Guía de comisiones de eToro: ¿Broker barato o caro?

Josep Garcia

5 septiembre, 2021

Las comisiones de eToro
Mejor-banco.com es respaldado por sus lectores, cuando abres una cuenta usando alguno de nuestros enlaces puede que recibamos una comisión. Esto no afecta nuestras valoraciones, más información.

Las comisiones son como los mosquitos en verano: nadie las quiere, pero todos recibimos alguna picadura de vez en cuando.

En esta guía de comisiones y spreads de eToro quiero explicarte qué comisiones te van a cobrar, cómo va a afectar esto a tu rentabilidad y al final te daré un par de trucos para que pagues menos.

¿Suena bien?

Pues empecemos.

Resumen de las comisiones de eToro

Las siguientes son las comisiones y tarifas más comunes con eToro:

  • Comisión por cambio de moneda.
  • Diferenciales (o spreads).
  • Comisión de financiación.
  • Comisión de inactividad.
  • Comisión por reintegros.

Tabla resumen de las comisiones y precios de eToro

La siguiente tabla resume las comisiones que eToro cobra y las que no de forma rápida. Lee con atención ya que hay * con aclaraciones de las comisiones que cobra y las que no eToro; no siempre todo es blanco o negro.

Tarifas de eToro ¿Tiene? Comentario
Apertura de cuenta No eToro no te cobrará por abrir una cuenta.
Gestión de cuenta No No tendrás una comisión de gestión por tu cuenta en eToro
Depósitos No Al realizar depósitos no hay que hacer frente a una comisión.
Reintegros Por cada reintegro tendrás 5 $ US de comisión. *
Conversión de divisas Si haces depósitos o reintegros en otra moneda al dólar tendrás una comisión. No son superaltas. **
Inactividad 10 $ US al mes si no inicias sesión en tu cuenta de eToro durante 12 meses. ***
Diferencial (spread) Para criptomonedas y CFD. Este es diferente para posiciones cortas y largas.
ETF y acciones No eToro no cobra comisiones por la compra de acciones y ETF reales. ****
Financiación posiciones apalancadas Si inviertes usando apalancamiento, tendrás que pagar un interés por el dinero que eToro te deja si no has cerrado la posición al final del día.

CopyTrader y

CopyPortfolios

(social investing)

No eToro no cobrará más por usar sus funciones de ‘social investing’, tan solo tendrás que pagar las comisiones que estas inversiones generen en spreads (y otras).
Más información www.eToro.com

* Si eres miembro del Club eToro y alcanzas el nivel ‘Platinum’ (necesitarás tener inversiones por valor de 25.000 $ US o superiores), te quitarán esta comisión. ** Esta comisión se paga por depósitos y reintegros diferentes a dólar estadounidense. *** No cerrarán ninguna posición que tengas abierta para hacer frente a esta comisión. ****Al invertir en acciones y ETF reales, hay un diferencial de mercado entre el precio de compra y venta (no marcado por eToro).

Tipos de comisión

Las comisiones de los brokers y las plataformas de trading se pueden dividir en 2 subgrupos:

Resumen de comisiones de eToro

  • Operativas: Son aquellas comisiones y tarifas a las que hay que hacer frente al comprar o vender un activo con un broker. Una de las más típicas es el diferencial que eToro te cobrará al abrir o cerrar una posición, o comisiones de financiación por operar apalancados (pidiendo dinero prestado al broker).
  • No operativas: Se trata de esas tarifas y comisiones que no dependen de que los usuarios abran o cierren posiciones. Por ejemplo, las más típicas son las comisiones de inactividad, de tipo de cambio o comisiones por reintegros.

Comisiones y spreads de eToro

Bien, no son muchas a las comisiones que hay que hacer frente con eToro, pero lo cierto es que inevitablemente alguna tendrás que pagar; al fin y al cabo esta es la forma en qué los brokers se financian.

eToro cero comisiones al invertir en acciones y ETF

Comisión por tipo de cambio

Lo primero que tienes que entender al usar eToro es que este broker opera solo en dólares americanos, por tanto, si esta no es tu moneda de alguna u otra forma tendrás que pagar alguna comisión; más abajo te dejo algún truco para ahorrarte un poco.

eToro no te podrá problemas a que hagas depósitos en otras monedas, 14 diferentes (dependiendo de dónde estés), entre las cuales hay euros, libras, coronas suecas o dólar australiano. Eso sí, te cobrará una comisión por los depósitos en monedas diferentes al dólar de EE.UU.

Toma en consideración que con eToro tus fondos saldrán de la misma forma que entraron. Vamos que si ingresaste euros usando una transferencia bancaria, cuando retires fondos estos saldrán con una transferencia también. Como te puedes imaginar tendrás una comisión por tipo de cambio también. Resumiendo, si pagas comisión por depositar una moneda que no sea dólares de Estados Unidos, también la pagarás al sacar el dinero.

Comisión de eToro por cambio de divisas

Para hacerlo más confuso, esta comisión viene dada en Pips (del inglés percentatge in point). Te explico qué es esto de los pips. Puedes imaginar este como la menor cantidad en el precio que un activo se puede incrementar o depreciar.

Igual lo vemos mejor con un ejemplo.

¿Qué es un pip?

Por ejemplo, si tomamos la cotización del EUR/USD e imaginamos que el tipo de cambio esta a 1,1850 (sí en el tipo de cambio oficial hay un montón de decimales), 1 pip sería la cantidad más pequeña de esa cifra (el último decimal), en este caso 0,0001.

Si eToro nos cobran 50 pips por el cambio EUR/USD, esto quiere decir que tendremos un tipo de cambio desfavorable de 0,0050. En otras palabras, con el ejemplo anterior tendremos un tipo de cambio de 1,1800 y no 1,1850.

Estas comisiones de cambio que eToro cobra (en pips) son diferentes para cada cambio de divisa, no cobran lo mismo para cambiarte euros que para cambiarte dólares de Hong Kong.

eToro diferencia en añadir fondos con diferentes métodos de pago

Diferencia de comisión día 29/08/21

eToro tampoco cobra la misma comisión por los diferentes métodos de pago que uses. Los depósitos y reintegros mediante transferencia bancaria, iDEAL y Sofort suelen tener comisiones por cambio menores que usando monederos electrónicos como PayPal, Skrill o Neteller.

Ejemplos de comisiones de cambio eToro vs otras

A modo de ejemplo quiero ver cuánto dinero podrías ahorrarte (si es que te ahorras algo) usando plataformas de terceros para convertir tu moneda local (p.ej. euros) a USD antes de enviar fondos a eToro.

Por ejemplo, puedes usar la cuenta de Vivid Money, Wise o Revolut para cambiar tus euros a dólares, y luego hacer ingresos mediante su tarjeta.

A modo de ejemplo quiero comprar la comisión por tipo de cambio entre eToro y otros servicios que puedes usar.

Cantidad ingreso o reintegro 1.000 € 5.000 € 10.000 €
eToro (transferencia y sofort) 1.174 $ 5.872 $ 11.744 $
eToro (tarjeta, PayPal, Neteller o Skrill) 1.164 $ 5.822 $ 11.644 $
PayPal ≈1.145 $ ≈5.729 ≈11.458 $
Wise ≈1.175 $ ≈5.875 $ ≈11.750
Revolut ≈1.192 $ ≈5.984 ≈11.973
Vivid Money ≈1.174 $ ≈5.869 $ ≈11.737 $

Ejemplo de tipos de cambio a 29 agosto del 2021

Como puedes ver, si haces ingresos (o reintegros) mediante transferencia bancaria con eToro la comisión de cambio es bastante competitiva. Solo Revolut y Wise ofrecen mejores tarifas. El problema es que las transferencias son algo más lentas que hacer depósitos instantáneos con tarjeta (p.ej. con la tarjeta de Revolut o Wise).

La peor comisión la tendríamos al realizar un cambio de divisas mediante PayPal, como vemos perderíamos casi 50 $ US al ingresar 1.000 €. No sale a cuenta tampoco realizar ingresos (en euros) con tarjetas en eToro, vemos como la diferencia en ingresar 1.000 € con tarjeta o transferencia bancaria es de 10 $ US.

Comisión de cambio eToro vs Wise

Precios Wise vs eToro a 29/08/21

Resumiendo, si quieres depositar o retirar dinero con mejores comisiones de cambio de forma instantánea usa las tarjetas de Revolut, Wise o Vivid Money.

¿Cómo evitar la comisión por cambio de divisa?

Me temo que no es posible evitar esta comisión al 100%. Si vas a operar con dólares estadounidenses, única moneda aceptada por eToro para invertir, de alguna u otra forma tendrás que hacer frente a esta si no ganas dólares (p.ej. con tu trabajo).

Para reducir las comisiones de eToro por cambio de divisa tienes dos opciones:

  • Tener invertidos al menos 25.000 $ US para que eToro te haga un descuento al depositar o retirar fondos, ya que habrás alcanzado el nivel ‘Platinum’.
  • Usar servicios como Wise, Revolut o Vivid para hacer la conversión de divisa en su plataforma porque ofrecen mejores tipos de cambio. Después haces los depósitos y reintegros mediante la tarjeta de estas plataformas.

Diferencial (o spread) con eToro

Esto no es una comisión al uso, es más bien una tarifa; se ve que hay diferencias semánticas entre ambos conceptos, pero el resultado final es el mismo: dinero que te deja para ir a parar a las manos de eToro.

Se trata entre una diferencia entre el precio al que eToro vende y el precio al que compra. Vamos, que eToro vende más caro de lo que compra, y de ahí tienen gran parte de sus ingresos.

Diferencial de la compra y venta de criptomonedas con eToro

Ejemplo diferencial cripto con eToro 29/08/11

No todos los activos en los que puedes invertir con eToro tienen un diferencial, básicamente lo tienen los CFD y las criptomonedas. En el caso de las criptomonedas viene dado en un %, mientras que los CFD los spreads de eToro (o diferenciales) están calculados mediante pips (ya hemos visto antes qué era un pip).

Cada instrumento y tipo de activo tiene diferentes niveles de diferenciales, por ejemplo las divisas empiezan a partir de 1pip mientras que los índices lo hacen en 100 pips. Además, este no es un precio fijo, sino que cambia según el mercado evoluciona y le parece a eToro.

Ejemplo de pips en diferenciales por divisas con eToro

Ejemplo diferencial CFD de divisa con eToro 29/08/11

eToro no cobra un spread por las inversiones en acciones y ETF reales. Pero ten en cuenta que entre el precio y la cotización real del activo existe un diferencial que no viene marcado por eToro sino por el mercado.

Comisión por financiación (si operas con apalancamiento)

A no ser que le pidas dinero a un familiar o un buen amigo, esta persona o entidad te va a pedir interés por dejarte el dinero – a veces incluso la familia y amigos te pedirán interés también.

Pues en el caso de eToro (y con brokers) pasa lo mismo. Si operas con dinero prestado (o lo que se llama en finanzas apalancando), tendrás que hacer frente a una tarifa de financiación.

Esta tarifa de financiación (lo que eToro llama tarifa de noche o fin de semana), solo empezará a ‘contar’ si operas con apalancamiento, y sigues con posiciones abiertas al cierre del día.

Ejemplo cálculo tarifa nocturna con eToro

Ejemplo cálculo tarifa nocturna con eToro

¿Qué es el apalancamiento?

Se trata de una forma de invertir en la cual inviertes por una cantidad mayor por la que depositas fondos, esta es típica de los productos derivados como los CFD.

Por ejemplo, imagina que invertimos en un CFD de acciones de Apple con 1.500 €, si decidimos apalancarnos, i por ejemplo, operar a 1:2, esto quiere decir que el valor de nuestra inversión es el doble (de 3.000 €) pero solo tenemos que tener 1.500 € en el broker de margen.

Ojo, hay que tener en cuenta que esta inversión que hacemos es de 3.000 €, las ganancias potenciales irán en función de los 3.000 € igual que lo harán las pérdidas. En otras palabras, si el CFD de acciones de Apple cae a la mitad y cerramos nuestra posición (vendemos), no perderemos 750 € sino 1.500 €.

Es por esos 1.500 € extra del ejemplo que los brokers nos van a cobrar comisiones de financiación (si seguimos con posiciones abiertas al cierre del mercado).

Se trata de una comisión pequeña, pero ten en cuenta que esta es un suma i sigue porque se trata de una comisión diaria hasta que cierres la posición.

¿Cómo se calcula la comisión de financiación?

Se trata de un cálculo de interés, similar a como se hace cuando un banco te deja dinero. La peculiaridad es que es un interés que se devenga cada día.

eToro, sobre la tasa Libor, el precio al que los bancos se dejan dinero unos a otros, añade su comisión que en estos momentos es del 6,4%; ten en cuenta que esta cambia de vez en cuando según vayan los mercados. Una vez hecho esto por cada día que te prestan dinero calculan el interés del dinero que te están dejando (y no del total de la inversión); 1.500 € en el ejemplo anterior.

Si te interesa la fórmula es la siguiente: (comisión eToro + Libor) / 365 x Unidades x Precio en $

niveles-de-apalancamiento-de-etoro

Ejemplo de comisión de apalancamiento con eToro

Podríamos desarrollar esta fórmula y explicar de dónde vienen todos los números con ejemplos. Pero lo cierto es que, como puedes ver en la captura anterior en eToro son muy transparentes, y siempre te van a decirte la cantidad que tendrás que pagar por financiación si terminas por no cerrar las posiciones al operar con apalancamiento.

Comisión de inactividad

La mayoría de plataformas de trading cobran algún tipo de comisión si no usas su broker. Por lo general, después de 2 o 3 meses sin que abras o cierres operaciones empezarán a cobrarte.

En este caso, eToro es bastante benevolente, ya que lo único que exige para no cobrarte es que accedas (inicies sesión) a su broker mínimo una vez cada 12 meses, algo del todo factible.

¿Cómo evito la comisión por inactividad?

Lo que puedes hacer es añadirte en tu calendario (por ejemplo en Google Calendar si usas Gmail), un evento para que te recuerde que entres en tu cuenta de eToro cada 6 meses; fácil, ¿no?

En el caso de eToro esta comisión empezará a cobrarse de forma mensual después del duodécimo mes sin actividad en tu cuenta, y cada mes te irán cobrando 10 $ US hasta que te quedes sin saldo disponible.

Nota: eToro no cerrará ninguna de tus posiciones abiertas para cobrar la comisión de inactividad, solo se cobrará del saldo disponible que tengas en tu cuenta.

Comisiones por reintegro

Una de las comisiones más impopulares entre los usuarios de eToro son las comisiones por reintegros, cada vez que saques dinero tendrás que pagar 5 $ US.

Evita las comisiones de reintegro con eToro siendo Platinum

Niveles de eToro club y comisiones

Si no quieres pagar (o pagar menos) por reintegros puedes:

  • No retirar el dinero que tengas con eToro, o agrupar tus reintegros para tratar de sacar menos veces.
  • Conseguir el nivel ‘Platinum’ con eToro; tendrás que tener 25.000 $ US o más invertidos en su plataforma.

Comisiones que no pagarás con eToro

Con eToro no hay que pagar comisiones o tarifas por abrir una cuenta con ellos, tampoco hay una cuota anual. Tampoco hay comisiones por contactar al equipo de soporte ni de gestión de tus inversiones.

Lo cierto es que la mayoría de brokers tampoco te van a cobrar este tipo de comisiones, esto era normal hace unos años.

¿Cómo ahorrarte comisiones con eToro?

Como te he ido contando hay varias formas para evitar algunas comisiones con eToro, deja que te haga un resumen de los consejos más relevantes:

El banco online de Vivid

  • Invierte sin apalancarse para ahorrarte las comisiones de financiación con eToro.
  • No operes a corto.
  • Puedes usar cuentas multidivisa como Vivid, Revolut o Wise para poder realizar depósitos en dólares americanos y ahorrar algo en comisiones de cambio.
  • Reduce el número de reintegros y trata de agruparlos para ahorrar la comisión de 5 $ US.
  • Alternativamente puedes tener inversiones en eToro por valor de 25.000 $ US para ser miembro ‘Platinum’ y no pagar por los reintegros. Además, el nivel ‘Platinum’ también ofrece descuentos por la comisión de cambio.
  • Asegúrate de entrar cada ciertos meses (al menos una vez cada 12 meses) a tu cuenta eToro para evitar la comisión de inactividad.

Últimas reflexiones sobre las comisiones de eToro

Espero que tengas más claro la estructura de las comisiones de eToro, cuándo te van a cobrar y cuándo no. Básicamente, tienes que tener en cuenta que algunas veces no podrás evitarlas, y otras sí.

Por lo general siempre tendrás que hacer frente a menos comisiones si operas a largo, no usas apalancamiento e intentas invertir usando el activo real (no usando derivados).

Por favor, si tienes alguna pregunta deja un comentario e intento resolverte las dudas que tengas.

 

Actualización de la guía:

05/09/21 – Nota afiliación
04/09/21 – Actualización general
29/08/21 – Redacción inicial

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)
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angelica maria
angelica maria
27 days ago

Gracias por tan excelente e informativo artículo. Hace 1 mes aprox abrí mi cuenta en etoro. Invertí 1500 y hoy ya tengo 1800 gracias a Tesla y microsoft jeje pero si me entró la duda de si ya sería hora de retirar o aún no. Como soy de Colombia me conviene tener dinero en dolares y no en pesos pues el peso se devalua cada dia mas, así que con todo lo que has explicado creo que no retiraré sino cuando haya ahorrado tanto dinero como para comprarme una propiedad raíz y tan pronto como saque el dinero lo use… Read more »

Josep
Admin
20 days ago
Reply to  angelica maria

Hola Angelica, me alegra mucho por ti, y te deseo lo mejor. Un saludo.

Paul
Paul
2 months ago

Hola Josep. Si abro una cuenta en etoro y solo he usado la versión Demo, no compro ni invierto y tampoco les proporciono ningún dato bancario mío (ni tarjeta, ni cuenta corriente, etc.) cómo me cobran la comisión por inactividad?

Josep
Admin
2 months ago
Reply to  Paul

Hola Paul. Pues por la cuenta demo no tendrás comisión de inactividad, y por supuesto, si no tienes dinero en su cuenta tampoco te cobrarán. Un saludo.