Descubre si XM Bróker una buena opción para ti

Josep Garcia

31 julio, 2023

XM Bróker

Recibimos compensación por muchos de los productos mencionados. Esto influye sobre qué productos escribimos y dónde aparecen, no influye en nuestras evaluaciones; consulta nuestra metodología. Este contenido es educacional y jamás ofrecemos recomendaciones de inversión.

Sin duda, XM bróker es una de las plataformas de trading más globales del momento. Este bróker fundado en el 2009 con sede en Chipre, da servicio a inversores y traders de más de 190 países, y asegura contar con más de 5 millones de clientes.

Aseguran ofrecer comisiones y condiciones de trading ‘justas y éticas’ y ‘fiables’, y dar soporte en más de 30 idiomas (entre ellos el español para XM España).

Por supuesto, nadie es tan ingenuo como para creer lo que una empresa dice de sí misma, por eso en este análisis y opiniones XM, te cuento lo bueno, lo malo y cuánto te va a costar usar su plataforma.

XM opiniones: El resumen

XM Broker es un bróker, regulado por la CySEC, con el que es posible operar exclusivamente con derivados, usando CFD como el instrumento financiero. Podrás invertir en CFD de acciones, divisas, índices y materias primas. Lamentablemente, no podrás operar con activos reales (p.ej. acciones y ETF al contado).

Es posible usar MetaTrader 4 y MetaTrader 5 para operar con este broker, pero no tienen su propia aplicación. Tendrás que tener en cuenta que no tendrás acceso a algunos mercados (p.ej. acciones de asiaticas) o criptomonedas.

Por otro lado, tengo que decir que son bastante transparentes con las comisiones y diferenciales, algo que no es siempre así en el sector de los brókers de CFD.

Principales ventajas y desventajas de XM Bróker

Para que te hagas una idea de los principales pros y contras de operar usando XM, te hago un resumen:

Los pros de XM Bróker

Webinars en español en XM España

Con XM puedes usar plataformas de trading avanzadas (externas) como MetaTrader 4 o 5, además, tienen su propia aplicación para dispositivos móviles.
Es una plataforma de trading regulada por un país europeo (Chipre, mediante CySEC) y registrada con la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Son transparentes con sus comisiones y condiciones.
En XM no tiene comisiones por depósito o retiros de fondos.
Como puedes usar MetaTrader para operar, podrás utilizar trading algorítmico (si sabes cómo va eso), e incluso social trading (mediante la función Mirror Trader).
Aunque no todos los contenidos educacionales están traducidos al español, lo cierto es que estos (en inglés muchos) son de mucha calidad. Por ejemplo, tiene webinars en español también.
Si lo deseas, podrás crear una cuenta demo con dinero virtual (ficticio) para practicar y ver cómo funciona la plataforma de trading de XM, así sabrás si necesitas un bróker alternativo.

Las contras de XM Bróker:

Mercados e instrumentos disponibles con el bróker XM

Su sistema, aunque es completo, algunas veces no es el más intuitivo. Por ejemplo, te dejan abrir una cuenta demo, pero hay que buscar dónde hacerlo.
Con XM no es posible realizar inversiones en activos reales como acciones y ETF, solo es posible operar con derivados (mediante CFD). Tampoco en criptomonedas.
Tiene bastante oferta de CFD para negociar (p.ej. acciones de EE. UU., muchos mercados de Europa, Brasil o Canadá), pero lo cierto es que faltan algunos mercados importantes como Australia, Japón y otros países asiáticos.
Al ofrecer su bróker a usuarios residentes en varios países, el producto y lo que ofrece está algo fragmentado. P.ej. algunos inversores podrán acceder a unos instrumentos financieros u otros dependiendo de dónde residan.
XM no cuenta con una plataforma de trading propia para que la uses con tu ordenador; te verás obligado a usar MetaTrader o MetaTrader 5. Esto puede ser algo engorroso para los primerizos.
Sorprendentemente, tiene una comisión de inactividad de 5 dólares americanos si tu cuenta no está activa durante 90 días; la verdad hay alternativas que no cobran por esto.
La plataforma de XM no te permitirá cambiar el nivel de apalancamiento (para reducirlo), hay que decir que la mayoría de brókers de CFD no permite esto; p.ej. eToro (leer opiniones eToro) sí permite esto.

¿Para quién es XM?

Se trata de un bróker online pensado para hacer trading de derivados mediante CFD (del inglés Contract for Differences). Por la complejidad de este tipo de inversión y los efectos del apalancamiento, no es aconsejable para principiantes. Si el trading en CFD es lo que andas buscando, XM ofrece un montón de activos y está operativa en muchos países (España, México, Argentina, etc.).

Más información

Por favor, ten en cuenta que invertir mediante productos derivados como CFD es más arriesgado y puede hacer que pierdas dinero más rápidamente por el efecto del apalancamiento. El

74,89%

de los inversores minoristas pierde dinero con este proveedor.

XM Bróker al detalle

Criteria	Comment
Tipo de broker Derivados (CFD)	XM Es un broker de derivados con el que podrás operar solo con CFD. El social trading y trading algorítmico están disponibles con este broker chipriota.
Países y regulación CySEC, ASIC y FSA	XM está regulada por varios organismos como la Comisión del Mercado de Valores de Chipre (CySEC #120/10), XM España está registrado con la CNMV española (#2774), FCA británica, BaFin de Alemania y similares a nivel europeo. XM está disponible en la mayoría de países incluidos España, Reino Unido, Alemania, Francia y otros países de la U.E. También en muchos países de LatAm como México, Perú, Argentina, etc. Lamentablemente, no podrás usar XM si resides en Estados Unidos. Se pueden abrir cuentas con XM en EUR, USD, GBP, RUB, CHF, AUD, HUF PLN y alguna más
Apertura de cuenta Totalmente online	Podrás abrir una cuenta con XM de forma totalmente online (más detalles abajo). Se trata de un proceso relativamente simple y rápido. Tendrás que añadir tus datos personales, contestar algunas preguntas sobre tu situación financiera y conocimientos de inversiones, y verificar tu identidad.
Depósitos Mín. 5 €/£/$	Con XM te permitirán hacer depósitos mediante transferencia bancaria y tarjetas de débito / crédito. También con monederos electrónicos tipo Skrill, Neteller o Klarna entre otros. Todos sin comisiones. 5 $/£/€ es el depósito mínimo. Tardarán entre 3 y 5 días para transferencias bancarias, en el caso de monederos electrónicos y tarjetas los depósitos son inmediatos.
Retiros de fondos 5 €	XM dice que recibirás el dinero de los retiros que solicites entre 2 y 5 días. No te cobran comisiones, a no ser que solicites retiros, mediante transferencia bancaria, inferiores a 200 $/£/€. El mínimo que podrás retirar son 5 $/£/€.
Apalancamiento No se puede reducir	Con XM no podrás reducir el apalancamiento. Dependiendo de qué instrumento uses tendrás un nivel u otro. Por ejemplo, para inversores minoristas en la U. E. el apalancamiento va del 1:2 al 1:30, si resides en otros países estos niveles, seguramente, serán más altos.
Mercados y productos financieros
Acciones No disponible	No podrás invertir en acciones reales con XM bróker, solo en CFD.
ETF y fondos de inversión No disponible	Tampoco podrás negociar ETF o participaciones en fondos de inversiones con esta plataforma de trading.
CFD ≈ 1.500	XM es, primordialmente, una plataforma de trading de derivados que opera con CFD. Podrás contratar CFD de acciones (más de 1200), 57 pares de divisas, 14 índices bursátiles, y 8 CFD de materias primas.
Forex Mediante CFD	Tan solo se puede operar con CFD de pares de divisas.
Criptomonedas No disponible	No es posible invertir en criptomonedas con XM. Si quieres invertir en estos productos financieros, dale un vistazo a eToro o Bitpanda.
Renta fina No disponible	Tampoco podrás invertir en instrumentos financieros de renta fija.
Otros productos financieros	Ningún otro tipo de activo financiero con el que podrás invertir al usar XM.
Tipos de órdenes Mercado y limitada	Con XM se pueden ejecutar órdenes de mercado y limitadas. Es también perfectamente posible añadir un stop loss (también trailing stop) y take profit si lo deseas. Las órdenes no están garantizadas, aunque aseguran que el slippage «ocurre rara vez» si operas con ellos. Es posible operar algorítmicamente con XM, también puedes copiar a otros traders con Mirror Trader.
Comisiones y diferenciales
Compra y venta de activos Diferencial	XM se financia con el diferencial entre el precio de compra y el de venta de los instrumentos financieros; en otras palabras, que compran más barato de lo que te venden un activo.
Comisiones por depósitos Diferencial 0 €	XM no tiene comisiones por los depósitos que hagas, no importa qué método de pago uses (p.ej. tarjeta, PayPal, transferencia, etc.).
Comisiones por 0 €	Tampoco hay comisiones por los retiros que tengas que hacer con XM. En el caso de las transferencias, si retiras menos de 200 $/£/€ sí tendrás una comisión.
Cambio de divisas Sí	Sí que cobran un diferencial (spread) si hay cambio de divisa, por ejemplo depositas euros e inviertes en dólares. Aseguran que el cambio de divisa lo hacen «prevaleciendo el precio interbancario».
Interés financiación Escondido	Si tienes posiciones abiertas después del cierre del mercado, tendrás que hacer frente a una comisión de financiación; la hora límite son las 10 de la noche GMT. Estas se calculan con fórmulas algo complejas, por lo que es difícil saber de antemano cuánto pagarás, aunque XM tiene calculadoras útiles para esto.
Comisión de inactividad 5 € al mes	Sí, XM cobra una comisión de inactividad, pasados 90 día, de 5 US $ cada mes hasta que la cuenta pase a considerarse ‘activa’.
Otras comisiones	Sin otras comisiones relevantes.
Plataformas y apps
App Web Externas	XM bróker no tiene una plataforma propia para que operes con su bróker, tendrás que usar MetaTrder 4 o MetaTreder 5. Estos tienen una versión web que podrás usar desde cualquier navegador moderno.
App móvil iOS y Android	Además de las aplicaciones para teléfonos iPhone y Android que MT 4 y MT 5 tienen, XM ha creado su propia app.
App de sobremesa Disponible	Podrás usar las aplicaciones avanzadas para trading MT 4 y MT 5 que se pueden instalar en PC y ordenadores Apple.
Investigación y educación
Gráficos Completos	El sistema de gráficos está bien, es el que viene con MetaTrader 4 o 5 por defecto, pero lo cierto es que se ve algo anticuado, y me gustaría que estos fueran más intuitivos y lucieran algo más modernos.
Análisis técnico Buenos	A pesar de que en inglés, su apartado de análisis técnico es bastante completo, en español es algo más limitado. Por ejemplo, en inglés puedes encontrar herramientas como Trade Ideas, Technical Sumaries o XM Research.
Feed de noticias y calendario Disponibles	Tiene un calendario económico con fechas relevantes para los inversores. También una sección de noticias, algunas de ellas en español, aunque la mayoría están en inglés.
Guías y tutoriales Buena	Su sección de educación es muy completa, si la consultas en inglés, aunque es cierto que hacen un esfuerzo por también tener contenido educacional en español.
Cuenta demo Disponible	Aunque no es fácil de abrir una vez tienes tu cuenta real abierta, es posible abrir una cuenta demo con ellos.
Seguridad Sin 2FA	No parece que tengan un sistema de autentificación en 2 pasos habilitado. Este sistema incrementa la seguridad, ya que antes de acceder a tu cuenta, tendrás que poner un código que te aparecerá en tu teléfono; similar al sistema de la banca online.
Notificaciones Disponibles	Los inversores podrán personalizar las notificaciones desde el sistema que elijan, MT 4 o MT 5. XM no ofrece nada extra en este apartado.
Atención al cliente Email y chat en vivo	El bróker XM te permitirá que contactes con su equipo de atención al usuario mediante chat en vivo, en español también. Las veces que contacté con ellos me atendieron rápido, fue en horario de oficina, pero lo cierto es que las respuestas fueron algunas veces mejores que otras. Si lo prefieres, puedes contactar con su equipo de soporte mediante email a spanish.support@xm.com.
Valoración final 4.2 de 5	XM bróker es una plataforma de trading indicada para aquellos que quieran operar mediante CFD y no les interese invertir en activos reales. Es posible invertir en acciones, índices, divisas y algunas materias primas; aunque ofrecen entre 1.500 y 2.000 CFD diferentes, podrían tener más variedad.

¿Cómo abrir una cuenta con XM Bróker?

Con XM bróker podrás abrir una cuenta en unos minutos mediante un proceso 100% online, si quieres un resumen del proceso, dale un vistazo abajo:

Accede a su sitio web y haz clic sobre ‘Abrir una cuenta’.
Rellena el formulario con tus datos personales y elige qué plataforma vas a usar..
Contesta las preguntas sobre tus hábitos de inversión y conocimientos de finanzas.
Confirma tu dirección de correo electrónico.
Valida tu cuenta con XM poniendo el número de tu DNI o NIE, y sigue el proceso para hacer una foto con el móvil a tu documento de identidad. Además, tendrás que subir una foto de una factura a tu nombre para que verifiquen la dirección.
Espera a recibir la confirmación por email de la apertura y validación de tu cuenta.

Abrir cuenta

Activos y mercados disponibles con XM

No hay peor elección que la de elegir un bróker para invertir en unos determinados activos, y darse cuenta de que no es posible. Un problema que es muy posible que tengas con XM, te detallo qué inversiones podrás realizar con esta platafoma de trading.

Productos financieros

Pues resulta bastante limitado, XM es un bróker para operar exclusivamente con derivados; seguramente no son los más adecuados para los que no son expertos en trading.

Por ejemplo, con XM podrás invertir en CFD (Contracts for Difference), pero no podrás realizar inversiones en:

Acciones de empresas.
ETF y fondos de inversión.
Bonos de deuda pública y privada.
Criptomonedas (ojo con el riesgo de estas inversiones).
Derivados financieros diferentes a los CFD.

Como ves XM tiene una oferta de productos y activos financieros algo limitada, a no ser que tengas un perfil 100% trader, XM no es una buena alternativa para ti.

Mercados disponibles

Pues aquí tampoco brilla XM mucho. Con apenas 1.000 CFD diferentes para que sus usuarios hagan trading, no cumplirá con las expectativas de muchos.

Mercados disponibles con XM

Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, XM solo da acceso a los mercados de Estados Unidos (≈600 acciones), Canadá (≈30), Brasil (≈10), España (≈30), Alemania (≈80) y una decena de mercados europeos más. Por ejemplo, si usas XM no podrás realizar trading en empresas de países como Australia, Japón, LatAm y otras economías emergentes.

Pero si miramos los CFD de otros activos como índices o pares de divisas, la cosa no mejora. Solo hay unos 15 índices para invertir, y 55 pares de monedas. Algo bastante decepcionante.

Tipos de cuenta con XM Bróker

XM ofrece varios tipos de cuenta para que puedas empezar a negociar CFD con ellos de la manera que más se adapte a lo que tú necesitas; similar a otros brókers como puedes leer en estas opiniones IC Markets.

En este caso la principal diferencia son los tamaños de los contratos (CFD) que vienen por defecto. Además, también hay una gestión un poco diferente de las comisiones y de las monedas base que puedes usar (la divisa en la que tu cuenta estará configurada).

Tipos de cuenta con el bróker XM

Cuenta XM Micro: Además de EUR, USD y JPY tu cuenta podrá estar en GBP, CHF, AUD, HUF, PLN, RUB, SGD y ZAR. Los lotes tienen un tamaño de 1.000 unidades y los diferenciales empiezan en 1 Pip.
Cuenta XM Standard: Esta cuenta de XM es muy similar a la Micro, la principal diferencia es el tamaño del lote, en este caso será de 100.000 unidades.
Cuenta XM Zero: En este caso podrás tener solo EUR, USD y JPY como moneda base de tu cuenta. Las operaciones tienen comisiones (3,50 € por apertura y 3,50 € por cierre), y los spreads (diferenciales) pueden estar sobre los 0 Pip.

Alternativas a XM

DEGIRO

Entre los inversores europeos, DEGIRO, es una de las plataformas de inversión de más éxito. Su interfaz intuitiva, variedad de activos (sobre todo ETF y acciones) y las comisiones ajustadas, lo han convertido en el bróker online que más de 2 millones de inversores usan. Si no quieres invertir en CFD (derivados), DEGIRO pude ser una buena alternativa a XM.

Visita DEGIRO

eToro

eToro es un gigante de los brokers, más de 20 millones de usuarios usan su plataforma de inversiones. Además de inversión en CFD de acciones, ETF, índices, materias primas (entre otros), te permitirá invertir en activos reales de acciones y ETF (fraccionados). Quieres otra ventaja de usar eToro, pues es una plataforma donde comprar criptomonedas reales si eso es lo que estás buscando.

Visita eToro

Trade Republic

Trade Republic (leer opiniones Trade Republic) no es tan popular como las alternativas anteriores, por lo menos entre inversores hispanohablantes, pero esta entidad regulada por la CySEC de Chipre te permitirá invertir en un montón de mercados y activos, entre otros acciones y ETF. Ten en cuenta que no podrás invertir en productos derivados como CFD con Trade Republic.

Visita Trade Republic

Freedom24

Te tranquilizará saber que Freedom24 está regulado por diversos organismos internacionales, incluyendo el chipriota CySEC y el alemán BaFin, y queda inscrito, también, en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (agencia española de control de los mercados de valores). Además, su empresa matriz cotiza en el NASDAQ, y tiene que pasar controles estrictos por esto. Freedom24 no te permite negociar CFD, pero sí la inversión en derivados mediante opciones de acciones de EE. UU.; además de permitirte invertir en acciones, ETF y fondos.

Visita Freedom24

Preguntas frecuentes sobre XM Brokers

¿Qué es XM?

XM es un bróker de derivados en línea que ofrece servicios de trading en centenares instrumentos financieros: como CFD de pares de divisas, metales preciosos, índices bursátiles, materias primas y acciones, entre otros.

XM ofrece una variedad de herramientas educativas y de análisis, se nota que invierten dinero en esto. Dicho esto, no tienen una plataforma propia, por lo que deberás usar MetaTrader 4 o 5 si quieres operar con ellos.

¿Con XM puedo operar en acciones?

XM es un bróker que se centra en los derivados, concretamente en los CFD (Contratos por diferencia), es por eso que la inversión en activos reales (conocido como subyacente) no es posible.

Un CFD es un producto derivado sobre el precio de un activo. Es por eso que sí podrás especular con CFD de acciones, pero tienes que tener en cuenta que no estás invirtiendo en la acción real sino en un producto derivado (que por cierto tiene más riesgo) y viene con apalancamiento.

Opiniones de XM Bróker: Las conclusiones

Fantástico, muchas gracias por leer estas opiniones de XM, espero que te hayan ayudado a aclarar lo que este bróker puede hacer por ti, y cuando es mejor buscar una alternativa.

Aunque deja que te resuma algunos puntos a tener en cuenta.

Se trata de una plataforma de trading para operar exclusivamente con derivados, mediante CFD. Tampoco tienen una plataforma propia, tendrás que usar MetaTrader 4 o MetaTrader 5 para tus operaciones; esto puede que no agrade a los principiantes. Tienen un montón de recursos de aprendizaje, hay que decir que están muy bien producidos; aunque no todos traducidos al español.

No hay comisiones por retiros o depósitos de fondos, eso sí, tendrás que pagar 5 US $ al mes si tu cuenta está inactiva por más de 90 días. Finalmente, si resides en la U.E. o Reino Unido, te alegrará saber que están regulados por la CySEC y la FCA, eso sí, si eres estadounidense, no podrás usar XM para tus inversiones.

Fuentes consultadas para realizar este análisis de XM Bróker:

www.xm.com
www.cysec.gov.cy
www.cnmv.es
www.mejor-banco.com
www.inversting.com
www.wikipedia.org
www.investopedia.com
www.techcrunch.com

Actualizaciones de las opiniones de XM Bróker:

31.07.23 – Corrección de errores.
24.07.23 – Activos reales disponibles?
29.03.23 – Info. sobre relaciones comerciales añadida.
10.03.23 – Más alternativas de XM Broker.
17.02.23 – Actualización general.
26.01.22 – Preguntas frecuentes añadidas.
19.12.22 – Actualización general.
07.12.22 – Qué mercados y activos tiene XM disponibles.
15.10.22 – Se añadió info. sobre quién debería usar XM.
07.09.22 – Alternativas a XM añadidas.
26.07.22 – Reseña y opiniones XM Bróker iniciales