. Vaya, muchas gracias por tus buenas palabras. El caso es que el tema de brókers es muy específico de cada país / región. DEGIRO no trabaja fuera de Europa, algo parecido a DEGIRO pero que trabaja en LatAm son Interactive Brokers y XTB. Pero ojo, ten en cuenta que ambos permiten operar con derivados, que son productos más complejos, aunque se pueden operar con acciones y ETF normales también. Un saludo.
Mi DNI caducara en unos meses y tal vez no lo pueda renovar en largo tiempo (2-3 años) debido a un viaje largo.
Hay algun broker que acepte pasaporte como documentacion valida, o que no me pidan que suba la copia del nuevo dni?
Tenia los ahorros en indexa, pero me dicen que el banco custodio solo acepta dni, supongo que los otros robo advisor españoles seran igual.
Hola, ahh pregunta interesante, pues la verdad como siempre vamos con el DNI no tengo muy claro los que permiten solo con el pasaporte. Pero creo eToro y DEGIRO permiten abrirlo solo con el pasaporte, aunque no estoy 100% seguro. Un saludo.
Hola que tal. gracias por el contenido de gran nivel.
Una pregunta: cuales serian las entidades que tributan a hacienda nuestras plusvalias?
Degiro y etoro, interactive broker no lo hacen. A caso son solo los bancos? (cajamar bbva etc)
Gracias. un saludo
Hola Andrea. Pues lo cierto es que no hay muchos brókers online (de estos más modernos) que tributen por los inversores. Los únicos que conozco son R4 y MyInvestor (es algo limitado); pero por favor pregúntales antes para asegurarnos. Un saludo.
Hola muy buen post, gracias !!! Quería saber sobre capital.com invisto en acciones españolas , americanas y ahora empiezo con brasileñas, degiro y el toro no tiene mucha opción, he visto que capital.com tiene mucho más opciones pero no se si está regulado en España ? Otra duda que tengo es … ¿ como saber si un broker en caso de quiebra …si perderé mi inversión o no ? Como saber si el broker compra la inversión a mi nombre i al suyo ? Que es lo que me interesa ,este mercado ya tiene su riesgo como preocuparte en caso… Read more »
Hola Daniela. Pues no le he dado un vistazo en profundidad a Capital.com, pero me sorprendería que tuviera más variedad en acciones que DEGIRO y eToro, míralo bien. La pregunta sobre ‘que pasa si el broker quiebra’ es una buena pregunta. La respuesta es que depende un poco del bróker, por ejemplo, DEGIRO guarda sus propios activos de forma separada a los de sus clientes, por eso si quiebra (esperemos que no hehe) deberías poder tener tus inversiones de vuelta; dicho esto seguro que no es fácil el proceso. Por otro lado, si el tema de que el broker quiebre… Read more »
Gracias Josep pero Degiro ,presta las acciones y eso no para nada seguro y hau mucha gente que no lo sabe , hay la opcion custody que no presta las acciones pero te cobran comisiones por los dividendos y eso ya no hace interesante a degiro …tengo interactive brokers para reits y stocks , queria un broker para invertir aqui en europa que no prestara mis acciones , que obviamente las aciones estuviera a mi nombre si riesgo.Todo lo que veo hay altas comisiones Saludos
Hola Daniela. Sí es cierto que DEGIRO, en algunos de sus planes, presta las acciones; esto es algo que mencionamos en este análisis (en el apartado ‘Seguridad y DEGIRO’). Lo de si es seguro o no, es algo bastante personal y cada uno decide, pero yo tengo el perfil Custoy (el que no presta). Pero claro está si estás contenta con IRBK sigue con ellos. Otro bróker que permite negociar acciones (y hasta donde yo sé no las presta) es XTB; ojo que además de ETF y acciones, también es una plataforma de CFD (derivados). Un saludo.
Estoy buscando un broker online que acepte a personas juridicas. En algunos, a los que me he atrevido a preguntar, me han dicho no de momento…Interactiv, que si acepta, veo muy complicada la plataforma. y el banco, con sus buenas comisiones, me dice que allí lo que haga falta. El objetivo nuestro es la inversion a largo plazo en acciones y poca operativa.
Hola Toni. Hmm, buena pregunta, tengo pendiente tocar este tema, no sabría decirte así rápidamente qué bróker permite abrir cuentas para personas jurídicas. Sí sé que puedes abrir una cuenta de Indexa Capital (ojo es un roboadvisor no un bróker) para empresas. Un saludo.
Muy buen resumen. A partir de ello muy probablemente me anime a probar algunas de las aplicaciones.
Yo actualmente sólo he utilizado Trade Republic, que me parece intuitiva para alguien novel.
Genial el resum!! Moltes gràcies Josep!!
Moltes gràcies Jordi per les bones paraules, m’alegra et fos útil l’article 🙂
Hola Josep
Gracias por tu info. Por favor, una misma opcion para Cripto, ETF y fondos indesados, para principiantes?
Que no tenga muchas comisiones y sea relativamente sencilla.
Que puedas operar sin facciones.
Si no he entendido mal, Degiro para ETF y fondos indesados (o plataformas tipo finizens) y Etoro para criptos?
Muchas Gracias
Hola Miriam. Sí, eso que propones parece encajar, lo de las criptomonedas, también lo puedes mirar en Bitpanda. Un saludo.
Ava Trade me metio una comision de 50 euros abusiva
No lo recomiendo (no hay mas que ver los reviews que tiene en google)
Buenas!!! He comentado antes pero parece que no se ha subido mi comentario con lo cual si después aparece 2 veces pido disculpas 😅…… Básicamente quería darte mis felicitaciones por tal artículo, que para mí (y desde mi ignorancia en este mundillo) me parece perfecto, todo explicado al detalle y recarcando las veces que haga falta los detalles importantes a saber para los principiantes en esto….. Bravo Josep!!!. Aparte de esto quería aprovechar para hacerte una consulta y es si podrías hacer también un análisis respecto a los brokers de libertex (el cual es el que yo operó ahora mismo)… Read more »
Hola Nicolás, si se publicó dos veces, ningún problema. Contesté a tu pregunta en el comentario anterior. Gracias y un saludo!
Bravo!!! Me parece un artículo perfecto, bien explicado y haciendo hincapié varias veces en los detalles más importantes….a mí me ha venido genial. Lo que si me gustaría saber es si podrías hablarnos un poco de los brokers de libertex y de plus500, sobre todo del primero pues es el que yo uso y al no ser un experto en estos temas me gustaría leer un análisis tuyo sobre ello, muchas gracias por todo,un saludo
Hola Nicolás. Pues me temo que no he probado jamás Libertex, disculpas, así que no puedo comentar mucho. Plus500 solo te deja operar con CFD (derivados), y estos son algo más complejos así que solo los usaría si sabes lo que haces y sabes cómo funciona el trading. Lee mis opiniones de Plus500 para más información. Gracias por tus buenas palabras y un saludo.
Genial Josep….estuve investigando un poco y me parece que libertex es más o menos lo mismo que plus 500,solamente CFDs….muchas gracias por tu atención,un saludo.
Gràcies Josep, primer dia que començo a mirar per invertir uns diners d’una herència. No en tenia ni idea de com funcionava tot això i m’has aclarit moltes coses.
Bona feina!
Quim
Hola Quim, moltes gràcies. M’alegra que t’hagi sigut útil la guía 🙂
Hola Josep, gracias por el artículo, se nota que está muy trabajado. Tengo el objetivo de invertir a largo plazo, en acciones y fondos de inversión. Durante todo el artículo recomiendas que para este caso la mejor opción es DeGiro. La verdad es que no tengo muy buena concepción de DeGiro por reseñas que he leído, altas comisiones, etc (aunque la verdad es que no la he probado). Leo que XTB es mejor para traders a corto plazo (no me interesa) y que también incluye algunos ETFs y Acciones. ¿Hasta qué punto crees que vale la pena XTB por las… Read more »
Hola Alejandro. Yo puedo ofrecerte la información y aportes objetivos de ambos, que ya habrás leído aquí. A la hora de decidir, me temo que tienes que ser tú (incluso legalmente es así). En principio no me parece que DEGIRO tenga unas comisiones altas, de hecho son más baratos que otros brokers y por eso se están volviendo tan populares (eso no quiere decir que vayan a ser mejor opción que XTB para ti). Por cierto, si quieres invertir en fondos de inversión tradicionales (y no ETF), dale un vistazo a MyInvestor. Siento no ser más directo con mi respuesta.… Read more »
Hola, y CMC Markets? Echo de menos CMC en este articulo
Hola Marcos. Gracias por el feedback, lamentablemente no tenemos tiempo para analizar TODOS los brokers del mercado. Es cierto que CMC goza de algo de popularidad, pero nos centramos en los que más interés suscitan a nuestros lectores (no descartamos crear contenido de CMC más adelante). Un saludo.
Josep, hermano primero muchas gracias, llevo bastante tiempo buscando información sobre el tema y tu articulo ha sido preciso, aclaraste muchas de mis dudas y agregaste algunas mas. si me permites 1- Quisiera saber si tienes un canal de youtube donde hables del temas o si conoces alguno donde pueda seguir informándome. 2- Quisiera conocer mas información sobre los roboadvisors, se me hacen una buena opción para empezar mientras me instruyo mas sobre el tema o quizás tengas otro articulo o pueda recomendarme algún sitio donde revisar. 3- Quizás tengas información o puedas re-dirigirme a algún sitio donde pueda informarme… Read more »
Hola Carlos, muchas gracias por tus buenas palabras :-). Pues DEGIRO tiene videos pero estos están en inglés, si te defiendes estos están bien, estamos trabajando en ampliar el contenido en nuestro canal de YouTube pero de momento no tenemos muchos videos propios, lo siento. Por lo que hace a los roboadvisors, puedes empezar dándole un vistazo a las reseñas de Indexa Capital, Finizens y MyInvestor, en ellas cuento un poco cómo funciona cada uno. Un saludo.
Hola, Josep: Qué buen artículo y cuántos detalles que aclaran el no muy conocido mundo de los brokers digitales. Llevo años invirtiendo en acciones a través de un banco español (es el banco en el que tengo mi cuenta de ahorros habitual) y siempre he pensado que se pasan con las comisiones. ¿Tú me recomendarías definitivamente cambiarme a una plataforma como DeGiro? Y otra cosa: ¿hay manera de transferir lo que tienes ya invertido en acciones o fondos desde un banco a esa plataforma? Como intuirás, no me interesa deshacer las posiciones y pagar impuestos para volver a comprar. Me… Read more »
Hola Jorge. Pues la elección es tuya hehe, pero si no estás contento con las comisiones, deberías por lo menos valorar una alternativa y ver si te compensa. Es posible traspasar las carteras a DEGIRO, nunca lo he hecho por lo que no te puedo decir si va fino el tema o es complicadete, disculpas. Y ojo que te cobrarán algo por este servicio (algo lógico por otro lado): https://www.degiro.es/helpcenter/faq/traspaso-de-cartera/1238#4204/-puedo-traspasar-mi-cartera-actual-a-degiro
Hola Josep,
Encantada de saludarte.
Estoy buscando un broker que asegure un buen servicio al cliente, es decir, a mi me gustaría encontrar algún broker que te asignara un trader o un gestor para así decirlo, y con él aprender a invertir.
¿Me sabrías recomendar alguno en especial o alguno que tenga un servicio parecido?
Muchas gracias.
Hola Mar. Pues desconozco ningún broker que tenga este servicio, de hecho puede ser que no esté permitido tampoco (por conflictos de intereses), puedes contratar a un asesor financiero, pero claro, esto no será barato. Igual puedes leer esta pequeña guía para dar los primeros pasos.
Hola Josep ¿Cómo se puede evitar la tributación doble? ¿Qué debo hacer? No me gustaría meter la pata con este tema. En mi caso, tras varios años leyendo y buscando información por la web, incluso probando cuentas demo como la de XTB, por fin me quiero animar a invertir y me gustaría empezar a operar con DEGIRO a medio y largo plazo, con acciones de USA entre otras. Pero no tengo ni idea de lo que debo de hacer para evitar la tributación doble. Gracias.
Hola José. Hmmm, este es un tema algo técnico, y como no soy experto fiscal, no quiero darte el consejo equivocado, por eso te diría que consultaras con un gestor que no te cobrará mucho por el papeleo. Lo siento, sé que no es la respuesta que esperabas, pero no quisiera meterte en un lío 🙂
Ok Josep, gracias.
Hola, Josep. Felicidades y agradecerte por tanta información aportada y con tanto detalle. Muchas gracias! Quería preguntarte (soy bastante nuevo en esto): si empiezo a operar con DEGIRO, tendré que hacer yo algo «especial» de cara a la Declaración del IRPF?? Según tengo entendido, si opero con ING, por ejemplo, sé que ellos mismos ya facilitan la información a Hacienda y yo tendré mi información fiscal (as usual) pero en caso de hacerlo con DEGIRO no sé yo si el proceso (de cara a Hacienda) es exactamente el mismo o si, por contra, deberé luego rellenar algún formulario-modelo… adicional. Un… Read more »
Hola Tony. Pues DEGIRO no se va a encargar de realizar retenciones sobre tus ganancias o de mandar informes fiscales a la Hacienda española, me temo que esto será tu ‘trabajo’. Si necesitas más información sobre esto, deberías contactar con un gestor, no es muy difícil pero como no soy gestor no quiero darte la información errónea, espero no te moleste 🙂
Buenas, soy un principiante en este tema de economía y bolsa. Estoy leyendo algún libro y aprendiendo poco a poco. Mucha gente me ha dicho que para aprender de verdad hay que empezar a invertir y no tenerle miedo. Se aprende de los errores también. Principalmente operaría en Europa y EEUU. Por lo que he leído DEGIRO sería la mejor opción pero me tira atrás porque no tiene una versión demo para practicar. Por último, para crearse una cuenta demo en eToro por ejemplo, haría falta resgistrarme e ingresar la tarjeta. Porque he pensado que puedo usar esa demo para… Read more »
Hola Jaime. Sí, DEGIRO no tiene una cuenta demo, porque da libre acceso a la plataforma – siempre que te registres y confirmes tu identidad. Con eToro no hace falta poner la tarjeta para la cuenta demo. Practicar con una cuenta demo si no estás seguro, siempre es una buena alternativa. Un saludo.
¿En eToro se opera con CFD o acciones reales? Porque tengo entendido que los CFDs son más complejos y como principiante tengo mayor riesgo. Por último, tengo pensado estar un tiempo probando la cuenta demo de eToro, después, ¿qué recomiendas?¿Usar eToro o DEGIRO? Teniendo en cuenta si finalmente se puede operar con acciones en ambas. Un saludo.
Hola Jaime, eToro funciona con ambos derivados (CFD) y con activos reales para acciones y ETF. Y sí, los CFD (o derivados en general) tienen más riesgo, en gran parte porque puedes usar apalancamiento (como pedir dinero prestado al broker para operar) con este tipo de activo. Ten en cuenta que las acciones y ETF reales con eToro son fraccionadas, vamos que no hace falta que compres toda la acción y puedes comprar trocitos de esta; esto significa que la acción está a nombre de eToro aunque internamente te asignan el trozo que has comprado a ti. Igual DEGIRO es… Read more »
hola quisiera saber que opinas de ic markets,saludos
Hola Manuel, pues aunque lo tengo en la lista para examinarlo, me temo que de momento no te puedo contar mucho pues no lo he probado ni analizado. Disculpas y un saludo.
Me gustaría empezar dando la enhorabuena por la página web. Realmente la información es de lo más completa y actualizada, lo cual se agradece muchísimo. Además, es muy visual. Dicho esto, mi duda se refiere al pago de tasas y el papeleo general que acarrea iniciarse en la compra venta de acciones. En concreto, qué diferencia real hay en cuanto al papeleo con hacienda (o el pago de otras tasas y declaraciones, si existen) entre una plataforma como DEGUIRO o una como Bankinter. O entre DEGUIRO y BBVA. Ya que para un principiante da la sensación de que un banco… Read more »
Hola Judith. Pues yo no soy asesor fiscal (o gestor) por lo que no podría responderte estas preguntas que tienes con certeza. Por lo general creo que el papeleo no es muy complicado, pero no te lo sabría decir cómo de complicado es porque lo hace mi gestor. La principal ventajas al ahorrarte presentar estos formularios es que las comisiones suelen ser mucho menores 🙂
Hola Josep.
Gracias por este post tan completo. Llevo tiempo leyendo y aprendiendo a operar en cuentas demo y me gustaría dar el salto a cuenta real.
Agradecería tu recomendación sobre que bróker usar sobre todo para forex, teniendo en cuenta que anteriormente no he operado con dinero real.
Un saludo.
Hola Juan, gracias por tus buenas palabras. Hmmmm entiendo que vas a operar con CFDs, ¿cierto? Pues de los que he analizado los que me parecen que ofrecen más pares de divisas son eToro y XTB, XTB está registrado con la CNMV y eToro no (aunque ambos regulados en Europa, en Chipre) – no sé si ese es un criterio que te importe mucho. Por favor, ten en cuenta que operar con derivados tiene un riesgo alto – ya sé que lo sabes, pero es mi obligación recordarlo 😉
holaaa. muy buen analisis. llevo poco tiempo con inversion activa y algo de tiempo con pasiva a través de Myinvestor (no lo has nombrado, creo). tienes algun analisis de Trading 212? que te parece?
Hola Juan Jose. Pues tengo un análisis de MyInvestor aquí, me temo que no he probado jamás Trading 212, así que no podría decirte, lo siento. Un saludo.
Hola Josep,
Comparado con otros post me ha parecido muy completo.
Tengo conocimientos básicos sobre cómo actúa el mercado financiero pero todavía no me he animado a operar en él. Estoy buscando el mejor intermediario y me ha sido de mucha ayuda…
Quería saber si conoces de algún libro específico donde pueda conocer más sobre trading. Si pudieras compartirme algún nombre o título te lo agradecería… Un saludo
Hola Bruno. Muchas gracias por las buenas palabras. Siento no poder recomendar un libro sobre trading. Pero mi libro favorito sobre financzas es este (aunque no es sobre trading).
Hola Josep. Cuando dices que «no tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero» te refieres a que hasta que no pase mis ganancias desde la app del broker a mi cuenta bancaria? Porque tengo esas duda. Mientras yo no haga retirada o withdrawal, es decir, que vaya acumulando el dinero que aporté más los beneficios en la app, sin más, no consta ni… Read more »
Hola Mateo, pues no soy asesor fiscal así que tómate esto con pinzas, pero diría que una vez ‘vendas’ tu posición se considera que las ganancias son efectivas así que deberías tributar por ellas. Un saludo.
Me encantaria un broker como Etoro. que no te complique los los lotes y unidades y te permita invertir sin apalancamiento.
Si has utilizado Etoro sabes que seleccionas el activo, el monto nominal en $ (o Euros), si deseas apalancarte lo haces o no. y listo muy fácil de comprender para principiantes, pero no veo esas opciones en otros Brokers.
Hola Jonathan. Pues sí, poder operar con o sin apalancamiento es una buena opción. Un saludo.
Enhorabuena por toda la info que das sobre todo este tema tan difícil a veces. Yo invierto en mercado usa y utilizo el broker de ing que me cobra 0.25% del efectivo. Se que no es el más económico del mercado pero el banco es de mucha garantía. Mi duda es por ejemplo en el broker De giro,que es el que más me convendría personalmente ¿quién es el depositario en este caso? Es el mismo bróker o mi banco donde tengo mi dinero. Y en el caso que sea Degiro. Hasta que cantidad te lo garantizan en caso de una… Read more »
Hola Pedro. Pues el dinero que tengas en efectivo en tu cuenta DEGIRO está depositado en un banco alemán flatex, por lo que como con cualquier otro banco, el efectivo que tengas estará protegido hasta los 100.000 € (por el fondo de garantía de depósitos de Alemania). También puede que te cobren interés negativo por el efectivo que tengas en la cuenta. Un saludo.
Saludos
Estoy iniciandome en el tema de inversiones, y leyendo veo que muchos estáis invirtiendo en indexados. Que plataforma me recomiendas?
Y que capital verías adecuado para empezar?
La verdad mi idea era comprar acciones… Pero leyendo creo que es más conveniente empezar con indexados y conforme me vaya manejando amplie….
Hola Antonio. Si no tienes mucho conocimiento y no te interesa manejar las inversiones tú mismo puedes darle un vistazo a un roboadvisor como Finizens o Indexa Capital. Si quieres manejarlo tu mismo puedes darle un vistazo a fondos y ETF que brokers ofrezcan (p.ej. DEGIRO o Renta4).
Muy completo e interesante el artículo.
He leído que es mejor no operar con Brokers Market Makers. Estoy iniciando y me gusta la plataforma Trading View para graficar y seguir cotizaciones. Me parece que lo lógico sería operar con alguno de los brokers que trabajan con esa plataforma. Qué opinas?
Gracias
Hola Miguel. Pues los Market Makers son la mejor decisión si vas a enfocarte al corto plazo (p.ej. trading) ya que siempre podrás operar, si no es así, una alternativa que no sea Market Maker se adecua más (p.ej. Renta 4 o Degiro).
Hola Josep! Saludos desde Costa Rica y gracias por compartir tus conocidos. Quisiera que me digás cuál de los brokers es el mas recomendable para operar desde mi país. He usado la demo de eToro utilizando las cantidades reales con las que podría operar y me ha ido muy bien. Ahora, por otra parte temo que con dinero real estos brokers puedan manipular a conveniencia su plataforma al ver que casi siempre gano y que me puedan crear problemas o trabas para retiro de fondos. También quisiera me indiques cuáles roboadvisor funcionan para operar desde mi país para gestión pasiva.… Read more »
Hola Arvid. Pues no tengo muy claro las particularidades de los brokers para Costa Rica, excusas, pero al no ser de allí se hace un poco más difícil. Te diría que si quieres operar con derivados como CFDs (que tienen más riesgo), es una mejor opción porque tiene mejores precios (eso sí, es un poco más compleja al tener muchas opciones), eToro es mejor si quieres comprar activos reales como acciones o ETFs.
Gracias por dar a conocer a todos tanta información sobre cuales son los mejores brokers. Sin duda a los interesados en el tema de las finanzas le será información de lo más útil. Muy buen trabajo.
Gracias Manuel!
Hola Josep,
Muchas gracias por este post tan completo, es muy claro y los ejemplos ayudan mucho! Estoy iniciándome en el mundo de las inversiones y la verdad que es difícil encontrar recursos de fiar e imparciales como este. ¿Cuáles serían tus recomendaciones para seguir aprendiendo y poder entender mejor el mundo de las finanzas y la inversión?
Mil gracias de nuevo y enhorabuena por el post!
Hola Likjie. Pues a mí me ayudó mucho un libro de John Bogle que en español se titula «El pequeño libro para invertir con sentido común«. Es de lectura muy fácil y cortito 🙂
Hola, muchas gracias por el post tan completo!
Estaba dudando entre eToro o DEGIRO para comenzar, porque DEGIRO es cierto que para principiantes tiene muy buena pinta, pero no permite cryptomonedas, y por eso quería irme con eToro, pero he leído que tiene una mala reputación de estafa, y no sé muy bien qué hacer.
¿Sabes si los bancos online como Revolut sería una buena alternativa a estos dos (tanto para acciones como crypto), o si eToro es fiable?
Muchas gracias de antemano
Hola Diego. Pues nunca le he dado un vistazo a Revolut para la parte de inversiones, aunque tengo cuenta con ellos jamás los he probado por esto. El tema de la estafa con eToro, se trata de gente que ha perdido dinero con ellos, y en mi experiencia están resentidos. Cuando operas con CFDs (uno de los activos que eToro propone) es complejo (por el tema del apalancamiento entre otros), y puedes perder dinero. Personalmente, tengo algo de dinero en eToro y estoy de momento contento, con alguna operación he perdido dinero, pero fui yo quien decidió entrar y salir… Read more »
Por cierto Josep, podrías hacernos un post tan excelente y completo como este, a cerca de los ROBOADVISORS?; Sobre cómo funcionan y cómo sacarles el mayor provecho.
Muchas gracias.
Hola Juan. Pues es uno de los posts que quiero crec en breve, pero claro, hay una lista larga de contenido que tengo que crear. Gracias por tus buenas palabras Juan 🙂
Felicidades por este post. Me ha ayudado mucho. En verdad este post ha sido mi primera lección real como principiante, antes de atreverme a hacer mi primera operación al azar.
Espero poder volver a encontrarme con post como este, tan claros y no publicitarios.
Hola Juan, me alegra un montón. Mi consejo es no invertir en nada que no entiendas 🙂
Hola, no has tratado el tema de opciones pero que broker aconsejas ? saludos
Hola, pues estos son vehículos algo concretos y no hay muchos brokers que te permitan operar con estos derivados. Tomo la sugerencia e intentaré añadir una sección sobre esto 🙂
Buenas,
Muchas gracias por este post la verdad que para la iniciación a estos mundos esta muy completo.
Pero sigo con la duda entre eToro y XTB ala hora de hacer Trading.
Tienes o tienes pensado hacer algún post comparándolos?
Muchas gracias por adelantado
Hola Julio, pues es una buena sugerencia tomaré una nota de esto para a ver cuándo saco algo de tiempo para escribir una comparación de eToro y XTB. Personalmente creo que eToro es mejor para principiantes pues su plataforma es algo más fácil de usar y además de CFDs puedes invertir en acciones y ETF reales. XTB, me da la sensación de tener diferenciales algo más ajustados. Un saludo.