Plus500: ¿Merece la pena el este broker de derivados?
Si eres aficionado al fútbol, habrás visto como Plus500 esponsoriza la camiseta del Atlético de Madrid, igual te suenan de eso. ¿Pero qué opiniones merece Plus500?
Resulta que este broker (de CFD) de origen israelí fue fundado por 6 estudiantes hace más de una década. Desde entonces su popularidad no ha parado de crecer, y en la actualidad Plus500 cotiza en la Bolsa de Londres – todo un hito para ellos.
Aseguran tener más de unos 330.000 clientes activos, ofrecer una plataforma transparente y no cobrar por casi nada (p.ej. depósito y reintegro de dinero).
¿Pero es todo esto cierto?
Los CFD son vehículos financieros complicados y tienen asociados a un alto riesgo de perder dinero deprisa por el apalancamiento. El 72% de los inversores de Plus500 obtienen pérdidas al negociar CFD. Ten esto en cuenta y asegúrate de entender el riesgo y cómo funcionan los CFD.
¿Qué tipo de broker es Plus500?
Plus500 es un market maker, esto quiere decir que negocias directamente con ellos y no con el mercado. En otras palabras, no tendrás que esperar a que alguien en el mercado quiera vender o comprar para operar.
Por este riesgo que Plus500 corre, cobran un diferencial (venden más caro y compran más barato que el mercado). Su diferencial (spread) es muy competitivo y es de los más bajos del mercado – más información más adelante.
Por número total de clientes, según «Investment Trends 2020 Spain Leveraged Trading Report.»
Cuando inviertes en un CFD no compras un título en propiedad, sino que tienes un acuerdo sobre el precio de este (en este caso con Plus500). Tu ganancia o pérdida es determinada por la diferencia entre el precio al que compraste y al que vendiste. Si te inicias en el mundo de las finanzas, tienes que tener en cuenta que puedes perder grandes cantidades de dinero por el efecto del apalancamiento. Dale un vistazo a esta guía de inversión para más información.
Plus500 permite el apalancamiento, esto quiere decir que no tendrás que desembolsar la totalidad de tu inversión, sino que tan solo deberás poner fondos para cubrir una parte de esta. Esto viene muy bien a aquellos que quieren negociar grandes volúmenes de posiciones sin necesidad de tener todo el dinero.
El punto desfavorable de Plus500 es que no es posible operar sin apalancamiento, algo que puede (posiblemente debería) asustar a los principiantes. El apalancamiento con Plus500 va del 1:2 para criptomonedas a 1:30 para divisas – si tienes una cuenta profesional podrás acceder a mayores apalancamientos.
Pros y contras de Plus500
Pero seguramente te estarás preguntando qué ventajas y desventajas tiene usar Plus500, para así saber si se ajusta a tu perfil.
Las principales ventajas son:
- Diferencial ajustado: El spread con el que operan es ajustado y muy competitivo. No hay comisiones por depósitos.
- Gráficos completos: Los gráficos son completos al tener muchas opciones para personalizarlos.
- Diseño: Sin duda Plus500 ha puesto empeño en crear un sistema bien diseñado, su interfaz es amigable y está bien organizada. Su cuenta demo te ayudará a familiarizarte con este broker.
- Multitud de instrumentos: Podrás negociar por más de 2.000 tipos de CDF sobre ETFs, acciones, divisas, materias primas, opciones o criptomonedas.
- Regulado: Opera en la bolsa de Londres, está supervisado por varios organismos gubernamentales y lleva operando desde el 2008. Esto hace que tengan que cumplir ciertos requisitos regulatorios.
- Calendario económico con el que estar al día de los próximos eventos relevantes para el sector financiero (p.ej. anuncios de medidas macroeconómicas).
Por otro lado, tiene un par de cosas que deberían afinar:
- Sin sección de noticias: No hay una sección dedicada a agrupar las noticias económicas relevantes para tus inversiones.
- Sin tutoriales ni guías: Deberían desarrollar su sección de educación ofreciendo guías y tutoriales para que los usuarios aprendan.
- Carencia de instrumentos: Tan solo puedes operar mediante CFD, así que si estás buscando comprar (en propiedad) títulos como acciones o participaciones en fondos de inversión, deberías buscar una alternativa a Plus500. Tampoco encontrarás instrumentos de renta fija como bonos y letras.
- No es posible reducir el apalancamiento: Si quisieras operar sin el apalancamiento no hay opción. Plus500 siempre te ofrece el apalancamiento máximo a la hora de negociar. El apalancamiento máximo para CFD de algunos productos es de 1:30.
- Tasa de inactividad: Si no usas Plus500 durante un cierto periodo de tiempo, tendrás que hacer frente a una tasa de inactividad.
Quién debería usar Plus500
Aquellos inversores con experiencia en el trading y que sepan cómo operar mediante CFD. Si vas a usar Plus500 tendrás que sentirte cómodo con el apalancamiento pues no es posible operar sin este.
Si eres principiante o tu perfil inversor es menos arriesgado, deberías darle un vistazo a otros productos como DEGIRO o robo-advisors como Indexa Capital (leer reseña) o Finizens (leer reseña).
Abrir una cuenta de Plus500
Abrir una cuenta de Plus500 resulta bastante rápido, tendrás que:
- Visita la página de Plus500 y haz clic sobre ‘Empezar a negociar
- Registrarte en su plataforma
- En el menú de la izquierda haz clic sobre ‘Cuenta’ y confirma tus datos
- Confirma tu dirección de email y teléfono
- Mándales la documentación que piden: copia del DNI, justificante de residencia (p.ej. extracto bancario) y verificación de tu método de pago.
- Haz tu primer ingreso (mínimo 100 €) y empieza a operar
Requisitos
Salvo el cumplimiento del proceso de apertura de tu cuenta, con Plus500 no hay muchos requisitos más.
Como he mencionado anteriormente tendrás que aportar algunos documentos, y hacer un depósito mínimo de 100 €.
Tendrás que residir en alguno de los muchos países en los que Plus500 opera. Por ejemplo: España, Reino Unido, Chipre, Alemania, México, etc.
Tipos de cuenta
Plus500 ofrece varios tipos de cuenta para sus usuarios:
- Cuenta demo: Si estás pensando usar Plus500, te sugeriría que primero le dieras un vistazo a su cuenta demo con la que probar el sistema. Esta es de gran ayuda par ver qué CFD negocian y cómo es su sistema. También es ideal para los principiantes que quieran experimentar con el trading sin arriesgar dinero real.
- Cuenta Plus500: Una vez hayas probado su sistema y estés listo para lanzarte al mundo de las finanzas, deberás abrir una cuenta con Plus500. Su cuenta estándar, como te he comentado anteriormente, tiene un apalancamiento que va del 1:2 al 1:30, según los instrumentos con los que operes y tu país de residencia esto puede variar – el apalancamiento no se puede modificar.
- Cuenta profesional: Las cuentas profesionales de Plus500 están disponibles para aquellos usuarios que cumplan con los requisitos y estas ofrecen, básicamente, un nivel de apalancamiento mayor – por lo que tienen aún más riesgo asociado. Para tener este tipo de cuenta tendrás que haber hecho 10 operaciones de media por trimestre (de cierto valor), superar los 500.000 € en tus inversiones y tener experiencia profesional en el sector financiero.
Consejo: Antes de abrir una cuenta con dinero real con Plus500 dale un vistazo a la cuenta demo que ofrecen para asegurarte que Plus500 te encaja con lo que andas buscando.
Plus500 al detalle
Seguidamente puedes encontrar una tabla resumen con las principales características de Plus500:
| Criterio | Comentario |
|---|---|
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Tipo de broker: CFD | Market maker |
Se trata de un broker que opera con CFD (Contract For Difference). No serás propietario del título, sino que tan solo recibirás la diferencia (o pérdida) entre el precio de compra y el de venta. Se opera con apalancamiento de 1:2 a 1:30 – esto puede acarrear grandes pérdidas y por eso tienen más riesgo. Plus500 es un market maker por lo que le ‘compras’ y ‘vendes’ a este los valores y no al mercado. Plus500 gana dinero con la diferencia entre los precios de compra (bid) y venta (ask). |
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Confiable Sí |
Plus500 es un negocio originario de Israel, este cotiza en la Bolsa de Londres. Esto significa que sus cuentas son públicas. Además la actividad de sus marcas está registrada y regulada por varios organismos como las Comisiones de Valores de Chipre (CySEC), Australia, Reino Unido y Singapur. La CySEC protege a los inversores europeos hasta con 20.000 €. |
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Abrir una cuenta 100% online |
Abrir una cuenta resulta rápido y el proceso es completamente online. Tan solo hay que registrarse y hacer varias verificaciones: documento de identidad, tu dirección (p.ej. foto de recibo), tu teléfono y dirección de email. |
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Comisión por depósitos 0 € |
Podrás realizar depósitos mediante tarjeta, transferencia bancaria e incluso monederos electrónicos como Skrill o PayPal. No tienen comisiones. No deposites dinero hasta que tu cuenta Plus500 esté activada – después del proceso de verificación. |
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Comisión por reintegros Evitables |
Plus500 no aplica comisiones si retiras más de 100 € y no haces más de 5 reintegros al mes – después serán 10 $ US por reintegro. Por ley, los reintegros de fondos irán al mismo método de pago usado para depositar el dinero. PayPal, Skrill, tarjeta y transferencia disponibles. |
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Apalancamiento Del 1:2 al 1:30 Podrás invertir por un valor de, por ejemplo 30 pero solo desembolsar 1. Las ganancias serán mayores pero también las pérdidas. Por eso los CFD con apalancamiento son arriesgados. |
Hay un apalancamiento máximo de 1:30 (limitado legalmente) para Forex; del 1:20 para materias primas e índices; apalancamiento de 1:5 para ETF, opciones y acciones, y 1:2 para criptomonedas. Lamentablemente no es posible configurar tu cuenta para poner posiciones sin apalancamiento. |
| Mercados y productos | |
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Acciones Mediante CFD solo |
No se puede negociar con acciones reales usando Plus500. Es posible negociar CFD de acciones de más de 20 países como las de índices como el español Ibex 35, EE. UU., Reino Unido, principales países europeos, y bolsas asiáticas como la de Hong Kong o Singapur. * |
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ETF Mediante CFD solo |
Tampoco se pueden comprar ETF reales. Plus500 tiene disponibles casi 100 CFD de ETF para operar. Por ejemplo, fondos populares como los de iShares, Vanguard, USO o UNG. Puede que eches en falta algunos como Fidelity o Invesco. * |
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Fondos de inversión Solo ETF |
No es posible negociar fondos de inversión mutuos, tan solo podrás hacerte con CFD de ETF (exchange-traded fund). * |
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Renta fija No |
Tampoco es posible invertir instrumentos de renta fija como los bonos de deuda pública. |
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Divisas Muchas |
Podrás negociar con las divisas más populares: EUR/USD, USD/JPY, GBP/JPY, GBP/USD, AUD/USD, etc. Ofrecen más de 70 instrumentos. * |
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Criptomonedas Unas 15 |
No se puede invertir en criptomonedas reales. Pero cuentan con 14 opciones de CFD para negociar con criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, NEO, EOS, Stellar Tron, Litecoin, etc. * |
| Otras | Tendrás otras alternativas para negociar como materias primeras (una veintena) y decenas de opciones sobre acciones (p.ej. Facebook o Apple), materias primas e índices bursátiles. |
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Operativa Variada |
Plu500 es un market maker donde se opera exclusivamente mediante apalancamiento, y este no se puede reducir. Por otro lado a la hora de negociar podrás usar órdenes de mercado, de cierre en pérdidas, cierre en ganancias, tope dinámico y vender si la cotización alcanza un determinado valor. |
| Comisiones y tarifas | |
| Comisiones por depósitos | No existen comisiones por depositar fondos en tu cuenta Plus500. |
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Comisiones por reintegros Evitables |
Siempre que sean menos de 5 reintegros al mes y la cantidad sea superior a 100 € no tendrás ninguna tarifa. Si no cumples estas condiciones te cobrarán 10 $ US por transacción. |
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Interés por financiación Presentes |
Te cobrarán cuando mantienes una posición de apalancamiento (de endeudamiento con el broker) durante más de un día. |
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Comisión de inactividad Evitable |
Si no usas la plataforma durante más de 3 meses tendrás que pagar 10 $ US. |
| Otras tarifas | Al usar órdenes de tope garantizado el diferencial (entre precios de venta y compra) de Plus500 será mayor al ser este una opción premium. |
| Plataformas | |
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App Web Bien diseñada |
Tienen una plataforma web para operar que está bien diseñada, además de lucir moderna. Por lo general, genera buenas experiencias de usuario. Me gusta especialmente el menú minimalista con el que navegar entre las diferentes secciones (p.ej. posiciones abiertas, cerradas, órdenes, etc.) se hace entendible. Mediante la función de búsqueda resulta rápido encontrar el instrumento que andas buscando. |
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App Móvil Buen diseño |
Plus500 ofrece aplicaciones para Android y iOS gratuitas. Estas están bien valoradas entre los usuarios con una calificación superior a 4 sobre 5. |
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App Sobremesa Navegador |
No tienen una versión que puedas instalar en tu ordenador, necesitarás operar con su versión para navegadores internet o mediante su aplicación para móviles y tablets. |
| Investigación y educación | |
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Gráficos Interesantes |
La herramienta de gráficos es flexible, podrás elegir entre una decena de tipos de gráficos, combinar varios indicadores y elegir varios períodos temporales (de gráficos tick a semanales). Es posible expandir los gráficos a pantalla completa para un mejor análisis. |
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Feed de noticias No |
No hay una sección de noticias con la que estar al día de todo lo relacionado con tus inversiones. Te recomiendo que uses Feedly y Google Alerts para suplir esta carencia. |
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Calendario Útil |
El calendario económico de Plus500 resulta muy interesante pues te mantiene al día de los principales eventos económicos y da una estimación (de 1 a 3) del impacto esperado. Por ejemplo, cuando las empresas anuncian dividendos o los principales gobiernos toman medidas o informan de resultados (p.ej. cifras macroeconómicas). |
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Guías y tutoriales Mejorable |
Plus 500 debería esforzarse más y crear más guías y tutoriales para los usuarios pues tienen muy poco en este aspecto. |
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Cuenta demo Útil |
La cuenta demo de Plus500 es muy útil para familiarizarte con su sistema. Podrás acceder a esta totalmente gratis y tendrás 40.000 € con los que negociar. |
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Seguridad Seguro |
Puedes activar la autentificación en dos pasos para mayor seguridad. Además también es posible recibir avisos cuando se ha iniciado una sesión. Para registrarte e iniciar tu sesión puedes usar un email, tu cuenta de Facebook o de Google. |
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Notificaciones SMS, Push y email |
Decide recibir notificaciones por email, SMS o notificaciones en tu teléfono. Podrás recibir alertas cuando se abra una posición, se cierre, por alertas que tú mismo configures y por demanda de cobertura (de fondos). |
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Atención al cliente Chat y email |
Ofrecen soporte las 24 horas del día mediante chat o WhatsApp. También puedes contactar con ellos mediante email. |
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Valoración final 4,3 sobre 5 |
Plus500 es un broker ideal para aquellos que tienen experiencia y buscan una plataforma para negociar CFD con tarifas competitivas. Adecuado para traders. |
El 72% de los inversores minoristas incurren en pérdidas al invertir en CFD con Plus500.
* Ten en cuenta que solo operas con CFD y no tendrás en posesión el título por el que pujas (p.ej. acciones, ETF, materias primas, etc.). Si no quieres invertir con CFD, dale un vistazo a DEGIRO.
¿Es Plus500 una estafa?, ¿Resulta seguro?
Plus500 no es ninguna estafa, se trata de una empresa debidamente establecida y que tiene sedes en países serios (p.ej. Chipre, Australia o Reino Unido).
Para poder ofrecer servicios financieros en todos los países que lo hace, Plus500 tiene que someterse a la vigilancia de varios organismos públicos que fiscalizan sus cuentas, prácticas y operaciones – organismos similares a la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España.
Concretamente tiene que obedecer la regulación de las comisiones de valores de Chipre, Reino Unido, Singapur y Australia y estar debidamente registrada en esos países. Es por esto que los inversores (p.ej. de España) están protegidos hasta con 20.000 €.
¿No es poco no?
Además, como he comentado anteriormente cotiza en la bolsa de Londres, por esto tiene que pasar rigurosos test y cumplir con la regulación de ese país.
Seguridad de la plataforma
Plus500 te ofrece la posibilidad de crear logins para su plataforma con tu cuenta de Facebook o Google, o puedes elegir identificarte con cualquier email que tengas.
Para añadir una capa de seguridad extra, es posible habilitar la autentificación en 2 pasos mediante tu teléfono móvil. Así, Plus500 además de tu usuario y contraseña te exigirá que confirmes tu login con un código que te mandarán a tu teléfono.
Tarifas y Comisiones de Plus500 al detalle
Puedes evitar algunas comisiones con Plus500 si sigues los siguientes pasos:
- Tener la cuenta inactiva más de 3 meses. Esto se soluciona entrando de vez en cuando en su plataforma. La cuota será de 10 $ US cada mes si no lo haces.
- Retirar sumas de dinero inferior a los 100 €, la tarifa será de 10 $ US por cada transacción por debajo de los 100 €.
- Retirar fondos más de 5 veces al mes. La comisión será también de 10 $ US por transacción extra, intenta agrupar tus reintegros.
Pero claro, te estarás preguntando, ¿Y de dónde saca Plus500 beneficios?
Muy buena pregunta. Pues al tratarse de un market maker y al comprar y vender CFD a sus usuarios, el beneficio viene del diferencial (o spread): que es la diferencia entre el precio de compra y de venta – similar al de una casa de cambio que compra divisas más baratas y las vende más caras.
Los diferenciales con Plus500 son unos de los más competitivos del sector, pero no terminan de explicar cuál es la metodología para calcular los diferenciales que establece. Algunos instrumentos tienen diferenciales fijos (siempre el mismo) mientras que otros tienen diferenciales dinámicos (se ajustan según el mercado sube o baja).
Lo bueno es que siempre puedes consultar en su plataforma los precios de venta y compra y cotejarlo con el mercado y operar solo si te convence el precio.
Algunos ejemplos reales del diferencial en el momento de escribir este análisis, ten en cuenta que pueden cambiar, de instrumentos populares que puedes encontrar en Plus500 son:
| Instrumento | Precio de Compra | Precio de venta | Diferencial |
|---|---|---|---|
| Apple | 217,66 | 217,70 | 0,04 |
| Amazon | 1.792,68 | 1.794,69 | 2,01 |
| Santander | 3,75 | 3,77 | 0,02 |
| Grifols | 26,64 | 26,70 | 0,06 |
| EUR/USD | 1,10188 | 1,10195 | 0,00007 |
| EUR/GBP | 1,10188 | 1,10195 | 0,00007 |
| iShares Silver | 16,78 | 16,82 | 0,04 |
| Vanguard Mid-Cap Growth | 149,50 | 149,65 | 0,15 |
| Bitcoin | 9.978,84 | 10.016,46 | 36,01 |
| Ethereum | 215,26 | 216,60 | 1,35 |
| Petróleo | 58,38 | 58,41 | 0,03 |
| Oro | 1.516,68 | 1.517,11 | 0,43 |
Nota: Todas las operaciones que hagas con Plus500 empezarán con una pérdida mínima debida al efecto del diferencial (precio de compra o venta Vs. precio real).
Plus500: Activos disponibles
Solo hace falta dar un vistazo rápido al sitio principal de Plus500 para darse cuenta de de que lo suyo son los contratos por diferencia (CFD). Y es que con esta plataforma de trading solo se puede operar con este tipo de productos derivados.
Eso sí, tiene un montón de mercados y tipos de CFD disponibles, te detallo qué podrás encontrar con Plus500.
Por favor, ten en cuenta que los CFD son productos derivados complejos con los que no estás comprando un activo real, sino que adquieres un contrato que referencia el precio de un activo. En otras palabras, al negociar un CFD con acciones de, por ejemplo, Amazon no compras las acciones de esta popular plataforma de ecommerce, sino un producto (derivado) que referencia el precio de esta acción.
CFD de acciones
Plus500 tiene un montón de CFD sobre acciones con los que poder negociar, sin duda son una de las plataformas que más oferta tiene. Obviamente tiene CFD de las acciones más populares como Apple, Tesla, Google o Amazon, pero destaca por ofrecer muchas otras opciones.
Por ejemplo, es posible negociar CFD de las acciones de las empresas de bolsas de medio mundo como Estados Unidos, Reino Unido, Japón, Singapur, Alemania, Francia, España Italia, Suecia, Suiza o Hong Kong.
CFD de ETF
Además de los CFD de acciones es también posible negociar CFD de ETF. En el momento de escribir esta reseña, Plus500 ofrece un centenar de ETF con los que negociar.
CFD de FOREX
Una de los instrumentos más populares entre los traders son los pares de divisas, y con Plus500 tendrás acceso a un montón de CFD sobre estos pares. En concreto hay más de 70 CFD de FOREX disponibles, por ejemplo EUR/USD, EUR/GBP, EUR/AUD, GBP/USD, AUD/USD, NZD/USD, USD/JPY, etc. etc. etc.
CFD de índices
Otro vehículo de inversión entre los traders son los índices, en Plus500 podrás encontrar índices de todo tipo como índices por países (p.ej. Germany 30, USA 500, Italy 40, Europe 50 o Spain 35). Los usuarios de Plus500 también pueden invertir en 2 CFD de índices sectoriales como el NYSE FANG+ Index (de empresas tecnológicas) y el Real Estate Giants Index (índice de empresas inmobiliarias de EE.UU.).
CFD de materias primas
Plus500 pone a disposición de sus inversores una veintena de CFD sobre materias primas con los que operar. Entre otros es posible invertir en CFD sobre productos como el petróleo, la plata, el oro, azúcar, cobre, café, cacao o maíz.
CFD de Criptomonedas
Plus500 también se ha subido al carro de las criptomonedas y es posible invertir en CFD de este tipo de producto. No tienen la variedad más grande, tan solo 8 CFD, pero es posible negociar CFD de crypto como Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Stellar. Como curiosidad, comentarte también hay un par Ethereum/Bitcoin con el que operar.
Hola joseph hay broker que maneje la cuenta de una persona que no tiene ninguna experiencia en inversiones
Hola Luis. Hmm, pues no, me temo que con un broker serás tú el encargado de manejar las inversiones. Por tu perfil igual te interesa darle un vistazo a roboadvisors que sí manejarán tus inversiones como Indexa Capital o MyInvestor.
Hola. Interesante análisis pero… no he visto por ninguna parte que se mencionen las comisiones de los CFD: 8€ (activos euro) y $9 (activos dólar). Creo que es un dato vital.
Hola Miguel. Hmmm, no tengo muy claro a qué te comisión te refieres, de hecho, sobre el papel no es una comisión lo que cobran por los CFD, sino un diferencial entre el precio de venta y de compra, y este cambia según el activo que negocies. Un saludo.