Opiniones de Finizens: Te descubro sus pros, contras y costes

Josep Garcia

7 julio, 2020

Opiniones Finizens

Fundado en el 2015 y con sede en Madrid, este gestor pasivo de inversiones cuenta con unos 8.000 clientes, y tiene el respaldo de partners como Caser Seguros, EVO, Inversis o Cecabank.

Finizens asegura ofrecer productos de inversión con mayor rentabilidad y menor riesgo. También dicen ser independientes y transparentes. Además en la actualidad podrás abrir un fondo de inversión con ellos a partir de los 1.000 €.

Finizens asegura ser transparente, rentable y seguro

Pero claro, tú querrás saber si Finizens es una buena alternativa para tus inversiones, y te estarás preguntando cosas como: ¿En qué activos invierten?, ¿Son realmente seguros?, ¿Requieren una inversión mínima?

Para contestarte a todas estas preguntas (y muchas más), he escrito este análisis y te doy mis opiniones sobre Finizens y su plataforma.

¿Josep, usas Finizens?

Sí, yo también soy cliente de Finiznes, tengo con ellos un plan de pensiones. He optado por este producto porque tiene ventajas fiscales para mí, me impide acceder al dinero durante por lo menos 10 años (así no me lo gasto), y permite empezar a invertir con cantidades pequeñas.

¿Qué es Finizens?

Finizens entra dentro de la categoría de robo advisor (o gestor pasivo de inversiones). Mediante su plataforma podrás invertir en activos de renta fija (bonos), renta variable (acciones) y otros como bienes (inmobiliarios globales).

Con Finizens tienes disponibles diferentes productos para invertir (p.ej. cartera de fondos, fondos de pensiones, etc.), y diferentes carteras que se adaptarán a tu perfil invirtiendo mayor porcentaje en renta fija (menos riesgo) o renta variable (más riesgo).

¿Un robo qué?

Los robo advisors son soluciones que usan algoritmos programados (computación) para seguir estrategias de inversión planificadas por profesionales financieros, con estos cualquiera pueda invertir en el mercado global y obtener la rentabilidad del mercado.

Al ser plataformas automatizadas, estas son muy económicas (muy pocas comisiones), y su funcionamiento es realmente simple. Es por eso que son alternativas ideales para los que no tienen experiencia en inversiones, o quieren un método sencillo con el que gestionar su capital.

Si no quieres leerte todo este post y quieres saber si Finizens es para ti o no, contesta a estas 6 preguntas y descubre qué instrumento de inversión te conviene más:

 

¿Cómo funciona Finizens?

Finizens tiene un funcionamiento simple basado en inversión en fondos indexados, deja que te explique su concepto y manera de operar.

Después de que tengas la cuenta con Finizens abierta y activada hay que añadir fondos a la cuenta (de valores y efectivo) de Inversis que abren a tu nombre. Ten en cuenta que Finizens no ‘toca’ tu dinero ni custodia tu inversión, está estará siempre en Inversis una entidad del grupo Banca March y super fiable y segura.

Tienes dos formas de añadir fondos:

  • Haz una transferencia bancaria desde tu banco (donde tienes el dinero) a la cuenta de Inversis que te asignan – encontrarás la información en su app.
  • Es posible traspasar otros fondos que tengas en otras entidades, eso se solicita desde su plataforma en un par de clics.

Para los planes de pensiones y de ahorro podrás domiciliar una cuenta bancaria y te harán el cargo automático sin que tu tengas que hacer nada. Algo parecido a cómo funciona el recibo del teléfono o del gimnasio.

Como con anterioridad ya habrás elegido en qué productos invertir, y la cartera que más te conviene, tu inversión empezará automáticamente – el sistema para añadir fondos de Finizens es más simple que el de otros robo advisors como Popcoin o Indexa Capital.

La plataforma de Finizens

La plataforma de Finizens

Sus carteras están programadas para empezar a invertir tu capital en diversos fondos indexados (p.ej. Vanguard o Amundi) y rebalancear (ajustar) las carteras que se desvían del objetivo marcado al inicio de la inversión.

Los fondos indexados invierten en índices (p.ej. S&P 500 o Europe 600), esto significa que obtendrás una rentabilidad muy similar a la de esos índices (mercados), y al tener mennos costes de gestión sus comisiones son mucho más bajas.

En Finizens solo invierten en este tipo de vehículos financieros; fondos indexados (o ETFs) de renta variable (acciones), renta fija (bonos) y bienes raices (inmobiliarios). Su inversión está muy diversificada al invertir en varios mercados como el estadounidense, europeo, asiático o emergentes.

Para favorecer la rentabilidad sus carteras de fondos están optimizadas impositivamente. Al invertir exclusivamente en fondos (traspasables) de acumulacióin de capital (reinvierten los beneficios) no tendrás que pagar por las ganancias hasta que retires tu inversión.

Pros y contras de Finizens

Anteriormente ya te he desvelado alguno de los puntos fuertes de Finizens, pero ahora quiero darle un repaso a sus principales ventajas y desventajas, para que sepas qué esperar de este robo advisor.

Veamos primero sus pros:

  • Fácil de usar: Finizens resulta muy fácil de usar, ya sea desde tu ordenador o su app. Su interfaz es moderna e intuitiva, además da gusto completar el test inicial para determinar qué perfil de inversor tienes. Darse de alta es también muy fácil, todo el proceso es online, sin papeleo.
  • Comisiones bajas: Los costes de invertir usando Finizens están por debajo del 0.7%, una ganga si lo comparamos con las comisiones que los fondos tradicionales. Además, la comisión bajará cuanto más tiempo estés con ellos.
  • Rentabilidad: Los fondos indexados (activos en los que invierten) obtienen, en el 90% de los casos, mejores rentabilidades que los fondos activamente gestionados (tradicionales).
  • Deviersificación: Las carteras de Finizens invierten en miles de posiciones en decenas de mercados. Será difícil que encuentres carteras (roboadvisors o fondos) más diversificadas.
  • Rebalanceo automático: El sistema de Finizens dará un vistazo a cómo ha evolucionado tu inversión, y si fuera necesario equilibrará la distribución de la inversión, así tu cartera se mantiene en los parámetros establecidos. Todo esto sin que tengas que hacer nada.
  • Acceso a activos premium: Cuando inviertes usando Finizens tendrás acceso a una serie de fondos de inversión a los que es complicado acceder si no dispones de mucho capital – p.ej. necesitas mínimo 100.000 € para los fondos Vanguard. Incluye servicio de banca privada para mayores capitales.
  • Primer año sin comisiones: No pagarás la comisión de gestión de Finizens el primer año por los primeros 12.000 € que inviertas.
  • Inversión mínima: Como medida temporal, Finizens te permite abrir un fondo de inversión con tan solo 1.000 €. Si no tienes ese capital, siempre puedes darle un vistazo a sus planes de ahorro o planes de pensiones.

Pero también quiero contarte las desventajas, veamos dónde Finizens no brilla tanto:

  • No puedes elegir los fondos: Finizens no te permite elegir en qué activos (fondos) invertir, tendrás que escoger una de sus carteras creadas. Pero todos los fondos con los que trabajan tienen una reputación excelente. Esto es igual para todos los robo advisors.
  • Comisión por reintegros: Aunque no es Finizens quien la cobra, hay una comisión de 1 € por retirar fondos – es la tarifa de Inversis (banco que custodiará tus activos).

¿Para quién es Finizens?

Personalmente creo que Finizens es una buena inversión para aquellos que quieran invertir en fondos indexados de forma sencilla y sin complicaciones (p.ej. rebalanceos manuales), y a un coste muy bajo.

Es también una buena alternativa para inversores sin mucho capital que quieren acceder a activos (fondos) destinados a inversores con mucho capital (p.ej. 100.000 € o más), Finizens te dará acceso a estos. Solo necesitarás 1.000 € para empezar con su fondo de inversión, pocas plataformas te permiten empezar con tan poco.

Abrir una cuenta con Finizens

El proceso para abrir una cuenta Finizens es 100% online y resulta bastante sencillo, aquí te lo describo:

  1. Dirígete a la página de Finizens y haz clic sobre ‘Invertir’
  2. Simula tu inversión y haz clic sobre ‘¡Quiero invertir!’
  3. Añade un email, contraseña y acepta las condiciones. Haz clic sobre ‘Empezar’
  4. Completa el test para determinar tu perfil de inversor
  5. Determina en qué producto quieres invertir: cartera de fondos, fondo de pensiones o ahorro.
  6. Contesta las siguientes 10 preguntas para seguir con el perfil de inversor
  7. Dale un vistazo al perfil que Finizens te ha creado, y tu plan. Si no te acaba de convencer lo puedes modificar (a la baja) o puedes hacer el test de nuevo si crees que tu perfil salió demasiado conservador.
  8. Confirma tu email y teléfono añadiendo los códigos que te han mandado.
  9. Rellena tus datos personales y financieros.
  10. Haz una foto de tu DNI (averso y reverso) y súbela a Finizens.
  11. Lee los contratos y haz clic sobre ‘Revisar y firmar’ si estás de acuerdo
  12. Espera a que se active tu perfil en Finizens, y añade los fondos (transferencia bancaria, domiciliación o traspaso de fondos)

Finizens al detalle

CriterioComentario

Tipò de cuenta

Contrato de gestión

Finizens es una gestora de patrimonio de gestión pasiva por lo que tiene pocas comisiones. Con ellos firmarás un contrato de gestión de inversiones que te permitirá invertir usando su plataforma online.

Abrir una cuenta

Online

Para abrir una cuenta con Finizens tendrás que completar un test para determinar tu perfil inversor, y adjuntar algunos documentos. El proceso es totalmente online.

¿En qué invierte?

Fondos indexados

Las carteras de Finizens invierten en una combinación de fondos indexados de acciones, bonos, oro y bienes raíces (inmobiliario).

Inversión mínima

1.000 €

Si quieres invertir en su cartera de fondos la inversión mínima será de 1.000 €. Pero tienen otros productos (p.ej. plan de pensiones o ahorro) donde la inversión mínima es mucho menor (de 50 €).

Facilidad en el uso

Muy buena

Se trata del robo advisor más fácil de usar (en España) que he probado. Su interfaz es sencilla de usar e intuitiva. Además, podrás completar la creación de tu cuenta totalmente online.

Rentabilidad

Del 4,17% al 8,72%

La rentabilidad (simulada) de Finizens de los últimos 10 años está entre el 4,17% y el 8,72%.

Finizens fue fundada en el 2015 así que el cálculo de rentabilidad a 10 años es un ejercicio de simulación (como si hubiera operado). Ten también en cuenta que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Diversificación

Muy alta

Las carteras de Finizens están muy diversificadas pues invertirás en diferentes productos (acciones, ETFs, oro, bonos y bienes raíces), se centran en varias áreas globales (120 países), varias monedas y miles de activos (más de 15.000).

Activos que gestiona

≈ 8.000 clientes

Aunque no mencionan qué cantidad de capital gestionan, sí que puedo decirte que tienen unos 8.000 clientes.

Rebalanceo

Reactiva

Finizens ajustará tu inversión periódicamente para optimizar la distribución de la cartera de fondos. Ajustarán las carteras si el peso de estas ha quedado más alejada de un 20% de la situación inicial.
Comisiones

Gestión (Finizens)

Del 0,15% al 0,42%

La comisión que Finizens te cobrará por gestionar tus inversiones irá del 0,42% al 0,15% dependiendo del volumen de tu inversión.

– 0,42% menos de 20.000 €

– 0,39% menos de 99.000 €

– 0,37% menos de 299.000 €

– 0,35% menos de 499.000 €

– 0,30% menos de 999.000 €

– 0,25% menos de 4.9 M de €

– 0,15% menos de 5 M de €

Ten en cuenta que las comisiones para otros productos (p.ej. fondos de pensiones) son diferentes. Más adelante te las explico al detallo.

Gestores de fondos

≈ 0,11%

Los fondos indexados en los que invierte Finizens (mayoritariamente Vanguard), tienen una comisión media de un 0,11% aproximadamente.

Custodia de valores

Del 0,12% al 0,06%

El banco en el que tendrás custodiada tu inversión (Inversis), te cobrará una 0,12% si tienes menos de 1 millón de euros, y 0,06% si lo superas.

Ten en cuenta que para otros productos (planes de pensiones y ahorro) esto cambia un poco, más detalles después.

Retirada de fondos

1 € Zona Euro

Cuando retires fondos Inversis (banco que custodia tus activos) te cobrará 1 € de comisión.

Comisión total

Del 0,65% al 0,32%

Las comisiones de Finizens, en el peor de los casos, están muy por debajo del 0.7%, por esto puedes considerar que se trata de una inversión con coste bajo.
Tipos de inversión
Cartera de fondosEl producto estrella de Finizens es su ‘Plan de Inversión’ que básicamente invierte en un montón de fondos indexados (como Vanguard) para repartir el riesgo e incrementar la diversificación. Se trata de fondos con costes de gestión muy bajos como te he mostrado antes.
Planes de pensionesEs una idea similar a la cartera de fondos, pero la estrategia de inversión es algo diferente. Estos ofrecen ventajas fiscales, pero no podrás acceder a tu inversión hasta, por lo menos, pasados 10 años.
Plan de ahorroSe trata de un plan para que puedas ir añadiendo dinero y ahorrar poco a poco, para abrirlo necesitarás aportar por lo menos 50 €, y añadir por lo menos 50 € mensualmente.
Plan para niñosMuy similar al plan de ahorro pero enfocado para madres y padres que quieren empezar a ahorrar para sus hijos.
Carteras de inversión

Test perfil inversión

Detallado

Se trata de un test bastante ameno con unas 10 preguntas que determinarán tu perfil inversor. Tendrá en cuenta aspectos como tu edad, tolerancia al riesgo y sueldo.

Número de carteras

5 carteras

Con Finizens hay 5 carteras disponibles (en todos sus productos). Cuanta más rentabilidad quieres en más fondos de renta variable (acciones) invierten.

Número de fondos

8 fondos

Todas sus carteras del Plan de Inversión invierten en los mismos activos (fondos). Se trata de 7 fondos Vanguard y 1 Amundi. Por otro lado, el 1% de tu cartera se mantendrá líquido (dinero).
Otros servicios

Fiscalidad

Optimizados

Por los beneficios que saques de tu inversión (intereses) tendrás que pagar impuestos – por lo menos el 19%. Pero hasta que esas ganancias no se materialicen (retires tu capital) no tendrás que hacer frente a su pago. Inversis, banco que custodia los fondos de Finizens, te retendrá un 19% de tus ganancias una vez retires tu inversión.

FInizens tan solo trabaja con fondos de inversión de acumulación, que no reparten dividendos, pues estos son reinvertidos en los activos. Por eso no pagarás hasta que retires tu inversión.

Depósitos

De 3 a 5 días

Una vez hecha tu transferencia desde tu cuenta bancaria, Finizens tiene que recibirla (mediante el banco Inversis). Después Finizens tiene que comprar activos a tu nombre. Es por eso que tu inversión puede tardar unos días.

Reintegros

De 3 a 5 días

Tienes que tener en cuenta que para retirar tus activos (fondos contratados) estos tienen que venderse, al ser fondos internacionales esta operación puede llevar un par de días.

Plataforma

Web, iOS y Android

Para manejar tu cuenta con Finizens podrás usar un navegador web o apps para iOS y Android – sus apps móviles están muy bien valoradas entre los usuarios. Su app para Android (la que he probado) me parece simple y fácil de usar.

Su sistema es intuitivo y fácil de usar, además el diseño es moderno y luce bien, ninguna queja aquí.

¿Es seguro?

Totalmente confiable

Se trata de una gestora de inversiones debidamente establecida y registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CMNV) con número 267. Por esto puedes estar seguro que cumple con los requisitos legales para invertir en España.

Además, trabajan con Inversis (custodiará tus inversiones) que es uno de los bancos más importantes en el sector (pertenece al grupo Banca March).

Atención al usuario

Teléfono, email y chat

Es posible contactar con Finizens mediante chat en vivo, teléfono o email. Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 10:00 a 19:00.
PromocionesMediante este enlace puedes acceder a una primera inversión de hasta 12.000 € libres de comisiones por gestión de inversiones (la que Finizens cobra).

Valoración global

4.7 sobre 5

Finizens es una manera de invertir en productos financieros antes reservados a grandes fortunas. Sus comisiones son muy bajas, y ofrecen una rentabilidad similar a la del mercado. Además es una forma sencilla de empezar en las finanzas, y son totalmente confiables.

¿Resulta Finizens seguro?

Puede que tengas dudas de si Finizens es de fiar, en España estos robo advisors (gestores de inversiones pasivos) no son tan populares como en países como Estados Unidos.

La respuesta rápida es sí, Finizens es seguro. Deja que te lo desarrolle.

Se trata de una empresa con sede en Madrid, por lo que obedece a las leyes de España. Está debidamente establecida e inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (con número 267) – bajo el nombre Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.

Inversis custodia los fondos de Indexa Capital

Por otro lado, Finizens trabaja con varias entidades de mucho prestigio en España. Por ejemplo, tus inversiones estarán custodiadas por Inversis, un banco del sector financiero que forma parte del grupo Banca March. Recuerda que cualquier depósito que tengas en un banco español (o europeo) está garantizado hasta los 100.000 €.

Si vas a invertir en su plan de ahorro o para niños (después te cuento cómo funcionan), tus activos estarán custodiados por Caser Seguros, otra entidad de mucho calibre en España. Los planes de pensiones están depositados en Cecabank.

Las inversiones estarán a tu nombre por lo que Finizens solo gestiona dónde se invierten estas. En ningún caso tienen acceso a tu dinero – tienes la seguridad que no podrán fugarse con tu inversión.

Resumen: Cuando inviertes con Finizens asumirás un riesgo, como lo asumes cuando haces otras inversiones (p.ej. fondos gestionados). Pero quiero destacar que al confiar en fondos indexados (o ETFs) con alta diversificación (inviertes de manera global) estos son más seguros y previsibles que los fondos gestionados. Y desde luego mucho mejor que el consejo que tu primo Manuel que estudió Dirección de Empresas (como yo) puede darte

Productos disponibles

Con Finizens hay varios productos disponibles, concretamente 4 que funcionan de forma parecida pero tienen algunas diferencias. Te los repaso:

Productos disponibles en Finizens

  • Plan de inversión: Se trata de su producto más popular, un conjunto de carteras de fondos de inversión indexados que se adaptan a varios perfiles de inversor (más o menos riesgo). Este invierte en fondos indexados como Vanguard o Amundi. Ten en cuenta que la inversión mínima de este producto son 1.000 €.
  • Plan de pensiones: Tienen ventajas fiscales de las que te puedes aprovechar para tener algunas deducciones. Hay que tener en cuenta que no tendrás acceso a tu inversión hasta, por lo menos, 10 años después. Podrás empezar a trabajar en un fondo de pensiones si aportas un mínimo de 50 €, no estás obligado a hacer aportaciones periódicas (p.ej. mensuales). Usan una combinación de fondos indexados y ETFs.
  • Plan de ahorro: Con este plan podrás empezar a ahorrar sin necesidad de desembolsar una cantidad inicial alta, podrás comenzar a partir de los 50 €. Ten en cuenta que hay que hacer aportaciones periódicas de mínimo 50 € al mes. La mayoría de vehículos de inversión son fondos indexados. Esta inversión está ligada a un seguro de vida.
  • Plan para niños: De funcionamiento muy similar al plan de ahorro pero este lo abren las madres y padres de niños para empezar a ahorrar en su nombre.

Carteras de Finizens

A diferencia de Indexa Capital, Finizens no ofrece carteras más simples o complejas según el volumen de tu inversión, todas las carteras invierten en los mismos activos, y están altamente diversificadas.

Pero sí existen diferencias en los activos en los que cada producto invierte, veamos las diferentes opciones:

Plan de inversiónPlan de pensionesPlan de ahorro/niños
Fondos3 de renta fija

5 de renta variable

3 de renta fija

6 de renta variable

5 de renta fija

10 de renta variable

Índices renta fijaBonos gobiernos Europa, bonos empresas Europa y bonos globalesBonos gobiernos Europa, bonos empresas Europa y bonos globalesBonos gobiernos Europa, bonos empresas Europa, bonos globales y gobiernos Eurozona,
Índices renta variableEuropa, Emergentes, Japón, EEUU y bienes raícesEuropa, Emergentes, Japón, Estados Unidos, bienes raíces y oroEuropa, Emergentes, Japón, Estados Unidos, bienes raíces y oro
Liquidez
Tipos de activosFondos indexados y liquidezFondos indexados y liquidezFondos indexados, ETFs y liquidez

Planes de inversión

Para las carteras de fondos de inversiones, Finizens propone una cartera de activos de renta fija, renta variable y bienes raíces (inmobiliarios). Finizens confía estas inversiones a fondos indexados Vanguard (7 fondos) y uno Amundi. Además, mantiene un porcentaje de la inversión en liquidez.

Entre otros invierte en índices como:

  • Renta fija: Un total de 3 fondos indexados que invierten en índices de deuda pública y privada como Euro Govt Bd Idx, Euro IG Bd Idx y Global Bond Index Ins.
  • Renta variable (acciones): Por otro lado la renta variable se compone de 5 fondos indexados en mercados como el europeo, japonés, estadounidense y de países emergentes.

Cartera Finizens del fondo de inversión

Carteras Finizens de los planes de inversión

Cartera Finizens fondo de inversiones

Planes de pensiones

Los planes de pensiones invierten en una combinación de fondos indexados y ETFs. Los ETFs son especialmente indicados para los fondos de pensiones porque tienen menor coste y se pueden aprovechar de las ventajas fiscales de los fondos de pensiones.

Estas inversiones se componen de:

  • Renta fija: Un total de 5 activos que invierten en bonos de gobiernos y empresas europeas, bonos globales y bonos de la Eurozona.
  • Renta variable (acciones): Los 10 activos de renta variable invierten en mercados como el del Oro, TOPIX (Japón), MSCI Mercados Emergentes, Europe 600, Schwab US Large-Cap (empresas grandes de EEUU), S&P 500, FTSE Developed Europe y Core S&P Total US.

Carteras Finizens de los fondos de pensiones

Cartera Finizens planes de pensiones

Planes de ahorro y para niños

En este caso, los planes de ahorro y para niños invierte en un total de 9 fondos (3 de renta fija y 6 de renta variable). Los principales índices en los que invierte son:

  • Renta fija: Bonos de empresas y gobiernos en Europa y bonos globales.
  • Renta variable (acciones): European Stock Idx, acciones de mercados emergentes, acciones del mercado de Japón, S&P 500, oro, y bienes raíces.

Carteras de inversión Finizens de los planes de ahorro y para niños

Cartera Finizens planes de ahorro

Comisiones de Finizens

Antes de decidirte a invertir en un activo, tendrás que tener en cuenta las comisiones que te van a repercutir, pues estas tienen un gran impacto en la rentabilidad final – muchas veces las comisiones se comen un buen pedazo de la rentabilidad potencial, te pongo un ejemplo práctico:

Imaginemos que tenemos la posibilidad de invertir en dos activos, por 1.000 €, ambas inversiones nos ofrecen un 5% anual pero una tienen un coste del 0,5% y del 1,5% respectivamente.

Pues bien, con la segunda inversión que nos cuesta un 1,5% anual, tendremos una rentabilidad menor (del -44%) pasados 30 años si asumimos interés compuesto (reinvertimos los intereses). Este ejemplo debería ilustrarte la importancia de las comisiones en inversiones, especialmente, a largo plazo.

Fondos de inversiónPlan de pensionesPlan de ahorro y para niños

Fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Amundi)

0,11%0,10%0,10%

Custodia

Cobrada por el banco que custodia tu inversión (Inversis y Cecabank y Case seguros).

0,12% – 0,06%0,5%

Gestión

Cobrada por Finizens por sus servicios de gestión financieros.

– 0,42% menos 20.000 €

– 0,39% menos 99.000 €

– 0,37% menos 299.000 €

– 0,35% menos 499.000 €

– 0,30% menos 999.000 €

– 0,25% menos 4.9 M de €

– 0,15% menos de 5 M de €

0,64%0,69%

Otros costes

Como cambio de divisas, auditoría, etc.

0,01%0,01%
Coste total de la inversiónDel 0,65% al 0,32%0,80%0,80%
El coste de invertir con Finizens está muy por debajo del 1% (que se considera una comisión barata). Pero además, si usas este enlace podrás invertir hasta 12.000 € libres de comisión de gestión durante el primer año.

Reducción de las comisiones con Finizens con el paso del tiempo

Comisiones de Finizens según el periodo de inversión

Ten en cuenta que Finizens tiene una política para potenciar la lealtad de sus clientes. Cuanto más tiempo (años) mantengas tu inversión con ellos, menos comisiones te cobrarán.

Rentabilidad de Finizens

Al analizar rentabilidades tienes que tener en cuenta que las rentabilidades que un producto ha obtenido en el pasado no son garantía de rentabilidades futuras. Vamos, que tener una inversión en renta variable que te dio el 5% anual durante 30 años no quiere decir que el siguiente año también vaya a darte el 5%.

Rentabilidad de Finizens simulada

Simulación rentabilidad Finizens

Dicho esto, las carteras de fondos en las que Finizens invierte están altamente diversificadas así que solo te afectará el riesgo del mercado y no el riesgo del activo (lee debajo). Las bajas comisiones también favorecen la rentabilidad, y al ser fondos eficientes impositivamente, Hacienda no se comerá tu inversión con impuestos sobre las ganancias no percibidas.

Pero a ciencia cierta no podemos saber qué rentabilidad nos dará pues con Finizens inviertes una parte de tu capital en renta variable. La inversión podría ser hasta negativa, especialmente en épocas en las que el mercado no tiene prespectivas optimistas.

En el 2019 Finizens consigió una rentabilidad que fue del 8,18% al 22,17% para la cartera más conservadora y la más atrevida respectivamente. Por otro lado, desde que Finizens empezó a operar, la rentabilidad de sus carteras oscila entre el 7,55% y el 22,88%. Pero ten en cuenta que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

El riesgo del mercado se entiende como la posibilidad de que las inversiones pierdan valor por culpa de la situación actual del mercado. Por ejemplo, con la crisis del 2008 la mayoría de inversiones se vieron afectadas negativamente por una visión pesimista del mercado/inversores. Con la pandemia del Covid-19 pasó algo similar.

El riesgo del activo sería la posibilidad que tenemos que la cotización de nuestra inversión disminuya debido a factores internos – por ejemplo la cotización de Bankia en el 2012.

Alternativas a Finizens

En mi opinión Finizens es un robo advisor sólido, uno de los mejores de España. Pero puede que este no te convezcapor algún motivo. Si este es el caso, puedes darle un vistazo a inbestMe o Indexa Capital.

Una alternativa a los robo advisors es manejarte tú mismo las inversiones: buscar en qué fondos indexados quieres invertir, decidir la cartera, contratar los fondos y hacer los ajustes necesarios. Puedes hacer esto con Degiro (solo ofrecen ETFs) o con brokers como Renta 4 pero la comisión no será tan diferente, y tendrías que saber qué haces.

Si buscas más información sobre cómo invertir en bolsa y qué tienes que tener en cuenta, puedes darle un vistazo a esta guía.

Últimas opiniones sobre Finizens

En mi opinión Finizens es una buena forma de invertir y obtener rentabilidades similares a las del mercado de forma sencilla – el 90% de fondos gestionados consigue rentabilidades menores que los fondos indexados en los que confía Finizens. Personalmente confío en Finiznes, tengo mi plan de pensiones con ellos.

Otra ventaja de Finizens (y robo advisors similares) son las comisiones bajas, los costes de invertir con ellos están por debajo del 0,7%.

Al invertir en fondos de acumulación de capital (reinvierten los dividendos) estos fondos son muy eficientes en tema de impuestos (no pagarás hasta sacar tu inversión), y se aprovechan de rentabilidades superiores por el efecto del interés compuesto.

> Invierte en Finizens 12.000 € libres de comisión de gestión el primer año

 

Espero que mi análisis y opiniones de Finizens te hayan ayudado a hacerte una idea de lo que esperar al invertir con este robo advisor español. Pero si sigues teniendo alguna duda deja un comentario e intentaré responderla.

 

Actualización de la reseña

15/06/2020 – Bajada de comisiones
13/10/2019 – Reseña inicial

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Comentarios

  1. Buenas Josep,
     
    Además de la comisión de 1€ por reintegro, también te cobran 1€ cada vez que haces aportaciones periódicas al fondo??
     
    Un saludo.

    1. Hola Fran. No no, las aportaciones están libres de comisiones. De hecho, la comisión de 1 € no la cobra Finizens directamente sino el banco que custodia tu dienro e inversiones – Finizens no está autorizado a esto, sino que usan entidades líderes como Inversis o Cecabank. Un saludo.

  2. H0la, Josep!
    Cuando hablas de Comisión por reintegros: ¿la tarifa inversis por reintegros en los fondos de inversión de 1€ es una cantidad fija?
    ¿Podrías explicarlo?
    Por otra parte, la app de Finizens se actualiza con los valores del mercado diario?
    Gracias!

    1. Hola Veleria. Exacto, cada vez que saques fondos, sin importar la cantidad, tendrás una omisión de 1 € – algo bastante asumible, ¿no?. Un saludo.

  3. Hola Josep! Gracias por compartir tus conocimientos.
    Tengo una pregunta. En caso de Plan de Pensiones o Plan Ahorro, teniendo en cuenta que la comisión es la misma (0,85), no sería mejor opción Plan de Ahorro ya que invierten en 5 Fijos y 10 Variables? Es decir más diversificación? Porque lo único que te podría interesar en Plan de Pensiones es la desgravación fiscal, no? Es así?

    1. Hola de nuevo Saskia. Sí, la tributación es lo que más te puede interesar del plan de pensiones. Otro aspecto positivo es que lo puedes cambiar de entidad (o de inversiones) y no hay que tributar. Con el plan de ahorro, en el momento que vendes tienes que pagar por las ganancias de capital (del 19% al 23%). Un saludo.

  4. Hola Josep: porque son más exigentes a la hora de invertir capital en Finizens (+10.000€) que en Indexa Capital (-10.000€)?.
    Siendo dos gestoras con las mismas gestiones y condiciones.
    Gracias y un saludo.

  5. Creo que aquí querías decir «10.000»:
    Pero ten en cuenta que para invertir en la cartera de fondos de Finizens necesitarás tener 100.000 € para invertir.

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