¿Qué broker online se adaptará mejor a tu perfil?

Josep Garcia

15 octubre, 2020

Mejores brokers online

Aún recuerdo la primera vez que invertí en bolsa, rondaba los 20 y quería comprar acciones de Jazztel, y no tenía ni idea de cómo hacerlo. Terminé entrando en la sucursal del Banco Sabadell, contraté su broker y me sablearon a comisiones.

Para que no te pase como a mí, he creado esta guía contándote cuál es el mejor broker que puedes usar, y cuáles son sus comisiones.

Te aviso, este será un post largo, por lo que si solo quieres saber qué brokers usar en cada ocasión te lo resumo. Dale un vistazo a DEGIRO si quieres invertir en acciones o ETFs. Interactive Brokers o Renta4 son también una buena opción para fondos de inversiónes.

Para traders que quieran una plataforma rápida en la que negociar derivados (CDFs), sugeriría que le dieran un vistazo a Plus500 o XTB.

Si quieres algo intermedio con lo que poder operar con derivados (p.ej. CFDs), y acciones reales, eToro es una buena opción.

Venga, vamos al lío y te ayudo a encontrar el broker que mejor se adapta a tu estilo de inversión.

Nota: En el pasado he usado varios brokers (Sabadell, Plus500, Renta4 o DEGIRO), pero en la actualidad centro mis inversiones en el largo plazo, y uso exclusivamente productos indexados. Para eso la gestión pasiva me ahorra tiempo y dolores de cabeza, uso roboadvisors como Indexa Capital, Finizens, Popcoin o InbestMe.

Comparación de los mejores brokers

En la siguiente tabla puedes encontrar los mejores brokers para España (y otros países como México, Colombia, Agentina, Perú o Venezuela).

Broker Pros y Contras

Broker DEGIRO

www.degiro.es

 

 

  • Comisiones bajas.
  • Inscrito en la CNMV.
  • Fácil de usar.
  • Muchos mercados y activos.

  • Sin cuenta demo.
  • No Forex y cripto.
  • No es posible operar con productos derivados con DEGIRO.

> Más información

Broker Plus500

www.plus500.com

 

 

  • Comisiones bajas.
  • Plataforma fácil de usar. Tiene cuenta demo.
  • Tiene CFDs de muchos mercados y activos distintos.
  • Broker regulado en Chipre y cotiza en la bolsa de Londres.

  • Solo puedes operar con CFDs, reservado a traders expertos.
  • No es posible operar sin apalancamiento con derivados.

> Más información

Broker eToro

www.etoro.com

 

 

  • Regulado por Chipre y Reino Unido.
  • Fácil de usar y cuenta demo.
  • Comisiones decentes.
  • Negociación en muchos mercados y activos (tanto derivados como acciones).

  • Depósito mínimo.
  • Comisión por reintegro.

> Más información

Broker IQ Option

www.iqoption.com

 

 

  • Fácil de usar y buena cuenta demo.
  • Variedad de opciones de análisis y gráficos.
  • Muchos mercados y activos (mediante derivados) disponibles.

  • Reservada para expertos, solo opera con derivados.
  • Ratios de apalancamiento altas.

> Más información

XTB Broker

www.xtb.com

 

 

  • Broker regulado por la CNMV.
  • Apertura de cuenta sencilla.
  • Añade (y retira) fondos cómodamente.
  • Posible operar con derivados y productos reales (p.ej. acciones)

  • Sin tantos mercados disponibles como Plus500.
  • Depósito mínimo de 100 €.
  • Cuenta demo limitada
  • Si operas con derivados siempre tendrás apalancamiento.

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Interactive Brokers

Interactive Brokers

 

 

  • Activos financieros derivados y no derivados.
  • Grupo con mucha reputación.

  • Plataforma y cuentas complejas de entender.
  • Hay que instalar software para tener acceso a todas las funciones.
  • Estructura de las comisiones difícil de entender.

IG Broker

IG Broker

 

 

  • Grupo financiero grande
  • Sin depósito mínimo
  • Cuenta demo

  • Tasa de inactividad (2 años sin operar)
  • No apta para principiantes
  • Costes de negociación (spreads) altos
  • Oferta de cuentas confusa

El broker de Bankinter

 

 

  • Regulado por la CNMV y con gran presencia en España.
  • Plataforma intuitiva.

  • Comisiones altas.
  • Sin cuenta demo.
  • No tiene la mejor oferta de mercados financieros (y activos).

El broker de Renta4

 

 

  • Tiene licencia bancaria.
  • Oficinas físicas en España.
  • Interfaz amigable.
  • Posible negociar derivados y otros activos (p.ej. acciones o ETFs).

  • No tiene una oferta abrumante de activos y mercados.
  • Sus comisiones son un poco más altas que las de la competencia.
  • Renta 4 no tiene una cuenta demo.

BBVA Trader

 

 

  • Reputado grupo bancario.
  • Plataforma amigable.

  • Sin cuenta demo.
  • Costes altos.
  • Sin acceso a fondos de inversiones, solo a ETFs.

ING Broker Naranja

 

 

  • Plataforma amigable y moderna.
  • Grupo bancario con reputación.

  • Comisiones altas.
  • Pocos productos.
  • Pocos mercados financieros.
  • Sin cuenta demo.

¿Qué es un broker?

Se trata de una persona o organización independiente que ordena las diferentes transacciones entre compradores y vendedores de cualquier sector. En nuestro caso, el broker organiza las negociaciones (compras y ventas) de activos financieros.

Vamos, lo que viene a ser un intermediario puro y duro. Si quieres comprar (o vender) cierto activo financiero (p.ej. acciones de Apple), el broker va a encontrar a alguien que participe en esa operación y te venda (o compre) esas acciones de Apple – en ocasiones, como con con Plus500 o eToro, negociarás con el propio broker.

Como te puedes imaginar, los brokers no trabajan por amor al arte, y por ello, de alguna u otra forma cobran una comisión (o un diferencial). Más abajo te detallo más sobre las comisiones.

Comisiones y financiación de los brokers

Hay un porrón de cosas a considerar a la hora de elegir el broker que más te conviene (p.ej. mercados en los que opera o productos que ofrece). Quédate con la idea básica de lo que es un broker (intermediario financiero), y si te interesa después te amplío todo esto.

¿Por qué necesito un broker?

¡Buena pregunta!

Para poder operar (p.ej. en bolsa), necesitarás una plataforma de negociación de activos financieros (broker), si no tuvieras una te sería imposible comprar o vender activos financieros.

Por ejemplo, imagina que eres un suertudo y en la declaración de la renta te devuelven 500 €, y decides invertir esos 500 € en acciones (p.ej. de Apple).

¿Cómo haces para invertir ese dinero en Apple?

Podrías intentar ir puerta por puerta en tu barrio y preguntar a tus vecinos si tienen acciones de Apple, y si están dispuestos a venderlas a un precio razonable.

Exacto, te será imposible.

Los brokers te ayudarán a encontrar otros inversores que estén dispuestos a negociar (vender o comprar activos) contigo, o serán ellos mismos los que negocien contigo.

La mayoría de personas que necesitan patatas no van al campesino a comprarlas. Ni las coles, ni los huevos ni la lechuga. Hacer la compra sería imposible, para eso vamos al súper. Los brokers son algo parecido.

Mejor broker online (para traders e inversores ávidos)

Los siguientes son los mejores brokers del tipo market maker del momento, deja que te cuente sus pros, contras y te desvele sus comisiones.

Plus500

Plus500 es uno de los market maker más populares del momento, sin duda, anunciarse en la camiseta del Atlético de Madrid les ha ayudado a darse a conocer en el mercado español.

Broker online Plus500

Plus500 cuenta con más de 200.000 clientes activos y tiene más de 35 millones de posiciones abiertas. Ten en cuenta que en este market maker se negocian exclusivamente CFDs (derivados), algo que no te recomendaría si no tienes conocimientos financieros sólidos.

Lo que me gusta de Plus 500:

  • El coste de invertir con ellos (su margen) es bajo al usar CFDs.
  • Sus gráficos y plataforma es una de las más completas que he visto.
  • Variedad de opciones para añadir y retirar fondos (Visa, Mastercard, transferencia, Trustly, PayPal, Skrill, etc).
  • Variedad de instrumentos y mercados en los que operar.
  • Su calendario económico puede resultar útil a la hora de hacer un seguimiento de tus operaciones.
  • Empresa registrada en Chipre (Unión Europea), y cotizada en la bolsa de Londres. Tiene que pasar muchos controles.

Lo que deberían mejorar:

  • Tan solo es posible operar con CFDs, solo recomendables para inversores con conocimientos.
  • No es posible operar sin apalancamiento o reducirlo.

¿Quién debería usar Plus500?

> Leer reseña

> Más información: www.plus500.com

eToro

eToro es otro market maker muy popular, fue fundado en 2007 (con otro nombre, RetailFX) en Israel. En la actualidad tiene oficinas en el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y Chipre.

Plataforma de inversión de eToro

Parecen tener un presupuesto de marketing increíble, han contratado a estrellas de cine y televisión como Kristian Nairn (Hodor en GoT) o Alec Baldwin. Además, tienen un montón de anuncios online (p.ej. en YouTube) y millones de usuarios.

En los últimos tiempos además de operar con derivados, han añadido la posibilidad de contratar acciones reales (no CFDs), por lo que empieza a ser una herramienta aún más completa.

Lo que me gusta de eToro:

  • Está regulada por organizaciones de países serios como Chipre o el Reino Unido.
  • Es una plataforma muy fácil de usar y con una buena app para teléfonos inteligentes. Además tiene una cuenta demo que puedes usar para practicar.
  • Invierte siguiendo y ‘copiando’ a otros inversores – por si quisieras ‘inspiración’ para tus inversiones.
  • Es posible negociar muchísimos tipos de activos (acciones, ETFs, cripto, etc) mediante CFDs (derivados).
  • Es posible invertir sin apalancamiento (leverage) algo que algunos market makers similares no permiten (p.ej. Plus500).

Lo que deberían mejorar:

  • Tiene un depósito mínimo para poder acceder a la plataforma.
  • Comisión por retirar fondos en algunos casos.

¿Quién debería usar eToro?

Sin duda es un broker para traders que quieran invertir a bajo coste y sin mucha complicación usando CFDs (o acciones reales). Los principiantes tienen la opción de copiar a otros traders en tiempo real, pero por favor, asegúrate que estudias y entiendes los riesgos antes de empezar a invertir.

> Más información: www.etoro.com

IQ Option

Sin duda IQ Option es otro de los grandes nombre de los brokers online, cuenta con más de 7 millones de clientes y se realizan, de media, más de 20.000 operaciones diarias. Opera en 31 países, en España también.

Plataforma de inversión de IQ Option

Se trata de un broker con sede en Chipre, por lo que el CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) regula su operativa. Además, también están inscritos, entre otros, en la Comisión Nacional de Valores, con el número 3867.

Lo que me gusta de IQ Options:

  • Plataforma profesional con muchas opciones para gràficos y análisis.
  • Viene con una cuenta demo con la que podrás practicar, limitada a $10.000 de dinero ficticio. Para abrir una cuenta necesitarás un depósito mínimo de $10.
  • Es posible invertir de forma económica (usando productos derivados) en muchos mercados financieros (p.ej. bolsa, forex, criptomonedas, etc). Ten en cuenta que los derivados tienen mucho riesgo.

Lo que deberían mejorar:

  • Ratios de apalancamiento muy altas que pueden llevarte a tener pérdidas si el mercado se mueve en tu contra.
  • Solo es posible operar con derivados (como CFDs u opciones), esto no es ideal para los principiantes.

¿Quién debería usar IQ Options?

Se trata de una plataforma adecuada para inversores expertos a corto plazo que buscan una forma rápida y económica de invertir (en derivados). Ten en cuenta que solo recomendaría esta plataforma a inversores experimentados.

> Más información: www.iqoptions.com

XTB Brokers

XTB es otro de los market makers donde podrás operar con productos derivados (como CFDs) más popular. Cuenta con más de 15 años de experiencia, se fundó en Polonia en el 2002, y opera en 13 países (entre ellos España y Chile).

Broker de CFDs XTB

Con este market maker es posible operar mediante CFDs en acciones, ETFs, índices, Forex o incluso materias primas. Tiene una oficina en Madrid (C/ Pedro Teixeira 8) y se encuentra inscrita en la CMNV con el número 40.

Lo que me gusta de Plus 500:

  • Inscrita en la CMNV y otros cuerpos regulativos como (FCA del Reino Unido).
  • Abrir una cuenta resulta sencillo. Además hay una cuenta demo con la que podrás probar la plataforma con dinero ficticio.
  • Es posible añadir fondos rápidamente mediante tarjeta de crédito y débito, transferencia bancaria, Skrill, PayPal y otros monederos electrónicos.

Lo que deberían mejorar:

  • Depósito mínimo de 250 €.
  • No es posible operar con derivados y sin apalancamiento, pero sí con las acciones y ETFs.
  • La cuenta demo podría venir con más dinero virtual con el que practicar (limitado a 20.000 €).

¿Quién debería usar XTB?

XTB es para traders serios que trabajan con derivados, ten en cuenta que hay que poner por lo menos 250 € para empezar.

> Leer reseña

> Más información

IG Broker

Fundado en el 1974, y con más de 170 mil clientes en todo el mundo, el broker de IG es uno de los más populares del mundo. Tiene presencia en países como Reino Unido, Alemania y España.

Broker IG

Se trata de un market maker enfocado a los CFDs de más de 17.000 activos (CFDs) que puedes negociar. Tengo que decir que hay otros que tienen más productos en cartera (p.ej. Plus500, XTB, o eToro).

Lo que me gusta de IG Broker:

  • Broker de mucha envergadura y con tradición en el mundo financiero.
  • Sin mínimo a la hora de abrir una cuenta.
  • Fácil de usar y con muchos gráficos y análisis que puedes usar.
  • Viene con una cuenta demo.

Lo que deberían mejorar:

  • Tiene una tasa de inactividad si no opeas durante 2 años.
  • Se trata de una plataforma de inversión pensada para los traders, por lo tanto no apta para principiantes.
  • Tiene muchos tipos de cuentas y cada una con diferentes niveles de spreads (diferenciales) y funciones, puede resultar confuso saber cuál elegir.
  • Los diferenciales (spreads) que cobran no son los más económicos del momento.

¿Quién debería usar IG Broker?

Sin duda otro broker para traders intradiarios que necesitan funciones avanzadas (p.ej. gráficos), y tipos de órdenes que se adapten a los que buscan (p.ej. stop-loss). Si no tienes conocimientos de trading, te sugeriría que buscaras otra alternativa.

Mejores plataformas de inversión (para principiantes)

Si buscas invertir en activos financieros más tradicionales como acciones, fondos de inversión o ETFs, te traigo una selección de los principales brokers que no operan con derivados, o en los que los derivados no son tan importantes.

En mi opinión estos son más adecuados para principiantes puesto que suelen no imponer el apalancamiento, y usan vehículos de inversión no tan complejos como los derivados.

DEGIRO

DEGIRO es sin duda un broker muy popular, fundado en el 2013 y con sede en Holanda ha ido ganando popularidad y actualmente da servicio a más de 450.000 clientes en 18 países diferentes (mayoritariamente en Europa).

Plataforma de inversión en bolsa DEGIRO

No se trata de un market maker pero aún así tiene unas comisiones muy competitivas y se puede operar online en muchos mercados. Podrás decidir entre operar con apalancamiento o sin este, y tienen una promoción en la que podrás operar una vez al mes, sin comisiones, con algunos ETFs (por lo menos tendrás que invertir 1.000 €).

Lo que me gusta de DEGIRO:

  • Abrir una cuenta con DEGIRO es muy fácil, y su plataforma es de fácil manejo.
  • DEGIRO es una plataforma con sede en Holanda (un país de la Unión Europea) y está bajo control de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, y registrado en la CNMV.
  • Hay mucha variedad de títulos que podrás negociar. Entre otros: acciones, ETFs, bonos, opciones y futuros de mercados como el de Estados Unidos, principales países de Europa, Asia (p.ej. Hong Kong, Singapur o Tokyo) y Australia.

Lo que deberían mejorar:

  • No es posible negociar algunos activos como CFDs, Forex o Criptomonedas.
  • No hay una cuenta demo con la que puedas practicar.
  • Puede que tengas que esperar a que te acepten como cliente, en ocasiones tienen listas de espera.

¿Quién debería usar DEGIRO?

DEGIRO me parece una buena plataforma para inversores que empiezan, y aquellos que ya cuentan con algo de de experiencia, es una plataforma sencilla pero a su vez cuenta con varios tipos de orden (p.ej. stoploss) y automatizaciones que los inversores avanzados agradecerán.

> Leer reseña

> Más información: www.degiro.es

Interactive Brokers

Se trata de un grupo que lleva más de 40 años operando en el sector financiero, fue fundado en Estados Unidos. Interactive Brokes, plataforma de inversión financiera

TIene presencia oficial en varios países (incluyendo la Unión Europea) como Luxemburgo, Reino Unido, Canadá o Japón, por lo que está supervisado por muchos cuerpos institucionales de países serios.

Lo que me gusta de Interactive Brokers:

  • Uno de los grupos con mejor reputación en el mundo financiero.
  • Es posible operar en un montón de mercados (135) y países. Hay 23 divisas disponibles en su plataforma.
  • Es posible invertir en productos derivados (opciones, futuros y CFDs), y en activos financieros más tradicionales como acciones, fondos, ETFs, o renta fija.

Lo que deberían mejorar:

  • La aplicación no es la más fácil de utilizar, y abrir una cuenta puede ser algo complejo.
  • Al ser su plataforma algo más compleja, su sistema de comisiones no es el más fácil de entender.
  • Para tener acceso a todas las funciones de la plataforma, hay que descargarse un software. Hay versión web y móvil pero le faltan algunas funciones que la versión de sobremesa tiene.

¿Quién debería usar Interactive Brokers?

Interactive Brokers es una buena elección tanto para inversores expertos que quieren hacer trading (p.ej. es posible operar con derivados) como para aquellos que quieren negociar acciones, ETFs, fondos o activos de renta fija.

Bankinter Broker

Bankinter es uno de los grupos bancarios más importantes en España, no es de los más grandes, pero cotizan en bolsa y tienen una cuota de mercado decente. Ellos tienen un broker que te puede interesar.

La plataforma de inversión de Bankinter

Lo que me gusta de Bankinter Broker:

  • Parte de un grupo bancario respetable, y regulado en España.
  • Plataforma, más o menos, fácil de usar.

Lo que deberían mejorar:

  • Sus comisiones son algo altas, por ejemplo, DEGIRO ofrece mejores precios.
  • Es posible acceder a varios mercados, pero su oferta no es impresionante.
  • Bankinter no tiene una cuenta demo

¿Quién debería usar el broker de Bankinter?

Hmm, la verdad es que por las comisiones altas que Bankinter tiene, creo que no es la mejor opción. Dale un vistazo a DEGIRO o Plus500 (si vas a operar con CFDs).

Renta 4

Fundado en el 1986, Renta 4 Banco cuenta con unos 75.000 clientes y es una entidad cotizada en bolsa. Administra más de 20.000 millones de euros y tiene presencia en otras partes del mundo como Chile, Perú o Colombia.

La plataforma de inversión de Renta4

Lo que me gusta de Renta 4:

  • En 2011 obtuvieron una licencia bancaria.
  • Tienen oficinas físicas en España (más de 50).
  • Tiene una interfaz amigable y fácil de utilizar. Es posible abrir una cuenta online.
  • Es posible negociar activos derivados (p.ej. CFDs, warrants y opciones), pero también activos financieros más tradicionales como acciones o fondos de inversión.

Lo que deberían mejorar:

  • No tiene la oferta más variada del mercado. A mi parecer, por ejemplo, DEGIRO ofrece más mercados.
  • Sus comisiones son, por lo general, más altas que las de la competencia.
  • Hay plataformas más avanzadas que poder usar.

¿Quién debería usar Renta 4?

Renta4 creo que es una buena opción para invertir en fondos de inversión. Para acciones y ETFs prefiero DEGIRO.

ING Broker

Hace unos años ING decidió sacar su broker (Naranja) en España, la verdad es que este grupo bancario se está haciendo realmente popular. Lamentablemente no es el broker más completo del mercado como te comentaré más abajo.

El broker naranja de ING

Lo que me gusta de ING Broker:

  • Plataforma amigable, fácil de usar y moderna.
  • Grupo bancario sólido.

Lo que deberían mejorar:

  • Comisiones altas.
  • Solo parece posible invertir, de momento, en acciones y ETFs.
  • Faltan algunos mercados financieros importantes.
  • No tiene cuenta demo.
  • No es posible operar con productos derivados.

¿Quién debería usar ING Broker?

Este sería otro broker que no recomendaría por las altas comisiones y los pocos activos y mercados financieros que se pueden negociar.

BBVA Trader

Sin duda habrás escuchado hablar de BBVA, si no lo has hecho serás un marciano, o no llevas mucho tiempo viviendo en España. Pues bien, este mega-grupo español tiene un broker que puedes considerar para invertir.

Plataforma de inversión BBVA Trader

Se caracteriza por tener productos para inversores avanzados (p.ej. traders) como CFDs o Opciones, pero también podrás invertir en acciones y ETFs si eso es lo que se ajusta más a tu perfil.

Lo que me gusta de BBVA Trader:

  • Grupo bancario con una gran solidez.
  • Su plataforma luce moderna.
  • Es posible operar con productos derivados como CFDs u Opciones, y con productos más tradicionales como acciones o ETFs.
  • Sin cuenta demo.

Lo que deberían mejorar:

  • Sin duda tiene unas comisiones muy altas.
  • Parece que no es posible negociar con fondos de inversiones.
  • Oferta de plataformas y planes algo confusa.

¿Quién debería usar BBVA Trader?

Se trata de una plataforma muy visual y fácil de usar, pero las comisiones altas del BBVA trader la hacen algo difícil de recomendar.

Tipos de brokers

Se pueden hacer muchas clasificaciones entre los diferentes brokers, pero a la práctica los podemos clasificar a todos en 2 categorías para simplificar las cosas.

Market Makers

Si lo traducimos del inglés, son creadores de mercado. Como su nombre indica, estos crean un mercado propio en el que sus clientes (inversores) operarán. De esta forma, las operaciones nunca llegan a los mercados interbancarios ya que se ejecutan en su sistemas, ellos fijan el precio teniendo en cuenta la oferta y la demanda.

Market makers

El market maker (broker) será con quien operarás, es por eso que cuando tu realizas una operación ellos tienen que tomar la posición contraria. Cuando tu compras ellos tienen que vender y cuando tu vendes ellos tienen que comprar.

Estos (suelen) no cobran comisiones por tus operaciones ya que ganan dinero con el diferencial entre el precio de compra y el precio de venta que ellos fijan.

Diferencial Plus500

Ejemplo: Imagina que quieres comprar acciones de Apple en el broker (imaginario) MarketMaker SL, este ofrecerá un precio de venta (para el cliente) de 217,66 € y un precio de compra (para el cliente) de 217,70 €. Estos 0,04 € son el diferencial o spread y con lo que el broker ganará dinero.

Seguro que te suenan Plus500, IQ Option, XTB o eToro, seguramente estos son los market makers más populares del momento.

Ventajas de los market makers:

  • Ofrecen liquidez ya que podrás comprar o vender en todo momento.
  • La plataforma para operar de los market makers suele ser sencilla de usar y gratuita.
  • No suelen requerir mucho capital para empezar a invertir.
  • Los costes son más bajos y las operaciones más rápidas que con brokers tradicionales. Esto les hace ideales para los traders.

Desventajas de los market makers:

  • Pueden tener conflictos de intereses ya que pueden ganar dinero si sus usuarios pierden al ser la contrapartida de tus operaciones.
  • Normalmente operan con productos derivados que tienen más riesgo (que por ejemplo las acciones), y son más difíciles de comprender. No indicados para principiantes.
  • Fijan el precio de venta y compra para beneficiarse del diferencial. En productos poco comunes (si pocos brokers los ofrecen), el diferencial puede ser grande y costarte rentabilidad.

Existen muchos usuarios que creen que (todos) los market makers operan en tu contra y manipulan su plataforma para engañar a sus usuarios. Es cierto que puede haber algunos market makers que se aprovechen, pero la realidad es que la mayoría de inversores pierden dinero por sí solos, sin que el market maker tenga que hacer nada.

Muchos de los brokers más populares y con más tradición son market makers, si se dedicaran a timar a sus usuarios nadie les usaría. Como norma general, usa siempre brokers que estén regulados por organismos de países serios (p.ej. miembros de la Unión Europea o países de los que te fíes).

STPs y ECNs (Sin mesa de dinero)

Estos tipos de broker conectan a compradores y vendedores, de esta manera se pueden comprar y vender activos financieros.

Comisiones de los brokers

No les comprarás (o venderás) el activo, estos brokers solo te ponen en contacto con otros inversores (o proveedores de liquidez como bancos de inversión). En otras palabras, estos no son tu contraparte en las operaciones, solo facilitan que dos individuos se encuentren y negocien un activo.

Por lo general estos brokers se apoyan en redes de instituciones del mercado interbancario para ofrecer liquidez. Vamos, que para que puedas comprar o vender en cualquier momento se apoyan en grandes organizaciones. Su única fuente de beneficio es la comisión que te cobrarán por operar, por esto estas pueden ser algo superiores.

Ventajas:

  • Dan acceso directamente en el mercado, por eso el precio de los activos puede ser el más ajustado al real.
  • Los ECNs suelen ofrecer mayor liquidez que los SPFs
  • Al contrario que los market makers, no existe conflicto de intereses ya que no operas contra ellos.

Desventajas de los ECNs:

  • Las comisiones que cobran pueden ser altas pues es su fuente principal de ingresos.
  • Suelen tener límites de capital mínimo invertido que necesitas para acceder a su plataforma.

Aspectos a tener en cuenta al elegir broker

Deja que te comente los principales aspectos que tendrías que considerar antes de decidirte por una plataforma.

Comisiones

Sin duda un punto a tener muy en cuenta son las comisiones que los brokers cobran por prestar servicios. Las comisiones más habituales son por:

  • Comisiones anuales: Pocos son los brokers que te cobran una cuota anual por tener una cuenta con ellos, pero algunos hay.
  • Comisiones por inactividad: En algunas ocasiones si los inversores no operan durante cierto tiempo (p.ej. un trimestre), genera comisiones.
  • Comisiones por operación: Al negociar con valores (p.ej. comprar o vender acciones), el broker te va a cobrar una comisión. Ten en cuenta que en algunas ocasiones (p.ej. con market makers) no cobran una comisión, se trata de un diferencial (spread) entre el precio de venta y el precios de compra.
  • Comisiones de cambio: Al operar con divisas diferentes a la que tienes configurada en tu cuenta del broker (p.ej. compras acciones que cotizan en dólares), tendrás que pagar una comisión por cambio.
  • Comisiones financiación: Si pides dinero para operar o no añades fondos con posiciones en negativo, el broker te va a cobrar una comisión por dejarte ese dinero. Cuidado que son diarias y pueden sumar un buen pico.

Apalancamiento

Algunos inversores (p.ej. traders diarios), usan el apalancamiento para invertir en cantidades superiores a las que ponen en el broker.

Por ejemplo, inviertes 10.000 € dólares en Forex, pero solo tendrás que tener 1.000 € de fondos en el broker. Esto no quiere decir que solo arriesgues 1.000 €, tu inversión (y su riesgo) serán por los 10.000 €, aunque solo necesitas 1.000 € para negociar esa posición.

Financiación del apalancamiento con los brokers

Ten en cuenta que esto es algo peligroso si no lo entiendes, además si el mercado se mueve en tu contra, tendrás que ir poniendo más dinero para compensar ese margen. Si no añades los fondos a tiempo tendrá comisiones por financiación (es como si el broker te dejara dinero, y te cobrarán interés por ello).

Facilidad de uso

Un factor importante es usar una plataforma para invertir que te resulte fácil de usar, y que se adapte a lo que busques.

Una buena opción es siempre darle un vistazo a la cuenta demo, si tienen una. Esta es una versión con la que puedes invertir con dinero ficticio, no es tan emocionante, pero una buena forma de aprender sin duda.

Seguridad y cuentas

Lo de la seguridad de los brokers es un tema algo controvertido, y es muy difícil saber si un broker es seguro o no. Normalmente yo miro a un par de cosas:

Riesgo de los brokers

  • ¿Están en un país serio? Por ejemplo, se trata de un broker con sedes en países lejanos y sin mucha regulación, o por el contrario están en un estado con legislación y control en materia financiera.
  • ¿Son una empresa cotizada? Esto no es garantía de nada al 100%, pero si un broker cotiza en bolsa (p.ej. Plus500), tendrá que hacer públicas sus cuentas y tendrá que pasar una auditoría, esto debería dar algo de seguridad extra a los usuarios.

Gràficos y herramientas de análisis

Muchos usuarios avanzados, entre ellos los traders, quieren una herramienta que les permita dibujar gráficos, hacer proyecciones gràficas y aplicar calculaciones. Dale un vistazo a la plataforma que estés considerando para asegurarte que tiene todo lo que buscas en un broker.

La interfaz de Plus500

Herramientas de gráficos de Plus500

Otro aspecto importante es si tienen buenos tutoriales sobre su plataforma, tener un broker que pueda hacer virguerías sin guías que te expliquen cómo no es muy útil.

Ejecuciones de órdenes

Los brokers tienen varias opciones para los inversores a la hora de ejecutar órdenes, no tienes que estar pendiente de la bolsa a todo momento para ver cuándo entras y cuándo sales.

Las órdenes más típicas son:

  • A mercado: Se trata de la forma más rápida de decirle al broker que compre o venda un activo.
  • Limitadas: Son órdenes en las que el inversor determina el precios que está dispuesto a pagar. Si el broker encuentra oferta para ese precio, la orden se ejecutará.
  • Stop Loss y Stop Profit: Se trata de poner un precio por debajo (Stop Loss) y por arriba (Stop Profit) por el que se procesa una orden para protegerse de las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, si tienes una orden Stop Loss de 360 € sobre las acciones de Apple, tu broker vendería automáticamente tus acciones de Apple si el precio bajara a ese nivel – Stop Profit funciona de forma parecida.
  • Stop dinámico: Se mueve el nivel de venta de tu orden si el mercado va a tu favor. Vamos, que para calcular el precio de tu Stop Loss se tiene en cuenta la evolución de la cotización del activo.

Depósitos y reintegros

Por último tendrás que tener claro qué métodos permite el broker que elijas para añadir fondos a tu cuenta y retirarlos.

Lo normal es que para retirar los fondos se use el mismo método de pago (p.ej. transferencia bancaria) que usaste para añadirlos – imagino que por cuestiones de seguridad.

Los métodos más típicos son: cargo en tu tarjeta, transferencia bancaria, o métodos de pago electrónicos como PayPal o Skrill.

Por otro lado, tienes que valorar la rapidez en que estos fondos se añaden. Por ejemplo, si estás en números rojos en tu broker te cobrarán comisiones, para evitar esto deberías usar el método más rápido – añadir fondos con PayPal o tarjeta es por lo general más rápido que hacerlos mediante una transferencia bancaria.

Mercados disponibles

Es fundamental que el broker que elijas opere en los mercados en los que quieres invertir. Por ejemplo, si vas a centrarte en comprar acciones de Estados Unidos y el broker que eliges no opera en este mercado, o tiene poca selección de activos, será una mala elección.

Por lo general, la mayoría de brokers te permitirán comprar los principales activos de los mercados más importantes. Por ejemplo, acciones del S&P 500 o el IBEX 35.

Mercados financieros en el mundo

Por otro lado, si quieres invertir en algo muy peculiar como ciertos ETFs o acciones de empresas ciertas poco populares, puede que tengas que investigar un poco para encontrar el broker que más te convenga.

¿Qué es un mercado financiero?

Puedes entender un mercado financiero como cualquier foro donde vendedores y compradores negocian activos. Como veremos abajo, hay decenas de tipos de activos (p.ej. acciones, bonos, divisas o derivados).

Un ejemplo:

En mi ciudad, Barcelona, cada fin de semana se reúnen aficionados a los cromos para comprar, vender y cambiarlos en Sant Antoni. Hay varios tipos de coleccionistas, a unos les molan los cromos de Pokemon a otros de Fútbol y otros de Harry Potter.

Pero claro, Sant Antoni no es el único punto de España donde estas transacciones se dan. Por ejemplo, si vives en Madrid puedes ir al Rastro los domingos o la Plaza de La Redonda en Valencia.

Un mercado financiero es algo parecido.

Principales mercados financieros

Existen muchos tipos de mercados financieros, según el tipo de activo que se negocie. Pero los más importantes son:

  • Mercado monetario: Son los foros en los que hay intercambio de dinero y otros activos a corto plazo. Se trata de un mercado al por mayor donde instituciones e inversoes con mucho capital negocian. Se caracteriza por tener una liquidez muy alta.
  • Mercado de capitales: El objetivo de estos es el de conseguir dinero para empresas mediante la emisión de acciones y deuda (medio y largo plazo), el riesgo es más elevado. Dentro de este podemos encontrar renta fija (p.ej. acciones) y renta variable (p.ej. bonos).
  • Mercado de divisas (Forex): Se trata del mercado en el que los que participan negocian con divisas; por ejemplo, tienes euros y quieres comprar dólares. Este mercado no está organizado y la negociación es libre.
  • Mercados de deuda pública: Se trata del mercado al que acuden los estados (y otros entes públicos como Comunidades Autónomos) para conseguir financiación. En este los inversores pueden conseguir deuda pública (renta fija), le dejan el dinero a un estado que lo devolverá pasado el plazo y con unos intereses (o condiciones) pactadas.
  • Mercado de derivados financieros: Se trata de mercados donde se negocian productos financieros complejos (derivados). Estos productos no tienen un valor en sí mismo, sino que este depende de otros activos. Por ejemplo, podemos tener un producto derivado (CFD) sobre acciones de Apple, el precio de este CFD dependerá del precio de las acciones de Apple sin ser acciones de Apple – más sobre estos productos en unos párrafos.

Ten en cuenta que cuanto más regulado esté un mercado, más seguro debería ser y menos problemas (ilegalidades o amoralidades) tendrán que afrontar los inversores pequeños que participen de él. Pero ojo, estos riesgos no desaparecen del todo por regulado que esté el mercado.

Por ejemplo, el mercado de las criptomonedas, por el momento, no está regulado. Es por eso que en este mercado parece haber mucho fraude.

Productos financieros disponibles

Hay un montón de productos financieros en los que invertir, te detallo algunos para que te hagas una idea de cuáles te convienen más.

Todos estos activos financieros se pueden dividir en productos de renta fija y renta variable.

Renta fija

Los activos financieros de renta fijo son aquellos que te pagan un interés conocido durante la vida del activo. En otras palabras, los inversores conocen cuánto van a ganar con estos activos.

Página web del Tesoro del Reino de España

Por lo general este tipo de activos tiene un riesgo menor que la renta variable, suelen ser una buena opción para inversores que buscan seguridad (p.ej. inversores de avanzada edad que quieren evitar la volatilidad de los mercados).

Ten en cuenta que el hecho que tengan menor riesgo que los productos de renta variable, no significa que estén exentos de este.

Entre otros existe el riesgo de impago (p.ej. la entidad quiebra antes de que venza el plazo), riesgo de liquidez (p.ej. quien ha de devolver el préstamo no tiene cash en ese momento) o el riesgo de que el interés suba y dejes de ganar dinero con otras operaciones.

Hay un montón de productos de renta fija, pero podemos dividirlos en dos grandes bloques:

Renta fija pública

Dejamos dinero a una entidad pública como el gobierno de un país o una comunidad autónoma. Los más típicos son Las Letras del Tesoro (plazo de hasta 12 meses), Bonos (de 3 a 5 años) y Obligaciones del Estado (10, 15 y a 30 años).

Este tipo de inversión en renta fija se considera más segura que la inversión en renta fija privada, se supone que los estados tienen más seguridad que las empresas.

Renta fija privada

El concepto es similar pero en vez de dejarle dinero a un ente público (p.ej. estado o comunidad autónoma) se lo dejas a una organización privada. Como con la deuda pública hay varios productos, pero los más típicos son: pagarés de empresas (plazo de 6 días a 25 meses), bonos y obligaciones (entre 2 y 30 años).

Ten en cuenta que si inviertes en deuda (privada o pública) en una divisa diferente a la tuya, tendrás que afrontar el riesgo del tipo de cambio. Vamos, que si inviertes en Bonos de la Reserva Federal de Estados Unidos y el euro sube respecto al dólar, el valor de tu inversión bajará.

Para invertir en renta fija podrías hacerlo de varias formas. Por ejemplo, podrías comprar deuda pública online. Pero personalmente creo que usar un broker como DEGIRO o Renta4 y comprar ETFs de deuda pública, o usar un roboadvisor como Finizens o Indexa Capital es lo más sencillo.

Nota: Otros productos típicos de renta fija son los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro, pero en la actualidad el tipo de interés que ofrecen es muy pequeño. Personalmente no invierto en estos activos.

Renta Variable

Con este tipo de inversión la rentabilidad no es conocida, esta puede incluso ser negativa, y podrías llegar a perder toda tu inversión (p.ej. compraste acciones de la cadena de videoclubs Blockbuster).

El riesgo es sensiblemente mayor que con las inversiones en renta fija, pero tienes que tener en cuenta que hay muchísimos productos de renta variable y algunos tienen más riesgo que otros (p.ej. productos derivados como CFDs).

Deja que te mencione los activos más populares:

Acciones

Son seguramente el activo de renta variable más popular. Al comprar acciones el inversor se convierte en propietario de una empresa, esta propiedad será proporcional al número de títulos que se posean.

Cotización de las acciones de inditex

El accionista puede conseguir rentabilidad (beneficios) por dos vías:

  • Con los dividendos que la empresa pueda distribuir entre los propietarios si esta obtiene beneficios.
  • Con la diferencia entre el coste por acción en el momento de la compra, y el precio al que podamos vender esa acción pasado un tiempo. Vamos que si compramos acciones de Google a 1.000 € y las vendemos a 1.050 € habremos ganado 50 €.

Para invertir en acciones te sugeriría que le dieras un vistazo a DEGIRO, se trata de un broker con comisiones bajas y con acceso a miles de acciones y mercados (reseña de DEGIRO).

Divisas (Forex)

El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, en este se intercambian miles de millones de euros cada día. Por ejemplo, de dólares a euros o de libras a pesos mexicanos.

Se trata de un mercado crucial para sostener la economía y en este participan gobiernos (p.ej. para comprar productos de otros países), empresas (p.ej. para invertir en otros países) e inversores.

Inversión en divisas con CFDs en Plus500

En el caso de los inversores el objetivo es especular y ganar dinero con la fluctuación de precios de las divisas. Por ejemplo, comprar 10.000 € dólares (americanos) con la esperanza de que el valor del dólar suba y al cambiarlo a euros tener una ganancia.

Se trata de un mercado donde típicamente se opera con apalancamiento (endeudamiento). Esto quiere decir que no hace falta desembolsar toda la cantidad que invertirás pero solo una parte de esta. Ojo, ten en cuenta que esto puede llevarte a tener pérdidas mayores al capital desenbolsado si, si por ejemplo, el mercado se mueve en la dirección opuesta a la que tu lo hiciste.

Normalmente los inversores operan a muy corto plazo por eso usan market makers como Plus500 o eToro, y CFDs para invertir en Forex.

Se trata de un tipo de inversión con bastante riesgo, por lo que solo la recomendaría a profesionales. A mí no me verás jugándome el dinero con el Forex, no tengo la experiencia necesaria.

Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o Litecoin son divisas digitales en las que también es posible invertir. De hecho, algunas de estas (p.ej. Bitcoin) están en los noticieros financieros cada dos por tres.

La idea para el inversor es similar al Forex, compras criptomonedas con la esperanza que estas suban de valor y las puedas vender después. Ten en cuenta que la volatilidad de estas es altísima, y hay (de momento) poca regulación, por eso te sugeriría que no invirtieras en estas a no ser que sepas qué haces.

Derivados

Se trata de productos financieros complejos (y con mucho riesgo), en sí no tienen ningún valor propio ya que este depende de otros activos (activo subyacente). El activo subyacente puede tener muchas formas: acciones, bonos, tasas de interés o índices de mercados (p.ej. el S&P 500).

Puedes entenderlo como un acuerdo entre dos partes sobre un producto (p.ej. acciones, materia primas, bonos, etc.). El valor de este acuerdo dependerá del precio del activo del derivado.

Hay varios activos derivados muy populares, por ejemplo: futuros, opciones, swaps o contratos por diferencia (CFDs).

No voy a entrar en todos los derivados pues este artículo se alargaría muchísimo, pero si quiero contarte que es un CFD, ya que muchos brokers (del tipo market maker) usados por traders usan este tipo de activo.

Contrato por diferencia

Imagina que yo creo que el valor del petróleo subirá en unos meses, y tu crees que este bajará. Nos podemos poner de acuerdo para firmar un Contrato por Diferencia (CFD) que refleje el precio del petróleo.

Si el valor del petróleo sube, son buenas noticias para mí ya que podré vender el CFD por más dinero del que me costó. Contrariamente, si el valor baja, tú vas a obtener un beneficio si decides vender. Y todo esto sin comprar petróleo.

Ten en cuenta que no hace falta que desembolses toda la cantidad que vas a invertir, tan solo necesitarás ‘poner pasta’ por el margen; esta técnica (apalancamiento) se usa para poder invertir más con menos capital. Pero ojo que esto tiene mucho riesgo, apalancarse, puede multiplicar tus pérdidas si el mercado se mueve en tu contra.

Riesgo al invertir con derivados y CFDs

Por qué algunos inversores usan CFDs para invertir:

  • Es posible invertir en activos sin comprarlos. Por ejemplo, no hace falta que compres barriles de petróleo, acciones o deuda pública.
  • Es posible obtener rentabilidad cuando el precio del activo sube (operar a largo), y cuando este baja (operar en corto o en contra de un activo).
  • Al no hacer falta aportar todo el capital de la inversión sino una parte de esta, es posible invertir cantidades mayores – ojo que esto tiene mucho riesgo.
  • El coste de transacciones con CFDs es muy bajo, esto quiere decir que tendrás menos comisiones.
  • Es posible negociar CFDs 24 horas al día y las operaciones son muy rápidas. Esto es algo que encantará a los traders diarios.

Pero como te imaginas tiene algunas contras:

  • Los CFDs son conceptos complejos, esto hace que no sean recomendables para inversores sin experiencia.
  • El efecto del apalancamiento (invertir por más dinero del que desembolsas) puede tener consecuencias nefastas si el mercado va en tu contra.
  • Puedes tener costes de financiación si no añades fondos para cubrir las posibles pérdidas si el mercado se movió en tu contra.

Fondos de inversión

Se trata de una inversión colectiva con la que un grupo de personas (o instituciones) invierten grandes sumas de dinero en una variedad de activos. Acciones y bonos son los activos más usuales en los que invierten, pero no los únicos.

Cuando te haces con una participación de un fondo de inversión compras una fracción de ese fondo, y por extensión de los activos que este posee.

Resulta imposible catalogar los fondos de inversión en productos de renta fija o de renta variable. Ya que hay fondos que invierten exclusivamente en renta variable (p.ej. acciones del IBEX 35), y otros que lo hacen exclusivamente en renta fija (p.ej. deuda española). Además, algunos fondos de inversión invierten en ambos tipos de productos (fija y variable) para diversificar la inversión.

Son un instrumento genial para invertir sin tener mucho conocimiento, sobre todo si no necesitas el dinero en varios años y puedes dejar que tu inversión crezca. Pero ojo, que no todos los fondos de inversión son buenas opciones.

Captura de pantalla del fondo de inversión indexado Vanguard

Fondos indexados de Vanguard

¿En qué tipos de activos invierto?

Pues yo invierto (casi) exclusivamente en productos indexados, estos son activos que invierten solamente en índices financieros como el Dow Jones, IBEX 35 o el S&P 500.

Después de leer el libro El pequeño libro para invertir con sentido común de John C. Bogle entendí que la mayoría de las veces los productos indexados (invierten en todo el mercado en vez de seleccionar unos pocos activos del mercado).

  1. mejoran la rentabilidad de los fondos gestionados a largo plazo (hay decenas de estudios sobre esto)
  2. tienen costes operativos mucho menores (menos comisiones para ti)
  3. están altamente diversificados ya que invierten en todo el mercado (menos riesgo)

¿Y cómo puedes invertir en productos indexados?

  • Puedes usar un broker como Renta4 o DEGIRO para seleccionar los fondos indexados en los que quieres invertir. Esto requiere algo de tiempo para elegir el fondo y hacer los rebalanceos que necesites.
  • Puedes usar un roboadvisor que es una forma más sencilla de invertir. Plataformas como Finizens, Indexa Capital o Inbestme te harán un test para ver qué tipo de inversor eres, y te ofrecerán una cartera de fondos indexados que se adapte a ti. Últimamente esta es la opción que yo uso, las comisiones son un poquito más altas (+0,20% – +0,40%) pero no me tengo que preocupar de nada.

¿Qué broker elijo para cada caso?

Muy bien, deja que te comente un par de casos, y que broker elegiría yo.

  • El más completo: Es algo difícil ya que no hay un broker que se especialice en todos, seguramente te diría que DEGIRO o Renta 4. Y si quieres operar con derivados (y acciones reales) eToro es una opción a considerar.
  • Las comisiones más bajas: Para derivados XTB, y para activos como acciones y ETFs DEGIRO.
  • Para principiantes: Sin duda no te recomendaría ningún broker con el que no puedas operar sin apalancamiento y que opere con derivados. DEGIRO o ING (cuidado con las comisiones de ING) son mi opción favorita aquí.
  • Para Traders: Si lo tuyo son las emociones fuertes y quieres operar en el trading, hay varias opciones decentes: XTB, IQ Option, eToro o Plus500.
  • Para criptomonedas: Al tener monedero para criptomonedas te sugeriría que le dieras un vistazo a eToro. Ojo con los riesgos de invertir en criptomonedas por favor.
  • Para fondos de inversión: Renta 4 sería mi opción si estás buscando un broker para fondos de inversiones. DEGIRO si vas a invertir en ETFs.
  • Para acciones: DEGIRO es mi elección para acciones, tienen un montón de mercados y buenas comisiones.

Fiscalidad de los brokers

Tienes que tener en cuenta que al invertir en instrumentos financieros hay que pagar por los beneficios que vayas a tener. Por lo general, todos los beneficios derivados de (la mayoría de) inversiones financieras se consideran ganancias de capitales, y estas tributan en una escala que va del 19% al 23%, según cuánto hayas ganado.

Ganancias Impuesto
Primeros 6.000 € 19% (sobre los beneficios)
De 6.000 € a 50.000 € 21%
Más de 50.000 € 23%

Vamos, que si ganas 60.000 € en un año, no estaría mal eh?!, tendrías que pagar el 19% por los primeros 6.000 €, el 21% por los siguientes 44.000 € (50.000 € – 6.000 €), y el 23% sobre los siguientes 10.000 €.

Pues bien, algunos brokers te practicarán retenciones sobre las ganancias que tengas y las transferirán a Hacienda en tu nombre, así te ponen las cosas algo más fáciles. Si usas un broker español, lo más normal es que te hagan esta retención, si usas uno extranjero no.

Imagina que inviertes en acciones de Facebook y te practican la retención de Estados Unidos también. Normalmente siempre hay una forma de evitar la tributación doble y ese dinero se te devolvería, pero puede que tengas que hacer algún papeleo para esto y tarden algo de tiempo (no podrás invertir ese capital).

Por favor, ten en cuenta que solo tú eres el responsable de tus impuestos, la responsabilidad caerá sobre ti si al final el broker se equivocara con tus retenciones. Cuando hagas tu declaración de la renta asegúrate que todos los datos son correctos.

Nota: No tienes que pagar impuestos hasta que no se formalicen esas ganancias. Por ejemplo, si inviertes en un fondo y este sube un 20% en un año no tendrás que pagar a no ser que vendieras tu participación en el fondo y recibieras el dinero.

Alternativas a los brokers

Muy bien, si crees que esto de usar un broker no es para ti y no quieres tener que estar siempre pendiente de los mercados para ver qué pasa con aquellas acciones que tu primo te recomendó comprar, tienes una solución.

Puedes usar un roboadvisor (p.ej. Indexa Capital, InbestMe y Finizens), esta es la forma en la que invertimos en casa, ya sea en planes de pensiones o fondos de inversión.

Un roboadvisor, o gestor pasivo de inversiones, es una plataforma que te ayuda a invertir de una forma algo diferente y sencilla. En vez de tener un equipo de analistas y elegir manualmente en qué acciones y bonos invertir, invierten en índices enteros (p.ej. el IBEX 35 o el Dow Jones) – estudios sugieren que en en más del 90% de los casos aciertan más que los gestores y analistas de fondos.

Además de la rentabilidad potencial a largo plazo superior, también cobran comisiones bastante menores ya que no tienen tantos gastos al no necesitar tantos analistas financieros.

Robotadvisor alternativa a los brokers online

Pero solo te recomendaría invertir con un roboadvisor si:

  • No quieres gestionar tu inversión, por ejemplo, p.ej. elegir en qué acciones específicas vas a invertir o sectores específicos en los que participar.
  • No necesitas el dinero a corto plazo. Como con todas las inversiones, a corto y medio plazo la rentabilidad puede ser negativa.
  • No eres un trader (más sobre esto después), y tus inversiones van a ser a corto plazo – p.ej. comprar o vender según vaya el mercado diario.

En España hay varios roboadvisors que puedes considerar si te interesara, los más populares son:

Últimas reflexiones sobre los mejore brokers

Muy bien, espero que esta guía te haya ayudado a decidir qué tipo de broker necesitas, y hayas podido valorar las diferentes alternativas que hay en el mercado.

Antes de terminar, quería recordarte un par de aspectos básicos a la hora de elegir tu opción:

  • Si vas a invertir a corto plazo (p.ej. eres un trader diario), seguramente un market maker que opere con derivados (p.ej. CFDs) es lo que mejor se ajuste a lo que buscas. Te ahorrará comisiones y las transacciones serán más rápidas. Dale un vistazo a brokers como Plus500, eToro o XTB. Ten en cuenta que este tipo de inversión tiene aún más riesgo que operar con activos más clásicos como acciones y fondos de inversión.
  • Si te enfocas más al medio plazo y al largo plazo, sin duda te diría que los derivados (p.ej. CFDs) no serán tu mejor arma ya que son demasiado complejos. Tampoco invertiría con un market maker. Le daría antes un vistazo a opciones como DEGIRO o Renta4 (para fondos de inversiones).

Me despido recordándote que invertir siempre tiene sus riesgos, y dándote un consejo básico. No inviertas tu dinero en aquello que no entiendas. Y si tienes alguna pregunta no dudes en dejar un comentario debajo.

 

 

 

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre broker y trader?

Pues puedes entender un trader como la persona que invierte en los mercados financieros (p.ej. un inversor), mientras que el broker es solo el agente (o plataforma) que pone en contacto a los inversores para facilitar la negociación de los activos.

¿Juega mi broker en mi contra?

En principio no. Es cierto que con los money makers (p.ej. eToro, Plus 500 y similares), como la plataforma de inversión tiene que tomar el otro lado de tu inversión (si tu compras ellos venden y si tu vendes ellos compran), obtienen más beneficios si tu pierdes dinero.

Pero si manipularan las cuentas o jugaran en tu contra, los inversores dejarían de usarles. Eso sí, el conflicto de interés podría existir.

¿Realmente necesito un broker?

Si quieres invertir en bolsa y elegir los activos en los que quieres invertir, sí; necesitarás una plataforma (broker) que te permita realizar esas inversiones.

Si todo esto te parece muy complicado, puedes darle un vistazo a otro tipo de plataformas con las que invertir que son más fáciles de usar; los roboadvisors como Popcoin, Indexa Capital o Finizens.

Actualizaciónes

15/10/2020 – XTB ofrece acciones y ETFs

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Comentarios

  1. Hola Josep,
    Muchas gracias por este post tan completo, es muy claro y los ejemplos ayudan mucho! Estoy iniciándome en el mundo de las inversiones y la verdad que es difícil encontrar recursos de fiar e imparciales como este. ¿Cuáles serían tus recomendaciones para seguir aprendiendo y poder entender mejor el mundo de las finanzas y la inversión?

    Mil gracias de nuevo y enhorabuena por el post!

    1. Hola Likjie. Pues a mí me ayudó mucho un libro de John Bogle que en español se titula «El pequeño libro para invertir con sentido común«. Es de lectura muy fácil y cortito 🙂

  2. Hola, muchas gracias por el post tan completo!
    Estaba dudando entre eToro o DEGIRO para comenzar, porque DEGIRO es cierto que para principiantes tiene muy buena pinta, pero no permite cryptomonedas, y por eso quería irme con eToro, pero he leído que tiene una mala reputación de estafa, y no sé muy bien qué hacer.
    ¿Sabes si los bancos online como Revolut sería una buena alternativa a estos dos (tanto para acciones como crypto), o si eToro es fiable?

    Muchas gracias de antemano

    1. Hola Diego. Pues nunca le he dado un vistazo a Revolut para la parte de inversiones, aunque tengo cuenta con ellos jamás los he probado por esto. El tema de la estafa con eToro, se trata de gente que ha perdido dinero con ellos, y en mi experiencia están resentidos. Cuando operas con CFDs (uno de los activos que eToro propone) es complejo (por el tema del apalancamiento entre otros), y puedes perder dinero. Personalmente, tengo algo de dinero en eToro y estoy de momento contento, con alguna operación he perdido dinero, pero fui yo quien decidió entrar y salir en ese momento 🙂

  3. Por cierto Josep, podrías hacernos un post tan excelente y completo como este, a cerca de los ROBOADVISORS?; Sobre cómo funcionan y cómo sacarles el mayor provecho.

    Muchas gracias.

    1. Hola Juan. Pues es uno de los posts que quiero crec en breve, pero claro, hay una lista larga de contenido que tengo que crear. Gracias por tus buenas palabras Juan 🙂

  4. Felicidades por este post. Me ha ayudado mucho. En verdad este post ha sido mi primera lección real como principiante, antes de atreverme a hacer mi primera operación al azar.

    Espero poder volver a encontrarme con post como este, tan claros y no publicitarios.

    1. Hola, pues estos son vehículos algo concretos y no hay muchos brokers que te permitan operar con estos derivados. Tomo la sugerencia e intentaré añadir una sección sobre esto 🙂

  5. Buenas,

    Muchas gracias por este post la verdad que para la iniciación a estos mundos esta muy completo.

    Pero sigo con la duda entre eToro y Plus500 ala hora de hacer Trading.

    Tienes o tienes pensado hacer algún post comparándolos?

    Muchas gracias por adelantado

    1. Hola Julio, pues es una buena sugerencia tomaré una nota de esto para a ver cuándo saco algo de tiempo para escribir una comparación de eToro y Plus500. Personalmente creo que eToro es mejor para principiantes pues su plataforma es algo más fácil de usar y además de CFDs puedes invertir en acciones y ETF reales. Plus500, me da la sensación de tener diferenciales algo más ajustados. Un saludo.

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