La plataforma de Trading XTB es originaria de Polonia, aunque tiene presencia (oficinas) en más de 13 países de dentro y fuera de la Unión Europea; entre ellos España, Chile, Francia, Alemania, República Checa, Reino Unido o Polonia. Además de estar registrados en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y muchos otros organismos parecidos, cotiza en la Bolsa de Varsovia desde el 2016.
¿Por qué confiar en este análisis de XTB?
Llevo años siendo usuario de XTB, y también poseo una certificación como EFPA (Asesor Financiero Europeo), número de socio #37363. He probado a fondo XTB (y la competencia), investigando sus ventajas e inconvenientes. Quiero compartir mis experiencias reales con esta plataforma de inversión.
Josep GarciaAsesor financiero EFPA
Desde su fundación en 2002, XTB se ha establecido como uno de los brokers más destacados en Europa, España, y América Latina, incluyendo Chile, Uruguay y México. Sin embargo, su popularidad no asegura que sea el mejor para ti; es crucial que comprendas los activos que ofrece, su funcionamiento, como los tipos de órdenes, y sus comisiones.
¡Deja que te cuente todo lo que tienes que saber sobre XTB!
Videoanálisis de XTB en acción
Para que puedas ver cómo funciona la plataforma de XTB, y puedas visualizar sus ventajas y desventajas, he creado este video de XTB en el que también te enseño a negociar activos con esta plataforma.
Visita XTBXTB opiniones: El veredicto
XTB es una plataforma de trading debidamente registrada y regulada por varios países (incluidos Chipre, Reino Unido, España, Alemania, Uruguay, etc.). La plataforma es altamente flexible, adaptándose tanto a inversores novatos como avanzados, con comisiones razonablemente ajustadas. XTB también ofrece la posibilidad de invertir, entre otros, en acciones reales y ETF.
Tengo que decir que no es la solución más fácil de usar, porque viene con muchas opciones. Su cuenta demo solo está disponible durante 30 días (a menos que seas cliente, entonces es ilimitada). Al estar presente en muchos países, su oferta de trading varía un poco dependiendo de dónde estés.
Pros y contras de XTB
Pros
Acciones y ETF enteros o fraccionados
Con XTB es posible negociar acciones (y ETF) enteras y fracciones de acciones (y ETF).
Apertura de cuenta fácil
Abrir una cuenta en XTB es fácil, solo tendrás que darles un email y una contraseña y subir la información personal que te pidan (p.ej. tu DNI). El proceso es 100% en línea.
Interés por el dinero no invertido
XTB ha decidido remunerar el interés por el dinero no invertido que tengas con ellos. Ten en cuenta que esta remuneración es variable y está ligada a los tipos de interés del mercado. Los primeros 3 meses te pagarán un poquito más que después. Podrás conseguir entre el 5% y el 2% anual.
Configura tu cuenta en EUR o USD
XTB te brinda la opción de tener tu cuenta configurada en euros, libras o dólares. Así es posible configurar tus preferencias monetarias.
Planes de inversión
XTB te permite crear carteras de hasta 9 ETF con las que ahorrar e invertir. Es posible hacer aportaciones periódicas automatizadas.
Registrado bajo la CNMV
Se trata de una entidad de origen europeo y regulada por muchos organismos gubernamentales como la CNMV española. Además, también está registrado con otros organismos como la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) de Reino Unido, BaFin alemana o el Banco Central de Uruguay.
Mercados y activos
Con XTB es posible invertir en un montón de bolsas mundiales, más de 10, y tiene en cartera miles de acciones y ETF para que elijas.
Contras
Facilidad de uso
Sin duda XTB ofrece una plataforma completísima, no echarás en falta ninguna opción. Me gustaría ver mejores opciones para filtrar y buscar activos, principalmente ETF.
Oferta heterogénea
En ocasiones la información sobre sus tarifas o la forma de operar está algo escondida en su página web (o en la misma plataforma). Tendrás que investigar un poco para encontrarla.
Comisión de inactividad
En XTB te cobrarán una comisión mensual si pasas 12 o más sin operar.
Faltan instrumentos
Ten en cuenta que si buscas invertir en instrumentos como obligaciones, opciones o fondos de inversión, esto no es posible con XTB.
XTB al detalle
¿Es el broker XTB seguro?
Me da la impresión que la plataforma de XTB es segura, de hecho, puedes configurar sus notificaciones para que te lleguen alertas en el teléfono móvil o en tu email cada vez que se abre o cierra una posición, o cuando se retiran fondos. Así, estarás informado de cualquier acción sospechosa.
Por otro lado, los reintegros solo pueden hacerse en una cuenta bancaria que esté a tu nombre, imagino que esto puede dar algo de seguridad extra.
Tengo que decir que me gustaría ver un sistema de autentificación en 2 pasos que te permitiera confirmar el acceso a la plataforma de XTB con un código que te mandan al teléfono (p.ej. por SMS o en la app).
¿Quién regula XTB?
Algo que me tranquiliza mucho es que XTB es una plataforma de trading de origen europeo (Polonia), y está regulada por un montón de países; como ya te he dicho por España también mediante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (núm. 40).
Pero XTB no está solo registrada con la CNMV, también está regulada por otros organismos de otros países como:
- Banco Central de Uruguay
- ACP del Banco de Francia
- BanFin alemán
- La Financial Conduct Authority de Reino Unido
- KNF de Polonia
- Banco Nacional de la República Checa
- O la CMVM de Portugal
Además, tiene oficinas en 13 países, entre ellos España, Polonia, Chile, Reino Unido, Francia o Alemania.
Tarifas y comisiones de XTB
Como ya debes saber las comisiones a las que has de hacer frente al invertir pueden tener un gran impacto (negativo) en tu rentabilidad final. En estas opiniones de XTB, quiero darte más detalle de cuánto te va a costar esta plataforma de trading.
Por ejemplo, imagina que tienes unas comisiones medias de 1% anuales sobre tus inversiones. Si invirtieras 10.000 € durante, 25 años pagarías unos 9.200 € en comisiones.
Pero si las comisiones fueran más altas y de media pagaras 1,50% habrías pagado unos 11.750 € en comisiones al final de los 25 años (asumiendo interés compuesto).
Los traders tienen que hacer frente a muchas comisiones (más concretamente diferenciales), ya que siguen la tendencia del mercado y abren y cierran posiciones muy frecuentemente. Por eso la diferencia entre un broker barato y uno caro puede suponer mucho dinero.
Tendrás que hacer frente a 2 tipos de comisiones: operativas; relacionadas con la apertura y cierre de posiciones, y no operativas.
Comisiones de XTB no operativas
Hay varias comisiones que puede que tengas que pagar cuando tengas una cuenta XTB. Aquí te las detallo:
- Inactividad: Si no operas con XTB durante 12 meses tendrás que pagar 10 €. Por operar se entiende abrir o cerrar posiciones.
- Reintegro: Retirar fondos de XTB es gratuito si tu reintegro es superior a 100 €/$US. Si la cantidad que retiras es inferior hay que hacer frente a una comisión de 20 €/$US.
- Depósitos: Por lo general no hay comisiones por los depósitos que hagas. Puede que tengas que hacer frente a una comisión si usas algún método de pago electrónico como PayPal, PayU o similares – ten en cuenta que no es XTB quien cobra esa comisión sino el procesador de pagos (p.ej. PayPal).
Resulta positivo que con XTB no tienes comisiones por abrir una cuenta o por el mantenimiento de esta.
Comisiones operativas de XTB
Por el contrario, cada vez que negocies una nueva posición tendrás que hacer frente a comisiones (y/o diferenciales).
Por lo general XTB tiene comisiones bastante ajustadas, las siguientes son las comisiones de la cuenta Standard, si tienes una cuenta Pro estas pueden ser algo más bajas.
- Comisiones por compra de activos: En 2020 XTB empezó a ofrecer la posibilidad de comprar acciones y ETF sin comisiones.
- Comisión por tipo de cambio: Tu cuenta puede estar en euros, libras o dólares americanos, si haces ingresos en otras monedas tendrás que asumir una comisión de cambio de divisa. De igual manera, si inviertes en un activo que cotiza en una moneda diferente a la de tu cuenta tendrás que hacer frente también a una comisión, para la mayoría de casos esta es del 0,5%.
Ejemplo de comisiones con XTB
A modo de ejemplo, comparo las comisiones de XTB con alguna de sus alternativas para que te hagas una idea de lo que te costará operar con ellos.
| XTB | eToro | DEGIRO | Plus500 | |
|---|---|---|---|---|
| Acciones (invirtiendo 2.500 €) | ||||
| Apple | 0 € | 0 € | ≈0,51 € | No ofrecido |
| Grifols | 0 € | 0 € | 3.25 € | No ofrecido |
| Tesla | 0 € | 0 € | ≈0,51 € | No ofrecido |
| ETF (invirtiendo 2.500 €) | ||||
| iShares | 0 € | 0 € | 0 € | No ofrecido |
| Lyxor | 0 € | 0 € | 0 € | No ofrecido |
| Más información | XTB.com | eToro.com | DEGIRO.com | Leer reseña |
Nota: Si el nominal de las acciones o ETF es superior a 100.000 $ si tendrán una comisión de compra (0,2% y mínimo 10 $). Tampoco hay comisión de custodia si tu cartera es inferior a los 250.000 $.
Productos que podrás negociar con el broker XTB
Que XTB tenga comisiones ajustadas y sea una plataforma con uno de los mejores análisis de gráficos, y sección de noticias es muy positivo, pero si XTB no te permite negociar los activos en los que tú estás interesado, XTB no será una opción viable para ti, ¿cierto?
En los siguientes párrafos te voy a desgranar en qué activos podrás invertir usando XTB, y a qué mercados financieros te dará acceso:
Acciones
XTB es un broker online que te permite invertir en acciones reales, esto es adecuado para aquellos inversores que quieren negociar con títulos de ciertas empresas a largo y medio plazo.
Podrás escoger entre más de 3.000 acciones de muchos mercados diferentes. Por ejemplo, encontrarás acciones de las empresas más importantes de España, Estados Unidos y principales países de Europa como Suiza, Alemania, Reino Unido, Francia o países nórdicos.
Lamentablemente, hay algunos mercados financieros que no tienen presencia en esta plataforma de trading. Por ejemplo, no podrás comprar acciones de empresas en Latino América, Asia u Oceanía. DEGIRO será una mejor opción (leer reseña).
Desde mediados del 2020 el broker XTB no cobra comisiones por las inversiones que hagas en acciones reales.
Visita XTBETF (Exchange-traded fund)
Los ETF son un activo muy popular entre los muchos inversores, tanto a corto (p.ej. traders) o inversores con perspectivas de inversión más largoplacistas; dependiendo de su punto de vista y estrategias de inversión.
Los ETF son muy parecidos a los fondos de inversión gestionados, pero la diferencia es que estos (los ETF) se pueden negociar (comprar y vender) en cualquier momento; esa característica es la que gusta entre los traders que buscan ganancias a corto plazo.
Pues bien, esta plataforma de trading es uno de los brokers que he usado con una selección más variada de ETF. Tienen más de 300 ETF que podrás negociar de muchas gestoras reputadas como iShares, Vanguard, SPDR o Lyxor.
Más información¿Qué activos no puedes encontrar en XTB?
Lamentablemente, hay una serie de activos con los que no podrás trabajar en XTB, los más importantes serían:
- Fondos de inversión – dale un vistazo a Renta 4 para esto
- Criptomonedas – chequea Bitpanda o eToro para criptomonedas
- Activos de renta fija
- Derivados como opciones o futuros.
¿Cómo funciona XTB?
Para poder usar XTB tendrás que tener una conexión a internet y un ordenador o dispositivo móvil con el que usar su plataforma. Simplemente has de iniciar sesión y realizar las operaciones o consultas que desees.
¿Cómo abrir una cuenta en XTB?
Abrir una cuenta con este broker es un proceso bastante fácil, pero quiero guiarte para que te quede claro cómo hacerlo:
- Visita www.XTB.com y haz clic sobre ‘Hazte Cliente.
- Añade tu email, país de residencia y, lee y acepta las condiciones de uso.
- Introduce tus datos personales (nombre y teléfono), selecciona la plataforma que quieres usar, el tipo de cuenta y especifica tu contraseña.
Eso es todo, ahora ya podrás acceder a la cuenta de XTB y empezar a familiarizarte con su interfaz y sus opciones.
Si pasados un par de días te ves preparado para empezar a invertir con dinero real, abre una cuenta real siguiendo estos pasos:
- Accede a tu cuenta XTB y haz clic en ‘Abrir una cuenta real’.
- Añade tu email, lee y acepta las condiciones de uso de XTB.
- Añade tus datos personales – esta vez tendrás que dar tu fecha de nacimiento y Número de Identificación Fiscal (DNI, NIE, etc.).
- Especifica tu dirección postal.
- Elige el tipo de cuenta que deseas abrir y decide en qué divisa quieres operar (elige entre EUR y USD).
- Responde a las preguntas sobre tu perfil inversor.
- Confirma tu email, teléfono y manda los documentos que XTB te pudieran pedir (típicamente el DNI o NIE) – basta con subir una foto por internet.
- Haz tu primer depósito y empieza a invertir.
Tipos de cuenta en XTB
Con XTB puedes optar por dos cuentas, la Standard y la Pro, la segunda está orientada a perfiles de traders más profesionales y con mayor conocimiento.
La diferencia principal es que con las cuentas Pro tienes que pagar comisiones además del diferencial, pero este diferencial es mucho menor que con la cuenta Standard. Además, con la cuenta Pro tendrás un depósito mínimo inicial mucho más alto.
Gestión de impuestos con XTB
Puede que practiquen retenciones sobre las ganancias que tengas, depende un poco desde qué país operes.
Si operas desde España, XTB informará a Hacienda de todas las operaciones que hagas. Por otro lado, XTB guarda la información de tus transacciones por lo que deberías ser capaz de recopilar tus ganancias y pérdidas a la hora de liquidar tus impuestos. Pero recuerda, tú eres el responsable de todo esto.
Opiniones XTB: Las conclusiones
Muy bien, después de esta guía detallada y haberte contado mis opiniones de XTB deberías tener una ideabastante detallada de cuándo es adecuado usar esta plataforma de trading, y cuando será mejor que busques una alternativa.
Te dejo un resumen de los puntos más importantes antes de despedirme:
- Es una plataforma que está inscrita en la CNMV, puedes estar seguro de que no son un chiringuito financiero.
- La plataforma de XTB cuenta con una de las herramientas de gráficos más completas y análisis de mercado que he visto; puedes incluso dibujar en estos.
- Es posible invertir en acciones y ETF reales.
Pero claro, no todo son aspectos positivos:
- Es cierto que es posible invertir en acciones y ETF reales, pero para estos activos otros brokers como Freedom24 o DEGIRO.
- Su plataforma, aunque es muy completa, puede resultar algo compleja de usar para los principiantes, ya que tiene muchas opciones.
- Sin cuenta demo para familiarizarse con la interfaz.
Muy bien, eso es todo lo que quería contarte de XTB, pero si sigues teniendo alguna duda por favor, deja un comentario y trato de responderte.
Visita XTBAlternativas a XTB
Si estás pensando en invertir y no tienes claro qué broker deberías usar, pero sí que sabes que XTB no es la plataforma de inversiones que más se ajusta a tus necesidades, te dejo un par de alternativas que puede que te interesen:
Freedom24
Freedom24 fue fundado en el 2008 por Timur Turlov, y cuenta con unos 500.000 usuarios. Freedom24 está regulado (en Europa) por la CySEC de Chipre, y tiene varias oficinas en Chipre, Alemania, España y Grecia entre otros. Además, la empresa matriz (Freedom Finance) cotiza en el NASDAQ americano.
La plataforma de Freedom24 es fácil de usar y te permite invertir en (muchísimas) acciones, ETF y fondos desde tu móvil o tablet. Este bróker tiene una gran variedad de activos y mercados a los que tendrás acceso si te decides a usarlo.
Opiniones de Freedom24DEGIRO
DEGIRO es sin duda uno de los brókers online del momento, sobre todo para aquellos que invierten en acciones, ETF, fondos, bonos y similares. Este bróker fue lanzado en Holanda en el 2013 y en el 2020 fue adquirido por Flatex; uno de los grupos financieros más grandes de Europa.
Con más de 2,5 millones de clientes, DEGIRO ofrece comisiones para la compra de acciones y ETF muy ajustadas, una variedad de mercados e instrumentos casi inigualable, y una plataforma cuidada.
Visita DEGIRO Opiniones de DEGIROeToro
eToro es uno de los grandes brókers mundiales, empezaron como una plataforma de trading exclusivamente, pero este bróker cotizado en la Bolsa de Londres empezó a ofrecer activos subyacentes (reales) también.
Actualmente, podrás comprar acciones y ETF fraccionados, y además permite invertir en criptomonedas reales. Dale un vistazo a sus comisiones para más información.
Visita eToro Opiniones de eToroPreguntas frecuentes sobre XTB
XTB es una plataforma de trading en la que podrás comprar y vender acciones y ETF reales (y fraccionadas).
Este bróker supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores ofrece una plataforma completa para el análisis técnico, y una variedad de activos interesante. Tienes que tener en cuenta que su sistema tiene muchas opciones, eso puede hacer que a los principiantes les cueste algo hacerse con su interfaz.
XTB es una empresa que fue fundada por Jakub Zablocki en Polonia, que sigue estando dentro de la empresa. Actualmente, XTB es un bróker que cotiza en bolsa, por eso cualquier persona que esté dispuesto a comprar acciones de la empresa puede convertirse en propietario.
Pero como puedes ver en la imagen anterior, el fundador de XTB sigue controlando más del 65% de la empresa matriz de XTB (XXZW Investment Group).
XTB es absolutamente fiable, si por fiable entendemos que es una empresa debidamente establecida y que pasa controles de autoridades financieras. ,
Esta plataforma de trading que lleva muchos años operando y cuenta con millones de clientes satisfechos. Además, está regulada en un par de países (p.ej. Chipre y Reino Unido) y cotiza en la Bolsa de Varsovia, lo que implica que está sometido a más auditorías y controles rigurosos que otros.
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8 comments
Yoyo
30 diciembre 2023, 22:36
Como informador financiero cualificado estás cometiendo errores muy serios. De entrada tapas tu número y debe ser visible y expuesto de manera perfectamente legible, a tal de poder comprobar dicha cualificacion profesional. Más grave aún estar derivando clientes a plataformas de inversión de cfds, algo totalmente fuera de lugar y nada ético si dices ser profesional!!! Está prohibido por tu regulador!!!! Tu deber, es proteger el patrimonio del Cliente, dando informacion veraz y fidedigna. Tu trabajo, tu cualificacion es informar, hazlo de manera correcta y no envíes las gallinas a la boca del lobo
Josep
5 enero 2024, 08:31
Querido Yoyo, muchas gracias por el comentario. Primero cabe decirte que mi número de afiliado EFPA (#37363) está en todas las páginas de este web dónde aparezco como autor, en la cajita del autor. Seguramente, te refieres que en la imagen de mi certificado, he ‘pixelado’ este número, el motivo es simple, no quiero que nadie use mi certificado. Por otro lado, la verdad no me ha sentado muy bien tu crítica, a pesar de aceptarla, porque hacemos un esfuerzo muy grande con nuestra trasparencia, avisamos y publicamos mucho más que sitios similares, también me habría gustado poder dirigirme a ti por tu nombre real. Y más importante, si has visto algún enlace a algún bróker CFD por favor dime dónde para que pueda retirarlo, en nuestro sitio no tenemos enlaces a ese tipo y no dirigimos a los usuarios a CFDs. Gracias.
Ángel Gomez
8 febrero 2023, 10:08
Buenos dias Josep y enhorabuena por tu web,
Una duda, si sólo operas en España con acciones , he leido que XTB informa a Hacienda y entiendo que no tienes que hacer nada más que rellenar tu declaración de renta.
Cual es la diferencia con DEGIRO ?
Cómo cambia la forma de presentar tu declaración?
Gracias por adelantatado
y un saludo
Ángel
Josep
13 febrero 2023, 13:06
Hola Ángel, como no soy experto fiscal, creo que será mejor que no conteste la pregunta para no meter la pata. Sé que no era la respuesta que quieres escuchar, pero no quisiera darte un conejo erróneo… me aplicaré el dicho de zapatero a tus zapatos 🙂
Antonio
21 junio 2021, 16:09
hola, gracias por el estudio tan detallado. Deberías actualizar la parte de interés de financiación donde dices «algunos pocos CFD como los de índices no tienen esta comisión». Acabo de recibir una notificación de XTB con cambios legales a partir del 5/jul/2021 y textualmente dicen: «Introducción de puntos swap diarios en Índices y Materias primas … como en el resto de CFDs». Así que ADIOS a la carencia de comisiones en CFDs para índices, OIL, etc… Empezaré a buscar otros brokers
pepe
18 julio 2021, 13:02
Con estos cambios XTB es uno de los peores brókers para
índices, compensa los saldos en cobertura, el DOW tiene
4/5 pips de spread, cotiza a precio de futuro son 150 pips mas
tiene roll diario, trimestral y anual, actualmente creo es el
peor broker para Futuros.
Cuidado con las acciones, este activo se suele comprar para
largo plazo, te puedes encontrar con un problema bien gordo.
Con los Emicro, mejor directamente Bróker de Futuros.
Las comisiones son altas +-200% no admiten IB, algunos
swaps son bajos/altos, los spreads altos, en CAC/US100
estaban bien, con el coste de swap, es una estafa permitida.
Un CFDs de Futuros con los triles añadidos, nada bueno.
Es mi opinión, seguramente errónea.
Isaac
27 enero 2023, 00:18
Buenas noches,
A qué te refieres con:
«Cuidado con las acciones, este activo se suele comprar para
largo plazo, te puedes encontrar con un problema bien gordo.»
Muchas gracias
Josep
27 enero 2023, 16:44
Buena pregunta Isaac, yo tampoco termino de entender la frase. Gracias por preguntas!