Préstamos Vivus: Descubre sus pros, contras y costes
Vivus es una de las plataformas que conceden microcréditos (de hasta 1.000 €) de forma instantánea más populares del momento.
El caso es que empezó a operar en España en el 2013. Forma parte del grupo 4finance, con sede en Riga (Letonia) y con presencia en países como: Polonia, Suecia, Finalancia, México, Argentina o Estados Unidos – un grupo realmente global.
Seguro que habrás visto anuncios por internet prometiendo créditos de hasta 300 € completamente gratis, y con condiciones inmejorables.
¿Sera todo esto verdad?
Deja que te descubra las principales ventajas, desventajas y costes de sus préstamos, y también te cuento mis opiniones sobre Vivus.
Alta 100% online
Para registrarte con Visus y solicitar un crédito no tendrás que desplazarte a una oficina, ni tendrás que mandar papeles por correo postal
Solicitud fácil
La verdad es que solicitar un crédito es realmente fácil: regístrate, solicita el crédito, identifícate y vincula tu cuenta bancaria.
Disponibilidad inmediata
Una vez solicites el crédito, Vivus te va a decir muy rápido (aseguran que en 15 minutos) si aceptan o rechazan tu solicitud y harán la transferencia del dinero en el momento. Eso sí, los fondos pueden tardar un par de días en aparecer en tu cuenta, si por ejemplo, solicitas el crédito durante el fin de semana.
Interés altísimo
Sí, el primer crédito será gratuito, pero los préstamos siguientes tienen intereses bastante altos (algo común entre estos productos). El interés será del 34% TIN.
Solo online
Si eres de la vieja escuela y preferiría acudir a una oficnia, me temo que eso no es posible con vivus. Su sistema está pensado para operar a distancia (teléfono o internet).
Comisión por prórroga
Si no puedes devolver el dinero al vencimiento del plazo, podrás aplazar la devolución pero esto te va a suponer una comisión.
Corto plazo
No ofrecen créditos a más de 30 días, por lo que si buscas un préstamo a medio o largo plazo Vivus no es tu mejor alternativa. Mejor dale un vistazo a Monedo.
Veredicto
Como te he comentado Vivus es una muy buena opción si quieres pedir poco dinero (hasta 1.000 €) de forma rápida, para devolver hasta en 30 días.
Será adecuado para pagar facturas inesperadas, multas o hacer frente a gastos urgentes (p.ej. de fontanería). Pero ten en cuenta a partir del segundo préstamo que solicites con ellos el tipo de interés que te cobrarán será alto.
Préstamos Vivus al detalle
| Criterio | Comentario | |
|---|---|---|
| Tipo: Micro crédito rápido | Vivus ofrece créditos instantáneos a corto plazo de hasta 1.000 €. Pero ten en cuenta que la primera vez no podrás solicitar más de 300 €. | |
| Finalidad: Sin limitaciónes | A Vivus no le importa demasiado a qué vayas a dedicar el dinero del préstamo. Pero ten en cuenta que ofrecen microcréditos de 50 € a 1.000 € que tendrás que devolver, como máximo, en 30 días, por lo que la finalidad de tu préstamo está solo limitada por la cantidad y el plazo. | |
| Condiciones | ||
| Interés: 34% TIN | Por el primer préstamo que solicites (máximo 300 €) no tendrás que pagar comisión. Después el interés de los créditos de Vivus dependen de la cantidad y el plazo que solicites. Pero ten en cuenta que el interés de estos minicréditos es muy alto, será de 34% TIN. Nota: Ten en cuenta que la TAE de sus préstamos es altísima, denominador común con este tipo de préstamos. | |
| Plazos: De 7 a 30 días | Con Vivus es posible pedir préstamos de 7 a 30 días. | |
| Cantidad mínima: 50 € | La cantidad mínima de tu préstamo Vivus será de 50 €. | |
| Cantidad máxima: 1.000 € | Si es la primera vez que solicitas un crédito con Vivus podrás pedir un máximo de 300€, después podrás solicitar hasta 1.000 €. Por cierto, si eres menor de 25 años no te dejarán pedir más de 200 € la primera vez. | |
| Prórrogas: | Es posible aplazar la devolución del crédito 7, 14 o 30 días más. Podrás solicitar el aplazamiento hasta 2 días antes del vencimiento si pagas con transferencia, y hasta 1 día antes si pagas con tarjeta. Pero ten en cuenta que Vivus te va a cobrar una comisión si aplazas el pago de tu préstamo. | |
| Requisitos | ||
| Tipo de cliente: Todos | A la oferta de Vivus pueden acceder todos los clientes, siempre que cumplan con los requisitos y condiciones (leer más abajo). La única diferencia entre clientes nuevos y existentes es que los nuevos no pueden pedir más de 300 € la primera vez, y no les cobrarán intereses (la primera vez). | |
| Garantías: | Vivus no te pedirá ningún tipo de garantía como un avalista o tener propiedades para concederte el préstamo. | |
| Fuentes de ingreso: | Tampoco te hará falta tener una nómina para solicitar un microcrédito con Vivus, otras fuentes de ingresos como prestaciones por desempleo o pensiones tampoco se requieren. | |
| Edad mínima: 21 años | Tendrás que tener, por lo menos, 21 años para solicitar un préstamo. | |
| Edad máxima: 75 años | Vivus no concede préstamos a personas mayores de 75 años. | |
| Vinculación: | Para pedir un préstamo con Vivus la única vinculación que necesitarás será la de una cuenta en la que te ingresarán el dinero. | |
| Asnef: | Si estás en un registro de morosidad como el de Asnef, no te concederán el préstamo. | |
| Otros: | Tendrás que residir en España y ser titular de una cuenta bancaria. | |
| Comisiones | ||
| Por apertura: | No cobran comisión de apertura al concederte un préstamo Vivus. Tampoco te cobrarán ningún tipo de tarifa por hacerte el estudio de tu perfil de crédito (para decidir si te conceden el préstamo o no). | |
| Por amortización: | Si devuelves el dinero antes del plazo establecido, no tendrás que pagar intereses por los días que no hayas usado. | |
| Por cancelación: | Tampoco hay comisión por cancelación con Vivus. | |
| Por demoras: | Las comisión de demora será del 1,10% diario, y no podrá superar el 200% del principal (cantidad que pediste prestada). | |
| Otras: | Sin otras comisiones. | |
| Operativa | ||
| Tiempo disponibilidad: Inmediata | Vivus asegura que en 15 minutos habrá decidido si te concede el préstamo o no. Después transfiere tu dinero a tu cuenta, y por eso el dinero puede tardar un par de días en estar disponible (p. ej. si lo solicitas durante el fin de semana). | |
| Pagos: Tarjeta y transferencia | La devolución del pago se puede hacer con un pago mediante tarjeta o con una transferencia bancaria. Si usas la tarjeta podrás pedir un nuevo préstamo de inmediato, con la transferencia tendrás que esperar 48 horas. | |
| Contratación: Online | La contratación del crédito con Vivus será 100% online. Tendrás que registrate en su página web, e identificarte mandando una copia de tu DNI (p.ej. por email o Whatsapp), y solicitar el préstamo. | |
| Atención al cliente: Email y teléfono | Puedes contactar con Vivus por teléfono (91 290 77 88) o email (info@vivus.es) en horario de oficina. Además tienen un teléfono específico para reclamaciones gratuito (900 816 047). | |
| Valoración global | Vivus ofrece una forma muy fácil de conseguir un préstamo rápido. Ten en cuenta que el interés de este tipo de microcréditos es altísimo. Lo bueno es que la primera vez podrás pedir hasta 300 € gratis, a devolver en un máximo de 30 días. | |
Interés y simulación de un crédito Vivus
Como te he mencionado antes, el interés de Vivus será del 34% TIN a partir del segundo préstamo. Ten en cuenta que esta tasa de interés será nominal (TIN) y no anual (TAE), cuando extrapolamos los intereses de Vivus a una Tasa Anual Equivalente (TAE) estos son realmente elevados.
Vivus, a no ser que contrates un préstamo por segunda vez, no te va a facilitar los tipos de interés (TAE) que cobran (lo he intentado varias veces y nada). Para que te hagas una idea de qué tipos te van a esperar he preparado la siguiente tabla con un par de ejemplos:
| Plazo | Cantidad | Interés | A devolver * |
|---|---|---|---|
| 30 días | 300 € | 389% TAE | 396 € |
| 30 días | 1000 € | 1523% TAE | 1252 € |
Nota: Cálculos de los intereses de Vivus a partir de su TIN del 34%, Vivus no ha facilitado los siguientes ejemplos.
Es por eso que antes de que pidas un préstamo con Vivus (o servicios similares) deberías asegurarte que nadie (p.ej. un familiar o un amigo) puede prestarte el dinero, así te ahorrarías un buen pico en intereses.Condiciones de los préstamos Vivus
La verdad es que Vivus no pone muchas condiciones para concederte un préstamo, por ejemplo, no hace falta tener un avalista o una fuente de ingresos recurrente como una nómina. Estas son las únicas condiciones:
- Tendrás que residir en España
- Ser mayor de 21 años y menor de 75
- Tener una cuenta bancaria en España
- Necesitarás un móvil para darte de alta
Pasos para solicitar un crédito con Vivus
Registrarte con Vivus y pedir un préstamo con ellos resulta la mar de sencillo y todo el procedimiento se hace online, sin tener que acudir a una de sus oficinas o mandarles papeleo.
Sigue estos pasos:
- Dirígete a su página web y pincha sobre ‘Solicitar tu préstamo’
- Rellena tus datos personales
- Añade tu información económico-financiera, domicilio y vincula un número de cuenta
- Elige una forma de identificarte: mediante cuenta bancaria, sube una foto de tu documento identificativo (p.ej. DNI) o envía los documentos más tarde por email o incluso Whatsapp. Lo más rápido es usar una cuenta bancaria a tu nombre.
- Sube o manda los documentos si no has elegido identificarte mediante una cuenta bancaria a tu nombre.
- Revisa que la información es correcta y espera a que Vivus revise tu solicitud.
- Confirma el préstamo si te fue concedido y espera el ingreso de tu dinero
En pocos minutos desde que mandes toda la documentación sabrás si Vivus te concede el préstamo, entonces solo tendrás que confirmarlo y te harán la transferencia al número de cuenta que hayas indicado.
¿Qué bancos colaboran con Vivus?
Como te he comentado anteriormente lo más rápido para devolver tu préstamos es hacerlo con una tarjeta, pero Vivus colabora con una serie de bancos en España si lo que quieres es hacer una transferencia para la devolución de tu crédito.
Como puedes ver en la siguiente imagen podrás usar Banco Santander, Bankia, EspañaDuero, Bankinter, Unicaja, Ibercaja y Kutxabank.
Por otro lado, si tienes cuenta con alguno de los principales bancos de España, por ejemplo Caixabank, ING, BBVA, Sabadell, Bankia o Abanca podrás usar tu cuenta para identificarte y así no tener que mandar tu documentación para verificar tu identidad. Consulta el listado completo en la imagen inferior.
Garantías y fuentes de ingresos
Pocos son las plataformas de préstamo de nuestro país que te concederán créditos sin que tengas que poner alguna garantía de pago (como un aval). Vivus no te pedirá nada de esto, por lo que puede ser muy adecuado si buscas un préstamo sin aval.
Eso no es todo, para que te concedan un préstamo con Vivus no tendrás que demostrar que tienes ingresos recurrentes (p.ej. nómina o pensión), pocos portales de micro-créditos te ofrecen un préstamos si no tienes ingresos demostrables.
Ten en cuenta que si estás en un registro de morosidad como ASNEF, Vivus no te concederá el préstamo. Si tienes una deuda pequeña y estás en ASNEF, Dineo puede que sí te conceda el préstamo.Opiniones finales de Vivus
Vivus es una alternativa adecuada si estás buscando un crédito a muy corto plazo (hasta 30 días) para cantidades pequeñas. Su proceso de registro y solicitud del crédito es fácil y muy rápido.
Pero tienes que tener en cuenta que después del primer crédito, que te saldrá gratis, los intereses son algo altos, como todos los productos de este tipo. Tampoco hay mucha transparencia en el tipo de interés que cobran a posteriori, me gustaría que los publicaran en su sitio web para tener más información sobre estos.
Al contrario que productos similares como Dineo, podrás posponer la devolución de tu crédito unos días (hasta 30), pero ten en cuenta que esto te va a suponer un coste extra.
Mucho ciudado con estos prestamos…
Es muy fácil…pero muy fácil caer en morosidad…
Si pides 300e,devuelves 390….si haces una prórroga de 30 diad..pagas 90e… (pero aún sigues debiendo 390)
Las prórrogas no bajan capital…por cada día que te retrases,un 1% diario de recargo….si no pagas en 1 mes…debes 390 de préstamo,más 300e de interés cada mes si no pagas de recargo…yo pedí 900e y en 2 meses ya me reclamaban 2000e
Hola Jose. Sí lamentablemente los préstamos funcionan así, prorrogar normalmente significa no devolver el capital. Como bien dices, hay que ir con cuidado y devolver el préstamo en el momento.
Soy cliente y ya no quiero más con vivus yo sie.pre pague sin retrasos ni nada y en unos pagas para postergar que es lo que les da de ganar y luego pagas y además una comisión luego ahí te dejan y no te Dan préstamo ni de 50 euros. Hablo de vivus
Gracias Unai por compartir tu experiencia con Vivus, ayudará a otros usuarios estoy seguro. Un saludo.
Un post muy interesante. Muchas gracias por la información. Reciba un cordial saludo.
Gracias Alicia, otro saludo para ti.