¿Qué broker online se adaptará mejor a tu perfil?

Josep Garcia

12 noviembre, 2021

Mejores brokers online
Mejor-banco.com es respaldado por sus lectores, cuando abres una cuenta usando alguno de nuestros enlaces puede que recibamos una comisión. Esto no afecta nuestras valoraciones, más información.

Aún recuerdo la primera vez que invertí en bolsa, rondaba los 20 y quería comprar acciones de Jazztel, y no tenía ni idea de cómo hacerlo. Terminé entrando en la sucursal del Banco Sabadell, contraté su broker y me sablearon a comisiones.

Para que no te pase como a mí, he creado esta guía contándote cuál es el mejor broker que puedes usar, y cuáles son sus comisiones.

Te aviso, este será un post largo, por lo que si solo quieres saber qué brokers usar en cada ocasión te lo resumo. Dale un vistazo a DEGIRO si quieres invertir en acciones o ETF. Interactive Brokers o Renta4 son también una buena opción para fondos de inversiones.

Para traders que quieran una plataforma rápida en la que negociar derivados (CDF), sugeriría que le dieran un vistazo a XTB o Interactive Brokers.

Si quieres algo intermedio con lo que poder operar con derivados (p.ej. CFD), y acciones reales, eToro es una buena opción.

Venga, vamos al lío así encuentras el broker que mejor se adapta a tu estilo de inversión.

Encuentra tu broker en 3 minutos

Comparación de los mejores brokers

En la siguiente tabla puedes encontrar los mejores brokers para España (y otros países como México, Colombia, Argentina, Perú o Venezuela).

Broker Pros y Contras

XTB Broker

www.xtb.com

  • Broker inscrito en la CNMV.
  • Apertura de cuenta sencilla.
  • Añade (y retira) fondos cómodamente.
  • Posible operar con derivados y productos reales (p.ej. acciones).
  • Oficina en España y soporte en castellano.

  • Depósito mínimo de 100 €.
  • Cuenta demo limitada.
  • Si operas con derivados siempre tendrás apalancamiento.

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Broker eToro

www.etoro.com

  • Regulado por Chipre y Reino Unido.
  • Intuitiva y cuenta demo.
  • Comisiones decentes.
  • Negociación en muchos mercados y activos (tanto derivados como acciones).

  • Acciones y ETF fraccionados.
  • Comisión por reintegro.

> Más información

*El 67% de los pequeños inversores incurren en pérdidas al invertir en CFD con eToro. Ten esto en cuenta antes de invertir en CFD.

Broker DEGIRO

www.degiro.es

  • Comisiones competitivas.
  • Inscrito en la CNMV.
  • Intuitivo.
  • Muchos mercados y activos.

  • Sin cuenta demo.
  • Ni Forex ni criptos.
  • No es posible operar con productos derivados con DEGIRO.

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Bitpanda logo

www.bitpanda.com

  • Fácil de usar.
  • Muchas criptomonedas.
  • Apertura de cuenta fácil.
  • Registrado en Austria y Francia

  • Acciones y ETF fraccionados.
  • Sin cuenta demo.
  • Pocos activos y mercados.

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Trade Republic Opiniones

www.traderepublic.com

  • Fácil de usar.
  • Variedad de activos.
  • Apertura de cuenta fácil.
  • Registrado en Alemania.
  • Comisiones ajustadas.

  • Faltan opciones avanzadas de gráficos.
  • Solo Android y iOS (no se puede usar en ordenador).
  • Solo invierte en acciones y ETF.

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Broker de derivados AvaTrade

www.avatrade.com

  • Apertura de cuenta fácil.
  • Calendario económico.
  • Intuitiva.

  • Sin tanto activos como otras.
  • Gráficos pobres.
  • Comisión inactividad alta.

> Más información

Broker IQ Option

www.iqoption.com

  • Buen diseño y buena cuenta demo.
  • Variedad de opciones de análisis y gráficos.
  • Negociación de opciones disponible en algunos casos.

  • Solo puedes invertir en CFD.
  • No es posible operar sin apalancamiento.
  • Comisión de inactividad alta.
  • Sin tantos activos como otras.

> Más información

*El 84% de los pequeños inversores incurren en pérdidas al invertir en CFD con IQ Option. Los CFD son productos complejos con mucho riesgo debido al apalancamiento, corres el riesgo de perder la inversión.

Interactive Brokers

Interactive Brokers

  • Activos financieros derivados y no derivados.
  • Grupo con mucha reputación.

  • Plataforma y cuentas complejas de entender.
  • Hay que instalar software para tener acceso a todas las funciones.
  • Estructura de las comisiones difícil de entender.

IG Broker

IG Broker

  • Grupo financiero grande.
  • Sin depósito mínimo.
  • Cuenta demo.

  • Tasa de inactividad (2 años sin operar).
  • No apta para principiantes.
  • Costes de negociación (diferenciales) altos.
  • Oferta de cuentas confusa.

El broker de Bankinter

  • Regulado por la CNMV y con gran presencia en España.
  • Plataforma intuitiva.

  • Comisiones altas.
  • Sin cuenta demo.
  • No tiene la mejor oferta de mercados financieros (y activos).

El broker de Renta4

  • Tiene licencia bancaria.
  • Oficinas físicas en España.
  • Interfaz amigable.
  • Posible negociar derivados y otros activos (p.ej. acciones o ETF).

  • No tiene una oferta abrumante de activos y mercados.
  • Sus comisiones son un poco más altas que las de la competencia.
  • Renta 4 no tiene una cuenta demo.

BBVA Trader

  • Reputado grupo bancario.
  • Plataforma amigable.

  • Sin cuenta demo.
  • Costes altos.
  • Sin acceso a fondos de inversiones, solo a ETF.

ING Broker Naranja

  • Plataforma amigable y moderna.
  • Grupo bancario con reputación.

  • Comisiones altas.
  • Pocos productos.
  • Pocos mercados financieros.
  • Sin cuenta demo.

¿Qué es un broker?

Se trata de una persona o organización independiente que ordena las diferentes transacciones entre compradores y vendedores de cualquier sector. En nuestro caso, el broker organiza las negociaciones (compras y ventas) de activos financieros.

Vamos, lo que viene a ser un intermediario puro y duro. Si quieres comprar (o vender) cierto activo financiero (p.ej. acciones de Apple), el broker va a encontrar a alguien que participe en esa operación y te venda (o compre) esas acciones de Apple – en ocasiones, como con XTB o eToro, negociarás con el propio broker.

Como te puedes imaginar, los brokers no trabajan por amor al arte, y por ello, de alguna u otra forma cobran una comisión (o un diferencial). Más abajo te detallo más sobre las comisiones.

Comisiones y financiación de los brokers

Hay un porrón de cosas a considerar a la hora de elegir el broker que más te conviene (p.ej. mercados en los que opera o productos que ofrece). Quédate con la idea básica de lo que es un broker (intermediario financiero), y si te interesa después te amplío todo esto.

¿Por qué necesito un broker?

¡Buena pregunta!

Para poder operar (p.ej. en bolsa), necesitarás una plataforma de negociación de activos financieros (broker), si no tuvieras una te sería imposible comprar o vender activos financieros.

Por ejemplo, imagina que eres un suertudo y en la declaración de la renta te devuelven 500 €, y decides invertir esos 500 € en acciones (p.ej. de Apple).

¿Cómo haces para invertir ese dinero en Apple?

Podrías intentar ir puerta por puerta en tu barrio y preguntar a tus vecinos si tienen acciones de Apple, y si están dispuestos a venderlas a un precio razonable.

Exacto, te será imposible.

Los brokers te ayudarán a encontrar otros inversores que estén dispuestos a negociar (vender o comprar activos) contigo, o serán ellos mismos los que negocien contigo.

La mayoría de personas que necesitan patatas no van al campesino a comprarlas. Ni las coles, ni los huevos ni la lechuga. Hacer la compra sería imposible, para eso vamos al súper. Los brokers son algo parecido.

Mejor broker online (para traders e inversores ávidos)

Los siguientes son los mejores brokers del tipo market maker del momento, deja que te cuente sus pros, contras y te desvele sus comisiones.

XTB

XTB es otro de los market makers donde podrás operar con productos derivados (como CFD) más popular. Cuenta con más de 15 años de experiencia, se fundó en Polonia en el 2002, y opera en 13 países (entre ellos España y Chile).

Broker de CFDs XTB

Con este market maker es posible operar mediante CFD en acciones, ETF, índices, Forex o incluso materias primas. También permite operar, en algunos países (p.ej. España), con acciones y ETF reales. Tiene una oficina en Madrid (C/ Pedro Teixeira 8) y se encuentra inscrita en la CMNV con el número 40.

Lo que me gusta de XTB:

  • Inscrita en la CMNV y otros cuerpos regulativos como (FCA del Reino Unido).
  • Abrir una cuenta resulta sencillo. Además hay una cuenta demo con la que podrás probar la plataforma con dinero ficticio.
  • Es posible añadir fondos rápidamente mediante tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Skrill, PayPal y otros monederos electrónicos.
  • Es posible comprar acciones y ETF reales, además de productos derivados (CDFD). Las comisiones por estas son del 0% (hasta un nominal mensual de 100.000 US $)
  • Tiene oficinas en España, y además el equipo de soporte está preparado para atenderte (en español).

Lo que deberían mejorar:

  • Depósito mínimo de 100 €.
  • No es posible operar con derivados y sin apalancamiento, pero sí con las acciones y ETF.
  • La cuenta demo podría venir con más dinero virtual con el que practicar (limitado a 20.000 €).
  • XTB te cobrará una comisión de inactividad si no operas pasado un tiempo después de que abras la cuenta.

¿Quién debería usar XTB?

XTB es para traders serios que trabajan con derivados, o inversores que quieran comprar acciones y ETF reales (no productos derivados). Esto lo hace muy adecuado para varios perfiles de inversor; p.ej. traders o inversores enfocados plazos más largos.

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eToro

eToro es otro market maker muy popular, fue fundado en 2007 (con otro nombre, RetailFX) en Israel. En la actualidad tiene oficinas en el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y Chipre.

Plataforma de inversión de eToro

Parecen tener un presupuesto de marketing ilimitado, han contratado a estrellas de cine y televisión como Kristian Nairn (Hodor en GoT) o Alec Baldwin. Además, tienen un montón de anuncios online (p.ej. en YouTube) y millones de usuarios.

En los últimos tiempos además de operar con derivados, han añadido la posibilidad de contratar acciones reales (no CFD), por lo que empieza a ser una herramienta aún más completa.

Lo que me gusta de eToro:

  • Está regulada por organizaciones de países serios como Chipre o el Reino Unido.
  • Es una plataforma intuitiva y con una buena app para teléfonos inteligentes. Además tiene una cuenta demo que puedes usar para practicar.
  • Invierte siguiendo y ‘copiando’ a otros inversores – por si quisieras ‘inspiración’ para tus inversiones.
  • Es posible negociar muchísimos tipos de activos (acciones, ETF, criptos, etc) mediante CFD (derivados).
  • Es posible invertir sin apalancamiento algo que algunos market makers similares no permiten (p.ej. eToro).
  • Depósito inicial mínimo de 50 $ US para países como España, Irlanda o Reino Unido, pero de 200 $ US para países de LatAm.

Lo que deberían mejorar:

  • Las acciones y ETF que podrás comprar o vender con eToro son fraccionadas. Esto quiere decir que compras trozos de acciones y no acciones completas.
  • Comisión por retirar fondos en algunos casos.

¿Quién debería usar eToro?

Sin duda es un broker para traders que quieran invertir a bajo coste y sin mucha complicación usando CFD (o acciones reales). Los principiantes tienen la opción de copiar a otros traders en tiempo real, pero por favor, asegúrate que estudias y entiendes los riesgos antes de empezar a invertir.

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El 67% de los pequeños inversores incurren en pérdidas al invertir en CFD con eToro. Ten en cuenta su puedes permitirte este riesgo antes de invertir.

BitPanda

Bitpanda empezó, como puedes intuir en su nombre, como un exchange de criptomonedas (en el 2014). Se han ido posicionando como uno de los referentes para comprar y vender criptomonedas en Europa con más de 3 millones de usuarios superan los 500 empleados.

Pero han dado el salto a otro tipo de inversiones también y ahora es posible invertir en otro tipo de índices, acciones ETF fraccionados.

Bitpanda, broker online

Lo que me gusta de Bitpanda:

  • Fácil de usar, con una interfaz moderna e intuitiva.
  • Abrir una cuenta resulta muy fácil y 100% online.
  • Inscritos y autorizados por varias agencias europeas como la Financial Market Authority de Austria y Autorité des marchés financiers francesa.
  • Comisiones competitivas.

Lo que deberían mejorar:

  • No tiene una cuenta demo con la que empezar.
  • No tienen la variedad de acciones y ETF más grande.
  • Algunos de sus activos como las acciones y ETF son fraccionados; esto quiere decir que no compras una acción completa, sino un pedacito de una acción (esto tiene alguna limitación).

¿Quién debería usar Bitpanda?

Bitpanda es una buena alternativa si quieres invertir desde la misma plataforma en criptomonedas, acciones y ETF. Al ofrecer acciones y ETF fraccionados *, es también buena idea si quieres comprar trozos de acciones (p.ej. no quieres pagar los más de 500 € que Tesla cuesta por acción). Seguramente, los inversores más experimentados verán que Bitpanda se les queda corto por falta de activos y mercados, y al tener una interfaz demasiado simple (aunque fácil de usar).

* Ten en cuenta que las acciones fraccionadas son un producto nuevo. Compras trozos de acciones y no las acciones reales, que quedan inscritos en nombre de Bitpanda y estos te asignan una porción de esta en su sistema. Esto, además de no otorgarte propiedad de las acciones, puede darte algún problema de impago si Bitpanda quebrara.

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> Más información: www.bitpanda.com

Trade Republic

Trade Republic no tiene mucha tradición en el mercado español (entró en España en el 2021), pero lo cierto es que sí que cuenta con cierto arraigo en el mercado germano. Esta plataforma de inversión originaria de Berlín empezó su andadura en el 2015, y desde entonces aseguran haber conseguido más de 1 millón de clientes y en 2021 ya gestionaban 6.000 millones de euros en activos.

Trade Republic Broker Online para España

Trade Republic destaca por permitir operar en miles de activos, y ofrecer comisiones realmente bajas. Pero veamos un poco más detalladamente sus ventajas y desventajas:

Lo que me gusta de Trade Republic:

  • Muchos activos: Es posible invertir en miles de acciones y ETF, sin duda una verdadera pasada.
  • Comisiones: No cobran por casi nada. No importa cuánto vayas a invertir en cada operación, ellos solo te cobrarán 1 € cada vez que vendas o compres un activo.
  • Transparencia: Su política de comisiones y explican muy bien en su página web cómo funcionan, son muy transparentes.
  • Depósitos: Es posible realizar depósitos por transferencia, con tarjetas, Apple y Google Pay sin tener comisiones.
  • Diseño: Al ser un broker relativamente nuevo, el diseño de su interfaz es muy moderno y minimalista. Eso ayuda al usuario a entender bien cada función.
  • Planes de inversión: Con la función de planes de inversión de Trade Republic es posible hacer una selección de acciones y ETF en los que quieres invertir periódicamente (dos veces al mes, una vez al mes o trimestralmente) desde 10 €. Esta es una buena forma de programar las inversiones recurrentes que quieres hacer sin que te tome mucho tiempo.

Lo que deberían mejorar:

  • Solo acciones y ETF: Con Trade Republic solo podrás invertir en acciones y ETF, si quisieras invertir en derivados u otros activos como criptomonedas o fondos de inversión tradicionales tendrás que encontrar una alternativa.
  • Limitaciones: Algunas funciones de su plataforma se quedan algo cortas para los inversores más ávidos. Por ejemplo, tiene pocas opciones para el análisis de gráficos y no hay un calendario económico.
  • Activos en euros: Tan solo puedes invertir en aquellos activos que cotizan en la bolsa de Hamburgo, por eso todas las inversiones serán en euros. Eso sí, es posible invertir (en euros) en  empresas globales (como Tesla, Apple, Amazon o Toyota) que también cotizan en la bolsa de Hamburgo.

¿Quién debería usar Trade Republic?

Será una alternativa a valorar por aquellos inversores que prioricen la facilidad en el uso y la rapidez a la hora de abrir una cuenta, a las funciones avanzadas que la plataforma pueda ofrecer; p.ej. sin análisis avanzado de gráficos o calendario económico. No será adecuada si piensas en invertir en criptomonedas o derivados como CFD; dale un vistazo a eToro o XTB si este es tu caso.

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> Más información: www.traderepublic.com

AvaTrade

AvaTrade son un broker de derivados que lleva operando desde el 2006, y han conseguido hacerse con 300.000 clientes que les confían sus inversiones.

El broker online de AvaTrade

Con AvaTrade podrás operar con varios tipos de CFD como acciones, divisas, ETF, criptomonedas, índices y materias primas. Pero no es posible comprar y vender activos subyacentes como acciones, ETF o renta fija.

Lo que me gusta de AvaTrade:

  • Abrir una cuenta con AvaTrade es 100% online y rápido.
  • Los diferenciales de sus CFD parecen ser ajustados.
  • Tienen una calculadora de trading que te ayudará a entender cuánto vas a pagar en comisiones en cada operación.
  • Es un broker que está regulado en muchos países serios como Reino Unido, Irlanda, Australia, Japón o Sur África.

Lo que deberían mejorar:

  • No tiene la mayor oferta de mercados e instrumentos para negociar CFD.
  • Con AvaTrade solo se pueden negociar productos derivados.
  • Su sistema de gráficos podría ser más completo.
  • AvaTrade cobra una tasa de inactividad muy alta.

¿Quién debería usar AvaTrade?

Pues lo cierto es que es una buena opción para los que estén buscando un broker con el que operar con CFD, pero también hay que decir que no tienen la mayor variedad de mercados e instrumentos – p.ej. eToro y XTB ofrecen más.

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> Más información: www.avatrade.com

IQ Option

Sin duda IQ Option es otro de los grandes nombres de los brokers online, cuenta con más de 7 millones de usuarios y se realizan, de media, más de 20.000 operaciones diarias. Opera en 31 países, en España también.

Plataforma de inversión de IQ Option

Se trata de un broker con sede en Chipre, por lo que el CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) regula su operativa. Además, también están inscritos, entre otros, en la Comisión Nacional de Valores, con el número 3867.

Lo que me gusta de IQ Option:

  • Plataforma profesional con muchas opciones para gráficos y análisis.
  • Viene con una cuenta demo con la que podrás practicar, limitada a $10.000 de dinero ficticio. Para abrir una cuenta necesitarás un depósito mínimo de $10.
  • Es posible negociar con opciones en algunos casos.

Lo que deberían mejorar:

  • IQ Option no te permitirá operar sin apalancamiento.
  • Solo es posible operar con derivados (con CFD y opciones), esto no es ideal para los principiantes.
  • Muy pocos mercados y activos si lo comparamos con otras plataformas de trading.
  • Su plataforma web es algo lenta.

¿Quién debería usar IQ Options?

Se trata de una plataforma adecuada para inversores expertos a corto plazo que buscan una forma rápida y económica de invertir (en derivados). Ten en cuenta que solo recomendaría esta plataforma a inversores experimentados.

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IG Broker

Fundado en el 1974, y con más de 170 mil clientes en todo el mundo, el broker de IG es uno de los más populares del mundo. Tiene presencia en países como Reino Unido, Alemania y España.

Broker IG

Se trata de un market maker enfocado a los CFD de más de 17.000 activos (CFD) que puedes negociar. Tengo que decir que hay otros que tienen más productos en cartera (p.ej. XTB, o eToro).

Lo que me gusta de IG Broker:

  • Broker de gran tamaño (más de 200.000 usuarios) y con tradición en el mundo financiero.
  • IG no impone un depósito mínimo a la hora de abrir una cuenta.
  • Intuitiva y con muchos gráficos y análisis que puedes usar.
  • Viene con una cuenta demo con la que podrás practicar y chequear su broker.
  • Disponible en muchos países como Estados Unidos, Reino Unido, Japón, Singapore, España, Francia, Alemania, Francia, Holanda o Italia.

Lo que deberían mejorar:

  • Tiene una tasa de inactividad si no operas durante 2 años.
  • Se trata de una plataforma de inversión pensada para los traders que quieren operar con derivados, no es una buena opción para operar con acciones y otros productos reales.
  • Tiene muchos tipos de cuentas y cada una con diferentes niveles de spreads (diferenciales) y funciones, puede resultar confuso saber cuál elegir.
  • Los diferenciales que cobran no son los más económicos del momento.

¿Quién debería usar IG Broker?

Sin duda otro broker para traders intradiarios que necesitan funciones avanzadas (p.ej. gráficos), y tipos de órdenes que se adapten a los que buscan (p.ej. Stop Loss). Si no tienes conocimientos de trading, te sugeriría que buscaras otra alternativa con la que operar con activos reales como acciones, ETF, fondos o bonos.

Mejores plataformas de inversión (para principiantes)

Si buscas invertir en activos financieros más tradicionales como acciones, fondos de inversión o ETF, te traigo una selección de los principales brokers que no operan con derivados, o en los que los derivados no son tan importantes.

En mi opinión estos son más adecuados para principiantes, puesto que suelen no imponer el apalancamiento, y usan vehículos de inversión no tan complejos como los derivados.

DEGIRO

DEGIRO es sin duda un broker muy popular, fundado en el 2013 y con sede en Holanda ha ido ganando popularidad y actualmente da servicio a más de 1 millón clientes en 18 países diferentes (mayoritariamente en Europa).

Tiene unas comisiones muy competitivas y se puede operar online en muchos mercados. Podrás decidir entre operar con apalancamiento o sin este, y tienen una promoción en la que podrás operar una vez al mes, sin comisiones, con algunos ETF (por lo menos tendrás que invertir 1.000 €).

Lo que me gusta de DEGIRO:

  • Abrir una cuenta con DEGIRO es muy fácil, y su plataforma es de fácil manejo.
  • DEGIRO es una plataforma con sede en Holanda (un país de la Unión Europea) y está bajo control de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, y registrado en la CNMV.
  • Hay mucha variedad de títulos que podrás negociar. Entre otros: acciones, ETF, bonos, opciones y futuros de mercados como el de Estados Unidos, principales países de Europa, Asia (p.ej. Hong Kong, Singapur o Tokyo) y Australia.

Lo que deberían mejorar:

  • No es posible negociar algunos activos como CFD, Forex o Criptomonedas.
  • No hay una cuenta demo con la que puedas practicar.
  • Puede que tengas que esperar a que te acepten como cliente, en ocasiones tienen listas de espera.

¿Quién debería usar DEGIRO?

DEGIRO me parece una buena plataforma para inversores que empiezan, y aquellos que ya cuentan con experiencia, pues es una plataforma sencilla, pero a su vez cuenta con varios tipos de orden (p.ej. Stop Loss) y automatizaciones que los inversores avanzados agradecerán. También tiene un montón de mercados y productos, no es la mejor alternativa para negociar productos derivados.

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Interactive Brokers

Se trata de un grupo estadounidense que lleva más de 40 años operando en el sector financiero, y más de un millón de clientes.
Interactive Brokes, plataforma de inversión financiera

Tiene presencia oficial en varios países (incluyendo la Unión Europea) como Luxemburgo, Reino Unido, Canadá o Japón, por lo que está supervisado por muchos cuerpos institucionales de países serios.

Lo que me gusta de Interactive Brokers:

  • Uno de los grupos con mejor reputación en el mundo financiero.
  • Es posible operar en un montón de mercados (135) y países. Hay 23 divisas disponibles en su plataforma.
  • Es posible invertir en productos derivados (opciones, futuros y CFD), y en activos financieros más tradicionales como acciones, fondos, ETF, o renta fija.

Lo que deberían mejorar:

  • La aplicación no es la más fácil de utilizar, y abrir una cuenta puede ser algo complejo.
  • Al ser su plataforma algo más compleja, su sistema de comisiones no es el más fácil de entender.
  • Para tener acceso a todas las funciones de la plataforma, hay que descargarse un software. Hay versión web y móvil pero le faltan algunas funciones que la versión de sobremesa tiene.

¿Quién debería usar Interactive Brokers?

Interactive Brokers es una buena elección tanto para inversores expertos que quieren hacer trading (p.ej. es posible operar con derivados) como para aquellos que quieren negociar acciones, ETF, fondos o activos de renta fija.

Bankinter Broker

Bankinter es uno de los grupos bancarios más importantes en España, no es de los más grandes, pero cotizan en bolsa y tienen una cuota de mercado decente. Ellos tienen un broker que te puede interesar.

La plataforma de inversión de Bankinter

Lo que me gusta de Bankinter Broker:

  • Parte de un grupo bancario respetable, y regulado en España.
  • Plataforma, más o menos, simple.

Lo que deberían mejorar:

  • Sus comisiones son algo altas, por ejemplo, DEGIRO ofrece mejores precios.
  • Es posible acceder a varios mercados, pero su oferta no es impresionante.
  • Bankinter no tiene una cuenta demo

¿Quién debería usar el broker de Bankinter?

Hem, la verdad es que por las comisiones altas que Bankinter tiene, creo que no es la mejor opción. Dale un vistazo a DEGIRO o XTB (si vas a operar con CFD).

Renta 4

Fundado en el 1986, Renta 4 Banco cuenta con unos 75.000 clientes y es una entidad cotizada en bolsa. Administra más de 20.000 millones de euros y tiene presencia en otras partes del mundo como Chile, Perú o Colombia.

La plataforma de inversión de Renta4

Lo que me gusta de Renta 4:

  • En 2011 obtuvieron una licencia bancaria.
  • Tienen oficinas físicas en España (más de 50).
  • Tiene una interfaz amigable e intuitiva. Es posible abrir una cuenta online.
  • Es posible negociar activos derivados (p.ej. CFD, warrants y opciones), pero también activos financieros más tradicionales como acciones o fondos de inversión.

Lo que deberían mejorar:

  • No tiene la oferta más variada del mercado. A mi parecer, por ejemplo, DEGIRO ofrece más mercados.
  • Sus comisiones son, por lo general, más altas que las de la competencia.
  • Hay plataformas más avanzadas que poder usar.

¿Quién debería usar Renta 4?

Renta4 creo que es una buena opción para invertir en fondos de inversión. Para acciones y ETF prefiero DEGIRO.

ING Broker

Hace unos años ING decidió sacar su broker (Naranja) en España, la verdad es que este grupo bancario se está haciendo realmente popular. Lamentablemente no es el broker más completo del mercado como te comentaré más abajo.

El broker naranja de ING

Lo que me gusta de ING Broker:

  • Plataforma amigable, bien diseñada y moderna.
  • Grupo bancario sólido.

Lo que deberían mejorar:

  • Comisiones altas.
  • Solo parece posible invertir, de momento, en acciones y ETF.
  • Faltan algunos mercados financieros importantes.
  • No tiene cuenta demo.
  • No es posible operar con productos derivados.

¿Quién debería usar ING Broker?

Este sería otro broker que no recomendaría por las altas comisiones y los pocos activos y mercados financieros que se pueden negociar.

BBVA Trader

Sin duda habrás escuchado hablar de BBVA, si no lo has hecho serás un marciano, o no llevas mucho tiempo viviendo en España. Pues bien, este mega-grupo español tiene un broker que puedes considerar para invertir.

Plataforma de inversión BBVA Trader

Se caracteriza por tener productos para inversores avanzados (p.ej. traders) como CFD u opciones, pero también podrás invertir en acciones y ETF si eso es lo que se ajusta más a tu perfil.

Lo que me gusta de BBVA Trader:

  • Grupo bancario con una gran solidez.
  • Su plataforma luce moderna.
  • Es posible operar con productos derivados como CFD u Opciones, y con productos más tradicionales como acciones o ETF.
  • Sin cuenta demo.

Lo que deberían mejorar:

  • Sin duda tiene unas comisiones muy altas.
  • Parece que no es posible negociar con fondos de inversiones.
  • Oferta de plataformas y planes algo confusa.

¿Quién debería usar BBVA Trader?

Se trata de una plataforma muy visual y fácil de usar, pero las comisiones altas del BBVA trader la hacen algo difícil de recomendar.

Tipos de brokers

Se pueden hacer muchas clasificaciones entre los diferentes brokers, pero a la práctica los podemos clasificar a todos en 2 categorías para simplificar las cosas.

Market Makers

Si lo traducimos del inglés, son creadores de mercado. Como su nombre indica, estos crean un mercado propio en el que sus clientes (inversores) operarán. De esta forma, las operaciones nunca llegan a los mercados interbancarios ya que se ejecutan en su sistema, ellos fijan el precio teniendo en cuenta la oferta y la demanda.

Market makers

El market maker (broker) será con quien operarás, es por eso que cuando tú realizas una operación ellos tienen que tomar la posición contraria. Cuando tú compras ellos tienen que vender y cuando tú vendes ellos tienen que comprar.

Estos (suelen) no cobran comisiones por tus operaciones, ya que ganan dinero con el diferencial entre el precio de compra y el precio de venta que ellos fijan.

Diferencial Plus500

Precios ilustrativos

Ejemplo: Imagina que quieres comprar acciones de Apple en el broker (imaginario) MarketMaker SL, este ofrecerá un precio de venta (para el cliente) de 217,66 € y un precio de compra (para el cliente) de 217,70 €. Estos 0,04 € son el diferencial o spread y con lo que el broker ganará dinero – además de cobrar por otros muchos servicios.

Seguro que te suenan IQ Option, XTB o eToro, seguramente estos son los market makers más populares del momento.

Ventajas de los market makers:

  • Ofrecen liquidez ya que podrás comprar o vender en todo momento.
  • La plataforma para operar de los market makers suele ser sencilla de usar y gratuitas, aunque acostumbran a tener comisiones de inactividad.
  • No suelen requerir mucho capital para empezar a invertir.
  • Los diferenciales son bajos y las operaciones más rápidas que con brokers tradicionales. Esto les hace adecuados para negociar con frecuencia.

Desventajas de los market makers:

  • Pueden tener conflictos de intereses, ya que pueden ganar dinero si sus usuarios pierden al ser la contrapartida de tus operaciones.
  • Normalmente operan con productos derivados que tienen más riesgo (que por ejemplo las acciones), y son más difíciles de comprender. No indicados para principiantes.
  • Fijan el precio de venta y compra para beneficiarse del diferencial. En productos poco comunes (si pocos brokers los ofrecen), el diferencial puede ser grande y costarte rentabilidad.
  • Mucho de estos market makers te obligan a operar con apalancamiento (como pedir dinero prestado al broker para operar).

Existen muchos usuarios que creen que (todos) los market makers operan en tu contra y manipulan su plataforma para engañar a sus usuarios. Es cierto que puede haber algunos market makers que se aprovechen, pero la realidad es que la mayoría de inversores pierden dinero por sí solos, sin que el market maker tenga que hacer nada.

Muchos de los brokers más populares y con más tradición son market makers, si se dedicaran a timar a sus usuarios nadie les usaría. Como norma general, usa siempre brokers que estén regulados por organismos de países serios (p.ej. miembros de la Unión Europea o países de los que te fíes).

STPs y ECNs (Sin mesa de dinero)

Estos tipos de broker conectan a compradores y vendedores, de esta manera se pueden comprar y vender activos financieros.

Comisiones de los brokers

No les comprarás (o venderás) el activo, estos brokers solo te ponen en contacto con otros inversores (o proveedores de liquidez como bancos de inversión). En otras palabras, estos no son tu contraparte en las operaciones, solo facilitan que dos individuos se encuentren y negocien un activo.

Por lo general estos brokers se apoyan en redes de instituciones del mercado interbancario para ofrecer liquidez. Vamos, que para que puedas comprar o vender en cualquier momento se apoyan en grandes organizaciones. Su única fuente de beneficio es la comisión que te cobrarán por operar, por esto estas pueden ser algo superiores.

Ventajas:

  • Dan acceso directamente en el mercado, por eso el precio de los activos puede ser el más ajustado al real.
  • Al contrario que los market makers no puede existir conflicto de intereses, ya que no operas con ellos, sino que ellos facilitan las operaciones.
  • Con este tipo de brokers es más habitual poder operar con activos reales y no derivados.

Desventajas de los ECN:

  • Las comisiones que cobran pueden ser algo más altas pues es su fuente principal de ingresos.
  • Pueden tener límites de capital mínimo invertido que necesitas para acceder a su plataforma.
  • La liquidez no es siempre la más elevada pues tienen que esperar a que alguien quiera comprar y alguien quiera vender.

Aspectos a tener en cuenta al elegir broker

Deja que te comente los principales aspectos que tendrías que considerar antes de decidirte por una plataforma.

Comisiones

Sin duda un punto a tener muy en cuenta son las comisiones que los brokers cobran por prestar servicios. Las comisiones más habituales son por:

  • Comisiones anuales: Pocos son los brokers que te cobran una cuota anual por tener una cuenta con ellos, pero algunos hay.
  • Comisiones por inactividad: En algunas ocasiones si los inversores no operan durante cierto tiempo (p.ej. un trimestre), genera comisiones.
  • Comisiones por operación: Al negociar con valores (p.ej. comprar o vender acciones), el broker te va a cobrar una comisión. Ten en cuenta que en algunas ocasiones (p.ej. con market makers) no cobran una comisión, se trata de un diferencial (spread) entre el precio de venta y el de compra.
  • Comisiones de cambio: Al operar con divisas diferentes a la que tienes configurada en tu cuenta del broker (p.ej. compras acciones que cotizan en dólares), tendrás que pagar una comisión por cambio.
  • Comisiones por financiación: Si pides dinero para operar o no añades fondos cuando tienes tu cuenta en negativo, el broker te va a cobrar una comisión por prestarte ese dinero. Cuidado que son diarias y pueden sumar un buen pico.

Apalancamiento

Algunos inversores (p.ej. traders diarios), usan el apalancamiento para invertir en cantidades superiores a las que ponen en el broker.

Por ejemplo, inviertes $10.000 en Forex, pero solo tendrás que tener 1.000 € de margen (fondos depositados) en el broker. Esto no quiere decir que solo arriesgues 1.000 €, tu inversión (y su riesgo) serán por los 10.000 €, aunque solo necesitas 1.000 € abrir esa posición.

Financiación del apalancamiento con los brokers

Ten en cuenta que esto es algo peligroso si no lo entiendes, además si el mercado se mueve en tu contra, tendrás que ir poniendo más dinero para compensar ese margen. Si no añades los fondos a tiempo tendrá comisiones por financiación (es como si el broker te dejara dinero, y te cobrarán interés por ello).

Facilidad de uso

Un factor importante es usar una plataforma para invertir que te resulte fácil de usar, y que se adapte a lo que busques.

Una buena opción es siempre darle un vistazo a la cuenta demo, si tienen una. Esta es una versión con la que puedes invertir con dinero ficticio, no es tan emocionante, pero una buena forma de aprender sin arriesgar tu capital.

Seguridad y cuentas

Lo de la seguridad de los brokers es un tema algo controvertido, y es muy difícil saber si un broker es seguro o no. Normalmente yo miro a un par de cosas:

Riesgo de los brokers

  • ¿Están en un país serio? Por ejemplo, se trata de un broker con sedes en países lejanos y sin mucha regulación, o por el contrario están en un estado con legislación y control en materia financiera.
  • ¿Son una empresa cotizada? Esto no es garantía de nada al 100%, pero si un broker cotiza en bolsa, tendrá que hacer públicas sus cuentas y tendrá que pasar una auditoría, esto debería dar algo de seguridad extra a los usuarios.

Gráficos y herramientas de análisis

Muchos usuarios avanzados, entre ellos los traders, quieren una herramienta que les permita dibujar gráficos, hacer proyecciones gráficas y aplicar calculaciones. Dale un vistazo a la plataforma que estés considerando para asegurarte que tiene todo lo que buscas en un broker.

Gráficos de XTB completos

Herramienta de análisis gráfico de XTB

Otro aspecto importante es si tienen buenos tutoriales sobre su plataforma, tener un broker que pueda hacer virguerías sin guías que te expliquen cómo no es muy útil.

Ejecuciones de órdenes

Los brokers tienen varias opciones para los inversores a la hora de ejecutar órdenes, no tienes que estar pendiente de la bolsa a todo momento para ver cuándo entras y cuándo sales.

Las órdenes más típicas son:

  • A mercado: Se trata de la forma más rápida de decirle al broker que compre o venda un activo.
  • Limitadas: Son órdenes en las que el inversor determina el precio que está dispuesto a pagar. Si el broker encuentra oferta para ese precio, la orden se ejecutará.
  • Stop Loss y Stop Profit: Se trata de poner un precio por debajo (Stop Loss) y por arriba (Stop Profit) por el que se procesa una orden para protegerse de las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, si tienes una orden Stop Loss de 360 € sobre las acciones de Apple, tu broker vendería automáticamente tus acciones de Apple si el precio bajara a ese nivel – Take Profit funciona de forma parecida.
  • Stop dinámico: Se mueve el nivel de venta de tu orden si el mercado va a tu favor. Vamos, que para calcular el precio de tu Stop Loss se tiene en cuenta la evolución de la cotización del activo.

Ten en cuenta que muchas veces los precios de las órdenes no están garantizados. Por ejemplo, en períodos de mucha volatilidad puede que el broker sea incapaz de satisfacer tu orden al precio que has marcado, y lo harán al siguiente que esté disponible.

Depósitos y reintegros

Por último tendrás que tener claro qué métodos permite el broker que elijas para añadir fondos a tu cuenta y retirarlos.

Lo normal es que para retirar los fondos se use el mismo método de pago (p.ej. transferencia bancaria) que usaste para añadirlos – imagino que por cuestiones de seguridad.

Los métodos más típicos son: cargo en tu tarjeta, transferencia bancaria, o métodos de pago electrónicos como PayPal o Skrill.

Por otro lado, tienes que valorar la rapidez en que estos fondos se añaden. Por ejemplo, si estás en números rojos en tu broker te cobrarán comisiones, para evitar esto deberías usar el método más rápido – añadir fondos con PayPal o tarjeta es por lo general más rápido que hacerlos mediante una transferencia bancaria.

Mercados disponibles

Es fundamental que el broker que elijas opere en los mercados en los que quieres invertir. Por ejemplo, si vas a centrarte en comprar acciones de Estados Unidos y el broker que eliges no opera en este mercado, o tiene poca selección de activos, será una mala elección.

Por lo general, la mayoría de brokers te permitirán comprar los principales activos de los mercados más importantes. Por ejemplo, acciones del S&P 500 o el IBEX 35.

Mercados financieros en el mundo

Por otro lado, si quieres invertir en algo muy peculiar como ciertos ETF o acciones de empresas ciertas poco populares, puede que tengas que investigar un poco para encontrar el broker que más te convenga.

¿Qué es un mercado financiero?

Puedes entender un mercado financiero como cualquier foro donde vendedores y compradores negocian activos. Como veremos abajo, hay decenas de tipos de activos (p.ej. acciones, bonos, divisas o derivados).

Un ejemplo:

En mi ciudad, Barcelona, cada fin de semana se reúnen aficionados a los cromos para comprar, vender y cambiarlos en Sant Antoni. Hay varios tipos de coleccionistas, a unos les molan los cromos de Pokemon a otros de Fútbol y otros de Harry Potter.

Pero claro, Sant Antoni no es el único punto de España donde estas transacciones se dan. Por ejemplo, si vives en Madrid puedes ir al Rastro los domingos o la Plaza de La Redonda en Valencia.

Un mercado financiero es algo parecido.

Principales mercados financieros

Existen muchos tipos de mercados financieros, según el tipo de activo que se negocie. Pero los más importantes son:

  • Mercado monetario: Son los foros en los que hay intercambio de dinero y otros activos a corto plazo. Se trata de un mercado al por mayor donde instituciones e inversores con mucho capital negocian. Se caracteriza por tener una liquidez muy alta.
  • Mercado de capitales: El objetivo de estos es el de conseguir dinero para empresas mediante la emisión de acciones y deuda (medio y largo plazo), el riesgo es más elevado. Dentro de este podemos encontrar renta fija (p.ej. acciones) y renta variable (p.ej. bonos).
  • Mercado de divisas (Forex): Se trata del mercado en el que los que participan negocian con divisas; por ejemplo, tienes euros y quieres comprar dólares. Este mercado no está organizado y la negociación es libre.
  • Mercados de deuda pública: Se trata del mercado al que acuden los estados (y otros entes públicos como Comunidades Autónomos) para conseguir financiación. En este los inversores pueden conseguir deuda pública (renta fija), le dejan el dinero a un estado que lo devolverá pasado el plazo y con unos intereses (o condiciones) pactadas.
  • Mercado de derivados financieros: Se trata de mercados donde se negocian productos financieros complejos (derivados). Estos productos no tienen un valor en sí mismo, sino que este depende de otros activos. Por ejemplo, podemos tener un producto derivado (CFD) sobre acciones de Apple, el precio de este CFD dependerá del precio de las acciones de Apple sin ser acciones de Apple – más sobre estos productos en unos párrafos.

Ten en cuenta que cuanto más regulado esté un mercado, más seguro debería ser y menos problemas (ilegalidades o amoralidades) tendrán que afrontar los inversores pequeños que participen de él. Pero ojo, estos riesgos no desaparecen del todo por regulado que esté el mercado.

Por ejemplo, el mercado de las criptomonedas, por el momento, no está regulado. Es por eso que en este mercado parece haber mucho fraude.

Productos financieros disponibles

Hay un montón de productos financieros en los que invertir, te detallo algunos para que te hagas una idea de cuáles te convienen más.

Todos estos activos financieros se pueden dividir en productos de renta fija y renta variable.

Renta fija

Los activos financieros de renta fijo son aquellos que te pagan un interés conocido durante la vida del activo. En otras palabras, los inversores conocen cuánto van a ganar con estos activos.

Página web del Tesoro del Reino de España

Por lo general este tipo de activos tiene un riesgo menor que la renta variable, suelen ser una buena opción para inversores que buscan seguridad (p.ej. inversores de avanzada edad que quieren evitar la volatilidad de los mercados).

Ten en cuenta que el hecho que tengan menor riesgo que los productos de renta variable, no significa que estén exentos de este.

Entre otros existe el riesgo de impago (p.ej. la entidad quiebra antes de que venza el plazo), riesgo de liquidez (p.ej. quien ha de devolver el préstamo no tiene cash en ese momento) o el riesgo de que el interés suba y dejes de ganar dinero con otras operaciones.

Hay un montón de productos de renta fija, pero podemos dividirlos en dos grandes bloques:

Renta fija pública

Dejamos dinero a una entidad pública como el gobierno de un país o una comunidad autónoma. Los más típicos son Las Letras del Tesoro (plazo de hasta 12 meses), Bonos (de 3 a 5 años) y Obligaciones del Estado (10, 15 y a 30 años).

Este tipo de inversión en renta fija se considera más segura que la inversión en renta fija privada, se supone que los estados tienen más seguridad que las empresas.

Renta fija privada

El concepto es similar, pero en vez de dejarle dinero a un ente público (p.ej. estado o comunidad autónoma) se lo dejas a una organización privada. Como con la deuda pública hay varios productos, pero los más típicos son: pagarés de empresas (plazo de 6 días a 25 meses), bonos y obligaciones (entre 2 y 30 años).

Ten en cuenta que si inviertes en deuda (privada o pública) en una divisa diferente a la tuya, tendrás que afrontar el riesgo del tipo de cambio. Vamos, que si inviertes en Bonos de la Reserva Federal de Estados Unidos y el euro sube respecto al dólar, el valor de tu inversión bajará.

Para invertir en renta fija podrías hacerlo de varias formas. Por ejemplo, podrías comprar deuda pública online. Pero personalmente creo que usar un broker como DEGIRO o Renta4 y comprar ETF de deuda pública, o usar un roboadvisor como Finizens o Indexa Capital es lo más sencillo.

Nota: Otros productos típicos de renta fija son los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro, pero en la actualidad el tipo de interés que ofrecen es muy pequeño. Personalmente no invierto en estos activos.

Renta Variable

Con este tipo de inversión la rentabilidad no es conocida, esta puede incluso ser negativa, y podrías llegar a perder toda tu inversión (p.ej. compraste acciones de la cadena de videoclubs Blockbuster).

El riesgo es sensiblemente mayor que con las inversiones en renta fija, pero tienes que tener en cuenta que hay muchísimos productos de renta variable y algunos tienen más riesgo que otros (p.ej. productos derivados como CFD).

Deja que te mencione los activos más populares:

Acciones

Son seguramente el activo de renta variable más popular. Al comprar acciones el inversor se convierte en propietario de una empresa, esta propiedad será proporcional al número de títulos que se posean.

Cotización de las acciones de inditex

El accionista puede conseguir rentabilidad (beneficios) por dos vías:

  • Con los dividendos que la empresa pueda distribuir entre los propietarios si esta obtiene beneficios.
  • Con la diferencia entre el coste por acción en el momento de la compra, y el precio al que podamos vender esa acción pasado un tiempo. Vamos que si compramos acciones de Google a 1.000 € y las vendemos a 1.050 € habremos ganado 50 €.

Para invertir en acciones te sugeriría que le dieras un vistazo a DEGIRO, se trata de un broker con comisiones interesantes y con acceso a miles de acciones y mercados (reseña de DEGIRO).

Divisas (Forex)

El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, en este se intercambian miles de millones de euros cada día. Por ejemplo, de dólares a euros o de libras a pesos mexicanos.

Se trata de un mercado crucial para sostener la economía y en este participan gobiernos (p.ej. para comprar productos de otros países), empresas (p.ej. para invertir en otros países) e inversores.

Comisiones de AvaTrade

Inversión en divisas con CFD en Avatrade (precios ilustrativos)

En el caso de los inversores el objetivo es especular e incrementar el valor de su inversión con la fluctuación de precios de las divisas. Por ejemplo, comprar 10.000 € dólares (americanos) con la esperanza de que el valor del dólar suba y al cambiarlo a euros tener una ganancia, aunque por supuesto puedes perder dinero.

Se trata de un mercado donde típicamente se opera con apalancamiento (endeudamiento). Esto quiere decir que no hace falta desembolsar toda la cantidad que invertirás pero solo una parte de esta. Ojo, ten en cuenta que esto puede llevarte a tener pérdidas mayores al capital desembolsado si, si por ejemplo, el mercado se mueve en la dirección opuesta a la que tú lo hiciste.

Normalmente los inversores operan a muy corto plazo por eso usan market makers como XTB, AvaTrade o eToro, y CFD para invertir en Forex.

Se trata de un tipo de inversión con bastante riesgo, ten en cuenta si tienes la suficiente experiencia y el ‘músculo’ financiero para soportar las posibles pérdidas derivadas de tus inversiones.

Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o Litecoin son divisas digitales en las que también es posible invertir. De hecho, algunas de estas (p.ej. Bitcoin) están en los noticieros financieros cada dos por tres.

La idea para el inversor es similar al Forex, compras criptomonedas con la esperanza que estas suban de valor y las puedas vender después. Ten en cuenta que la volatilidad de estas es altísima, y hay (de momento) poca regulación, por eso te sugeriría que no invirtieras en estas a no ser que sepas qué haces.

Derivados

Se trata de productos financieros complejos (y con mucho riesgo), en sí no tienen ningún valor propio ya que este depende de otros activos (activo subyacente). El activo subyacente puede tener muchas formas: acciones, bonos, tasas de interés o índices de mercados (p.ej. el S&P 500).

Puedes entenderlo como un acuerdo entre dos partes sobre un producto (p.ej. acciones, materia primas, bonos, etc.). El valor de este acuerdo dependerá del precio del activo del derivado.

Hay varios activos derivados muy populares, por ejemplo: futuros, opciones, swaps o contratos por diferencia (CFD).

No voy a entrar en todos los derivados pues este artículo se alargaría muchísimo, pero si quiero contarte que es un CFD, ya que muchos brokers (del tipo market maker) usados por traders usan este tipo de activo.

Contrato por diferencia

Imagina que yo creo que el valor del petróleo subirá en unos meses, y tu crees que este bajará. Nos podemos poner de acuerdo para firmar un Contrato por Diferencia (CFD) que refleje el precio del petróleo.

Si el valor del petróleo sube, son buenas noticias para mí, ya que podré vender el CFD por más dinero del que me costó. Contrariamente, si el valor baja, tú vas a obtener un beneficio si decides vender. Y todo esto sin comprar petróleo.

Ten en cuenta que no hace falta que desembolses toda la cantidad que vas a invertir, tan solo necesitarás ‘poner pasta’ por el margen; esta técnica (apalancamiento) se usa para poder invertir más con menos capital. Pero ojo que esto tiene mucho riesgo, apalancarse, puede multiplicar tus pérdidas si el mercado se mueve en tu contra.

Riesgo al invertir con derivados y CFDs

Por qué algunos inversores usan CFD para invertir:

  • Es posible invertir en activos sin comprarlos. Por ejemplo, no hace falta que compres barriles de petróleo, acciones o deuda pública.
  • Es posible obtener rentabilidad cuando el precio del activo sube (operar a largo), y cuando este baja (operar en corto o en contra de un activo).
  • Al no hacer falta aportar todo el capital de la inversión, sino una parte de esta, es posible invertir cantidades mayores – ojo que esto tiene mucho riesgo.
  • El coste de transacciones con CFD es muy bajo, esto quiere decir que tendrás menos comisiones.
  • Es posible negociar CFD 24 horas al día y las operaciones son muy rápidas. Esto es algo que encantará a los traders diarios.

Pero como te imaginas tiene algunas contras:

  • Los CFD son conceptos complejos, esto hace que no sean recomendables para inversores sin experiencia.
  • El efecto del apalancamiento (invertir por más dinero del que desembolsas) puede tener consecuencias nefastas si el mercado va en tu contra.
  • Puedes tener costes de financiación si no añades fondos para cubrir las posibles pérdidas si el mercado se movió en tu contra.

Fondos de inversión

Se trata de una inversión colectiva con la que un grupo de personas (o instituciones) invierten grandes sumas de dinero en una variedad de activos. Acciones y bonos son los activos más usuales en los que invierten, pero no los únicos.

Cuando te haces con una participación de un fondo de inversión compras una fracción de ese fondo, y por extensión de los activos que este posee.

Resulta imposible catalogar los fondos de inversión en productos de renta fija o de renta variable. Ya que hay fondos que invierten exclusivamente en renta variable (p.ej. acciones del IBEX 35), y otros que lo hacen exclusivamente en renta fija (p.ej. deuda española). Además, algunos fondos de inversión invierten en ambos tipos de productos (fija y variable) para diversificar la inversión.

Son un instrumento genial para invertir sin tener mucho conocimiento, sobre todo si no necesitas el dinero en varios años y puedes dejar que tu inversión crezca. Pero ojo, que no todos los fondos de inversión son buenas opciones.

Captura de pantalla del fondo de inversión indexado Vanguard

Fondos indexados de Vanguard

¿En qué tipos de activos invierto?

Pues yo invierto (casi) exclusivamente en productos indexados, estos son activos que invierten solamente en índices financieros como el Dow Jones, IBEX 35 o el S&P 500.

Después de leer el libro El pequeño libro para invertir con sentido común de John C. Bogle entendí que la mayoría de las veces los productos indexados (invierten en todo el mercado en vez de seleccionar unos pocos activos del mercado).

  1. mejoran la rentabilidad de los fondos gestionados a largo plazo (hay decenas de estudios sobre esto)
  2. tienen costes operativos mucho menores (menos comisiones para ti)
  3. están altamente diversificados, ya que invierten en todo el mercado (menos riesgo)

¿Y cómo puedes invertir en productos indexados?

  • Puedes usar un broker como Renta4 o DEGIRO para seleccionar los fondos indexados en los que quieres invertir. Esto requiere algo de tiempo para elegir el fondo y hacer los rebalanceos que necesites.
  • Puedes usar un roboadvisor que es una forma más sencilla de invertir. Plataformas como Finizens, Indexa Capital o Inbestme te harán un test para ver qué tipo de inversor eres, y te ofrecerán una cartera de fondos indexados que se adapte a ti. Últimamente esta es la opción que yo uso, las comisiones son un poquito más altas (+0,20% – +0,40%) pero no me tengo que preocupar de nada.

¿Qué broker elijo para cada caso?

Muy bien, deja que te comente un par de casos, y que broker elegiría yo.

  • El más completo: Es algo difícil, ya que no hay un broker que se especialice en todos, seguramente te diría que DEGIRO o Renta 4. Y si quieres operar con derivados (y acciones reales) eToro es una opción a considerar.
  • Las comisiones más competitivas: Para derivados XTB, y para activos como acciones y ETF DEGIRO.
  • Para principiantes: Sin duda no te recomendaría ningún broker con el que no puedas operar sin apalancamiento y que opere con derivados. DEGIRO o ING (cuidado con las comisiones de ING) son mi opción favorita aquí.
  • Para Traders: Si lo tuyo es invertir en derivados y quieres negociar CFD, hay varias opciones decentes: XTB, IQ Option o eToro.
  • Para criptomonedas: Al tener monedero para criptomonedas te sugeriría que le dieras un vistazo a eToro. Ojo con los riesgos de invertir en criptomonedas por favor.
  • Para fondos de inversión: Renta 4 sería mi opción si estás buscando un broker para fondos de inversiones. DEGIRO si vas a invertir en ETF.
  • Para acciones: DEGIRO es mi elección para acciones, tienen un montón de mercados y buenas comisiones.

Fiscalidad de los brokers

Tienes que tener en cuenta que al invertir en instrumentos financieros hay que pagar por los beneficios que vayas a tener. Por lo general, todos los beneficios derivados de (la mayoría de) inversiones financieras se consideran ganancias de capitales, y estas tributan en una escala que va del 19% al 23%, según cuánto hayas ganado.

Ganancias Impuesto
Primeros 6.000 € 19% (sobre los beneficios)
De 6.000 € a 50.000 € 21%
Más de 50.000 € 23%

Vamos, que si ganas 60.000 € en un año, no estaría mal eh?!, tendrías que pagar el 19% por los primeros 6.000 €, el 21% por los siguientes 44.000 € (50.000 € – 6.000 €), y el 23% sobre los siguientes 10.000 €.

Pues bien, algunos brokers te practicarán retenciones sobre las ganancias que tengas y las transferirán a Hacienda en tu nombre, así te ponen las cosas algo más fáciles. Si usas un broker español, lo más normal es que te hagan esta retención, si usas uno extranjero no.

Imagina que inviertes en acciones de Facebook y te practican la retención de Estados Unidos también. Normalmente siempre hay una forma de evitar la tributación doble y ese dinero se te devolvería, pero puede que tengas que hacer algún papeleo para esto y tarden algo de tiempo (no podrás invertir ese capital).

Por favor, ten en cuenta que solo tú eres el responsable de tus impuestos, la responsabilidad caerá sobre ti si al final el broker se equivocara con tus retenciones. Cuando hagas tu declaración de la renta asegúrate que todos los datos son correctos.

Nota: No tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero.

Alternativas a los brokers

Muy bien, si crees que esto de usar un broker no es para ti y no quieres tener que estar siempre pendiente de los mercados para ver qué pasa con aquellas acciones que tu primo te recomendó comprar, tienes una solución.

Puedes usar un roboadvisor (p.ej. Indexa Capital, InbestMe y Finizens), esta es la forma en la que invertimos en casa, ya sea en planes de pensiones o fondos de inversión.

Un roboadvisor, o gestor pasivo de inversiones, es una plataforma que te ayuda a invertir de una forma algo diferente y sencilla. En vez de tener un equipo de analistas y elegir manualmente en qué acciones y bonos invertir, invierten en índices enteros (p.ej. el IBEX 35 o el Dow Jones) – estudios sugieren que en en más del 90% de los casos aciertan más que los gestores y analistas de fondos.

Además de la rentabilidad potencial a largo plazo superior, también cobran comisiones bastante menores, ya que no tienen tantos gastos al no necesitar tantos analistas financieros.

Robotadvisor alternativa a los brokers online

Pero solo te recomendaría invertir con un roboadvisor si:

  • No quieres gestionar tu inversión, por ejemplo, p.ej. elegir en qué acciones específicas vas a invertir o sectores específicos en los que participar.
  • No necesitas el dinero a corto plazo. Como con todas las inversiones, a corto y medio plazo la rentabilidad puede ser negativa.
  • No eres un trader (más sobre esto después), y tus inversiones van a ser a corto plazo – p.ej. comprar o vender según vaya el mercado diario.

En España hay varios roboadvisors que puedes considerar si te interesara, los más populares son:

Últimas reflexiones sobre los brokers

Muy bien, espero que esta guía te haya ayudado a decidir qué tipo de broker necesitas, y hayas podido valorar las diferentes alternativas que hay en el mercado.

Antes de terminar, quería recordarte un par de aspectos básicos a la hora de elegir tu opción:

  • Si vas a invertir a corto plazo (p.ej. eres un trader diario), seguramente un market maker que opere con derivados (p.ej. CFD) es lo que mejor se ajuste a lo que buscas. Te ahorrará comisiones y las transacciones serán más rápidas. Dale un vistazo a brokers como eToro o XTB. Ten en cuenta que este tipo de inversión tiene aún más riesgo que operar con activos más clásicos como acciones y fondos de inversión.
  • Si te enfocas más al medio plazo y al largo plazo, sin duda te diría que los derivados (p.ej. CFD) no serán tu mejor arma, ya que son demasiado complejos. Tampoco invertiría con un market maker. Le daría antes un vistazo a opciones como DEGIRO o Renta4 (para fondos de inversiones).

Me despido recordándote que invertir siempre tiene sus riesgos, y dándote un consejo básico. No inviertas tu dinero en aquello que no entiendas. Y si tienes alguna pregunta no dudes en dejar un comentario debajo.

 

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre broker y trader?

Pues puedes entender un trader como la persona que invierte en los mercados financieros (p.ej. un inversor), mientras que el broker es solo el agente (o plataforma) que pone en contacto a los inversores para facilitar la negociación de los activos.

¿Juega mi broker en mi contra?

En principio no. Es cierto que con los money makers (p.ej. eToro, Plus 500 y similares), como la plataforma de inversión tiene que tomar el otro lado de tu inversión (si tú compras ellos venden y si tú vendes ellos compran), obtienen más beneficios si tú pierdes dinero.

Pero si manipularan las cuentas o jugaran en tu contra, los inversores dejarían de usarles. Eso sí, el conflicto de interés podría existir.

¿Realmente necesito un broker?

Si quieres invertir en bolsa y elegir los activos en los que quieres invertir, sí; necesitarás una plataforma (broker) que te permita realizar esas inversiones.

Si todo esto te parece muy complicado, puedes darle un vistazo a otro tipo de plataformas con las que invertir que son más fáciles de usar; los roboadvisors como Popcoin, Indexa Capital o Finizens.

Actualizaciones

12/11/2021 – Trade Republic interfaz web
23/10/2021 – Trade Republic añadido
13/10/2021 – Actualización general + video de DEGIRO
28/08/2021 – Bitpanda añadido
18/08/2021 – Modificaciones generales
11/08/2021 – eToro, bajada del depósito mínimo para España a 50 $ US
03/08/2021 – Actualización general 27/06/2021 – Cambios de compliance
26/06/2021 – Actualización riesgo eToro
18/06/2021 – XTB posición #1
30/04/2021 – Correcciones IQ Option
27/03/2021 – Nueva posición de eToro + aviso afiliación
24/03/2021 – DEGIRO tiene 1 millón de clientes
21/03/2021 – Corrección general
10/03/2021 – eToro depósito inicial de 200 $ US
11/01/2021 – Nuevo depósito mínimo de eToro (1.000 $ US)
08/01/2021 – Nuevas posiciones y compliance
30/11/2020 – AvaTrade añadido
15/11/2020 – XTB ofrece acciones y ETF

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)
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Alejandro
Alejandro
1 month ago

Hola Josep, gracias por el artículo, se nota que está muy trabajado. Tengo el objetivo de invertir a largo plazo, en acciones y fondos de inversión. Durante todo el artículo recomiendas que para este caso la mejor opción es DeGiro. La verdad es que no tengo muy buena concepción de DeGiro por reseñas que he leído, altas comisiones, etc (aunque la verdad es que no la he probado). Leo que XTB es mejor para traders a corto plazo (no me interesa) y que también incluye algunos ETFs y Acciones. ¿Hasta qué punto crees que vale la pena XTB por las… Read more »

Josep
Admin
1 month ago
Reply to  Alejandro

Hola Alejandro. Yo puedo ofrecerte la información y aportes objetivos de ambos, que ya habrás leído aquí. A la hora de decidir, me temo que tienes que ser tú (incluso legalmente es así). En principio no me parece que DEGIRO tenga unas comisiones altas, de hecho son más baratos que otros brokers y por eso se están volviendo tan populares (eso no quiere decir que vayan a ser mejor opción que XTB para ti). Por cierto, si quieres invertir en fondos de inversión tradicionales (y no ETF), dale un vistazo a MyInvestor. Siento no ser más directo con mi respuesta.… Read more »

Marcos P
Marcos P
2 months ago

Hola, y CMC Markets? Echo de menos CMC en este articulo

Josep
Admin
2 months ago
Reply to  Marcos P

Hola Marcos. Gracias por el feedback, lamentablemente no tenemos tiempo para analizar TODOS los brokers del mercado. Es cierto que CMC goza de algo de popularidad, pero nos centramos en los que más interés suscitan a nuestros lectores (no descartamos crear contenido de CMC más adelante). Un saludo.

Carlos Ch
Carlos Ch
5 months ago

Josep, hermano primero muchas gracias, llevo bastante tiempo buscando información sobre el tema y tu articulo ha sido preciso, aclaraste muchas de mis dudas y agregaste algunas mas. si me permites 1- Quisiera saber si tienes un canal de youtube donde hables del temas o si conoces alguno donde pueda seguir informándome. 2- Quisiera conocer mas información sobre los roboadvisors, se me hacen una buena opción para empezar mientras me instruyo mas sobre el tema o quizás tengas otro articulo o pueda recomendarme algún sitio donde revisar. 3- Quizás tengas información o puedas re-dirigirme a algún sitio donde pueda informarme… Read more »

Josep
Admin
5 months ago
Reply to  Carlos Ch

Hola Carlos, muchas gracias por tus buenas palabras :-). Pues DEGIRO tiene videos pero estos están en inglés, si te defiendes estos están bien, estamos trabajando en ampliar el contenido en nuestro canal de YouTube pero de momento no tenemos muchos videos propios, lo siento. Por lo que hace a los roboadvisors, puedes empezar dándole un vistazo a las reseñas de Indexa Capital, Finizens y MyInvestor, en ellas cuento un poco cómo funciona cada uno. Un saludo.

Jorge Gomez
Jorge Gomez
5 months ago

Hola, Josep: Qué buen artículo y cuántos detalles que aclaran el no muy conocido mundo de los brokers digitales. Llevo años invirtiendo en acciones a través de un banco español (es el banco en el que tengo mi cuenta de ahorros habitual) y siempre he pensado que se pasan con las comisiones. ¿Tú me recomendarías definitivamente cambiarme a una plataforma como DeGiro? Y otra cosa: ¿hay manera de transferir lo que tienes ya invertido en acciones o fondos desde un banco a esa plataforma? Como intuirás, no me interesa deshacer las posiciones y pagar impuestos para volver a comprar. Me… Read more »

Josep
Admin
5 months ago
Reply to  Jorge Gomez

Hola Jorge. Pues la elección es tuya hehe, pero si no estás contento con las comisiones, deberías por lo menos valorar una alternativa y ver si te compensa. Es posible traspasar las carteras a DEGIRO, nunca lo he hecho por lo que no te puedo decir si va fino el tema o es complicadete, disculpas. Y ojo que te cobrarán algo por este servicio (algo lógico por otro lado): https://www.degiro.es/helpcenter/faq/traspaso-de-cartera/1238#4204/-puedo-traspasar-mi-cartera-actual-a-degiro

Mar
Mar
6 months ago

Hola Josep,
Encantada de saludarte.

Estoy buscando un broker que asegure un buen servicio al cliente, es decir, a mi me gustaría encontrar algún broker que te asignara un trader o un gestor para así decirlo, y con él aprender a invertir.
¿Me sabrías recomendar alguno en especial o alguno que tenga un servicio parecido?

Muchas gracias.

Josep
Admin
6 months ago
Reply to  Mar

Hola Mar. Pues desconozco ningún broker que tenga este servicio, de hecho puede ser que no esté permitido tampoco (por conflictos de intereses), puedes contratar a un asesor financiero, pero claro, esto no será barato. Igual puedes leer esta pequeña guía para dar los primeros pasos.

José
José
7 months ago

Hola Josep ¿Cómo se puede evitar la tributación doble? ¿Qué debo hacer? No me gustaría meter la pata con este tema. En mi caso, tras varios años leyendo y buscando información por la web, incluso probando cuentas demo como la de XTB, por fin me quiero animar a invertir y me gustaría empezar a operar con DEGIRO a medio y largo plazo, con acciones de USA entre otras. Pero no tengo ni idea de lo que debo de hacer para evitar la tributación doble. Gracias.

Last edited 3 months ago by Josep
Josep
Admin
7 months ago
Reply to  José

Hola José. Hmmm, este es un tema algo técnico, y como no soy experto fiscal, no quiero darte el consejo equivocado, por eso te diría que consultaras con un gestor que no te cobrará mucho por el papeleo. Lo siento, sé que no es la respuesta que esperabas, pero no quisiera meterte en un lío 🙂

José
José
7 months ago
Reply to  Josep

Ok Josep, gracias.

Tony
Tony
8 months ago

Hola, Josep. Felicidades y agradecerte por tanta información aportada y con tanto detalle. Muchas gracias! Quería preguntarte (soy bastante nuevo en esto): si empiezo a operar con DEGIRO, tendré que hacer yo algo “especial” de cara a la Declaración del IRPF?? Según tengo entendido, si opero con ING, por ejemplo, sé que ellos mismos ya facilitan la información a Hacienda y yo tendré mi información fiscal (as usual) pero en caso de hacerlo con DEGIRO no sé yo si el proceso (de cara a Hacienda) es exactamente el mismo o si, por contra, deberé luego rellenar algún formulario-modelo… adicional. Un… Read more »

Josep
Admin
8 months ago
Reply to  Tony

Hola Tony. Pues DEGIRO no se va a encargar de realizar retenciones sobre tus ganancias o de mandar informes fiscales a la Hacienda española, me temo que esto será tu ‘trabajo’. Si necesitas más información sobre esto, deberías contactar con un gestor, no es muy difícil pero como no soy gestor no quiero darte la información errónea, espero no te moleste 🙂

Jaime
Jaime
8 months ago

Buenas, soy un principiante en este tema de economía y bolsa. Estoy leyendo algún libro y aprendiendo poco a poco. Mucha gente me ha dicho que para aprender de verdad hay que empezar a invertir y no tenerle miedo. Se aprende de los errores también. Principalmente operaría en Europa y EEUU. Por lo que he leído DEGIRO sería la mejor opción pero me tira atrás porque no tiene una versión demo para practicar. Por último, para crearse una cuenta demo en eToro por ejemplo, haría falta resgistrarme e ingresar la tarjeta. Porque he pensado que puedo usar esa demo para… Read more »

Josep
Admin
8 months ago
Reply to  Jaime

Hola Jaime. Sí, DEGIRO no tiene una cuenta demo, porque da libre acceso a la plataforma – siempre que te registres y confirmes tu identidad. Con eToro no hace falta poner la tarjeta para la cuenta demo. Practicar con una cuenta demo si no estás seguro, siempre es una buena alternativa. Un saludo.

Jaime
Jaime
8 months ago
Reply to  Josep

¿En eToro se opera con CFD o acciones reales? Porque tengo entendido que los CFDs son más complejos y como principiante tengo mayor riesgo. Por último, tengo pensado estar un tiempo probando la cuenta demo de eToro, después, ¿qué recomiendas?¿Usar eToro o DEGIRO? Teniendo en cuenta si finalmente se puede operar con acciones en ambas. Un saludo.

Josep
Admin
8 months ago
Reply to  Jaime

Hola Jaime, eToro funciona con ambos derivados (CFD) y con activos reales para acciones y ETF. Y sí, los CFD (o derivados en general) tienen más riesgo, en gran parte porque puedes usar apalancamiento (como pedir dinero prestado al broker para operar) con este tipo de activo. Ten en cuenta que las acciones y ETF reales con eToro son fraccionadas, vamos que no hace falta que compres toda la acción y puedes comprar trocitos de esta; esto significa que la acción está a nombre de eToro aunque internamente te asignan el trozo que has comprado a ti. Igual DEGIRO es… Read more »

manuel alejandro salazar galindo
manuel alejandro salazar galindo
8 months ago

hola quisiera saber que opinas de ic markets,saludos

Josep
Admin
8 months ago

Hola Manuel, pues aunque lo tengo en la lista para examinarlo, me temo que de momento no te puedo contar mucho pues no lo he probado ni analizado. Disculpas y un saludo.

Judith
Judith
9 months ago

Me gustaría empezar dando la enhorabuena por la página web. Realmente la información es de lo más completa y actualizada, lo cual se agradece muchísimo. Además, es muy visual. Dicho esto, mi duda se refiere al pago de tasas y el papeleo general que acarrea iniciarse en la compra venta de acciones. En concreto, qué diferencia real hay en cuanto al papeleo con hacienda (o el pago de otras tasas y declaraciones, si existen) entre una plataforma como DEGUIRO o una como Bankinter. O entre DEGUIRO y BBVA. Ya que para un principiante da la sensación de que un banco… Read more »

Josep
Admin
9 months ago
Reply to  Judith

Hola Judith. Pues yo no soy asesor fiscal (o gestor) por lo que no podría responderte estas preguntas que tienes con certeza. Por lo general creo que el papeleo no es muy complicado, pero no te lo sabría decir cómo de complicado es porque lo hace mi gestor. La principal ventajas al ahorrarte presentar estos formularios es que las comisiones suelen ser mucho menores 🙂

Juan
Juan
9 months ago

Hola Josep.

Gracias por este post tan completo. Llevo tiempo leyendo y aprendiendo a operar en cuentas demo y me gustaría dar el salto a cuenta real.
Agradecería tu recomendación sobre que bróker usar sobre todo para forex, teniendo en cuenta que anteriormente no he operado con dinero real.

Un saludo.

Josep
Admin
9 months ago
Reply to  Juan

Hola Juan, gracias por tus buenas palabras. Hmmmm entiendo que vas a operar con CFDs, ¿cierto? Pues de los que he analizado los que me parecen que ofrecen más pares de divisas son eToro y XTB, XTB está registrado con la CNMV y eToro no (aunque ambos regulados en Europa, en Chipre) – no sé si ese es un criterio que te importe mucho. Por favor, ten en cuenta que operar con derivados tiene un riesgo alto – ya sé que lo sabes, pero es mi obligación recordarlo 😉

Last edited 3 months ago by Josep
juan jose
juan jose
10 months ago

holaaa. muy buen analisis. llevo poco tiempo con inversion activa y algo de tiempo con pasiva a través de Myinvestor (no lo has nombrado, creo). tienes algun analisis de Trading 212? que te parece?

Josep
Admin
10 months ago
Reply to  juan jose

Hola Juan Jose. Pues tengo un análisis de MyInvestor aquí, me temo que no he probado jamás Trading 212, así que no podría decirte, lo siento. Un saludo.

Bruno
Bruno
10 months ago

Hola Josep,
Comparado con otros post me ha parecido muy completo.
Tengo conocimientos básicos sobre cómo actúa el mercado financiero pero todavía no me he animado a operar en él. Estoy buscando el mejor intermediario y me ha sido de mucha ayuda…
Quería saber si conoces de algún libro específico donde pueda conocer más sobre trading. Si pudieras compartirme algún nombre o título te lo agradecería… Un saludo

Josep
Admin
10 months ago
Reply to  Bruno

Hola Bruno. Muchas gracias por las buenas palabras. Siento no poder recomendar un libro sobre trading. Pero mi libro favorito sobre financzas es este (aunque no es sobre trading).

Mateo
Mateo
11 months ago

Hola Josep. Cuando dices que “no tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero” te refieres a que hasta que no pase mis ganancias desde la app del broker a mi cuenta bancaria? Porque tengo esas duda. Mientras yo no haga retirada o withdrawal, es decir, que vaya acumulando el dinero que aporté más los beneficios en la app, sin más, no consta ni… Read more »

Josep
Admin
10 months ago
Reply to  Mateo

Hola Mateo, pues no soy asesor fiscal así que tómate esto con pinzas, pero diría que una vez ‘vendas’ tu posición se considera que las ganancias son efectivas así que deberías tributar por ellas. Un saludo.

Jonathan
Jonathan
11 months ago

Me encantaria un broker como Etoro. que no te complique los los lotes y unidades y te permita invertir sin apalancamiento.

Si has utilizado Etoro sabes que seleccionas el activo, el monto nominal en $ (o Euros), si deseas apalancarte lo haces o no. y listo muy fácil de comprender para principiantes, pero no veo esas opciones en otros Brokers.

Josep
Admin
11 months ago
Reply to  Jonathan

Hola Jonathan. Pues sí, poder operar con o sin apalancamiento es una buena opción. Un saludo.

Pedro
Pedro
11 months ago

Enhorabuena por toda la info que das sobre todo este tema tan difícil a veces. Yo invierto en mercado usa y utilizo el broker de ing que me cobra 0.25% del efectivo. Se que no es el más económico del mercado pero el banco es de mucha garantía. Mi duda es por ejemplo en el broker De giro,que es el que más me convendría personalmente ¿quién es el depositario en este caso? Es el mismo bróker o mi banco donde tengo mi dinero. Y en el caso que sea Degiro. Hasta que cantidad te lo garantizan en caso de una… Read more »

Josep
Admin
11 months ago
Reply to  Pedro

Hola Pedro. Pues el dinero que tengas en efectivo en tu cuenta DEGIRO está depositado en un banco alemán flatex, por lo que como con cualquier otro banco, el efectivo que tengas estará protegido hasta los 100.000 € (por el fondo de garantía de depósitos de Alemania). También puede que te cobren interés negativo por el efectivo que tengas en la cuenta. Un saludo.

Antonio
Antonio
1 year ago

Saludos
Estoy iniciandome en el tema de inversiones, y leyendo veo que muchos estáis invirtiendo en indexados. Que plataforma me recomiendas?
Y que capital verías adecuado para empezar?
La verdad mi idea era comprar acciones… Pero leyendo creo que es más conveniente empezar con indexados y conforme me vaya manejando amplie….

Josep
Admin
11 months ago
Reply to  Antonio

Hola Antonio. Si no tienes mucho conocimiento y no te interesa manejar las inversiones tú mismo puedes darle un vistazo a un roboadvisor como Finizens o Indexa Capital. Si quieres manejarlo tu mismo puedes darle un vistazo a fondos y ETF que brokers ofrezcan (p.ej. DEGIRO o Renta4).

Miguel Muñoz
Miguel Muñoz
1 year ago

Muy completo e interesante el artículo.
He leído que es mejor no operar con Brokers Market Makers. Estoy iniciando y me gusta la plataforma Trading View para graficar y seguir cotizaciones. Me parece que lo lógico sería operar con alguno de los brokers que trabajan con esa plataforma. Qué opinas?
Gracias

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Miguel Muñoz

Hola Miguel. Pues los Market Makers son la mejor decisión si vas a enfocarte al corto plazo (p.ej. trading) ya que siempre podrás operar, si no es así, una alternativa que no sea Market Maker se adecua más (p.ej. Renta 4 o Degiro).

Arvid Bokenfohr
Arvid Bokenfohr
1 year ago

Hola Josep! Saludos desde Costa Rica y gracias por compartir tus conocidos. Quisiera que me digás cuál de los brokers es el mas recomendable para operar desde mi país. He usado la demo de eToro utilizando las cantidades reales con las que podría operar y me ha ido muy bien. Ahora, por otra parte temo que con dinero real estos brokers puedan manipular a conveniencia su plataforma al ver que casi siempre gano y que me puedan crear problemas o trabas para retiro de fondos. También quisiera me indiques cuáles roboadvisor funcionan para operar desde mi país para gestión pasiva.… Read more »

Last edited 3 months ago by Josep
Josep
Admin
1 year ago

Hola Arvid. Pues no tengo muy claro las particularidades de los brokers para Costa Rica, excusas, pero al no ser de allí se hace un poco más difícil. Te diría que si quieres operar con derivados como CFDs (que tienen más riesgo), es una mejor opción porque tiene mejores precios (eso sí, es un poco más compleja al tener muchas opciones), eToro es mejor si quieres comprar activos reales como acciones o ETFs.

Last edited 3 months ago by Josep
Manuel Canto
1 year ago

Gracias por dar a conocer a todos tanta información sobre cuales son los mejores brokers. Sin duda a los interesados en el tema de las finanzas le será información de lo más útil. Muy buen trabajo.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Manuel Canto

Gracias Manuel!

Lijie
Lijie
1 year ago

Hola Josep,
Muchas gracias por este post tan completo, es muy claro y los ejemplos ayudan mucho! Estoy iniciándome en el mundo de las inversiones y la verdad que es difícil encontrar recursos de fiar e imparciales como este. ¿Cuáles serían tus recomendaciones para seguir aprendiendo y poder entender mejor el mundo de las finanzas y la inversión?

Mil gracias de nuevo y enhorabuena por el post!

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Lijie

Hola Likjie. Pues a mí me ayudó mucho un libro de John Bogle que en español se titula “El pequeño libro para invertir con sentido común“. Es de lectura muy fácil y cortito 🙂

Diego
Diego
1 year ago

Hola, muchas gracias por el post tan completo!
Estaba dudando entre eToro o DEGIRO para comenzar, porque DEGIRO es cierto que para principiantes tiene muy buena pinta, pero no permite cryptomonedas, y por eso quería irme con eToro, pero he leído que tiene una mala reputación de estafa, y no sé muy bien qué hacer.
¿Sabes si los bancos online como Revolut sería una buena alternativa a estos dos (tanto para acciones como crypto), o si eToro es fiable?

Muchas gracias de antemano

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Diego

Hola Diego. Pues nunca le he dado un vistazo a Revolut para la parte de inversiones, aunque tengo cuenta con ellos jamás los he probado por esto. El tema de la estafa con eToro, se trata de gente que ha perdido dinero con ellos, y en mi experiencia están resentidos. Cuando operas con CFDs (uno de los activos que eToro propone) es complejo (por el tema del apalancamiento entre otros), y puedes perder dinero. Personalmente, tengo algo de dinero en eToro y estoy de momento contento, con alguna operación he perdido dinero, pero fui yo quien decidió entrar y salir… Read more »

Juan
Juan
1 year ago

Por cierto Josep, podrías hacernos un post tan excelente y completo como este, a cerca de los ROBOADVISORS?; Sobre cómo funcionan y cómo sacarles el mayor provecho.

Muchas gracias.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Juan

Hola Juan. Pues es uno de los posts que quiero crec en breve, pero claro, hay una lista larga de contenido que tengo que crear. Gracias por tus buenas palabras Juan 🙂

Juan
Juan
1 year ago

Felicidades por este post. Me ha ayudado mucho. En verdad este post ha sido mi primera lección real como principiante, antes de atreverme a hacer mi primera operación al azar.

Espero poder volver a encontrarme con post como este, tan claros y no publicitarios.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Juan

Hola Juan, me alegra un montón. Mi consejo es no invertir en nada que no entiendas 🙂

Nanorfs
Nanorfs
1 year ago

Hola, no has tratado el tema de opciones pero que broker aconsejas ? saludos

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Nanorfs

Hola, pues estos son vehículos algo concretos y no hay muchos brokers que te permitan operar con estos derivados. Tomo la sugerencia e intentaré añadir una sección sobre esto 🙂

Julio
Julio
1 year ago

Buenas,

Muchas gracias por este post la verdad que para la iniciación a estos mundos esta muy completo.

Pero sigo con la duda entre eToro y XTB ala hora de hacer Trading.

Tienes o tienes pensado hacer algún post comparándolos?

Muchas gracias por adelantado

Last edited 3 months ago by Josep
Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Julio

Hola Julio, pues es una buena sugerencia tomaré una nota de esto para a ver cuándo saco algo de tiempo para escribir una comparación de eToro y XTB. Personalmente creo que eToro es mejor para principiantes pues su plataforma es algo más fácil de usar y además de CFDs puedes invertir en acciones y ETF reales. XTB, me da la sensación de tener diferenciales algo más ajustados. Un saludo.

Last edited 3 months ago by Josep