Qonto es un neobanco de origen francés fundado en 2016 y lanzado al público un año más tarde, en 2017. Durante sus tres años de actividad ha conseguido expandirse hasta llegar a países como Italia, Francia, Alemania y España.
Lo que esta entidad ofrece es un sistema de suscripción mensual dirigido a varios tipos de empresas (pymes, autónomos y startups) para facilitar la gestión financiera de estas.
A pesar de que Qonto ofrece diferentes tipos de tarifas bancarias, realmente no se trata de un banco propiamente dicho, ya que este no tiene las certificaciones necesarias para serlo, es por eso que se autodenomina entidad de pago. Esta misma está supervisada por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR) y por el Banco de Francia.
¿Eres autónomo o gestionas una empresa y buscas una manera de mejorar el manejo y control de tus finanzas? ¡Has llegado al lugar correcto! Continúa leyendo esta evaluación y comentarios sobre Qonto si estás interesado en conocer en detalle las opciones que tienen disponibles para ti.
Ventajas y desventajas de Qonto
Pros
Variedad en sus productos
Tanto si eres autónomo como si tienes una empresa (como una SL), en Qonto encontrarás diferentes cuentas con las que poder gestionar tus finanzas y tesorería.
IBAN Español
Obtendrás un IBAN español al abrirte una cuenta con ellos, aunque tiene limitaciones a la hora de operar con la administración pública.
Muchas transferencias SEPA gratuitas
Con las cuentas para autónomos y pymes podrás realizar un gran número de transferencias SEPA mensual de forma gratuita.
Pagos con otras divisas
Podrás realizar pagos con tarjeta en el extranjero y con otras divisas.
Contras
Sin tarjeta de crédito
No dispondrás de tarjeta de crédito con ellos, sí de débito; dale un vistazo a estas alternativas.
Cuentas de pago
A pesar de tener una amplia gama de opciones, todas las cuentas tienen un mantenimiento mensual.
Ingresos en efectivo
Qonto no dispone de cajeros con lo cual no podrás hacer ingresos en efectivo.
Transferencias internacionales
Aunque encontrarás facilidades para realizar transferencias fuera de la zona SEPA ten en cuenta que estas siempre tendrán comisión.
Administración pública
No podrás domiciliar ni recibir pagos de entes públicos como los recibos del IVA o autónomos.
Sin cheques
En este neobanco no tendrás la opción de usar cheques.
¿Qué planes ofrece Qonto?
Como ya hemos mencionado brevemente, Qonto cuenta con diferentes tarifas para autónomos, freelancers y empresas. En ellas podrás controlar los gastos de tu empresa accediendo al historial de tus transacciones sin límite temporal y también podrás supervisar y gestionar todos tus gastos de manera instantánea e intuitiva gracias a su app.
A continuación te detallo qué diferentes tarifas te ofrece y así sepas cuál de ellas encaja más con tu perfil y necesidades. Encontrarás las cuentas “Solo” para autónomos y las “Equipo” para empresas:
| Basic | Smart | Premium | Essential | Business | Enterprise | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Coste mensual* | 9 € | 19 € | 39 € | 29 € | 99 € | 249 € |
|
IBAN español |
Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
|
Tarjeta de débito física |
1 gratis | 1 gratis | 1 gratis | 2 gratis | 5 gratis | 10 gratis |
|
Tarjeta de débito virtual |
Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
|
Tarjeta de crédito |
No | No | No | No | No | No |
|
Transferencias SEPA |
30 gratis al mes* | 60 gratis al mes* | 100 gratis al mes* | 100 gratis al mes* | 500 gratis al mes* | 1,000 gratis al mes* |
| Transferencias internacionales | 1%
(5 € por las entrantes) |
1% | 1% | 1% | 1% | 1% |
|
Cuentas múltiples |
1 | 2 | 5 | 5 | 10 | Ilimitadas |
|
Usuarios |
1 | 1 | 1 | 2 | 5 | 10 |
|
Acceso para gestor |
No | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
|
Tareas automatizadas |
No | Sí | Sí | No | Sí | Sí |
|
Atención al cliente |
Chat, email y teléfono estándar | Chat, email y teléfono estándar | Chat, email y teléfono prioritario | Chat, email y teléfono estándar | Chat, email y teléfono prioritario | Chat, email y teléfono prioritario |
* Precio sin IVA incluido. * Si superas el número máximo de transferencias mensuales en SEPA, cada operación tendrá un coste de 0,40 €.
Cuentas para autónomos
Basic
La cuenta para autónomos Basic ofrece una tarjeta de débito Mastercard física gratuita pero una virtual para compras online de pago (2 € mensuales). Podrás realizar un total de 30 transferencias al mes y adeudos en la red de SEPA sin comisión.
En cuanto a transferencias internacionales se te aplicará un 1 % de comisión por cada una que emitas y se te cobrará 5 € por cada una que recibas en tu cuenta Qonto.
Por esta tarifa se te cobrará mensualmente 9 € más IVA.
Smart
Esta otra opción ofrece algo más de lo que la más sencilla para autónomos hace.
En este caso se trata una suscripción mensual de 19 € más IVA. En ella podrás tener hasta 2 cuentas, dispondrás de tarjeta de débito física y virtual gratuita y se aumentan las transferencias SEPA hasta 60 de forma gratuita. En las transferencias internacionales te cobrarán un 1 % de comisión, pero las que recibas en tu cuenta no tendrán ningún coste adicional.
Con esta cuenta tendrás la posibilidad de que tu contable tenga acceso a ella, así te facilitará el papeleo.
Premium
Aquí, además de lo que las anteriores cuentas ofrecen, podrás realizar de manera gratuita hasta 100 transferencias y adeudos SEPA mensuales. Podrás disponer de 5 cuentas para separar tu presupuesto por actividad, equipo, etc. Además, en este caso la atención al cliente te dará un servicio prioritario.
La versión más completa para autónomos la encontrarás por un pago mensual de 39 € más IVA.
Cuentas para empresas
Standard
La cuenta Standard es la más sencilla para empresas. En este caso la tarifa mensual es de 29 € más IVA y en ella tienes 2 tarjetas de débito físicas y virtuales gratis (cada virtual adicional suma 2 € al mes). Igual que en la cuenta Solo Premium, tienes hasta 100 transferencias en SEPA gratis al mes y las transferencias internacionales funcionan igual que en el resto de cuentas. En lo que más destaca la cuenta Equipo Standard es que podrás tener hasta 5 usuarios, cosa que no pasa en las cuentas para autónomos.
Advanced
Por último nos encontramos con Equipo Advanced que como bien denota su nombre, es la cuenta más completa para empresas. Por un precio mensual de 99 € más IVA podrás tener hasta 5 tarjetas de débito físicas y virtuales, hacer hasta 500 transferencias SEPA gratis al mes, pero lo que más destaca en esta cuenta para empresas, es que tiene un número ilimitado de usuarios que podrán operar en ella. Además aquí tendrás una atención al cliente prioritaria.
Enterprise
Se trata de su cuenta para empresas más completa, y cara (249 € al mes). Con estya podrás tener hasta 10 usuarios, 1.000 transferencias SEPA gratuitas al mes y 10 tarjetas de débito. Además, tiene una función para que tus equipos puedan crear sus presupuestos en cuentas diferentes.
Visita QontoEso sí, a pesar de ofrecer diferentes y variados servicios, al no tratarse de una cuenta bancaria tradicional, hay que tener presente que Qonto no te permite que ingreses dinero en efectivo, ni tiene cuentas de ahorro y tampoco ofrece ni préstamos. Tampoco tendrás la opción de disponer de una tarjeta de crédito con ellos.
Finalmente, tienes que tener presente que esta cuenta no trabaja con la administración pública. En otras palabras, no podrás recibir pagos ni domiciliar recibos de entes públicos (p.ej. el del IVA).
Además de todos estos servicios que te acabo de detallar en la tabla, Qonto cuenta con uno para empresas bajo demanda, es decir, las condiciones las pones tú, pero ten en cuenta que esto no será barato.
¿Qué tarjetas tienes en Qonto?
Qonto ofrece dentro de sus tarifas varias tarjetas de débito físicas: Tarjeta One, Tarjeta Plus y Tarjeta X. La más sencilla de todas es la primera, la Mastercard One y es la única incluida en todas las cuentas que ofrece Qonto. En la siguiente tabla te muestro qué características ofrecen estas tarjetas de débito:
| One | Plus | X | |
|---|---|---|---|
|
Incluida en tu cuenta |
Sí | No | No |
|
Tarjeta adicional |
5 € | 6 € | 20 € |
|
Retiradas en cajero gratis |
0 | 5 | Ilimitadas |
|
Límite retirada en cajero |
1.000 € | 2.000 € | 3.000 € |
|
Límite pago con tarjeta |
20.000 € | 40.000 € | 60.000 € |
|
Comisión por cambio de divisa |
2 % | 1 % | Gratis |
|
Reposición y envío de tarjeta física |
6 € | 6 € | 6 € |
|
Seguro y asistencia Mastercard |
Sí | Sí | Sí |
Está claro que la tarjeta Mastercard X se lleva el palmarés de comodidades, y es la que claramente tiene más margen para retirar efectivo en cajeros, límite de pagos, etc. Pero también te costará más.
Algo que tienen en común las tres es que están disponibles en todos los planes (cuentas), los límites de pago y de retirada en efectivo son mensuales – como en la gran mayoría de casos, cada retirada en efectivo adicional tendrá un recargo de 1 € extra. Además, las tres ofrecen un servicio de seguro y asistencia Mastercard para gastos médicos en el extranjero, fraudes, retrasos en aviones y trenes, retrasos en la llegada de equipajes, honorarios de abogados por procedimientos judiciales en el extranjero, etcétera.
Además de estas 3 tarjetas físicas, Qonto ofrece una tarjeta virtual.
Tarjeta one virtual, ¿cuáles son sus beneficios?
En Qonto podrás tener una tarjeta virtual en cualquiera de las cuentas tanto para autónomos como para empresas.
Poseer esta tarjeta virtual proporciona una comodidad notable, y esto es gracias a la compatibilidad que tienen con Apple Pay y con Google Pay. Podrás almacenarla en tu dispositivo móvil, ya sea un smartphone, un Apple Watch o cualquier otro reloj inteligente, para realizar pagos en tiendas físicas y en establecimientos online, sin la necesidad de tener contigo una tarjeta física. Solo tienes que solicitarla y activarla.
Servicio creación de empresa en Qonto
Si necesitas crear una empresa y no sabes por dónde empezar, Qonto te puede ayudar. Aseguran que en menos de una semana y prácticamente sin ningún trámite de por medio ni inversión de capital inicial, el neobanco y sus partners se encargarán de hacer la gestión por ti – nunca he probado este servicio por lo que no podría asegurarte si funciona bien o no.
El proceso para que esto se haga realidad constará de dos pasos: dos llamadas y una visita al notario. Aquí hablarás con el equipo dando los detalles necesarios sobre qué tipo de empresa quieres, y entonces solo tendrás que firmar la documentación. La notaría Diagonal550 y la gestoría online Ayuda T, te ayudarán. También ofrecen asesoramiento para tu empresa, además de la redacción de los estatutos:
- revisión del registro mercantil
- NIF provisional
- petición de nombre de la sociedad por un notario
- preparación de la escritura
- y cuenta operativa para empresas en Qonto.
Cómo abrir una cuenta en Qonto
Abrir una cuenta en Qonto es un proceso que tendrás que hacer online y se trata de ir completando el formulario con tus datos e interés (qué tipo de servicio quieres) de una forma muy rápida, intuitiva y sencilla.
Tras haber adjuntado los documentos de verificación, en menos de 48 h tu cuenta debería estar operativa.
¿Qué documentos tengo que presentar?
Qonto te pedirá una prueba de identidad para verificar quien está detrás de la pantalla solicitando abrir una cuenta. En este caso para identificarte deberás aportar una copia en color por ambos lados de tu DNI o pasaporte en vigor. No admiten fotocopias con lo cual deberás enviar una foto y que sea clara y legible.
También tendrás que enviar una última factura a tu cargo que sea reciente (hasta 3 meses), el contrato de empresa y una copia del contrato de piso o alquiler (en este último caso también deberás aportar una copia del DNI del propietario).
Una vez toda esta documentación esté en sus manos y la hayan verificado, tendrás la cuenta operativa.
Últimas reflexiones sobre Qonto
Qonto es un neobanco francés no tradicional que ofrece diferentes tipos de cuentas exclusivamente de uso profesional tanto para autónomos, empresas, startups o freelancers en España, Francia, Alemania e Italia.
La función principal de este tipo de cuenta es facilitar y optimizar la gestión diaria financiera y contable de tu negocio.
Es por eso que ofrece 3 cuentas para autónomos y 2 para empresas. En ellas de menos a más (en función del plan contratado) dispondrás de tarjetas únicamente de débito físicas y virtuales (no tienen crédito al no tratarse de una cuenta bancaria tradicional) y podrás realizar movimientos de capital tanto en SEPA como en SWIFT (en más de 18 divisas), eso sí, estas últimas tienen comisión.
Optarás a tener un IBAN español si lo deseas, y tendrás atención al cliente mediante su chat, email o teléfono, ya que se trata de un neobanco 100% digital; no tiene oficinas físicas.
Qonto además cuenta con un servicio de creación de empresa. Esto te puede resultar útil si es tu primera vez o si directamente no quieres liarte con los trámites burocráticos que representa, este tiene un coste extra.
Ahora, tienes que tener en cuenta que hay algunas limitaciones.
Bien, pues espero que después de haberte leído esta reseña y opiniones de Qonto tengas más claro si las cuentas que ofrece para autónomos y pymes encajan con lo que estás buscando para gestionar tus finanzas profesionales. Recuerda que si sigues teniendo alguna duda puedes dejar un comentario e intentaré ayudarte.
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1 comments
George Stroe
18 diciembre 2023, 17:48
No lo recomiendo!!! Servicio pésimo, todo bien hasta que ingreses dinero y luego tienes que rogar para que te lo devuelvan.