Poco a poco, Freedom24 empieza a introducir su producto en Europa, decidí probar por mí mismo este bróker para evaluar su fiabilidad, facilidad de uso, activos y mercados disponibles en este bróker regulado en Europa.
¿Por qué es esta reseña de Freedom24 fiable?
Con mi experiencia en Freedom24 y mi certificación EFPA (#37363), ofrezco una visión profunda y fiable sobre esta plataforma de inversiones. No solo me he centrado en Freedom24; también he analizado y comparado detenidamente sus servicios con los de la competencia, destacando sus fortalezas y oportunidades de mejora. Además de compartir mi experiencia directa con Freedom24 aquí, si tienes dudas deja un comentario.
Josep GarciaAsesor financiero EFPA
Deja que te cuente qué esperar de esta plataforma de inversiones, qué puntos flojos tiene y que te desvele sus comisiones.
* Con Freedom 24 podrás recibir 3, 10 o hasta 20 acciones si depositas hasta 19.999 € (mín. 5.000 €), hasta 49.999 € o más de 50.000 respectivamente. Tendrás que usar el código APRIL5, APRIL20 o APRIL50. Esta promoción es válida hasta el 30/04/2024. Consulta las condiciones en Freedom24.com.
Freedom24 analizado en video
Si quieres ver cómo funciona Freedom24 y quieres conocer mis valoraciones personales de este bróker, dale un vistazo al video-análisis que hemos creado con nuestra cuenta real de Freedom24.
Freedom24 opiniones: El veredicto
Freedom24 es un bróker en línea que ofrece acceso a una amplia variedad de activos financieros de muchos mercados. Incluye: acciones, ETF, fondos mutuos y opciones, y se puede invertir en bolsas como la de Estados Unidos, Hong Kong, España, Alemania, Francia (y otros países de la U.E.), además de Kazajistán y Ucrania.
Está regulado por varios organismos internacionales como CySEC chipriota y BaFin alemana, también inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Además, la empresa matriz de Freedom24 cotiza en el NASDAQ y cuenta con unos 480.000 clientes.
Me gustaría ver mejores opciones para filtrar y acotar las búsquedas de activos en su sistema, y que las traducciones al castellano de la plataforma estuvieran más afinadas. Por otro lado, puede que eches de menos alguna plaza internacional importante como bolsas de Japón, Shanghái, Australia y alguna más.
Pros y contras de Freedom24
Pros
Activos y mercados
Freedom24 ofrece muchos activos y mercados para invertir en acciones y ETF, siendo uno de los brókers con más variedad.
Transparencia
Es fácil saber cuánto va a costarte una operación con Freedom24, no ocultan sus precios y no te intentan seducir con ofertas de dudosa reputación tipo ‘compra acciones sin comisiones’.
Apertura cuenta online
Podrás abrir la cuenta de Freedom24 totalmente en línea en unos minutos, y sacando un par de fotos de tu documento de identidad y factura (p.ej. de la luz, agua, etc).
Regulación
Es un bróker regulado en un montón de países (p.ej. Chipre, Alemania), y con oficinas en muchos países (España entre ellos). Además, está registrado con la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Atención al cliente
En mi experiencia, siempre que he contactado con la atención al cliente de Freedom24 fueron rápidos e intentaron ayudarme con las dudas. Podrás contactar con ellos en español, inglés u otros idiomas si lo deseas.
Depositos
Con este bróker cotizado en el NASDAQ es posible hacer depósitos mediante una transferencia bancaria o con tarjeta (instantáneos).
Contras
Comisiones retiro de fondos
Al sacar dinero de Freedom24 tendrás que hacer frente a una comisión de retiro.
Filtros para buscar activos
A la hora de buscar instrumentos financieros, se echa en falta un sistema de filtros con el que poder acotar los activos que te interesan.
Guías y tutoriales
Por el momento, Freedom24 no cuenta con muchas guías y tutoriales para aprender conceptos financieros.
No disponible en muchos países
Pues eso, que no está disponible en todos los países; mayoritariamente pensado para países de la Unión Europea.
Contenido educacional
Por el momento no hay mucho contenido educacional en la plataforma de Freedom24.
Freedom24 al detalle
Tipo de cuentas con Freedom24
Una cosa que hay que destacar de Freedom24 es la flexibilidad con las diferentes cuentas que ofrecen a los usuarios según su perfil. Si bien todas las cuentas dan acceso a, más o menos, los mismos servicios y activos financieros, sí que cambian las comisiones de transacción.
La cuenta Smart de Freedom24 no te cobra una comisión mensual de mantenimiento, pero como puedes ver en la captura anterior, las comisiones por transacción (compra y venta de activos) son mayores. Con esta cuenta te saldrá más económico comprar y vender opciones del mercado de Estados Unidos.
El paquete All Inclusive de Freedom 24 tampoco cobra una comisión mensual, pero ofrece comisiones de transacción más bajas para acciones y ETF. Ahora, si quieres invertir en opciones de EE.UU., las comisiones serán mayores.
Mercados y activos financieros con Freedom24
Los activos disponibles para negociar con Freedom24, son, sin duda, uno de mis aspectos favoritos de este bróker de acciones, ETF, fondos y opciones.
Tengo que decir que los más expertos puede que echen de menos alguna bolsa en Freedom24, pero lo cierto es que cuenta con los principales (unas 15):
- Estados Unidos: No será un problema encontrar acciones de empresas estadeonidenses como las que componen índices como el NASDAQ, Dow Jones o el S&P500. De hecho, he sido capaz de encontrar acciones de empresas ‘minúsculas’ con capitalizaciones por debajo de los 50 millones de dólares.
- Europeos: Aquí tampoco decepciona Freedom24, tendrás acceso a las bolsas de Alemania, España, Francia, Grecia, Ucrania y Rusia entre muchas otras.
- Asia: Con acceso a la bolsa de Hong Kong.
Los mercados internacionales (más populares) que puedes echar en falta son el de Japón, Singapur, Shanghái, Australia y Canadá. Aunque lo cierto es que con más de 15 plazas, es uno de los brókers que más ofrece en este aspecto.
Y en cuanto a los activos disponibles, Freedom24 tiene los siguientes en cartera:
- Acciones: Unas 40.000 de los mercados que te he mencionado anteriormente.
- ETF: Alrededor de 1.500 de gestoras como Vanguard, iShares o ProShares.
- Fondos: También se pueden encontrar algunos fondos de inversión. Estos están mezclados con los ETF, sería mejor estuvieran separados de alguna forma en la interfaz.
- Opciones: Para los amantes de los derivados, Freedom24 te da la posibilidad de invertir en opciones de acciones de EE.UU. Tiene en cartera miles de opciones diferentes.
Por favor, ten en cuenta que los activos derivados, como las opciones sobre acciones (o futuros), son instrumentos financieros complejos, y no son ideales para principiantes. Si no tienes muy claro cómo funcionan, es mejor que no inviertas (especules) con estos.
La cuenta de efectivo de Freedom24
Desde la subida de intereses que empezaron en el 2022, del Banco Central Europeo y la Reserva Federal de EE.UU., las entidades financieras han sido capaces de ofrecer remuneración a sus clientes. Y los brókers (como el resto de entidades financieras) se han beneficiado de eso.
En el caso de Freedom24, tienen lo que ellos llaman D-account; cuenta de efectivo donde depositas el dinero que quieras invertir con ellos. Y lo cierto es que en Freedom24 han sido hábiles, puesto que te ofrecen algo de interés por el dinero que tengas en esa cuenta. Esto es para los depósitos en USD (5,31%) y en EUR (5,80%).
Ojo, ten presente que esta cuenta no es como una cuenta bancaria normal, donde puedes domiciliar recibos, recibir la nómina o tener una tarjeta vinculada con la que hacer tus compras. En este caso, la cuenta-D es más como una cuenta de ahorro, donde solo puedes hacer transferencias entrantes (desde otra de tus cuentas bancarias) y salientes (a una de tus otras cuentas bancarias).
Depósitos Freedom24
Pero si sabes que no vas a mover tu dinero durante un tiempo determinado, p.ej. estás esperando unos meses a hacer una inversión, puedes darle un vistazo al depósito de Freedom24. Te dejo un resumen de sus plazos e intereses:
| Plazo | Interés en € | Interés en $ |
|---|---|---|
| 3 meses | 4,25% | 5,84% |
| 6 meses | 4,83% | 6,64% |
| 12 meses | 5,80% | 7,97% |
Ten en cuenta que la inversión mínima para su depósito es de 1.000 €, no hay un máximo de dinero que podrás tener en su depósito; si tienes más de 100.000 € te ofrecerán un 0,5% más de interés.
Visita Freedom24Abrir una cuenta con Freedom24
Se puede abrir una cuenta con Freedom24 de forma sencilla mediante el teléfono móvil (piden un par de fotos y que confirmes tu dirección postal). Te dejo un resumen y un par de capturas de pantalla para que puedas ver cómo es el proceso.
- Visita el sitio web de Freedom24 y clica sobre ‘Abrir cuenta’.
- Añade el email con el que quieres registrarte y una contraseña.
- Confirma el email que te mandarán al correo electrónico.
- Añade el número de teléfono (móvil) que quieras vincular a la cuenta.
- Decide si abres la cuenta para ti, o en nombre de una empresa (persona jurídica).
- Instala la app de Freedom24 en tu teléfono móvil.
- Confirma tu identidad tomando fotos de tu DNI, pasaporte o similar.
- Freedom24 te va a pedir que subas una foto de alguna factura (p.ej. luz o gas) donde se vea tu nombre y el domicilio.
Comisiones de Freedom24 al detalle
A primera vista puede que las comisiones de Freedom24 te parezcan caras; alguna hay que podría estar más ajustada, te cuento más luego. Pero en mi opinión, la transparencia en cuanto a las comisiones y costes es crucial, algo que Freedom24 hace bastante bien.
Te dejo una tabla con un resumen de las principales comisiones y costes que tendrás que tener en cuenta al operar con Freedom24:
| Cuenta | Smart en € | Fix en € | Super en € | All inclusive $ |
|---|---|---|---|---|
| Cuota mensual | 0 € | 10 € | 200 € | 0 € / $ |
| Comisión transacción por acción | 2 € | 1,2 € | 1,2 € | 1,2 $ US |
| Comisión por transacción | 0,02 € | 0,012 € | 0,008 € | 0,5% + 0,12 $ US |
| Por contrato de opción | 0,65 € | 0,65 € | 0,65 € | 0,65 $ US |
| Comisión de depósito |
0 € transferencias bancarias 2% tarjeta bancaria |
|||
| Comisión de retiro | 7 € por orden de retiro | |||
| Tipo de cambio | Cobran diferencial desfavorable | |||
| Recepción de dividendos y bonos | 0 € | |||
| Comisión de inactividad | 0 € | |||
Lo cierto es que hay algunas comisiones que son algo altas / injustas. Por ejemplo, la comisión por retiro de fondos me parece un poco extraña; otra entidad que la cobra es eToro, pero la mayoría no cobran por esto.
Luego, las comisiones por transacción, aunque no están muy lejos de las tarifas de otros brókers, sí que es cierto que están algo por encima. Vamos, que no sería Freedom24 el bróker más barato.
Dicho esto, muchos brókers actuales ‘enmascaran’ sus comisiones y precios detrás de diferenciales injustos y tipos de cambio altísimos, esto dificulta valorar cuál fue realmente el coste de las comisiones.
Y no es menos cierto que existen un sinfín de ofertas de ‘compra acciones gratis’ cuyo mero objetivo es ganar un cliente para después endosarle otros activos con altas comisiones (p.ej. derivados); parecido al chupito gratis que ofrecen algunos bares para captar clientes.
Seguridad y Freedom24
Quiero contarte ahora mis experiencias al explorar las medidas de seguridad de Freedom24 para garantizar la protección de las inversiones y las cuenta que los usuarios tienen depositados en su plataforma.
Entre las opciones de seguridad que ofrece Freedom24, se encuentra el uso de un cifrado SSL en su plataforma web para encriptar los datos; esto es algo básico y no he visto jamás un bróker que no cumpla con esto. Además, los usuarios pueden configurar su aplicación móvil para iniciar sesión mediante biometría, ya sea mediante Face ID o lector de huellas; algo que siempre me aporta algo de tranquilidad, pues es práctico para no olvidarse contraseñas.
Otra medida de seguridad que destaca es la opción «Sesión Segura», en la cual el usuario recibe un código SMS para confirmar ciertas acciones u operaciones. Esta opción proporciona una capa adicional de seguridad para garantizar que solo el usuario autorizado puede realizar operaciones en su cuenta.
Sin embargo, es importante mencionar que Freedom24 no cuenta con un sistema de autenticación en dos pasos que requiera un código adicional antes de iniciar sesión. Estaría bien que implementaran eso.
Freedom24 opiniones: Últimas reflexiones
Primero, quisiera darte las gracias por el tiempo que has dedicado a leer sobre este bróker cotizado en el NASDAQ.
Antes de despedirme, quisiera hacerte un resumen de las principales características de Freedom24:
Este es un bróker de acciones, ETF y fondos que te da acceso a muchos mercados y títulos. También se pueden negociar derivados de acciones de Estados Unidos mediante opciones. Está regulado (en Europa) y la empresa matriz cotiza en el NASDAQ, a mí me parecieron transparentes.
Claro está, mi queja principal es que su interfaz (para ordenadores) podría ser algo más fácil de usar. Y no soy muy fan de la comisión por retiro de fondos que tienen. También creo que las comisiones por transacción podrían estar algo más ajustadas.
Espero que esta evaluación de Freedom24 te haya proporcionado la claridad necesaria para determinar si se ajusta a tus necesidades. Como siempre, si tienes alguna inquietud, no dudes en dejar un comentario. Haré todo lo posible por ayudar.
Alternativas a Freedom24
Preguntas frecuentes de Freedom24
Freedom24 es un bróker en línea que ofrece acceso a una amplia variedad de instrumentos financieros en medio mundo; incluye acciones, ETF, fondos, y opciones (productos derivados).
Son una empresa que cotiza en el NASDAQ, tiene unos 480.000 y está regulada por varios países. Lo cierto es que me gustaría que sus traducciones al castellano fueran algo mejores.
Esta es una decisión que te corresponde a ti, pero si son ciertos varios puntos con Freedom24:
- Es una empresa debidamente establecida.
- Tiene ya un recorrido, empezaron en el 2013.
- Bróker regulado con varios organismos y registrado con la CNMV.
- La empresa matriz cotiza en el NASDAQ, tiene que pasar controles de la autoridad del mercado de EE. UU.
- Los activos de los clientes se mantienen separados a los activos de la empresa. Por ejemplo, las acciones del mercado de EE.UU., se custodian en Vision Financial Markets LLC y Euroclear en el caso de Europa.
Pero lo dicho, decidir si te fías o no de Freedom24 te corresponde a ti.
No, Freedom24 no es ninguna estafa. Son un bróker regulado con presencia en multitud de países.
Freedom24 tiene un sistema con medidas de seguridad implementadas para que tus fondos y cuenta esté a buen recaudo. Claro está, escapar a los cibercriminales no es siempre posible, de momento no parece que su seguridad haya sido comprometida.
Algunas de las opciones de seguridad son:
- Su plataforma web usa un cifrado SSL para que los datos estén encriptados.
- Es posible configurar su app para iniciar sesión mediante la biometría (Face ID o lector de huellas).
- La opción ‘Sesión segura’ de Freedom24 hará que para realizar ciertas operaciones tengas que añadir un código que recibes en forma de SMS a tu móvil.
Lamentablemente, con Freedom24 no hay un sistema de autentificación en 2 pasos que te pediría, antes de iniciar sesión, tener que añadir un código que recibes en tu teléfono. Dicho esto, su opción de sesión segura es muy similar.
Sí, Freedom24 es un bróker regulado y autorizado por la Cyprus Securities and Exchange Commission (HE324220), BaFin de Alemania y la SEC. Todos estos organismos cuentan con una buena reputación, Freedom24 tiene que cumplir con las directivas que marcar estos órganos.
Además, Freedom24 está registrado también con la Comisión Nacional del Mercado de Valores, como puedes ver en la captura de pantalla anterior.
Sí, Freedom24 tiene una cuenta demo que te dejará ver cómo luce su sistema. Eso sí, una vez abras una cuenta y confirmes tu identidad, tendrás tu cuenta real; no es posible pasar de la cuenta real a la cuenta demo.
Puede depositar fondos en tu cuenta de Freedom24 de dos formas:
- Tarjeta de crédito o débito: Es posible añadir dinero a este bróker con una tarjeta de crédito o débito, tienes que hacer clic en ‘Reponer’ y añadir los datos de tu tarjeta. El primer mes los depósitos con tarjeta son gratuitos, pero después tienen una comisión de 2% sobre el valor depositado. El dinero estará en tu cuenta de forma instantánea.
- Transferencia bancaria: Otra opción es hacer una transferencia bancaria directa a tu cuenta con Freedom24 desde tu banco. Esto nunca te conllevará pagar una comisión, pero puede que los fondos no estén disponibles hasta pasados un par de días. Tendrás que contabilizar cualquier comisión por transferencia que tu banco te aplique.
La única forma de retirar fondos de Freedom24 es mediante una transferencia bancaria a una cuenta a tu nombre. No es posible retirar fondos mediante tarjeta, seguramente esto sea un requisito legal y de obligado cumplimiento por parte de Freedom24.
Puedes transferir a Freedom24 cualquier cantidad que desees, y no hay una inversión mínima para acciones y ETF, puedes comprar solo 1 si así lo deseas. Eso sí, tienes que tener en cuenta que solo se pueden negociar acciones y ETF enteras, por lo que el mínimo que tendrás que desembolsar es el precio de una acción o participación.
Y por supuesto, cuenta que hay una parte fija en las comisiones que Freedom24 cobra por transacción, si compras una sola acción o ETF, igual no te sale muy a cuenta.
Pues no, Freedom24 solo ofrece acciones enteras, quiere decir que no podrás comprar un trocito de acciones. Pero esto quiere decir que tú eres el propietario formal de las acciones, si Freedom24 quebrara estas seguirían a tu nombre.
El inconveniente más grande es que puede que si tienes poco dinero para invertir, no puedas comprar algunas acciones porque su cotización es más alta que el dinero que tengas para invertir.
Con el sistema de Freedom24 tienes acceso a un sistema de gráficos de cotizaciones con el que podrás hacer algunas cosas. Por ejemplo, puedes elegir el tipo de gráfico, hay indicadores que puedes añadir como bandas móviles, anotaciones, dibujar líneas y áreas y alguna cosa más. Obviamente, los gráficos con la app para móviles no son tan completos, puesto que no está pensado para usarse de forma táctil.
En cuanto a la información de los activos en los que invertir, como por ejemplo: balances, cuenta de resultados, ratios financieras y demás, Freedom24 debería ofrecer más. Tiene alguna (poca) cosa en la aplicación para iPhone y Android, pero nada si usas su bróker en el navegador del ordenador.
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6 comments
Miriam
22 enero 2024, 18:20
Hay alguna comisión encubierta al abrir un deposito?? Gracias!
Josep
26 enero 2024, 15:29
Hola Miriam, no tengo muy claro a qué te refieres con comisión encubierta, pero no, no hay comisiones por abrir depósitos.
Juan
14 abril 2023, 13:02
¿Cómo puede Freedom24 ofrecer ETFs estadounidenses si está ubicada en la UE?
Josep
28 abril 2023, 09:29
Hola Juan, es una muy buena pregunta. Primero de todo, deja que te diga que Freedom24 forma parte de un grupo financiero más frande (llamado Freedom Finance,y que ellos mismos cotizan en el NASDAQ. Dicho esto, los brokers pueden ofrecer acciones, ETF y otros activos financieros de muchos países, este es uno de los puntos positivos de la globalización y el auge de internet; supongo que también hay puntos no tan positivos, pero esos son para otra conversación 🙂
Sin entrar mucho en detalles técnicos, lo cierto es que actualmente todos los sistemas están automatizados y conectados electrónicamente. Por ejemplo, en el caso de las bolsas españolas (Madrid, Barcelona, Valencia y Bilbao) usan el sistema SIBE (Sistema de Interconexión Bursátil Español) que les permite ofrecer precios y ejecuciones de orden unificadas y que cualquiera que tenga un licencia pueda operar en este sistema; ojo que obtener dicha licencia no es fácil.
Juan
6 junio 2023, 14:41
Gracias por tu respuesta, Josep. Sin embargo, eso no explica cómo pueden estar al margen de la regulación europea. Mi pregunta no es cómo es técnicamente posible ofrecer esos productos (prácticamente todas las agencias tienen la misma tecnología a su alcance), sino cómo es legalmente posible.
En otras palabras:
¿Cómo puede ser esto legal?
Gracias
Josep
9 junio 2023, 19:31
Hola Juan, sobre el tema de legalidades, no soy experto legal así que no me aventuro a darte conjeturas :-). Dicho esto, Freedom24 como cualquier otro bróker regulado por Europa, en mi experiencia van con mucho cuidado a la hora de enfadar al regulador, podrías preguntarles a su soporte a ver qué te cuentan; eta es una buena forma de’conocer’ al bróker. Un saludo.