Créditos con Dineo: pros, contras y costes

Josep Garcia

20 noviembre, 2019

Dineo es una plataforma que otorga microcréditos de hasta 500 € para plazos de entre 5 y 30 días.

La verdad es que dándole un vistazo a su sitio web, poco se puede averiguar de esta plataforma. Parece que tienen sus oficinas en Marbella, pero no mencionan quién está detrás. Eso sí, tienen un teléfono al que puedes contactar y puedes acudir a una de las 75 tiendas físicas (en Cash Converters).

Aseguran ofrecer préstamos inmediatos, transparentes y seguros. Pero claro, querrás realmente saber si tiene costes escondidos y qué tipo de interés exacto te van a cobrar.

Para contestarte a todas estas preguntas y muchas otras, te traigo esta reseña completa y te doy mis opiniones sobre Dineo.

De respuesta rápida

Aseguran que el tiempo medio en conceder (o rechazar) un crédito es de 8 minutos.

Sin comisión de apertura

No te cobrarán ningún tipo de comisión al abrir el crédito.

Recibe efectivo

Pueden hacerte una transferencia a tu cuenta bancaria, pero también puedes recibir el dinero en efectivo en una de sus tiendas.

Interés muy alto

Como la mayoría de empresas que dan microcréditos, los intereses que te cobrará Dineo son muy altos.

Solo corto plazo

Como mucho podrás pedir un préstamo de 30 días.

Transparencia

Algunas de las condiciones son poco transparentes. Por ejemplo, no es fácil encontrar información sobre cuánto te cobrarán por demoras, amortizaciones o impagos.

Comisiones de demora altas

Si te retrasas en el pago de las cuotas, tienes que saber que te cobrarán una comisión elevada.

Veredicto

Como te he comentado ya, Dineo cobra unos intereses altos – como la mayoría de servicios similares. Por eso te sugeriría solo solicitar un crédito con ellos si esta es tu última opción (p.ej. pídele a tus amigos o familiares el dinero si puedes).

Dineo ofrece préstamos a muy corto plazo, máximo 30 días. Puede que esto sea una ventaja si quieres un crédito por muy poco tiempo.

Los préstamos de Dineo al detalle

CriterioComentario
Tipo: Micro crédito rápido

Dineo es un crédito rápido a muy corto plazo y por una cantidad pequeña (hasta 500 €).

Finalidad: Sin limitación

No imponen restricciones en qué usar el dinero pero al ser una cantidad pequeña no podrás destinarlo a muchas cosas.

Condiciones
Interés:

Del 3752% TAE al 6171% TAE

Con el primer crédito que pidas Dineo no te cobrará interés, pero los préstamos que pidas después tendrán un interés de entre el 3752% TAE y el 6171% TAE. Ten en cuenta que este es un tipo de interés elevadísimo, algo muy común entre los micro créditos.

Plazos:

De 5 a 30 días

Dineo solo ofrece préstamos a muy corto plazo, entre 5 y 30 días. Puede que esto no te convenza.

Cantidad mínima: 50 €

La cantidad mínima que podrás pedir con Dineo será de 50 €.

Cantidad máxima: 500 €

La máxima cantidad de los microcréditos Dineo es de 500 €.

Prórrogas:

Podrás prorrogar el préstamo con Dineo hasta 30 días. Pero ten claro que esto te conllevará una comisión. La comisión dependerá de la cantidad adeudada y el plazo prorrogado.

Requisitos
Tipo de cliente: Todos

Dineo es para nuevos clientes y clientes existentes. Los clientes existentes podrán pedir hasta 500 €, mientras que los nuevos clientes solo podrán pedir hasta 300 €.

Garantías:

No te pedirán garantías como un avalista para darte el crédito rápido.

Fuentes de ingreso:

Para que te concedan el crédito tendrás que tener una fuente de ingresos regular: nómina, prestación por desempleo o pensión.

Edad mínima: 18 años

Para acceder a un préstamo Dineo tendrás que ser mayor de edad.

Edad máxima: 75 años

Dineo no concede préstamos a personas mayores de 75 años.

Vinculación:

No requiere vinculación extra más que ser cliente de Dineo. La primera vez tan solo podrás pedir un máximo de 300 €, después podrás pedir hasta 500 €.

Asnef:

Aunque por lo general no concederán créditos si estás en un registro de morosos como Asnef, puede que hagan una excepción si tu deuda no es superior a los 150 € y no es una deuda financiera (p.ej. con un banco).

Otros:

Deberás ser residente en España y tener una cuenta bancaria a tu nombre que puedan cotejar.

Comisiones
Por apertura:

En sus condiciones generales aseguran no cobrar comisiones por apertura.

Por amortización:

No cabe la amortización parcial de préstamos con Dineo.

Por cancelación:

Podrás amortizar por completo tu préstamo y no tendrás que pagar interés por los días que no hayas ‘usado’ el crédito de Dineo (intereses no devengados). La amortización total por adelantado tendrá un coste.

Desde que contratas el préstamo tendrás 14 días para desistir y cancelar tu crédito sin coste.

Por demoras:

Dineo cobra comisiones por impagos y demoras en tus cuotas. Por cada cuota que no pagues tendrás una comisión del 25% sobre el capital prestado más un 1,4% por cada día que te demores.

Otras:

Sin otras comisiones relevantes

Operativa
Tiempo disponibilidad: Inmediata

Tu préstamos será aprobado o rechazado en cuestión de minutos. En Dineo aseguran dar respuesta en 8 minutos.

Pagos: Transferencia y tiendas físicas

Podrás pagar las cuotas de tu préstamo Dineo en alguna de las tiendas físicas que tienen (Cash Converters) o mediante una transferencia bancaria a una cuenta del Banco Santander – recuerda que tienes que añadir el número del préstamo y tu DNI en cada transferencia que hagas.

Contratación: Online y presencial

El proceso para solicitar el préstamo puedes cumplimentarlo de manera online o acudiendo a una de sus tiendas físicas.

Atención al cliente: Teléfono, email y presencial

Puedes contactar con la atención al cliente de Dineo en el teléfono 901 888 777 o en alguna de sus tiendas. También te atenderán en el email [email protected]

Valoración global

Dineo ofrece créditos muy a corto plazo y para cantidades pequeñas. El interés (TAE) que cobran es altísimo, y algunas veces sus condiciones no las más transparentes.

Interés y simulación de préstamo con Dineo

Como he mencionado anteriormente en la tabla, Dineo puede terminar por cobrarte un interés altísimo, de hasta 6171% TAE, tienes que considerar que este es un coste muy elevado. El interés mínimo que cobran es del 3752% TAE, esto es para plazos de 30. Para que veas cuánto tendrás que pagar en intereses (después del primer préstamo), te pongo un par de ejemplos:

PlazoCantidadInterésA devolver *
5 días500 €6171% TAE≈529 €
10 días500 €5522% TAE≈558 €
20 días500 €4491% TAE≈616 €
30 días500 €3752% TAE≈675 €

* Préstamo de 500 € más los intereses

Por eso antes de pedir un crédito con Dineo asegúrate que esta es realmente tu última opción y no puedes conseguirlo de otras formas como pedírselo a un amigo o familiar.

Requisitos que cumplir con Dineo

Para que te concedan un crédito con Dineo no tendrás que cumplir muchas condiciones ni requisitos. Para que acepten tu solicitud tendrás que cumplir lo siguiente:

  • Tener más de 18 años y ser residente en España
  • Pedir un préstamo de entre 50 € y 500 €
  • Ingresos regulares como nómina, prestación por desempleo o pensión
  • Necesitarás tener un teléfono móvil operativo

Cómo solicitar un préstamo con Dineo

Si quieres pedir un crédito con Dineo sigue los siguientes pasos y en 8 minutos (o eso promete Dineo) sabrás si tu solicitud fue aprobada.

  1. Dirígete a la página de Dineo y define las condiciones de tu préstamo (cantidad y plazo). Haz clic sobre ‘Solicita ahora’.
  2. Elige entre la solicitud rápida (1 minuto) o estándar (8 minutos)
  3. Si eliges la solicitud rápida conecta una cuenta de las disponibles en la pantalla. O rellena el formulario para la solicitud estándar.
  4. Tendrás que verificar tu identidad, por ejemplo con tu DNI
  5. Recibirás una confirmación aceptando o rechazando tu solicitud
  6. Te mandarán el dinero a tu cuenta o podrás recogerlo en un Cash Converters

Opiniones finales de Dineo

La verdad es que poco se puede descubrir de Dineo consultando su sitio web, la ventaja es que puedes acudir a un Cash Converter pues tienen presencia física allí. Conceden créditos a muy corto plazo (entre 5 y 30 días).

Por otro lado, el interés que te cobrará Dineo para darte el préstamo será bastante elevado, y una vez seas cliente no podrás pedir más de 500 €. Por otro lado, si es la primera vez que usas sus servicios no te cobrarán nada de interés.

Otra ventaja es que el proceso será super rápido, dicen que en 8 minutos sabrás si te han concedido el préstamo. Y si necesitas el dinero en efectivo podrás pasar a buscarlo por una de sus más de 70 tiendas.

Como he mencionado anteriormente, este tipo de crédito cobra unos tipos de interés altos. Asegúrate que realmente necesitas el dinero y no es para un capricho, o pídele el dinero a amigos o familiares si tienes esa opción.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.