Interactive Brokers, con presencia en países como España, México, Argentina, Colombia, Chile y Uruguay, entre otros, cuenta con 2 millones usuarios. Sin embargo, para aquellos que buscan facilidad de uso, Freedom24 y DEGIRO emergen como mejores alternativas.
Tras haber evaluado a fondo Interactive Brokers y examinado sus comisiones desde mi cuenta con ellos, he elaborado estas opiniones sobre IBKR. Te traigo una evaluación de sus pros, contras y le he dado un vistazo a sus comisiones.
Josep GarciaAsesor Financiero EFPA
¿Te has preguntado qué hace que sea tan popular? ¿Será realmente tan buena como dicen? ¿Qué tal son sus comisiones?
Interactive Brokers opiniones: El Veredicto
Interactive Brokers es una plataforma de inversión online con la que es posible invertir en multitud de activos financieros. Dicho esto, su interfaz es realmente confusa y difícil de usar, en Mejor Banco creemos que existen mejores alternativas como Freedom24 o MyInvestor. Además, si quieres poder usar todas sus funciones, tendrás que bajarte un programa en tu ordenador.
Este es un bróker regulado por varios organismos financieros internacionales como el Banco Central de Irlanda, ASIC australiana, MAS de Singapur o la Financial Conduct Authority británica, entre otras. También está inscrita con la Comisión Nacional del Mercado de Valores española (#5023).
Dicho esto también tiene algunas cosas que no me agradaron tanto. Seguramente me gustaría que el sistema fuera más intuitivo. Al tener tanta oferta es difícil entender las comisiones y esto (me) genera algo de ansiedad.
Ventajas y desventajas de Interactive Brokers
Pros
Mercados disponibles
Sin duda, una de las ventajas más importantes de Interactive Brokers es la cantidad de mercados disponibles para negociar diferentes instrumentos financieros: Europa, Norte América, Asia y Australia, entre otros.
Productos financieros
De igual forma, hay un porrón de activos que negociar: acciones, fondos, ETF, opciones, futuros, bonos y obligaciones, etc.
Cuenta demo
IBKR te dejará probar su sistema con una cuenta demo (con dinero ficticio), para que practiques y aprendas cómo funciona su sistema (que no es el más sencillo).
Regulación
Este bróker está regulado por un montón de organizaciones financieras como la FCA de Reino Unido, Banco Central de Irlanda, Australia, Estados Unidos, etc.
Países disponibles
Esta plataforma de inversión está abierta a muchos usuarios, entre muchos otros, inversores que residan en España, Perú, Panamá, Argentina, Uruguay, Chile, México (y más LatAm).
Opciones avanzadas
Los inversores más experimentados, y que busquen muchas opciones como trading algorítmico, variedad de opciones y análisis técnico, estarán encantados con Interactive Brokers.
Contras
Facilidad de uso
No es una plataforma fácil de usar. Parcialmente, esto se explica por la gran cantidad de opciones y activos disponibles, pero lo cierto es que su usabilidad debería mejorar.
Apertura de cuenta
Abrir una cuenta es un proceso algo más largo de lo habitual, hay que decir que te hacen muchas preguntas al abrir la cuenta y algunas se las podrían ahorrar.
Comisiones
Entender las comisiones es difícil por la variedad de activos y mercados; Interactive Brokers necesita simplificar sus costes.
Comisiones
La variedad de plataformas de trading (apps, programas de escritorio, sistemas web) puede confundir, y la inconsistencia en diseño y usabilidad reduce la facilidad de uso.
Trading social
A pesar de tener casi de todo, este bróker no ofrece funciones de trading social (copy trading).
Guías y tutoriales
Aunque es cierto que IBKR tiene un montón de guías y tutoriales disponibles, muchos no están traducidos al castellano.
Interactive Brokers al detalle
Mercados y activos financieros con Interactive Brokers
Si hay que reconocerle algo a Interactive Brokers es la variedad de activos y mercados que ofrece a sus usuarios. Sin duda, es el bróker con más oferta de productos financieros que yo he probado. Te dejo un resumen de lo que vas a encontrar.
| Activos | Mercados y activos |
|---|---|
| Acciones | Bolsas de España (BM, BATEES, etc) y resto de Europa, EE.UU. (NYSE, NASDAQ, etc), Canadà, México (MEXI), Reino Unido, Israel, Australia, Hong Kong, India, Japón y Singapur. |
| ETF | Cubre mercados de España, EE.UU., México, Alemania, Italia, Holanda, Suecia, Suiza, Reino Unido, Canadá, Israel, Australia, Hong Kong e India. |
| Fondos de inversión | Es posible invertir en gestoras de Estados Unidos como Vanguard, BlackRock, Cedar, Invesco, J.P. Morgan, etc. También de otras gestoras como Andbank, Amundi, Allianz, BNP Paribas, etc. |
| Renta fija | Podrás adquirir títulos de renta fija cotizada en varias plazas de Estados Unidos, Euronext, Australia y Hong Kong. |
| Metales | Para metales es posible invertir mediante el US Spot Gold y IDEALPRO Metals. Solo dos opciones aquí. |
| Divisas | Negociación exclusiva con IDEAL PRO, tendrás muchísimos pares de divisas para elegir. |
| Índices | Índices de muchísimos mercados como de varias bolsas de Estados Unidos, Canadá, unos 20 mercados europeos (incluyendo BM y MEFF de España), Australia, Hong Kong, India, Japón, Corea del Sur y Singapur. |
| Opciones | Hay disponibles opciones de varios mercados de EE.UU., Canadá y México. En Europa ofertan opciones de 9 mercados europeos (incluye el español), además de Australia, Hong Kong, India, Japón, Singapur y Corea del Sur. |
| Futuros | Futuros de varios mercados como el de EE.UU., Canadá, México, Australia, varios países asiáticos (p.ej. Japón, India y Hong Kong), y una decena de mercados europeos (incluye el español). |
| Warrants | Podrás encontrar Warrants de Estados Unidos (unas 15 plazas diferentes), Canadá (VENTURE), Euronext France, Alemania (FWB, GETTEX yy SWB), Italia y Suiza. Además de Australia y Hong Kong. |
| CFD (Contratos por Diferencia) | Varios mercados de CFD (IBXCFD), Estados Unidos, Bélgica, España, Suecia, Suiza, Rusia, Portugal, Noruega y algún otro país europeo. |
Tipo de cuentas con Interactive Brokers
Desde Interactive Brokers ofrecen un par de tipos de cuenta, una enfocada a los usuarios menos expertos (Lite) y otra para clientes que tienen más experiencia y necesitan más opciones y flexibilidad (cuenta Pro).
Las diferencias principales entre los tipos de cuenta son sus precios, y las funciones y activos disponibles. Dicho esto, siempre puedes cambiar de un tipo de cuenta a otro desde tu panel personal. Te dejo un resumen de las cuentas:
Cuenta IBKR Pro
Esta cuenta está destinada a los usuarios más experimentados que quieren pagar los menores precios en comisiones, y necesitan acceso a más mercados y activos financieros. Además, también tienen necesidades de más opciones avanzadas de negociación.
Esta cuenta IBKR Pro permite a sus usuarios invertir en los siguientes activos:
- Acciones.
- Fondos de inversión y ETF.
- Forex.
- Renta fija.
- Opciones y Futuros.
- Etc.
Hay algunas herramientas de negociación que son exclusivas de esta cuenta Pro, te dejo algunas de las más interesantes:
- Horario de negociación ampliado (de 4.00 a 20.00, hora de España).
- Acceso a la API para conectar IBKR con otras plataformas.
- Permite la apertura de cuentas institucionales (empresas dedicadas a la inversión).
- Tu cuenta formará parte del Programa Promontory de la FDIC.
- Cobran menos interés por el dinero que tomes prestado de IBKR al operar con apalancamiento.
Cuenta IBKR Lite
Primero quiero decirte que por el momento IBKR Lite sólo está disponible para residentes en Estados Unidos, seguramente no seas uno de ellos.
IBKR Lite es una cuenta diseñada para reducir la complejidad de la cuenta Pro. Esto quiere decir que no tendrás tantas opciones y variedad de productos, pero tu perfil de inversor puede no requerirlo.
Te gustará saber que para operaciones en acciones de Estados Unidos, IBKR Lite no cobra comisiones; eso sí, te repercutirá las comisiones de terceros y no queda muy claro cuánto suben. Interactive Brokers Lite ofrece la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas a sus usuarios Lite.
Abrir una cuenta con Interactive Brokers
Abrir una cuenta con Interactive Brokers puede ser algo lioso, por eso te dejo un resumen con los principales pasos y capturas de pantalla.
Entra en su página web y haz clic sobre ‘Abrir cuenta’. Después selecciona ‘Empezar una solicitud’.
- Rellena el formulario seleccionando un email, nombre de usuario y una contraseña a vincular con tu cuenta de Interactive Brokers.
- Dale a ‘Confirmar’ para que IBKR te mande un correo de confirmación de tu dirección de email.
- Seguidamente, tendrás que seleccionar el tipo de cuenta que quieres abrir, si no eres un profesional financiero seguramente elegirás una de las ‘Cuentas de corretaje individuales’.
- Rellena la información de contacto, personal y demás que Interactive Brokers te va a pedir.
- Confirma el número de teléfono con el código que te mandarán mediante SMS.
- Decide si quieres una cuenta ‘margen’ o ‘efectivo’; la primera te permite operar pidiendo prestado al bróker. Rellena la información sobre tus finanzas personales e instrumentos que vas a usar.
- Añade la información fiscal que Interactive Brokers requiere.
- Lee las condiciones y documentos que Interactive Brokers te presenta y firma la solicitud de alta si estás de acuerdo.
Ahora solo te queda esperar a que Interactive Brokers revise tu solicitud y confirme la apertura de tu cuenta.
Comisiones de Interactive Brokers al detalle
Antes de empezar deja que te comente que como la cuenta de Interactive Brokers Lite no está disponible en la mayoría de países, no voy a detallar sus comisiones. Me voy a centrar en los precios de su cuenta Pro.
Ojo que las comisiones de IBKR no son las más fáciles de entender, así que espero que te hayas tomado un café hoy y estés listo para un poco de rollo por mi parte, interntaré no hacerlo muy largo.
Lo primero de todo que tengo que explicarte es que con Interactive Brokers Pro puedes elegir entre:
- Una estructura de comisiones fija (siempre pagas lo mismo sin importar cuánto operes).
- Comisiones por niveles (pagas menos cuanto más operas). Esta no siempre está disponible en todos los activos.
Comisiones por transacción
Las siguientes son las comisiones para acciones y ETF que IBKR te va a cobrar:
| Mercado | Comisiones niveles | Comisiones fijas |
|---|---|---|
| Estados Unidos |
De 0,0035 US $ a 0,0005 US $ Mín. 0,35 US $ Máx. 1% valor operación |
0,005 US $ Mín. 1 US $ Máx. 1% valor operación |
| Canadá |
De 0,008 CAD a 0,003 CAD Mín. 1 CAD Máx. 0,5% valor operación |
0,01 CAD Mín. 1 CAD Máx. 0,5% valor operación |
| México | Sin comisiones por niveles. |
0,1 % valor de la operación Mín. 60 MXN |
| España | Sin comisiones por niveles. |
0,05% valor de la operación. Mín. 3 €. ** |
| Reino Unido |
Del 0,05 % al 0,015% valor operación Mín. 1 £ (GBP) |
0,05% valor operación ** Mín. 3 £ (GBP) |
| Alemania, Francia, Italia y Holanda |
Del 0,05 % al 0,015% valor operación Mín. 1,25 € Máx. 29 € |
0,05% valor operación ** Mín. 3 € (GBP) |
| Australia |
Del 0,08% al 0,015% del valor de la operación Mín. 1 AUD a 5 AUD |
0,08% valor operación Mín. 6 AUD |
| Hong Kong |
Del 0,05 % al 0,015% valor operación Mín. 4 HKD a 18 HKD. |
0,08% valor operación Mín. 18 HKD |
| Japón |
Del 0,05 % al 0,01% valor operación Mín. 20 JPY a 80 JPY |
0,08% valor operación Mín. 80 HKD |
* Los máximos y mínimos pueden cambiar un poco dependiendo del país. ** Asume que se usa el sistema IB SmartRouting, si no se usa la comisión será mayor.
Comisiones de otros activos
| Activo | Comisiones por niveles |
|---|---|
| Divisas |
De 0,20 a 0,08 puntos básicos del valor de la operación Mín. de 1 US $ a 2 US $ |
| Criptomonedas |
Del 0,18% al 0,12% valor operación Mín. 1,75 US $ Máx. 1% valor operación |
| Oro * |
De 1,5 a 0,7 puntos básicos del valor de la operación Mín. 2 US $ |
* En este caso hay que contemplar posibles comisiones de almacenamiento, y de entrega física.
Interactive Brokers ofrece muchos otros activos financieros, y cada uno tiene unos niveles de comisiones que varían dependiendo del mercado; p.ej. las opciones de EE. UU. no tienen el mismo coste que las europeas. Así que para no extender más estas opiniones de Interactive Brokers dejo fuera las comisiones por transacción de algunos productos.
Otras comisiones de Interactive Brokers
Por supuesto, IRBK te puede cobrar otras comisiones. Te dejo una lista de las comisiones que Interactive Brokers no cobra, y otra con las comisiones más relevantes que si te puede aplicar.
IBKR no cobra por:
- Inactividad (no usar su plataforma).
- Mantenimiento.
- Depósito (puede repercutirte comisiones de terceros).
- Retiro (si respetas los límites mensuales).
Por otro lado, Interactive Brokres sí que te va a cobrar por:
- Coste de financiación si operas con apalancamiento.
- Cambio de divisas (p.ej. operas en dólares y tu cuenta está en euros).
- Para algunas modificaciones de órdenes.
- Depósitos en efectivo.
- Traspasos de valores.
- Préstamo de acciones.
- Y alguna más.
Seguridad e Interactive Brokers
Interactive Brokers pone a tu disposición una serie de opciones de seguridad para que el que quiera robarte tu cuenta con IBKR lo tenga más difícil. Te hago un resumen de qué tiene disponible:
- Para acceder a Interactive Brokers tendrás que introducir un código que te mandarán en forma de SMS, a esto se le llama autentificación en 2 pasos. Si lo prefieres puedes usar su app para teléfonos para confirmar el inicio de sesión.
- Cuando te registres tendrás que contestar algunas preguntas de seguridad a las que IBKR hará referencia si tienes que hablar con su servicio de atención al cliente.
- Desde su panel de control es posible habilitar algunos dispositivos como ‘seguros’ (p.ej. tu ordenador) para hacer que el acceso a la plataforma sea más rápido si accedemos con estos.
- Pocas plataformas de inversión ofrecen opciones para permitir negociar exclusivamente desde una IP (dirección de tu ordenador), preestablecida. Esto puede ser un rollo, a no ser que tengas una VPN que te ofrezca siempre la misma IP, porque una vez cambies de red tu IP será diferente y quedarás bloqueado de tu cuenta.
Interactive Brokers opiniones: Últimas reflexiones
¡Gracias!
Solo puedo darte las gracias por haber aguantado mi ‘chapa’ sobre Interactive Brokers. Sé que este ha sido un análisis de IBKR largo, pero lo cierto es que este bróker tiene muchas opciones y mercados, por eso es difícil resumirlo todo.
Dicho esto, antes de despedirme me gustaría recordarte algunos aspectos a considerar a la hora de decidir si IBKR es una buena opción para ti.
Empiezo con lo positivo: Sin duda es un bróker establecido y con mucha reputación internacional. Tiene un montón de activos y da acceso a muchos mercados. Aquí los más exigentes estarán contentos. Sus opciones de trading avanzadas (p.ej. algorítmico) serán muy valoradas por los inversores con más experiencia. Es un bróker regulado, esto hace que tenga que pasar inspecciones periódicas.
Por otro lado, hay varias cosas que tendrás que tener en cuenta y que puede que te echen para atrás. Al ofrecer tantos activos y mercados no es fácil entender las comisiones que te aplicará. Tampoco es la plataforma de trading más sencilla, personalmente me ha costado hacerme con ella. Si vas a hacer copy trading (trading social), Interactive Brokers no es para ti.
Hasta aquí hemos llegado, por favor, si tienes alguna duda o quieres hacer cualquier tipo de comentario (respetuoso) no dudes en dejar un mensaje.
Alternativas a Interactive Brokers
Freedom24
La matriz de Freedom24 es una de las empresas de inversión referentes en el mundo, con unos 480.000 y está regulada por varios países. Además, se trata de una compañía pública, pues cotiza en el NASDAQ.
Freedom24 es una plataforma de inversión en línea que permite a los usuarios invertir en una amplia variedad de acciones al contado, ETF y fondos de inversión. La plataforma ofrece acceso a miles de productos financieros de diversos mercados. Además, Freedom24 ofrece varios tipos de cuenta para adaptarse a diferentes perfiles de inversores, dependiendo de si prefieren operar más o menos.
Opiniones de Freedom24eToro
La plataforma de inversión en línea, eToro, es muy popular debido a su fuerte inversión en marketing y publicidad, pero sí que tiene algunas características únicas que la hacen algo diferente.
eToro destaca entre la mayoría de los brokers de CFD al permitir a los usuarios elegir entre operar con o sin apalancamiento, lo que puede ser atractivo para algunos inversores (ya que implica más control del riesgo). Además, eToro no se limita a ofrecer CFD, sino que también permite la adquisición de acciones, ETF (fraccionadas) y criptomonedas reales; no hace falta que seas un trader ‘puro y duro’ para usar eToro.
La función «CopyTrader» de eToro también es notable, permitiendo a los inversionistas copiar automáticamente las inversiones de otros usuarios de la plataforma; ojo que esto no elimina el riesgo. Por otro lado, es importante destacar que los diferenciales (costes) de eToro pueden ser un poco más caros que los de otros brokers.
Opiniones de eToroScalable Capital
Aunque Scalable Capital es un producto reciente en España y no ha ganado mucha popularidad entre los inversores, este bróker y plataforma tiene su origen en Alemania, donde fue fundado en 2014 y cuenta con alrededor de 600.000 usuarios. Además, la plataforma gestiona un total de 10.000 millones de euros en inversiones; se dice pronto.
Scalable Capital ofrece la posibilidad de invertir en una variedad de activos, incluyendo acciones, ETF, fondos y criptomonedas. Además, esta plataforma está regulada por la autoridad alemana BaFin y está registrada con la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (#5068), lo que brinda a los inversores una mayor seguridad y confianza en su operatividad. Usuarios de fuera de Europa (p.ej. LatAm), no podrán abrirse una cuenta con ellos.
Preguntas frecuentes de Interactive Brokers
Interactive Brokers es un broker online regulado por varios organismos financieros internacionales, como el Banco Central de Irlanda, ASIC australiana, MAS de Singapur y la FCA británica, entre otros. Tiene una amplia variedad de activos financieros para invertir, entre otros acciones, ETF, renta fija, fondos de inversión, Forex y derivados como futuros, CFD, warrants u opciones.
Una característica de IBKR es que te permite invertir en un porrón de mercados como el europeo (España, Reino Unido, Francia, Alemania, etc.), Estados Unidos, México, Canadá, Australia, Hong Kong, India, Japón, Israel y varios más.
La decisión de confiar en IBKR es tuya, pero hay varios puntos importantes a tener en cuenta que pueden ayudarte a decidir:
Es un bróker longevo, que fue fundado en el 1978 (en Nueva York), y es una empresa debidamente establecida y regulada. Cotiza también en el NASDAQ, por eso tiene que pasar controles financieros y auditorías. Además, también está registrado con la CNMV española.
La empresa mantiene los activos de sus clientes separados de los activos de la propia empresa. Por ejemplo, las acciones del mercado de EE.UU. se custodian en Vision Financial Markets LLC y Euroclear en el caso de Europa, lo que ofrece una mayor seguridad a los inversores.
Como te he comentado, IBKR es una empresa de servicios de inversión debidamente establecida y fiscalizada por muchos organismos, por eso no es una estafa; si lo fuera habrían engañado a mucha gente, algo que hay que admitir que sí ha pasado alguna (muy pocas) vez anteriormente con empresas de inversión (p.ej. con Bernard L. Madoff Investment Securities LLC).
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