Opiniones Vivid: Una cuenta online sin comisiones

Josep Garcia

6 noviembre, 2021

Vivid es un neobanco creado en 2019 con sede en Berlín, y oficinas en Ámsterdam y Moscú. Aunque podemos ver que es una entidad nueva ya cuenta con más de 200 empleados.

Este banco móvil ofrece sus servicios a través de su app, y dice permitir abrir tu cuenta en tan solo unos minutos y totalmente online.

La cuenta Vivid Standard es una cuenta corriente donde no te exigen ningún requisito ni condición. Ofrece opciones de cashback y permiten organizar tu dinero fácilmente. Además, parece contar con un soporte de asistencia 24 h mediante el chat de su app.

A priori suena interesante, ¿verdad?

Pues sigue leyendo porque ahora te voy a desvelar cómo funciona al detalle, mis opiniones de Vivid y todos sus pros y contras y comisiones (si es que tiene alguna).

Mejor-banco.com es respaldado por sus lectores, cuando abres una cuenta usando alguno de nuestros enlaces puede que recibamos una comisión. Esto no afecta nuestras valoraciones, más información.

Sin comisiones

Esta cuenta corriente online apenas tiene comisiones. No te cobrará por el mantenimiento ni administración, podrás hacer transferencias SEPA gratis y podrás sacar dinero gratis en cualquier cajero (aunque con máximos y mínimos, sino sí que te cobran). Tampoco te cobran una comisión anual por la tarjeta.

Sin requisitos

Al no tratarse de una cuenta nómina, no será una condición el tener que domiciliarla para abrir una cuenta, tampoco necesitas hacer un uso mínimo de sus tarjetas o domiciliar recibos para que Vivid te salga gratis.

Saca dinero gratis de cualquier cajero

Con Vivid puedes sacar dinero de forma gratuita desde cualquier cajero. Eso sí, si sacar dinero sin comisiones está limitado a 200 € al mes con la cuenta Standard (o 1.000 € con Vivid Prime), después tendrás comisiones.

Fácil organización de tu dinero

Gracias a su concepto de “pockets” te resultará muy útil e intuitivo dentro de la aplicación organizar tu dinero en función de tus intereses para diferentes usos. Con estos “pockets” puedes crear espacios donde ir poniendo dinero para diferentes objetivos (p.ej. ahorrar para las vacaciones).

Servicio de cashback

Te resultará muy gratificante obtener dinero de vuelta a raíz de tus compras gracias a su programa de cashback, como máximo podrás recibir 20 € al mes en cashback con la cuenta gratuita, y 100 € mensuales con la cuenta de pago. Este dinero que te devuelven por tus compras será añadido a tu pocket de inversiones, es una buena forma de empezar a invertir con cantidades muy pequeñas.

Chat 24h

Es muy agradable el hecho de poder contactar con Vivid las 24 h del día a través del chat de su aplicación. Cuando les he contactado siempre me han atendido, más o menos, rápido y sus respuestas han sido de ayuda.

Invierte con Vivid

Vivid no es una plataforma exclusiva para invertir, pero con ellos es posible comprar acciones de empresas como Amazon, Tesla o Apple, en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum Dogecoin, ETF de gestoras como iShares o Vanguard y en metales preciosos.

Opera con varias divisas

Vivid, en su versión gratuita, te permite tener dinero en 40 divisas diferentes. Por ejemplo, puedes tener un pocket en euros, otros en libras, o pesos mexicanos. otro en dólares, etc.

Sin oficinas ni atención telefónica

De la misma forma que encontramos comodidad en contactar con ellos a través del chat de su aplicación, cabe añadir, que salvo mandarles un email, no habrá más opciones de contacto. Si quieres poder ser atendido por teléfono estás de pega.

Exclusivo para móvil

Vivid no te permite operar usando el ordenador, la única forma de operar con vivid es usando tu teléfono o tablet (ya sea Android o iOS).

Sin IBAN español

Aunque te ofrecen un IBAN alemán, no tienen IBAN español. Esto puede ser un poco molesto a la hora de domiciliar recibos y pagos (p.ej. de la administración pública).

Ingresos en efectivo

Al no tener oficinas en España, ni cajeros en los que hacer ingresos en efectivo, solo podrás realizar ingresos a la cuenta de Vivid mediante transferencias bancarias.

Sin tarjeta de crédito

Con este neobanco Vivid solo podrás operar con el dinero que ingreses, es decir, solo funciona a débito y no podrás tener una tarjeta de crédito con ellos.

Veredicto

Si lo que estás buscando es una cuenta online sin comisiones ni requisitos, la cuenta online Vivid Standard te resultará más que atractiva. Podrás tener una tarjeta de débito (pro no de crédito), pero ten en cuenta que no es posible realizar ingresos con efectivo (sacar de un cajero no es un problema). Esta cuenta tiene extras como servicios de devolución de dinero por tus compras, y podrás invertir con ellos en acciones y criptomonedas.

CriterioComentario
Tipo de cuenta:Cuenta corriente (online)

La cuenta Vivid Standard se trata de una cuenta corriente online que no tiene apenas comisiones. Tienen una cuenta prémium (de pago) que te dará algunas ventajas si te interesa (p.ej. sacar más dinero gratis de los cajeros).

Rentabilidad
Tipo de interés: 0% TAE

No se trata de una cuenta remunerada. No ofrece interés por tu dinero.

Liquidación:Mensual

No aplica a esta cuenta.

Información adicional:Apple y Google Pay

En la cuenta Vivid Standard podrás conectar tu tarjeta metálica con Google Pay y Apple y así pagar con tu dispositivo Android o iPhone (y/o iWatch).

Requisitos y condiciones
Domiciliar nómina:

En el caso de Vivid domiciliar la nómina no es un requisito para tener una cuenta con ellos aunque si quieres, puedes hacerlo – ten en cuenta que el IBAN es alemán y no español, consulta con tu empresa si te pueden hacer la transferencia a esa cuenta.

Domiciliar recibos:

Igual que con la nómina, no es un requisito y tampoco debería haber problemas para domiciliar recibos. Pero ten en cuenta que en ocasiones que el IBAN sea alemán puede complicar las cosas.

Uso de la tarjeta:

No tienes que usar la tarjeta un mínimo de veces al mes para que no te cobren comisión. Eso sí, al devolver una parte de todas tus comprar si la usas ganarás dinero.

Dirigido a: Clientes nuevos y existentes

Podrás solicitar la apertura de esta cuenta de forma online a través de su app.

Comisiones
Mantenimiento:

La cuenta Vivid Standard no tiene ningún coste de mantenimiento ni administración. Si eliges la cuenta premium tendrás que pagar 9,90 € al mes por esos extras (p.ej. puedes tener más divisas).

Sacar dinero:

Vivid no tiene cajeros propios. Podrás sacar dinero en cualquier cajero sin comisión, hasta 200 € al mes. Eso sí, tendrás que sacar 50 € o más, los reintegros inferiores tendrán comisiones (mínimo 1 € por retirada de efectivo).

Transferencias nacionales:

Al tratarse de una cuenta SEPA (Single Euro Payments Area) solo podrás enviar y recibir transferencias en euros (dentro de la U.E.) y estas no tendrán comisión. Eso sí, puedes hacer cambios de divisas dentro de la aplicación de Vivid (p.ej. de euro a dólar) a tipos de cambio ajustados.

Transferencias internacionales:

Como entidad no disponen de este servicio. Si quisieras hacer una transferencia fuera de SEPA deberías usar un servicio de conversión de moneda como por ejemplo el de Wise (antiguo TransferWise).

Cheques:

No trabajan con cheques por el hecho de ser un banco íntegramente online, además de no tener oficinas en España.

Otras Comisiones:

Por cambio de divisa hay un recargo de 0,5% y para compras de divisas extranjeras puede aumentar hasta un 1%.

Tarjetas
De crédito a: No disponible

La cuenta corriente de Vivid no tiene tarjeta de crédito.

De débito a: Gratis

Tendrás acceso gratuito tanto a la primera tarjeta virtual como a la primera física (si depositas 200 € o más en tu cuenta). Además, estas pueden renovarse cada 12 meses también gratis. La emisión de una segunda tarjeta vale 9,90 €, pago de una sola vez.

Servicios
Oficinas y cajeros: No

No disponen de oficinas y cajeros propios. Podrás sacar dinero sin comisión en cualquier cajero hasta 200 € al mes, y tiene que ser un importe superior a 50 € si no quieres que te cobren comisión.

Adelanto de nómina:

La cuenta corriente Vivid no es una cuenta nómina, así que no tendrás opción de pedir un adelanto de nómina.

Pago de recibos sin saldo:

Si no hay saldo disponible en la cuenta Vivid, no podrás realizar operaciones y por eso no pagarán tus recibos.

Otros servicios:

Al comprar con la tarjeta Vivid puedes ganar hasta 20 € de cashback al mes con la cuenta Standard y hasta 100 € con la cuenta Prime (de pago). Podrás retirar dichas recompensas en efectivo o dejarlas en tu pocket de inversión. Además, si un amigo se registra y gasta 20 € tras tu invitación ambos recibiréis una bonificación de 5 €. Vivid permite también la inversión en criptomonedas, acciones, ETF y metales preciosos.

Tipo de operativa
En la oficina:

Vivid no tiene oficinas propias, así que tendrás que operar mediante su app para smartphones.

Teléfono:

No disponen de teléfono, pero puedes contactar con ellos vía e-mail y además tienen un chat 24 horas a través de su aplicación.

Internet:

Con la Vivid Standard podrás operar por internet y mediante su propia app para smartphones.

Riesgo: 1/6

En este caso nos encontramos con un banco alemán así que como todos los bancos con sede europea, tu dinero estará asegurado hasta el total de los 100.000 €.

Valoración global

Pues bien, la cuenta Vivid Standard es una cuenta 100% online que no te pide ningún requisito, y que además no tiene comisiones. Cuenta con un servicio de cashback de hasta 20 € mensuales. Dispondrás de 40 de divisas diferentes con las que operar, y tendrás un chat 24 h a tu disposición en su app para resolver todas tus dudas. No tiene ni cajeros ni oficinas propias, por lo que operar en efectivo o mediante cheque no es posible.

¿Y la cuenta Vivid Prime qué ofrece?

Además de la cuenta Vivid Standard con la que podrás hacer pagos, transferencias sin comisiones y retiradas de efectivo gratuitas en todo el mundo, si pagas una cuota mensual optarás por la opción Prime y sus ventajas que te detallo en esta tabla comparativa:

Ventajas Vivid Standard Vivid Prime
IBAN alemán Sí 
Tarjeta metálica Primera gratuita

(si depositas 200 €)

Primera gratuita
Tarjeta virtual Primera gratuita Primera gratis, las siguientes valen 1 €
Remisión de tarjeta Gratis cada 12 meses

Después 9,90 €

Gratis cada 6 meses

Después 9,90 €

Divisas Hasta 40 divisas Hasta 107 divisas
Cashback Hasta 20 € al mes Hasta 100 € al mes
IBAN Hasta 15 cuentas de bolsillo con IBAN compatible con SEPA Hasta 15 cuentas de bolsillo con IBAN compatible con SEPA
Sacar dinero de cajeros Hasta 200 € al mes gratis Hasta 1.000 € al mes gratis
Atención al cliente Chat 24 h y correo electrónico Chat 24 h y correo electrónico
Coste 0 € al mes 9,90 € al mes*
Más información Vivid Standard Vivid Prime

* La cuota mensual para Vivid Prime será de 9,90 € aunque cabe anotar que los primeros 3 meses serán gratuitos para nuevos clientes.

Pues bien, quizás lo más llamativo de esta opción de pago es que nos encontramos con más del doble de divisas operativas que en su versión Standard, el límite mensual de cashback es de 100 € y la retirada de efectivo en cajeros hasta de 1.000 €. En este caso deberías valorar si por 9,90 € estos puntos destacados se acomodan más a tus necesidades.

Opiniones finales de la Cuenta Vivid Standard

Esta cuenta corriente online de Vivid es una muy buena opción si lo que buscas es una cuenta sencilla, intuitiva para operar con ella, ordenada y sobre todo sin requisitos ni comisiones.

Con ella podrás sacar dinero gratis desde cualquier cajero – aunque con ciertas limitaciones – y podrás organizar tu dinero de una forma muy cómoda gracias a sus pockets con los que cumplir tus metas te será más sencillo (como por ejemplo ahorros, viajes, inversiones en fondos, etc.).

Además, con su programa de cashback podrás obtener una cierta compensación por tus compras(hasta 20 € mensuales con la cuenta básica y 100 € con la de pago). También puede resultar interesante a algunos que con Vivid es posible invertir en varios activos como ETF, acciones o criptomonedas.

La de Vivid se trata de una cuenta que solamente trabaja con débito, si lo que buscas es una tarjeta de crédito, aquí no la encontrarás. Cabe recordar que no trae servicios de anticipo de nómina o pago de recibos sin saldo, puesto que es una cuenta online y no de un banco tradicional.

Aunque seguramente su desventaja más importante es que no tendrás IBAN español, solo alemán, esto puede complicar las domiciliaciones de recibos e ingresos de por ejemplo entes públicos (como de la renta).

Tienen una muy buena atención al cliente mediante su chat operativo las 24 horas del día donde podrás consultar tus dudas, eso sí, recuerda que no podrás contactar con ellos mediante teléfono ni tampoco acudir a sus oficinas, ya que se trata de un banco exclusivo online.

Disponen de 40 (o más de 100 con la cuenta de pago) divisas diferentes con las que poder operar, aunque por su cambio tendrás un recargo de entre el 0,5% y el 1%.

Las transferencias a la Comunidad Europea serán totalmente gratuitas, pero ten en cuenta que si lo que deseas es hacer una transferencia internacional (fuera de SEPA) seerá mejor hacerla mediante otro sistema.

Espero que después de haber leído esta reseña y opiniones de Vivid tengas más claro si su cuenta online encaja con lo que estás buscando. En todo caso, si sigues teniendo alguna duda, deja un comentario e intento ayudarte.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Alternativas

N26: La cuenta corriente de N26 se trata de una online con la que podrás retirar dinero de manera gratuita en cualquier cajero 3 veces al mes. Si estás pensando en abrir una cuenta con ellos te interesará saber que se trata de un proceso muy rápido y sencillo a través de su app. Eso sí, tendrás que olvidarte de ingresar dinero en metálico a tu cuenta, ya que solamente lo podrás hacer a través de transferencias.

Wise: Se trata de una cuenta multidivisa 100% online (más de 40 monedas) sin requisitos. La gran característica de Wise es que sus comisiones para cambios de divisas son de las más bajas del mercado. En ella podrás operar con tarjeta de débito, pero no de crédito, ya que no tienen este tipo de servicio.

Cuenta Online BBVA: En este caso, BBVA ofrece una cuenta para operar de manera online sin condiciones ni comisiones. Desde cualquier cajero BBVA (más de 6000) podrás sacar dinero. Eso sí, a pesar de poder tener una tarjeta de débito, no tendrás la opción de tener una de crédito en esta cuenta online.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo fueron actualizadas estas opiniones de Vivid ?

  • 06/10/21 – Actualización general
  • 03/04/21 – Análisis de Vivid inicial
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GARN
GARN
29 days ago

Hola, la verdad que tengo tiempo usando mi cuenta standard y todo muy bien. Lo unico es que por primera vez he necesitado sacar dinero del cajero, lo intenté en los de bankia y/o caixa y no me dejó hacer el retiro diciendo que “mi entidad había rechazado la operativa”, intenté con 200 euros, luego con 150 y nada.

Sabes a qué se puede deber??

Josep
Admin
22 days ago
Reply to  GARN

Hola, pues la verdad es que no sabría decirte el motivo, imagino que tenías saldo en la cuenta, ¿verdad?, y que usaste el pin correcto. Yo lo he intentado y no he tenido problemas, eso sí, retiré una cantidad menor (aunque esto no debería ser un motivo). Un saludo.

Ximo
Ximo
1 month ago

Es una estupenda app, sobretodo por el Cashback que podrás recuperar dinero al hacer la compra en tus tiendas habituales y te sirve como tarjeta monedero con la que ya de por sí la seguridad que tiene es bastante buena, aunque te la copiasen solo dispondrían de lo que has metido.

Josep
Admin
1 month ago
Reply to  Ximo

Hola Ximo, muchas gracias por compartir tu opinión con Vivid. Sí, es cierto que el tema del cashback es interesante con Vivid. Un saludo.

Luis
Luis
2 months ago

Todo muy bien, pero luego intentas abrir una cuenta y te dicen que “por política interna no podemos ofrecerle este servicio” y no te dejan seguir ni te dan ninguna explicación más. Huele mal todo esto…

JaviUru
JaviUru
3 months ago

En vivid desde febrero. Se ha convertido en mi principal medio de pago. La razón, el cashback. Es un sistema de recompensas por pagar en ciertos sitios y domiciliaciones. En mi caso Netflix y Spotify. El resto de establecimientos va cambiando pero están los principales supermercados, por lo que es sencillo beneficiarse. Con ese dinero invierto en acciones fraccionarias y criptomonedas. Tengo otras plataformas de inversión como Degiro y Crypto.com pero lo que me gusta de esta es que puedo desinvertir para conseguir liquidez de inmediato. La jugada es muy interesante ya que obtienes rendimientos atractivos y disponibilidad a la… Read more »

Luci
Luci
3 months ago

Hola! Muy buena la página! Y muy completa. Leí que decía que Vivie había llegado a España. Significa eso que ahora tiene IBAN español?? No puedo encontrar nada que diga que si ni que no. Gracias

Last edited 3 months ago by Luci
Josep
Admin
3 months ago
Reply to  Luci

Hola Luci. No, hasta donde yo sé tiene IBAN alemán solo, imagino que esto de que ‘llega a España’ es que acepta clientes españoles también. Si quieres un banco con IBAN español puedes darle un vistazo a N26. Un saludo.