Opiniones sobre XTB: ¿Las comisiones más bajas?

Josep

20 agosto, 2020

Opiniones sobre XTB

La plataforma de Trading XTB es originaria de Polonia, aunque tiene presencia (oficinas) en más de 13 países; entre ellos España, Chile, Francia, Alemania, Reino Unido o Polonia. Además de estar registrados en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y muchos otros organismos parecidos, cotiza en la Bolsa de Varsovia desde el 2016.

Sin duda, desde que XTB fue fundado en el 2002, ha ido creciendo hasta convertirse en uno de los brokers más populares en Europa, España y países de la América Latina como Chile, Uruguay o México.

Pero su creciente popularidad no garantiza que XTB vaya a ser una buena plataforma de trading para tu perfil, tendrás que asegurarte de que entiendes qué activos ofrecen, cómo operan (p.ej. tipos de órdenes), y cuáles son sus comisiones.

Opiniones de XTB: El resumen

XTB es una plataforma de trading que está debidamente registrada y regulada por varios países (entre ellos España, Alemania, Uruguay, etc.). Su plataforma es muy flexible, tiene todas las funciones para los inversores/traders (incluso avanzados), y sus comisiones están, por lo general, ajustadas. Podrás operar con CFDs, ETFs y acciones reales.

Tengo que decir que no es la solución más fácil de usar (p.ej. eToro es más intuitivo). No podrás ajustar el apalancamiento (p.ej. para reducirlo, y su cuenta demo solo está disponible durante 30 días. Por todo esto no la recomendaría para principiantes.

Dale un vistazo a eToro o Degiro si buscas brokers online más fáciles de usar, o  a roboadvisors como Finizens o Indexa Capital si no quieres manejar tus inversiones.

Para que puedas averiguar si se trata de una buena solución con la que gestionar tus inversiones, deja que te dé mis opiniones de XTB y te cuente cuándo usarlo.

Nota: Ten en cuenta que invirtiendo vas a asumir riesgo sobre el capital, y si negocias productos derivados como CFDs más complejos y que se sirven del apalancamiento el riesgo se incrementa. El 79% de las cuentas minoristas que operan con CDFs en XTB pierde dinero, asegúrate que entiendes el funcionamiento antes de empezar.

Pros y contras de XTB

Antes de desvelarte todas las funciones de XTB, quiero contarte sus ventajas y desventajas y quién debería abrir una cuenta con XTB.

Los pros de XTB

  • Buenos gráficos: Tienen uno de los sistemas para interactuar con gráficos de cotización más completos que he visto. Me gusta que es posible dibujar en estos, comparar la cotización de los activos con la de otros (p.ej. S&P500) y aplicar análisis al gráfico (p.ej. Bandas de Bollinger o Medias Móviles).
  • Opera con CFDs y acciones: Es posible operar con CFD (activos indicados para traders), y con acciones y ETFs reales (instrumentos más adecuados para inversores a medio y largo plazo).
  • Feed de noticias y calendario económico: Ofrecen una sección en la que podrás encontrar noticias económicas y financieras relevantes para tus inversiones, y un calendario económico recordándote los eventos (económicos y financieros) más importantes (p.ej. publicación de datos macroeconómicos).
  • Spreads ajustados: En mi experiencia ofrecen uno de los spreads (diferenciales) más ajustados de los brokers que he probado – más abajo te daré más detalles.
  • Configura tu cuenta en EUR o USD: Es posible operar con XTB teniendo la cuenta configurada en euros, libras o dólares estadounidenses.
  • Alertas y notificaciones flexibles: Su sistema de alertas y avisos es flexible, podrás pedir que te notifiquen cada vez que se abra o cierre una posición en tu cuenta, se hagan depósitos o reintegros y podrás recibir alertas de precios de activos. Estas notificaciones las puedes recibir por email, en vivo en la plataforma o en tu teléfono.
  • Registrado bajo la CNMV: Se trata de una entidad de origen europeo y regulada por muchos organismos gubernamentales como la CNMV española.
  • Apertura de cuenta sencilla: Abrir una cuenta con XTB es fácil, solo tendrás que darles un email y una contraseña y subir la información personal que te pidan (p.ej. tu DNI). El proceso es 100% online.

No tan brillante es que:

  • No es el más sencillo: Sin duda XTB ofrece una plataforma completísima, no echarás en falta ninguna opción. Pero esto hace que no sea la plataforma de trading o el broker más fácil de usar del momento, personalmente no me parece muy intuitiva. Eso sí, el diseño es moderno y luce bien.
  • Cuesta encontrar información: En ocasiones la información sobre sus tarifas o la forma de operar está algo escondida en su sitio web (o en la misma plataforma). Tendrás que investigar un poco para encontrarla.
  • Cuenta demo limitada a 30 días y 20.000 €: La cuenta demo de XTB es muy limitada, sin duda XTB debería aprender de la competencia (p.ej. Plus500 o eToro) y ofrecer una cuenta demos sin fecha de caducidad y con más dinero virtual con el que practicar.
  • Reintegros solo por transferencia bancaria: No es un problema muy grande, pero solo podrás retirar dinero en una cuenta bancaria (que esté a tu nombre). Por ejemplo, no es posible usar PayPal u otros sistemas online para recibir reintegros.
  • No es posible operar sin apalancamiento: Lamentablemente no puedes modificar el apalancamiento con el que podrás operar con XTB. Personalmente, me gusta la flexibilidad que eToro ofrece con los niveles de apalancamiento.
  • Podría tener mayor oferta de productos: Con XTB es posible operar en los principales mercados financieros y con muchos tipos de activos. Pero es cierto que puede que eches en falta algunos mercados (p.ej. Asia, Oceanía o América Latina), y que no tengas acceso a todos los activos con los que quisieras negociar (p.ej. criptomonedas).

¿Quién debería usar XTB?

XTB es un broker de clase mundial que ofrece una variedad de activos y mercados decente, es económica y además su plataforma es muy completa y viene con todas las opciones que la mayoría de traders (incluso los más experimentados) van a necesitar:

  • Órdenes flexibles
  • Noticias completas
  • Calendario económico
  • Alertas customizables

Pero al ser algo complejo de usar, y no poder operar sin apalancamiento no será la mejor opción para los principiantes.

XTB al detalle

En la siguiente tabla podrás ver todas las funciones de XTB en detalle; desde sus comisiones hasta el proceso de apertura de cuenta.

 

CriterioComentario
Tipo de broker

Broker online

XTB es un Broker global de CFDs con el que es posible negociar derivados de índices, forex, criptomonedas. También es posible invertir en acciones y ETFs reales mediante su plataforma.
Entidad reguladora

CNMV y otros

XTB está autorizado y regulado por muchos organismos, entre otros, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (núm. 40), la FCA del Reino Unido, BaFin de Alemania, Banco Central de Uruguay o El Banco de Francia. Desde el 2016 cotiza en la bolsa de Polonia.
Apertura de cuenta

100% online

No tendrás que mandar por correo postal ninguna documentación para abrir tu cuenta con XTB. Tan solo tendrás que dar tu email y datos personales y (posiblemente) subir algunos documentos como DNI, extracto bancario o factura a tu nombre.
Depósitos

Varios métodos

Es posible añadir fondos a tu cuenta XTD usando una tarjeta de débito o crédito (Mastercard o VISA), transferencia bancaria, PayPal o PayU; estos no tienen ninguna comisión. Por otro lado, existe la posibilidad de realizar ingresos en XTB usando otros métodos de pago online como Skrill o Paysafe fuera de España.

Sin depósito mínimo inicial. Tu cuenta podrá estar configurada en euros, dólares americanos y libras británicas.

Reintegros

Sin comsión para 200 EUR/USD o más

Si retiras 200 EUR/USD o más no te cobrarán comisión por el reintegro de fondos y tardan unos 2 días en hacerse efectivos. Ten en cuenta que solo es posible retirar el dinero mediante una transferencia bancaria a una cuenta a nombre.

Si tu cuenta, en la que harás efectivo el reintegro, está configurada en otra moneda a la de tu cuenta de XTB, tendrás que pagar comisiones por tipo de cambio.

Apalancamiento

No modificable

Con XTB puedes operar con un apalancamiento máximo de x30 y mínimo de x2 dependiendo del mercado y el activo con el que operes. Lamentablemente no es posible cambiar los niveles de apalancamiento. Si operas con acciones y ETFs no habrá apalancamiento. Ten en cuenta que el nivel de apalancamiento puede cambiar dependiendo del país en el que te encuentres.
Mercados y productos
Acciones

2.000+

Puedes acceder a negociar con más de 2.000 acciones de todo el mundo. Entre otras puedes encontrar acciones de los principales mercados como el español, alemán, francés, británico, estadounidense, sueco, polaco o suizo.

Lamentablemente, no tendrás acceso a otros mercados como el asiático o latinoamericano. Ten en cuenta que la compra de acciones reales y ETFs no está disponible en todos los países (p.ej. fuera de Europa).

Forex (Divisas)

48 pares

Es posible operar con unos 48 pares de divisas (mediante CFDs). Por ejemplo, EUR/USD, EUR/GBP, USD/MXN o USD/JPY.
Criptomonedas

No disponible

No es posible operar con criptomonedas en XTB. Sí es posible negociar derivados (CFDs) de algunas criptomonedas – no estarías comprando criptomonedas.
CFD

Variado

XTB tiene una gran oferta de CFDs (Contratos por Diferencia). Además de Forex y Criptomonedas (25 disponibles) es posible negociar una veintena de CFDs de materias primas (como el oro o café), 40 CFDs de índices (p.ej. SPA35, EU50 o US100).

Y si todo eso no fuera suficiente, también hay CFDs disponibles de acciones y ETFs.

ETFs

≈ 200

En XTB hay disponibles más de 200 ETFs para que elijas el que más te convenga. Entre otros puedes encontrar ETFs de gestoras como iShares, Amundi o Lyxor.
Fondos de inversión

No disponible

No podrás invertir en fondos de inversión tradicionales con XTB.
Renta fija

No disponible

No es posible comprar renta fija (p.ej. Letras del Tesoro) con XTB. Puede que encuentres algún CFD vinculado a la renta fija o ETFs que invierten en renta fija (p.ej. el iShares USD Treasury Bond).
OtrasNo podrás operar con derivados tipo opciones o warrants.
Operativa

Flexible

Con XTB podrás realizar órdenes de mercado, limitadas de compra y venta, stop loss y take profit. La verdad es que hay muchas opciones, pero su sistema no es el más sencillo de comprender, asegúrate de entender cómo funcionan sus órdenes antes de lanzarte a comprar y vender.

Podrás operar con posiciones largas y cortas – puedes entender estas últimas como operar en contra de un activo, p.ej. crees que las acciones de la Empresa A bajarán porque están sobrevaloradas e intentas capitalizar esta idea.

Comisiones y tarifas
Compra y venta de activos

0,12% (mín. 10 €)

Por la compra de acciones reales cobran una comisión del 0,12% (con un mínimo de 10 € o 10 $ US). En el caso de los ETFs, la comisión empieza a partir del 0,12%.

Para la compra de CFDs, no hay una comisión al uso; XTB (y el resto de market makers) aplican un diferencial a los precios de compra y de venta (venden más caro de lo que compran y así se financian). Ten en cuenta que el diferencial depende mucho del activo y de la situación del mercado (oferta vs demanda).

Comisiones por depósitos

Opciones sin comisiones

Si usas PayPal, PayU, tarjetas de crédito o débito o haces una transferencia bancaria para realizar depósitos no tendrás que pagar ninguna comisión. Ten en cuenta que si usas otros métodos Skrill o PaySafe (no disponibles en todos los países), puede que sí te apliquen comisiones.
Comisiones por reintegros

Opciones sin comisiones

Para reintegros superiores a los 200 $US (200 €) no hay comisiones, si retiras menos dinero, tendrás una comisión de 20 € (20 $ US).
Cambio de divisas

Tu cuenta puede estar en euros, dólares de EEUU y libras británicas. Si negocias con productos que están en otra moneda, tendrás que hacer frente a una comisión de cambio de divisas, esta suele ser del 0,5%.
Interés financiación

Si dejas una posición abierta de un día a otro, tendrás que hacer frente a comisiones de financiación por el dinero que XTB ‘te deja’ al operar con apalancamiento – típico en las operaciones con apalancamiento.

Estas no son muy altas pero al ser porcentajes sobre la cantidad invertida, y se cobran de forma diaria, pueden suponer que tengas que pagar un buen pico. Ves con ojo.

Comisión de inactividad

Si tu cuenta permanece inoperativa (que no operas) durante 1 año, hay que apoquinar 10 €.
Otras tarifas

Si quieres que te envíen la información de tus operaciones en papel, tendrás que pagar 75 €.

Las comisiones mencionadas son para la cuenta Standard, si usas cuentas como Pro estas pueden ser algo más bajas.

Plataformas
App Web

Podría ser más intuitiva

XTB cuenta con su propia plataforma de trading xStation 5 a la que podrás acceder desde cualquier navegador moderno. Tengo que decir que no es la plataforma más intuitiva que he probado (pe.j. eToro o Plus500 me parecen más fáciles de usar).

Es posible tener la plataforma configurada en un modo oscuro o claro, personalmente me gusta más el claro.

App Móvil

iOS y Android

XTB tiene apps para dispositivos inteligentes con las que podrás operar; para iOS (iPhone y iPad) y Android. Su app está valorada con 4,4 sobre 5 por los usuarios de Android y iOS.
App Sobremesa

MetaTrader 4

Por otro lado, también es posible usar la plataforma externa MetaTrader 4. La verdad no la he probado así que no sé qué tal funciona. Esta tienes que instalarla en tu ordenador, disponible para PC, Mac, Linux y Android.
Investigación y educación
Gráficos

Excelentes

Es posible configurar los gráficos para que muestren velas, líneas o barras. Puedes ajustar el horizonte temporal de tus gráficos y dibujar en estos para tu mayor comodidad.

Comparar el gráfico de un activo con otros (p.ej. su benchmark) es posible y sencillo. Además, también puedes aplicar indicadores en tu gráfico como tendencias estacionales o medias móviles.

Feed de noticias y calendario

Completos

Tiene un feed de noticias con el que podrás estar al día con las informaciones de tus inversiones. Puedes aplicar filtros a este feed para ajustar los resultados a lo que a ti te interesa.

Además también tiene un calendario económico con fechas de eventos relevantes que podrían afectar a tus posiciones (p.ej. anuncio de resultados económicos).

Guías y tutoriales

Variados

En su centro de conocimiento encontrarás su ‘Academia de Trading’ en la que hay decenas de artículos (en español) que explican conceptos (p.ej. el Forex) y tutoriales sobre sus plataformas.

Tiene también un montón de videos, pero lamentablemente solo están disponibles en inglés (sin subtítulos).

Cuenta demo

Pobre

Es posible acceder a una cuenta demo donde podrás practicar con la plataforma de XTB. Lamentablemente, esta cuenta solo la tendrás disponible durante 30 días y ‘solo’ puedes operar con 20.000 € con los que operar a modo de simulacro (no generas ni ganancias ni pérdidas reales).
Seguridad

Sin login en 2 pasos

Puedes configurar tu cuenta XTB para que te pida confirmar tu usuario antes de abrir o cerrar una orden. No es posible usar una autentificación en 2 pasos con XTB (p.ej. no te mandan un código al teléfono cada vez que inicies sesión).
Notificaciones

Flexibles

Puedes configurar las notificaciones con XTB para que te lleguen al email, o en la misma plataforma (que hará un sonido para cada una). Las notificaciones también te llegarán a tu teléfono (si tienes la app instalada).

Las notificaciones disponibles son para alertas de eventos importantes, depósitos y retiradas de dinero, abrir y cerrar posiciones y alertas de precio.

Atención al cliente

De 9.00 a 19.00

Es posible contactar con XTB por email, chat o teléfono. El horario de atención al cliente (en España) es de 9.00 a 19.00. En ocasiones pueden tardar en atenderte.
Valoración final

4.4 de 5

Sin duda XTB es una plataforma de trading muy completa y que ofrece todas las funciones que vas a necesitar. Me gustaría que ofrecieran más activos, y que se pudiera operar sin apalancamiento. A los traders más avanzados les gustará XTB mucho.

¿Es XTB seguro?

Me da la impresión que la plataforma de XTB es segura, de hecho, puedes configurar sus notificaciones para que te lleguen alertas en el teléfono móvil o en tu email cada vez que se abre o cierra una posición, o cuando se retiran fondos. Así, estarás informado de cualquier acción sospechosa.

Notificaciones de XTB

Notificaciones de XTB

Por otro lado, los reintegros solo pueden hacerse en una cuenta bancaria que esté a tu nombre, imagino que esto puede dar algo de seguridad extra.

Tengo que decir que me gustaría ver un sistema de autentificación en 2 pasos que te permitiera confirmar el acceso a la plataforma de XTB con un código que te mandan al teléfono (p.ej. por SMS o en la app).

¿Quién regula XTB?

Algo que me tranquiliza mucho es que XTB es una plataforma de trading de origen europeo (Polonia), y está regulada por un montón de países; como ya te he dicho por España también mediante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (núm. 40).

Pero XTB no está solo registrada con la CNMV, también está regulada por otros organismos de otros países como:

  • Banco Central de Uruguay
  • ACP del Banco de Francia
  • BanFin alemán
  • La Financial Conduct Authority de Reino Unido
  • KNF de Polonia
  • Banco Nacional de la República Checa
  • O la CMVM de Portugal

Además tiene oficinas en 13 países, entre ellos España, Polonia, Chile, Reino Unido, Francia o Alemania.

Tarifas y comisiones de XTB

Como ya debes saber las comisiones a las que has de hacer frente al invertir pueden tener un gran impacto (negativo) en tu rentabilidad final.

Por ejemplo, imagina que tienes unas comisiones medias de 1% anuales sobre tus inversiones. Si invirtieras 10.000 € durante, 25 años pagarías unos 9.200 € en comisiones.

Pero si las comisiones fueran más altas y de media pagaras 1,50% habrías pagado unos 11.750€ en comisiones al final de los 25 años (asumiendo interés compuesto).

Los traders tienen que hacer frente a muchas comisiones (más concretamente diferenciales) ya que siguen la tendencia del mercado y abren y cierran posiciones muy frecuentemente. Por eso la diferencia entre un broker barato y uno caro puede suponer mucho dinero.

Tendrás que hacer frente a 2 tipos de comisiones: operativas; relacionadas con la apertura y cierre de posiciones, y no operativas.

Comisiones de XTB no operativas

Hay varias comisiones que puede que tengas que pagar cuando tengas una cuenta XTB. Aquí te las detallo:

  • Inactividad: Si no operas con XTB durante 12 meses tendrás que pagar 10 €. Por operar se entiende abrir o cerrar posiciones.
  • Reintegro: Retirar fondos de XTB es gratuito si tu reintegro es superior a 200 €/$US. Si la cantidad que retiras es inferior hay que hacer frente a una comisión de 20 €/$US.
  • Depósitos: Por lo general no hay comisiones por los depósitos que hagas. Puede que tengas que hacer frente a una comisión si usas algún método de pago electrónico como PayPal, PayU o similares – ten en cuenta que no es XTB quien cobra esa comisión sino el procesador de pagos (p.ej. PayPal).

Resulta positivo que con XTB no tienes comisiones por abrir una cuenta o por el mantenimiento de esta.

Comisiones operativas de XTB

Por el contrario, cada vez que negocies una nueva posición tendrás que hacer frente a comisiones (y/o diferenciales).

Diferencial y coste de financiación con XTB

Diferencial y coste de financiación con XTB

Por lo general XTB tiene comisiones bastante ajustadas, las siguientes son las comisiones de la cuenta Standard, si tienes una cuenta Pro estas pueden ser algo más bajas.

  • Comisiones por compra de activos: Si vas a comprar activos como acciones o ETFs XTB te cobrará una comisión por esta operación. En el caso de las acciones te aplicarán una comisión del 0,12% con un mínimo de 10 € (o 10 $ US) por operación. Estos no son los mejores precios que hemos visto, por ejemplo, eToro no cobra comisiones y Degiro resulta mucho más económico.
  • Diferenciales: Si terminas por operar con CFDs no tendrás una comisión al uso, pero tendrás que hacer frente al diferencial (o spread). Este es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta en XTB, así es como se financian los brokers de productos derivados.
  • Comisión por tipo de cambio: Tu cuenta puede estar en euros, libras o dólares americanos, si haces ingresos en otras monedas tendrás que asumir una comisión de cambio de divisa. De igual manera, si inviertes en un activo que cotiza en una moneda diferente a la de tu cuenta tendrás que hacer frente también a una comisión, para la mayoría de casos esta es del 0,5%.

Ejemplo de comisiones con XTB

A modo de ejemplo comparo las comisiones de XTB con alguna de sus alternativas para que te hagas una idea de lo que te costará operar con ellos.

 

XTBeToroDegiroPlus500
Acciones (invirtiendo 2.500 €)
Apple10 €0 €≈0,51 €No ofrecido
Grifols10 €0 €3.25 €No ofrecido
Tesla10 €0 €≈0,51 €No ofrecido
ETFs (invirtiendo 2.500 €)
iShares10 €0 €0 €No ofrecido
Lyxor10 €0 €0 €No ofrecido
CFDs (invirtiendo 4.000 €) *
EURUSD1.33 €1,5 $ USNo ofrecido2,1 €
US300 €3,29 $ USNo ofrecido2,32 €
EU500 €2,08 $ USNo ofrecido1,04 €
Petróleo0 €9,03 $ USNo ofrecido1,54 €
Oro1,12 €2.48 $ USNo ofrecido1,54 €
Más informaciónXTB.comeToro.comDegiro.comLeer reseña

* Coste de mantener tu posición abierta durante 7 días con el apalancamiento mínimo de cada broker.

NotaLas comisiones de la tabla anterior son las que los distintos brokers reflejaban el 16 de agosto del 2020.

Paga menos comisiones con XTB

Una forma de pagar menos comisiones por tipo de cambio es usar soluciones como TransferWise o Revolut, estas nos ofrecen servicios de cambio de divisas a precios mucho más ajustados.

Por ejemplo, si tu cuenta está en euros pero mayoritariamente negocias productos que cotizan en USD, como te he comentado antes, tendrás que hacer frente a una comisión que XTB te cargará por el servicio de cambio de moneda.

Paga menos en comisiones con XTB al usar TransferWise

Pero si en vez de euros tu cuenta estuviera en dólares americanos, no tendrías que hacer frente a esa comisión. Claro está, solo podrías hacer depósitos y reintegros en USD, para eso puedes usar TransferWise con quien podrás tener cuentas en euros, libras, dólares (y muchas más) sin coste alguno, y con comisiones de cambio de moneda muy ajustadas.

Productos que podrás negociar con XTB

Que XTB tenga comisiones ajustadas y sea una plataforma con uno de los mejores análisis de gráficos, y feed de noticias es muy positivo, pero si XTB no te permite negociar los activos en los que tú estás interesado, XTB no será una opción viable para ti, ¿cierto?

En los siguientes párrafos te voy a desgranar en qué activos podrás invertir usando XTB, y a qué mercados te dará acceso:

Acciones

XTB te permite invertir en acciones reales, esto es adecuado para aquellos inversores que quieren negociar con títulos de ciertas empresas a medio y largo plazo.

Invertir en acciones reales con XTB

Invertir en acciones reales con XTB

Podrás escoger entre más de 1.500 acciones de muchos mercados diferentes. Por ejemplo, encontrarás acciones de las empresas más importantes de España, Estados Unidos y principales países de Europa como Suiza, Alemania, Reino Unido, Francia o países nórdicos.

Lamentablemente, hay algunos mercados que no tienen presencia en XTB. Por ejemplo, no podrás comprar acciones de empresas en Latino América, Asia u Oceanía. Degiro será una mejor opción (leer reseña).

A diferencia de los costes de invertir usando CFDs con XTB, las comisiones de las acciones son algo más elevadas. Puedes darle un vistazo a eToro o Degiro si quieres algo con costes más ajustados.

ETFs (Exchange-traded fund)

Los ETFs son un activo muy popular entre los muchos inversores, tanto a corto plazo (p.ej. traders) o inversores con perspectivas de inversión más largoplacistas.

Inversión con ETFs mediante XTB

Inversión con ETFs mediante XTB

Los ETFs son muy parecidos a los fondos de inversión gestionados, pero la diferencia es que estos (los ETFs) se pueden negociar (comprar y vender) en cualquier momento; esa característica es la que gusta entre los traders que buscan ganancias a corto plazo.

Pues bien, XTB es uno de los brokers que he usado con una selección más variada de ETFs. Tienen más de 200 ETFs que podrás negociar de muchas gestoras reputadas como iShares, Vanguard, SPDR o Lyxor.

CFDs (Contratos por diferencia)

Uno de los productos más populares con XTB son los CFDs, o contratos por diferencia. La cotización de estos son activos financieros derivados está ligada al precio de otro activo (llamado subyacente).

Técnicamente podríamos tener CFDs de cualquier activo. Por ejemplo, si nos pusiéramos de acuerdo tú y yo podríamos crear un CFD sobre el precio del pan o incluso sobre el precio del bonobús.

Por lo general se usan por traders avanzados para invertir con pocas comisiones intentando capitalizar las tendencias del mercado a corto plazo. Sinceramente, si no sabes qué es un CFD te recomendaría que no invirtieras con estos hasta que no hayas comprendido cómo funcionan; tienen más riesgo al operar con apalancamiento.

Inversión en CFDs con XTB

Inversión en CFDs con XTB

Veamos en qué CFDs puedes invertir con XTB:

  • Acciones: Con XTB puedes invertir en acciones reales, o puedes hacerlo con la versión CFD de estas. Podrás negociar CFDs de las principales empresas en Estados Unidos y Europa.
  • ETFs: Por otro lado, también es posible invertir en CFDs de los ETFs que hemos mencionado anteriormente.
  • Forex: Seguramente la negociación de pares de divisas es uno de los CFDs más populares. XTB tienen un montón disponibles, unos 50 pares populares (p.ej. EUR, USD, MXN JPY o GBP), pero también tiene algunas divisas menos comunes como el BRL o la TRY.
  • Índices: Otra forma de invertir con CFDs es hacerlo en índices completos, algo que también es posible con XTB. Podrás negociar los principales índices europeos (p.ej. SPA35 o UK100), de América (p.ej. US30 o BRAComp) y de otras regiones como Japón, Hong Kong, Australia o Corea del Sur. En total tienen más de 20.
  • Materia primas: Con XTB podrás negociar CFDs cuyo activo subyacente está ligado a alguna materia prima. Hay muchos disponibles de varios sectores: agricultura (p.ej. azúcar o café ), energía (p.ej. gas natural o petróleo), metales preciosos (p.ej. oro o paladio) y metales industriales (p.ej. zinc o cobre).
  • Criptomonedas: Con el boom de las criptomonedas muchos market makers (como XTB) han empezado a ofrecer CFDs ligados a la cotización de estos activos. Con XTB puedes comprar CFDs de unas 25 criptomonedas como Bitcoin, Dash o Ripple.

¿Qué activos no puedes encontrar en XTB?

Lamentablemente hay una serie de activos con los que no podrás trabajar en XTB, los más importantes serían:

  • Fondos de inversión – dale un vistazo a Renta 4 para esto
  • Criptomonedas – chequea eToro para criptomonedas
  • Activos de renta fija
  • Derivados (que nos son CFDs)
  •  como warrants, opciones o futuros

¿Cómo funciona XTB?

Para poder usar XTB tendrás que tener una conexión a internet y un ordenador o dispositivo móvil con el que usar su plataforma. Simplemente has de iniciar sesión y realizar las operaciones o consultas que desees.

Lo que resulta un poco especial es que además de la propia plataforma de XTB, podrás usar también una plataforma externa para realizar tus inversiones, MetaTrader 4. Para poder usarla tendrás que descargarla e instalarla en tu ordenador, o dispositivo Android o iOS. Puedes estar tranquilo que MetaTrader 4 está disponible en español.

MetaTrader 4 disponible con XTB

MetaTrader 4 disponible con XTB

Me temo que nunca he probado MetaTrader por lo que ni puedo darte mi opinión sobre su funcionamiento ni su interfaz. Aunque se trata de una plataforma que muchos traders usan a pesar de que se ve algo anticuada.

¿Cómo abrir una cuenta con XTB?

Abrir una cuenta con XTB es un proceso bastante fácil, pero quiero guiarte para que te quede claro cómo hacerlo:

Abrir una cuenta demo con XTBAbrir una cuenta demo con XTB

  1. Visita www.XTB.com y haz clic sobre ‘Demo’ – te sugeriría siempre empezar por darle un vistazo a la cuenta demo para familiarizarte con esta.
  2. Añade tu email, país de residencia y, lee y acepta las condiciones de uso.
  3. Introduce tus datos personales (nombre y teléfono), selecciona la plataforma que quieres usar, el tipo de cuenta y especifica tu contraseña.

Eso es todo, ahora ya podrás acceder a la cuenta demo de XTB y empezar a familiarizarte con su interfaz y sus opciones.

Si pasados un par de días te ves preparado para empezar a invertir con dinero real, abre una cuenta real siguiendo estos pasos:

  1. Accede a tu cuenta Demo XTB y haz clic en ‘Abrir una cuenta real’. Si no tienes cuenta demo visita www.XTB.com y haz clic sobre ‘Hazte cliente’.
  2. Añade tu email, lee y acepta las condiciones de uso de XTB.
  3. Añade tus datos personales – esta vez tendrás que dar tu fecha de nacimiento y Número de Identificación Fiscal (DNI, NIE, etc.).
  4. Especifica tu dirección postal.
  5. Elige el tipo de cuenta que deseas abrir y decide en qué divisa quieres operar (elige entre EUR y USD).
  6. Responde a las preguntas sobre tu perfil inversor.
  7. Confirma tu email, teléfono y manda los documentos que XTB te pudieran pedir (típicamente el DNI o NIE) – basta con subir una foto por internet.
  8. Haz tu primer depósito y empieza a invertir.

Tipos de cuenta con XTB

Con XTB puedes optar por dos cuentas, la Standard y la Pro, la segunda está orientada a perfiles de traders más profesionales y con mayor conocimiento.

Tipos de cuenta con XTB

Tipos de cuenta con XTB

La diferencia principal es que con las cuentas Pro tienes que pagar comisiones además del diferencial, pero este diferencial es mucho menor que con la cuenta Standard. Además, con la cuenta Pro tendrás un depósito mínimo cada vez que hagas un ingreso.

Ten en cuenta que para poder acceder a una cuenta Pro, has de dar el perfil de cliente profesional (según los criterios del ESMA). Básicamente poder demostrar que tienes conocimientos y experiencia (profesional) con la negociación de derivados.

Gestión de impuestos con XTB

Al tratarse de un broker internacional, no van a practicar retenciones sobre las ganancias que puedas tener, el inversor (tú y yo) somos los responsables de recopilar, calcular y liquidar los posibles impuestos por ganancias de capitales que tengamos.

Por otro lado, XTB guarda la información de tus transacciones por lo que deberías ser capaz de recopilar tus ganancias y pérdidas a la hora de liquidar tus impuestos. Pero recuerda, tú eres el responsable de esto.

Opiniones finales de XTB

Muy bien, después de esta guía detallada y haberte contado mis opiniones de XTB deberías tener una idea muy buena de cuándo es adecuado usar esta plataforma de trading.

Pero deja que te haga un pequeño resumen de los puntos más importantes que tienes que considerar:

  • Es un broker ideal para los que quieren hacer trading y operar con CFDs. Sus diferenciales son ajustadas y cubren muchos mercados. Entre otros: forex, índices, criptomonedas o materias primas.
  • Es una plataforma inscrita en la CNMV puedes estar seguro que no son un chiringuito financiero.
  • La plataforma de XTB cuenta con una de las herramientas de gráficos más completas que he visto; puedes incluso dibujar en estos.
  • Además de CFDs es posible invertir en acciones y ETFs reales.
  • Abrir una cuenta con ellos es sencillo.

Pero claro, no todo son aspectos positivos:

  • Es cierto que es posible invertir en acciones y ETFs reales, pero para estos activos otros brokers como Degiro, Renta 4 o eToro son más adecuados.
  • Su plataforma, aunque es muy completa, puede resultar algo compleja de usar para los principiantes ya que tiene muchas opciones.
  • Si operas con CFDs no podrás reducir el apalancamiento, esto hace que tus pérdidas puedan ser mayores por el efecto del endeudamiento, asegúrate que entiendes este concepto por favor.
  • La cuenta demo de XTB está limitada a 30 días y 20.000 € (de dinero ficticio) con los que practicar.

Muy bien, eso es todo lo que quería contarte de XTB, pero si sigues teniendo alguna duda por favor, deja un comentario y trato de responderte.

Josep

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *