Cuenta Inteligente EVO Banco al detalle

Josep Garcia

5 septiembre, 2020

EVO Banco Cuenta Inteligente

EVO Banco fue fundado en el 2012 y da servicio a casi 1 millón de clientes con poco más de 700 empleados. Pero su éxito no se entendería sin internet y la banca a distancia, su estrategia pasa por atender a sus clientes de forma telemática.

En 2019 Bankinter, una de las entidades financieras que cotiza en la bolsa española, compró EVO por unos 65 millones de euros.

Con la Cuenta Inteligente de EVO tendrás dos cuentas en una; una cuenta corriente para el día a día y otra de ahorro que te dará algo de rentabilidad. El caso es que una vez al mes, traspasarán aquel saldo que supere los 3.000€ de tu cuenta corriente a la cuenta de ahorro. Así ahorras sin enterarte; el dinero de la cuenta de ahorro estará siempre disponible.

Pero bueno, esta cuenta también tiene sus desventajas, por ejemplo, tienen muy pocas oficinas a las que podrás acudir.

Por eso, antes de que abras la cuenta, te quiero detallar mis opiniones de EVO Banco y su Cuenta Inteligente, así no te equivocarás.

Sin comisiones​​​​​​​​​​​​​​

Esta cuenta no te cobrará comisiones de mantenimiento, ni por hacer transferencias nacionales ni dentro de la Unión Europea, ni tampoco tendrás comisiones por tu tarjeta.

Sin comisiones por ingreso de cheques

Otra comisión que la cuenta corriente de EVO elimina es la comisión por el ingreso de cheques nacionales.

Tarjeta de débito y crédito

Podrás tener una tarjeta de crédito y/o débito. Esto te da la flexibilidad que necesitas para organizar tus pagos con tarjeta. Decide en cada compra si quieres pagar a débito o crédito.

Muchos cajeros a tu disposición

Si sacas 120€ o más de cualquier cajero no pagarás ningún tipo de comisión. Tampoco tendrás comisión por retirar dinero (sin mínimo) de cualquiera de los cajeros de la red EURO6000, Bankinter y Targo Bank.

Cuenta de ahorro

Aunque la cuenta corriente no tiene ningún tipo de remuneración, tendrás una cuenta de ahorro asociada a la que se transferirá automáticamente todo el dinero que no necesites.

Requisitos y condiciones

Para poder contratar la Cuenta Inteligente EVO tendrás que cumplir alguno de los requisitos que te proponen. Por ejemplo, domiciliar tu nómina, domiciliar 2 recibos al mes o tener ingresos mensuales de 600 € (300 € si eres menor de 35 años).

Pocas oficinas

Aunque podrás acudir a las oficinas del Banco EVO, este solo cuenta, en este momento, con 5 sucursales en todo el país. Eso sí, podrás operar online y por teléfono sin problemas.

Veredicto

La Cuenta Inteligente de EVO es una combinación de cuenta corriente (para el día a día) y otra con la que podrás ahorrar. Es por eso que abrir una Cuenta Inteligente EVO tiene sentido si buscas una solución que combine estas dos opciones. Tampoco tienes comisiones y podrás sacar dinero de cualquier cajero (reintegro mínimo de 120€); eso sí tendrás que cumplir con algunos requisitos y tienen pocas oficinas.

CriterioComentario
Tipo de cuenta:Cuenta corriente

Cuenta corriente conectada a una cuenta de ahorro con la que ahorrar sin enterarte.

Rentabilidad
Tipo de interés: 0.05 TAE% TAE

Al tratarse de una cuenta corriente no remunerada, no paga ningún tipo de interés por tus ahorros. Pero la cuenta de ahorro asociada paga un 0,05% por un máximo de 30.000 €.

Liquidación:Mensual

Los intereses por falta de fondos se pagan de forma mensual.

Información adicional:Cuenta a plazo remunerada

Se trata de una cuenta corriente conectada a una cuenta a plazo. La cuenta a plazo está remunerada a un 0,05% TAE y no tiene penalizaciones si retiras el dinero. Obviamente el interés no es el mejor pero algo es algo.

Requisitos y condiciones
Domiciliar nómina:

Para no pagar comisiones por la cuenta inteligente ECO, puedes domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo.

Domiciliar recibos:

Es perfectamente posible domiciliar recibos en la Cuenta Inteligente EVO, de hecho es una de las posibles condiciones para vincularte y que no pagues comisiones.

Uso de la tarjeta:

No se requiere un uso mínimo de la tarjeta para evitar la cuota anual.

Dirigido a: Clientes nuevos y existentes

Que quieran una cuenta que no les vaya a cobrar comisiones, pero estén dispuestos a cumplir con algunos requisitos.

Comisiones
Mantenimiento:

La Cuenta Inteligente de EVO Banco no cobra una comisión por el mantenimiento de esta.

Sacar dinero:

Si cumples con las condiciones no cobran por sacar dinero (a débito) en ningún cajero de la red EURO6000, en cajeros de Bankinter y Targo Bank. O en cualquier cajero si retiras 120€ o más. Podrás sacar hasta 600€ al día por cada tarjeta que tengas.

Transferencias nacionales:

Podrás realizar transferencias nacionales y dentro de la Unión Europea gratuitas si cumples con las condiciones de la cuenta.

Transferencias internacionales:

No cobran comisiones por las transferencias (en euros) dentro de la Unión Europea. Si vas a hacer transferencias en otras monedas (p.ej. libras) o fuera la la UE, estás tendrán una comisión.

Cheques:

Sin comisiones por ingresar cheques (nacionales) si se cumples con las condiciones de la cuenta. Si no las cumplieras pagarías una comisión del 0,25 % (mínimo de 2,5 €).

Otras Comisiones:

Para evitar las comisiones los clientes tendrán que cumplir con alguno de los siguientes requisitos: domiciliar la nómina, tener ingresos domiciliados iguales (o superiores) a los 600€ mensuales, domiciliar 2 recibos al mes, contratar dos productos de la cuenta inteligente EVO, tener la hipoteca (o prestamos) con EVO o mantener un saldo de 10.000€ con EVO.

Tarjetas
De crédito a: Gratis

Aunque solo podrás tener una tarjeta podrás elegir si la quiere a débito o a crédito; con cada compra que hagas podrás decidir qué modalidad (débito o crédito) quieres.

De débito a: Gratis

Podrás poner tu tarjeta a crédito o débito y cambiar esta configuración en cada compra.

Servicios
Oficinas y cajeros: Pocas oficinas

Aunque podrás hacer cualquier operación por internet y tienes a tu disposición todos los cajeros de la red ERUO6000 (menos CaixaBank), los de la red del Bankinter, Cajamar y Caja Rural. Además, es posible retirar dinero gratis en el extranjero.

Adelanto de nómina:

No es posible recibir anticipos de nómina con la cuenta inteligente de EVO.

Pago de recibos sin saldo:

Es posible que paguen uno de tus recibos si no tienes saldo pero te van a cobrar un interés alto por ese dinero que te prestan.

Otros servicios:

No es posible tener un talonario para poder pagar mediante cheques.

Tipo de operativa
En la oficina:

En cualquiera de las oficinas de EVO Banco en España, lamentablemente no hay muchas.

Teléfono:

Llamando al 910 900 900 (no es gratuito) o al +34 981 900 951 si llamas desde fuera de España.

Internet:

Mediante las app para iOS y Android o en www.evobanco.com.

Riesgo: 1/6

Se trata de un tipo de producto financiero sin riesgo. Tu dinero estará garantizado hasta los 100.000€ que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos al ser una entidad con sede en España.

Valoración global

La Cuenta Inteligente de EVO es una opción doble con la que podrás tener una cuenta para el día a día y otra para ahorrar. Eso sí, tendrás que cumplir requisitos para acceder a esta, pero no te cobran comisiones. Por otro lado, aunque solo tendrás una tarjeta, podrás decidir si quieres las compras que hagas a débito o crédito.

Abrir una Cuenta Inteligente con EVO Banco

Sin duda abrir una cuenta con EVO Banco no es un proceso muy difícil, tan solo tienes que seguir estos pasos:

  1. Dirígete a www.evobanco.com y añade tu número de teléfono
  2. Acepta las condiciones y hay clic sobre ‘Abrir Cuenta’
  3. Confirma el SMS que te mandarán al teléfono
  4. Inserta tus datos personales y dirección postal
  5. Añade tu situación laboral
  6. Confirma tu identidad (puedes usar una video-identificación o el IBAN otra cuenta que tengas en España).
  7. Espera a que revisen tu solicitud y confirmen la apertura de tu cuenta.

Recuerda a tener el DNI, NIE o documento que uses a mano para que el proceso de identificación sea más rápido.

¿Qué otros productos tiene EVO Banco?

Además de la Cuenta Inteligente de EVO Banco puedes contratar con esta entidad otros productos, repasemos los principales:

Cuenta Inteligente de Ahorro

Como te he comentado anteriormente al abrir una Cuenta Inteligente de EVO, abrirás también una cuenta de ahorro donde hacer crecer tu deinro.

Cuenta Inteligente EVO Banco de ahorro

La parte interesante de tener estas dos cuentas es que todo aquel saldo de más en tu cuenta corriente (tu puedes fijar el límite) será traspasado a la cuenta de ahorro sin que tu tengas que hacer nada.

¡Así ahorras sin darte cuenta!

Fondo de Inversión Inteligente

EVO Banco tiene una versión de su fondo de inversión inteligente, esta te permitirá ajustar rápidamente el porcentaje de inversión en renta fija y en renta variable que hagas.

Concretamente puedes escoger entre un fondo de renta fija a corto plazo y uno que replica el IBEX 35. Las comisiones de los fondos son:

  • Renta fija: 0,70 %
  • IBEX 35: 1,10%

Opiniones Fondo Inversion Inteligente EVO Banco

La verdad es que personalmente este fondo no me gusta mucho puesto que no está muy diversificado (p.ej. solo invierte en el IBEX), y las comisiones podrían ser algo más bajas.

Personalmente le daría un vistazo a Finizens o IndexaCapital para encontrar productos más interesantes.

Préstamos de EVO Banco

Para los que necesitan financiación EVO Banco tiene algunos productos también. Podrás solicitar:

  1. Préstamos personales
  2. Avales bancarios para el alquiler de una vivienda
  3. Hipotecas para financiar compras de viviendas

Además de los productos mencionados anteriormente también es posible contratar cuenta cuenta corriente básica para jóvenes, otros fondos de inversiones, seguros y planes de pensiones.

Solvencia de EVO (Bankinter)

Claro, si vas a meter tu dinero con EVO, querrás saber si se trata de una entidad solvente o de si puede darte algún susto. Para que valores cómo de seguro está tu capital con EVO te reporto la calificación crediticia de las principales calificadoras (S&P, Moody’s y DBRS):

  • Moody’s: Baa1 (largo plazo) | P2 (corto plazo) | Perspectiva estable
  • DBRD: A low (largo plazo) | A low (corto plazo) | Perspectiva negativa
  • S&P: BBB+ (largo plazo) | A-2 (corto plazo) | Perspectiva negativa

Nota: Lamentablemente no he podido encontrar la calificación de Fitch para Bankinter. Fitch es otra de las grandes instituciones que califica la solvencia de los bancos y organismos.

Como EVO Banco pertenece a Bankinter, la calificación que encontramos para esta entidad es la de Bankinter, no parecen haber datos individuales de solvencia de EVO.

Para que entiendas más cómo funcionan estas calificaciones te dejo una escala que compara las diferentes calificaciones:

Solvencia explicadaFuente: investorsconundrum.com

Opiniones finales de la Cuenta Inteligente EVO

Se trata de una cuenta original; tendrás dos cuenta en una que te permitirán ahorrar automáticamente puesto que traspasarán el dinero que supere los 3.000€ a tu cuenta de ahorro. Por otro lado, ten en cuenta que esta cuenta de ahorro no paga mucho interés, hay mejores opciones si buscas la mejor rentabilidad.

Ojo, que tendrás que cumplir alguno de los requisitos que proponen (p.ej. domiciliar recibos o nómina) para poder abrir la Cuenta Inteligente de EVO sin que te cobren.

Una ventaja de esta cuenta es que no cobra comisiones por casi nada; sin cuota por las tarjeta, ni comisión de administración ni mantenimiento ni por transferencias. Además, podrás sacar dinero de todos los cajeros de la red EURO6000, Bankinter y Targobank.

En resumen, una cuenta ideal para aquellos que quieren ahorrar y tener una cuenta para el día a día (que no cobre comisiones) y a los que no les importe vincularse con el banco.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)

Alternativas

Cuenta Nómina Bankinter: Se trata de una cuenta corriente con la que tendrás que domiciliar tu nómina y pagar un mínimo de recibos mensuales para acceder a esta. Eso sí, con la cuenta nómina de Bankinter, no pagarás comisiones y además te pagarán interés por el dinero que tengas en esta; un 5% TAE el primer año y un 2% después, ten en cuenta que solo pagan interés por los primeros 5.000€.

Cuenta corriente Openbank: Esta cuenta no exige requisitos para abrirla y tampoco cobra la comisiones. Aunque esta corriente de Openbank no paga interés por tu dinero, podrás contratar una cuenta de ahorros con ellos si tu objetivo es obtener rentabilidad.

Bankia Cuenta_On: Esta cuenta corriente no te pagará ningún tipo de interés, pero tampoco te exigirá que cumplas con requisitos de nómina ni recibos, y además no te cobrarán comisiones. Eso sí, ten en cuenta que es una cuenta para operar exclusivamente online, por eso, no podrás acudir a las oficinas.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo abrir una Cuenta EVO Inteligente?

Solo tendrás que hacer clic aquí y rellenar el formulario. Después tendrás que mandar una foto de tu documento de identificación (p.ej. DNI) o darles los detalles de otra cuenta de la que seas titular.

Después solo te quedará firmar el contrato.

¿Puedo pagar con el móvil?

Sí, con las cuentas corrientes de EVO Banco es posible usar Apple Pay, Google Pay y Bizum.

¿Qué ocurre si no cumplo las condiciones?

Pues si no puedes cumplir con una de las condiciones (domiciliar nómina, tener 2 recibos domiciliados, hacer ingresos de 600 € al mes, tener una hipoteca o 10.000 € en un producto de ahorro), tendrás que pagar comisiones por algunos servicios:

  • Retiradas en efectivo de los cajeros
  • Ingreso de cheques
  • Etc.

Además, la remuneración (el interés que te paguen) de la cuenta de ahorro asociada se reducirá bastante.

Comentarios

  1. Buenos días:
    gracias por la información, me estoy pensando abrir la cuenta inteligente de EVO, pero no tengo claro si los uno de los requisitos para los diez puntos: mantener un saldo de 10.000€ con EVO. Se tiene en cuenta la propia cuenta que se abre. Es decir, si teniendo 10.000 euros en la cuenta ingresada, con eso nos vale sin contratar otro producto,
    Gracias,

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