Mejores préstamos personales baratos

Josep Garcia

13 enero, 2020

Préstamos personales baratos

Vale, a nadie le gusta tener que pedir un préstamo.

En un mundo ideal nadie debería tener que pedir créditos personales para afrontar los retos de la vida, pero lo cierto es que la financiación es muy necesaria para el buen funcionamiento de la economía (tanto para particulares como para empresas), no hay nada de lo que avergonzarse.

Directo al grano, ¿Qué préstamo personal elijo?

Si no tienes ganas de leerte todo la guía (no es corta) para elegir tu crédito personal barato, te traigo mis recomendaciones top.

Si necesitas un préstamo de una cantidad elevada (hasta 40.000 €), te sugeriría que le dieras un vistazo a Younited Credit. El tipo de interés es bastante razonable, pero ten en cuenta que serán exigentes al evaluar tu solicitud (p.ej. con el estudio de solvencia).

Aunque si necesitas un crédito que tarde menos en procesarse y de menor cantidad y plazo, puedes darle un vistazo a servicios Monedo Now (hasta 5.000 €).

Finalmente, si lo que buscas es un crédito rápido de poca cantidad (p.ej. entre 50 € y 1.000 €) a devolver en un plazo muy corto (p.ej. en un mes), puedes valorar alternativas como Dineo, Moneyman o Vivus. Por cierto, si es la primera vez que solicitas un préstamo con ellos no te cobrarán interés.

Nota: Por favor, ten en cuenta que todas estas entidades de crédito pueden cobrar altos intereses por sus préstamos, asegúrate que entiendes cómo funcionan (te lo explico más abajo) antes de solicitar uno, así consigues el préstamo personal más barato posible y que se adapte a lo que necesitas.

Préstamos personales baratos rápidos

Proveedor Información Comentario

Dineo

Con tiendas físicas

Opiniones de Dineo

Más información

Interés: Del 3752% TAE al 6171% TAE

Cantidad: De 50 € a 500 €

Plazo: De 5 a 30 días

Puede aceptar ASNEF

Acude a sus tiendas para trámites en persona y recibir el préstamo en efectivo

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Vivus

Pide hasta 1.000 €

Vivus opiniones

Más información

Interés: 34% TIN

Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Plazo: De 7 a 30 días

No acepta ASNEF

Pide cantidades más elevadas que con la mayoría de créditos similares.

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Credy

Préstamos con ASNEF

Credy opiniones

Más información

Interés: Desde 188,44% TAE

Cantidad: De 50 € a 750 €

Plazo: De 1 a 90 días

Puede aceptar ASNEF

Podrás pedir préstamos incluso si estás en ASNEF (y tienes una deuda pequeña no financiera).

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Wandoo

Créditos con prórrogas

Wandoo opiniones

Más información

Interés: Máximo de 2830.70% TAE

Cantidad: De 50 € a 850 €

Plazo: De a 30 días

No acepta ASNEF

Es posible prorrogar los créditos con Wandoo pero ten en cuenta que te cobrarán intereses extra por esto.

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Moneyman

Sin límite de edad

Moneyman Opiniones

Más información

Interés: De 200% TAE a 4781,61 %

Cantidad: De 100 € a 850 €

Plazo: De 7 a 30 días

Puede aceptar ASNEF

Préstamos concedidos muy rápidos con una interfaz fácil de seguir.

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Créditos personales a medio plazo

Proveedor Información Comentario

Younited Credit

Hasta 7 años

Opiniones de Younited Credit

Más información

Interés: De 7,57% TAE a 19,96% TAE

Cantidad: De 1.000 € a 40.000 €

Plazo: De 6 a 84 meses

Transparentes, cantidades altas y medio plazo. Préstamos flexibles.

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Monedo Now

¿Préstamo con ASNEF?

Monedo opiniones

Más información

Interés: De 24% TAE a 197,15% TAE

Cantidad: De 750 € a 5.000 €

Plazo: De 6 a 48 meses

Puede que te concedan el préstamo si estás en ASNEF.

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Creditea

Para cantidades bajas

Creditea opiniones

Interés: Del 24,90% TAE al 381,28% TAE

Cantidad: De 250 € a 5.000 €

Plazo: De 2 a 36 meses

Tienen una línea de crédito disponible también.

Fidinda

Préstamos flexibles

Fidinda préstamo personal barato

Más información

Interés: Del 80% TAE al 85% TAE

Cantidad: De 500 € a 5.000 €

Plazo: De 3 a 24 meses

Préstamos personales a medio plazo.

Cetelem

Créditos a medio y largo plazo

Préstamo económico personal

Interés: Del 7,18% TAE al 14,83% TAE

Cantidad: De 4.000 € a 60.000 €

Plazo: De 12 a 60 meses

Para préstamos personales a largo plazo y cantidades (más o menos) elevadas.

Cofidis

¿Interés atractivo?

Crédito personal barato

Interés: Del 10,95% TAE al 24,51% TAE

Cantidad: De 500 € a 15.000 €

Plazo: De 12 a 60 meses

Préstamos personales de 12 a 60 meses.

¿Qué es un préstamo personal?

Se trata de dinero prestado por una entidad bancaria, entidad de crédito (o prestamista) que hay que devolver en un tiempo acordado. Típicamente estos se centran en el medio y corto plazo (no más de 5 años), aunque también existen microcréditos a devolver en días.

Por lo general estos préstamos no exigen garantías de pago como avales de familiares o amigos.

Los intereses de este tipo de préstamos son, generalmente, más elevados que, por ejemplo, el de las hipotecas. Lo más normal es que tengas que devolver el préstamo mes a mes, pero en algunas ocasiones (para créditos de poco importe y corto plazo) tendrás que devolver toda la cantidad al final del plazo.

Componentes del préstamo

Antes de pedir un crédito deberías tener un par de conceptos claros, para asegurarnos que entiendes el funcionamiento de estos y qué esperar del préstamo que solicites.

¡Así no te pillan por sorpresa!

Principal

Es un concepto bien simple, esta es la cantidad de dinero que vas a pedir prestado. Esta puede ir de los 50 € en el caso de los microcréditos (p.ej. con Dineo o Vivus) hasta los 40.000 € que ofrece Younited Credit.

Principal del prestamo personal

Ten en cuenta que todos los proveedores de préstamos ofrecen una cantidad mínima y máxima que podrás solicitar, y algunos se especializan al (muy) corto plazo mientras que otros se centran en el medio plazo (p.ej. de 6 meses a 5 años).

Interés

Pocas cosas son gratis en esta vida, y los préstamos no son una excepción.

De hecho los créditos personales no suelen ser económicos, la empresa o entidad que te vaya a dejar el dinero va a querer que le devuelvas la cantidad que te prestó más un extra (interés) por los servicios prestados.

Ejemplo de interés

Imagina que vas a pedir prestados 5.000 € para arreglar la cocina de tu casa y le pides esa cantidad a una entidad de crédito. Ellos te lo conceden a cambio de que durante un año les pagues una cuota mensual de 500 €.

Al final habrás devuelto un total de 6.000 € por tu préstamo, esos 1.000 € de más que devuelves serán los intereses. En este caso el interés será del 20% resultante de dividir los intereses entre la cantidad prestada (1.000 € / 5.000 €).

Comparar intereses es muy difícil pues el plazo (tiempo para devolver el crédito) y las comisiones pueden complicarlo. Por ejemplo, no es lo mismo pedir un crédito personal a 1 mes con un interés del 5% que un préstamo a 50 meses al 5%. Con la segunda opción pagarás muchos más intereses al tener una duración mucho más alta.

Para poder comparar préstamos con diferentes condiciones se usa la Tasa Anual Equivalente (TAE). Las entidades que ofrecen préstamos están obligadas a publicar el TAE de sus créditos, así sabrás exactamente qué te costaría el préstamo si este fuera de un año al tener en cuenta el interés del préstamo, el plazo de este y los posibles gastos y comisiones.

Plazo

Pues bien el plazo del préstamo no es más que la duración de este. En otras palabras, cuándo habrás terminado de devolver el dinero que te dejaron más los intereses a pagar.

Plazo de los créditos personales

El plazo de los préstamos personales suele ser corto (p.ej. días o semanas con Credy) o medio (60 meses con Younited Credit).

Cualquier préstamo te exigirá que devuelvas el capital que te prestaron más los intereses antes de que el plazo venza. Si no lo hicieras tendrás, seguramente, comisiones e intereses extra.

Amortizaciones y cuotas

Lo típico es devolver estos préstamos personales poco a poco pagando una cuota mensual. La forma más normal de devolver el dinero es mediante una transferencia bancaria o domiciliando las cuotas del préstamo en tu cuenta.

Amortización prestamo personal

En algunas ocasiones está permitido devolver (amortizar) el préstamo antes de tiempo, así no tienes que pagar todos los intereses. Ten en cuenta que algunas entidades pueden intentar cobrar comisiones por esto.

Garantías y avales

Si una entidad que concede préstamos cree que no le vas a poder devolver un crédito, simplemente, no te lo va a conceder. La mayoría de entidades harán estudios de solvencia para cuantificar el riesgo de las operaciones y decidir si conceden o no un crédito.

Es por eso que en algunos préstamos exigirán garantías de cobro (aunque esto es raro), como el aval de un familiar, a la hora de conceder un préstamo personal. Así, la devolución del crédito recaerá sobre quien avaló al prestatario (quien pide el crédito).

Por otro lado, es también típico que antes de concederte un préstamo la entidad que te lo concede quiera asegurarse que tienes unos ingresos regulares. Por ejemplo, pueden no concederte un crédito personal si no tienes una nómina, pensión o prestación por desempleo; aunque hay algunas entidades que no exigen nómina (p.ej. Vivus o Moneyman).

Comisiones y costes

Como te he mencionado anteriormente el interés es el coste principal de los créditos personales. Este es la cantidad de dinero que la entidad de crédito va a cobrarte por dejarte el dinero.

Coste de un préstamo personal

Ten en cuenta que este no es el único coste por lo que el préstamo personal más barato no tiene que necesariamente ser el que tiene un interés más bajo.

Antes de solicitar un préstamo tendrías que considerar los siguientes costes:

  • Comisión de apertura: Algunas veces pueden cobrarte por el solo hecho de concederte un préstamo. Por ejemplo, una comisión fija de 30 € por el ‘papeleo’ que la apertura les genera. Generalmente los bancos tradicionales cobran esta comisión y las entidades de crédito online suelen no cobrarla.
  • Comisión de estudio de solvencia: Antes de decidir si te dan o no el préstamo te harán un estudio de solvencia para asegurarse que tienes la capacidad financiera de devolver el préstamo. Aunque no es habitual, algunos proveedores de crédito cobran por hacerte este estudio.
  • Comisión por amortización: En ocasiones quien te deja el dinero querrá una comisión si devuelves el préstamo antes de tiempo (ya sea una devolución parcial o total). Esta comisión está limitada por ley y va, dependiendo del plazo, del 1% al 0,5% del capital que adelantes.
  • Comisión por demora: Esta es una comisión importante, si te retrasas en el pago de una de las cuotas (aunque sea un solo día) te cobrarán una comisión que no será pequeña. Por ejemplo, muchas entidades de crédito cobran comisiones fijas (p.ej. 30 €) y después empiezan a sumar un interés diario (de por ejemplo el 1%). ¡Ten cuidado con estas!
  • Vinculación de otros productos: Aunque esta no es una comisión propiamente, algunos proveedores puede que te exijan contratar otros productos (una cuenta bancaria o un seguro) para concederte el préstamo. Ten en cuenta esto antes de decidir.

Para evitar la comisión por demora lo mejor, si tienes la opción, es domiciliar en tu cuenta bancaria el pago de las cuotas de tu préstamo, así no te olvidas de la transferencia.

Proveedores

Muy bien, ahora ya sabes en qué hay que fijarse y los costes que puedes tener al pedir un crédito personal barato. Deja que ahora te presente con los mejores préstamos que puedes pedir online.

Hay muchos tipos de créditos (con nómina, sin ASNEF, rápidos, a medio plazo, revolving, etc.), pero aquí distinguiré entre microcréditos y préstamos a corto y medio plazo:

  • Micro-créditos rápidos: Se trata de préstamos personales a muy corto plazo (hasta 1 mes) donde la cantidad ofrecida es pequeña (menos de 1.000 €) y hay que devolverlos rápidamente (en menos de un mes). Tienes que tener en cuenta que el interés TAE de estos préstamos suele ser elevado.
  • Préstamos a corto y medio plazo: Este tipo de préstamos son más baratos (si consideramos su TAE) y están pensados para mayores cantidades (hasta 40.000 €) y que podrás devolver en varios años. Su solicitud suele ser un poco más lenta y las exigencias de solvencia más altas.

Microcréditos rápidos

Los siguientes son los préstamos personales (algunos más baratos que otros) que podrás pedir en estos momentos, te comento sus ventajas, desventajas y costes:

Dineo

Préstamos online y en persona

Dineo es algo diferente al resto de proveedores de crédito de esta lista, la razón que les diferencia es que tienen tiendas físicas (en los Cash Converters) por lo que podrás pedir un crédito personal en persona también.

Dineo préstamo personal barato

Interés: Del 3752% TAE al 6171% TAE

Cantidad: De 50 € a 500 €

Plazo: De 5 a 30 días

Lo que me gusta: Podrás pedir el primer préstamo gratis de hasta 300 €. Son algo más transparentes que otras alternativas ya que puedes encontrar el interés mínimo y máximo que cobran en su web, así como las comisiones (p.ej. por demora). No te cobrarán por abrir el crédito ni por hacerte el estudio de solvencia. Al tener tiendas físicas es interesante si quieres hacer el trámite en persona o recibir cash (efectivo).

Lo que tienen que mejorar: Tienes que tener en cuenta que las comisiones de Dineo por demora serán altas. El plazo máximo será de tan solo 30 días y la cantidad no podrá ser superior a los 500 €.

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Vivus

Consigue hasta 1.000 €

Vivus es otro proveedor de préstamos personales muy popular, de hecho su matriz (originaria de Letonia) tiene presencia en varios países como Suecia, Finlandia, México o Argentina.

Vivus crédito barato personal

Interés: 34% TIN

Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Plazo: De 7 a 30 días

Lo que me gusta: Solicitar un préstamo con Vivus resulta fácil. Es el proveedor de créditos rápidos con el que podrás pedir más dinero (hasta 1.000 €). Es posible prorrogar el préstamo, pero ten en cuenta que esto te supondrá pagar más intereses.

Lo que tienen que mejorar: Me gustaría que fueran más transparentes con su interés, es difícil encontrar un listado con las tasas que aplican para cada situación. Vivus va a tener en cuenta registros de morosidad como ASNEF, piensa en esto antes de solicitar tu crédito con ellos.

> Solicitar préstamo

Credy

Préstamos hasta 90 días

Credy es otra entidad en la que pedir préstamos personales originaria de Letonia, y también cuenta con presencia internacional. Además de España operan en otros 15 países y dicen haber concedido unos 600.000 préstamos desde el 2013 (año en el que empezaron).

Su concepto es algo diferente pues ellos no te darán el préstamo en última instancia, simplemente trabajan con muchos partners a los que solicitarán el crédito en tu nombre. Esto hace que puedan ofrecerte créditos con diferentes condiciones (plazo, cantidad, etc.).

Credy préstamo personal económico

Interés: Desde 188,44% TAE

Cantidad: De 50 € a 750 €

Plazo: De 1 a 90 días

Lo que me gusta: Podrás pedir un préstamo por una cantidad decente (hasta 750 €) y lo podrás devolver en 90 días; ningún otro proveedor de préstamos rápidos ofrece tanto tiempo. Además de todo esto aseguran no consultar ASNEF al estudiar tu solicitud, y tampoco tienen una edad máxima (p.ej. 75 años) en la que dejan de conceder préstamos.

Lo que tienen que mejorar: Me habría gustado encontrar un listado con el interés exacto que cobran, otros proveedores son algo más transparentes con esto. Al trabajar con varios partners, la oferta no es homogénea y el proceso puede tardar algo más.

> Solicitar préstamo

Wandoo

Con sede en España

Wandoo es una entidad de crédito que tiene oficinas en España (Madrid) y está debidamente registrada en nuestro país. Lamentablemente no hay mucha más información online sobre la empresa.

Wandoo crédito personal económico

Interés: Máximo de 2830.70% TAE

Cantidad: De 50 € a 850 €

Plazo: De a 30 días

Lo que me gusta: Pues puedes pedir hasta 850 €, no todos los proveedores ofrecen tanto. Es posible solicitar prórrogas desde su sistema, ten en cuenta que esto te costará un interés extra.

Lo que tienen que mejorar: Lamentablemente no he podido encontrar mucha información sobre la empresa o sobre los tipos de interés que cobran. Antes de darte un préstamo van a comprobar que no estás en ASNEF. Si tienes menos de 20 años o más de 75 años no te van a conceder el préstamo.

> Solicitar préstamo

Moneyman

Préstamos transparentes

Moneyman es una empresa con sede en España (en Barcelona), pero también opera internacionalmente (en Brasil y México). Aseguran ser una empresa seria, eficaz, que no requiere papeleo y transparente.

Moneyman crédito personal barato

Interés: De 200% TAE a 4781,61 %

Cantidad: De 100 € a 850 €

Plazo: De 7 a 30 días

Lo que me gusta: Son transparentes con las tasas de interés que aplican ya que se pueden encontrar en su página web. Por otro lado tienen un proceso de solicitud de préstamos rápido y eficaz. No requieren un aval ni mirarán si estás en ASNEF antes de darte el préstamo. Además es posible pedir hasta 850 €.

Lo que tienen que mejorar: Para pedir un préstamo con ellos tendrás que tener, por lo menos, 21 años. Por otro lado solo ofrecen créditos por un máximo de 30 días.

> Solicitar préstamo

Créditos personales a medio plazo baratos

Por otro lado los siguientes créditos son adecuados si buscas un préstamo personal más económico (menor TAE) y quieres solicitar una cantidad más alta para un mayor plazo.

Younited Credit

Hasta 7 años

Younited Credit es una plataforma que pone en contacto a personas que necesitan créditos e inversores que les dejarán el préstamo – trabaja algo diferente que otras entidades. Es originaria de Francia y empezó en el 2008. Además de España tiene presencia en Italia, Francia y Portugal.

Solicitar un préstamo económico con Younited Credit

Interés: De 7,57% TAE a 19,96% TAE

Cantidad: De 1.000 € a 40.000 €

Plazo: De 6 a 84 meses

Lo que me gusta: Sin duda me gusta mucho que Younited Credit sea transparente con el tipo de interés que cobran y las comisiones. Tanto su plazo como la cantidad que podrás pedir con Younited Credit serán muy flexibles. El proceso es totalmente online y ágil. El interés que Younited Credit cobra por sus préstamos personales es más barato que el de muchas otras entidades de crédito.

Lo que tienen que mejorar: A pesar de que son bastante rápidos en algunas ocasiones pueden demorarse hasta 48 horas en decidir sobre tu préstamo. Ten en cuenta que al poder solicitar cantidades de dinero altas, Younited Credit es más exigente (con la solvencia) que muchos otros proveedores de crédito. No aceptarán tu solicitud de crédito si está en ASNEF.

> Solicitar préstamo

Monedo Now

¿Préstamo con ASNEF?

Esta empresa de origen alemán fundada en el 2015 cuenta con presencia en varios países (p.ej. España o Alemania) y emplea a unos 350 trabajadores. Monedo Now destaca por ofrecer un sistema moderno y ágil para pedir préstamos de hasta 5.000 € por un máximo de 48 meses.

Monedo Now préstamo personal económico

Interés: De 24% TAE a 197,15% TAE

Cantidad: De 750 € a 5.000 €

Plazo: De 6 a 48 meses

Lo que me gusta: Personalmente me parecen otra entidad de crédito transparente, resulta muy fácil encontrar el interés que cobrarán y las comisiones que aplican (p.ej. por demora en el pago). Su proceso para solicitar un crédito personal es fácil y te contestarán rápido. Además, dependiendo de tu caso, puede que te concedan un préstamo personal incluso si están en ASNEF.

Lo que tienen que mejorar: El interés es algo más alto que el de otros competidores (p.ej. Younited Credit). Ten en cuenta que si quieres amortizar tu préstamo por adelantado te cobrarán una comisión. Al contrario que con Younited Credit, no es posible pedir una cantidad muy elevada de dinero (hasta 5.000 €).

> Solicitar préstamo

Bondora

Desde Estonia

Bondora es una entidad de crédito originaria de Estonia que empezó a funcionar en el 2009 y desde entonces ha prestado unos 330 millones de euros a unos 700.000 clientes. Aseguran que tu solicitud se procesará en minutos y están disponibles las 24 horas del día.

Bondora préstamo personal económico

Interés: Del 27,03% TAE al 116,87% TAE

Cantidad: De 500 € a 10.000 €

Plazo: De 3 a 60 meses

Lo que me gusta: El interés que ofrecen es atractivo ya que en algunas ocasiones parece que conceden créditos a un interés inferior al 30% TAE. Son transparentes con las comisiones y el tipo de interés que cobran. Resulta interesante que el plazo de los préstamos puede ser bastante amplio (hasta 60 meses).

Lo que tienen que mejorar: Tienes que tener en cuenta que para acceder a su oferta tendrás que tener más de 21 años y no estar en ASNEF (o registros de impagos similares). Aunque 10.000 € no es poco dinero, puede que no sea un crédito suficiente para algunos perfiles.

> Solicitar préstamo

Creditea

Para cantidades bajas

Creditea tiene su sede en España (Madrid) y forma parte de un grupo empresarial que cotiza en la bolsa de Londres. Opera en más de 14 países (entre ellos España) y tiene unos 3 millones de clientes globalmente.

Creditea, préstamos baratos para cantidades pequeñas

Interés: De 24,90% TAE a 381,28% TAE

Cantidad: Del 250 € a 5.000 €

Plazo: De 2 a 36 meses

Lo que me gusta: Resulta una plataforma rápida y sencilla de usar. Es posible solicitar una línea de crédito que estará disponible para cuando necesites el dinero (si no lo usas no pagas por este). Resultan transparentes a la hora de ofrecer información sobre el tipo de interés y las comisiones.

Lo que tienen que mejorar: No concede créditos si estás en un registro de impagos como ASNEF. El tipo de interés TAE de Creditea es algo más elevado que el de otras entidades como Younited Credit o Mondeo. Si quieres pedir una cantidad elevada, Creditea no será tu opción pues solo podrás pedir hasta 5.000 €.

Fidinda

Préstamos flexibles

Esta plataforma de créditos a corto y medio plazo tiene su sede central en Malta. Fidinda se diferencia en que aseguran ser flexibles a la hora de devolver el préstamo, si quieres devolverlo antes de tiempo no te cobrarán una comisión o interés por este tiempo que no hayas dispuesto de tu dinero.

Préstamo económico con Fidinda

Interés: Del 80% TAE al 85% TAE

Cantidad: De 500 € a 5.000 €

Plazo: De 3 a 24 meses

Lo que me gusta: Solicitar el préstamo es ágil y se hace 100% online. Podrás devolver tu préstamo anticipadamente y no te van a cobrar comisiones. Una vez aprobado el préstamo, transfieren el dinero en menos de una hora.

Lo que tienen que mejorar: El tipo de interés que ofrecen puede ser algo mayor que el de plataformas de crédito similares. Puede que necesites un préstamo por mayores cantidades. Para pedir un préstamo con ellos tendrás que tener, por lo menos, 25 años y justificar ingresos recurrentes (p.ej. una nómina).

> Solicitar préstamo

Cetelem

Créditos a medio y largo plazo

Cetelem es una de las entidades de crédito más populares en España, esta filial del banco BNP Paribas empezó su andadura en el 1988 y han concedido préstamos a más de 2,5 millones de personas.

Además de créditos personales ofrecen otros tipos de financiación como tarjetas, reunificación de deudas o incluso seguros para el hogar o de accidentes.

Préstamos personales de Cetelem

Interés: Del 7,18% TAE al 14,83% TAE

Cantidad: De 4.000 € a 60.000 €

Plazo: De 12 a 60 meses

Lo que me gusta: Es posible pedir créditos a muy largo plazo (hasta 60 meses) y por cantidades elevadas, será útil para clientes que necesiten créditos elevados. Sus préstamos personales son baratos (interés bajo), y además tienen un montón de opciones de financiación alternativas (p.ej. si necesitas cantidades más bajas).

Lo que tienen que mejorar: Ten en cuenta que no concede créditos a los clientes que figuren en ASNEF. No es el más adecuado para préstamos a corto plazo (mínimo 12 meses) ni para los que necesiten cantidades pequeñas.

Cofidis

¿Interés atractivo?

Cofidis tiene también un montón de experiencia en el sector de los préstamos personales (unos 30 años). Se trata de una empresa enorme, con más de 3.700 oficinas y 1,5 millones de clientes. Incluso patrocinan a un equipo ciclista muy exitoso.

Créditos personales con Cofidis

Interés: Del 10,95% TAE al 24,51% TAE

Cantidad: De 500 € a 15.000 €

Plazo: De 12 a 60 meses

Lo que me gusta: Se trata de una empresa contrastada y transparente pues puedes encontrar información sobre sus créditos y comisiones fácilmente. Es muy adecuada para préstamos personales (baratos) a corto o medio plazo y por cantidades no muy grandes (de 500 € a 15.000 €). Tienen un sistema fácil de usar y pedir un crédito personal es relativamente fácil.

Lo que tienen que mejorar: No parece que acepten clientes que figuren en ASNEF. Me gustaría que ofrecieran cantidades para sus préstamos más elevadas, 15.000 € no será suficiente para algunos clientes. A pesar de que su interés no es el más alto del mercado, podría ser algo más ajustado.

Quién puede pedir un préstamo personal

Pues bien, todas las entidades y empresas que ofrecen préstamos personales ponen algunas condiciones para que puedas pedir el crédito, algunas son más estrictas que otras.

Condiciones para pedir un préstamo

Seguidamente te enumero los requisitos más típicos:

  • Residir en España: Si no resides en España estas entidades de crédito no van a concederte el crédito personal.
  • Ser mayor de edad: Obviamente, no te concederán un préstamo personal si no eres mayor de 18 años.
  • Cuenta bancaria en España: No todos los prestamistas exigen que tengas una cuenta bancaria española, pero la mayoría lo pedirá.
  • Solvencia: De alguna u otra manera todas las empresas de préstamos personales van a hacer un estudio de solvencia en el que mirarán si (creen) que podrás devolver el crédito.
  • Ingresos habituales: En muchas ocasiones, sobre todo si pides cantidades de dinero altas, quien te da el préstamo va a querer comprobar que tengas ingresos de forma habitual. Por ejemplo: una nómina, pensión o prestación por desempleo.
  • No estar en ASNEF: A pesar de que algunas entidades de crédito no miran si estás en registros de impagos como ASNEF (p.ej. Credy o Moneyman), muchas otras no te darán un préstamo personal si figuras en estas.
  • Teléfono móvil: Son muchos los proveedores que te van a pedir un teléfono móvil en el que poder contactarte y mandar SMS para, por ejemplo, confirmar códigos.

En algunas ocasiones las entidades de crédito piden garantías de cobro (p.ej. aval al dar hipotecas), las entidades que ofrecen préstamos personales no suelen pedir avales ni garantías de cobro.

Documentos que necesitaré

Además de cumplir con las condiciones que te he mencionado anteriormente, habrá algunos documentos que tendrás que aportar.

Documentos necesarios para los préstamos personales

Pero ojo, algunas de las entidades que ofrecen préstamos piden más documentos que otras. En ocasiones no necesitarás tanto papeleo si tienes una cuenta bancaria a la que se pueda acceder online.

Deja que te comente qué te pueden pedir:

  • DNI o NIE: Van a querer una copia de tu DNI (o NIE si no tienes nacionalidad española). Ten en cuenta que si vas a usar un NIE, es muy probable que te pidan el pasaporte también ya que el NIE (en ocasiones) no tienen foto.
  • Cuenta bancaria: Muchas veces las entidades de crédito van a pedirte que vincules una cuenta (en España) de la que seas titular. De esta manera pueden hacer el estudio de solvencia y comprobar tu identidad mucho más rápido.
  • Recibos y facturas: Es muy posible que quieran que les mandes alguna factura o recibo a tu nombre, lo usarán para verificar tu dirección por lo que no puede ser muy antiguo.
  • Nómina y contrato: Si la entidad de crédito quiere comprobar que tienes ingresos habituales querrán una copia de tus últimas nóminas (o comprobante de pensión o prestación por desempleo). Las entidades más exigentes querrán también una copia de tu contrato de trabajo.

Si eres autónomo no tendrás un contrato laboral o nómina por lo que te pedirán documentos como el recibo del pago de la Seguridad Social, el recibo del IVA o la declaración de la renta.

Ten en cuenta que toda la documentación que presentes tendrá que ser reciente y no podrá estar caducada (p.ej. el DNI o pasaporte). Por otro lado ten presente que el carné de conducir no te valdrá para identificarte.

¿Cómo solicitar un préstamo personal?

A pesar de que hay algún proveedor que te permite solicitar créditos en pèesona (p.ej. Dineo), el resto te va a pedir que solicites tu préstamo online (o por teléfono).

Pedir un préstamo online

El proceso suele ser algo parecido al siguiente:

  1. Accede a la página web del crédito que quieras solicitar
  2. Regístrate y completa el formulario
  3. Sincroniza tu cuenta bancaria – esto es opcional pero en la mayoría de casos agiliza el proceso
  4. Manda los documentos que te pidan (p.ej. DNI, pasaporte, nómina o contrato laboral)
  5. En caso de que el préstamo sea concedido, acéptalo y confírmalo – en muchos casos esto puede ser mediante un SMS

¿Cuánto tiempo tardará?

Esta es una buena pregunta, por lo general los préstamos online son concedidos rápidamente en el caso de que todo esté en orden; podrás tener el crédito aceptado en cuestión de minutos con entidades como Monedo, Dineo, Moneyman o Wondoo.

Pero si el tienen que hacer alguna comprobación extra, por ejemplo, no has vinculado tu cuenta y necesitan hacer un estudio de solvencia, tendrás que presentar documentos extra y esto demorará el proceso.

Una vez el préstamo esté aprobado te harán la transferencia del dinero que hayas solicitado. Estas no suelen tardar mucho tiempo, pero en algunas ocasiones puede demorarse hasta 48 horas, por ejemplo pides el préstamo durante el fin de semana.

¿Cómo devuelvo mi crédito personal?

Dependerá un poco del préstamo que pidas, pero lo más normal es que tengas unas cuotas establecidas (p. ej. mensuales) que tendrás que pagar. Otras veces, para préstamos de corto plazo (de hasta un mes) tendrás que devolver la cantidad prestada más los intereses al final del plazo.

Lo normal es hacer los pagos de una de las siguientes formas:

  • Transferencia bancaria: generalmente hay que indicar alguna referencia como tu número de DNI (o NIE) o tu número de cliente.
  • Domiciliación en tu cuenta donde se te cargarán las cuotas automáticamente.
  • Cargo en tu tarjeta de débito o crédito
  • Metálico: Si te decides por usar Dineo para pedir un crédito podrás acudir a una de sus tiendas físicas (Cash Converters) para gestionar tu crédito, incluso para devolverlo.
Por favor, ten en cuenta que no pagar una de las cuotas a tiempo conllevará que te carguen comisiones e intereses extras, estos pueden ser bastante elevados.

Tipos de préstamo personal

Dentro de los préstamos personales hay diferentes tipos, algunos son baratos, otros están indicados para gente sin nómina, otros son más rápidos y algunos ideales para comprar un coche.

Deja que te comente los principales tipos de créditos y cuál te conviene más.

 

Con ASNEF

Una de los chequeos típicos que las entidades que conceden créditos hacen es el de mirar que no tengas deudas pendientes, y estés inscrito en registros de impagos como ASNEF. Creen que si estás en uno de estos registros darte un préstamo personal es algo más arriesgado.

Registro de morosos y solvencia

La verdad es que puedes estar en ASNEF y seguir siendo solvente. Por ejemplo, puede que una compañía telefónica te inscriba en este tipo de registro porque habéis tenido una discrepancia (y tú tengas la razón).

Pero por suerte hay varias entidades que ofrecen préstamos personales incluso si estás en ASNEF, aquí te dejo un par de alternativas

Dineo, Credy y Moneyman para préstamos rápidos de cantidades pequeñas (hasta 850 €) y plazos cortos (hasta uno o dos meses). Si quieres un préstamo personal a mayor plazo o por cantidades superiores dale un vistazo a Monedo Now.

Sin nómina

Es muy habitual que la entidad de crédito quiera comprobar que tienes ingresos regulares para darte un préstamo. Aunque es posible encontrar alguna empresa que acepte darte un préstamo si tienes otros ingresos regulares (p.ej. una pensión o prestación de desempleo), es más difícil encontrar una préstamo sin tener ingresos habituales.

Siendo 100% honesto, será difícil que te concedan un préstamo si no tienes ingresos recurrentes (como una nómina) pero hay un par de plataformas de créditos online que puedes probar:

Ten en cuenta que aunque no te van a pedir que demuestres que tienes ingresos regulares van a dar un vistazo a tu situación financiera y examinarán tu solvencia. No te darán el préstamo si creen que no vas a poder devolverlo.

Se trata de préstamos personales (no muy baratos) con los que tendrás intereses elevados y por plazos reducidos (hasta 2 meses).

Préstamo para un coche

Es muy típico pedir un crédito barato para poder comprar un coche, esta es una inversión elevada y no todo el mundo tiene 20.000 € o 30.000 € en metálico para comprar un vehículo a tocateja.

Prestamo personal para coche

Para adquirir un coche necesitarás un préstamo de una cantidad elevada y plazo (de devolución del préstamo) mayor. Por eso las mejores alternativas para financiar tu coche serán:

Es cierto que en el propio concesionario donde comprarás el coche (u otro vehículo) te va a ofrecer un crédito para financiar tu compra, pero no está de más comparar varios créditos para coches y ver cuál es el más barato.

Préstamo hipotecario

Si tienes una vivienda en propiedad (y sin una hipoteca) puedes solicitar un préstamo personal en el que esta vivienda sea la garantía de pago. En otras palabras, la entidad que te concede el préstamo se puede quedar con tu vivienda si no devuelves el crédito.

Por lo general no hace falta que pongas un piso o una casa como garantía de pago para préstamos personales si tienes ingresos estables. El hecho de incluir tu vivienda como garante del pago debería hacer bajar el tipo de interés que te cobran pues tiene un riesgo menor para la entidad de crédito.

Por favor ten en cuenta que con este tipo de préstamo corres el riesgo de perder la vivienda si no cumples con los pagos.

Microcréditos rápidos

En el caso de que tengas un gasto inesperado y no tengas ahorros con los que hacer frente a un gasto ‘sorpres’, puedes recurrir a un crédito rápido. Por ejemplo, estos créditos son ideales si se te rompió la nevera y necesitas una nueva o si tienes que arreglar la caldera de un día para otro.

Creditos personales rápidos

Si te encuentras en una situación en la que necesitas el dinero rápidamente puedes recurrir a los créditos de:

Ten en cuenta que este tipo de préstamos rápidos son por cantidades pequeñas (menos de 1.000 € y plazos cortos, a devolver de 5 a 60 días). También has de considerar que el interés (TAE) que cobran es algo más elevado que el de otros préstamos personales.

Línea de crédito y tarjetas revolving

Se trata de un acuerdo por lo que la entidad de crédito te va a conceder una cantidad de dinero máxima de la que podrás hacer uso cuando lo necesites. Este tipo de préstamo suele ofrecer flexibilidad en el pago (eliges la cuota que te vaya mejor).

El contrapunto es que el interés que cobran puede ser más elevado, puede que te cobren incluso si no haces uso del dinero (p.ej. una comisión de apertura).

Algunas tarjetas de crédito ofrecidas por entidades bancarias funcionan sobre una modalidad revolving por lo que son como líneas de crédito, esto puede ser confuso y tener consecuencias financieras pues es fácil prorrogar las deudas y pagar mucho interés.

Un par de proveedores de líneas de crédito son:

  • Creditea (préstamo)
  • Cofidis (préstamo)
  • Tarjeta WiZink
  • Tarjeta EVO Finance
Este tipo de crédito es algo más complejo de entender y de manejar por lo que deberías estar seguro que comprendes su funcionamiento antes de contratar uno.

Préstamo bancario

Las plataformas de créditos online no son las mejores alternativas para algunos perfiles. Por ejemplo, si necesitas un crédito por una cantidad alta de dinero (p.ej. más de 50.000 €) o por plazos más elevados (p.ej. mayores a 5 o 6 años), igual es mejor acudir a una entidad bancaria.

Pero tienes que tener en cuenta que las exigencias de los bancos (en cuanto a solvencia) suelen ser más altas y solicitar un préstamo bancario es un proceso algo más largo y tedioso.

Por otro lado es muy posible que el tipo de interés que te ofrezcan sea algo más ajustado que el de las plataformas de préstamos online.

Últimas reflexiones sobre los préstamos personales baratos

Como has podido ver en este artículo hay mucho tipos de préstamo (y créditos), algunos más baratos que otros. Pero todos tienen algo en común: te van a costar dinero (interés).

Antes de lanzarte y solicitar un crédito deberías asegurarte que este te encaja en el plazo (corto o medio plazo), y que la cantidad ofrecida será suficiente para tus necesidades financieras.

Por otro lado, el tipo de interés que pagarás y las comisiones que te cargarán (p.ej. por posibles demora) son aspectos que deberías tener muy en cuenta. Asegúrate que entiendes las condiciones a la perfección.

Personalmente, Dineo, Vivus y Moneyman son los que me parecen más transparentes para préstamos rápidos (hasta 2 meses) para cantidades pequeñas (hasta unos 1.000 €). Para créditos personales de mayor cantidad y plazos más largo puedes darle un vistazo a Younited Credit, Bondora y Monedo Now.

Espero que esta guía para elegir el préstamo personal más barato y que mejor se adapte a tus condiciones te haya ayudado. Si tienes alguna pregunta no dudes en dejar un comentario.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

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