Opiniones de Indexa Capital: Todos sus pros, contras y comisiones

Josep Garcia

14 julio, 2020

Opiniones Indexa Capital

Si has pensado invertir mediante un robo advisor seguro que has escuchado hablar de Indexa Capital. Son una de las plataformas de gestión pasiva de capitales de más éxito en España.

Desde que lanzaron su rabo advisor a finales del 2015, han conseguido captar más de 25.000 clientes y gestionan unos 485 millones de euros.

Aseguran que con su servicios de inversión obtendrás mayores rentabilidades y costes menores – además, prometen ser transparentes.

Indexa Capital promote más rentabilidad y menores comisiones

Pero claro, por muy completos que sean sus servicios, puede que no se adapten a tu perfil de inversor. Tendrás preguntas como ¿cuál es la inversión mínima?, ¿Cuántas carteras tienen disponibles? o ¿En qué tipo de fondo invierten?

Con el siguiente análisis quiero contestarte estas preguntas (y muchas más), y darte mis opiniones sobre Indexa Capital. Así sabrás qué esperar de este gestor pasivo de patrimonio.

Qué es Indexa Capital

Se trata de un robo advisor (o gestor de inversiones automatizado), con este podrás invertir en renta fija (bonos) y renta variable (acciones). Indexa Capital tiene varias carteras disponibles que se adaptarán a tu perfil inversor (p.ej. mayor o menor riesgo).

Pero igual no tienes muy claro qué es un robo advisor, deja que te lo explique:

¿Un robo qué?

Un robo advisor es una plataforma que usa algoritmos avanzados (computación) para seguir estrategias de inversión desarrolladas por asesores financieros, así que facilitan que cualquiera pueda invertir en los mejores valores.

Como su gestión está automatizada, estos son normalmente económicos (cobran pocas comisiones), y su funcionamiento es bastante sencillo. Por eso son una buena solución para aquellos que no tienen mucha experiencia invirtiendo o simplemente buscan algo sencillo y eficiente.

¿Cómo funciona Indexa Capital?

El funcionamiento de Indexa Capital es sencillo y basado en fondos indexados, deja que te lo cuente.

Una vez tengas la cuenta abierta y con saldo (una simple transferencia basta) podrás elegir entre una de las varias carteras disponibles que tienen. Dependiendo de tu capital tendrás acceso a unas carteras u otras – te cuento más sobre esto después.

Indexa Capital Funcionamiento

Estas carteras están automatizadas para invertir tu capital en varios fondos indexados (Vanguard, iShares y Pictet) y ajustar (rebalanceos) las carteras cada cierto tiempo para asegurar una distribución óptima de los activos.

Un fondo indexado es se caracteriza por invertir en índices completos (p.ej. el Íbex, o S&P 500). Esto quiere decir que obtendrás una rentabilidad prácticamente igual a la del mercado con comisiones muy bajas al no tener casi costes de gestión.

Indexa Capital solo invierte en dos tipos de activos; fondos indexados sobre renta fija (bonos), y fondos indexados sobre renta variable (acciones). Intentan diversificar las carteras invirtiendo en activos como acciones de mercados emergentes, EEUU, Europa o Japón entre otros.

Además, para no perjudicarte con los impuestos, Indexa Capital tan solo invierte en fondos indexados que acumulan el capital (que no reparten dividendos) – así no tendrás que pagar impuestos por ganancias de capitales hasta que no retires la inversión.

Pros y contras de Indexa Capital

Ya te he adelantado algunas ventajas de invertir usando Indexa Capital, pero también querrás escuchar los puntos flojos. Por eso voy a revelarte los principales pros y contras de Indexa Capital.

https://Test de perfil de usuario de Indexa Capital

Empecemos con los puntos fuertes:

  • Facilidad de uso: Comenzar a invertir con Indexa Capital es muy sencillo, una vez tengas tu cuenta abierta tan solo tendrás que hacerles llegar tus fondos. No tendrás que preocuparte de nada más.
  • Inversión mínima: Podrás acceder a abrir una cuenta con Indexa Capital e invertir tu dinero a partir de 3.000 €. Si tienes menos dinero ahorrado, puedes darle un vistazo a sus otros productos (p.ej. planes de pensiones o de ahorro).
  • Acceso a productos premium: Al invertir el dinero de muchos clientes, Indexa Capital tiene acceso a fondos y condiciones mejores de las que tendrías tú (o yo) como inversor individual en el mercado.
  • Comisiones muy bajas: Las comisiones de gestión que cobran son muy inferiores a las que los gestores de los fondos tradicionales cobran – por debajo del 1%.
  • Plataforma contrastada: Como te he comentado se trata del gestor de patrimonio líder en España, y tiene miles de clientes. Puedes confiar que se trata de una entidad sólida y solvente.
  • Test de perfil de usuario completo: Al abrir la cuenta te harán unas preguntas, teniendo en cuenta tus respuestas te recomendarán una de sus carteras que se adaptará a tus objetivos y riesgo. Podrás modificarla si no te convence.
  • Alta 100% online: Actualmente Indexa hace posible darte de alta totalmente online sin tener que mandar documentos por correo postal, tan solo tendrás que subir una foto de tus documentos (p.ej. DNI).

Por otro lado, tiene algunos aspectos no tan buenos:

  • Inversiones pequeñas limitadas: Si vas a invertir menos de 10.000 euros, como te detallaré después, la cartera es bastante simple pues solo invertir en 2 fondos (uno de renta fija y otro de renta variable).
  • Comisión retirada de fondos: Cada retirada de fondos que realices te supondrá 1 € en comisiones.
  • No podrás elegir tus fondos: Como cualquier robo advisor, no podrás elegir en qué activos invertir. Indexa Capital elige los fondos que componen sus cartera, y tú podrás decidir entre varias opciones que ellos te dan a elegir. Así funcionan todos los robo advisors.

¿Para quién es Indexa Capital?

En mi opinión, Indexa Capital es para los que quieren invertir en fondos indexados de una manera fácil, sin tener que preocuparse de rebalanceos, comisiones y la elección de los fondos.

También es para los inversores que quieren acceder a fondos premium, por ejemplo Vanguard, que piden inversiones mínimas de 100.000 € – se dice pronto. Ten en cuenta que, por lo menos tendrás que tener 3.000 € para poder invertir con Indexa Capital.

Abrir una cuenta con Indexa Capital

A pesar de que Indexa Capital lo pone (relativamente) fácil para abrir una cuenta, puede que tardes un par de días en abrir una, pues tendrás que hacerles llegar cierta documentación y esperar a que se formalice la transferencia de tus fondos.

Deja que te cuente cómo será el proceso de apertura de cuenta con Indexa, que es algo largo:

  1. Solicita abrir una cuenta en su página web. Pincha sobre ‘Darme de alta’
  2. Decide qué producto quieres contratar: inversión o planes de pensiones – te cuento la diferencia después.
  3. Rellena el test de perfil de inversor (11 preguntas).
  4. Añade cuánto dinero quieres invertir, y si quieres hacer aportaciones mensuales – tranquilo, podrás cambiar esto.
  5. Revisa el plan que Indexa Capital te ofrece y pincha sobre ‘Continuar’.
  6. Rellena el formulario con tus datos de contacto y dale a ‘Siguiente paso’.
  7. Elige el tipo de cuenta que vas a abrir. Lo más normal es que sea una ‘Cuenta personal’.
  8. Decide si la cuenta tiene que tener más de un titular (o autorizado). Ojo que después no puedes cambiar esto.
  9. Añade la cuenta bancaria que quieras vincular con Indexa Capital.
  10. Lee y acepta (si estás conforme) los contratos que Indexa Capital te muestra en la pantalla.
  11. Sube los documentos de identidad necesarios para completar la apertura de tu cuenta.
  12. Una vez la cuenta esté activa, añade fondos mediante una transferencia bancaria o cheque nominativo.
  13. Ya está todo listo para invertir.

Indexa Capital al detalle

Criterio Comentario
Tipò de cuenta

Contrato de gestión

Con Indexa Capital firmarás un contrato de gestión de inversiones con las que podrás invertir usando su plataforma.

Abrir una cuenta

Documentación por correo

El proceso de registro es ágil y el test para determinar qué perfil inversor tienes es muy detallado.

Para poder abrir la cuenta tienes que subir una foto de tu DNI o NIE y confirmar la apertura con un pin que te mandan al móvil.

Podrás tener una cuenta con más de un titular, y además se pueden añadir autorizados.

¿En qué invierte?

Fondos indexados

Básicamente invierten en fondos indexados. La mayoría de estos son fondos Vanguard, pero también hay alguno Pictet y iShares.

Inversión mínima

3.000 €

Para poder operar con Indexa Capital tendrás que invertir, por lo menos, 3.000 €.

Facilidad en el uso

Buena

Por lo general usar Indexa Capital es intuitivo, pero deberían evitar que los usuarios tengan que mandar documentos físicos. Por otro lado, su interfaz podría modernizarse algo.

Rentabilidad

Del 2,8% al 7,3%

La rentabilidad dependerá de la cartera elegida. Desde el 2015 han acumulado una rentabilidad media del 2,8% TAE al 7,3% TAE.

Recuerda que las rentabilidades pasadas NO garantizan rentabilidades futuras.

Diversificación

Alta

La carteras están muy diversificadas, pero cuanto más dinero inviertes más acceso a diversificación tendrás.

Sus carteras no tienen sesgo social ni sesgo sectorial (p.ej. no invertirán más en tecnología que en transporte).

Activos que gestiona

Más de 250 millones

Gestiona más de 257 millones de euros de más de 10.000 clientes.
Rebalanceo Indexa Capital sigue a diario las carteras y hará cambios para adaptarlas a tu edad (todos nos hacemos mayores), si tu perfil de riesgo ha cambiado, para ajustar la cartera a nuevas realidades financieras – Por ejemplo, si el peso de un fondo crece (como renta variable) y el de otro fondo baja (como la renta fija) compensarán la situación.
Comisiones

Gestión (Indexa)

Del 0,15% al 0,45%

0,45% hasta 10.000 €

0,40% hasta 500.000 €

0,30% hasta 1.000.000 €

0,25% hasta 5.000.000 €

0,15% más de 5.000.000 €

Esta es la única comisión que Indexa Capital te cobrará. Usa este enlace para aprovecharte de 10.000 € sin comisión durante el primer año.

Gestores de fondos

≈ 0,13%

Las comisiones que los fondos indexados (p.ej. Vanguard) cobran por manejar el fondo. Estas son de, más o menos, el 0,13% con los fondos de Indexa Capital.

Custodia de valores

Del 0,12% al 0,05%

Por custodiar tus valores, Inversis te cobrará un 0,12% por carteras de menos de 1 millón de euros, y 0,05% para carteras superiores.

Retirada de fondos

1 € Zona Euro

Inversis, es donde estarán depositados tus fondos. Estos te cobrarán 1 € por cada reintegro que hagas.

Comisión total

Del 0,74% al 0,33%

Indexa Capital cobra, de promedio, un 0,63% de comisión. Siendo la comisión máxima que pagarás del 0,82% aproximadamente y la mínima del 0,41%.

Pero si usas este enlace, tendrás 10.000 € libres de comisiones de gestión el primer año.

Tipos de inversión
Fondos indexados

El producto principal son las carteras de fondos indexadas. Se tratan de fondos (como Vanguard) que replican ciertos índices (p.ej. de renta fija o variable). Se caracterizan por ofrecer una rentabilidad cercana a la del mercado y comisiones muy bajas. Estos se dividen en varias carteras como veremos después.

Planes de pensiones El concepto es similar al de las inversiones en fondo. La diferencia principal es que por ley no tendrás acceso a ese dinero durante, por lo menos 10 años, y tienen ventajas fiscales.
Carteras de inversión

Test perfil inversión

Detallado

Con el test Indexa Capital te recomendará alguna de sus carteras. Tendrá en cuenta tus ingresos, estabilidad de los ingresos, perfil de riesgo, etc.

En mi experiencia está bien diseñado, y te permite planificar mejor tu inversión. Pero si no estás de acuerdo con lo que sugiere, podrás modificarlo.

Número de carteras

10 carteras

Para cada nivel podrás elegir 10 distribuciones. Los activos son los mismos, la diferencia básica son los porcentajes que se destinan a renta fija y a renta variable.

Número de fondos

De 2 a 9

Si inviertes menos de 10.000 € la cartera estará compuesta por 2 activos (acciones y bonos globales), 7 fondos si inviertes hasta 100.000 € y 9 fondos para los que invierten más de 100.000 €.
Otros servicios

Fiscalidad

Optimizados

Las ganancias de capital (cuando ganas intereses), tienen un impuesto de, como mínimo el 19%. Pero este no se paga hasta que no recibes los intereses. Si retiras fondos el banco que custodia tus fondos (Inversis) te retendrá (el mínimo) 19% sobre el beneficio.

Indexa Capital trabaja con unos fondos que no te repercutirán fiscalmente hasta que los retires. Si mantienes la inversión no pagarás impuestos porque reinvierte las ganancias (no hay dividendos).

Depósitos

De 3 a 5 días

Podrás realizar aportaciones mediante transferencia bancaria, o traspaso de fondos que tengas en otras entidades. Ten en cuenta que tardarán entre 3 y 5 días en invertir tu dinero – tienen que esperar a tener suficiente volumen para invertir en fondos.

Reintegros

De 5 a 9 días

Podrás realizar retiradas totales y parciales de tu cuenta Indexa Capital. Pueden tardar hasta 9 días en realizar el reintegro (depende del mercado).
Plataforma

Web, iOS y Android

Podrás usar Indexa Capital con un navegador de internet (p.ej. Chrome o Safari). También tienen disponible apps (gratuitas)para iOS y Android. Estas

Es seguro

Seguro

Se trata de una empresa de gestión de inversiones debidamente registrada en la CMNV por lo que está supervisada y fiscalizada.
Atención al usuario

Teléfono, chat y email

Indexa Capital tiene un teléfono disponible para resolver tus dudas. Además también podrás contactar con ellos mediante chat en vivo y email – de lunes a viernes en horario de oficina.
Promociones

10.000 € sin comisión

Usando este enlace puedes obtener hasta 10.000 € gestionados sin comisión durante el primer año.

Valoración global

4.6 sobre 5

Indexa Capital es una buena solución para invertir con comisiones bajas y sin complicaciones. Con tan solo 3.000 € podrás empezar a operar con tu cuenta y tener acceso a fondos restringidos a inversores con mayor capital.

Es Indexa Capital seguro?

En España estos gestores pasivo de inversiones no son tan conocidos como, por ejemplo, en Estados Unidos. Por eso, puedes no estar seguro si podrás fiarte de Indexa Capital.

Puedes estar tranquilo, no ser irán a Brasil con tu pasta.

Como te he comentado antes, se trata de una empresa española con sede en Madrid. Se trata de una gestora de inversiones debidamente inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (con el número 257) – es una agencia de valores autorizada y supervisada.

Inversis custodia los fondos de Indexa Capital

Indexa Capital invertirá tu capital, pero no custodiará tu dinero y tampoco tiene acceso a este. El dinero estará depositado en el banco Inversis (parte del grupo Banca March) o Cecabank (mayor banco depositario en España) a tu nombre. Estas entidades están supervisadas por el Banco de España así que tu cuenta con ellos estará garantizada hasta los 100.000 €.

Además, Indexa Capital está inscrita en el Fondo de garantía de inversiones, que respalda hasta con 100.000 € tu capital si Indexa Capital entrara en concurso de acreedores (quebrara).

El equipo de Indexa Capital, liderado por François Derbaix, Ramón Blanco y Unai Ansejo, cuenta con amplia experiencia en el mundo de las finanzas. Como te contaré en un rato, Indexa Capital solo invierte en fondos indexados sólidos y con amplia trayectoria como Vanguard, iShares y Pictet.

Resumen: Invertir con Indexa Capital tiene riesgo, como lo tiene cualquier otra inversión en activos financieros. Pero ten en cuenta que gracias a los fondos indexados en los que confía, su inversión está hyper-diversificada – más de lo que lo pueda estar cualquier otro fondo gestionado.

Productos disponibles

Este gestor pasivo de inversiones comercializa, principalmente, dos productos. Deja que te explique en qué se diferencian:

Productos de Indexa Capital Disponibles

Cartera de fondos: Se trata de inversiones en fondos indexados que podrás vender en cualquier momento (en cosa de un par de días). Estas no tienen ningún tipo de ventaja fiscal. La inversión mínima será de 3.000 €.

Planes de pensiones: Con Indexa Capital también podrás invertir en un fondo de pensiones, con este la inversión mínima es de 50 €, y las siguientes a partir de 5 €. La principal ventaja de los planes de pensiones es que tendrás bonificaciones en la declaración de la renta. Pero tienes que saber que no podrás acceder a ese dinero hasta pasados 10 años o estés en edad de jubilación.

Indexa También ofrece planes EPSV, similares a los fondos de pensiones pero con mayor disponibilidad. Ten en cuenta que solo podrás optar a este tipo de plan si eres residente en Euskadi.

Carteras de Indexa Capital

Las carteras cambian un poco según el producto que escojas, pero tienen algo en común. Se trata de carteras muy diversificadas y optimizadas en cuanto a impuestos – pensadas para que le tengas que pagar poco a Hacienda.

Fondos de inversión

Para los fondos de inversión, básicamente, encontramos 3 niveles:

  • Hasta 10.000 €
  • De 10.000 € a 100.000 €
  • Más de 100.000 €

Cuanto más dinero inviertas, tu inversión estará repartida en más fondos; esto hará que tu inversión replique mejor la rentabilidad global del mercado.

En la siguiente tabla puedes ver en qué fondos exactamente invierte cada nivel

Criterio Hasta 10.000 € De 10.000 € a 100.000 € Más de 100.000 €
Fondos 1 Renta fija

1 Renta variable

4 Renta fija

3 Renta variable

5 Renta fija

4 Renta variable

Índices renta fija MSCI World MSCI Europa, S&P 500, MSCI Japón y MSCI Emergentes MSCI Europa, S&P 500, MSCI Japón, MSCI Emergentes y MSCI Pacific ex-Japan Index
Índices renta variable Barclays GA Float Adjusted Bond Barclays Euro Non-Government Bond, Barclays GA Euro Government Bond y Barclays Eurozone Euro CPI TR Barclays Euro Non-Government Bond, Barclays GA Euro Government Bond, Barclays Eurozone Euro CPI TR y JP Morgan EMBI Global Diversified Index
Más información

Encuentra en las siguientes secciones las carteras disponibles para los diferentes volúmenes de inversión:

Hasta 10.000 €

Como puedes ver los activos ofrecidos en la cartera de hasta 10.000 € solo son 2: renta fija global, y renta variable global. Se trata de fondos Vanguard (muy respetados internacionalmente).

El fondo indexado de renta variable (acciones) está basado en el MSCI World, que cubre más de 1.500 activos (acciones) en más de 23 países. Invierte en sectores como las finanzas, teconología, energía o materiales, y en empresas como Apple, Amazon, Nestle, Facebook, etc.

En la siguiente tabla puedes ver los diferentes porcentajes en los que podrás invertir para cada fondo.

Cartera Indexa Capital hasta 10.000 €

Hasta 100.000 €

Si inviertes entre 10.000 € y 100.000 € tu cartera se compondrá de 7 fondos de inversión (4 de renta variable y 3 de renta fija). Con estas carteras podrás seguir más de cerca varias áreas geográficas por lo que en principio tu rentabilidad se ajustará más a la rentabilidad global del mercado.

Con los fondos de renta fija invertirás en bonos europeos de deuda pública y privada. Por otro lado, con los fondos de renta variable tu dinero será invertido en varias zonas geográficas como Europa, Estados Unidos, Japón y mercados emergentes.

En la tabla siguiente puedes consultar los porcentajes de los fondos en los que podrás invertir.

Cartera Indexa Capital hasta 100.000 €

Más de 100.000 €

Por último, si inviertes más de 100.000 € tendrás acceso a un fondo de renta variable más – que cubre la región del pacífico (excluyendo japón que ya está cubierto por otro fondo). Así en tu portfolio también tendrás cubiertas las bolsas de países como Australia, Hong Kong, Nueva Zelanda o Singapur.

Por lo que se refiere a la renta fija, este nivel de cartera añade un fondo de iShares que sigue el mercado de renta fija en países emergentes.

Consulta los porcentajes de inversión para cada fondo en la siguiente tabla:

Cartera Indexa Capital más de 100.000 €

Fondos de pensiones

Por otro lado, con Indexa Capital también podrás tener tu fondo de pensiones. Como te he comentado antes, estos tienen algunas ventajas fiscales, pero el contrapunto es que tendrás que esperar, por lo menos, 10 años antes de poder acceder a este dinero – si vas a necesitar la pasta mejor no abras uno.

La inversión con planes de pensiones es algo más simple, hay un solo modelo sin importar el tamaño de tu cartera. Vamos, que al contrario de las carteras de fondos da igual si inviertes 5.000 €, 25.000 € o 350.000 €.

Con la cartera de fondos de pensiones podrás elegir entre dos tipos activo:

  • Renta variable: Un total de 10 ETFs que invierten en índices como el S&P 500, NASDAQ 100, STXE 600 (Europa), TOPIX (Japón), países emergentes, etc.
  • Renta fija: Invierte en 9 activos como bonos estatales y de empresas de Europa, Estados Unidos o países emergentes.

Después solo tendrás que elegir una de las 10 carteras disponibles (ver imagen siguiente). Cada una ofrece un porcentaje diferente de activos de renta fija y renta variable.

Tipos de activo en fondos de inversiones

Una característica importante es que estos planes de pensiones invierten en ETFs en vez de fondos indexados. El concepto es muy similar a los fondos indexados, se trata de fondos que intentan replicar un índice, la diferencia es que los ETFs se pueden vender en cualquier momento del día, mientras que los fondos tan solo se pueden vender al final del la jornada.

Comisiones de Indexa Capital

Cuando inviertes las comisiones son casi tan importantes como la rentabilidad. Por eso hay que mirar bien cuánto pagaremos por nuestras inversiones.

Imagina que tienes dos inversiones de 1.000 € y ambas te reportan el 5% (de interés compuesto), pero una te cobra una comisión del 1,5% y otra del 0,5%. Con la primera opción en 30 años habrás ganado un 44% menos por el efecto del interés (en este caso coste) compuesto.

Con Indexa Capital las comisiones serán bajas (menores al 1%), pero ten en cuenta que estas existen y son diferentes según el volumen de tu inversión:

Comisiones Fondos de inversión Plan de pensiones

Fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o iShares)

≈ 0,13% ≈ 0,13%

Custodia

Cobrada por el banco que custodia tu inversión (Inversis y Cecabank).

Menos de 1 M€ – 0,12%

Más de 1 M€ – 0,05%

0,07%

Gestión

Cobrada por Indexa Capital por sus servicios de gestión financieros.

Hasta 100.000 € – 0,45%

Hasta 500.000 € – 0,40%

Hasta 1 M€ – 0,30%

Hasta 5 M€ – 0,25%

Más de 5 M€ – 0,15%

0,40 %

Otros costes

Como cambio de divisas, auditoría, etc.

0 % ≈ 0,12%
Coste total de la inversión De 0,74% al 0,33% 0,72%
Como puedes ver en la tabla anterior, los costes de invertir en Indexa Capital están muy por debajo del 1%, lo que se considera una buena cifra. Pero si usas este enlace, podrás invertir sin la comisión de gestión de tus primeros 10.000 € (durante el primer año).

Rentabilidad de Indexa Capital

Primero de todo, ten claro que las rentabilidades pasadas no están relacionadas con las rentabilidades futuras. Vamos, que un activo (p.ej. un fondo) haya subido su cotización durante los últimos 10 o 15 años, no garantiza que lo vaya a hacer el día de mañana.

Rentabilidad esperada para 10.000 €

Dicho esto, los fondos con los que Indexa Capital trabaja están muy bien diversificados por lo que solo te verás afectado por el riesgo del mercado. Además, como hemos visto antes sus comisiones son bajas (no se comerán rentabilidad) y son muy eficientes desde el punto de vista impositivo (más ganancias para ti).

Puedes entender como el riesgo del mercado como la posibilidad de que tus inversiones pierdan cotización debido a la situación actual del mercado. Un ejemplo de esto fue la crisis financiera del 2008, muchos activos perdieron valor por el pesimismo del sistema financiero del momento.

Pero a largo plazo las inversiones, debidamente diversificadas, tienden a subir. Por eso, si vas a invertir a 15 o 20 años vista, no tienes que estresarte por estas fluctuaciones – podrás dormir por la noche de un tirón.

Alternativas a Indexa Capital

Indexa Capital es uno de los robo-advisors más sólidos de España, pero si buscas un gestor pasivo de inversiones puedes darle un vistazo a Finizens, Popcoin, o inbestMe.

Otra opción que yo recomendaría sería la de invertir en fondos indexados (o ETFs) por tu cuenta. Para esto puedes usar brokers como Renta4 o DEGIRO. Ten en cuenta que con esta alternativa tendrás que buscarte tú mismo los fondos en los que invertir, planificar tu estrategia, realizar la inversión y los ajustes necesarios – vamos, un Juan Palomo en toda regla.

Puedes encontrar más información sobre cómo invertir en bolsa en esta guía.

Últimas opiniones sobre Indexa Capital

Personalmente, creo que Indexa Capital es una muy buena manera de invertir (confío en ellos) para aquellos que quieren obtener una rentabilidad cercana a la del mercado sin mucha complicación.

Además, sus costes son bajos y solo invierten en fondos que no reparten dividendos por lo que son eficientes desde el punto de vista impositivo – hacienda no te pegará el sablazo hasta que no vendas tus activos.

> Invierte 10.000 € libres de comisión de gestión durante el primer año

Bueno, espero que mi artículo te haya ayudado a entender qué es Indexa Capital, sus costes y qué productos ofrecen. Pero si tienes alguna duda, por favor deja un comentario.

 

Actualizaciones de la reseña

10/06/20 – Inversión mínima 3.000 €
26/12/19 – Reseña inicial

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Comentarios

  1. Hola Josep!
    Tengo una duda…acabo de entrar en este mundillo de las inversiones, y quisiera saber tu opinión sobre Barymont, me han ofrecido un Pias con Axa pero he leído que es mejor invertir en fondos indexados.
    Mil gracias!

    1. Hola Jose. Hmmm, eso depende un poco de tu perfil y en lo que creas. Yo prefiero invertir en fondos indexados la mayor parte de mis ahorros, si que me guardo una pequeña parte para hacer pruebas y poder probar otros productos. Así que no soy imparcial, yo te diría que le des una oportunidad a los productos indexados. A mí me convenció este libro super fácil de leer «El pequeño libro para invertir con sentido común» por John C. Bogle. Un saludo.

  2. Hola Josep un par de dudas, he leído que el ingreso mínimo son 3000€ pero cabe la posibilidad de ingresar 2000€ y el resto mensualmente? Y en el caso de ingresar los 3000€ después es obligatorio hacer un ingreso mensual, o hay personas que solo hacen el ingreso principal?
    Un saludo gracias.

    1. Hola Toni. Pues con Indexa (y el resto de roboadvisros) no es obligatorio realizar ingresos periódicos. Pues puede que no te acepten el ingreso de 2.000 + 1.000 € en los próximos meses, pero siempre te puedes esperar. O darle un vistazo a Finizens que permite abrir una cuenta con 1.000 €.

  3. Hola Josep, gran artículo!

    Voy a empezar a invertir en indexa con perspectiva a largo plazo(15-20 años), tengo 32 años actualmente y trabajo estable.

    Tengo pensado invertir en el primer año unos 15000-20000 €, que me recomiendas meter 10.000 de deposito de primeras para tener una cartera mas diversificada y luego ir ingresando 500 € mensualmente o meter 3000 de deposito e ir ingresando por ejemplo al mes 1000 € durante el primer año??

    Gracias de antemano!

    1. Hola Iván. Muy bien, me alegro que te decidas a invertir. El mercado está algo volátil, personalmente, pondría 3.000 € en Indexa Capital y poco a poco poner más dinero. Imagina que el lunes la bolsa da un bajón del 15% (bastante improbable), tardarás unos meses en recuperarte si inviertes todo. Si invirtieras 3.000 € como comentas, y después añades 1.000 € mensuales podrás repartir el riesgo de que haya volatilidad en un momento concreto. Espero que tenga sentido el comentario 🙂

      1. Buenas Josep,
        Yo tenía más o menos la misma duda. Pero lo que me preocupa es que al abrir la cuenta con 3000€ solo está sujeta a 2 fondos (y entiendo que es mucho mejor que esté diversificada a 7 fondos).
        Al alcanzar los 10.000€ en la cuenta tras aportaciones periódicas, pasaría automaticamente a tener 7 fondos? O sino, habría la posibilidad de hacerlo?
        Gracias

      2. Hola Marc. Sí, pasarás a invertir en más fondos cuando alcances los 10.000 €. Exacto, sería mejor tener más fondos para diversificar más, pero la verdad es que los fondos indexados Vanguard en los que invierte ‘básicos’ de Indexa Capital invierten en un montón de activos.

      3. Hola Josep veo que el ingreso mínimo es de 3000€, pero puedes hacerlo ingresando 2000€ y el resto mensualmente?
        Otra duda, una vez tengas el ingreso de 3000€ es obligatorio seguir depositando dinero mensualmente? Muchas Gracias.

  4. Hola Josep, llevo un tiempo pensando en hacer una inversion , me gustaria que hubiera posibilidad de que fuera mas en tecnológicas ,traer de otras entidades depósitos, que no están dando una buena rentabilidad ( en los últimos 5 años ) así como traspasar un plan de pensiones , que tengo ligado al IBEX 35, no se si ahora que esta en pérdidas sería un buen momento.
    He ido demorando esta determinación, dado que en estos momentos estoy fuera de Europa esperando regresar el próximo mes , no se es posible hacerlo desde la distancia.
    saludos y gracias Victor

    1. Hola Victor. Pues me temo que con Indexa Capital (y roboadvisors similares) no podrás hacer esto. Lo que tu buscas va en contra de su filosofía, ellos invierten en todo el mercado (productos indexados) para capturar la rentabilidad total – hay estudios que demuestran que este tipo de inversión a largo plazo mejora la rentabilidad, en el 90% de los casos, de los fondos gestionados.

      Si te interesa el sector tencológico, lo que podrías hacer es buscar ETFs que referencien este sector (p.ej. el Nasdaq) e invertir en este. Puedes encontrar ETFs (o fondos indexados) en plataformas como Renta 4, DEGIRO o eToro (cuidado que eToro ofrece CFDs y apalancamiento y esto puede incrementar el riesgo – puedes elegir no operar con CFds y apalancamiento).

  5. Que tal Josep… ?…dos preguntas., vivo en Costa Rica, puedo invertir en Indexa capital…?
    Con esto del Covid, cual es el mejor momento para inverir en fondos…?…
    O que recomiendas…

    1. Hola Alejandro. Hmmm pues imagino que sí podrás invertir en Indexa Capital viviendo fuera, pero por favor abre un chat con ellos y pregúntales (están hasta las 18.00 hora española). Y lo del mejor momento, pues es complicado saber lo que pasará con la economía si estás listo para invertir y vas a hacerlo a largo plazo (es lo que yo hago con el 85% de mis inversiones), te sugeriría que abras el fondo con la cantidad mínima (3.000 €) y después vayas añadiendo fondos poco a poco durante los próximos meses. Vamos que si vas a invertir 10.000 € abras el fondo con 3.000 € y después pongas 300 € durante los próximos 24 meses. Así algunas de las aportaciones que hagas serán en mejor momento que otras pero al final se van a igualar. Un saludo.

  6. Hola Josep:
    Soy nueva en ésto de invertir pero he decidido lanzarme aunque tengo algunas dudas que te han planteado ya en alguna pregunta pero no veo clara tu respuesta disculpame , ya digo que en esto soy nueva-
    Si invierto 3.000€ en invertia ¿tengo que transferirles los 3.00 de una vez o puedo hacerlo paulatinamente?
    Por otro lado , si en un momento dado necesito retirar dinero ¿puedo hacerlo o debo esperar los años que puse cuando me di de alta?
    Sé que estos fondos estan pensados para el largo plazo, pero mas abajo respondias que «en cuanto retirar la inversión lo mejor sería retirarlo en unos años (unos 15 o 20 por decir algo)» ¿15-20 años? Yo tengo 52 ¿quiero esto decir que estos fondos ya no tienen mucho interes para gente de mi edad porque en 20 años lo mismo ya ni estoy por aqui 🙂
     
     

    1. Hola Susana. Sí me temo que tendrás que hacer la transferencia del monto total. Después siempre puedes invertir poco a poco. En cuanto a la duración, podrás reirarla en cualquier momento, en tu caso yo pondría más dinero en renta fija que en renta variable, pero el perfilado de Indexa Capital ya te lo habrá sugerido imagino.
       
      La afirmación de los 15 o 20 años sería más para perfiles más jóvenes, sin ánimo de ofender :-). Un saludo.

  7. Hola Josep,
    Gràcies i enhorabona pel post.
    Fa poc vaig llegir que la Intel·ligència Artificial està revolucionant el món de les finances i posava els exemples de Betterment i Wealthfront. La IA basa el seu èxit en la qualitat del seus algorismes i la qualitat de les dades que els alimenten, i els d’aquestes empreses han demostrat funcionar millor que un gestor humà. No cal dir que la IA és cada dia millor i més potent, així que d’aquí uns pocs anys lo normal serà invertir en fons gestionats per IA i ningú es fiarà del gestionats per humans. Als EEUU aquesta tecnologia està molt desenvolupada però en Europa estem molt retrassats, per tant, em sorgeix el dubte de si la IA de IndexaCapital és fiable en quant a resultats o és una IA de qualitat inferior. Altre dubte és si els fons d’IndexaCapital tenen responsabilitat social (com els de Betterment) o si inverteixen en qualsevol indústria per atroç que sigui (armamentística, càrnica, …).
    Moltes gràcies.

    1. Hola Joan. Doncs no soc expert en computació per així que no podría comentar massa sobre el tema. De totes maneres, de ben segur que cap IA es capaç d’invertir per si sola, tot i que imagino que es de gran ajuda per cercar patrons i oportunitats. Indexa no té fons específics socialment responsables, li pots donar una ullada a InbestMe per a això.

  8. Hola Josep. Me ha gustado mucho tu articulo. Tengo una duda. Mi ex pareja invertía en la bolsa, ya no se decirte que era o cómo. Pero ha perdido dinero incluso el que no tenía. Así que mi pregunta es…Pongámonos en una situación de un desastre económico total de los fondos donde estamos invirtiendo. Puedo perder todo? Puedo perder incluso lo que no tengo? Es decir puedo crear una deuda??
    Muchas gracias!!

    1. Hola Saskia. Entiendo que tu ex pareja estaba apalancándose, en otras palabras, pidiendo prestado dinero al broker para invertir, para eso necesitas un broker especial. Sería muy difícil que pierdas toda la inversión con productos indexados, para eso, tendrían que desaparecer todas las empresas y estados en la que estos fondos invierten (que son centenares o miles). Pero ojo, si que puedes tener pérdidas, si por ejemplo, vendes tu inversión en un momento malo.

      A modo de ejemplo, las bolsas en general dieron un bajón muy importante con el Coronavirus, si hubieras comprado antes de la crisis y vendieras ahora, saldrías con pérdidas. Un saludo.

  9. Hola buenas tardes, queria contarte mi situación, el día 23 de diciembre del 2019 me obligaron a quitar
    mis ahorros de un fondo que tenía, ya que caducaba, era sin riesgo, en el
    Santander. Me proponen que lo pase a un fondo llamado, Mi cartera Santander
    Moderado, me hicieron un test para ver cuál de los tipos de carteras se
    adaptaba más a mi y eligieron esta. Bien pues desde ese día puse los
    ahorros en el mismo, pero viendo la evolución que lleva me tiene un poco
    aterrado, ya que está perdiendo bastante y eso me preocupa, sé que la
    criéis están del Covid-19 está afectado, pero creo que esto va a tardar en
    recuperarse y tengo miedo de que vaya todavía a peor. Este fondo tiene una
    comisión de gestión del 0,5% +5% sobre beneficios. No se quería ver si me
    podrían ayudar y que opinan al respecto sobre esta cartera de fondos.

    Ha día de hoy desde mi inversión inicial llevo perdidos casi 9000€ y la verdad que ya no se de quien fiarme, me dijeron que esto empiezas a notar la rentabilidad en un periodo minimo de 3 años, pero claro viendo las circunstancias, no sé he estado viendo estos fondos de indexa y no hablan mal de ello.
    Un saludo

    1. Hola Ismael. Vaya, siento el lío en el que estás metido. Es muy difícil recomendar algo en estas situaciones. Para empezar te diría que mires en qué activos invierte, si hay buena diversificación, yo me esperaría, si sales ahora del mercado no recuperarás los 9.000 €. La comisión de gestión no me parece exagerada, pero lo del 5% sobre beneficios….wow, eso puede ser mucho dinero. Imagino este es tu fondo? Un saludo.

  10. Hola Josep,
    Quería saber que opinas, si tienes un fondo de inversión de ING vale la pena cambiarlo a Indexa Capital, lo gestionarían mejor? O mejor crear uno nuevo en Indexa??
    Gracias por tu respuesta, el post está muy bien para aclarar ideas.
    Saludos

    1. Hola María. ING tiene varios fondos y no sé a cuál te refieres exactamente. Saber quién lo gestionará mejor…es imposible, lo siento. Por otro lado si que he visto que las comisiones con los fondos de ING son algo más altas. Parecen invertir en fondos indexados (que para mí es una buena idea). Un saludo.

  11. Hola Josep,
    ¿Es normal que Indexa pida que se les envíe la nómina o la declaración de la renta? Dicen que es por tema de justificación de blanqueo de capitales, pero si se hace las trasferencias desde tu propio banco ya da por supuesto que esos aportes son legalmente realizados. ¿Tú has tenido que enviarles tu nómina o declaración de la renta?
    Muchas gracias y enhorabuena por este fabuloso blog. No se puede pedir más claridad.

    1. Hola Dito. No, en mi caso (ni del resto de gente que conozco) he tenido que mandarles la nómina. Imagino que tienen un departamento de fraude fiscal y por algún motivo se habrán fijado en tu cuenta (tampoco tiene mayor importancia, eso sí ya imagino que da un poco de pereza). Un saludo.

  12. Hola Josep!

    ¿Crees que ahora es un buen momento para invertir, o mejor esperar haber como se comporta el mercado estas semanas?

    Gracias por tu post, esta genial.

    1. Hola Sergio. Sí, creo que cualquier momento es bueno para invertir si es a largo plazo y no vas a necesitar ese dinero. Lo que yo hago es poner el dinero poco a poco para así absorber la volatilidad del momento. P.ej. si tengo 3.000 € para invertir ahora, los divido en 6 meses y voy haciendo pequeñas aportaciones, así me preocupa menos si la bolsa da un rebote hoy o no. Pero esto es solo mi opinión 😉 Un saludo.

  13. Hola Josep.
    Me ha gustado mucho tanto éste análisis como muchos otros que he ido leyendo en tu página. Ante todo decir que estoy empezando en esto de las inversiones y finanzas y realmente no tengo mucha idea. De todo lo expuesto me gustaría empezar invirtiendo una cantidad simbólica de unos 3.000€ en Indexa, pero mis dudas son las siguientes:
    *Si yo invierto 2.000 – 3.000 € en Indexa y me empiezan a generar una rentabilidad. Estos beneficios se quedan en Indexa hasta que yo decida sacarlos, no se me ingresan automáticamente en mi cuenta bancaria verdad?
    *Por otra parte, un robo advisor está pensado para invertir el dinero a largo plazo o corto plazo? Cuando es el mejor momento para sacar los beneficios generados?

    Muchas gracias por todo y disculpa mi desconocimiento.

    1. Hola Nacho. Los fondos en los que invierte Indexa Capital (y productos similares) son de acumulación, lo que significa que los beneficios (p.ej. dividendos) se reinvierten en los mismos fondos – esto hace que puedas aprovechar el efecto del interés compuesto (reinvertir benecifios = mayor inversión = más beneficios). Estan pensados para el largo plazo, y en cuanto a retirar la inversión… pues dependerá de tu situación, pero lo mejor sería retirarlo en unos años (unos 15 o 20 por decir algo) y mientras el mercado está de subidón. Un saludo.

  14. Hola Josep, gracias por tu artículo.
    Tengo 47 ajos y soy novato en esto de las inversiones. He creado una cuenta en Indexa para invertir en fondos indexados. Mi idea es empezar con una aportación inicial de 2000 euros y hacer aportaciones mensuales de 150 euros.
    Crees que es una buena forma de empezar o mejor sería aumentar la primera aportación? Gracias por tu respuesta. Saludos

    1. Hola Paco. Bienvenido y me alegra te hayas landazo a invertir. Emepzar poco a poco siempre será más fácil de gestionar si no tienes mucha experiencia 🙂

  15. Buenos días, Josep.

    Soy nueva en esto de invertir y estaba informándome al respecto. Me ha gustado mucho tu análisis. Por lo que cuentas,es mejor este tipo de inversión que hacerlo a través de tu banco tradicional (en mi caso, Santander).
    Y con la situación actual del Covid19, crees que es buen momento para invertir? Que cantidad inicial para principiantes como yo recomendarias invertir en estos momentos?

    Gracias!!

    1. Hola Susana. Los bancos viven de cobrar comisiones, seguro que te pueden ofrecer algo similar pero te cobrarán el doble fácilmente. Si no vas a necesitar el dinero a corto plazo ahora puede ser un buen momento para invertir, pero tienes que entender los riesgos de que el mercado tarde en recuperarse unos años. Un saludo y gracias por tus buenas palabras.

    1. Hola Oriol. Personalmente voy a intentar hacer un esfuerzo e invertir en fondos indexados estos días, en general han bajado pero imagino que no bajarán siempre 🙂 Pero por favor, no inviertas porque yo lo digo, hazlo entendiendo los riesgos y porque te parece una buena oportunidad. Un saludo.

  16. Buenas Josep,

    Primero de todo gracias por ayudarnos a tener una idea más sólida de Indexa.

    Después, quería preguntarte por como se gestiona la cartera a lo largo de los años. Si yo hago una aportación inicial de unos 11.000-15.000 euros, y voy aportando unos 500 al mes, ¿ la cartera se va modificando, gestionando o reevaluando por alguien? ¿O la que te ofrecen, se queda para siempre?

    Gracias!

    1. Hola Edu. Pues las carteras de Indexa van por volumen (tienen 3 o 4), y cuanto más dinero tengas más diversificación tendrás. Pero personalmente tampoco le vería mucho problema quedarte con la cartera del principio. Un saludo.

  17. Hola Josep!

    Tengo 26 años y estoy planteándome invertir en indexa una pequeña cantidad de fondos con aportaciones periódicas mensuales. Me ha gustado mucho tu análisis del fondo y seguramente me decantare por el.

    Mi pregunta es: si a medio plazo quisiera vender las participaciones para comprar un inmueble o similar a nivel fiscal me perjudicaría o se equilibraría si utilizara los fondos para una aportación como concepto de entrada de un piso por ejemplo.

    Gracias

    1. Hola Sergio. No soy asesor fiscal, así que toma esto con pinzas 🙂

      Cualquier rentabilidad de capital que tengas tendrá que pagar impuestos (del 19% al 23% diría de memoria). Así que hacienda te hará pasar por caja 🙂

      Un saludo.

  18. Hola.

    Un par de consultas:

    1) Me sirve una cuenta nómina ING para realizar suscripciones automáticas a la cartera de Indexa Capital?

    2) Fiscalmente la cartera de fondos de Indexa Capital es como una cartera gestionada de la banca tradicional? O sea que los gastos de custodia son desgrabables pero NO los de gestión, verdad?

    Es que lo me frena es que en un fondo de inversión sí son desgrabables los gastos de gestión y no sé si vale la pena traspasar a una cartera.

    Muchas gracias

    1. Hola Gerard. Sí la cuenta de ING debería funcionarte, aunque no lo he probado nunca desde ING.

      El tema impositivo de las comisiones sería mejor si se lo consultas a ellos que tienen más experiencia en estos temas 🙂

  19. Una pregunta si empiezas invirtiendo por ejemplo 2000 si con el tiempo llega a esos 10.000 lo diversifican al siguiente nivel?me refiero que si inierten en mayor numero de fondos apartir de 10.000 . Muchas gracias

  20. Hola hace tiempo que soy inversor pasivo tanto con indexa como por cuenta propia a traves de renta 4, lo que no acabo de comprender, no se si tu tienes una explicacion, es porque amundi o vanguard no permiten contratar sus fondos de forma directa con ellos, ya que un 0,40 de comision de gestion a 20 o 30 años es mucha rentabilidad,saludos

    1. Hola Vicente. No podría decírtelo al 100% pero imagino que se centran en inversores que tienen mucho capital, para ellos será más lucrativo. Además, las regulaciones de los diferentes países debe ser algo difícil para ellos – por ejemplo, Vanguard son una empresa de EEUU y el mercado financiero español puede ser algo que no tengan super controlado. Un saludo.

  21. Estoy totalmente de acuerdo con lo expuesto en el artículo, también por experiencia propia.
    Lo que desconozco y no se si podrías aclararme es la diferencia con inbestme en cuanto a estrategia y clase de productos en los que invierten en esta Gestora, de cara a saber si invertir en ambas gestoras- Indexa y InbestMe- podría ser complementario o más bien redundante. Muchas gracias por este tipo de artículos.

    1. Hola María. Las estrategias son parecidas, aunque InbestMe ofrece muchos tipos de carteras (algunas no son de productos indexados, personalmente no me gustan). Por eso sería algo más bien redundante invertir en ambas, pero tampoco una mala estrategia si quisieras no poner todos los huevos en el mismo cesto 🙂

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