Análisis detallado de Popcoin: 7 cosas que deberías saber

Si visitas la página web de Popcoin no encontrarás mucha información sobre la marca, pero pronto verás que Bankinter está detrás de este proyecto, por lo que cuenta con el respaldo de una entidad financiera de renombre en España.

Popcoin empezó como una plataforma en la que contratar fondos de inversión gestionados (de los que no soy muy fan) en el 2017, pero ha terminado por ofrecer también carteras de fondos indexados (de los que sí soy muy fan).

El caso es que dicen ofrecer un servicio ‘sencillo’, ‘transparente’ y ‘responsable’. Pero claro, esto no te bastará para formarte una opinión de Popcoin y querrás más información.

Para eso he creado este informe detallado sobre qué ofrecen, qué coste tienen sus carteras y sus principales ventajas y desventajas.

Qué es Popcoin

Se trata de una plataforma de inversión automatizada que pertenece a Bankinter. Está pensada para que los pequeños inversores (como tú y yo) podamos tener acceso a tipos de inversiones típicamente destinadas a capitales más grandes (p.ej. fondos de inversión indexados de Vanguard).

Este robo advisor de Bankinter (ahora ya desaparecido) invierte en fondos índice en renta fija (bonos) y renta variable (acciones). También se pueden contratar fondos gestionados, aunque personalmente no creo mucho en este tipo de fondo.

¿Cómo funciona Popcoin?

Popcoin funciona, en términos generales, como la mayoría de herramientas similares (gestores de inversión pasiva). Tendrás que registrarte con ellos y verificar tu identidad, y vincular una cuenta corriente para hacer el ingreso de capital.

Después te harán un test para determinar tu perfil inversor (más o menos riesgo), y para determinar tu capacidad de inversión y ahorro (cuánto dinero tiene para invertir y cuánto puedes añadir cada mes). Tan solo tendrás que contestar un par de preguntas.

Popcoin analizará tus objetivos (p.ej. ahorro) y tu capacidad de inversión para proponerte un plan (que podrás modificar si lo crees necesario). Como puedes ver en la imagen anterior, Popcoin explica muy claramente en qué y cuánto invertirás.

Pros y contras de Popcoin

Como cualquier producto de inversión, Popcoin no se ajustará a todos los perfiles, deja que te comente sus principales ventajas y desventajas para que puedas saber qué esperar de ellos.

A mi juicio sus principales pros son:

• Fácil de usar: Popcoin es una herramienta realmente fácil de usar: tiene un proceso de alta intuitivo y que podrás completar 100% online. Además, resulta muy transparentes con su operativa, pues en todo momento puedes ver en qué fondos invertirás.
• Comisiones bajas: Para las carteras de fondos indexados cobra un 0,65%, una comisión que es muy baja. Otros robo advisors cobran más, a no ser que inviertas cantidades muy grandes de dinero.
• Acceso a fondos premium: Con Popcoin (y robo advisors similares) tienes acceso a activos de inversión (fondos) a los que no podrías acceder si ellos no te lo facilitaran. Por ejemplo, para entrar en Vanguard hacen falta 100.000 € por fondo.
• Sin comisión de reintegro: al contrario que otros robo advisors no te cobran ningún tipo de comisión por retirar tu inversión.
• Inversión mínima: La inversión mínima que piden es de tan solo 1.000 €, algunos competidores solicitan inversiones mínimas de 10.000 €. Popcoin es adecuado hasta para los inversores más pequeños.

Por otro lado, también tienen algún punto flojo que deberías considerar:

• No puedes elegir los fondos: Como con cualquier otro robo advisor tienes que tener en cuenta que no es posible elegir en los fondos a invertir. Aunque sí podrás escoger si quieres destinar más dinero a un tipo de fondo (renta variable) u a otro (renta fija) dependiendo de tu perfil de riesgo.
• Diversificación: Popcoin cubre muchos mercados con sus fondos indexados (Europa, Estados Unidos y mercados emergentes), pero echo en falta otros como Japón o Australia.

¿Para quién es Popcoin?

Te recomendaría abrir una cuenta con Popcoin si quieres empezar invertir de forma sencilla y con comisiones muy bajas. Por otro lado, te sugeriría que contrataras una cartera de fondos indexados ya que estos tienen comisiones más bajas, y a largo plazo la rentabilidad suele ser mayor (en el 90% de los casos) que la de fondos gestionados.

Abrir una cuenta con Popcoin

Para guiarte en la apertura de tu cuenta con Popcoin te detallo los pasos necesarios a completar en la siguiente lista, así podrás orientarte.

1. Dirígete a la página web de Popcoin y pincha sobre ‘Hazte Cliente’.
2. Contesta el formulario referente a tus objetivos de inversión.
3. Elige el tipo de inversión (producto, capital y perfil) y simula los resultados esperados (recuerda no son garantizados, solo una estimación).
4. Añade tus datos personales y de contacto para seguir con el alta en Popcoin.
5. Confirma el email que Popcoin te mandará.
6. Accede a tu cuenta Popcoin y completa tu información personal. Necesitarás tu teléfono móvil, DNI o NIE y un número de cuenta para verificar tu identidad.
7. Decide si quieres dar de alta a otro titular en la cuenta.
8. Revisa la información y confirma el alta mediante el código que mandarán como SMS a tu móvil.

Tu solicitud e identidad serán revisadas y si todo está en orden la cuenta quedará abierta y lista para que empieces a invertir en un par de días. Para evitar demoras asegúrate que toda la información es correcta y que aportas la documentación necesaria.

Popcoin al detalle

Es Popcoin seguro?

Este tipo de plataformas de inversión son algo nuevas por lo que es normal preguntarse si son de fiar, te entiendo perfectamente.

Pues bien, sí, Popcoin es de fiar.

Primero de todo porque forma parte de uno de los grupos bancarios (Bankinter) con más presencia en nuestro país.

Además, al ser una entidad registrada en España tendrá que cumplir una serie de requisitos, y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (que depende del Banco de España) fiscalizará sus cuentas y operaciones. La gestora de Bankinter (de la que Popcoin depende), esta registrada en la CMNV con el número 55.

Por otro lado, si la empresa que gestiona tus fondos (Popcoin) o custodia tu cartera (Bankinter) quebrara, tendrías hasta 100.000 € protegidos. Vamos que si Bankinter o Popcoin no te pueden pagar lo hará el Fogain (Fondo de garantía de inversiones).

Productos disponibles

La oferta de Popcoin es bastante simple y fácil de entender, ofrece 3 productos:

• Carteras de fondos indexados: Con Popcoin podrás contratar carteras de fondos indexados, que destacan por tener comisiones bajas y ser eficientes desde el punto de vista impositivo. Además, este tipo de fondos indexados (que invierte en índices como el S&P 500 por completo) ofrecen, en el 90% de los casos, mayores rentabilidades que los fondos gestionados.
• Carteras de fondos gestionados: En este caso las carteras están formadas por fondos de inversión gestionados de, entre otros, Bankinter, Nordea o Templeton. Su comisión es más alta.
• Planes de pensiones: Por otro lado, también es posible contratar fondos de pensiones, que invierten en productos indexados (ETF) y tienen ventajas fiscales. Pero ten en cuenta que no podrás acceder a tu dinero hasta que por lo menos pasen 10 años.

Carteras de Popcoin

Las carteras de Popcoin cambian bastante dependiendo del producto que contrates. Todas las carteras tienen diferentes perfiles que se adaptan a los diferentes clientes y objetivos de inversión: defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.

Veamos en qué invierte cada producto:

Carteras de fondos indexados

Se trata de una cartera simple que está compuesta por fondos de Ishares y Vanguard, dos de las entidades de fondos indexados más populares a nivel mundial. Esta cartera invierte exclusivamente en fondos de renta fija y fondos de renta variable:

• Renta fija: Como puedes ver en la captura anterior, Popcoin invierte en bonos tanto de empresas como de gobiernos de Estados Unidos, Europa, mercados emergentes y posiciones globales.
• Renta variable: Por otro lado, las inversiones en renta variable se dan en fondos indexados de índices europeos, norteamericano y de mercados emergentes.

Carteras de fondos Gestionados

Estas carteras invertirán en fondos de entidades como del propio Bankinter, Robeco, Templeton o Fidelity. No se trata de fondos que replican índices (como los anteriores) por lo que, a mi juicio, la diversificación es menor (y el riesgo mayor).

• Renta fija: Dependiendo del nivel de riesgo que elijas puede que inviertan en fondos gestionados de renta fija a nivel europeo y global como por ejemplo; Pimco Income o Robeco.
• Renta variable: Los fondos de renta variable invierten en el mercado global (p.ej. Nordea) y en el mercado norteamericano (p.ej. Bankinter Índice América FI o CG Invertm Comp América Z).

Planes de pensiones

Las carteras de planes de pensiones eligen, como vehículo para sus inversiones, los ETF. Puedes entender estos como un fondo indexado cotizado. En otras palabras, que se puede operar (comprar y vender) estos fondos incluso si el mercado está abierto. En este caso Popcoin confía en ETF de entidades como Ivesco, Lyxor, Ishares o Amundi entre otras.

• Renta fija: Invierte en una combinación de ETF de deuda pública y corporativa (de empresas) en Norteamérica, Europa y otros de nivel global. Tiene ETF de las gestoras SPDR, Ishares y Amundi.
• Renta variable: La renta variable está muy diversificada en este caso pues las carteras de planes de pensiones invierten en el mercado europeo, norteamericano, asiático, japonés y de países emergentes. Para esto confía en ETF de Ivesco, Lyxor, BNP y X Stoxx.

Comisiones de Popcoin

Popcoin ofrece 3 tipos de productos y sus comisiones son algo diferentes, es por eso que quiero ahora darle un vistazo a cuánto te va a costar invertir con Popcoin.

Rentabilidad de Popcoin

La rentabilidad que Popcoin ofrece es desconocida porque incluso sus perfiles más conservadores invierten algo en renta variable (10%), por eso no sabrás con exactitud cuánto dinero vas a ganar cada año. Además, dependerá de tu perfil de inversor (más o menos riesgo).

De hecho, los beneficios (o pérdidas) de valor de tus activos dependerán de la evolución del mercado. Por ejemplo, si mañana hay un boom en la bolsa tu inversión se revalorizará, pero también se devaluará si los mercados en los que inviertes entran en crisis.

Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, la rentabilidad de Popcoin durante julio del 2018 a julio del 2019 estuvo entre el 4,99% y el 7,74%.

Alternativas a Popcoin

Popcoin no es el único robo advisor que opera en el mercado español, si quieres alternativas a este gestor de inversiones pasivo dale un vistazo a Indexa Capital y MyInvestor que tienen también comisiones muy bajas. También existe una tercera alternativa (inbestMe) que tiene comisiones algo más elevadas.

Pero si lo que quieres es manejar tú mismo todas tus inversiones en fondos indexados (u otros activos), puedes estudiar esta guía y usar un broker como DEGIRO o Freedom24 para operar. Ten en cuenta que esto es algo más complejo y tendrás que dedicar más tiempo a tener cura de tu inversión.

Últimas opiniones sobre Popcoin

No sé por qué no tenía mucha esperanzas puestas en Popcoin, y aunque todo suena bien en principio, no parece que Bankinter tenga mucho interés en promocionar esta marca, por eso igual hay otras alternativas que podrías considerar como Indexa Capital o MyInvestor.

Me encanta que la inversión mínima sea de 1.000 €, esto democratiza el acceso a la inversión a cualquier perfil de usuario. También me reconforta que, al contrario de la competencia, las comisiones no sean exageradamente altas para los inversores más pequeños. Y que no cobren comisiones cuando retiras tu inversión es la guinda del pastel.

Mi única pega (pequeña) es que podrían también incluir mercados como el japonés o australiano para aumentar la diversificación.

Muy bien, espero que mi análisis y opiniones de Popcoin te hayan ayudado a despejar las dudas que pudieras tener. Pero si aún tienes preguntas o quieres compartir tu experiencia no dudes en publicar un comentario.

Ten en cuenta que si terminas por contratar Popcoin puedo recibir una comisión, a ti no te va a costar nada y mis opiniones son totalmente imparciales. Puedes considerar esto como Publicidad pagada por Bankinter.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia y me apasionan finanzas. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC, quise combinar dos de mis grandes pasiones: la divulgación online y las finanzas. Experto bancario y asesor financiero certificado por EFPA European Investment Practitioner (Asociado #37363). El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero. No nos haremos responsables del perjuicio que puedas tener.