Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Josep

3 marzo, 2020

Mejor banco para autónomos

Como autónomo o dueño de una pequeña empresa estoy seguro que estás harto de pagar, pagar y pagar:

  • Seguridad social
  • IVA
  • Gastos de gestoría
  • Etc.

Ey, pero no te preocupes, hay bastantes bancos para autónomos que ofrecen cuentas gratuitas para freelancers y PYMES.

Pero claro, hay un montón de ofertas en el sector bancario, y querrás asegurarte de que la que eliges se adapta a lo que buscas y cubre tus necesidades. Por eso te traigo mis cuentas favoritas para autónomos y un par de consejos que te ayudarán a elegir.

Cuentas para autónomos: Ventajas

Legalmente no estás obligado a tener un tipo de cuenta especial para ser autónomo, con cualquier cuenta corriente que esté a tu nombre debería ser suficiente. Pero tener una cuenta separada para tu negocio tiene varias ventajas:

  • Mide los resultados: Si tienes tu cuenta personal y la cuenta de tu negocio juntas, será más complicado hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y costes empresariales.
  • Funciones únicas: Las cuentas para autónomos y negocios suelen tener algunas características únicas con las que serás más eficiente. Por ejemplo, es posible pagar las nóminas o pagar recibos de hacienda.
  • Facilidad gestora: Que mantengas las cuentas separadas también hará más fácil la contabilidad, tu gestor te lo agradecerá.
  • Separa tus finanzas: Tener una cuenta para tus finanzas personales y otra para tu negocio es muy buena idea para no mezclar las finanzas. Así evitarás gastarte el dinero del IVA trimestral.
  • Financiación: Algunos bancos para autónomos ofrecen mejor acceso a financiación si tienes una cuenta negocio con ellos.
  • Inspección: Si algún día tienes una inspección, toca madera, será mucho más simple si has mantenido cuentas para negocios y personales separadas.

Posiblemente haya otras ventajas, pero a mi entender estas son las más destacadas.

Bancos con las mejores cuentas para autónomos y negocios

Pues eso, aquí mis cuentas favoritas:

Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter nació como banco industrial en el 1965, una joint venture entre el Banco de Santander y el Bank of America. Pero en el 1972 se convirtió en un banco totalmente independiente y se abrió al gran público.

Bankinter cuenta profesional para autónomos

En su sitio web destacan que la cuenta profesional está libre de comisiones y engorros. Además ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el 2do) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:

Lo que me gusta: Si cumples las condiciones te saldrá gratis. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Tarjeta de crédito gratuita. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también.

Lo que no me gusta tanto: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro.

Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:

  • Ser autónomo
  • Ingresar al menos 1.000 € al mes – en efectivo no cuentan
  • Tener 3 recibos domiciliados
  • Hacer el primer ingreso antes de 2 meses

> Más información sobre la Cuenta Profesional de Bankinter

Revolut Empresas y Freelancers

Revolut es uno de los bancos 100% online más populares fuera de España,  opera en más de 35 países (entre ellos España). Se trata de un banco exclusivo en línea con muy pocas comisiones e indicado para los que prefieren operar usando internet.

Revolut cuenta para negocios

Por ejemplo, con su cuenta para autónomos y negocios puedes conectar tu cuenta bancaria con aplicaciones como Slack (para recibir notificaciones), o con sistemas de contabilidad como FreshBooks. Existe una cuenta Revolut básica, pero puedes optar por una de pago si necesitas más funciones (p.ej. configura usuarios y roles), las de pago empiezan en 7 € mensuales para autónomos y 25 € al més para empresas.

Lo que me gusta: Se trata de una cuenta bancaria para empresas (y autónomos) multidivisa, podrás tener cuentas en más de 30 monedas (p.ej. dólares, euros, libras, etc.). Se pueden realizar pagos que han de ser, después, aprobados en un click por otro miembro de tu equipo (p.ej. un supervisor). Tarjetas multidivisa para pagar en varias monedas. Transferencias dentro de la UE gratis, y baratas fuera.

Lo que deberían mejorar: No trabajan con Hacienda así que no podrás domiciliar recibos como el de autónomos o el IVA. Por el momento no tendrás iban español. Las mejores funciones (tener permisos para usuarios o pagos por remesas) son de pago. Ten en cuenta que alguna operativa bancaria no está disponible, por ejemplo, ingresar cheques o dinero en metálico.

Esta cuenta no tiene requisitos más allá de:

  • ser un negocio o autónomos (mayor de edad)
  • tener residencia en España (o en otro país donde opere)

> Más información sobre la Cuenta Revolut para negocios

Qonto

Esta cuenta de origen francés fue lanzada en Julio del 2017 y ya cuenta con más de 75.000 empresas que usan sus servicios. De hecho empresas como Holded o Happn son clientes de Qonto.

Cuenta para autónomos de Qonto

Se nota que le han puesto horas al diseño de sus productos y su interfaz. Por ejemplo, su app es super moderna y muy intuitiva.

Lo que me gusta: Tienen IBAN español por lo que podrás operar en España con toda normalidad. Podrás tener tarjetas físicas (para compras en tiendas) y tarjetas virtuales para operar online. Tiene un montón de funciones extra para que puedas contabilizar los gastos de tu negocio, incluso si tienes varios miembros en tu equipo. Además es posible conectar Qonto con herramientas de contabilidad como Holded o Quipu.

Lo que no me gusta tanto: No tiene oficinas físicas desde la que operar, igual puede ser un problema para algunos negocios (p.ej. si necesitas hacer ingresos en metálico). Se trata de una cuenta de calidad y con muchas ventajas, pero es de pago (empieza en 9 € al mes).

> Más información sobre Qonto

Cuenta N26 Business

Si vives en una gran ciudad es posible que hayas visto un montón de publicidad de N26, están en plena expansión. Se trata de un banco alemán de uso exclusivo online fundado en el 2013.

Cuenta para autónomos N26

Eso sí, tu cuenta tendrá Iban español por lo que podrás operar en España con toda normalidad: domicilia recibos, haz y recibe transferencias, etc. Deja que te cuente un poco qué tal funciona su Cuenta Business sin comisiones ni condiciones.

Lo que me gusta: Abrir una cuenta es simple y rápido. Su app y sitio web son muy intuitivos, manejar la cuenta resulta facilísimo. Sin comisiones ni condiciones. Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con la tarjeta. Tienen un servicio de atención al cliente muy amable y que habla español. La aplicación te avisará al instante de cualquier movimiento en tu cuenta. Podrás usar hasta 5 veces gratis cualquier cajero. Es posible solicitar dinero a tus clientes desde N26, podrás incluso programarlos si tienes autorización de estos.

Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo para autónomos, si representas a una PYME no podrás abrir esta cuenta. No podrás tener una chequera, olvídate de N26 si tienes que emitir cheques. Si necesitas hacer ingresos en metálico no podrás con N26. De momento no es posible domiciliar recibos de organismos públicos como la cuota de autónomos. Y no puedes contratar un TPV con ellos.

Requisitos de la Cuenta Business N26:

  • Ser autónomo
  • Usar la cuenta para gastos de tu negocio
  • Vivir en un país donde N26 tiene presencia (p.ej. España, Alemania, Francia, Italia, Portugal, etc.)

> Más información sobre la Cuenta Business N26

Cuenta_ON Autónomos de Bankia

Bankia surgió como una reagrupación de entidades (p.ej. Caja Madrid o Bancaja) que tuvieron problemas durante la crisis del 2008. Lo cierto es que ha pasado por alguna dificultad, pero parece que desde hace un tiempo su situación está estabilizada.

Abrir una cuenta en Bankia paso 1 y 2

Si eres autónomo Bankia pone a tu disposición una cuenta fantástica (la Cuenta_ON Autónomos) con un montón de ventajas. Por ejemplo, sin comisiones y con acceso a miles de cajeros. Pero claro, también tiene algunos inconvenientes. Deja que te lo detalle todo:

Lo que me gusta: Como la mayoría de cuentas para negocios viene sin comisiones, además tendrás una tarjeta de débito gratis. No cobran comisiones si haces ingresos de cheques o pagarés. Es posible hacer transferencias dentro de la zona euro sin coste. Puedes contratar un TPV con Bankia y acceder a financiación.

Lo que no me gusta tanto: Se trata de una cuenta online por lo que no podrás acudir a la oficina. Si no cumples las condiciones te cobrarán comisiones. Con Bankia podrás gestionar tus cobros (como domiciliaciones a clientes), el precios de este servicio dependerá de tu negocio.

Requisitos de la Cuenta_ON Autónomos de Bankia:

  • Ser autónomo
  • Tienes que gestionar tu Cuenta_ON para autónomos 100% online
  • Aceptar que Bankia te mande información comercial (p.ej. emails)
  • Recibir la correspondencia de Bankia digitalmente, nada de papel

> Más información sobre la Cuenta_On de Bankia

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

El Banco Santander no necesita presentación, tiene inversiones en medio mundo y opera desde el 1957. Junto al BBVA y CaixaBank son las entidades financieras de España con más renombre.

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

Su cuenta 1|2|3 Profesional está enfocada para empresas y autónomos. Parece que no tienen comisiones y te darán una tarjeta de crédito o débito. Deja que te explique sus principales pros y contras:

Lo que me gusta: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Disponible para empresas y autónomos.

Lo que no me gusta tanto: Abrir la cuenta es algo lioso por internet, lo más seguro es que tengas que ir a una oficina. Hay que cumplir requisitos estrictos para que la cuenta sea gratuita. Te intentan colar productos que igual no necesitas (p.ej. seguros por baja laboral). Con esta cuenta podrás configurar remesas de cobros (p.ej. domiciliaciones de tus clientes), pero este servicio se paga por separado – la comisión dependerá de tu caso particular.

Requisitos de la Cuenta Santander 1|2|3 Profesional:

  • Tendrás que ser autónomo o tener un negocio
  • Domiciliar tu recibo de la seguridad social *
  • Pagar las nóminas a tus empleados *
  • Tener ingresos superiores a los 1.800 € *
  • Realizar un número de operaciones con la cuenta (p.ej. 6 compras con la tarjeta) *

* Ten en cuenta que no hace falta que cumplas todas estas condiciones, con cumplir 3 te bastará

Cuenta Expansión Negocios del Sabadell

Se trata del cuarto grupo bancario en España, por detrás de Santander, CaixaBank y BBVA. Fundado en el 1881 en Sabadell ha crecido hasta tener casi 2 millones de clientes y más de 25.000 empleados.

Cuenta Expansión Negocios Sabadell

La Cuenta Expansión Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Entre otros tienen buenas ofertas para los TPV y no cobran comisiones. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:

Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.

Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas. El cobro de los recibos que generes para tus clientes te costará como mínimo 0,60 € por recibo.

Requisitos de la Cuenta Expansión Negocios del Sabadell:

  • Ser autónomo o tener una empresa
  • Pagar la seguridad social
  • Pagar las nóminas de tus empleados
  • Pago de los impuestos (p.ej. IVA) con la cuenta

Cuenta Negocio BBVA

El BBVA cuenta con más de 160 años de historia en España, fue fundado en Bilbao en el 1857. Tiene presencia en más de 30 países y más de 75 millones de clientes. Y como ya debes saber, en España es una de las principales entidades junto Santander y CaixaBank.

Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones! Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercial o cuenta de crédito).

Lo que me gusta: Sin comisiones si cumples los requisitos. Se trata de un banco solvente y con un montón de oficinas y cajeros. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la Unión Europea. También podrás emitir cheques con esta cuenta. Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.

Lo que no me gusta tanto: Si no cumples con los requisitos es una cuenta algo cara, 10 € al mes. Si quieres una tarjeta de crédito tienes que acudir a una oficina a pedirla, por internet no te la darán. Si tienes autorización del cliente es posible cargarle recibos que tengan domiciliados (p.ej. la cuota de un gimnasio), pero este servicio se paga por separado – tendrás que preguntar el precio pues depende de varios factores.

Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA

  • Tendrás que ser autónomo o una PYME
  • Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
  • Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
  • Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *

* De estas opciones cumpliendo dos basta

Características de las cuentas para autónomos

Deja que te revele que deberías buscar en una cuenta para autónomos.

Hay 5 aspectos clave:

Domiciliación y pagos de recibos

Por lo menos una vez al mes tienes que pagar el recibo de autónomos, pero la cosa no termina ahí: el IRPF e IVA trimestral, facturas del teléfono, alquiler del local, luz, agua, seguros, etc.

Por eso necesitarás una cuenta que te permita hacer todo esto. Por raro que parezca no todos los bancos permiten pagar tasas a hacienda mediante cargo bancario – estas entidades lo permiten.

Tarjetas

Por supuesto quieres una cuenta que no te cobre nada por tus tarjetas, ni por retiradas de dinero en efectivo, ni por compras (p.ej. en otras divisas).

Tarjetas de Bankia para negocios

Puede que quieras una tarjeta de débito, o igual te viene mejor poder pagar a crédito. También es posible que necesites más de una tarjeta (p.ej. para tus empleados). Por eso antes de lanzarte a abrir una cuenta para tu empresa o negocio tendrás que valorar si se adapta a tus necesidades.

Pago de nóminas

Tener empleados es una responsabilidad muy grande ya que estos dependen de ti financieramente, cada mes tienes que pagarles o no podrán hacer frente al alquiler.

Por eso querrás una cuenta con la que puedas hacer los pagos de las nóminas de tus empleados fácilmente. Por ejemplo, algunos bancos permiten el pago por remesas automáticamente y de forma periódica (p.ej. cada día 27).

Transferencias

¿Cuántas transferencias haces al mes?

Por ejemplo, si tienes proveedores o empleados estoy seguro que haces unas cuantas transferencias cada mes. En mi opinión, tener una cuenta que no te cobre por hacer transferencias es indispensable.

Pero no solo a España, es posible que trabajes con otros países en Europa, si es así asegúrate que no te cobran por transferencias dentro de Europa.

Terminal Punto de Venta, TPV

Cada vez más los consumidores no llevamos efectivo en nuestras carteras y preferimos pagar con tarjeta – yo sin duda. Por eso, si ofreces productos o servicios necesitarás poder cobrar a tus clientes con tarjeta o perderás negocio.

TPV que ofrece el BBVA en su cuenta para negocios

Necesitarás una cuenta para tu negocio que te permita conectar un TPV para aceptar tarjetas. Hay muchísimas opciones: fijo, inalámbrico, 3g o incluso lo puedes montar en tu móvil. Todos ellos tienen tarifas y comisiones diferentes, analízalas con cuidado.

A mi entender los puntos anteriores son los más importantes a la hora de valorar un banco para autónomos o empresas. Pero algunas cuentas ofrecen algunos extras que puede que te interesen. Por ejemplo, financiación, servicios de gestoría, seguros profesionales o asesoramiento jurídico.

5 Requisitos de las cuentas para autónomos

Muy similar a las cuentas personales, los bancos exigen que los autónomos y empresas cumplan una serie de requisitos para ofrecer sus cuentas y tarjetas sin comisiones (o con menos comisiones).
Estos son los requisitos más típicos:
Domiciliación cuota de autónomo: Típicamente los bancos quieren que domicilies el pago de tu cuota de seguridad social (los autónomos) en la cuenta bancaria que abras con ellos.Uso del TPV: Otra de las condiciones puede ser que uses el TPV, si te facilitaron uno, un número determinado de veces por mes.Uso de la tarjeta: Por otro lado es muy común que las entidades financieras te exijan usar la tarjeta un mínimo de veces mensualmente para que estas te salgan gratis.

Pago y domiciliación de recibos: El objetivo de muchos bancos es que te vincules con ellos. Es por eso que a muchos les gusta que tengas algunos recibos periódicos con ellos, así es más probable que te quedes con ellos.

Ingresos y saldo: Otra condición que algunas cuentas para autónomos aplican es que tengas unos ingresos (p.ej. de tus clientes) mínimos al mensualmente. Otra opción es que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta (p.ej. 2.000 €).

Financiación

Es muy probable que como autónomo o responsable de un pequeño negocio necesites financiación en algún momento. Por ejemplo, alguno de tus clientes no te paga y tienes que hacer frente a un gasto inmediato.

Financiación para la cuenta de autónomos

Algunos bancos para autónomos y negocios te ofrecen un mejor acceso a financiación cuando abres una cuenta con ellos.

Los tipos de financiación para autónomos y pequeñas empresas son:

  • Préstamo para tu negocio: muy similar a un préstamo personal, el banco deja una cantidad de dinero a tu negocio y lo devuelves en un plazo pactado a un cierto tipo de interés.
  • Cuenta de crédito: Tienes un saldo al que podrás acceder según lo vayas necesitando. La ventaja es que tan solo pagarás intereses por el dinero que uses. Similar a una tarjeta de crédito.
  • Descuento comercial: Estos son productos financieros más complejos con los que el banco te adelantará el dinero de tus cobros futuros. Por ejemplo, si tienes u cliente que te ha de pagar una factura a 60 días, podrías ir al banco con esa factura y que te adelantaran ese dinero.

Últimas reflexiones sobre las cuentas para autónomos y negocios

Bien, como has visto hay suficientes bancos que ofrecen cuentas para negocios y autónomos gratis, algunas incluso sin condiciones.

Pero claro, no todas las cuentas son adecuadas para todos los perfiles:

  • Si quieres una cuenta simple que no cobre comisiones y sin condiciones, la N26 Business será tu mejor opción. Pero ten en cuenta que no tiene oficinas pero podrás sacar dinero de cualquier cajero.
  • Para aquellos que quieran una cuenta sin comisiones y con la que operar completamente online, la Cuenta_ON de Bankia o la Cuenta Negocio BBVA son opciones muy válidas.
  • Si quieres remuneración por el dinero (hasta 5.000 €), Bankinter sería mi elección.
  • Por otro lado si vas a necesitar un TPV o acceso a financiación, el BBVA, Santander, Bankia y Sabadell son las alternativas que yo consideraría.

Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.

Josep

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.
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Pedro
Pedro
3 days ago

Buenos días Josep,   Excelente artículo comparativo, muchas gracias por toda la información ofrecida. Mi pareja y yo estamos actualmente trabajando en un plan de negocio con el fin de emprender.   Tras leer la comparativa me surge una duda relacionada a ventajas que puedan tener en cuanto a pagos/ transferencias internacionales. Para ponerlo en contexto, si yo vendiese un producto venido de Australia para el cual luego debo pagar un 20% de comisión sobre la venta de ese producto a la empresa que está en Australia, ¿existe alguna de estas cuentas que incluya transferencias internacionales sin comisión (no sólo… Read more »

Yahya Igd
Yahya Igd
3 days ago

Un gran articulo, gracias por tu ayuda

daniel
daniel
16 days ago

Hola Josep,
quieria pedirte tu opinion.Soy autonomo con trabajadores . Quiero tener 2 cuentas :una principal para administrarla yo directamente como administrador y otra para gastos ocasionales y que tenga un encargado mio una tarjeta. Asi poder hacer transferencias de la cuenta principal a la otra ..y asi controlar mejor los gastos. Importante seria poder operar por internet y domiciliar lo de hacienda,etc.(aparte no tener comisiones de transferencias,tarjetas,tener 2 cuentas,etc..)Que entidad me recomendarías?

Estefania
Estefania
1 month ago

Hola Josep. Muchas gracias por el artículo. Muy interesante! Me gustaría también pedirte tu opinión (aunque no es tema autónomos) sobre una cuenta para una asociación. Sabes que ésta la considera un banco como si fuera una empresa; sin embargo, no tienen en cuenta que es una organización sin ánimo de lucro y no hay ingresos, al menos en la mía; y ellos sí que cobran todas las comisiones que pueden. Yo estoy con BBVA (10 €/mes), pues no cumplo sus requisitos. Crees que puede haber un banco que se adecue mejor a la situación en una organización sin ánimo… Read more »

Juan Miguel
Juan Miguel
1 month ago

Buenos días Josep…
Sólo una consulta sencilla..
Soy autónomo y buscó un banco online que te permite pagar recibos de la administración y recibir, si necesario, de ella..supongo que será uno de esos que te dan un IBAN español..
Gracias por la ayuda
Un saludo
Juan Miguel

Lars
Lars
1 month ago

Hola Josep,
 
somos dos chicos abriendo un negocio vendiendo un producto online. Necesitamos una vinculación para aceptar métodos de pago en la página, vamos a tener pocos gastos desde la cuenta, es más para recibir pagos. Cuál banco sería el más adecuado para nosotros?

David Teixido
David Teixido
2 months ago

Hola Josep! Ando como loco buscando una cuenta para empresa (pyme) que no cobre comisiones, y que no te cambie las condiciones sin más o tenga letra pequeña escondida. Cuál me recomiendas? Gracias!

Isabel
Isabel
2 months ago

Hola Josep,
No hablas de pasarelas de pago para la venta online, podrías indicarme que banco facilita más este tipo de cobro?
Gracias.

Fran
Fran
2 months ago

Buenas Josep! Gracias por la información que nos das. Es muy valiosa! Quería preguntarte si sabes de alguna cuenta válida para autónomos que cumpla con estas características: 1. Online (a ser posible) pero con posibilidad de hacer ingresos en efectivo fácil (desde cajeros o de cualquier otro modo). 2. Remesas gratuitas. 3. Sin comisiones (o comisiones bajas). 4. Sin gastos por transferencias. 5. Con posibilidad de cargar impuestos en la misma. 6. Sin chantajes (a ser posible). Esto lo pongo, sin ánimo de ofender a nadie, porque el banco tradicional continuamente te chantajea exigiéndote la contratación de productos que no… Read more »

Fran
Fran
2 months ago
Reply to  Josep

Gracias por tu respuesta!! Voy a seguir tus indicaciones.

Iván D. Quiroz García
Iván D. Quiroz García
2 months ago

Buenos Días Josep,
Mi Socio y yo estamos empezando a montar una SCP y al ser emprendedores muy jóvenes vamos bastante perdidos en el tema financiero y sobre como gestionarlo. Me gustaría saber que banco nos convendría más para crear una cuenta conjunta en la que ambos tuviéramos el mismo control, siendo todos nuestros trabajos vía online y muy seguramente gestionaríamos todo de la misma forma.
Disculpa si no queda muy clara nuestra duda.
¡Gracias de antemano!

Angélica Cruz
Angélica Cruz
2 months ago

Buenas tardes.
¿Qué recomendarias para un autónomo que acaba de empezar, y que practicamente no vaya a tener ingresos hasta dentro de unos tres meses? lo que vaya sacando será para pagar los gastos fijos y reinvir en la propia empresa.
Estoy muy indecisa, nose exactamente que es lo que mejor me vendría.
Gracias

Sonia
Sonia
2 months ago

Muchas gracias, ¡super útil la información! ¡Gracias!

Javier
Javier
2 months ago

Fantastico artículo Josep,
Te pongo una situación a ver como la resolverías según tu experiencia:
Tengo una SL, adm unico y cuenta negocio en La Caixa. La contabilidad la llevo yo mismo. Soy ingeniero, por lo que profesional, emito como autonomo facturas a mi sociedad, por lo que tego otra cuenta en La Caixa como personal. Como indicas en el artículo, sería importante separar tema profesional de personal. Debería abrir una tercera cuenta para tal efecto con la finalidad de discrepar los movimientos bancarios del autonomo y personales?
Espero me haya expresado correctamente.
Gracias de antemano
Un saludo

Javier
Javier
2 months ago
Reply to  Josep

Muchas gracias por tu respuesta Josep, un saludo

Claudia
Claudia
3 months ago

Muchísimas gracias por tan completo y útil informe! Entré bastante perdida a por información sobre cuentas para autónomos y después de leerte al menos ya sé por donde comenzar a tirar. Un placer, Claudia

Jose Luia Garcia
Jose Luia Garcia
3 months ago

Yo estoy en banco Sabadell sus pagos de tpv tardan algunas veces incluso días, si no cumples las condiciones las comisiones son muy altas , o tienes seguro de algo con ellos , bankia te pone muchas dificultades con la financiación, yo probare con BBVA y ya os comentare , gracias por tu info , soy taxista de Barcelona

Jordi Serrano martin
Jordi Serrano martin
3 months ago

Hola Josep! Muchas gracias por tu artículo. Cubro mi situación por que puede ser de utilidad para otros. Por cuestiones de trabajo me encuentro fuera de la zona Euro sin vuelos para regresar a casa. Esto me ha generado un problema con mis cuentas de empresa con el BBVA y el Banc de Sabadell al no poder operar online. Durante los dos primeros meses no tube problemas en recibir los sms en mi teléfono con sim extranjera pero de repente se bloqueó en las dos cuentas y ahora no puedo hacer ninguna operación creándome un problema importante y realmente dándome… Read more »

Silvia
4 months ago

Hola Josep! Gracias por el análisis y disculpa de antemano mi consulta porque no he leído todas las preguntas y respuestas y quizá ya la hayas contestado. Estaba pensando abrir una cuente N26 de forma temporal. Soy autónoma y ahora mismo mi actividad está en CESE FORZOSO. Lo que no me queda claro de N26 es si puedo operar desde mi ordenador. La banca desde el smarthpone, me produce una tremenda inseguridad. El la información disponible en la web de N26 parece que SÍ sería posible operar desde el ordenador, sin embargo, abrí un CHAT y me dicen que sólo… Read more »

Paco
Paco
4 months ago

Hola, estoy pensando en hacerme una cuenta y todo apunta a que debería mirar Bankia o BBVA.
Yo generalmente ingreso por internet, viajo mucho y me interesa no tener comisiones al sacar dinero del cajero.
Pero también quiero domiciliar los pagos de autónomos, IVA…
Qué banco me recomendarías?

Min
Min
5 months ago

Hola soy autonoma menos de 30 años con una tienda. Queria saber que banco no me cobraria por tener una libreta? Ahora estoy en cajamar y me cobra todos los meses 5 euros y ahora aparte de los cinco euros me esta cobrando 7 euros cada cierto tiempo..
Que banco no me cobraria eso? Yo solo uso esa libreta para pagar ingresar el autonomo, gestor, el modelo de hacienda y el seguro de la tienda..

Dulce
Dulce
5 months ago

hola Josep, leí tu artículo hace tiempo y abrí la cuenta online a traves de BBVA porque permitía generar recibos a clientes a través de una aplicación, con un coste de 0.40 euro según BBVA. La cuenta muy bien y sin comisiones pero a la hora de girar los recibos creo que BBVA no tiene ni idea pues después de meses para que me den de alta en la aplicación, me den los permisos, me guíen como hacerlo me han cobrado 3.75 eur por cada recibo girado, ademas como tardaron tanto en toda la gestion, con tantas llamadas, pdf´s, prsentacion… Read more »

Meritxell
Meritxell
5 months ago

Hola, soy autonoma y tengo trabajando a mi marido y otra persona, pero solo a tiempo parcial, Tengo TPV y todo en La Caixa, pero últimamente está fatal. Me cobran hasta por ingresar efectivo en monedas en mi cuenta. Estoy mirando de cambiar de banco y buscar uno online. Que tal BBVA? O cual me recominedas?

Begoña
Begoña
2 months ago
Reply to  Meritxell

Buenos días Meritxel,yo estoy en BBVA y me voy a Bankia ahora. Durante el tiempo de el cierre por cese de actividad de mi negocio por el covid,me han seguido cobrando los 10€ de comisión por el tpv.He hecho reclamación a mi gestora y me comunica que la entidad no ha realizado comunicación al respecto, que me comunique con BBVA responde. Luego para acceder a ICO o rescatar tu plan de pensiones te piden prácticamente tu vida entera.No lo recomiendo,las comisiones me parecen un tanto abusivas… Además durante unos meses lo que generaba en mi tpv no me lo ingresaban… Read more »

Enzo
Enzo
5 months ago

Muchísimas gracias. Por fin alguien que explica bien las cosas. Ha sido muy útil!
Si puedo hacerte una pregunta, salgo de la cuenta negocios de ING que estaba súper bien, pero como sabrás serró. ¿Cual es la que más se parece? Además de sin comisiones y tarjetas gratuitas, lo que más me gustaba era: transferencias gratuitas y en el mismo día y posibilidad de registrar los beneficiarios. Otra cosa interesante era el servicio de asistencia 24 horas/7 días.
Muchas gracias!

Andrés
Andrés
5 months ago
Reply to  Josep

Hola Josep, muy buena información. Solo comentar que Bankia ha cambiado las condiciones desde el 23/02/2020 y ya te cobran si no cumples los requisitos, similar a bbva, santander. Un saludo

Josefine
Josefine
6 months ago

Quiero abrir una tienda en Alicante.
Recibo mis productos de Alemania.
Tendrá un empleado.
Necesito un banco:
donde puedo depositar efectivo
Traslados a Alemania (¿gratis?)
¿Cómo es la caja architectos alicante?
¿Qué banco me puede recomendar?
Muchas gracias

Victor
Victor
6 months ago

Buenas Josep. Felicidades por Interesante y útil articulo! En mi caso, tengo una cuenta para mi agencia internacional de venta con la que uso EVO. De momento he encontrado EVO muy completa porque: -No Cobran Comisiones por sacar en cajeros en el extranjero -Acepta domiciliaciones de recibos de Hacienda, etc. -Plataforma online MUY buena (casi mejor que la de ING) -Tienen muchos cajeros donde sacar dinero (tambien dispone de una oficina en mi ciudad) * Para realizar o recibir pagos del extranjero uso TransferWise. El problema que me ha sobrevenido es que ahora estaba estudiando solicitar una Póliza de Crédito… Read more »

José Manuel
José Manuel
6 months ago

Hola Josep Soy cliente de openbank desde hace varios años con una cuenta de empresa (SL). La empresa no tiene trabajadores asalariados, con lo cual no puedo domiciliar el pago de la Seguridad Social. Estoy valorando cambiar de banco porque a partir del próximo día 1 de febrero nos empiezan a cobrar 5 euros al mes de comisión de mantenimiento (60 Euros/año). Buscando en internet he visto la cuenta de empresas de EBN que cobra 3 euros al trimestre (12 Euros/año) Me gustaría conocer tu oopinión de este banco, puesto que no lo veo en muchos listados de mejores cuentas… Read more »

ANA BELEN
ANA BELEN
7 months ago

Hola,feliz año ante todo. He preguntado en la Caixa para abrir una cuenta de autónomo y me dicen que me cobran 10 euros al mes y me ofrecen lo siguiente;por el tpv no me cobran comisiones hasta los 2000 euros mensuales,una tarjeta repsol con descuentos del 2 al 3 por ciento en repsol,campsa y petronor y en compras,te cargarian el importe a los dos dias,un telepeaje gratis,como lo ves. tengo las cuentas personales con ellos y estoy muy contenta,pero en la del negocio estoy dudando.Acabo de abrir una cuenta imaginbank gratuita,pero no se si la puedo usar para el negocio… Read more »

David
David
7 months ago

Hola Josep, he encontrado en tu blog porque estoy desesperado con ING. Desde hace meses no puedo hacer transferencias on line sin que me de error y los tiempos de espera en las llamadas son infinitos. No contestan a los mail de reclamaciones y cuando porfi logras hablar con un operador se corta la llamada y tienes que empezar de nuevo. Soy Autónomo y hago todas las operaciones a través de la web, cosa me que he llevado a tomar la decision de cerrar mi cuenta con el banco naranja a causa de un sistema precario y que los mismos… Read more »

Juan Aspeitiagoitia
Juan Aspeitiagoitia
7 months ago

Después de un tiempo dando vueltas… me atrevo a preguntar, por si puedes darme alguna solución u orientación. Soy autónomo con negocio totalmente físico y ambulante: fontanero (gas, calefacción, aire acondicionado, …). Y tengo el problema como cobrar a los clientes: o en dinero al momento de finalizar, o me toca volver, o tienen que hacerme una transferencia después. No se si existe algún tipo de servicio en el que pueda mandar un enlace por WhatsApp al cliente para que en unos pocos paso haga el pago, o alguna cosa similar. Trabajo principalmente con Bankia y he mirado su servicio… Read more »

Piedad
Piedad
7 months ago

Hola Josep.
Que publicación tan interesante.
Yo tengo una consulta, no se si viene al caso. El proximo año pondremos en marcha una tienda online, hemos hablado con nuestro banco habitual y con algún otro y nos está resultando complicadisimo conseguir las pasarelas de pago. Dado esto, nos gustaría saber si hay bancas online que ofrezcan este servicio. ¿Tu podrías recomendarnos algo?

Un saludo, y muchas gracias.

Tanja
Tanja
7 months ago

Gracias por tu artículo. Leído con gran interés.
Hemos tenido la cuenta de ING negocios varios años hasta que cerraron la cuenta. Cambiamos a BANKINTER y estamos descontentos por la cantidad de comisiones que cobran por transferencias al extranjero. (Hacemos muchas al cabo del año)
Algún comentario sobre QONTO?
Hemos intentado abrir una cuenta para SL en REvolute y no nos han dejado. (???)

Mamen
Mamen
8 months ago

Buenos días, Josep
Mi consulta es:
A partir de Enero voy a ser autónoma, tengo un negocio pequeño , necesito tpv, hacer transferencias y recibirlas, domiciliar impuestos, luz,alquiler ….
Que opinas de la caixa?
cual me recomendarías tú
Me parece muy interesante tu blog, muchas gracias

Juanma
Juanma
8 months ago

Buenas noches que banco seria el mejor que cobre menos comiciones cuando hacer unos recibo para cobrarles mensuales a tus clientes gracias

NOTELODIGO
NOTELODIGO
8 months ago

Respecto a BANKIA, comentarte que acabo intentar abrir unas cuentas para unas Comunidades de bienes, y me han dicho que desde hace un año NO ABREN CUENTAS A CB, que las cuentas tienen que ser a nombre de los comuneros como personas físicas (ahora vas y se lo explicas a nuestra amada agencia tributaria). Le pregunté al de la oficina que si las Comunidades de propietarios también las tenían a nombre de todos los vecinos como particulares, pero la cara era un poema, por lo que preferí no insistir.. será por bancos!! En el Santander, pese a ser muy tiquismiquis… Read more »

Paco
Paco
8 months ago

Hola Josep, veo que no has hablado de Evo Bank. ¿No te gusta?

Gracias y un saludo.

jordi
jordi
8 months ago
Reply to  Josep

Evo Bank no les interesa tener autónomos y empresas, estuve hablando con ellos esta semana y no disponen de ninguna facilidad para autónomos y empresarios.

Clara
Clara
8 months ago

Hola!! Aquí futura autónoma que está pensando abrir una cuenta para su actividad. Yo tengo una en Bankia, pero no me parece nada atractivo abrir otra de autónomos para recibir aún más publicidad x)

¿Qué puedes decir de Evo? Quizá no mucho si no está en la lista, pero me pica la curiosidad, sobre todo si me puede aclarar las cosas un experto 😉

Estefa
Estefa
9 months ago

Hola Josep, qué hay de la Qonto? Alguna opinión al respecto?

Gracias! 🙂

Sirenotes
Sirenotes
9 months ago

Buenas tardes
He creado una cuenta N26 bussines. De entrada todo me ha parecido muy cómodo, sin gastos, etc. Pero tiene un gran inconveniente, y es que no permite domiciliar los pagos a la seguridad social de la cuota de autónomos. Una cuenta para autónomos que no permite domiciliar los pagos de autónomos no resulta práctica, además no lo avisa cuando la contratas. Creo que voy a buscar otro banco.

Sandra
Sandra
9 months ago

Mil gracias. Acabamos de montar un pequeño negocio y tu post nos ha sido de gran ayuda.

Manuela Ruiz
Manuela Ruiz
9 months ago

Hola Josep.
Vamos a abrir cuenta para una Asociación que pagará a un autónomo por dar clases de música. Se cobrarán estas clases a alumnos por transferencia y se pagaran recibos de luz, agua, gestión a través de la cuenta. Que banco nos cobraría menos comisiones?
Muchas gracias.

Sandra
Sandra
9 months ago

Hola Josep,
Mi marido tiene una SL sin actividad ya que él está trabajando por cuenta ajena en otra empresa y estamos obligados a mantener una cuenta vinculada a la SL. En el Sabadell Expansión nos están pegando unos sablazos con la cuenta desde que dejamos de hacer movimientos que ya no se puede aguantar ¿tienes idea de a qué banco podemos ir para mantener una cuenta sin actividad y que nos cueste lo mínimo posible? (ingresaríamos unos 5.000 € para no moverlos)
Gracias por tu tiempo.

Enrique
Enrique
8 months ago
Reply to  Josep

Tampoco la que mencionas en tu post de Revolut? Sabes si hay idea de que salga alguna como la que pregunta Sandra? He oido que bnext lo estaba estudiando… Sabes algo? Gracias

Fernando
Fernando
10 months ago

Hola! Vamos a iniciar nuestra nueva empresa en unas semanas, una SL con cinco empleados y con un mercado local que conocemos y nos conoce, por otros negocios anteriores. Me gustaría poder huir de la banca tradicional, y estoy buscando donde abrir nuestra cuenta empresa inicial. No vamos a precisar financiación, por lo que la cuenta ha de servir para poder efectuar transferencias, domiciliar pagos sociales, quizás el uso de alguna tarjeta de crédito, y poco más. En unos meses, muy probablemente, abriremos nuevas cuentas de ahorro. Y todo ello con el mínimo de comisiones posible, claro está. Habíamos trabajado… Read more »

Alejandro
Alejandro
10 months ago

Hola, buenas.
Vengo a añadir un dato de la cuenta profesional del Banco Santander:

– Cualquier factura emitida o recibida desde fuera de la zona Euro tiene comisión, ya sea OUR, BEN o SHA. Trabajo mucho con empresas de USA y por el simple echo de recibir dinero asumiendo el cliente todos los gastos de la transferencia (OUR), cobran 20€ mínimo con un máximo de 0,4%. Digo esto porque, aún yendo a una oficina a abrir una cuenta, esta información la desconocen hasta los propios trabajadores y no te informan de ello a no ser que preguntes.

¡Un saludo!

Monica
Monica
10 months ago
Reply to  Alejandro

Que barbaridad. Esto me interesa bastante porque yo estoy buscando un banco que no me cobre tantas comisiones a la hora de recibir transferencias internacionales. ¿Quizas tienes una sugerencia? ¡Gracias!

Roberto
Roberto
10 months ago

Hola joseph soy titular de una cuenta empresa en el Santander y cobran cuota por las tarjetas no importa el número de ellas..1 o varias, lo que ocurre es que si cumples con las condiciones de la cuenta de forma holgada…te saldrán gratis.

Enrique Julia
11 months ago

Hola Josep, gracias por tu dedicación y comentarios, estoy buscando una cuenta para una entidad cultural sin ánimo de lucro, te diré lo que hacemos, con la Caixa que nos sale por más de 200 euros al año. Principalmente emitimos unos 100 recibos al año de la cuota de los socios, recibimos algunos cargos por domiciliación, como seguro de RC, recibimos subvenciones, sacamos dinero y operamos online, tu consejo será bienvenido

Víctor
Víctor
11 months ago

Hola, soy neófito en la materia y autónomo dentro de poco….
Estoy viendo que no todos los bancos te dan la opción de ingresar pagarés/cheques de manera gratuita….es algo que me sorprende ya que creo que es un modo habitual de pago (además de la transferencia bancaria claro).
Inicialmente me había decantado por N26 pero veo que el ingreso de pagarés/cheques no se puede llevar a cabo así que me he decantado por BANKIA….
Consejos, opiones o comentarios please!!!! gracias

Marià
Marià
11 months ago

Hola Josep,
Soy otro que se va – sin querer- de ING que tenía unas condiciones perfectas para mi.
Gracias por la estupenda comparativa de cuentas negocio para autónomos o micro empresas.
El tema de la domiciliación de recibos de los clientes que pagan a crédito a 30, 60 o 90 días fecha factura, no queda claro el coste ni las condiciones en los recibos con descuento o cobro a vencimiento..
¿podrías comentarlo?.
Tampoco veo la oferta de Caixabank cuenta online negocios en tu comparativa.
Gracias por tu repuesta cuando vuelvas de vacaciones, saludos.

Sergio
Sergio
11 months ago

Hola,
Gracias por el post, muy interesante.
Sólo decirte que en N26, pese a ser un concepto que me encanta, no es posible domiciliar ni la cuota de RETA ni ningún impuesto con lo que como cuenta negocios resulta bastante incompleta. No tiene complicaciones pero no ofrece (aún) los servicios necesarios. Quizás puedas incluir esto en tu post para que sea una advertencia ya que ellos no dicen nada y uno se encuentra cambiando de cuenta cada dos meses…
Un saludo

Raul
Raul
11 months ago

Buenas!
Nuestro negocio va a ser on line, facturaremos x tarjeta o PayPal nuestros servicios que se venderán tb en latinoamerica. Empezamos ahora sin ingreso alguno, y aq estuvimos en Sabadell no podemos costear la expansión. Buscamos buenas condiciones para la pasarela de pago, sin requisitos mínimos, sin comisiones, y posible financiación… De momento vemos q bankia, n26 o BBVA pueden encajar. Gracias por tu trabajo. Si nos das consejo lo agradeceríamos. Ciaaao

Mireia
Mireia
1 year ago

Hola, hasta ahora trabajaba con la cuenta negocios de ING., lamentablemente dejará de ser operativa en breve. En mi caso soy logopeda y sólo me interesa para domiciliar recibos de algunos clientes, no mas de 7. No necesito tpv etc., en los bancos que indicas no veo claramente este servicio ni el coste. Gracias.

Diego Chacón
11 months ago
Reply to  Josep

Creo que se refiere al coste y posibilidad de servicio de domiciliación bancaria. Yo estoy en el mismo plan. Dejaré El ING para los ahorros. El N26 lo mantengo solo para compras y viajes (seguro de compras y seguro médico en extranjero). Ahora toca buscar otro banco. El TPV tampoco me interesa, lo que me interesa es saber qué banco permite la domiciliación bancaria y sin costes «ocultos». Mis clientes abonan una cuota fija mensual por un servicio de Marketing completo. Les conviene mucho mi servicio pero aún no me he decidido por un banco que me permita hacer este… Read more »

David
David
4 months ago
Reply to  Josep

Hola josep..soy David soy autónomo de uber east..y me gustaría elegir un banco qe no cobren por la tarjeta ni comisión como si fuera de débito.. para poder comprar asta ahora en super pagar en gasolinera y pagar autónomo y poco más iva IRPF..ectt.. cómo asta ahora con la visa de la Caixa de de débito.. pero me cobran ahora 28€al año y ahora sube a33€.. ¿qe banco puedo seguir igual con estos pagos y gestiones pero sin tener qe pagar la tarjeta al Año ni comisión!? Cual me aconsejas gracias.

Pepe
Pepe
1 month ago
Reply to  Josep

hola Josep. Soy Pepe. Autonomo. Estoy en Caja Rural. Pagaba, 10Euros trimestral. este mes, me han subido a 30 de pronto ó sea 120 anual.De locos.Tengo solo libreta. Que me aconsejas? No quiero pagar comisiones ó lo mínimo. Tengo todo domiciliado; Autonomo, seguro local, luz etc..Aparte de todo, puedo pedirle la hoja de reclamaciones, denunciarlos al Banco de España, al Omic. ya que no he firmado, el que esté de acuerdo con la subida? racias