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Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Josep Garcia

17 noviembre, 2023

Mejor banco para autónomos

Como autónomo o dueño de una pequeña empresa estoy seguro que estás harto de pagar, pagar y pagar: que si Seguridad social, IVA, Gastos de gestoría, etc.

Pero no te preocupes, hay bastantes bancos para autónomos que ofrecen cuentas gratuitas para freelancers, aunque no tantos para personas jurídicas (empresas como SL).

Lo cierto es que hay un montón de ofertas en el sector bancario, y querrás asegurarte de que la que eliges se adapta a lo que buscas y cubre tus necesidades. Por eso te traigo mis cuentas favoritas para autónomos y un par de consejos que te ayudarán a elegir.

Bancos con las mejores cuentas para autónomos

Banco Online Comentario Más información
Finom

Finom Cuenta para autónomos y empresas

  • Para empresas y autónomos.
  • Plan gratuito sin comisiones. *
  • Integración app contabilidad.
  • Gestión de usuarios.

  • Sin IBAN español.
  • Sin oficinas y cajeros propios.
  • Operativa en efectivo.

Más información
Revolut

Revolut Business para empresas

  • Cuenta y tarjeta multidivisa.
  • Gestión de usuarios y operaciones.
  • Cuenta para empresas (p.ej. Sociedad Limitada).
  • Transferencias gratis en la UE.
  • Transferencias en otras divisas baratas.

  • No trabaja con la Agencia Tributaria.
  • Sin cajeros propios.
  • Operaciones en efectivo.

Más información

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Santander Online

cuenta one santander opiniones

  • Red de cajeros.
  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Transferencias dentro de la UE sin coste.
  • Posibilidad de tener un TPV.
  • Trabaja con la Agencia Tributaria.

  • Cuenta exclusiva online.
  • Si acudes a la oficina puedes tener comisiones.
  • No adecuada para empresas.

Más información

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N26Cuenta N26 opiniones

  • Apertura cuenta fácil.
  • Cuenta sin comisiones.
  • Soporte rápido.
  • IBAN español.

  • Sin red de cajeros propia.
  • Operaciones en efectivo.
  • No trabaja con la Agencia Tributaria.
  • No adecuada para empresas.

Más información

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Qonto

Qonto opiniones

  • IBAN español.
  • Flexibilidad con tarjetas.
  • Funciones de integración contables.
  • Para autónomos y empresas.

  • Sin oficinas físicas.
  • Sin red de cajeros propia.
  • Cuenta de pago.

Más información

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ING
Depósitos ING, qué esperar de ellos

  • Sin comisiones si cumples condiciones.
  • Apertura sencilla.

  • Pocas oficinas y cajeros propios.
  • Sin funciones específicas para autónomos.
  • No es para empresas.
  • No adecuada para empresas.

Más información

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BBVADepósitos BBVA

  • Sin comisiones el primer año.
  • Muchos de cajeros.
  • Más de un titular.

  • Apertura de cuenta tediosa.
  • Servicios extra con coste.

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* Para que sea gratuita hay que cumplir algunas condiciones.

Mejores cuentas para autónomos al detalle

Finom para autónomos y empresas

Originaria de Los Países Bajos, Finom es un banco online que cuenta con más de 50.000 clientes en toda Europa y emplea a unas 150 personas. Además de ser una cuenta para autónomos y empresas, es también una plataforma que está integrada con un software de contabilidad; esto quiere decir que puedes manejar tus cuentas y facturas en un mismo sitio.

Finom cuenta para autónomos y empresas

Con Finom es posible tener una cuenta gratuita (con su plan llamado Solo), tanto si eres una empresa como freelancer, pero si tu negocio necesita más (p.ej. gestión de usuarios o análisis de tus gastos), puedes optar por uno de sus planes de pago (Start o Premium).

Lo que me gusta: Cuenta gratuita tanto para autónomos como empresas (también la tarjeta), opciones de mejorar la cuenta a una de pago si tu negocio necesita más. Gestión de contabilidad integrada en la app. Apertura totalmente online de la cuenta y atención al cliente mediante email, chat o incluso WhatsApp.

Lo que deberían mejorar: No colabora con la Agencia Tributaria, no podrás domiciliar pagos de impuestos como el IVA o el recibo de autónomos. No hay oficinas físicas, aunque al ser un banco online ya te lo puedes imaginar. Podrás sacar dinero de cajeros automáticos (tendrás una comisión), pero al no tener una red de cajeros propias no puedes hacer ingresos en efectivo.

Esta cuenta no tiene requisitos más allá de:

  • ser un negocio o autónomos (mayor de edad)
  • tener residencia en España (o en otro país donde opere)

Revolut Empresas y Freelancers

Revolut es un banco completamente digital que ha ganado una gran popularidad en numerosos países, incluido España. Se destaca por su enfoque en línea y por cobrar mínimas comisiones, lo que lo convierte en una excelente opción para aquellos que prefieren gestionar sus finanzas a través de la web.

Cuenta para empresas de Revolut Bussiness

La cuenta de negocios de Revolut ofrece una amplia gama de funcionalidades, como la posibilidad de integrarse con aplicaciones como Slack para notificaciones en tiempo real, o con programas de contabilidad para facilitar la gestión financiera. Existe una cuenta básica gratuita para empresas, pero si buscas más servicios, como añadir múltiples usuarios y asignar roles específicos, puedes optar por las versiones de pago; empiezan en 7 € mensuales para autónomos, y 25 € al mes para empresas.

Lo que me gusta: Se trata de una cuenta bancaria para empresas (y autónomos) multidivisa, podrás tener cuentas en más de 30 monedas (p.ej. dólares, euros, libras, etc.). Se pueden realizar pagos que han de ser, después, aprobados en un click por otro miembro de tu equipo (p.ej. un supervisor). Tarjetas multidivisa para pagar en varias monedas. Transferencias dentro de la UE gratis, y baratas fuera.

Lo que deberían mejorar: No trabajan con Hacienda, así que no podrás domiciliar recibos como el de autónomos o el IVA. Por el momento no tendrás iban español. Las mejores funciones (tener permisos para usuarios o pagos por remesas) son de pago. Ten en cuenta que alguna operativa bancaria no está disponible, por ejemplo, ingresar cheques o dinero en metálico.

Esta cuenta no tiene requisitos más allá de:

  • ser un negocio o autónomos (mayor de edad)
  • tener residencia en España (o en otro país donde opere)

> Leer reseña

Cuenta Santander Online

El Banco Santander no necesita presentación, tiene inversiones en medio mundo y opera desde el 1957. Junto al BBVA y CaixaBank son las entidades financieras de España con más renombre.

Cuenta Online Santander

Su Santander Online está enfocada al uso online, pero solo para personas físicas; por eso es de uso exclusivo para autónomos. No tienen comisiones, y te ofrecen una tarjeta de crédito gratuita. Deja que te explique sus principales pros y contras:

Lo que me gusta: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Es posible domiciliar pagos y cobros de la Agencia Tributaria (p.ej. recibo de autónomos o IVA).

Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo online. Algunos productos y operaciones no están disponibles con esta cuenta (p.ej. anticipos y cheques). Si acudes a la oficina, las operaciones que hagas pueden tener comisiones.

Requisitos de la Cuenta Santander Online:

  • Ser mayor de edad.
  • Abrir la cuenta por internet.

Cuenta N26 Business

Si vives en una gran ciudad es posible que hayas visto un montón de publicidad de N26, están en plena expansión. Se trata de un banco alemán de uso exclusivo online fundado en el 2013.

Eso sí, tu cuenta tendrá IBAN español, por lo que podrás operar en España con (casi) toda normalidad: domicilia recibos, haz y recibe transferencias, etc. Deja que te cuente un poco qué tal funciona su Cuenta Business sin comisiones ni condiciones.

Cuenta para autónomos N26

Lo que me gusta: Abrir una cuenta es simple y rápido. Su app y sitio web son muy intuitivos, manejar la cuenta resulta facilísimo. Sin comisiones ni condiciones. Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con la tarjeta. Tienen un servicio de atención al cliente muy amable y que habla español. La aplicación te avisará al instante de cualquier movimiento en tu cuenta. Podrás usar hasta 3 veces gratis cualquier cajero. Es posible solicitar dinero a tus clientes desde N26, podrás incluso programarlos si tienes autorización de estos. Desde noviembre del 2021 es posible realizar pago manual de impuestos a la Agencia Tributaria como IVA o la renta; ojo que de momento no admite domiciliaciones, desgraciadamente, no se pueden pagar tributos que dependan de la Seguridad Social como la cuota de autónomos.

Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo para autónomos, si representas a una PYME no podrás abrir esta cuenta. No podrás tener una chequera, olvídate de N26 si tienes que emitir cheques. Si necesitas hacer ingresos en metálico, estos tienen una comisión del 1,5%.

Requisitos de la Cuenta Business N26:

  • Ser autónomo
  • Usar la cuenta para gastos de tu negocio
  • Vivir en un país donde N26 tiene presencia (p.ej. España, Alemania, Francia, Italia, Portugal, etc.).

Qonto

Esta cuenta de origen francés fue lanzada en julio del 2017 y ya cuenta con casi 250.000 empresas y autónomos que usan sus servicios, y da trabajo a más de 700 empleados. De hecho, empresas como Holded o Happn son clientes de Qonto. Se nota que le han puesto horas al diseño de sus productos y su interfaz. Por ejemplo, su app es supermoderna y muy intuitiva.

Abrir una cuenta con Qonto

Lo que me gusta: Tienen IBAN español por lo que podrás operar en España con toda normalidad (siempre que no quieras hacerlo con la Agencia Tributaria u otros organismos públicos). Podrás tener tarjetas físicas (para compras en tiendas) y tarjetas virtuales para operar online. Tiene un montón de funciones extra para que puedas contabilizar los gastos de tu negocio, incluso si tienes varios miembros en tu equipo. Además, es posible conectar Qonto con herramientas de contabilidad como Holded o Quipu.

Lo que no me gusta tanto: No tiene oficinas físicas desde las que operar, igual puede ser un problema para algunos negocios (p.ej. si necesitas hacer ingresos en metálico), por eso operar con efectivo puede ser un poco complicado. Se trata de una cuenta de calidad y con muchas ventajas, pero es de pago (empieza en 9 € + IVA al mes). No se conecta con las administraciones públicas, por lo que recibir pagos y cargos (p.ej. recibos del IVA) no es posible por el momento.

> Leer reseña

Cuenta Nómina ING

ING lleva ya unos años en España, seguro que alguna vez habrás visto alguno de sus anuncios. Esta entidad bancaria tiene unos 4 millones de clientes en España. Sí, es una cuenta que está orientada a trabajadores normales, pero que resulta adecuada también para (algunos) autónomos, puesto que podrás domiciliar facturas y recibos como los de la Seguridad Social, IVA o IRPF.

Lo que me gusta: La Cuenta Nómina de ING no cobra comisiones por mantenimiento, transferencias, tarjetas, etc., Tampoco tiene muchas condiciones (solo recibir ingresos mensuales de 700 €). Es una cuenta que podrás abrir de forma sencilla, y con la que podrás hacer transferencias y domiciliar recibos.

Lo que no me gusta tanto: Pues bien, se trata de una cuenta simple y que no está pensada para empresas (solo podrían usarla los autónomos). Tampoco podrías tener un TPV o realizar dominaciones a tus clientes (remesas). Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, si vas a operar en metálico a menudo (p.ej. harás ingresos en ‘cash’), asegúrate que tienes uno cerca.

Requisitos de la Cuenta Nómina ING

  • Ser mayor de edad.
  • Recibir ingresos de 700 € al mes (aunque en ING aseguran que si no los tuvieras tampoco pasaría nada).

Cuenta Negocio BBVA

El BBVA cuenta con más de 160 años de historia en España, fue fundado en Bilbao en el 1857. Tiene presencia en más de 30 países y más de 75 millones de clientes. Y como ya debes saber, en España es una de las principales entidades junto Santander y CaixaBank.

Mejores bancos y cuentas para negocios y autónomos

Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones! Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercial o cuenta de crédito).

Lo que me gusta: Sin comisiones si cumples los requisitos. Se trata de un banco solvente y con un montón de oficinas y cajeros. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la Unión Europea. También podrás emitir cheques con esta cuenta. Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.

Lo que no me gusta tanto: Si no cumples con los requisitos es una cuenta algo cara, 10 € al mes. Si quieres una tarjeta de crédito tienes que acudir a una oficina a pedirla, por internet no te la darán. Si tienes autorización del cliente es posible cargarle recibos que tengan domiciliados (p.ej. la cuota de un gimnasio), pero este servicio se paga por separado – tendrás que preguntar el precio pues depende de varios factores.

Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA

  • Tendrás que ser autónomo o una PYME
  • Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
  • Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
  • Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *

* De estas opciones cumpliendo dos basta

Cuenta Sabadell Negocios

Se trata del cuarto grupo bancario en España, por detrás de Santander, CaixaBank y BBVA. Fundado en el 1881 en Sabadell, ha crecido hasta superar los 10 millones de clientes (contando el grupo entero) y emplear a miles de personas.

Cuentas Sabadell Negocios

La Cuenta Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:

Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además, podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.

Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas. El cobro de los recibos que generes para tus clientes te costará como mínimo 0,60 € por recibo.

Requisitos de la Cuenta Sabadell Negocios:

  • Ser autónomo o tener una empresa
  • Domiciliar nómina o tener ingresos de 700 € al mes.

Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter nació como banco industrial en el 1965, una joint venture entre el Banco de Santander y el Bank of America. Pero en el 1972 se convirtió en un banco totalmente independiente y se abrió al gran público.

Bankinter cuenta profesional para autónomos

En su sitio web destacan que la cuenta profesional está libre de comisiones y engorros. Además, ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el 2do TAE) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:

Lo que me gusta: Si cumples las condiciones te saldrá gratis; tener ingresos de 800 € al mes. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también. Con esta cuenta de Bankinter tendrás acceso a otras dos cuentas, sin coste, para que hagas con ellas lo que te parezca. Una tarjeta con dos caras, una para realizar tus pagos del día a día, y otra para que puedas realizar las compras con tarjeta de tu negocio, ambas gratuitas.

Lo que no me gusta tanto: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro. Estas ‘super’ condiciones solo las ofrecen a clientes nuevos, si ya eres cliente suyo nada que hacer. Lamentablemente, esta cuenta está pensada para autónomos, las personas jurídicas no podrán abrir una cuenta con Bankinter.

Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:

  • Ser autónomo
  • Ingresar al menos 800 € al mes – en efectivo no cuentan
  • Tener 3 recibos domiciliados
  • Hacer el primer ingreso antes de 2 meses

¿Cómo aceptar pagos con tarjeta con un TPV?

Cada vez más los consumidores no llevamos efectivo en nuestras carteras y preferimos pagar con tarjeta – yo sin duda. Por eso, si ofreces productos o servicios, necesitarás poder cobrar a tus clientes con tarjeta o perderás negocio.

Hay alternativas modernas que te permitirán tener un terminal TPV con más transparencia y sin grandes requisitos. Estas entidades procesadoras de pagos nuevas se contratan por internet en minutos, y siempre sabrás las condiciones y mandarán el datáfono a casa.

Además, suelen ofrecer muchos más servicios y ventajas como cajas registradoras, pasarelas de pago virtual para tu ecommerce y mucho más.

SumUp

Acepta pagos con tarjeta con SumUp

SumUp es una plataforma que da servicio a más de 4 millones de negocios facilitándoles que acepten pagos mediante tarjeta, por internet e incluso en sus establecimientos. Con SumUp podrás contratar 3 tipos de datáfonos (cuestan entre 39 € y 129 €) con diferentes prestaciones. Estos son portátiles, puesto que llevan una SIM o se conectan con tu teléfono para que puedas cobrar con tarjeta en cualquier lado (con cobertura).

No tienen un coste mensual, tan solo tendrás que pagar una comisión del 1,5% por cada transacción. Podrás aceptar pagos con tarjetas, Visa, Maestro, Mastercard, Apple y Google Pay, American Express y muchas más.

Hacer esto con los bancos tradicionales puede ser un rollo, sobre todo si no tienes mucho poder de negociación; vamos, un negocio con volúmenes grandes.

TPV que ofrece el BBVA en su cuenta para negocios

Además, siempre hay que negociar un poco con ellos para sacar las mejores condiciones.

Cuentas para autónomos: Ventajas

Legalmente, no estás obligado a tener un tipo de cuenta especial para ser autónomo, con cualquier cuenta corriente que esté a tu nombre debería ser suficiente. Pero tener una cuenta separada para tu negocio tiene varias ventajas:

  • Mide los resultados: Si tienes tu cuenta personal y la cuenta de tu negocio juntas, será más complicado hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y costes empresariales.
  • Funciones únicas: Las cuentas para autónomos y negocios suelen tener algunas características únicas con las que serás más eficiente. Por ejemplo, es posible pagar las nóminas o pagar recibos de hacienda.
  • Facilidad gestora: Que mantengas las cuentas separadas también hará más fácil la contabilidad, tu gestor te lo agradecerá.
  • Separa tus finanzas: Tener una cuenta para tus finanzas personales y otra para tu negocio es muy buena idea para no mezclar las finanzas. Así evitarás gastarte el dinero del IVA trimestral.
  • Financiación: Algunos bancos para autónomos ofrecen mejor acceso a financiación si tienes una cuenta negocio con ellos.
  • Inspección: Si algún día tienes una inspección, toca madera, será mucho más simple si has mantenido cuentas para negocios y personales separadas.

Posiblemente, haya otras ventajas, pero a mi entender estas son las más destacadas.

Características de las cuentas para autónomos

Deja que te revele que deberías buscar en una cuenta para autónomos.

Hay 5 aspectos clave:

Domiciliación y pagos de recibos

Por lo menos una vez al mes tienes que pagar el recibo de autónomos, pero la cosa no termina ahí: el IRPF e IVA trimestral, facturas del teléfono, alquiler del local, luz, agua, seguros, etc.

Por eso necesitarás una cuenta que te permita hacer todo esto. Por raro que parezca no todos los bancos permiten pagar tasas a hacienda mediante cargo bancario – estas entidades lo permiten.

Tarjetas

Por supuesto quieres una cuenta que no te cobre nada por tus tarjetas, ni por retiradas de dinero en efectivo, ni por compras (p.ej. en otras divisas).

Tarjetas de Bankia para negocios

Puede que quieras una tarjeta de débito, o igual te viene mejor poder pagar a crédito. También es posible que necesites más de una tarjeta (p.ej. para tus empleados). Por eso antes de lanzarte a abrir una cuenta para tu empresa o negocio tendrás que valorar si se adapta a tus necesidades.

Pago de nóminas

Tener empleados es una responsabilidad muy grande ya que estos dependen de ti financieramente, cada mes tienes que pagarles o no podrán hacer frente al alquiler.

Por eso querrás una cuenta con la que puedas hacer los pagos de las nóminas de tus empleados fácilmente. Por ejemplo, algunos bancos permiten el pago por remesas automáticamente y de forma periódica (p.ej. cada día 27).

Transferencias

¿Cuántas transferencias haces al mes?

Por ejemplo, si tienes proveedores o empleados estoy seguro que haces unas cuantas transferencias cada mes. En mi opinión, tener una cuenta que no te cobre por hacer transferencias es indispensable.

Pero no solo a España, es posible que trabajes con otros países en Europa, si es así asegúrate que no te cobran por transferencias dentro de Europa.

5 requisitos de las cuentas para autónomos

Muy similar a las cuentas personales, los bancos exigen que los autónomos y empresas cumplan una serie de requisitos para ofrecer sus cuentas y tarjetas sin comisiones (o con menos comisiones).
Estos son los requisitos más típicos:
Domiciliación cuota de autónomo: Típicamente los bancos quieren que domicilies el pago de tu cuota de seguridad social (los autónomos) en la cuenta bancaria que abras con ellos.Uso del TPV: Otra de las condiciones puede ser que uses el TPV, si te facilitaron uno, un número determinado de veces por mes.Uso de la tarjeta: Por otro lado es muy común que las entidades financieras te exijan usar la tarjeta un mínimo de veces mensualmente para que estas te salgan gratis.

Pago y domiciliación de recibos: El objetivo de muchos bancos es que te vincules con ellos. Es por eso que a muchos les gusta que tengas algunos recibos periódicos con ellos, así es más probable que te quedes con ellos.

Ingresos y saldo: Otra condición que algunas cuentas para autónomos aplican es que tengas unos ingresos (p.ej. de tus clientes) mínimos al mensualmente. Otra opción es que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta (p.ej. 2.000 €).

Financiación

Es muy probable que como autónomo o responsable de un pequeño negocio necesites financiación en algún momento. Por ejemplo, alguno de tus clientes no te paga y tienes que hacer frente a un gasto inmediato.

Financiación para la cuenta de autónomos

Algunos bancos para autónomos y negocios te ofrecen un mejor acceso a financiación cuando abres una cuenta con ellos.

Los tipos de financiación para autónomos y pequeñas empresas son:

  • Préstamo para tu negocio: Una opción similar a un préstamo personal es cuando un banco otorga una suma de dinero a tu negocio, la cual debes reembolsar en un plazo acordado junto con un determinado tipo de interés.
  • Cuenta de crédito: Tienes un saldo al que podrás acceder según lo vayas necesitando. La ventaja es que tan solo pagarás intereses por el dinero que uses. Similar a una tarjeta de crédito.
  • Descuento comercial: Estos son productos financieros más complejos con los que el banco te adelantará el dinero de tus cobros futuros. Por ejemplo, si tienes u cliente que te ha de pagar una factura a 60 días, podrías ir al banco con esa factura y que te adelantaran ese dinero.

Últimas reflexiones sobre las cuentas para autónomos y negocios

Bien, como has visto, hay suficientes bancos que ofrecen cuentas para negocios y autónomos gratis, algunas incluso sin condiciones.

Pero claro, no todas las cuentas son adecuadas para todos los perfiles:

  • Si quieres una cuenta simple que no cobre comisiones y sin casi condiciones, ING es una buena opción. Ten en cuenta que no tiene muchos cajeros, algo que puede ser un engorro si vas a tener que hacer muchos ingresos en metálico.
  • Para aquellos (autónomos) que quieran una cuenta sin comisiones y con la que operar completamente online, la Openbank o la Cuenta Online del BBVA son opciones muy válidas.
  • Si quieres remuneración por el dinero (hasta 5.000 €), Bankinter sería mi elección.
  • Además, si requieres un TPV (Terminal Punto de Venta) o acceso a financiación, el BBVA, Santander y Sabadell son las entidades que personalmente te recomendaría considerar.

Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.

Últimas actualizaciones de la guía de cuentas y bancos para autónomos:

27.09.23 – Finom añadido como alternativa.
14.09.23 – Cambio ranking bancos para autónomos.
12.09.23 – Revolut actualizado.
26.06.23 – Actualización general.
05.01.23 – Añadido el ránking de las mejores cuentas para autónomos.
06.10.22 – Actualizada la Cuenta Sabadell Negocios .
29.09.22 – Añadida info. sobre cobros mediante datáfono.
21.09.22 – Actualización general de las mejores cuentas para autónomos y empresas.
25.05.22 – Actualización cuenta Bankinter.
05.03.22 – Corrección errores sobre Qonto.
05.03.22 – Actualización de N26 y tributos.
12.11.21 – Actualización de N26 que permite operar con la Agencia Tributaria.
25.07.21 – Actualización de Qonto.
20.07.21 – Ingresos en metálico N26.
10.11.20 – ING añadido.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia y me apasionan finanzas. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC, quise combinar dos de mis grandes pasiones: la divulgación online y las finanzas. Experto bancario y asesor financiero certificado por EFPA European Investment Practitioner (Asociado #37363). El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero. No nos haremos responsables del perjuicio que puedas tener.
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Enrique
Enrique
6 months ago

Muchas gracias por el artículo Josep. Ha sido muy útil a la hora de elegir cuenta, el problema que tengo es que BBVA me cobra 21€ por aceptar transferencias internacionales, que son la mayoría de mis clientes (UK) y además me hace muy mal cambio, sabes qué banco ofrece mejores condiciones para recibir transferencias en divisa extranjera? O cómo puedo mirar eso, no veo nada de información por ahí. Gracias!

Josep
Admin
6 months ago
Reply to  Enrique

Hola Enrique. Pues yo me abriría una cuenta con Revolut Business que te permite recibir pagos en divisas con mejores tipos de cambio. Wise también tiene una cuenta parecida, pero para empresas (p.ej. SL) lleva tiempo que no aceptan más clientes; si eres autónomo te abres una cuenta particular a tu nombre con Wise y arreglado. Pero lo dicho Revolut Business sí aceptan clientes.

Rubén Robles
Rubén Robles
4 months ago
Reply to  Josep

Ando exactamente con el mismo problema, tengo clientes en el Reino Unido y por lo tanto el BBVA anda cobrandose 21€ por cada ingreso sin necesidad de ser realizado en otra divisa (como empresa facturo bajo misma divisa de mi entorno, el euro).

Antes usaba N26 pero cuando decidí hacerme autónomo ni dejaba domiciliar el pago de la cuota de autónomos por lo que me moví al BBVA. Lo que tampoco veo viable es usar Revolut por esta misma razón.

Josep
Admin
3 months ago
Reply to  Rubén Robles

Hola Rubén. Mira, te cuento una ‘intimidad’ de nuestra empresa. Tenemos alguna situación como la tuya, así que tenemos una cuenta Revolut Business para los pagos internacionales, y otra con el BBVA para pagos nacionales y trabajar con Hacienda, Agencia Tributaria y demás. No tienes por qué tener solo una cuenta. Un saludo.

Jorge Reyes
Jorge Reyes
8 months ago

Ante todo te felicito por el artículo Josep, muy interesante. Me gustaría añadir para informar a ignorantes como yo (hasta ahora) que ING NO ES colaboradora de Hacienda y eso me parece importantísimo recalcarlo ya que, si tienes un problema en el cobro del IVA y no lo resuelves a tiempo, te embargan tus bienes. El IVA de mis facturas las ponía en una cuenta de ahorro en ING y Hacienda no hace cobros en estas cuentas de este banco. Así mismo mi asesor me recomendó cambiar de banco a uno colaborador. Es triste pero lamentablemente es así.

Josep
Admin
8 months ago
Reply to  Jorge Reyes

Hola Jorge. Muchas gracias por tu puntualización, sí es complicado lo de los bancos que colaboran con la Agencia Tributaria; parece que no es fácil para todos. Según tengo entendido, ING sí que permite el pago de impuestos con la Cuenta Nómina; pero no con la Cuenta Naranja (de ahorro) como bien dices. Un saludo.

candelaria
candelaria
9 months ago

Josep! Muchísimas gracias por tu trabajo y tu tiempo 🙏🏽 excelente artículo ✨

Josep
Admin
9 months ago
Reply to  candelaria

Gracias Candelaria!

Yeray
Yeray
9 months ago

Buenas estoy mirando financiación para montar un proyecto, y buscando di con tu post. Esta muy bien toda la información, pero creo que falta añadir o al menos tener en cuanta laboral kutxa, ya que ayudan bastante a emprendedores, no solo con financiación sino también a crear el plan de empresa, con cursos para mejorar y tienes tu asesor personalizado. De momento estoy barajando entre bbva y laboral kutxa, según tu punto de vista, cual tiene mejores condiciones?

Josep
Admin
9 months ago
Reply to  Yeray

Hola Yeray, muchas gracias por la mención de la Kutxa, a ver si tengo algún momento para darle un vistazo. Me temo que como no tengo más iunfo. sobre ellos no puedo contestar a tu pregunta, disculpas. Pero deberías elegir aquel banco con el que te sientas más cómodo y que vaya a cubrir tus necesidades de ahora (y las futuras que puedan venir). Un saludo.

Aude
Aude
1 year ago

Hola Josep, solo para darte la gracias. Este articulo me ha sido muy útil porque no había tenido en cuenta el tema de domiciliación de pagos/recibos de la SS y Agencia Tributaria. Pues, me ayudaste en seleccionar mi banco (sera Santander!). Gracias!

Josep
Admin
11 months ago
Reply to  Aude

Hola Aude. Claro, ningún problema, gracias a ti. Sí, es algo en lo que no se piensa, es normal asumir que todos los bancos permitirán recibos y pagos de la SS. Un saludo.

Xavier Vélez
Xavier Vélez
1 year ago

Hola Josep, creo que hay un error en la fecha de las últimas actualizaciones en el último apunte:
Últimas actualizaciones de la guía de cuentas y bancos para autónomos:

05/12/2023 – Añadido el ránking de las mejores cuentas para autónomos.

Josep
Admin
11 months ago
Reply to  Xavier Vélez

Hola Xavier. Ay ay ay, tienes toda la razón, muchas gracias. Corregido queda!

Alejandro Poveda Aljarilla
Alejandro Poveda Aljarilla
1 year ago

Buenas Josep !!
Enhorabuena por el pedazo de artículo que te has marcado. Chapó !!

Tengo una pregunta….
Me voy a hacer autónomo electricista y tengo alguna duda….
¿Cuál encajaría más en mi proyecto si todo lo que quiero hacer por internet?
Y el tema de cobrar pagarés…

Muchas gracias de antemano.

Un saludo

Josep
Admin
1 year ago

Hola Alejandro. Pues para hacer por internet todo, cualquiera de los bancos grandes (BBVA, Santander, Openbank, etc) que tyrabajan con la Hacienda Tributaria (así puedes pagar recibos desde tu cuenta) es una buena opción – los autónomos al ser personas físicas y no jurídicas, vamos que no eres una SL, pueden usar cualquier cuenta). Dicho esto, el tema de la financiación no lo tengo muy claro, nbunca me he puesto a esto, así que no podría darte más indicaciones; disculpas. Un saludo.

Irene
Irene
1 year ago

Impecable!
Gracias!!

MANUEL
MANUEL
1 year ago

Hola Josep,
gracias por tu articulo, no se encuentran analisis asì en la web.
Estoy buscando abrir una cuenta con nomina para darme en alta de autonomo como consulente online de marketing.
No tengo residencia,tengo domicilio,pasaporte,nie, y contrato de trabajo con dos nominas.
Fui a Bankinter,Santander,BBVA. Necesito tener residencia/tarjeta verde o domicilio de mi pais de origen.
Ahora me han dado cita para Deutsche Bank,Caixa Bank y caja mar rural.
Me sabes decir cual es la mejor opcion/diferencias de las tres? sabrìas decirme algo màs a respecto mi situacion.
Gracias
Manuel

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  MANUEL

Hola Manuel. Hmm, pues si tienes NIE deberían abrirte la cuenta, no? La verdad no sabría qué decirte con esto. Disculpas.

MANUEL
MANUEL
1 year ago
Reply to  Josep

No,porque no tengo residencia.
Pues te actualizo próxima semana.
Grácias.

Sergio
Sergio
10 months ago
Reply to  MANUEL

Sin nie verde no te van a abrir cuenta de negocio

Ana
Ana
1 year ago

Hola Josep, excelente información la que compartes, gracias. Estoy a unos días de inaugurar mi negocio online y bueno, en nutrición soy buena pero en gestiones para negocios soy muy nueva. Quería ofrecer a mis pacientes la opción de pagar las consultas online y por lo que leo necesito un banco que me ofrezca TPV. Llevo años siendo clienta de BBVA y creo que sería buena idea abrir una cuenta nueva solo para mi negocio, ¿qué opinas? Gracias de nuevo. Un saludo, Ana.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Ana

Hola Ana, no tengo mucha experiencia con TPV, pues nunca he tenido un negocio de cara al público. Pero si es para el pago online, intuyo (ojo nunca lo he comparado) que plataformas como Square, Sumup y myPOS pueden ofrecer mejores condiciones – pero por favor, compruébalo antes, ya que como te digo es solo una intuición. Gracias y un saludo.

Susana
Susana
1 year ago
Reply to  Josep

Sumup tiene mucha comisión un 1’5% es demasiado , aún que no tenga cuota al mes , si te van a hacer muchos pagos con tarjeta es preferible pagar 10€ al mes por datáfono y que te hagan un 0’3 % según datáfonos y cuotas que contrates te pueden hacer mejores ofertas o no.. yo lo que quería saber es que banco tiene menos comisiones en estas cosas , ya que solo he trabajado con CaixaBank y por lo que veo no es buen banco , ya que no aparece en el artículo … Si alguien sabe comisión de otros… Read more »

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Susana

Hola Susana, sí puede ser, esto depende un poco de cómo quieras organizarte y el negocio que tengas. Gracias por el feedback!

Ona
Ona
1 year ago
Reply to  Ana

Hola Ana, supongo que ya lo habrás solucionado pero si no es así, decirte que para que tus clientes puedan pagar online hay otras formas de hacerlo que no sean con TPV. Puedes usar Stripe o PayPal, por ejemplo.

Rosa
Rosa
1 year ago

Hola me encanto tus valoración soy peluquera y autónoma y me gustaría con el tiempo adquirir mi propia casa que banco 🏦 me recomiendas que sea el mejor
Gracias

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Rosa

Hola Rosa, felicidades por la iniciativa y crear tu propio negocio, que no es fácil. Pues la verdad que el tema de las hipotecas, que no tengo tan controlado como otros, depende mucho del momento y de la situación personal; un banco puede ahora ofrecer muchas hipotecas porque le vaya bien ‘vender’ hipotecas, y en unos meses ser más restrictivo con las condiciones y tipos de interés porque no le interesa tanto firmar hipotecas. Ahora, sé que bancos como ING, MyInvestor o Sabadell están bastante abiertos al tema de hipotecas. Un saludo.

CRISTINA
CRISTINA
1 year ago

la caixa te cobra 12 euro hasta 20 pagos con el TPV despues son 24 euro mensuales. despues te cobran 12 euro de manutencion , mas las tarjetas . Financiaciones empresariales NINGUNA . Solo targetas de credito para sangrarte todos los meses . UN OROR

Bea
Bea
1 year ago

Hola Josep,

Gracias por tu artículo.

Mi socia y yo, hemos fundado una SL y una de las 2 deberá hacerse autónoma. Nuestro proyecto es de venta online (e-commerce) y no sabemos qué cuenta abrir. Quizá es más apropiado para nosotras BBVA?

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Bea

Hola Bea, la cuenta es para la autónoma o para la S.L.? Para autónomos… bueno casi cualquier cuenta que colabore con la Agencia Tributaria (BBVA, Santander, Openbank, etc.) son buenas opciones y sin que te cobren comisiones. Para la S.L. es más complejo, muchas de estas no son gratis, será difícil encontrar una gratuita (p.ej. BBVA es gratis si cumples algunos criterios). Un saludo.

Anto
Anto
1 year ago

Hola Josep,
Gracias por tu post y gran trabajo.
ING ya no tiene cuenta de negocio, ahora mismo estoy buscando otro banco y llegue a tu post por ese motivo. Estoy con ING ahora

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Anto

Hola Anto. Sí, ING eliminó su cuenta para empresas, pero si eres autónomo, como decimos en el post, podrás seguir usando su cuenta normal, pues los autónomos no necesitan cuentas especiales, al contrario que las personas jurídicas (empresas). Un saludo.

Martin
Martin
1 year ago

Gracias por tu artículo, muy completo. Lo malo es que los bancos cambian tanto las condiciones, que enseguida se queda con información incorrecta. Para actualizar la información de Sabadell. Tengo una cuenta de autónomo y no es sin comisiones. Tengo todos los recibos domiciliados y aun así me cobran 45€ en principio del año y 25€ cada trimestre. Además, otras comisiones por tpv virtual, pagos de facturas en otras divisas, comisiones por remesas de recibos, etc.. Para no cobrarte los 145€ fijos de comisiones todos los años, te obligan contratar un seguro de 300€. Vamos, unos piratas.. En fin, estoy… Read more »

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Martin

Hola Martín, gracias por la aclaración, a ver cuándo podemos revisar y actualizarla 🙂

David
David
1 year ago

Hola Josep,
Yo tenia una cuenta en el Sabadell donde domiciliaba recibos a mis clientes, ahora el banco me obliga a hacerme una poliza de credito para poder cobrar las facturas de mis clientes. Me parece que quieren sacar tajada.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  David

Hola DAvid, muchas gracias por compartir tu experiencia, siento la mala experiencia con el Sabadell. Un saludo.

Gabriel
Gabriel
1 year ago

Gracias por la info. muy buena y orientativa

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Gabriel

Muchas gracias Gabriel.

Steven
Steven
1 year ago

Hola Josep Garcia, en tu articulo mencionas mucho a ING para la cuenta de autónomos y S. L. Como es posible eso si hace unos cuantos años ING dejó de trabajar con ello.?

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Steven

Hola Steven. No no, para una S.L. no es posible usar ING. Para un autónomo no hace falta tener una cuenta especial, con la cuenta normal de ING te vale (pero no para una S.L. o cualquier otro tipo de personalidad jurídica, solo aceptan personas físicas). Un saludo.

Juan
Juan
1 year ago

Buenos dias, hay algún banco que mire bien al autónomo con buenos números y concedan hipoteca ?

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Juan

Hola Juan. Hmmm, esto es una buena pregunta. Lo cierto es que, no entiendo muy bien el motivo, recibir financiación siendo autónomo es complicado. Igual puedes probar en MyInvestor, ING u Openbank. Un saludo.

Manuel Rodríguez
Manuel Rodríguez
1 year ago

Buenas tardes, lamento informarte que soy autónomo y en ING me tratan como basura. Tengo allí cuenta abierta desde hace tres años y ven perfectamente el volumen de ingresos que hay (bastante superior a 700 € al mes)…..y no me conceden ni tarjeta de crédito ni préstamos.
Un saludo,

Josep
Admin
1 year ago

Hola Manuel, muchas gracias por compartir tu experiencia con ING. Sí, algunas veces lo de que concedan o no préstamos y tarjetas es bastante peculiar y varía de caso a caso. Un saludo.

Autonomo muy frustrado
Autonomo muy frustrado
11 months ago

Tengo la mismo experiencia. Se prometen tarjeta crédito y prestamos por autonomos con la CuentaNomina. Cuando tienes la cuenta, ni recibes tarjeta crédito no prestames si es autonomo (no diferencia si elos ingresos estan 700€ o 10000€). Mentiras, mentiras, y ahora no se pueden cancancelar mi cuenta tampoco. autonomos estan basura por ING como muchos otros bancos. Y si tu clientes estan de todo dem mundo, ni un banco entiendo como tratar eso.

tere
tere
1 year ago

Hola,me voy a hacer autonoma y voy a montar un negocio compartido, quería informarme sobre abrir una cuenta de banco para todas las gestiones queden ahí y tal, que requisitos necesito para abrir esa cuenta y en que banco saldría mas rentable ?

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  tere

Hola Tere. Depende un poco de lo que necesites, si no vas a necesitar TPV o servicios extra, puedes empezar por darle un vistazo a ING, BBVA y Openbank – todos tienen cuentas gratuitas. Un saludo.

Juan
Juan
1 year ago

Hola, muy bueno tu resumen, de lo mejor que he visto.
Mi mujer y yo somos autonomos y mi mujer es administradora de una SL que tenemos. Hemos tenido problemas con Cajamar y queremos cambiar todas las cuentas que tenemos con ellos. Tenemos una en Openbank, que funciona muy bien, ¿mi pregunta es si con openbank podemos funcionar con la SL? Y si no fuera posible, ¿cual me recomiendas para la sl?
Saludos y gracias

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Juan

Hola Juan. Pues no, me temo que Openbank no te permite crear cuentas para SL, solo para autónomos. Lamentablemente, para SL tienes que recurrir a los bancos tradicionales, y siempre es más difícil que no te cobren comisiones – puedes darle un vistazo a BBVA, Santander y demás. Un saludo.

Ivonne
Ivonne
1 year ago

Josep, buenas tardes, gracias por dar esta información tan valiosa. Tengo preguntas :
He iniciado una pequeña tienda online Facebook Vs Instagram , de productos ecológicos, estoy de alta como autónoma, tengo la cuenta en la CAIXA, y estoy esperando abrir la cuenta independiente para autónomo, ellos me ofrecen el servicio de TPV online para que los clientes puedan pagar desde FB o Inst., cobran 5€ mensuales por ello.
Conoces otro banco que ofrezca estos servicio? del TPV pago para Facebook e instagram?
Gracias en la información que puedas suministrarme.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Ivonne

Hola Ivonne. Puedes usar pasarelas de pago online como Stripe o Authorize.net imagino – pero desconozco cómo funciona el tema de pagos en Facebook e Instagram, mira si son compatibles con Stripe. Un saludo.

Ursula
Ursula
1 year ago

Buenas noches, Soy autonoma trabajo en turismo 6 meses al año, los otros 6 meses vacaciones, actualmente tengo la cuenta de Santander, genereo varios ingresos actualemente 25.000 euros anuales por mi trabajo en turimos mas los alquileres, por un motivo que desconozco a la fecha me cobran 30 euros mensuales de mantenimiento. Ademas de mi actividad como autonoma en turismo (soy gerenta de crucero) tengo 3 pisos en alquiler en Madrid, y me gustaria obtener financiacion para comprar otro y tb ponerlo en alquiler. Preciso una cuenta bancaria en lo posibe gratuita que me de buenas opciones de hipotecas, que… Read more »

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Ursula

Hola Ursula, pues puedes tener cualquier cuenta personal como autónoma. Puedes darle un vistazo a ING, Openbank y BBVA; podrás domiciliar con ellos pagos a la administración pública. Lo de la hipoteca ya es más personal, y depende mucho de cada caso pero Openbank y ING están ahora ofreciendo mucho en hipotecas. Un saludo.

Henrry
Henrry
1 year ago

Gran artículo y estoy mirando abrir un pequeño negocio y por años en ING y por sus condiciones me sigo quedando con ellos.
Pero hablando sobre TPV cuales opciones abrían con independencia de los bancos que te obligan abrir cuenta con ellos para poder ofrecer el servicio de cobro con tarjetas.

Josep
Admin
1 year ago
Reply to  Henrry

Hola Henrry… pues el tema de los TPV es un poco particular, y dependerá de cada caso. Puedes darle un vistazo a servicios ‘menos tradicionales’ como Stripe para aceptar tanto pagos físicos como en persona. Un saludo.