Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Josep

12 noviembre, 2021

Mejor banco para autónomos

Como autónomo o dueño de una pequeña empresa estoy seguro que estás harto de pagar, pagar y pagar:

  • Seguridad social
  • IVA
  • Gastos de gestoría
  • Etc.

Ey, pero no te preocupes, hay bastantes bancos para autónomos que ofrecen cuentas gratuitas para freelancers y PYMES.

Pero claro, hay un montón de ofertas en el sector bancario, y querrás asegurarte de que la que eliges se adapta a lo que buscas y cubre tus necesidades. Por eso te traigo mis cuentas favoritas para autónomos y un par de consejos que te ayudarán a elegir.

Cuentas para autónomos: Ventajas

Legalmente no estás obligado a tener un tipo de cuenta especial para ser autónomo, con cualquier cuenta corriente que esté a tu nombre debería ser suficiente. Pero tener una cuenta separada para tu negocio tiene varias ventajas:

  • Mide los resultados: Si tienes tu cuenta personal y la cuenta de tu negocio juntas, será más complicado hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y costes empresariales.
  • Funciones únicas: Las cuentas para autónomos y negocios suelen tener algunas características únicas con las que serás más eficiente. Por ejemplo, es posible pagar las nóminas o pagar recibos de hacienda.
  • Facilidad gestora: Que mantengas las cuentas separadas también hará más fácil la contabilidad, tu gestor te lo agradecerá.
  • Separa tus finanzas: Tener una cuenta para tus finanzas personales y otra para tu negocio es muy buena idea para no mezclar las finanzas. Así evitarás gastarte el dinero del IVA trimestral.
  • Financiación: Algunos bancos para autónomos ofrecen mejor acceso a financiación si tienes una cuenta negocio con ellos.
  • Inspección: Si algún día tienes una inspección, toca madera, será mucho más simple si has mantenido cuentas para negocios y personales separadas.

Posiblemente haya otras ventajas, pero a mi entender estas son las más destacadas.

Bancos con las mejores cuentas para autónomos y negocios

Pues eso, aquí mis cuentas favoritas:

Cuenta N26 Business

Si vives en una gran ciudad es posible que hayas visto un montón de publicidad de N26, están en plena expansión. Se trata de un banco alemán de uso exclusivo online fundado en el 2013.

Cuenta para autónomos N26

Eso sí, tu cuenta tendrá Iban español por lo que podrás operar en España con toda normalidad: domicilia recibos, haz y recibe transferencias, etc. Deja que te cuente un poco qué tal funciona su Cuenta Business sin comisiones ni condiciones.

Lo que me gusta: Abrir una cuenta es simple y rápido. Su app y sitio web son muy intuitivos, manejar la cuenta resulta facilísimo. Sin comisiones ni condiciones. Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con la tarjeta. Tienen un servicio de atención al cliente muy amable y que habla español. La aplicación te avisará al instante de cualquier movimiento en tu cuenta. Podrás usar hasta 5 veces gratis cualquier cajero. Es posible solicitar dinero a tus clientes desde N26, podrás incluso programarlos si tienes autorización de estos. Desde noviembre del 2021 es posible recibir devoluciones y realizar pago de impuestos a la Agencia Tributaria.

Cuenta Nómina ING

ING lleva ya unos años en España, seguro que alguna vez habrñas visto alguno de sus anuncios. Esta entidad bancaria tiene unos 4 millones de clientes en España.

Sí, es una cuenta que está orientada a trabajadores normales pero que resulta adecuada también para (algunos) autónomos puesto que podrás domiciliar facturas y recibos como los de la Seguridad Social, IVA o IRPF.

Lo que me gusta: La Cuenta Nómina de ING no cobra comisiones por mantenimiento, transferencias, tarjetas, etc., Tampoco tiene muchas ciondiciones (solo recibirt ingresos mensuales de 700 €), además en ING tampoco parecen ser muy estrictos sobre esto. Es una cuenta que podrás abrir de forma sencilla, y con la que podrás hacer transferencias y domiciliar recibos.

Lo que no me gusta tanto: Pues bien, se trata de una cuenta simple y que no está pensada para empresas (solo podrían usarla los autónomos). Tampoco podrías tener un TPV o realizar domiliaciones a tus clientes (remesas). Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, si vas a operar en metálico mucho (p.ej. harás ingresos en ‘cash’), asegúrate que tienes uno cerca.

Requisitos de la Cuenta Nómina ING

  • Ser mayor de edad.
  • Recibir ingresos de 700 € al mes (aunque en ING aseguran que si no los tuvieras tampoco pasaría nada).

> Más información sobre la Cuenta Profesional de Bankinter

Qonto

Esta cuenta de origen francés fue lanzada en Julio del 2017 y ya cuenta con casi 3 millones de autónomos y empresas que usan sus servicios. De hecho empresas como Holded o Happn son clientes de Qonto.

Cuenta para autónomos de Qonto

Se nota que le han puesto horas al diseño de sus productos y su interfaz. Por ejemplo, su app es super moderna y muy intuitiva.

Lo que me gusta: Tienen IBAN español por lo que podrás operar en España con toda normalidad. Podrás tener tarjetas físicas (para compras en tiendas) y tarjetas virtuales para operar online. Tiene un montón de funciones extra para que puedas contabilizar los gastos de tu negocio, incluso si tienes varios miembros en tu equipo. Además es posible conectar Qonto con herramientas de contabilidad como Holded o Quipu.

Lo que no me gusta tanto: No tiene oficinas físicas desde las que operar, igual puede ser un problema para algunos negocios (p.ej. si necesitas hacer ingresos en metálico), por eso operar con efectivo puede ser un poco complicado. Se trata de una cuenta de calidad y con muchas ventajas, pero es de pago (empieza en 9 € + IVA al mes). No se conecta con las administraciones públicas por lo que recibir pagos y cargos (p.ej. recibos del IVA) no es posible por el momento.

> Leer reseña

> Más información sobre Qonto

Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter nació como banco industrial en el 1965, una joint venture entre el Banco de Santander y el Bank of America. Pero en el 1972 se convirtió en un banco totalmente independiente y se abrió al gran público.

Bankinter cuenta profesional para autónomos

En su sitio web destacan que la cuenta profesional está libre de comisiones y engorros. Además ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el 2do) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:

Lo que me gusta: Si cumples las condiciones te saldrá gratis. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Tarjeta de crédito gratuita. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también.

Lo que no me gusta tanto: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro.

Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:

  • Ser autónomo
  • Ingresar al menos 1.000 € al mes – en efectivo no cuentan
  • Tener 3 recibos domiciliados
  • Hacer el primer ingreso antes de 2 meses

> Más información sobre la Cuenta Profesional de Bankinter

Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo para autónomos, si representas a una PYME no podrás abrir esta cuenta. No podrás tener una chequera, olvídate de N26 si tienes que emitir cheques. Si necesitas hacer ingresos en metálico estos tienen una comisión del 1,5%.

Requisitos de la Cuenta Business N26:

  • Ser autónomo
  • Usar la cuenta para gastos de tu negocio
  • Vivir en un país donde N26 tiene presencia (p.ej. España, Alemania, Francia, Italia, Portugal, etc.)

> Más información sobre la Cuenta Business N26

Revolut Empresas y Freelancers

Revolut es uno de los bancos 100% online más populares fuera de España,  opera en más de 35 países (entre ellos España). Se trata de un banco exclusivo en línea con muy pocas comisiones e indicado para los que prefieren operar usando internet.

Revolut cuenta para negocios

Por ejemplo, con su cuenta para autónomos y negocios puedes conectar tu cuenta bancaria con aplicaciones como Slack (para recibir notificaciones), o con sistemas de contabilidad como FreshBooks. Existe una cuenta Revolut básica, pero puedes optar por una de pago si necesitas más funciones (p.ej. configura usuarios y roles), las de pago empiezan en 7 € mensuales para autónomos y 25 € al més para empresas.

Lo que me gusta: Se trata de una cuenta bancaria para empresas (y autónomos) multidivisa, podrás tener cuentas en más de 30 monedas (p.ej. dólares, euros, libras, etc.). Se pueden realizar pagos que han de ser, después, aprobados en un click por otro miembro de tu equipo (p.ej. un supervisor). Tarjetas multidivisa para pagar en varias monedas. Transferencias dentro de la UE gratis, y baratas fuera.

Lo que deberían mejorar: No trabajan con Hacienda así que no podrás domiciliar recibos como el de autónomos o el IVA. Por el momento no tendrás iban español. Las mejores funciones (tener permisos para usuarios o pagos por remesas) son de pago. Ten en cuenta que alguna operativa bancaria no está disponible, por ejemplo, ingresar cheques o dinero en metálico.

Esta cuenta no tiene requisitos más allá de:

  • ser un negocio o autónomos (mayor de edad)
  • tener residencia en España (o en otro país donde opere)

> Más información sobre la Cuenta Revolut para negocios

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

El Banco Santander no necesita presentación, tiene inversiones en medio mundo y opera desde el 1957. Junto al BBVA y CaixaBank son las entidades financieras de España con más renombre.

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

Su cuenta 1|2|3 Profesional está enfocada para empresas y autónomos. Parece que no tienen comisiones y te darán una tarjeta de crédito o débito. Deja que te explique sus principales pros y contras:

Lo que me gusta: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Disponible para empresas y autónomos.

Lo que no me gusta tanto: Abrir la cuenta es algo lioso por internet, lo más seguro es que tengas que ir a una oficina. Hay que cumplir requisitos estrictos para que la cuenta sea gratuita. Te intentan colar productos que igual no necesitas (p.ej. seguros por baja laboral). Con esta cuenta podrás configurar remesas de cobros (p.ej. domiciliaciones de tus clientes), pero este servicio se paga por separado – la comisión dependerá de tu caso particular. Para que sea gratuita piden muchos requisitos, la verdad, esto me da un poco de apuro.

Requisitos de la Cuenta Santander 1|2|3 Profesional:

  • Tendrás que ser autónomo o tener un negocio
  • Domiciliar tu recibo de la seguridad social
  • Pagar las nóminas a tus empleados
  • Tener ingresos superiores a los 1.800 €
  • Realizar un número de operaciones con la cuenta (p.ej. 6 compras con la tarjeta)
  • Tener algún seguro con ellos

* Ten en cuenta que no hace falta que cumplas todas estas condiciones, con cumplir 3 te bastará

Cuenta Expansión Negocios del Sabadell

Se trata del cuarto grupo bancario en España, por detrás de Santander, CaixaBank y BBVA. Fundado en el 1881 en Sabadell ha crecido hasta tener casi 2 millones de clientes y más de 25.000 empleados.

Cuenta Expansión Negocios Sabadell

La Cuenta Expansión Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Entre otros tienen buenas ofertas para los TPV y no cobran comisiones. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:

Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.

Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas. El cobro de los recibos que generes para tus clientes te costará como mínimo 0,60 € por recibo.

Requisitos de la Cuenta Expansión Negocios del Sabadell:

  • Ser autónomo o tener una empresa
  • Pagar la seguridad social
  • Pagar las nóminas de tus empleados
  • Pago de los impuestos (p.ej. IVA) con la cuenta

Cuenta Negocio BBVA

El BBVA cuenta con más de 160 años de historia en España, fue fundado en Bilbao en el 1857. Tiene presencia en más de 30 países y más de 75 millones de clientes. Y como ya debes saber, en España es una de las principales entidades junto Santander y CaixaBank.

Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones! Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercial o cuenta de crédito).

Lo que me gusta: Sin comisiones si cumples los requisitos. Se trata de un banco solvente y con un montón de oficinas y cajeros. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la Unión Europea. También podrás emitir cheques con esta cuenta. Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.

Lo que no me gusta tanto: Si no cumples con los requisitos es una cuenta algo cara, 10 € al mes. Si quieres una tarjeta de crédito tienes que acudir a una oficina a pedirla, por internet no te la darán. Si tienes autorización del cliente es posible cargarle recibos que tengan domiciliados (p.ej. la cuota de un gimnasio), pero este servicio se paga por separado – tendrás que preguntar el precio pues depende de varios factores.

Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA

  • Tendrás que ser autónomo o una PYME
  • Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
  • Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
  • Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *

* De estas opciones cumpliendo dos basta

Características de las cuentas para autónomos

Deja que te revele que deberías buscar en una cuenta para autónomos.

Hay 5 aspectos clave:

Domiciliación y pagos de recibos

Por lo menos una vez al mes tienes que pagar el recibo de autónomos, pero la cosa no termina ahí: el IRPF e IVA trimestral, facturas del teléfono, alquiler del local, luz, agua, seguros, etc.

Por eso necesitarás una cuenta que te permita hacer todo esto. Por raro que parezca no todos los bancos permiten pagar tasas a hacienda mediante cargo bancario – estas entidades lo permiten.

Tarjetas

Por supuesto quieres una cuenta que no te cobre nada por tus tarjetas, ni por retiradas de dinero en efectivo, ni por compras (p.ej. en otras divisas).

Tarjetas de Bankia para negocios

Puede que quieras una tarjeta de débito, o igual te viene mejor poder pagar a crédito. También es posible que necesites más de una tarjeta (p.ej. para tus empleados). Por eso antes de lanzarte a abrir una cuenta para tu empresa o negocio tendrás que valorar si se adapta a tus necesidades.

Pago de nóminas

Tener empleados es una responsabilidad muy grande ya que estos dependen de ti financieramente, cada mes tienes que pagarles o no podrán hacer frente al alquiler.

Por eso querrás una cuenta con la que puedas hacer los pagos de las nóminas de tus empleados fácilmente. Por ejemplo, algunos bancos permiten el pago por remesas automáticamente y de forma periódica (p.ej. cada día 27).

Transferencias

¿Cuántas transferencias haces al mes?

Por ejemplo, si tienes proveedores o empleados estoy seguro que haces unas cuantas transferencias cada mes. En mi opinión, tener una cuenta que no te cobre por hacer transferencias es indispensable.

Pero no solo a España, es posible que trabajes con otros países en Europa, si es así asegúrate que no te cobran por transferencias dentro de Europa.

Terminal Punto de Venta, TPV

Cada vez más los consumidores no llevamos efectivo en nuestras carteras y preferimos pagar con tarjeta – yo sin duda. Por eso, si ofreces productos o servicios necesitarás poder cobrar a tus clientes con tarjeta o perderás negocio.

TPV que ofrece el BBVA en su cuenta para negocios

Necesitarás una cuenta para tu negocio que te permita conectar un TPV para aceptar tarjetas. Hay muchísimas opciones: fijo, inalámbrico, 3g o incluso lo puedes montar en tu móvil. Todos ellos tienen tarifas y comisiones diferentes, analízalas con cuidado.

A mi entender los puntos anteriores son los más importantes a la hora de valorar un banco para autónomos o empresas. Pero algunas cuentas ofrecen algunos extras que puede que te interesen. Por ejemplo, financiación, servicios de gestoría, seguros profesionales o asesoramiento jurídico.

5 Requisitos de las cuentas para autónomos

Muy similar a las cuentas personales, los bancos exigen que los autónomos y empresas cumplan una serie de requisitos para ofrecer sus cuentas y tarjetas sin comisiones (o con menos comisiones).
Estos son los requisitos más típicos:
Domiciliación cuota de autónomo: Típicamente los bancos quieren que domicilies el pago de tu cuota de seguridad social (los autónomos) en la cuenta bancaria que abras con ellos.Uso del TPV: Otra de las condiciones puede ser que uses el TPV, si te facilitaron uno, un número determinado de veces por mes.Uso de la tarjeta: Por otro lado es muy común que las entidades financieras te exijan usar la tarjeta un mínimo de veces mensualmente para que estas te salgan gratis.

Pago y domiciliación de recibos: El objetivo de muchos bancos es que te vincules con ellos. Es por eso que a muchos les gusta que tengas algunos recibos periódicos con ellos, así es más probable que te quedes con ellos.

Ingresos y saldo: Otra condición que algunas cuentas para autónomos aplican es que tengas unos ingresos (p.ej. de tus clientes) mínimos al mensualmente. Otra opción es que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta (p.ej. 2.000 €).

Financiación

Es muy probable que como autónomo o responsable de un pequeño negocio necesites financiación en algún momento. Por ejemplo, alguno de tus clientes no te paga y tienes que hacer frente a un gasto inmediato.

Financiación para la cuenta de autónomos

Algunos bancos para autónomos y negocios te ofrecen un mejor acceso a financiación cuando abres una cuenta con ellos.

Los tipos de financiación para autónomos y pequeñas empresas son:

  • Préstamo para tu negocio: muy similar a un préstamo personal, el banco deja una cantidad de dinero a tu negocio y lo devuelves en un plazo pactado a un cierto tipo de interés.
  • Cuenta de crédito: Tienes un saldo al que podrás acceder según lo vayas necesitando. La ventaja es que tan solo pagarás intereses por el dinero que uses. Similar a una tarjeta de crédito.
  • Descuento comercial: Estos son productos financieros más complejos con los que el banco te adelantará el dinero de tus cobros futuros. Por ejemplo, si tienes u cliente que te ha de pagar una factura a 60 días, podrías ir al banco con esa factura y que te adelantaran ese dinero.

Últimas reflexiones sobre las cuentas para autónomos y negocios

Bien, como has visto hay suficientes bancos que ofrecen cuentas para negocios y autónomos gratis, algunas incluso sin condiciones.

Pero claro, no todas las cuentas son adecuadas para todos los perfiles:

  • Si quieres una cuenta simple que no cobre comisiones y sin casi condiciones, ING es una buena opción. Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, algo que puede ser un engorro si vas a tener que hacer muchos ingresos en metálico.
  • Para aquellos que quieran una cuenta sin comisiones y con la que operar completamente online, la Cuenta_ON de Bankia o la Cuenta Negocio BBVA son opciones muy válidas.
  • Si quieres remuneración por el dinero (hasta 5.000 €), Bankinter sería mi elección.
  • Por otro lado si vas a necesitar un TPV o acceso a financiación, el BBVA, Santander, Bankia y Sabadell son las alternativas que yo consideraría.

Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.

Últimas actualizaciones:

12/11/2021 – Actualización de N26 que permite operar con la Agencia Tributaria
25/07/2021 – Actualización de Qonto
20/07/2021 – Ingresos en metálico N26
10/11/2020 – ING añadido

Josep

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)
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Flora
Flora
11 days ago

Hola! Estoy con el papeleo de hacerme autónoma. Yo tengo una cuenta personal en Openbank. Mi duda es, puedo abrirme otra cuenta del mismo estilo a la que ya tengo pero para destinarla al uso de mi negocio? Es decir, hace falta crear una cuenta bancaria especial para autónomos o con una cuenta bancaria habitual me basta?
Otra duda, puedo domiciliar todo lo que es de hacienda y pagos de autónomos con Openbank?
Muchísimas gracias!!

Jaime
Jaime
15 days ago

Buenas tardes Josep,
Soy autónomo inmobiliario por lo que no ingreso todos los meses o ingreso poco.
Con la cuenta N26 puedo pagar cuota autónomo, irpf, igic….
Por otro lado esta cuenta admite Bizun?
Muchas Gracias

Rabih
Rabih
24 days ago

Simplemente muchas gracias.

Lídia
Lídia
1 month ago

Hola, Josep.
Muchas gracias por este artículo tan detallado.
Tengo una duda: he visto que BBVA ofrece una cuenta particular sin comisiones con dos titulares. ¿Es recomendable si sólo uno de los dos es autónomo o mejor que conste sólo éste como titular? Gracias de antemano por tu ayuda. Un abrazo.

Jordan Jacques
Jordan Jacques
2 months ago

Hola Josep, Muchísimas gracias por este artículo tan actualizado y detallado. Si no te es mucha molestia, me encantaría tu opinion sobre el siguiente tema. Mi futuro socio y yo estamos a punto de crear una empresa que trabaja por temporadas. Tenemos intención de ‘congelar’ la empresa en los meses de inactividad y no queremos estar produciendo gastos (ni de bancos ni de cualquier otro tipo al ser posible). Sabes si hay algún banco que podría servirnos para esta modalidad? He leído el comentario que le has dejado a Sebastian (los olivos) y espero que nuestra situación sea diferente y… Read more »

Jordan
Jordan
1 month ago
Reply to  Josep

Gracias Josep y suerte con todo!

Andi
Andi
2 months ago

Hola,

Falta CaixaBank en tu listado. Es por algo? Lo que ofrecen parece bastante similar a lo de mas. Tengo una oficina en mi pueblo cercano, donde solo hay otro banco mas…
…para uso autonomo

gracias y saludos

Sebastián Mundo Palacios
Sebastián Mundo Palacios
2 months ago

Buenas tardes, Muy interesante todo. Llevo tiempo buscando información, y me ha resultado muy útil tu página, aunque sigo con una duda: Tengo una SL con un socio. Somos dos, y no tenemos ingresos ni empleados. Realmente hemos plantado unos olivos, y hasta dentro de unos años, solamente nos cuesta dinero. Tenemos la cuenta en Bankia, y como no tenemos empleados (sudamos mi socio y yo), no podemos domiciliar pago de nóminas. Y como comentaba, no tenemos gastos fijos (más allá de algún producto para el tratamiento de las olivas) ni ingresos, no hay manera de dejar de pagar comisiones… Read more »

CARLES
CARLES
2 months ago

buen dia Josep,
soy autonomo y necesito emitir recibo domiciliado. hay alguna cuenta sin comisiones que acepte hacer remesas domiciliadas?
GRACIAS

Xavier
Xavier
4 months ago

Hola,
Solo quería comentar que aunque ING es uno de los bancos que realmente no cobran comisiones y tienen una operativa fácil, si eres autónomo no te permiten contratar una tarjeta de crédito. Lo intenté y así es la política de la entidad, no depende de nivel de ingresos ni nada. Además, tengo entendido que tampoco dan hipotecas por el simple hecho de ser autónomo. 
Así que quizás no sea la mejor entidad para convertirse en tu banco principal si eres autónomo y necesitas estos servicios.

Andi
Andi
2 months ago
Reply to  Xavier

Creo, si eres autónomo/cuenta ajena etc o no, solo es el propio cliente quien lo específica en su perfil de ING.
O tienes algo confirmado ya?

José María
José María
4 months ago

Hola:

Permíteme que corrija. La cuenta del Sabadell no tenía comisiones. Hasta hace un año aproximadamente. Desde entonces clavan entre 15 y 24€ por trimestre, incluso cumpliendo las condiciones. Las opciones para “condonar” esa comisión son que te contrates un seguro de lo que sea (literalmente) y entonces te retroceden la comisión cada vez que te la carguen. Eso sí, si eres informático olvídate de que ese seguro pueda ser el de RC, porque no lo hacen.

Un saludo.

Alfredo
Alfredo
5 months ago

Buenas! Voy a empezar como autónomo. Me hice la cuenta N26 Business pero no se pueden domiciliar los pagos de SS y Agencia Tributaria en ella. Estoy pensando hacerme una cuenta negocio, pero tengo una cuenta BBVA Online particular, no voy a usar TPV ni nada por el estilo. ¿Puedo usar mi cuenta N26 Business para el dia a dia y la de BBVA particular para recibir los pagos? Es necesario tener una cuenta negocio para autónomos o vale la personal? Entre N26 Business o BBVA Online particulares, cual os quedáis? Gracias

Candela
Candela
7 months ago

Hola Josep! He leído varios artículos intentando resolver mi pregunta pero ninguno tan claro y completo como el tuyo 🙂 felicidades! Te comento mi caso: Soy autónoma y hasta el momento recibo ingresos, pago gastos, Iva y Renta de mi actividad desde mi cuenta corriente personal. Hoy he decidido separarlo todo. Pienso crear una nueva cuenta bancaria exclusiva para los ingresos y gastos actividad (quizá BBVA) y luego transferir una parte correspondiente a una cuenta nueva digital (Revolut ó Qonto) para mi consumo personal. ¿Tiene sentido? ¿Si es así, me convendría crear la cuenta de la actividad también en un… Read more »

Naylim
Naylim
7 months ago

Hola, muchas gracias por este blog,me ayuda siempre muchísimo, ahora estoy buscando una cuenta para autónomos,lo que no entiendo es porque me obligan a contratar un seguro, esto es BBVA y Santander a ambas he ido presencialmente, y la verdad necesitamos ahorrar en gastos.

Ricardo
Ricardo
7 months ago

Hola Josep, Estoy empezando un negocio. Ahora mismo me encuentro diseñando la página web, buscando proveedores, etc. Cuando tenga todo listo me daré de alta como autónomo y empezaré mi actividad. Me gustaría saber donde me recomiendas abrir una cuenta. En tu artículo pone que algunas te piden un mínimo de ingresos. Y, aunque espero que sea más pronto que tarde, no se cuando llegarán mis primeras ventas. Se trata de un único producto. Y, mi idea es venderlo principalmente en España, y quizá también en otros países de la comunidad europea, por lo que sería la misma divisa. Muchas… Read more »

Rocy
Rocy
7 months ago

Hola Josep, primero que todo muchas gracias, gran articulo, muy bien detallado.
 
Mi duda seria que banco recomiendas para un nuevo autónomo, y por qué.
 
Me he fijado que no has puesto nada sobre Caixa, y creo que actualmente ING si ofrece cuenta de negocios si tienes una con ellos.
 
¡Muchas Gracias!

Victoria
Victoria
7 months ago

Hola Josep, un artículo muy bueno.

Me preguntaba si podrias ayudarme, acabo de mudarme a España y estoy empezando como autónomo. Estoy en el proceso de darme de alta por primera vez y me preguntaba cual seria la mejor cuenta para alguien empezando. Estaba viendo la de Openbank, podría con una cuenta corriente domiciliar los pagos a la Hacienda y Seguro Social?

Son solo las cuentas para autónomos o empresas las que están asociadas con estas administraciones públicas?

Muchas gracias por tu ayuda.

Saludos,
Victoria

Lluís
Lluís
8 months ago

Hola Josep, Me ha encantado el articulo. Te escribo por si me puedes dar consejo sobre que hacer… Yo soy autónomo y la mayoría de facturas la hago a una empresa Sueca, y algunas puntuales a empresas Españolas. Hasta ahora he tenido Evo Banco, pero el funcionamiento de la cuenta inteligente de Evo no me gusta nada, los pagos con tarjeta son difíciles de traquear, etc… A parte ahora es un banco totalmente online así que no tienes cajeros ni oficinas donde poder ingresar el dinero. Entonces pensé en hacerme una cuenta en ING, ya que si que cuenta con… Read more »

Patxi López
Patxi López
8 months ago

Buenos días Josep! Me ha gustado lo bien explicado que está. Me gustaría que me pudieras dar tu opinión sobre la cuenta on line de Liberbank, he leído sobre ella pero no acabo de decidirme, acabo de hacer alta en el IAE en reparaciones del hogar, y deje de tramitar el alta en reta cuando me pidieron la cuenta. Tengo la cuenta en caja rural de Navarra y me he asentado definitivamente en Valencia con lo cual voy a cerrar la cuenta. Necesito abrir una cuenta sencilla con volumen de negocio modesto,por lo tanto no quiero la condición de ingresos… Read more »

Ale
Ale
8 months ago

Hola Josep,

Me estoy dando de alta como autonomo y voy a estar trabajando para una empresa americana que me paga desde USA.
Que banco me recomendas? Para dar mis servicios de forma remota

Giada Tu Thanh
Giada Tu Thanh
9 months ago

Hola Josep, muy interesante el artículo, ¡muchas gracias! Necesito una cuenta de autónomo para darme de alta como tal por primera vez. Tengo entendido que N26 y Revolut no son aptos para ello ya que no aceptan domiciliaciones / no trabajan con Hacienda. ¿Es eso cierto? Entonces, ¿qué otra cuenta bancaria aconsejaríais para los autónomos que reciben pagos en diferentes monedas? A ser posible sin comisiones. ¡Muchas gracias!

Raul
Raul
9 months ago

Tienes opinión o referencias de Transferwise? En mi caso, vivo en España pero presto servicios a mi cliente en Suecia quien opera en SEK. Busco una solución donde la tasa de cambio no me perjudique tanto como lo hace un banco tradicional. PD: gracias por compilar toda la información! Es un excelente trabajo!!!

Ivan
Ivan
9 months ago

Hola josep ,

Me ha gustado mucho tu artículo

Yo te quería comentarte , estoy realizando un proyecto ( una granja de gallinas ponedoras en régimen de calidad ecologico ) y quiero financiarlo , tengo aprobada una subvención y quería saber que me recomiendas , pedir financiación a un banco o hay algúna otra solución que lo financie más rápidamente ?
El proyecto sería viable , ya que el producto final ( el huevo) estaría vendido

Un saludo y gracias por las molestias

Bruno
Bruno
10 months ago

Buenas, yo tengo que utilizar el banco para pagar importaciones desde China. Cual de todos me recomendas? Gracias

Bruno
Bruno
9 months ago
Reply to  Josep

Gracias!! Entonces podría utilizar una cuenta en ING de autónomos y hacer los pagos vía TransferWise. Es para pagar en Alibaba.

Mari Carmen
Mari Carmen
10 months ago

Buenas tardes,
Con que entidad podría realizar cobros virtuales con tarjeta de crédito a mis clientes? o algún tipo de cobro virtual seguro como opción al Bizum, sin tener la tarjeta de crédito física

Luis Gamez Gonzalez
Luis Gamez Gonzalez
10 months ago

Hola Josep. Muy bien explicado.
Te lanzo mi caso: tengo una empresa S.L. Trabajador societario.
La cuenta actualmente la tengo en Bankinter Empresas pero me cobra comisiones por la tarjeta, por operación y por mantenimiento de la cuenta.
Al ser pyme, no encuentro ninguna cuenta que no cobre comisiones por todo, pues las que no cobran son solo para autonomos (por ejemplo N26 Business o Cuenta Nómina Ing); el resto te cobran o 9€/mes (Qonto) o 25€/mes (Revolut Empresas).
Conoces algún banco que no te cobre nada? Muchas gracias. Un saludo.

Helios Edgardo Quintas
Helios Edgardo Quintas
11 months ago

Hola Josep, muy buen artículo.
Te quería consultar si sabes que banco, o sistema de pago, es mejor para cobrar pagos que vienen desde México, Argentina, Colombia y EEUU. Necesito ofrecerles a mis clientes de esos países una forma de pago ( no solo por tarjeta Visa o Mastercard, que lo harían por TPV) que sea sencilla, y que no me cueste un dineral.
Helios

Manuel J Cancio Perez

Hola soy directivo de un club deportivo sin animo de lucro dnde solo somos socios y no nos lucramos en nada , tenemos unos ingresos por las cuotas de los socios anuales y incentivos por sponsors, mi pregunta es cual entidad me seria mas util para abrir una cuenta online ya que no operamos nada en oficinas, actualmente usamos fisicamente sabadell, pero quien la dio de lata , deja su puesto enla dirctiva y como tal debe abandonar la responsabilidad de operar con cualquier r4esponsabilidad tanto en lo economico.
Cual seria el consejo?

Sonia
Sonia
1 year ago

Gracias por este gran artículo, muy ilustrativo.
El problema es que todos los bancos, tradicionales o neo, cobran por financiarles y esto es inaudito. Hay alguna cuenta que no me sablee por dejarles los pocos fondos que me cuesta tanto sudor y lágrimas ganar? En serio, no encuentro la opción y he mirado en detalle casi todas.

Julio
Julio
1 year ago

gracias por los consejos son de mucha utilidad

Joan
Joan
1 year ago

Hola buenas tardes Josep, muchas gracias por tu artículo.
Qué cuenta me recomiendas, para un autónomo, que no usa tpv, cobra todo por facturas. El problema es que hay meses que puedo cobrar 3000€ o más y hay meses que puedo cobrar 500€ o menos. Sin trabajadores, que pueda domiciliar la cuota de autónomos. También necesito hacer ingresos en metálico.

Isabel
Isabel
1 year ago

Hola Josep. Me podrías decir que cuenta es la mas apropiada para una Asociación que no tiene ingresos, solo realiza y recibe transferencias por realización de cursos. No podemos domiciliar nominas ni recibos ni tarjetas ..por lo que no podemos pagar muchas comisiones y todo lo hacemos on line ….Gracias

Carlos G.
1 year ago

Agradecerte el post tan bien explicado.
Soy autonomo y llevo leyendo varios días leyendo sobre qonto, la verdad que estoy casi decidido, pero me gustaría preguntarte si tienes alguna opinión por tu parte.
De nuevo agradecerte tus post tan bien explicados, ahora mismo lo anoto en mis favoritos.

Miguel
Miguel
1 year ago

Yo tenía una duda. Estoy buscando la cuenta que menos te cobre por emitir recibos a tus clientes. Son pequeños recibos y a la que se pasen con la comisión no salen las cuentas

Susana
Susana
1 year ago

Hola Josep,mi hija está intentando abrir una pequeña peluquería en el pueblo. Vale, he leído el articulo y me ha parecido estupendo hasta que he empezado a leer los comentarios y ahora mismo tengo un lió en la cabeza, que ya no veo nada claro. Mis preguntas son las siguientes. ¿Qué cuenta crees que es más acertada para una emprendedora con más gastos que ingresos? ( al principio, espero) ¿Que banco es el que le cobrara menos o nada por tener datáfono? ¿Es 100% necesario tener una TPV al principio?( es una inversión muy fuerte. Cuando tengo la posibilidad de… Read more »

Floren
Floren
1 year ago

Me ha faltado aclarar que no vendemos nada online y nuestro mercado es dentro de UE

Hugo
Hugo
1 year ago

El mejor artículo en referencia a bancos que he encontrado, muchas gracias por esta información, aunque te recomiendo actualizarla ya que algunas condiciones han cambiado yo opero con Sabadell y con Santander y hoy es mucho mas simple su apertura, aunque si que es verdad que el Sabadell es algo mas caro en comisiones.
Saludos y gracias

Mariajose
Mariajose
1 year ago

Hola!,

Solo para comentar que Banc Sabadell está cobrando comisiones en las cuentas Expansión Negocios.
Lo digo porque lo estoy viviendo, la siguiente cuenta que no tiene comisión es la Expansión Premium.

Arancha Hidalgo
Arancha Hidalgo
10 months ago
Reply to  Mariajose

Y menudas comisiones, este mes 70€, es denigrante

María López
María López
1 year ago

Hola Josep

Muchas gracias por este artículo tan detallado.
Me gustaría saber tu opinión o que harías tu en mi caso: soy artesana, acabo de montar una tienda online para la que necesito un TPV virtual y no sé cual es la mejor opción. Acabo de darme de alta como autónoma y estoy muy perdida en cuanto a la entidad que más me convendría, teniendo en cuenta que mi facturación, por mi modelo de negocio, va a ser pequeña.
Gracias !!

Pedro
Pedro
1 year ago

Buenos días Josep,   Excelente artículo comparativo, muchas gracias por toda la información ofrecida. Mi pareja y yo estamos actualmente trabajando en un plan de negocio con el fin de emprender.   Tras leer la comparativa me surge una duda relacionada a ventajas que puedan tener en cuanto a pagos/ transferencias internacionales. Para ponerlo en contexto, si yo vendiese un producto venido de Australia para el cual luego debo pagar un 20% de comisión sobre la venta de ese producto a la empresa que está en Australia, ¿existe alguna de estas cuentas que incluya transferencias internacionales sin comisión (no sólo… Read more »

Yahya Igd
Yahya Igd
1 year ago

Un gran articulo, gracias por tu ayuda

daniel
daniel
1 year ago

Hola Josep,
quieria pedirte tu opinion.Soy autonomo con trabajadores . Quiero tener 2 cuentas :una principal para administrarla yo directamente como administrador y otra para gastos ocasionales y que tenga un encargado mio una tarjeta. Asi poder hacer transferencias de la cuenta principal a la otra ..y asi controlar mejor los gastos. Importante seria poder operar por internet y domiciliar lo de hacienda,etc.(aparte no tener comisiones de transferencias,tarjetas,tener 2 cuentas,etc..)Que entidad me recomendarías?

Estefania
Estefania
1 year ago

Hola Josep. Muchas gracias por el artículo. Muy interesante! Me gustaría también pedirte tu opinión (aunque no es tema autónomos) sobre una cuenta para una asociación. Sabes que ésta la considera un banco como si fuera una empresa; sin embargo, no tienen en cuenta que es una organización sin ánimo de lucro y no hay ingresos, al menos en la mía; y ellos sí que cobran todas las comisiones que pueden. Yo estoy con BBVA (10 €/mes), pues no cumplo sus requisitos. Crees que puede haber un banco que se adecue mejor a la situación en una organización sin ánimo… Read more »

Rafa
Rafa
1 year ago
Reply to  Josep

Hola Josep, muy interesante todo lo que cuentas. Bankia me está cambiando las condiciones cada dos por tres, ahora me dice que tengo que tener todo en una sola cuenta, la principal ya que yo tengo 2 cuentas más vinculadas a la principal pero ahora me van a cobrar comisión por esto… contestando a otro he visto que le das como acción la entidad N26 esto también me podría valer a mí, no? Ya que estas dos cuentas prácticamente no las utilizo lo único que hago es ingresar en ellas y alguna vez transfiero a la principal. Sería está una… Read more »

Juan Miguel
Juan Miguel
1 year ago

Buenos días Josep…
Sólo una consulta sencilla..
Soy autónomo y buscó un banco online que te permite pagar recibos de la administración y recibir, si necesario, de ella..supongo que será uno de esos que te dan un IBAN español..
Gracias por la ayuda
Un saludo
Juan Miguel

Lars
Lars
1 year ago

Hola Josep,
 
somos dos chicos abriendo un negocio vendiendo un producto online. Necesitamos una vinculación para aceptar métodos de pago en la página, vamos a tener pocos gastos desde la cuenta, es más para recibir pagos. Cuál banco sería el más adecuado para nosotros?

David Teixido
David Teixido
1 year ago

Hola Josep! Ando como loco buscando una cuenta para empresa (pyme) que no cobre comisiones, y que no te cambie las condiciones sin más o tenga letra pequeña escondida. Cuál me recomiendas? Gracias!

Isabel
Isabel
1 year ago

Hola Josep,
No hablas de pasarelas de pago para la venta online, podrías indicarme que banco facilita más este tipo de cobro?
Gracias.

Fran
Fran
1 year ago

Buenas Josep! Gracias por la información que nos das. Es muy valiosa! Quería preguntarte si sabes de alguna cuenta válida para autónomos que cumpla con estas características: 1. Online (a ser posible) pero con posibilidad de hacer ingresos en efectivo fácil (desde cajeros o de cualquier otro modo). 2. Remesas gratuitas. 3. Sin comisiones (o comisiones bajas). 4. Sin gastos por transferencias. 5. Con posibilidad de cargar impuestos en la misma. 6. Sin chantajes (a ser posible). Esto lo pongo, sin ánimo de ofender a nadie, porque el banco tradicional continuamente te chantajea exigiéndote la contratación de productos que no… Read more »

Fran
Fran
1 year ago
Reply to  Josep

Gracias por tu respuesta!! Voy a seguir tus indicaciones.

Iván D. Quiroz García
Iván D. Quiroz García
1 year ago

Buenos Días Josep,
Mi Socio y yo estamos empezando a montar una SCP y al ser emprendedores muy jóvenes vamos bastante perdidos en el tema financiero y sobre como gestionarlo. Me gustaría saber que banco nos convendría más para crear una cuenta conjunta en la que ambos tuviéramos el mismo control, siendo todos nuestros trabajos vía online y muy seguramente gestionaríamos todo de la misma forma.
Disculpa si no queda muy clara nuestra duda.
¡Gracias de antemano!

Angélica Cruz
Angélica Cruz
1 year ago

Buenas tardes.
¿Qué recomendarias para un autónomo que acaba de empezar, y que practicamente no vaya a tener ingresos hasta dentro de unos tres meses? lo que vaya sacando será para pagar los gastos fijos y reinvir en la propia empresa.
Estoy muy indecisa, nose exactamente que es lo que mejor me vendría.
Gracias

Sonia
Sonia
1 year ago

Muchas gracias, ¡super útil la información! ¡Gracias!