Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos
Josep Garcia
5 enero, 2023
Como autónomo o dueño de una pequeña empresa estoy seguro que estás harto de pagar, pagar y pagar:
Seguridad social
IVA
Gastos de gestoría
Etc.
Ey, pero no te preocupes, hay bastantes bancos para autónomos que ofrecen cuentas gratuitas para freelancers, aunque no tantos para personas jurídicas (empresas).
Pero claro, hay un montón de ofertas en el sector bancario, y querrás asegurarte de que la que eliges se adapta a lo que buscas y cubre tus necesidades. Por eso te traigo mis cuentas favoritas para autónomos y un par de consejos que te ayudarán a elegir.
El Banco Santander no necesita presentación, tiene inversiones en medio mundo y opera desde el 1957. Junto al BBVA y CaixaBank son las entidades financieras de España con más renombre.
Su Santander Online está enfocada al uso online, pero solo para personas físicas; por eso es de uso exclusivo para autónomos. No tienen comisiones, y te ofrecen una tarjeta de crédito gratuita. Deja que te explique sus principales pros y contras:
Lo que me gusta: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Es posible domiciliar pagos y cobros de la Agencia Tributaria (p.ej. recibo de autónomos o IVA).
Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo online. Algunos productos y operaciones no están disponibles con esta cuenta (p.ej. anticipos y cheques). Si acudes a la oficina, las operaciones que hagas pueden tener comisiones.
Revolut es uno de los bancos 100% online más populares fuera de España, opera en más de 35 países (entre ellos España). Se trata de un banco exclusivo en línea con muy pocas comisiones e indicado para los que prefieren operar usando internet.
Por ejemplo, con su cuenta para autónomos y negocios puedes conectar tu cuenta bancaria con aplicaciones como Slack (para recibir notificaciones), o con sistemas de contabilidad como FreshBooks. Existe una cuenta Revolut básica, pero puedes optar por una de pago si necesitas más funciones (p.ej. configura usuarios y roles), las de pago empiezan en 7 € mensuales para autónomos y 25 € al més para empresas.
Lo que me gusta: Se trata de una cuenta bancaria para empresas (y autónomos) multidivisa, podrás tener cuentas en más de 30 monedas (p.ej. dólares, euros, libras, etc.). Se pueden realizar pagos que han de ser, después, aprobados en un click por otro miembro de tu equipo (p.ej. un supervisor). Tarjetas multidivisa para pagar en varias monedas. Transferencias dentro de la UE gratis, y baratas fuera.
Lo que deberían mejorar: No trabajan con Hacienda, así que no podrás domiciliar recibos como el de autónomos o el IVA. Por el momento no tendrás iban español. Las mejores funciones (tener permisos para usuarios o pagos por remesas) son de pago. Ten en cuenta que alguna operativa bancaria no está disponible, por ejemplo, ingresar cheques o dinero en metálico.
Esta cuenta no tiene requisitos más allá de:
ser un negocio o autónomos (mayor de edad)
tener residencia en España (o en otro país donde opere)
Si vives en una gran ciudad es posible que hayas visto un montón de publicidad de N26, están en plena expansión. Se trata de un banco alemán de uso exclusivo online fundado en el 2013.
Eso sí, tu cuenta tendrá IBAN español, por lo que podrás operar en España con (casi) toda normalidad: domicilia recibos, haz y recibe transferencias, etc. Deja que te cuente un poco qué tal funciona su Cuenta Business sin comisiones ni condiciones.
Lo que me gusta: Abrir una cuenta es simple y rápido. Su app y sitio web son muy intuitivos, manejar la cuenta resulta facilísimo. Sin comisiones ni condiciones. Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con la tarjeta. Tienen un servicio de atención al cliente muy amable y que habla español. La aplicación te avisará al instante de cualquier movimiento en tu cuenta. Podrás usar hasta 3 veces gratis cualquier cajero. Es posible solicitar dinero a tus clientes desde N26, podrás incluso programarlos si tienes autorización de estos. Desde noviembre del 2021 es posible realizar pago manual de impuestos a la Agencia Tributaria como IVA o la renta; ojo que de momento no admite domiciliaciones, desgraciadamente, no se pueden pagar tributos que dependan de la Seguridad Social como la cuota de autónomos.
Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo para autónomos, si representas a una PYME no podrás abrir esta cuenta. No podrás tener una chequera, olvídate de N26 si tienes que emitir cheques. Si necesitas hacer ingresos en metálico, estos tienen una comisión del 1,5%.
Requisitos de la Cuenta Business N26:
Ser autónomo
Usar la cuenta para gastos de tu negocio
Vivir en un país donde N26 tiene presencia (p.ej. España, Alemania, Francia, Italia, Portugal, etc.).
Esta cuenta de origen francés fue lanzada en julio del 2017 y ya cuenta con casi 250.000 empresas y autónomos que usan sus servicios, y da trabajo a más de 700 empleados. De hecho, empresas como Holded o Happn son clientes de Qonto. Se nota que le han puesto horas al diseño de sus productos y su interfaz. Por ejemplo, su app es supermoderna y muy intuitiva.
Lo que me gusta: Tienen IBAN español por lo que podrás operar en España con toda normalidad (siempre que no quieras hacerlo con la Agencia Tributaria u otros organismos públicos). Podrás tener tarjetas físicas (para compras en tiendas) y tarjetas virtuales para operar online. Tiene un montón de funciones extra para que puedas contabilizar los gastos de tu negocio, incluso si tienes varios miembros en tu equipo. Además, es posible conectar Qonto con herramientas de contabilidad como Holded o Quipu.
Lo que no me gusta tanto: No tiene oficinas físicas desde las que operar, igual puede ser un problema para algunos negocios (p.ej. si necesitas hacer ingresos en metálico), por eso operar con efectivo puede ser un poco complicado. Se trata de una cuenta de calidad y con muchas ventajas, pero es de pago (empieza en 9 € + IVA al mes). No se conecta con las administraciones públicas, por lo que recibir pagos y cargos (p.ej. recibos del IVA) no es posible por el momento.
ING lleva ya unos años en España, seguro que alguna vez habrás visto alguno de sus anuncios. Esta entidad bancaria tiene unos 4 millones de clientes en España. Sí, es una cuenta que está orientada a trabajadores normales, pero que resulta adecuada también para (algunos) autónomos, puesto que podrás domiciliar facturas y recibos como los de la Seguridad Social, IVA o IRPF.
Lo que me gusta: La Cuenta Nómina de ING no cobra comisiones por mantenimiento, transferencias, tarjetas, etc., Tampoco tiene muchas condiciones (solo recibir ingresos mensuales de 700 €). Es una cuenta que podrás abrir de forma sencilla, y con la que podrás hacer transferencias y domiciliar recibos.
Lo que no me gusta tanto: Pues bien, se trata de una cuenta simple y que no está pensada para empresas (solo podrían usarla los autónomos). Tampoco podrías tener un TPV o realizar dominaciones a tus clientes (remesas). Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, si vas a operar en metálico a menudo (p.ej. harás ingresos en ‘cash’), asegúrate que tienes uno cerca.
Requisitos de la Cuenta Nómina ING
Ser mayor de edad.
Recibir ingresos de 700 € al mes (aunque en ING aseguran que si no los tuvieras tampoco pasaría nada).
El BBVA cuenta con más de 160 años de historia en España, fue fundado en Bilbao en el 1857. Tiene presencia en más de 30 países y más de 75 millones de clientes. Y como ya debes saber, en España es una de las principales entidades junto Santander y CaixaBank.
Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones! Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercial o cuenta de crédito).
Lo que me gusta: Sin comisiones si cumples los requisitos. Se trata de un banco solvente y con un montón de oficinas y cajeros. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la Unión Europea. También podrás emitir cheques con esta cuenta. Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.
Lo que no me gusta tanto: Si no cumples con los requisitos es una cuenta algo cara, 10 € al mes. Si quieres una tarjeta de crédito tienes que acudir a una oficina a pedirla, por internet no te la darán. Si tienes autorización del cliente es posible cargarle recibos que tengan domiciliados (p.ej. la cuota de un gimnasio), pero este servicio se paga por separado – tendrás que preguntar el precio pues depende de varios factores.
Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA
Tendrás que ser autónomo o una PYME
Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *
* De estas opciones cumpliendo dos basta
Cuenta Sabadell Negocios
Se trata del cuarto grupo bancario en España, por detrás de Santander, CaixaBank y BBVA. Fundado en el 1881 en Sabadell, ha crecido hasta superar los 10 millones de clientes (contando el grupo entero) y emplear a miles de personas.
La Cuenta Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:
Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además, podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.
Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas. El cobro de los recibos que generes para tus clientes te costará como mínimo 0,60 € por recibo.
Requisitos de la Cuenta Sabadell Negocios:
Ser autónomo o tener una empresa
Domiciliar nómina o tener ingresos de 700 € al mes.
Cuenta Profesional Bankinter
Bankinter nació como banco industrial en el 1965, una joint venture entre el Banco de Santander y el Bank of America. Pero en el 1972 se convirtió en un banco totalmente independiente y se abrió al gran público.
En su sitio web destacan que la cuenta profesional está libre de comisiones y engorros. Además, ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el 2do TAE) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:
Lo que me gusta: Si cumples las condiciones te saldrá gratis; tener ingresos de 800 € al mes. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también. Con esta cuenta de Bankinter tendrás acceso a otras dos cuentas, sin coste, para que hagas con ellas lo que te parezca. Una tarjeta con dos caras, una para realizar tus pagos del día a día, y otra para que puedas realizar las compras con tarjeta de tu negocio, ambas gratuitas.
Lo que no me gusta tanto: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro. Estas ‘super’ condiciones solo las ofrecen a clientes nuevos, si ya eres cliente suyo nada que hacer. Lamentablemente, esta cuenta está pensada para autónomos, las personas jurídicas no podrán abrir una cuenta con Bankinter.
Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:
Ser autónomo
Ingresar al menos 800 € al mes – en efectivo no cuentan
Tener 3 recibos domiciliados
Hacer el primer ingreso antes de 2 meses
¿Cómo aceptar pagos con tarjeta con un TPV?
Cada vez más los consumidores no llevamos efectivo en nuestras carteras y preferimos pagar con tarjeta – yo sin duda. Por eso, si ofreces productos o servicios, necesitarás poder cobrar a tus clientes con tarjeta o perderás negocio.
Hay alternativas modernas que te permitirán tener un terminal TPV con más transparencia y sin grandes requisitos. Estas entidades procesadoras de pagos nuevas se contratan por internet en minutos, y siempre sabrás las condiciones y mandarán el datáfono a casa.
Además, suelen ofrecer muchos más servicios y ventajas como cajas registradoras, pasarelas de pago virtual para tu ecommerce y mucho más.
SumUp
SumUp es una plataforma que da servicio a más de 4 millones de negocios facilitándoles que acepten pagos mediante tarjeta, por internet e incluso en sus establecimientos. Con SumUp podrás contratar 3 tipos de datáfonos (cuestan entre 39 € y 129 €) con diferentes prestaciones. Estos son portátiles, puesto que llevan una SIM o se conectan con tu teléfono para que puedas cobrar con tarjeta en cualquier lado (con cobertura).
No tienen un coste mensual, tan solo tendrás que pagar una comisión del 1,5% por cada transacción. Podrás aceptar pagos con tarjetas, Visa, Maestro, Mastercard, Apple y Google Pay, American Express y muchas más.
Hacer esto con los bancos tradicionales puede ser un rollo, sobre todo si no tienes mucho poder de negociación; vamos, un negocio con volúmenes grandes.
Además, siempre hay que negociar un poco con ellos para sacar las mejores condiciones.
Cuentas para autónomos: Ventajas
Legalmente, no estás obligado a tener un tipo de cuenta especial para ser autónomo, con cualquier cuenta corriente que esté a tu nombre debería ser suficiente. Pero tener una cuenta separada para tu negocio tiene varias ventajas:
Mide los resultados: Si tienes tu cuenta personal y la cuenta de tu negocio juntas, será más complicado hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y costes empresariales.
Funciones únicas: Las cuentas para autónomos y negocios suelen tener algunas características únicas con las que serás más eficiente. Por ejemplo, es posible pagar las nóminas o pagar recibos de hacienda.
Facilidad gestora: Que mantengas las cuentas separadas también hará más fácil la contabilidad, tu gestor te lo agradecerá.
Separa tus finanzas: Tener una cuenta para tus finanzas personales y otra para tu negocio es muy buena idea para no mezclar las finanzas. Así evitarás gastarte el dinero del IVA trimestral.
Financiación: Algunos bancos para autónomos ofrecen mejor acceso a financiación si tienes una cuenta negocio con ellos.
Inspección: Si algún día tienes una inspección, toca madera, será mucho más simple si has mantenido cuentas para negocios y personales separadas.
Posiblemente, haya otras ventajas, pero a mi entender estas son las más destacadas.
Características de las cuentas para autónomos
Deja que te revele que deberías buscar en una cuenta para autónomos.
Hay 5 aspectos clave:
Domiciliación y pagos de recibos
Por lo menos una vez al mes tienes que pagar el recibo de autónomos, pero la cosa no termina ahí: el IRPF e IVA trimestral, facturas del teléfono, alquiler del local, luz, agua, seguros, etc.
Por eso necesitarás una cuenta que te permita hacer todo esto. Por raro que parezca no todos los bancos permiten pagar tasas a hacienda mediante cargo bancario – estas entidades lo permiten.
Tarjetas
Por supuesto quieres una cuenta que no te cobre nada por tus tarjetas, ni por retiradas de dinero en efectivo, ni por compras (p.ej. en otras divisas).
Puede que quieras una tarjeta de débito, o igual te viene mejor poder pagar a crédito. También es posible que necesites más de una tarjeta (p.ej. para tus empleados). Por eso antes de lanzarte a abrir una cuenta para tu empresa o negocio tendrás que valorar si se adapta a tus necesidades.
Pago de nóminas
Tener empleados es una responsabilidad muy grande ya que estos dependen de ti financieramente, cada mes tienes que pagarles o no podrán hacer frente al alquiler.
Por eso querrás una cuenta con la que puedas hacer los pagos de las nóminas de tus empleados fácilmente. Por ejemplo, algunos bancos permiten el pago por remesas automáticamente y de forma periódica (p.ej. cada día 27).
Transferencias
¿Cuántas transferencias haces al mes?
Por ejemplo, si tienes proveedores o empleados estoy seguro que haces unas cuantas transferencias cada mes. En mi opinión, tener una cuenta que no te cobre por hacer transferencias es indispensable.
Pero no solo a España, es posible que trabajes con otros países en Europa, si es así asegúrate que no te cobran por transferencias dentro de Europa.
5 requisitos de las cuentas para autónomos
Muy similar a las cuentas personales, los bancos exigen que los autónomos y empresas cumplan una serie de requisitos para ofrecer sus cuentas y tarjetas sin comisiones (o con menos comisiones).
Estos son los requisitos más típicos: Domiciliación cuota de autónomo: Típicamente los bancos quieren que domicilies el pago de tu cuota de seguridad social (los autónomos) en la cuenta bancaria que abras con ellos.Uso del TPV: Otra de las condiciones puede ser que uses el TPV, si te facilitaron uno, un número determinado de veces por mes.Uso de la tarjeta: Por otro lado es muy común que las entidades financieras te exijan usar la tarjeta un mínimo de veces mensualmente para que estas te salgan gratis.
Pago y domiciliación de recibos: El objetivo de muchos bancos es que te vincules con ellos. Es por eso que a muchos les gusta que tengas algunos recibos periódicos con ellos, así es más probable que te quedes con ellos.
Ingresos y saldo: Otra condición que algunas cuentas para autónomos aplican es que tengas unos ingresos (p.ej. de tus clientes) mínimos al mensualmente. Otra opción es que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta (p.ej. 2.000 €).
Financiación
Es muy probable que como autónomo o responsable de un pequeño negocio necesites financiación en algún momento. Por ejemplo, alguno de tus clientes no te paga y tienes que hacer frente a un gasto inmediato.
Algunos bancos para autónomos y negocios te ofrecen un mejor acceso a financiación cuando abres una cuenta con ellos.
Los tipos de financiación para autónomos y pequeñas empresas son:
Préstamo para tu negocio: muy similar a un préstamo personal, el banco deja una cantidad de dinero a tu negocio y lo devuelves en un plazo pactado a un cierto tipo de interés.
Cuenta de crédito: Tienes un saldo al que podrás acceder según lo vayas necesitando. La ventaja es que tan solo pagarás intereses por el dinero que uses. Similar a una tarjeta de crédito.
Descuento comercial: Estos son productos financieros más complejos con los que el banco te adelantará el dinero de tus cobros futuros. Por ejemplo, si tienes u cliente que te ha de pagar una factura a 60 días, podrías ir al banco con esa factura y que te adelantaran ese dinero.
Últimas reflexiones sobre las cuentas para autónomos y negocios
Bien, como has visto hay suficientes bancos que ofrecen cuentas para negocios y autónomos gratis, algunas incluso sin condiciones.
Pero claro, no todas las cuentas son adecuadas para todos los perfiles:
Si quieres una cuenta simple que no cobre comisiones y sin casi condiciones, ING es una buena opción. Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, algo que puede ser un engorro si vas a tener que hacer muchos ingresos en metálico.
Para aquellos (autónomos) que quieran una cuenta sin comisiones y con la que operar completamente online, la Openbank o la Cuenta Online del BBVA son opciones muy válidas.
Si quieres remuneración por el dinero (hasta 5.000 €), Bankinter sería mi elección.
Por otro lado si vas a necesitar un TPV o acceso a financiación, el BBVA, Santander y Sabadell son las alternativas que yo consideraría.
Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.
Últimas actualizaciones de la guía de cuentas y bancos para autónomos:
05/12/2023 – Añadido el ránking de las mejores cuentas para autónomos.
06/10/2022 – Actualizada la Cuenta Sabadell Negocios .
29/09/2022 – Añadida info. sobre cobros mediante datáfono.
21/09/2022 – Actualización general de las mejores cuentas para autónomos y empresas.
25/05/2022 – Actualización cuenta Bankinter.
05/03/2022 – Corrección errores sobre Qonto.
05/03/2022 – Actualización de N26 y tributos.
12/11/2021 – Actualización de N26 que permite operar con la Agencia Tributaria.
25/07/2021 – Actualización de Qonto.
20/07/2021 – Ingresos en metálico N26.
10/11/2020 – ING añadido.
Josep Garcia
Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC en Administración y Dirección de Empresas y Marketing quise combinar dos de mis grandes pasiones en mejor-banco.com; la divulgación online y las finanzas personales.
El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)
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Alejandro Poveda Aljarilla
12 days ago
Buenas Josep !!
Enhorabuena por el pedazo de artículo que te has marcado. Chapó !!
Tengo una pregunta….
Me voy a hacer autónomo electricista y tengo alguna duda….
¿Cuál encajaría más en mi proyecto si todo lo que quiero hacer por internet?
Y el tema de cobrar pagarés…
Hola Alejandro. Pues para hacer por internet todo, cualquiera de los bancos grandes (BBVA, Santander, Openbank, etc) que tyrabajan con la Hacienda Tributaria (así puedes pagar recibos desde tu cuenta) es una buena opción – los autónomos al ser personas físicas y no jurídicas, vamos que no eres una SL, pueden usar cualquier cuenta). Dicho esto, el tema de la financiación no lo tengo muy claro, nbunca me he puesto a esto, así que no podría darte más indicaciones; disculpas. Un saludo.
Irene
2 months ago
Impecable!
Gracias!!
MANUEL
4 months ago
Hola Josep,
gracias por tu articulo, no se encuentran analisis asì en la web.
Estoy buscando abrir una cuenta con nomina para darme en alta de autonomo como consulente online de marketing.
No tengo residencia,tengo domicilio,pasaporte,nie, y contrato de trabajo con dos nominas.
Fui a Bankinter,Santander,BBVA. Necesito tener residencia/tarjeta verde o domicilio de mi pais de origen.
Ahora me han dado cita para Deutsche Bank,Caixa Bank y caja mar rural.
Me sabes decir cual es la mejor opcion/diferencias de las tres? sabrìas decirme algo màs a respecto mi situacion.
Gracias
Manuel
No,porque no tengo residencia.
Pues te actualizo próxima semana.
Grácias.
Ana
5 months ago
Hola Josep, excelente información la que compartes, gracias. Estoy a unos días de inaugurar mi negocio online y bueno, en nutrición soy buena pero en gestiones para negocios soy muy nueva. Quería ofrecer a mis pacientes la opción de pagar las consultas online y por lo que leo necesito un banco que me ofrezca TPV. Llevo años siendo clienta de BBVA y creo que sería buena idea abrir una cuenta nueva solo para mi negocio, ¿qué opinas? Gracias de nuevo. Un saludo, Ana.
Hola Ana, no tengo mucha experiencia con TPV, pues nunca he tenido un negocio de cara al público. Pero si es para el pago online, intuyo (ojo nunca lo he comparado) que plataformas como Square, Sumup y myPOS pueden ofrecer mejores condiciones – pero por favor, compruébalo antes, ya que como te digo es solo una intuición. Gracias y un saludo.
Hola Ana, supongo que ya lo habrás solucionado pero si no es así, decirte que para que tus clientes puedan pagar online hay otras formas de hacerlo que no sean con TPV. Puedes usar Stripe o PayPal, por ejemplo.
Rosa
6 months ago
Hola me encanto tus valoración soy peluquera y autónoma y me gustaría con el tiempo adquirir mi propia casa que banco 🏦 me recomiendas que sea el mejor
Gracias
Hola Rosa, felicidades por la iniciativa y crear tu propio negocio, que no es fácil. Pues la verdad que el tema de las hipotecas, que no tengo tan controlado como otros, depende mucho del momento y de la situación personal; un banco puede ahora ofrecer muchas hipotecas porque le vaya bien ‘vender’ hipotecas, y en unos meses ser más restrictivo con las condiciones y tipos de interés porque no le interesa tanto firmar hipotecas. Ahora, sé que bancos como ING, MyInvestor o Sabadell están bastante abiertos al tema de hipotecas. Un saludo.
CRISTINA
6 months ago
la caixa te cobra 12 euro hasta 20 pagos con el TPV despues son 24 euro mensuales. despues te cobran 12 euro de manutencion , mas las tarjetas . Financiaciones empresariales NINGUNA . Solo targetas de credito para sangrarte todos los meses . UN OROR
Bea
6 months ago
Hola Josep,
Gracias por tu artículo.
Mi socia y yo, hemos fundado una SL y una de las 2 deberá hacerse autónoma. Nuestro proyecto es de venta online (e-commerce) y no sabemos qué cuenta abrir. Quizá es más apropiado para nosotras BBVA?
Hola Bea, la cuenta es para la autónoma o para la S.L.? Para autónomos… bueno casi cualquier cuenta que colabore con la Agencia Tributaria (BBVA, Santander, Openbank, etc.) son buenas opciones y sin que te cobren comisiones. Para la S.L. es más complejo, muchas de estas no son gratis, será difícil encontrar una gratuita (p.ej. BBVA es gratis si cumples algunos criterios). Un saludo.
Anto
6 months ago
Hola Josep,
Gracias por tu post y gran trabajo.
ING ya no tiene cuenta de negocio, ahora mismo estoy buscando otro banco y llegue a tu post por ese motivo. Estoy con ING ahora
Hola Anto. Sí, ING eliminó su cuenta para empresas, pero si eres autónomo, como decimos en el post, podrás seguir usando su cuenta normal, pues los autónomos no necesitan cuentas especiales, al contrario que las personas jurídicas (empresas). Un saludo.
Martin
6 months ago
Gracias por tu artículo, muy completo. Lo malo es que los bancos cambian tanto las condiciones, que enseguida se queda con información incorrecta. Para actualizar la información de Sabadell. Tengo una cuenta de autónomo y no es sin comisiones. Tengo todos los recibos domiciliados y aun así me cobran 45€ en principio del año y 25€ cada trimestre. Además, otras comisiones por tpv virtual, pagos de facturas en otras divisas, comisiones por remesas de recibos, etc.. Para no cobrarte los 145€ fijos de comisiones todos los años, te obligan contratar un seguro de 300€. Vamos, unos piratas.. En fin, estoy… Read more »
Hola Martín, gracias por la aclaración, a ver cuándo podemos revisar y actualizarla 🙂
David
7 months ago
Hola Josep,
Yo tenia una cuenta en el Sabadell donde domiciliaba recibos a mis clientes, ahora el banco me obliga a hacerme una poliza de credito para poder cobrar las facturas de mis clientes. Me parece que quieren sacar tajada.
Hola Josep Garcia, en tu articulo mencionas mucho a ING para la cuenta de autónomos y S. L. Como es posible eso si hace unos cuantos años ING dejó de trabajar con ello.?
Hola Steven. No no, para una S.L. no es posible usar ING. Para un autónomo no hace falta tener una cuenta especial, con la cuenta normal de ING te vale (pero no para una S.L. o cualquier otro tipo de personalidad jurídica, solo aceptan personas físicas). Un saludo.
Juan
8 months ago
Buenos dias, hay algún banco que mire bien al autónomo con buenos números y concedan hipoteca ?
Hola Juan. Hmmm, esto es una buena pregunta. Lo cierto es que, no entiendo muy bien el motivo, recibir financiación siendo autónomo es complicado. Igual puedes probar en MyInvestor, ING u Openbank. Un saludo.
Manuel Rodríguez
9 months ago
Buenas tardes, lamento informarte que soy autónomo y en ING me tratan como basura. Tengo allí cuenta abierta desde hace tres años y ven perfectamente el volumen de ingresos que hay (bastante superior a 700 € al mes)…..y no me conceden ni tarjeta de crédito ni préstamos.
Un saludo,
Hola Manuel, muchas gracias por compartir tu experiencia con ING. Sí, algunas veces lo de que concedan o no préstamos y tarjetas es bastante peculiar y varía de caso a caso. Un saludo.
tere
9 months ago
Hola,me voy a hacer autonoma y voy a montar un negocio compartido, quería informarme sobre abrir una cuenta de banco para todas las gestiones queden ahí y tal, que requisitos necesito para abrir esa cuenta y en que banco saldría mas rentable ?
Hola Tere. Depende un poco de lo que necesites, si no vas a necesitar TPV o servicios extra, puedes empezar por darle un vistazo a ING, BBVA y Openbank – todos tienen cuentas gratuitas. Un saludo.
Juan
10 months ago
Hola, muy bueno tu resumen, de lo mejor que he visto.
Mi mujer y yo somos autonomos y mi mujer es administradora de una SL que tenemos. Hemos tenido problemas con Cajamar y queremos cambiar todas las cuentas que tenemos con ellos. Tenemos una en Openbank, que funciona muy bien, ¿mi pregunta es si con openbank podemos funcionar con la SL? Y si no fuera posible, ¿cual me recomiendas para la sl?
Saludos y gracias
Hola Juan. Pues no, me temo que Openbank no te permite crear cuentas para SL, solo para autónomos. Lamentablemente, para SL tienes que recurrir a los bancos tradicionales, y siempre es más difícil que no te cobren comisiones – puedes darle un vistazo a BBVA, Santander y demás. Un saludo.
Ivonne
10 months ago
Josep, buenas tardes, gracias por dar esta información tan valiosa. Tengo preguntas :
He iniciado una pequeña tienda online Facebook Vs Instagram , de productos ecológicos, estoy de alta como autónoma, tengo la cuenta en la CAIXA, y estoy esperando abrir la cuenta independiente para autónomo, ellos me ofrecen el servicio de TPV online para que los clientes puedan pagar desde FB o Inst., cobran 5€ mensuales por ello.
Conoces otro banco que ofrezca estos servicio? del TPV pago para Facebook e instagram?
Gracias en la información que puedas suministrarme.
Hola Ivonne. Puedes usar pasarelas de pago online como Stripe o Authorize.net imagino – pero desconozco cómo funciona el tema de pagos en Facebook e Instagram, mira si son compatibles con Stripe. Un saludo.
Ursula
10 months ago
Buenas noches, Soy autonoma trabajo en turismo 6 meses al año, los otros 6 meses vacaciones, actualmente tengo la cuenta de Santander, genereo varios ingresos actualemente 25.000 euros anuales por mi trabajo en turimos mas los alquileres, por un motivo que desconozco a la fecha me cobran 30 euros mensuales de mantenimiento. Ademas de mi actividad como autonoma en turismo (soy gerenta de crucero) tengo 3 pisos en alquiler en Madrid, y me gustaria obtener financiacion para comprar otro y tb ponerlo en alquiler. Preciso una cuenta bancaria en lo posibe gratuita que me de buenas opciones de hipotecas, que… Read more »
Hola Ursula, pues puedes tener cualquier cuenta personal como autónoma. Puedes darle un vistazo a ING, Openbank y BBVA; podrás domiciliar con ellos pagos a la administración pública. Lo de la hipoteca ya es más personal, y depende mucho de cada caso pero Openbank y ING están ahora ofreciendo mucho en hipotecas. Un saludo.
Henrry
10 months ago
Gran artículo y estoy mirando abrir un pequeño negocio y por años en ING y por sus condiciones me sigo quedando con ellos.
Pero hablando sobre TPV cuales opciones abrían con independencia de los bancos que te obligan abrir cuenta con ellos para poder ofrecer el servicio de cobro con tarjetas.
Hola Henrry… pues el tema de los TPV es un poco particular, y dependerá de cada caso. Puedes darle un vistazo a servicios ‘menos tradicionales’ como Stripe para aceptar tanto pagos físicos como en persona. Un saludo.
José Luis
10 months ago
Hola Josep
Gracias por tu labor, es muy útil !!!
No me entretendré mucho, solo una pequeña aclaración, algo con lo que me he topado.
ING sería idóneo para autónomos de no ser porque ING no acepta ingresos a través de pasarelas de pago, como por ejemplo los que recibes si tienes una Ecommerce.
Hola José Luis. Te refieres a que ING no tiene una pasarela de pagos propia? Si es así, puedes mirar servicios como Stripe para aceptar el pago con tarjetas (son más económicos por lo general que el de los bancos). Un saludo.
Luis
10 months ago
Hola ¿Que opinas de la cuenta de negocio de Caixa? No la vi en tu artículo.
Hola Luis, lo siento pero esta no es una cuenta que tenga controlada. No te puedo dar una opinión. Un saludo.
JuanR
10 months ago
Buenos días. Enhorabuena por el artículo. Me podrías decir si la cuenta Revolut y n26, tributan en españa? Es decir ingresos que me entren en esas cuentas es lo mismo que si entran en la cuenta de un banco español?
Hola Juan. No colaboran con la administración pública (p.ej. para ingresos y domiciliaciones), pero no sé cómo de ‘opacas’ son estas cuentas para Hacienda. De todas formas, yo personalmente preferiría tener todo ‘en regla’ en cuestión de tributos, prefiero dormir tranquilo 🙂
Anabel Lopez Perez
10 months ago
Hola yo estoy pensado en hacerme autonoma
pero no tengo ni idea de como se hacen las gestiones
me dico a youtube tampoco se que rango es ese
y sobre el banco pues ahora mismo estoy ganando unos 500 euros pero antes de tener problemas prefiero declarar pero al no tener empleados no se que cuenta me conviene y si podria tener una cuenta de empresa y otra personal de ahorro
Hola Anabel, para ser autónomo no necesitas tener una cuenta especial, tan solo necesitarás una cuenta a tu nombre. Lo ideal es que coopere con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social (p.ej. N26 no lo hace) para que así puedas pagar y domiciliar recibos y pagos de Hacienda sin tener que ir a una oficina a pagarlos manualmente. Te diría que le dieras un vistazo a Openbank, ING o BBVA. Por otro lado, si no tienes mucha idea de cómo funciona el tema de autónomos igual te conviene hablar con un gestor, no son muy caros y ahorran tiempo… Read more »
Jose Gayoso
11 months ago
Buenas tardes
Viendo las opciones que propones veo la de N26 como la mas efectiva, sin embargo tengo varios clientes que me pagan a 30 o 60 dias y no veo cual de las opciones puede incluir descuento o anticipo de recibos
Hola Ana. Hmmm, pues tenemos una reseña de EVO para la cuenta para particulares, no tengo muy controladas las otras cuentas; hay tantas que es imposible tenerlas todas estudiadas.
PEC
11 months ago
PEC
Buenos días, si me hago autónoma, pero mi cliente (único) no me paga mensualmente, sino cuando acabe el proyecto, ¿que cuenta de las que propones en tu post, es la que mas me conviene?
Hola, pues dependerá un poco de lo que necesites que esta cuenta tenga. Al ser autónoma, puedes abrir una cuenta ‘normal’, no hace falta que esté orientada a negocios (a no ser que necesites algo tipo un TPV); por eso puedes abrir cualquier cuenta sin comisiones que colabore con la administración pública (para poder pagar recibos de autónoma), tipo Openbank o BBVA. Un saludo.
Olga
11 months ago
Hola gracias por tu post dime tu opinión de Caja Laboral estoy pensando en un cambio
Hola Olga, al haber tantos bancos diferentes, no puedo tener controladas todas las ofertas y cuentas, la de Caja Laboral es una de esas que desconozco. Lo siento y un saludo.
Tengo caja laboral cuenta Pro al ser autónomo. La cuenta creo que es gratis aiempre que haya más de 3000€ creo. Se puede domiciliar gastos y debes hacerlo. Me cobran comisión de alertas al móvil (7€/año??tngo descontrol) y también la tarjeta de Débito (si reclamas te devolverán un % dependiendo dl gasto que hayas hecho con ellos) 25€/año -11€ x ejemplo. Te cobran también comisión en las transferencias que si te quejas te la “quita “ por un año. 3,5€/transf En cambio la tarjeta de crédito es gratis. Y dependiendo dl la cantidad de pasta tienes un crédito especial disponible.… Read more »
Hola Juanjo, hmm, vaya esto parece mucho dinero en comisiones y algunas algo sorprendentes (alertas móvil). Sin duda puedes darle un vistazo a alternativas más económicas tipo Openbank, N26 o BBVA. Un saludo.
Hola Cesc, muchas gracias. Pues me temo que no tengo la oferta de Caixa d’Enginyers muy controlada por lo que no te sabría decir. A ver si en algún momento puedo darle un vistazo. Gracias.
Alex
1 year ago
Nos puedes hablar sobre alguna cuenta Autonomo de CaixaBank
Hola Lucia. Pues ten en cuenta que esto ha cambiado desde hace poco, aunque no he probado qué tal funciona ellos dicen que ya trabajan con las administraciones públicas y se pueden pagar y cobrar de entes públicos. Un saludo.
Hola Alfonso, algo han cambiado, puesto que leí en su página web lo contrario. Investigaré a ver qué ha pasado. Gracias por el apunte.
Flora
1 year ago
Hola! Estoy con el papeleo de hacerme autónoma. Yo tengo una cuenta personal en Openbank. Mi duda es, puedo abrirme otra cuenta del mismo estilo a la que ya tengo pero para destinarla al uso de mi negocio? Es decir, hace falta crear una cuenta bancaria especial para autónomos o con una cuenta bancaria habitual me basta?
Otra duda, puedo domiciliar todo lo que es de hacienda y pagos de autónomos con Openbank?
Muchísimas gracias!!
Hola Flora. Cualquier cuenta personal que tengas te servirá para tus operaciones de negocios siendo autónoma (en el caso de una SL la cosa cambia). Por eso, la cuenta que ya tienes podría valerte sin problemas. Si quieres una segunda cuenta te diría que mires la del N26 online, ING (si ingresarás 700 € al mes) o BBVA. Un saludo.
Jaime
1 year ago
Buenas tardes Josep,
Soy autónomo inmobiliario por lo que no ingreso todos los meses o ingreso poco.
Con la cuenta N26 puedo pagar cuota autónomo, irpf, igic….
Por otro lado esta cuenta admite Bizun?
Muchas Gracias
Hola, Josep.
Muchas gracias por este artículo tan detallado.
Tengo una duda: he visto que BBVA ofrece una cuenta particular sin comisiones con dos titulares. ¿Es recomendable si sólo uno de los dos es autónomo o mejor que conste sólo éste como titular? Gracias de antemano por tu ayuda. Un abrazo.
Hola Lídia. Hmm esta es una pregunta más para un asesor fiscal, pero en principio los autónomos pueden tener cuentas normales para su negocio o uso personal indistintamente. Igual eso sí, conviene separar la cuenta personal de la que se usa para temas de negocio. Un saludo.
Jordan Jacques
1 year ago
Hola Josep, Muchísimas gracias por este artículo tan actualizado y detallado. Si no te es mucha molestia, me encantaría tu opinion sobre el siguiente tema. Mi futuro socio y yo estamos a punto de crear una empresa que trabaja por temporadas. Tenemos intención de ‘congelar’ la empresa en los meses de inactividad y no queremos estar produciendo gastos (ni de bancos ni de cualquier otro tipo al ser posible). Sabes si hay algún banco que podría servirnos para esta modalidad? He leído el comentario que le has dejado a Sebastian (los olivos) y espero que nuestra situación sea diferente y… Read more »
Hola, muchas gracias por tus buenas palabras. Pues me temo que no traigo buenas noticias, para ofrecer gratuidad en cuentas para empresas, los bancos normalmente quieren algo a cambio. Ese algo suele ser pago de nómina, recibos, etc. Pero si tenéis dinero en la cuenta (digamos más de 10.000 €) igual os ‘perdonan’ las comisiones, pero eso tendrías que hablarlo con cada banco y negociarlo. Siento no tener mejores noticias. Un saludo.
Falta CaixaBank en tu listado. Es por algo? Lo que ofrecen parece bastante similar a lo de mas. Tengo una oficina en mi pueblo cercano, donde solo hay otro banco mas…
…para uso autonomo
Hola Andi. Pues faltan bastantes más que CaixaBank en el listado, simplemente hay muchas entidades y ponerlas todas sería demasiado. No hay ninguna razón específica más allá de que cuando miré por encima la cuenta no hubo ninguna ventaja que me llamara la atención; puede que desde entonces hayan cambiado algo que la haga más interesante. Un saludo.
Sebastián Mundo Palacios
1 year ago
Buenas tardes, Muy interesante todo. Llevo tiempo buscando información, y me ha resultado muy útil tu página, aunque sigo con una duda: Tengo una SL con un socio. Somos dos, y no tenemos ingresos ni empleados. Realmente hemos plantado unos olivos, y hasta dentro de unos años, solamente nos cuesta dinero. Tenemos la cuenta en Bankia, y como no tenemos empleados (sudamos mi socio y yo), no podemos domiciliar pago de nóminas. Y como comentaba, no tenemos gastos fijos (más allá de algún producto para el tratamiento de las olivas) ni ingresos, no hay manera de dejar de pagar comisiones… Read more »
Hola Sebastián. Primero, enhorabuena por emprender! Me temo que no tengo buenas noticias, todos los bancos clásicos quieren cobrar, y lo cierto es que no conozco ningún banco que no os vaya a cobrar por la cuenta (como dices al no tener nóminas, ni etc.). ¿Igual puedes ir a algún banco rollo Caja Rural que tengan más ‘empatía’ con los emprendedores del primer sector? Siento no ser de gran ayuda y mucha suerte con los olivos 🙂
CARLES
1 year ago
buen dia Josep,
soy autonomo y necesito emitir recibo domiciliado. hay alguna cuenta sin comisiones que acepte hacer remesas domiciliadas?
GRACIAS
Hola Carles. Pues por esto todos los bancos que yo conozco van a cobrar, aunque dependerá un poco de la capacidad negociadora que tengas, y lo ‘buen’ cliente que el banco te considere. Un saludo.
Xavier
1 year ago
Hola,
Solo quería comentar que aunque ING es uno de los bancos que realmente no cobran comisiones y tienen una operativa fácil, si eres autónomo no te permiten contratar una tarjeta de crédito. Lo intenté y así es la política de la entidad, no depende de nivel de ingresos ni nada. Además, tengo entendido que tampoco dan hipotecas por el simple hecho de ser autónomo.
Así que quizás no sea la mejor entidad para convertirse en tu banco principal si eres autónomo y necesitas estos servicios.
Hola Andi. No termino de entender la pregunta. Pero los autónomos no necesitan cuentas especiales, una cuenta personal basta. Por eso la cuenta de ING está indicada para operar si eres autónomo; no sé si realmente esto responde a tu pregunta. Un saludo.
José María
1 year ago
Hola:
Permíteme que corrija. La cuenta del Sabadell no tenía comisiones. Hasta hace un año aproximadamente. Desde entonces clavan entre 15 y 24€ por trimestre, incluso cumpliendo las condiciones. Las opciones para «condonar» esa comisión son que te contrates un seguro de lo que sea (literalmente) y entonces te retroceden la comisión cada vez que te la carguen. Eso sí, si eres informático olvídate de que ese seguro pueda ser el de RC, porque no lo hacen.
Tienes razón José María, tengo cuenta con Sabadell hace más de 10 años, no cobraba comisiones, te pagaba un porcentaje por los recibos domiciliados, de todo eso no tiene nada. Con la pandemia, al ser autónomo mis ingresos han bajado muchísimo. Cada trimestre me cobran 30 euros. Hace un mes hice una transferencia dentro de España de 100 euros y me cobraron una comisión de casi 6€, éste inicio de año para mi ha sido casi, cero ingresos y como no he cumplido el requerimiento de tener 400 euros en la cuenta, me han cobrado casi 120 euros de comisión… Read more »
Por aquí otro al que el Sabadell le ha cobrado 130 euros trimestrales en la cuenta Relación. Me voy a buscar otro banco porque no pienso pasar por el aro que ellos quieren, es decir, los seguros adicionales a la cuenta y que no tengo interés alguno en ninguno de ellos con lo cual, pagas sí o sí, o comisiones o un seguro en el cual no estás interesado. El problema es que necesito TPV y las opciones no son muchas en el mercado.
Alfredo
1 year ago
Buenas! Voy a empezar como autónomo. Me hice la cuenta N26 Business pero no se pueden domiciliar los pagos de SS y Agencia Tributaria en ella. Estoy pensando hacerme una cuenta negocio, pero tengo una cuenta BBVA Online particular, no voy a usar TPV ni nada por el estilo. ¿Puedo usar mi cuenta N26 Business para el dia a dia y la de BBVA particular para recibir los pagos? Es necesario tener una cuenta negocio para autónomos o vale la personal? Entre N26 Business o BBVA Online particulares, cual os quedáis? Gracias
Hola Alfredo. Cualquier cuenta normal te serviría como autónomo, si no vas a necesitar TPV ni domiciliar remesas ni nada similar. Por ejemplo, la de Openbank o BBVA trabajan con Hacienda. Y sí, puedes tener la de N26 como cuenta para otras cosas que no sean lidiar con pagos y cobros de la administración pública. Un saludo.
Candela
1 year ago
Hola Josep! He leído varios artículos intentando resolver mi pregunta pero ninguno tan claro y completo como el tuyo 🙂 felicidades! Te comento mi caso: Soy autónoma y hasta el momento recibo ingresos, pago gastos, Iva y Renta de mi actividad desde mi cuenta corriente personal. Hoy he decidido separarlo todo. Pienso crear una nueva cuenta bancaria exclusiva para los ingresos y gastos actividad (quizá BBVA) y luego transferir una parte correspondiente a una cuenta nueva digital (Revolut ó Qonto) para mi consumo personal. ¿Tiene sentido? ¿Si es así, me convendría crear la cuenta de la actividad también en un… Read more »
Hola Candela, muchas gracias por tus amables preguntas. Sin duda, yo te sugeriría que separarlo es lo mejor. Lamentablemente las cuentas online más nuevas (como Qonto o N26) no permiten que pagues o recibas recibos de las administraciones públicas. Es por eso que no te las recomendaría (p.ej. tendrías que ir a un banco físicamente para pagar tu recibo de autónomos). Sí son más adecuadas para uso personal, aunque creo que N26, Revolut o Wise son mejores opciones para usos personales. Con Qonto creo si que puedes tener subcuentas, con N26 esto es posible también, con BBVA diría que no,… Read more »
Naylim
1 year ago
Hola, muchas gracias por este blog,me ayuda siempre muchísimo, ahora estoy buscando una cuenta para autónomos,lo que no entiendo es porque me obligan a contratar un seguro, esto es BBVA y Santander a ambas he ido presencialmente, y la verdad necesitamos ahorrar en gastos.
Ricardo
1 year ago
Hola Josep, Estoy empezando un negocio. Ahora mismo me encuentro diseñando la página web, buscando proveedores, etc. Cuando tenga todo listo me daré de alta como autónomo y empezaré mi actividad. Me gustaría saber donde me recomiendas abrir una cuenta. En tu artículo pone que algunas te piden un mínimo de ingresos. Y, aunque espero que sea más pronto que tarde, no se cuando llegarán mis primeras ventas. Se trata de un único producto. Y, mi idea es venderlo principalmente en España, y quizá también en otros países de la comunidad europea, por lo que sería la misma divisa. Muchas… Read more »
Hola Ricardo, felicidades por la iniciativa. Pues creo que en tu caso, lo más simple es que te abras una cuenta normal para tu parte de autónomo. No hace falta tener una cuenta específica para negocios al autónomos (para SL es diferente). Por ejemplo, puedes darle un vistazo a Openbank o BBVA, además imagino no necesitarás TPV al ser un negocio online, así que deberías estar bien con estas cuentas al no imponer condiciones. Un saludo.
Rocy
1 year ago
Hola Josep, primero que todo muchas gracias, gran articulo, muy bien detallado.
Mi duda seria que banco recomiendas para un nuevo autónomo, y por qué.
Me he fijado que no has puesto nada sobre Caixa, y creo que actualmente ING si ofrece cuenta de negocios si tienes una con ellos.
Hola Rocy. Pues dependerá un poco de lo que necesites, en realidad puedes usar cualquier cuenta a tu nombre al ser autónoma, no necesitas una cuenta ‘business’. Por eso podrías usar la cuenta de ING (que no está enfocada a negocios), pero por ejemplo si necesitas un TPV tendrías que darle un vistazo a otras cuentas más enfocadas a los negocios. Un saludo.
Victoria
1 year ago
Hola Josep, un artículo muy bueno.
Me preguntaba si podrias ayudarme, acabo de mudarme a España y estoy empezando como autónomo. Estoy en el proceso de darme de alta por primera vez y me preguntaba cual seria la mejor cuenta para alguien empezando. Estaba viendo la de Openbank, podría con una cuenta corriente domiciliar los pagos a la Hacienda y Seguro Social?
Son solo las cuentas para autónomos o empresas las que están asociadas con estas administraciones públicas?
Hola Victoria. No, es perfectamente posible domiciliar los pagos de la SS en una cuenta normal, no hace falta que tenga el ‘perfil’ autónomo o business, si tuvieras una SA la cosa sería diferente. La de Openbank te debería servir. Un slaudo.
Lluís
1 year ago
Hola Josep, Me ha encantado el articulo. Te escribo por si me puedes dar consejo sobre que hacer… Yo soy autónomo y la mayoría de facturas la hago a una empresa Sueca, y algunas puntuales a empresas Españolas. Hasta ahora he tenido Evo Banco, pero el funcionamiento de la cuenta inteligente de Evo no me gusta nada, los pagos con tarjeta son difíciles de traquear, etc… A parte ahora es un banco totalmente online así que no tienes cajeros ni oficinas donde poder ingresar el dinero. Entonces pensé en hacerme una cuenta en ING, ya que si que cuenta con… Read more »
Hola Lluís. Pues en principio puedes usar N26 y Revolut (sobre todo Revolut) para tus operaciones internacionales. Podrías mirar también Wise, ya que podrías tener una cuenta en Coronas suecas también, igual eso te interesa? Pero como dices, no podrás domiciliar el tema del IVA o autónomos con ninguna de estas. Pues cualquiera de las cuentas para personas físicas te podría servir como Openbank, Bankinter o BBVA – no sé cómo estará el tema de la tarjeta de crédito con ellos, todos hacen un análisis de solvencia, y estos pueden ser picajosos (sin que eso quiera decir que seas insolvente,… Read more »
Patxi López
1 year ago
Buenos días Josep! Me ha gustado lo bien explicado que está. Me gustaría que me pudieras dar tu opinión sobre la cuenta on line de Liberbank, he leído sobre ella pero no acabo de decidirme, acabo de hacer alta en el IAE en reparaciones del hogar, y deje de tramitar el alta en reta cuando me pidieron la cuenta. Tengo la cuenta en caja rural de Navarra y me he asentado definitivamente en Valencia con lo cual voy a cerrar la cuenta. Necesito abrir una cuenta sencilla con volumen de negocio modesto,por lo tanto no quiero la condición de ingresos… Read more »
Hola Patxi. Hmmm pues para lo que buscas creo que la mayoría de cuentas te servirían (p.ej. Liberbank, BBVA online, Openbank, etc). ¿Tienes algún otro requisito? Un saludo.
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Buenas Josep !!
Enhorabuena por el pedazo de artículo que te has marcado. Chapó !!
Tengo una pregunta….
Me voy a hacer autónomo electricista y tengo alguna duda….
¿Cuál encajaría más en mi proyecto si todo lo que quiero hacer por internet?
Y el tema de cobrar pagarés…
Muchas gracias de antemano.
Un saludo
Hola Alejandro. Pues para hacer por internet todo, cualquiera de los bancos grandes (BBVA, Santander, Openbank, etc) que tyrabajan con la Hacienda Tributaria (así puedes pagar recibos desde tu cuenta) es una buena opción – los autónomos al ser personas físicas y no jurídicas, vamos que no eres una SL, pueden usar cualquier cuenta). Dicho esto, el tema de la financiación no lo tengo muy claro, nbunca me he puesto a esto, así que no podría darte más indicaciones; disculpas. Un saludo.
Impecable!
Gracias!!
Hola Josep,
gracias por tu articulo, no se encuentran analisis asì en la web.
Estoy buscando abrir una cuenta con nomina para darme en alta de autonomo como consulente online de marketing.
No tengo residencia,tengo domicilio,pasaporte,nie, y contrato de trabajo con dos nominas.
Fui a Bankinter,Santander,BBVA. Necesito tener residencia/tarjeta verde o domicilio de mi pais de origen.
Ahora me han dado cita para Deutsche Bank,Caixa Bank y caja mar rural.
Me sabes decir cual es la mejor opcion/diferencias de las tres? sabrìas decirme algo màs a respecto mi situacion.
Gracias
Manuel
Hola Manuel. Hmm, pues si tienes NIE deberían abrirte la cuenta, no? La verdad no sabría qué decirte con esto. Disculpas.
No,porque no tengo residencia.
Pues te actualizo próxima semana.
Grácias.
Hola Josep, excelente información la que compartes, gracias. Estoy a unos días de inaugurar mi negocio online y bueno, en nutrición soy buena pero en gestiones para negocios soy muy nueva. Quería ofrecer a mis pacientes la opción de pagar las consultas online y por lo que leo necesito un banco que me ofrezca TPV. Llevo años siendo clienta de BBVA y creo que sería buena idea abrir una cuenta nueva solo para mi negocio, ¿qué opinas? Gracias de nuevo. Un saludo, Ana.
Hola Ana, no tengo mucha experiencia con TPV, pues nunca he tenido un negocio de cara al público. Pero si es para el pago online, intuyo (ojo nunca lo he comparado) que plataformas como Square, Sumup y myPOS pueden ofrecer mejores condiciones – pero por favor, compruébalo antes, ya que como te digo es solo una intuición. Gracias y un saludo.
Hola Ana, supongo que ya lo habrás solucionado pero si no es así, decirte que para que tus clientes puedan pagar online hay otras formas de hacerlo que no sean con TPV. Puedes usar Stripe o PayPal, por ejemplo.
Hola me encanto tus valoración soy peluquera y autónoma y me gustaría con el tiempo adquirir mi propia casa que banco 🏦 me recomiendas que sea el mejor
Gracias
Hola Rosa, felicidades por la iniciativa y crear tu propio negocio, que no es fácil. Pues la verdad que el tema de las hipotecas, que no tengo tan controlado como otros, depende mucho del momento y de la situación personal; un banco puede ahora ofrecer muchas hipotecas porque le vaya bien ‘vender’ hipotecas, y en unos meses ser más restrictivo con las condiciones y tipos de interés porque no le interesa tanto firmar hipotecas. Ahora, sé que bancos como ING, MyInvestor o Sabadell están bastante abiertos al tema de hipotecas. Un saludo.
la caixa te cobra 12 euro hasta 20 pagos con el TPV despues son 24 euro mensuales. despues te cobran 12 euro de manutencion , mas las tarjetas . Financiaciones empresariales NINGUNA . Solo targetas de credito para sangrarte todos los meses . UN OROR
Hola Josep,
Gracias por tu artículo.
Mi socia y yo, hemos fundado una SL y una de las 2 deberá hacerse autónoma. Nuestro proyecto es de venta online (e-commerce) y no sabemos qué cuenta abrir. Quizá es más apropiado para nosotras BBVA?
Hola Bea, la cuenta es para la autónoma o para la S.L.? Para autónomos… bueno casi cualquier cuenta que colabore con la Agencia Tributaria (BBVA, Santander, Openbank, etc.) son buenas opciones y sin que te cobren comisiones. Para la S.L. es más complejo, muchas de estas no son gratis, será difícil encontrar una gratuita (p.ej. BBVA es gratis si cumples algunos criterios). Un saludo.
Hola Josep,
Gracias por tu post y gran trabajo.
ING ya no tiene cuenta de negocio, ahora mismo estoy buscando otro banco y llegue a tu post por ese motivo. Estoy con ING ahora
Hola Anto. Sí, ING eliminó su cuenta para empresas, pero si eres autónomo, como decimos en el post, podrás seguir usando su cuenta normal, pues los autónomos no necesitan cuentas especiales, al contrario que las personas jurídicas (empresas). Un saludo.
Gracias por tu artículo, muy completo. Lo malo es que los bancos cambian tanto las condiciones, que enseguida se queda con información incorrecta. Para actualizar la información de Sabadell. Tengo una cuenta de autónomo y no es sin comisiones. Tengo todos los recibos domiciliados y aun así me cobran 45€ en principio del año y 25€ cada trimestre. Además, otras comisiones por tpv virtual, pagos de facturas en otras divisas, comisiones por remesas de recibos, etc.. Para no cobrarte los 145€ fijos de comisiones todos los años, te obligan contratar un seguro de 300€. Vamos, unos piratas.. En fin, estoy… Read more »
Hola Martín, gracias por la aclaración, a ver cuándo podemos revisar y actualizarla 🙂
Hola Josep,
Yo tenia una cuenta en el Sabadell donde domiciliaba recibos a mis clientes, ahora el banco me obliga a hacerme una poliza de credito para poder cobrar las facturas de mis clientes. Me parece que quieren sacar tajada.
Hola DAvid, muchas gracias por compartir tu experiencia, siento la mala experiencia con el Sabadell. Un saludo.
Gracias por la info. muy buena y orientativa
Muchas gracias Gabriel.
Hola Josep Garcia, en tu articulo mencionas mucho a ING para la cuenta de autónomos y S. L. Como es posible eso si hace unos cuantos años ING dejó de trabajar con ello.?
Hola Steven. No no, para una S.L. no es posible usar ING. Para un autónomo no hace falta tener una cuenta especial, con la cuenta normal de ING te vale (pero no para una S.L. o cualquier otro tipo de personalidad jurídica, solo aceptan personas físicas). Un saludo.
Buenos dias, hay algún banco que mire bien al autónomo con buenos números y concedan hipoteca ?
Hola Juan. Hmmm, esto es una buena pregunta. Lo cierto es que, no entiendo muy bien el motivo, recibir financiación siendo autónomo es complicado. Igual puedes probar en MyInvestor, ING u Openbank. Un saludo.
Buenas tardes, lamento informarte que soy autónomo y en ING me tratan como basura. Tengo allí cuenta abierta desde hace tres años y ven perfectamente el volumen de ingresos que hay (bastante superior a 700 € al mes)…..y no me conceden ni tarjeta de crédito ni préstamos.
Un saludo,
Hola Manuel, muchas gracias por compartir tu experiencia con ING. Sí, algunas veces lo de que concedan o no préstamos y tarjetas es bastante peculiar y varía de caso a caso. Un saludo.
Hola,me voy a hacer autonoma y voy a montar un negocio compartido, quería informarme sobre abrir una cuenta de banco para todas las gestiones queden ahí y tal, que requisitos necesito para abrir esa cuenta y en que banco saldría mas rentable ?
Hola Tere. Depende un poco de lo que necesites, si no vas a necesitar TPV o servicios extra, puedes empezar por darle un vistazo a ING, BBVA y Openbank – todos tienen cuentas gratuitas. Un saludo.
Hola, muy bueno tu resumen, de lo mejor que he visto.
Mi mujer y yo somos autonomos y mi mujer es administradora de una SL que tenemos. Hemos tenido problemas con Cajamar y queremos cambiar todas las cuentas que tenemos con ellos. Tenemos una en Openbank, que funciona muy bien, ¿mi pregunta es si con openbank podemos funcionar con la SL? Y si no fuera posible, ¿cual me recomiendas para la sl?
Saludos y gracias
Hola Juan. Pues no, me temo que Openbank no te permite crear cuentas para SL, solo para autónomos. Lamentablemente, para SL tienes que recurrir a los bancos tradicionales, y siempre es más difícil que no te cobren comisiones – puedes darle un vistazo a BBVA, Santander y demás. Un saludo.
Josep, buenas tardes, gracias por dar esta información tan valiosa. Tengo preguntas :
He iniciado una pequeña tienda online Facebook Vs Instagram , de productos ecológicos, estoy de alta como autónoma, tengo la cuenta en la CAIXA, y estoy esperando abrir la cuenta independiente para autónomo, ellos me ofrecen el servicio de TPV online para que los clientes puedan pagar desde FB o Inst., cobran 5€ mensuales por ello.
Conoces otro banco que ofrezca estos servicio? del TPV pago para Facebook e instagram?
Gracias en la información que puedas suministrarme.
Hola Ivonne. Puedes usar pasarelas de pago online como Stripe o Authorize.net imagino – pero desconozco cómo funciona el tema de pagos en Facebook e Instagram, mira si son compatibles con Stripe. Un saludo.
Buenas noches, Soy autonoma trabajo en turismo 6 meses al año, los otros 6 meses vacaciones, actualmente tengo la cuenta de Santander, genereo varios ingresos actualemente 25.000 euros anuales por mi trabajo en turimos mas los alquileres, por un motivo que desconozco a la fecha me cobran 30 euros mensuales de mantenimiento. Ademas de mi actividad como autonoma en turismo (soy gerenta de crucero) tengo 3 pisos en alquiler en Madrid, y me gustaria obtener financiacion para comprar otro y tb ponerlo en alquiler. Preciso una cuenta bancaria en lo posibe gratuita que me de buenas opciones de hipotecas, que… Read more »
Hola Ursula, pues puedes tener cualquier cuenta personal como autónoma. Puedes darle un vistazo a ING, Openbank y BBVA; podrás domiciliar con ellos pagos a la administración pública. Lo de la hipoteca ya es más personal, y depende mucho de cada caso pero Openbank y ING están ahora ofreciendo mucho en hipotecas. Un saludo.
Gran artículo y estoy mirando abrir un pequeño negocio y por años en ING y por sus condiciones me sigo quedando con ellos.
Pero hablando sobre TPV cuales opciones abrían con independencia de los bancos que te obligan abrir cuenta con ellos para poder ofrecer el servicio de cobro con tarjetas.
Hola Henrry… pues el tema de los TPV es un poco particular, y dependerá de cada caso. Puedes darle un vistazo a servicios ‘menos tradicionales’ como Stripe para aceptar tanto pagos físicos como en persona. Un saludo.
Hola Josep
Gracias por tu labor, es muy útil !!!
No me entretendré mucho, solo una pequeña aclaración, algo con lo que me he topado.
ING sería idóneo para autónomos de no ser porque ING no acepta ingresos a través de pasarelas de pago, como por ejemplo los que recibes si tienes una Ecommerce.
Gracias por todo
Espero sirva para algo
Saludos
Hola José Luis. Te refieres a que ING no tiene una pasarela de pagos propia? Si es así, puedes mirar servicios como Stripe para aceptar el pago con tarjetas (son más económicos por lo general que el de los bancos). Un saludo.
Hola ¿Que opinas de la cuenta de negocio de Caixa? No la vi en tu artículo.
Un saludo
Hola Luis, lo siento pero esta no es una cuenta que tenga controlada. No te puedo dar una opinión. Un saludo.
Buenos días. Enhorabuena por el artículo. Me podrías decir si la cuenta Revolut y n26, tributan en españa? Es decir ingresos que me entren en esas cuentas es lo mismo que si entran en la cuenta de un banco español?
Gracias
Hola Juan. No colaboran con la administración pública (p.ej. para ingresos y domiciliaciones), pero no sé cómo de ‘opacas’ son estas cuentas para Hacienda. De todas formas, yo personalmente preferiría tener todo ‘en regla’ en cuestión de tributos, prefiero dormir tranquilo 🙂
Hola yo estoy pensado en hacerme autonoma
pero no tengo ni idea de como se hacen las gestiones
me dico a youtube tampoco se que rango es ese
y sobre el banco pues ahora mismo estoy ganando unos 500 euros pero antes de tener problemas prefiero declarar pero al no tener empleados no se que cuenta me conviene y si podria tener una cuenta de empresa y otra personal de ahorro
Hola Anabel, para ser autónomo no necesitas tener una cuenta especial, tan solo necesitarás una cuenta a tu nombre. Lo ideal es que coopere con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social (p.ej. N26 no lo hace) para que así puedas pagar y domiciliar recibos y pagos de Hacienda sin tener que ir a una oficina a pagarlos manualmente. Te diría que le dieras un vistazo a Openbank, ING o BBVA. Por otro lado, si no tienes mucha idea de cómo funciona el tema de autónomos igual te conviene hablar con un gestor, no son muy caros y ahorran tiempo… Read more »
Buenas tardes
Viendo las opciones que propones veo la de N26 como la mas efectiva, sin embargo tengo varios clientes que me pagan a 30 o 60 dias y no veo cual de las opciones puede incluir descuento o anticipo de recibos
Gracias
Hola Jose. No, me temo que esto no es posible con N26, igual tienes que ir a bancos más tradicionales como Sabadell, Santander, BBVA y similares :-/
Buenas, y que opinas de EVO??
Hola Ana. Hmmm, pues tenemos una reseña de EVO para la cuenta para particulares, no tengo muy controladas las otras cuentas; hay tantas que es imposible tenerlas todas estudiadas.
PEC
Buenos días, si me hago autónoma, pero mi cliente (único) no me paga mensualmente, sino cuando acabe el proyecto, ¿que cuenta de las que propones en tu post, es la que mas me conviene?
Muchas gracias
Hola, pues dependerá un poco de lo que necesites que esta cuenta tenga. Al ser autónoma, puedes abrir una cuenta ‘normal’, no hace falta que esté orientada a negocios (a no ser que necesites algo tipo un TPV); por eso puedes abrir cualquier cuenta sin comisiones que colabore con la administración pública (para poder pagar recibos de autónoma), tipo Openbank o BBVA. Un saludo.
Hola gracias por tu post dime tu opinión de Caja Laboral estoy pensando en un cambio
Hola Olga, al haber tantos bancos diferentes, no puedo tener controladas todas las ofertas y cuentas, la de Caja Laboral es una de esas que desconozco. Lo siento y un saludo.
Tengo caja laboral cuenta Pro al ser autónomo. La cuenta creo que es gratis aiempre que haya más de 3000€ creo. Se puede domiciliar gastos y debes hacerlo. Me cobran comisión de alertas al móvil (7€/año??tngo descontrol) y también la tarjeta de Débito (si reclamas te devolverán un % dependiendo dl gasto que hayas hecho con ellos) 25€/año -11€ x ejemplo. Te cobran también comisión en las transferencias que si te quejas te la “quita “ por un año. 3,5€/transf En cambio la tarjeta de crédito es gratis. Y dependiendo dl la cantidad de pasta tienes un crédito especial disponible.… Read more »
Hola Juanjo, hmm, vaya esto parece mucho dinero en comisiones y algunas algo sorprendentes (alertas móvil). Sin duda puedes darle un vistazo a alternativas más económicas tipo Openbank, N26 o BBVA. Un saludo.
Muchas gracias. Muy útil 👍
Gracias Ana María.
Hola Josep,
Felicidades por el post, de mucha ayuda.
Estaba mirando Caixa Enginyers opción autònomo. Alguna opinion?
Mil gracias
Hola Cesc, muchas gracias. Pues me temo que no tengo la oferta de Caixa d’Enginyers muy controlada por lo que no te sabría decir. A ver si en algún momento puedo darle un vistazo. Gracias.
Nos puedes hablar sobre alguna cuenta Autonomo de CaixaBank
Hola Alex. Lo siento, pero no tengo muy controlada la oferta de CaixaBank 🙁
Muchas gracias por el artículo! muy esclarecedor!
Gracias Zaira!
Hola!!
N26 no me paree una opción, ya que no es colaboradora de la Seguridad Social ni de Hacienda, Por lo que no se puede pagar impuestos desde ella.
Algo que me parece imprescindible…
Hola Lucia. Pues ten en cuenta que esto ha cambiado desde hace poco, aunque no he probado qué tal funciona ellos dicen que ya trabajan con las administraciones públicas y se pueden pagar y cobrar de entes públicos. Un saludo.
La pagina oficial de N26 no dice lo mismo (últimas dos de las «preguntas más frecuentes»):
https://n26.com/es-es/cuenta-autonomos-sin-comisiones?flags=noscript
Hola Alfonso, algo han cambiado, puesto que leí en su página web lo contrario. Investigaré a ver qué ha pasado. Gracias por el apunte.
Hola! Estoy con el papeleo de hacerme autónoma. Yo tengo una cuenta personal en Openbank. Mi duda es, puedo abrirme otra cuenta del mismo estilo a la que ya tengo pero para destinarla al uso de mi negocio? Es decir, hace falta crear una cuenta bancaria especial para autónomos o con una cuenta bancaria habitual me basta?
Otra duda, puedo domiciliar todo lo que es de hacienda y pagos de autónomos con Openbank?
Muchísimas gracias!!
Hola Flora. Cualquier cuenta personal que tengas te servirá para tus operaciones de negocios siendo autónoma (en el caso de una SL la cosa cambia). Por eso, la cuenta que ya tienes podría valerte sin problemas. Si quieres una segunda cuenta te diría que mires la del N26 online, ING (si ingresarás 700 € al mes) o BBVA. Un saludo.
Buenas tardes Josep,
Soy autónomo inmobiliario por lo que no ingreso todos los meses o ingreso poco.
Con la cuenta N26 puedo pagar cuota autónomo, irpf, igic….
Por otro lado esta cuenta admite Bizun?
Muchas Gracias
Hola Jaime. Me temo que no, que con N26 no podrás tener Bizum. Dale un vistazo a Openbank o BBVA. Un saludo.
Simplemente muchas gracias.
Gracias Rabih!
Hola, Josep.
Muchas gracias por este artículo tan detallado.
Tengo una duda: he visto que BBVA ofrece una cuenta particular sin comisiones con dos titulares. ¿Es recomendable si sólo uno de los dos es autónomo o mejor que conste sólo éste como titular? Gracias de antemano por tu ayuda. Un abrazo.
Hola Lídia. Hmm esta es una pregunta más para un asesor fiscal, pero en principio los autónomos pueden tener cuentas normales para su negocio o uso personal indistintamente. Igual eso sí, conviene separar la cuenta personal de la que se usa para temas de negocio. Un saludo.
Hola Josep, Muchísimas gracias por este artículo tan actualizado y detallado. Si no te es mucha molestia, me encantaría tu opinion sobre el siguiente tema. Mi futuro socio y yo estamos a punto de crear una empresa que trabaja por temporadas. Tenemos intención de ‘congelar’ la empresa en los meses de inactividad y no queremos estar produciendo gastos (ni de bancos ni de cualquier otro tipo al ser posible). Sabes si hay algún banco que podría servirnos para esta modalidad? He leído el comentario que le has dejado a Sebastian (los olivos) y espero que nuestra situación sea diferente y… Read more »
Hola, muchas gracias por tus buenas palabras. Pues me temo que no traigo buenas noticias, para ofrecer gratuidad en cuentas para empresas, los bancos normalmente quieren algo a cambio. Ese algo suele ser pago de nómina, recibos, etc. Pero si tenéis dinero en la cuenta (digamos más de 10.000 €) igual os ‘perdonan’ las comisiones, pero eso tendrías que hablarlo con cada banco y negociarlo. Siento no tener mejores noticias. Un saludo.
Gracias Josep y suerte con todo!
Hola,
Falta CaixaBank en tu listado. Es por algo? Lo que ofrecen parece bastante similar a lo de mas. Tengo una oficina en mi pueblo cercano, donde solo hay otro banco mas…
…para uso autonomo
gracias y saludos
Hola Andi. Pues faltan bastantes más que CaixaBank en el listado, simplemente hay muchas entidades y ponerlas todas sería demasiado. No hay ninguna razón específica más allá de que cuando miré por encima la cuenta no hubo ninguna ventaja que me llamara la atención; puede que desde entonces hayan cambiado algo que la haga más interesante. Un saludo.
Buenas tardes, Muy interesante todo. Llevo tiempo buscando información, y me ha resultado muy útil tu página, aunque sigo con una duda: Tengo una SL con un socio. Somos dos, y no tenemos ingresos ni empleados. Realmente hemos plantado unos olivos, y hasta dentro de unos años, solamente nos cuesta dinero. Tenemos la cuenta en Bankia, y como no tenemos empleados (sudamos mi socio y yo), no podemos domiciliar pago de nóminas. Y como comentaba, no tenemos gastos fijos (más allá de algún producto para el tratamiento de las olivas) ni ingresos, no hay manera de dejar de pagar comisiones… Read more »
Hola Sebastián. Primero, enhorabuena por emprender! Me temo que no tengo buenas noticias, todos los bancos clásicos quieren cobrar, y lo cierto es que no conozco ningún banco que no os vaya a cobrar por la cuenta (como dices al no tener nóminas, ni etc.). ¿Igual puedes ir a algún banco rollo Caja Rural que tengan más ‘empatía’ con los emprendedores del primer sector? Siento no ser de gran ayuda y mucha suerte con los olivos 🙂
buen dia Josep,
soy autonomo y necesito emitir recibo domiciliado. hay alguna cuenta sin comisiones que acepte hacer remesas domiciliadas?
GRACIAS
Hola Carles. Pues por esto todos los bancos que yo conozco van a cobrar, aunque dependerá un poco de la capacidad negociadora que tengas, y lo ‘buen’ cliente que el banco te considere. Un saludo.
Hola,
Solo quería comentar que aunque ING es uno de los bancos que realmente no cobran comisiones y tienen una operativa fácil, si eres autónomo no te permiten contratar una tarjeta de crédito. Lo intenté y así es la política de la entidad, no depende de nivel de ingresos ni nada. Además, tengo entendido que tampoco dan hipotecas por el simple hecho de ser autónomo.
Así que quizás no sea la mejor entidad para convertirse en tu banco principal si eres autónomo y necesitas estos servicios.
Hola Xavier, gracias por compartir tu experiencia con ING, preguntaré a ver esto a ver si obtengo una respuesta diferente. Un saludo.
Creo, si eres autónomo/cuenta ajena etc o no, solo es el propio cliente quien lo específica en su perfil de ING.
O tienes algo confirmado ya?
Hola Andi. No termino de entender la pregunta. Pero los autónomos no necesitan cuentas especiales, una cuenta personal basta. Por eso la cuenta de ING está indicada para operar si eres autónomo; no sé si realmente esto responde a tu pregunta. Un saludo.
Hola:
Permíteme que corrija. La cuenta del Sabadell no tenía comisiones. Hasta hace un año aproximadamente. Desde entonces clavan entre 15 y 24€ por trimestre, incluso cumpliendo las condiciones. Las opciones para «condonar» esa comisión son que te contrates un seguro de lo que sea (literalmente) y entonces te retroceden la comisión cada vez que te la carguen. Eso sí, si eres informático olvídate de que ese seguro pueda ser el de RC, porque no lo hacen.
Un saludo.
Tienes razón José María, tengo cuenta con Sabadell hace más de 10 años, no cobraba comisiones, te pagaba un porcentaje por los recibos domiciliados, de todo eso no tiene nada. Con la pandemia, al ser autónomo mis ingresos han bajado muchísimo. Cada trimestre me cobran 30 euros. Hace un mes hice una transferencia dentro de España de 100 euros y me cobraron una comisión de casi 6€, éste inicio de año para mi ha sido casi, cero ingresos y como no he cumplido el requerimiento de tener 400 euros en la cuenta, me han cobrado casi 120 euros de comisión… Read more »
Por aquí otro al que el Sabadell le ha cobrado 130 euros trimestrales en la cuenta Relación. Me voy a buscar otro banco porque no pienso pasar por el aro que ellos quieren, es decir, los seguros adicionales a la cuenta y que no tengo interés alguno en ninguno de ellos con lo cual, pagas sí o sí, o comisiones o un seguro en el cual no estás interesado. El problema es que necesito TPV y las opciones no son muchas en el mercado.
Buenas! Voy a empezar como autónomo. Me hice la cuenta N26 Business pero no se pueden domiciliar los pagos de SS y Agencia Tributaria en ella. Estoy pensando hacerme una cuenta negocio, pero tengo una cuenta BBVA Online particular, no voy a usar TPV ni nada por el estilo. ¿Puedo usar mi cuenta N26 Business para el dia a dia y la de BBVA particular para recibir los pagos? Es necesario tener una cuenta negocio para autónomos o vale la personal? Entre N26 Business o BBVA Online particulares, cual os quedáis? Gracias
Hola Alfredo. Cualquier cuenta normal te serviría como autónomo, si no vas a necesitar TPV ni domiciliar remesas ni nada similar. Por ejemplo, la de Openbank o BBVA trabajan con Hacienda. Y sí, puedes tener la de N26 como cuenta para otras cosas que no sean lidiar con pagos y cobros de la administración pública. Un saludo.
Hola Josep! He leído varios artículos intentando resolver mi pregunta pero ninguno tan claro y completo como el tuyo 🙂 felicidades! Te comento mi caso: Soy autónoma y hasta el momento recibo ingresos, pago gastos, Iva y Renta de mi actividad desde mi cuenta corriente personal. Hoy he decidido separarlo todo. Pienso crear una nueva cuenta bancaria exclusiva para los ingresos y gastos actividad (quizá BBVA) y luego transferir una parte correspondiente a una cuenta nueva digital (Revolut ó Qonto) para mi consumo personal. ¿Tiene sentido? ¿Si es así, me convendría crear la cuenta de la actividad también en un… Read more »
Hola Candela, muchas gracias por tus amables preguntas. Sin duda, yo te sugeriría que separarlo es lo mejor. Lamentablemente las cuentas online más nuevas (como Qonto o N26) no permiten que pagues o recibas recibos de las administraciones públicas. Es por eso que no te las recomendaría (p.ej. tendrías que ir a un banco físicamente para pagar tu recibo de autónomos). Sí son más adecuadas para uso personal, aunque creo que N26, Revolut o Wise son mejores opciones para usos personales. Con Qonto creo si que puedes tener subcuentas, con N26 esto es posible también, con BBVA diría que no,… Read more »
Hola, muchas gracias por este blog,me ayuda siempre muchísimo, ahora estoy buscando una cuenta para autónomos,lo que no entiendo es porque me obligan a contratar un seguro, esto es BBVA y Santander a ambas he ido presencialmente, y la verdad necesitamos ahorrar en gastos.
Hola Josep, Estoy empezando un negocio. Ahora mismo me encuentro diseñando la página web, buscando proveedores, etc. Cuando tenga todo listo me daré de alta como autónomo y empezaré mi actividad. Me gustaría saber donde me recomiendas abrir una cuenta. En tu artículo pone que algunas te piden un mínimo de ingresos. Y, aunque espero que sea más pronto que tarde, no se cuando llegarán mis primeras ventas. Se trata de un único producto. Y, mi idea es venderlo principalmente en España, y quizá también en otros países de la comunidad europea, por lo que sería la misma divisa. Muchas… Read more »
Hola Ricardo, felicidades por la iniciativa. Pues creo que en tu caso, lo más simple es que te abras una cuenta normal para tu parte de autónomo. No hace falta tener una cuenta específica para negocios al autónomos (para SL es diferente). Por ejemplo, puedes darle un vistazo a Openbank o BBVA, además imagino no necesitarás TPV al ser un negocio online, así que deberías estar bien con estas cuentas al no imponer condiciones. Un saludo.
Hola Josep, primero que todo muchas gracias, gran articulo, muy bien detallado.
Mi duda seria que banco recomiendas para un nuevo autónomo, y por qué.
Me he fijado que no has puesto nada sobre Caixa, y creo que actualmente ING si ofrece cuenta de negocios si tienes una con ellos.
¡Muchas Gracias!
Hola Rocy. Pues dependerá un poco de lo que necesites, en realidad puedes usar cualquier cuenta a tu nombre al ser autónoma, no necesitas una cuenta ‘business’. Por eso podrías usar la cuenta de ING (que no está enfocada a negocios), pero por ejemplo si necesitas un TPV tendrías que darle un vistazo a otras cuentas más enfocadas a los negocios. Un saludo.
Hola Josep, un artículo muy bueno.
Me preguntaba si podrias ayudarme, acabo de mudarme a España y estoy empezando como autónomo. Estoy en el proceso de darme de alta por primera vez y me preguntaba cual seria la mejor cuenta para alguien empezando. Estaba viendo la de Openbank, podría con una cuenta corriente domiciliar los pagos a la Hacienda y Seguro Social?
Son solo las cuentas para autónomos o empresas las que están asociadas con estas administraciones públicas?
Muchas gracias por tu ayuda.
Saludos,
Victoria
Hola Victoria. No, es perfectamente posible domiciliar los pagos de la SS en una cuenta normal, no hace falta que tenga el ‘perfil’ autónomo o business, si tuvieras una SA la cosa sería diferente. La de Openbank te debería servir. Un slaudo.
Hola Josep, Me ha encantado el articulo. Te escribo por si me puedes dar consejo sobre que hacer… Yo soy autónomo y la mayoría de facturas la hago a una empresa Sueca, y algunas puntuales a empresas Españolas. Hasta ahora he tenido Evo Banco, pero el funcionamiento de la cuenta inteligente de Evo no me gusta nada, los pagos con tarjeta son difíciles de traquear, etc… A parte ahora es un banco totalmente online así que no tienes cajeros ni oficinas donde poder ingresar el dinero. Entonces pensé en hacerme una cuenta en ING, ya que si que cuenta con… Read more »
Hola Lluís. Pues en principio puedes usar N26 y Revolut (sobre todo Revolut) para tus operaciones internacionales. Podrías mirar también Wise, ya que podrías tener una cuenta en Coronas suecas también, igual eso te interesa? Pero como dices, no podrás domiciliar el tema del IVA o autónomos con ninguna de estas. Pues cualquiera de las cuentas para personas físicas te podría servir como Openbank, Bankinter o BBVA – no sé cómo estará el tema de la tarjeta de crédito con ellos, todos hacen un análisis de solvencia, y estos pueden ser picajosos (sin que eso quiera decir que seas insolvente,… Read more »
Buenos días Josep! Me ha gustado lo bien explicado que está. Me gustaría que me pudieras dar tu opinión sobre la cuenta on line de Liberbank, he leído sobre ella pero no acabo de decidirme, acabo de hacer alta en el IAE en reparaciones del hogar, y deje de tramitar el alta en reta cuando me pidieron la cuenta. Tengo la cuenta en caja rural de Navarra y me he asentado definitivamente en Valencia con lo cual voy a cerrar la cuenta. Necesito abrir una cuenta sencilla con volumen de negocio modesto,por lo tanto no quiero la condición de ingresos… Read more »
Hola Patxi. Hmmm pues para lo que buscas creo que la mayoría de cuentas te servirían (p.ej. Liberbank, BBVA online, Openbank, etc). ¿Tienes algún otro requisito? Un saludo.