El banco Santander es otro de los ‘grandes’ bancos en España que se ha dado cuenta del potencial de lanzar una cuenta que no exige condiciones para no cobrar comisiones. Obviamente, se trata de una oferta online, y tiene alguna pega aunque también puede ser adecuada para muchos (te cuento más abajo).
¿Por qué confiar en mis opiniones sobre el Santander?
Para poder hacer un análisis completo de este banco español, voy a compartirte mis experiencias como cliente del Santander; llevo ya años con ellos, pues fui a parar al Santander cuando absorbieron el Banco Popular. Además de haber trabajado en un banco anteriormente, también he hecho un análisis de lo que otros clientes de esta entidad opinan, así podemos hacernos una idea de si Santander es para ti.
Josep GarciaEFPA Financial Advisor
Valoraciones del Santander: El veredicto
Este es un banco con mucha presencia en España, y unas comisiones altísimas. Si ya eres cliente del Santander y no tienes ataduras con ellos (p.ej. la hipoteca), deberías pensar en cambiarte a una alternativa que no te cobre comisiones; si no eres nuevo cliente te cobran. Por otro lado, si no eres cliente y quieres abrirte una cuenta con ellos, puedes hacerlo sin temor a que te cobren 20€ al mes por la cuenta.
Su app y sistema de banca online están bien diseñados, y poder usar Google y Apple Pay así como Bizum es un bonus. La red de cajeros es enorme, para los que quieran operar mucho en efectivo será muy interesante. Es cierto, las oficinas siempre están llenas y tendrá que hacer cola si no tienes una cita previa.
Pros y contras de la Cuenta Online del Santander
Pros
Cuenta online
El Banco Santander va a ponerte muy pocas condiciones para que la cuente por internet y su tarjeta con ellos te salga gratis (sin pagar comisiones de administración ni mantenimiento).
Solicita una tarjeta de crédito
Con la Cuenta Online del Santander podrás solicitar una tarjeta de crédito y esta será gratuita (es una de las mejores). Ten en cuenta, que antes de concederte una harán un estudio de solvencia.
Transferencias SEPA sin coste
Las transferencias realizadas desde su app móvil o plataforma de banca en línea dentro del Espacio Económico Europeo no tienen comisiones.
Red de cajeros
El Santander cuenta con muchos cajeros en toda España, y puedes usar cualquiera de ellos para ingresar y sacar dinero.
Impuestos y prestaciones
Este banco colabora con la administración pública, de esta forma podrás realizar pagos de impuestos, recibir subsidios de la Seguridad Social y otros servicios.
Contras
Comisiones
La cuenta online y su tarjeta de débito es de lo poco, por lo que no te cobrarán. Si te decides por otra cuenta o por contratar otros productos con el Santander, tendrás que pagar por estos o vincularte mucho con la entidad.
Solo nuevos clientes
Si ya eres cliente del Banco Santander, no tendrás la opción de contratar su Cuenta Online, y tendrás que pasar por caja si quieres una cuenta bancaria o tarjeta.
Promociones
Lo cierto es que su banca online está repleta de anuncios y promociones de alguno de sus productos, esto puede hacerse bastante pesado.
Operativa en oficina con comisiones
Si apareces por una de las sucursales del Santander para operar (p.ej. para hacer una transferencia), es muy posible que te terminen cobrando una comisión.
Negociación de cheques
Si vas a hacer mucha operativa con cheques ten en cuenta que tendrás que pagar por la negociación y compensación de estos (0,30% y mín. 3,15 €) con la cuenta online.
Cajeros no Santander
Si sacas dinero de un cajero ajeno a la red del Santander, prepárate para que te cobreen comisiones.
¿Qué opinan otros clientes del Santander?
Pues bien, quedarse solo con una valoración (la mía) no sería sensato, es por eso que puede resultar interesante darle un vistazo a la reputación que este banco tiene en internet. Para eso, he analizado y categorizado opiniones de cientos de usuarios, así nos hacemos una idea de lo que la gente se queja al usar el Santander.
Como puedes ver, los agregadores de evaluaciones de clientes del Santander no andan muy contentos, conjuntamente parece que el Santander obtiene una calificación de 1,3 estrellas (sobre 5).
| Trustpilot | HelpMyCash | Financer | |
|---|---|---|---|
| 5 estrellas | 1% | 124 | 15% |
| 4 estrellas | 2% | 24 | 0% |
| 3 estrellas | 2% | 75 | 0% |
| 2 estrellas | 2% | 51 | 6% |
| 1 estrella | 93% | 2209 | 77% |
| Media | 1,2 estrellas | 1 estrellas | 1,7 estrellas |
Datos obtenidos el 20/02/2024
Pero la verdad es que todas estas opiniones resultan un poco difíciles de digerir, hay demasiados clientes enfadados con ganas de mostrar su ‘cabreo’, por eso hemos realizado un análisis y categorización de centenares de evaluaciones online sobre el Santander, te dejo las conclusiones del estudio.
Las categorías más repetidas en las quejas de los clientes del Santander son la»Atención al cliente«, «Comisiones» y «Seguros» (casi 25%, 13% y 12%), suman la mitad de todas las valoraciones negativas. Las quejas relacionadas con la «Atención» señalan la necesidad de mejorar la calidad del servicio al cliente. Las preocupaciones sobre «Comisiones» y «Seguros» destacan la importancia de la transparencia en las tarifas y costes; no me esperaba tantas opiniones negativas sobre los seguros del Santander la verdad.
Es curioso ver en el gráfico anterior del estudio realizado por mejor-banco.com, que el 8% de los clientes que se quejan del Santander ha tenido una mala experiencia en la «Oficina«. Por otro lado, me alegra ver que solo el 1,7% parece lamentarse de haber sufrido un «Bloqueo de cuenta«; esto puede llegar a ser muy molesto como te contaría mi mujer Catherine.
Mi experiencia con el Banco Santander
Genial, ahora que sabemos qué piensan otros clientes del Santander de este banco, quiero darte mis impresiones personales después de usar su sistema. Además, he analizado decenas de productos bancarios, y aprendí mucho sobre todo esto cuando trabajé en el sector bancario.
Te dejo algunas capturas de pantalla de mi cuenta Santander para que veas cómo luce su sistema:
Hay un montón de cosas que me gustan del Santander, te comento las más relevantes:
- Sin lugar a dudas su app y su sistema de banca online me sorprenden positivamente, muchos bancos grandes no tienen este tema tan bien solventado. Buen diseño, y rápido.
- Siempre encuentro un cajero del Santander más o menos cercano.
- Tiene mucha variedad de productos en oferta, pese a que no tengo nada especial con ellos (hipoteca, seguros, etc), me gusta esto.
- Tener Bizum y poder pagar con Apple y Google Pay son sin duda ventajas de este banco.
Ojo que hay muchas otras cosas que me irritan del Banco Santander, te resumo las principales:
- Si ya eres cliente te excluyen de la cuenta sin comisiones, esto me enfurece.
- Las colas en las oficinas son de campeonato, y en mi caso siempre han tardado en atenderme telefónicamente.
- Jamás emplearía el Santander para mis viajes y vacaciones, si vas fuera del euro las comisiones y tipos de cambio de las transacciones te dejarán temblando.
- Las opciones de ahorro (cuenta o depósitos), dejan que desear.
- Las comisiones de productos de inversión, seguros y demás son muy altas.
El Santander al detalle
Otros productos del Santander
No sorprende que una entidad tan grande como el Banco Santander ofrezca un montón de productos financieros (y no financieros) a sus clientes.
Como puedes ver en la siguiente captura de pantalla, hay opciones para contratar hipotecas, préstamos personales, seguros y productos de inversión y ahorro, entre otros.
Te detallo alguno de sus productos más destacados:
- Cuentas: Además de la Cuenta Online Santander puedes contratar la Cuenta Online Joven (para menores de 29 años), Cuenta One (con ventajas, pero con comisión si no cumples las condiciones), Cuenta Mini para los más pequeños y Cuenta Mundo (para no residentes) entre otras más.
- Planes de pensiones como productos financieros de ahorro para la jubilación.
- Inversión: Con el Santander podrás contratar fondos de inversión, un bróker para comprar productos financieros tipo acciones y ETF, y Santander Activa; roboadvisor para la inversión pasiva (ellos invierten el dinero por ti). Hay que decir que por lo general las comisiones que te cobrarán por estos servicios son superiores a las de la competencia.
- Hipotecas: En el Santander puedes encontrar una Hipoteca Joven (para menores de 30 años), Variable, Fija y Mixta.
- Préstamos: Varios tipos de préstamo como uno para comprar un vehículo, reformas de la casa, etc.
- Seguros: Del hogar, para tu coche o moto, de vida, salud, etc.
Solvencia crediticia del Banco Santander
El Santander cuenta con millones de clientes, y miles de oficinas y empleados; vamos uno de los bancos más grandes de Europa (y del mundo). Pero esto no quiere decir que esté exento de riesgo, por eso te dejo la calificación crediticia del Santander según las principales agencias:
- Moody’s: A2 (largo plazo) | P-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- DBRS: A high (largo plazo) | R-1 middle (corto plazo) | Perspectiva estable.
- Fitch: A- (largo plazo) | F2 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- S&P: A+ (largo plazo) | A-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
Nota: Calificación actualizada según datos de diciembre del 2022.
Valoraciones finales del Santander
La del Santander (Online) es una cuenta interesante por el hecho de que no cobren comisiones ni te exijan condiciones locas para abrir una.
Tienes que tener en cuenta que se trata de una cuenta con operativa algo limitada (p.ej. sin adelanto de nómina), pero eso sí, podrás solicitar una tarjeta de crédito (si te la conceden) sin coste alguno.
Personalmente, creo que es para aquellos que quieren tener una cuenta con una entidad bancaria con miles de cajeros, pero a su vez no quieren vincularse con requisitos draconianos.
Si tienes alguna pregunta, por favor deja un comentario, estaré encantado de intentar resolver cualquier duda que tengas. Además, puedes dejarnos tus opiniones de la Cuenta Online Santander si así lo deseas (por favor, sé respetuoso si quieres que el comentario sea publicado).
Alternativas a Santander
Preguntas frecuentes sobre el Santander
La Cuenta Santander Online te permite tener hasta 2 cuentas por titular, vamos, imagina que tienes una cuenta personal para tus gastos y otra que compartes con tu pareja.
Puedes hacer uso de Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay. Por supuesto, el Banco Santander también te ofrece la posibilidad de que pagues con Bizum.
Esta es una pregunta difícil de contestar, pero lo que es cierto es que al ser un banco español tiene que cumplir con la legislación española, y respetar las reglas que marque el Banco de España; por lo general los países de la U.E. tienen normas estrictas para las entidades financieras europeas.
También implementan medidas de seguridad extra para proteger las cuentas de sus clientes, por ejemplo, necesitas confirmar ciertas operaciones desde la su app para smartphones. Dicho esto, al ser un banco con muchos clientes, los cibercriminales suelen tener a sus clientes como objetivo para realizar ataques de phishing; para evitarlos emplea contraseñas seguras y NUNCA compartas tu contraseña y usuario clicando a enlaces que te lleguen a tu teléfono o email.
El Banco Santander es un gran grupo empresarial español de servicios financieros. Los accionistas principales son inversores institucionales y minoristas, y no hay una persona o entidad en particular «detrás» del banco. Sin embargo, Ana Botín es la presidenta ejecutiva del Banco Santander desde 2014, liderando el equipo directivo y la estrategia de la empresa.
El código BIC / SWIFT del Santander es BSCHESMMXXX, este se usa para las transferencias internacionales (cada entidad se identifica con un código único). Deja que te explique la lógica detrás de este código BIC, que parece críptico, pero en realidad no lo es tanto.
- Entidad: BSCH (Banco Santander Central Hispano)
- País: ES
- Localidad: MM
- Oficina: XXX (este es un dato opcional).
Cada vez más los bancos están cerrando oficinas, y quieren que nos pasemos a la banca online, pero claro, hay cosas que no siempre se pueden solucionar mediante la app o la banca por internet. Para estos casos, puedes contactar con el Banco Santander mediante los teléfonos 915 123 123 o 900 811 088; ten en cuenta que atienden de lunes a viernes y de 9 de la mañana a 7 de la tarde.
El horario de apertura de las oficinas del Banco Santander es de lunes a viernes de 8.30 a 14.30, pero ten en cuenta que para operaciones de caja (p.ej. sacar dinero por ventanilla), tendrás que ir de 9 a 10:30 de la mañana.
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37 comments
Nacho
2 octubre 2023, 16:04
Hola Joseb. Estaba buscando una cuenta que se pueda ingresar dinero en efectivo desde un cajero. Tengo Openbak y estoy contento con ella, pero necesito una secundaria para compras seguras de internet. ¿Que diferencia hay entre openbank y santander online? aconsejame una cuenta online sin comisiones ni condiciones gratuita donde pueda recargar en cajeros en efectivo. La quiero expresamente para compras online, una cuenta secundaria. Gracias. Posdata, no sera Santander Online como la antigua Bankia Online que habia que tener las notificaciones activas y todo eso si no cobraban comisiones?
Josep
17 octubre 2023, 08:53
Hola Nacho. Pues las cuentas son muy parecidas, y si ya te va bien hacer ingresos en cajeros con Openbank, el Santander puede ser una buena opción (conoces el sistema). Dicho esto, personalmente, [thirstylink ids="5391"]Revolut[/thirstylink], [thirstylink ids="5902"]N26[/thirstylink] y este tipo de cuentas online me gustan más para operar por internet; su sistema de tarjetas es más completo, pudiendo usar en algunos casos tarjetas de usar y tirar (ojo que no puedes hacer ingresos por el cajero solo por transferencia o carga mediante tarjeta). Otra opción es el BBVA, su cuenta online permite también pagos con tarjeta algo más seguros (el código de confirmación CVV de la tarjeta va cambiando, así si te roban los datos online están desactualizados), y podrías hacer ingresos por el cajero.
Ninguna de estas cuentas tiene ‘trampas’ como la que comentas de Bankia, o por lo menos a mí nunca me cobraron y no tengo nada especial activado. Un saludo.
Daniela
23 mayo 2023, 23:41
Me abrí la cuenta hace unas horas y aun no está activa …cuanto tiempo demora ?
Me dicen q se pondrán en contacto conmigo pero aun nada ..
Josep
25 mayo 2023, 08:50
Hola Daniela. Pues depende cuándo hayas hecho la solicitud pueden tardar de alguna hora a un par de días si tienen que hacer alguna comprobación. Coméntanos cómo va si puedes. Gracias, y un saludo.
Juan Hierro
17 mayo 2023, 11:45
La interfaz web de la banca online envía mensajes no deseados que bloquean mi navegador (firefox) cuando intento acceder a la banca on lines. Resultado: no puedo acceder a la banca on line salvo a través de la app del móvil y hay gestiones más cómodas de realizar desde el ordenador.
Llamo a quejarme y la única solución que me dan es que instale el navegador Chrome, algo que no puedo hacer en un ordenador corporativo que era desde intentaba acceder.
UN CERO AL DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA DEL BANCO POR ESTROPEAR ALGO QUE HABÍA FUNCIONADO HASTA HACE UNOS POCOS DÍAS.
NO QUIERO NOTIFICACIONES QUE SE ABRAN SOLAS, NO QUIERO NOTIFICACIONES QUE SE ABRAN SOLAS.
Josep
25 mayo 2023, 08:40
Hola Juan. Hmm, es un poco raro, debería funcionar con cualquier navegador moderno. Espero que se solucionen los problemas. Un saludo.
Jorge Santacruz Navarro
5 abril 2023, 09:28
Yo quería comentar que llevo un mes y 15 llamadas tratando de configurar la tarjeta de débito en Google Wallet. Y por mucho que llamo y vuelvo a llamar, nadie me resuelve el problema. Hago todo lo que me indican, borro la app, la reinstalo, la actualizo, llamo a mi compañía de teléfono, a google, a todo el mundo. Y nada. Santander me abre un caso, me llega un email diciendo que ya está resuelto con indicaciones que no sirven y me toca volver a llamar una y otra vez y tragarme la musiquita y volver a explicarle a diferentes personas lo mismo una y otra vez. Es desesperante. Funcionan horriblemente mal. No recomiendo este banco a nadie.
Josep
10 abril 2023, 16:09
Hola Jorge. Vaya… suena un poco desesperante. En mi caso tuve la tarjeta del Santander en mi móvil sin mucho problema, pero deberían ser capaces de ayudarte a solucionar el problema sin tanto ir y venir. Si quieres contarnos si se resuelve y cómo, estaremos encantados de leerte. Un saludo.
Nel
27 marzo 2023, 20:40
Conlleva comisión la cuenta sin, si tiene periodos de inactividad con saldo
Josep
10 abril 2023, 16:18
Hola Nel, la cuenta online no tiene comisiones. Pero no sé si preguntas por otra cuenta? Un saludo.
Ana
13 enero 2023, 10:38
Hola Josep. Muchas gracias por tu trabajo. Me ha servido de mucho a la hora de decidirme por una cuenta. Pero te sugiero que añadas info a la opinión sobre la cuenta del Santander: cuando he intentado contratar la tarjeta de crédito, me salta un mensaje diciendo que esa operación no está permitida. Llamo por teléfono, y me dicen que tengo que concertar una cita PRESENCIAL, además en un banco que no es el que tengo al lado de mi casa, y aportar la documentación necesaria para que hagan un estudio de viabilidad y vean si me dan la tarjeta. Después de mucho pelearme con la persona que me ha atendido, finalmente he podido arreglar una cita telefónica. Pero te aseguro que si llego a saber que el proceso era así, igual no contrato esta cuenta… Saludos!
Josep
17 enero 2023, 12:28
Hola Ana. Siento que hayas tenido una mala experiencia, pero por lo general los bancos se curan mucho de dar opciones de crédito sin saber que el cliente sea 100% solvente. Seguro que si hubieras pedido la tarjeta pasados unos años después de ser cliente, como hubieran tenido información sobre tus finanzas te la habrían dado sin tanto papeleo. Un saludo.
Francisco
11 enero 2023, 19:14
Muy buenas Josep.
Yo hace tiempo que tuve cuenta universitaria con Santander, la cerré hará como año y medio o así. Como ya ha pasado un tiempo, si quisiera abrirme ésta online, ¿se me consideraría nuevo cliente o no?
Muchas gracias por tamaño trabajo.
Josep
17 enero 2023, 12:30
Hola Francisco, pues me imagino que no tendrás problema, aunque dependerá un poco de lo que Santander tenga en su sistema. Siempre puedes mirar la cuenta de Openbank (puedes usar los cajeros Santander) si rechazan tu solicitud. Un saludo.
Carmen
30 diciembre 2022, 12:44
Hola buenas, ¿Es posible domiciliar el pago de autónomos con esta cuenta? ¿Tiene permanencia? La quiero exclusivamente para hacer esos pagos a la seguridad social, no para domiciliar nóminas ni ingresos. Gracias.
Josep
17 enero 2023, 12:35
Hola Carmen. Sí, el Santander es un banco muy arraigado España, así que colabora con la Agencia Tributaria (podrás domiciliar pagos y cobros como el de autónomos). Por otro lado, no, no existe permanencia. Un saludo.
Eduardo
13 diciembre 2022, 16:44
Hola, que diferiencia hay entre Openbank y Cuenta Online Santander? Que cuenta sin comisiones me aconsejas, que tenga bizum y google pay.
BBVA no puedo porque ya soy cliente.
Seria una segunda cuenta con un ingreso mensual de 250 euros ,para gastos, inversiones, etc
En mi localidad hay cajeros de Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell
Gracias y un saludo
Josep
14 diciembre 2022, 19:03
Hola Eduardo. Pues si no tienes cajeros del Santander y quieres operar con cajeros, me temo que Santander y Openbank no serán lo mejor. De los que mencionas (además de BBVA), la Cuenta Online Sabadell es también gratuita; dale un vistazo a ver qué te parece. Un saludo.
anabel
22 noviembre 2022, 14:07
No la recomiendo en absoluto; una vez hecha la cuenta no te deja hacer nada ni transferencias ni nada, y por teléfono imposible contactar; de hecho he tenido que hablar con otro banco (menos mal que tenía cuenta en otra entidad) para que se encargue del traspaso y a dia de hoy les siguen poniendo múltiples trabas y yo sin mi dinero!
Josep
27 noviembre 2022, 12:51
Hola Anabel. Imagino que el hecho de que no te dejaran operar era porque tu cuenta no estaba verificada, con la Cuenta Online del Santander se puede operar como lo puedes hacer con otros bancos. Puedes por favor dar más detalles de lo que te paso? Un saludo.
Raquel
19 diciembre 2022, 15:43
Yo creía que todo el proceso de apertura de Cuenta era online porque además te hacen subir el DNI como adjunto, pero al final tienes que ir a la oficina a verificar y firmar y en mi caso aún no han contactado conmigo después de varios días. Una decepción.
Patricia
13 noviembre 2022, 16:41
Hola! Acabo de abrir una cuenta Online Santander porque se pueden hasta 2 titulares, pero no sé como añadir ahora al segundo titular. ¿Cómo te hace la gestión?
Raquel
19 diciembre 2022, 15:46
A mí tampoco me dio la opción de incluir a un cotitular, y por teléfono me dieron información errónea, ya que se supone que el titular que la abre puede incorporar a otro en el plazo de un mes (según me dijeron por teléfono), pero luego en la oficina desmintieron esa información. Muy mal por ellos, así no se puede.
Josep
27 noviembre 2022, 12:58
Hola Patricia, imagino que esto se hace durante el proceso de apertura de la cuenta, yo nunca he tenido que poner a un segundo titular. Si ya has abierto la cuenta, llama al teléfono de atención al cliente de Santander a ver si te pueden ayudar. Un saludo y suerte con la gestión.
jose
19 octubre 2022, 07:34
Me puedo dar de baja de mi cuenta actual y abrir una nueva online
Josep
31 octubre 2022, 16:03
Hola Jose. Me temo que no, esto es una de las limitaciones, si ya eres cliente del Santander no te dejarán 🙁
Lluvia
15 octubre 2022, 12:06
Buenos días.
Estoy pensando en abrir la cuenta online y domiciliar la nómina. Si la nómina la cobro entre el 5 y el 6 de cada mes, cuando tengo que abrir la cuenta para poder recibir la bonificación de los 150€? Es que entendí al leer las condiciones, que había que domiciliaria después de cuatro días de abrirla o algo así… y no sé la empresa lo que puede tardar en cambiar el número de cuenta para domiciliar la nómina.
Un saludo
Gracias
Josep
31 octubre 2022, 16:10
Hola Lluvia, la verdad es que para el tema este de la promo es mejor si hablas con ellos directamente, no quisiera informarte de algo erróneamente y son sus condiciones 🙂
Beni
8 octubre 2022, 17:44
Cobran por la segunda tarjeta de débito?
Josep
10 octubre 2022, 12:19
Hola Beni, sí seguro que te cobrarán si tienes más de una tarjeta. Puede que no lo hagan si tienes más de un titular en la cuenta, no he encontrado esta información, perdón.
Cristina
23 septiembre 2022, 00:36
¿Que quiere decir que tiene asociada una tarjeta de débito?¿mejor Santander o openbank ?sin comisiones ambas.
Josep
10 octubre 2022, 14:51
Hola Cristina, pues es una forma de decir que Santander tiene una tarjeta de débito gratis cuando te abres una cuenta Online (también Openbank); pero para no repetirme intento usar variaciones de un mismo concepto. Siento que te confundiera. Sobre Santander u Openbank, pues como tu veas, ambas son muy similares, de hecho Openbank es del Grupo Santander. Sí que Openbank tiene más tradición en esto de las cuentas gratuitas online. Un saludo.
Rosa
20 septiembre 2022, 22:25
Hola, y a la hora de cerrar la cuenta
¿ Cobran comisión?
Josep
22 septiembre 2022, 15:59
Hola Rosa, los bancos no cobran comisiones por cerrar cuentas, ni Santander ni otros 🙂 Un saludo.
Nieves
15 abril 2023, 11:31
Pues a mi marido, en CaixaBank, le han cobrado 120 euros (60 por trimestre), por cerrar una cuenta.
Familia Soler
16 septiembre 2022, 12:23
Admite tres titulares??
Josep
22 septiembre 2022, 16:00
Hola, creo que solo admite dos, pero Openbank (pertenece al mismo grupo) admite hasta 4. Un saludo.