Préstamos Creditea: Ventajas, desventajas y mis opiniones

Josep Garcia

3 diciembre, 2019

Creditea es una empresa con sede en España, sus oficinas se encuentran en Madrid. Pertenece a un grupo global (cotizado en la bolsa de Londres) que tiene más de 2,8 millones de clientes y con presencia en 14 países.

Creditea asegura que quiere ayudar a la sociedad a progresar económicamente y por eso ‘presta dinero de forma responsable’. Por otro lado aseguran tener el el crédito más flexible, con los intereses más bajos y ser muy rápidos a la hora de conceder préstamos.

¿Será todo esto verdad?

Para dar respuesta a todo esto te cuento mis opiniones sobre Creditea, y hago un análisis en profundidad de sus ventajas, desventajas y comisiones.

Flexible

Puedes pedir préstamos bastante flexibles en cuanto a cantidad y plazo. Además, es posible solicitar una línea de crédito donde tienes una cantidad disponible por si la necesitas – solo pagarás si la usas.

Ágil y rápido

El proceso es completamente online y no tendrás que hacer papeleo en una oficina. Además, por lo general sabrás en cuestión de minutos si han aceptado tu solicitud.

Mejor interés que otros

El interés que ofrece Creditea es alto (de 24,90% TAE a 381,28% TAE), pero mucho mejor que el que otros proveedores te van a ofrecer.

Transparente

En mi opinión son uno de los proveedores más transparentes en el sector de los créditos personales.

Cantidad mínima

Sus créditos empiezan en los 50 €, no podrás pedir préstamos por cantidades menores.

Plazo mínimo

Con Creditea tendrás que pedir un préstamo de por lo menos 2 meses. No es adecuado si quieres un préstamo para muy pocos días.

Exigencias de solvencia

Creditea no te dará un préstamo si estás en algún registro por impagos (tipo ASNEF). También tendrás que poder demostrar ingresos regulares para que te acepten la solicitud.

Veredicto

Creditea es una buena alternativa para pedir préstamos a medio plazo por cantidades de hasta 5.000 €. Por eso será adecuado para financiar parcialmente compras como la de un coche de segunda mano, estudios o hacer frente a emergencias (p.ej. reparación de la caldera).

Es cierto que Creditea cobra menos intereses que otros servicios similares, pero sigues teniendo que pagar un interés elevado, por eso pedirle el dinero a un amigo o familiar sería una mejor opción.

Los préstamos de Creditea al detalle

CriterioComentario
Tipo: Préstamo personal

Creditea ofrece préstamos personales de hasta 5.000 € a devolver en un máximo de 36 meses. Ten en cuenta que si es la primera vez que eres cliente puede que tanto la cantidad como el plazo máximo sea algo más reducido.

También es posible pedir líneas de crédito con ellos, las condiciones son algo diferentes.

Finalidad: Cualquiera

En principio a Creditea no le va a importar mucho en qué vayas a gastar el dinero del préstamo. Lo único que mirarán será tu solvencia.

Condiciones
Interés:

Del 24,90% TAE al 381,28% TAE

En Creditea son muy transparentes con el interés que te van a cobrar, este irá del 24,90% TAE al 381,28% TAE. Cuanto más corto sea el préstamo más elevado es el interés (TAE).

Plazos:

De 2 a 36 meses.

Creditea está orientado al corto y medio plazo. Podrás pedir préstamos personales de hasta 36 meses, y por lo menos tendrán que ser de 2 meses.

Cantidad mínima: 250 €

Hay que sacar un crédito de por lo menos 250 € con Creditea.

Cantidad máxima:

Hasta 5.000 €

Como máximo con los créditos personales de Creditea podrás pedir 5.000 €.

Prórrogas:

Es posible solicitar una prórroga, lo que ellos llaman ‘un mes de respiro’, si has pagado puntualmente las últimas 6 cuotas. Ten en cuenta que esto va a incrementar los intereses finales que pagues por tu crédito.

Requisitos
Tipo de cliente: Todos

Creditia está orientado a nuevos clientes y clientes existentes. Si eres un cliente nuevo, puede que no puedas optar a sacar créditos por el plazo y cantidad máximos.

Garantías:

No hace falta tener garantías de pago para que Creditea te conceda un préstamo. Vamos, que no necesitarás que un amigo o familiar te avale.

Fuentes de ingreso:

Para poder optar a que Creditea te conceda un préstamo tendrás que tener ingresos (demostrables) de forma regular

Edad mínima: 18 años

Tendrás que tener 18 años para solicitar un crédito con Creditea.

Edad máxima: 70 años

No podrás ser mayor de 70 años para que te acepten el crédito.

Vinculación:

No tendrás que vincularte con Creditea (contratar más productos) para que te concedan el préstamo.

Asnef:

Si estás en algún listado de impagos como ASNEF, Creditea no te va a conceder el préstamo.

Otros:

Tendrás que tener una cuenta bancaria en España y residir en España.

Comisiones
Por apertura:

No tienen comisiones de apertura de crédito ni tampoco por estudios de solvencia.

Por amortización:

Podrás amortizar, devolver parte del crédito antes de tiempo, sin tener que pagar ninguna comisión. De esta manera pagarás menos intereses.

Por cancelación:

Tampoco hay comisiones por la cancelación total (devuelves el préstamo antes de hora) del crédito que pidas con Creditea. Esto hará que pagues unos intereses más reducidos.

Por demoras:

Si te retrasas en uno de los pagos, Creditea te va a cobrar un 0,05% adicional por día. Además, cobran una comisión fija de 35 € (en concepto de aviso) y un 20% extra del importe (de la cuota) que no hayas pagado. No será barato.

Otras:

Sin otras comisiones destacables.

Operativa
Tiempo disponibilidad: Inmediata

En un máximo de 15 minutos revisarán y decidirán si aceptan tu solicitud. Si necesitaran más información te llamarán por teléfono para estudiar tu caso más detenidamente.

Recuerda que la transferencia que Creditea te haga puede tardar entre 24 y 48 horas en llegar a tu cuenta.

Pagos: Transferencia y domiciliación

Puedes optar por hacer transferencias a Creditea para devolver tu préstamo mes a mes, o por el contrario puedes domiciliar el pago del recibo mensual para que este salga automáticamente de tu cuenta, así no te olvidas.

Contratación: Online

Se trata de un proceso completamente online, pero si necesitan información extra te harán una llamada.

Atención al cliente: Email y teléfono

Puedes contactar con Creditea mediante email y tu ‘Área Personal’ desde donde gestionarás tu crédito. Además tienen un teléfono (902800010) al que podrás llamar.

Valoración global

Creditea me parece un proveedor de créditos rápidos transparente. Además, sacar un crédito es fácil y sencillo. Te interesará si necesitas un préstamo a medio plazo (de 2 a 36 meses) por cantidades de hasta 5.000 €.

Intereses de Creditea

Una de las cosas que me gusta de Creditea es que son muy transparentes con los intereses que te cobrarán, en todo momento sabrás qué y cuánto tendrás que pagar.

Su tipo de interés va del 24,90% TAE al 381,28% TAE, a pesar de ser elevado, está muy por debajo del de servicios similares que puedes encontrar online.

Te pongo un ejemplo para que veas cuánto pagarías. Por un préstamo a 24 meses de 5.000 € pagarías el interés mínimo (24,90% TAE), esto quiere decir que tendrías que devolver unos 6.252 €.

Ten en cuenta que el tipo de interés TAE aumenta cuanto menor sea el plazo y la cantidad, como hemos visto antes este puede llegar a ser bastante más alto.

Condiciones de los préstamos de Creditea

Tienes que tener en cuenta que para sacar un préstamo con Cridetia tendrás que cumplir una serie de requisitos o no podrás optar a sus créditos.

Deberás cumplir lo siguiente:

  1. Ser mayor de edad y menor de 70 años
  2. Residir en España
  3. No tener el DNI o NIE caducado
  4. No estar en ningún registro de impagos (como ASNEF)
  5. Poder demostrar que tienes ingresos regulares
Ten en cuenta que antes de concederte el préstamo Creditea va a hacer un estudio de solvencia de tu situación, y en base a este va a decidir si te concede el crédito o no.

Cómo solicitar un préstamo con Creditea

Para poder pedir un crédito con ellos, tendrás que seguir unos pasos. El proceso es completamente online y ágil, te muestro qué tendrás que hacer para que te quede más claro:

  1. Dirígete a la página de Creditea y elige si quieres una línea de crédito o un préstamo
  2. Ajusta las condiciones de tu préstamo y pincha sobre ‘Pídelo ya’
  3. Añade tu número de DNI o NIE y tu número de teléfono
  4. Agrega tu información personal: nombre y apellidos
  5. Tu fecha de nacimiento
  6. Indica tu email y una contraseña para darte de alta. Lee y acepta las condiciones de Creditea.
  7. Rellena los siguientes datos personales
  8. Confirma tu email y número de teléfono

Ten en cuenta que puede que les tengas que hacer llegar algunos de tus documentos (p.ej. el DNI), podrás mandarles una foto hecha con el móvil y subirla a su portal.

En unos minutos Creditea te va a decir si acepta tu solicitud o no, si es aceptada tendrás el dinero disponible en hasta 48 horas (dependiendo de cuánto tarde la transferencia).

Opiniones finales de Creditea

Personalmente Creditea me parece una de las empresas de préstamos más transparentes que conozco, en todo momento te dicen cuál es el interés máximo (381,28% TAE) y mínimo que cobran (24,90% TAE). Además se puede encontrar abundante información sobre sus comisiones extra (p.ej. por demora).

Por otro lado, el tipo de interés es bastante justo si lo comparamos con otras alternativas del mercado como Dineo o Vivus. Finalmente su sistema me parece fácil de usar a la hora de pedir un crédito, y muy ágil.

El hecho de que además de préstamos personales también ofrezcan líneas de crédito puede ser muy atractivo para algunos. La ventaja con este modelo es que tienes un dinero pre-concedido y lo puedes usar cuando mejor te vaya – si no lo usas no pagas interés.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

Alternativas

Monedo Now: Puedes entender Monedo Now como un servicio muy parecido al de Creditea, es posible pedir préstamos de 750 € a 5.000 €, y por plazos de hasta 48 meses.

Younited Credit: Younited Credit está pensado para financiación de cantidades mayores, (hasta 40.000 €) y para el medio/largo plazo (de 6 a 84 meses)

Dineo: Se trata de un servicio que ofrece préstamos a muy corto plazo (hasta 30 días) para cantidades pequeñas (hasta 500 €). Al contrario que la mayoría de los competidores tiene tiendas (en los Cash Converters) por lo que podrás ir a asesorate en persona si lo prefieres.

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Mariela
Mariela
1 month ago

RF: Creditea. Interés 24,90 tse de interés en línea de crédito, es mentira. Yo tengo 1.500 € de línea de crédito, he gastado 1.200€ pago mensualmente 127,88€ según las cuentas el interés que pago es de 63,50€ y 64,38 amortizo, el interés según las matemáticas son casi un 50% si te pasas algún día por pagar también penalizan, así con un poco de suerte en un año debes mas que lo que té prestaron. Cómo puede consentirse este gradué????

Berta
5 months ago

Gracias por la información. Gran aporte de esta web. Un cordial saludo!

Josep
Admin
5 months ago
Reply to  Berta

Gracias Berta, me alegra que te gustara el post.