Opiniones DEGIRO: Descubre sus pros, contras y tarifas

DEGIRO ha entrado en el mercado de los brokers hace relativamente poco, en el 2013. Pero desde entonces ha conseguido convertirse en uno de los referentes del sector con más de 630.000 cuentas y presencia en 18 países.

Aseguran tener una plataforma transparente con las mejores comisiones del mercado. Se trata de un broker de confianza pues está registrado legalmente en Holanda y supervisado por sus organismos públicos.

Pero claro, ¿qué títulos ofrecen?, ¿son sus comisiones tan bajas como realmente dicen?, ¿resulta fácil usar su sistema?, ¿se adaptará a tu perfil de inversor?

Las tarifas de DEGIRO

Para contestar todas estas preguntas y ver si DEGIRO puede ser tu broker he escrito este análisis de la plataforma. Además, te contaré mis opiniones sobre DEGIRO.

¿Qué tipo de broker es DEGIRO?

DEGIRO es una plataforma con la que podrás negociar todo tipo de títulos como acciones, fondos, ETF, opciones y futuros.

Su característica principal es que ofrecen unas comisiones muy bajas y podrás invertir en muchos títulos a costes muy bajos.

Como veremos más adelante, no todos los tipos de cuenta DEGIRO te permiten operar con todos los instrumentos. Por ejemplo, algunos productos financieros avanzados no están disponible en el perfil Custody o Basic.

DEGIRO ofrece la opción de invertir aprovechándote de sus opciones de apalancamiento (disponible en los perfiles Active, Trader y Day Trader). Ten en cuenta que esto puede resultar en pérdidas mayores a lo que invertiste en un principio, asegúrate de entender los riesgos antes de negociar con apalancamiento.

¿Me conviene DEGIRO?

Si no estás seguro si DEGIRO es un broker adecuado para tu perfil inversor, realiza este test y averígualo en segundos.

Pros y contras de DEGIRO

Por supuesto DEGIRO tiene muchas ventajas, pero no será un broker ideal para todos los perfiles, por eso quiero darle un vistazo a sus principales pros y contras:

Pero también tiene algunos puntos flacos que deberías conocer:

Tipo de cuentas con DEGIRO

DEGIRO ofrece varios tipos de cuenta, deja que te aclare qué tiene cada cuenta y así te ayudo a decidir cuál te conviene más. Podrás elegir entre cuentas Custody, Basic, Active, Trader y Day Trader.

Con el perfil Custody tus inversiones no serán prestadas a terceros. Con este tipo de cuenta algunas comisiones son un poquito más altas, y no tendrás acceso a algunos productos como opciones y futuros.

Si no te importa que DEGIRO preste tus valores a otros y no necesitas operar con apalancamiento, te sugeriría que empezaras por abrir una cuenta Basic – siempre podrás pasar a un perfil superior después.

Si quieres poder pedir dinero a crédito a DEGIRO, operar con apalancamiento y poder negociar con futuros, opciones y operaciones a corto, considera los perfiles Active, Trader y Day Trader. Elige el que más se adapte a tus necesidades de apalancamiento, pues estas es la única diferencia entre estos tipos de cuenta.

Requisitos

Además de completar el registro adecuadamente, vincular una cuenta que esté a tu nombre y mandarle a DEGIRO la información necesaria para que verifiquen tu identidad y residencia no hay muchos más requisitos.

Tan solo tendrás que tener en cuenta que no todos los países están aceptados. Pero DEGIRO se puede usar en la mayoría de países europeos como España, Polonia, Reino Unido, Alemania, Francia o Italia.

Abrir una cuenta

Abrir una cuenta con DEGIRO resulta muy sencillo. Tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:

1. En su página web haz clic sobre ‘Abrir una cuenta’
2. Añade tu email, elige un nombre de usuario y contraseña
3. Verifica tu cuenta de email
4. Completa la información que te piden: personal, dirección, lugar de nacimiento, etc.
5. Añade el número de la cuenta bancaria que quieres vincular
6. Verifica que tu información es correcta
7. Sube una foto de tu DNI o pasaporte

Una vez hayas completado toda esta información y subido los documentos que requieren, revisarán tu solicitud y te comunicarán los siguientes pasos. Lo normal es que te pidan que hagas una transferencia desde tu cuenta (puede ser de 0,01 €) para activar DEGIRO.

DEGIRO al detalle

Mercados y productos con DEGIRO

DEGIRO es uno de los brokers que he probado que da acceso a un mayor número de activos; 50 mercados de unos 30 países diferentes. Además, la variedad de tipo de productos es alta, podrás invertir en:

• Acciones
• ETF
• Fondos de inversión
• Bonos
• Divisas
• Futuros
• Opciones

Pero deja que te cuenta un poco más sobre los activos más populares que ofrecen (acciones, ETF, bonos y fondos).

Las acciones con DEGIRO

Acciones disponibles con DEGIRO

Como puedes ver en la captura de pantalla superior con DEGIRO es posible invertir en acciones de muchas bolsas europeas e internacionales. Por ejemplo, puedes encontrar acciones de la Bolsa de Madrid, NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, Australian Securities Exchange, Singapore Exchange, London Stock Exchange o bolsas europeas como Euronext Paris, Xetra (Alemania) o SIX Swiss Exchange.

En definitiva, DEGIRO te da acceso a acciones de empresas en 4 continentes: (Norte) América, Europa, Asia y Oceanía.

ETF disponibles en DEGIRO

DEGIRO ETF disponibles

Sin duda uno de los productos más populares entre los inversores minoristas (y no minoristas) son los ETF. Estos son parecidos a los fondos de inversión, pero resultan más fáciles de comprar y vender, y sus comisiones suelen ser menores.

Con DEGIRO, de nuevo, tendrás acceso a miles de ETF de muchos mercados (casi 4.700 ETF). Entre otros es posible invertir en ETF de bolsas como la de Hong Kong, Singapur, Bruselas, París, Madrid, Alemana o Italiana. Podrás encontrar ETF de gestoras como Amundi, Vanguard, BBVA, iShares, Lyxor o HSBC.

Los fondos de inversiones en DEGIRO

Pero si los ETF no te convencen, también es posible comprar y vender participaciones de fondos de inversiones. Con DEGIRO hay más de 400 fondos de inversiones disponibles de gestoras como Blackrock, Amundi, Allianz, Vanguard, BNP Paribas, ING o JPMorgan.

Invertir en bonos con DEGIRO

DEGIRO es uno de los pocos brokers que he probado que te permite invertir en bonos, la verdad es que no hay mucha variedad de mercados, pero hay casi 700 bonos diferentes entre deuda de estados y empresas.

En el momento de escribir esta reseña podrás encontrar bonos de mercados europeos como la Bolsa de Ámsterdam, Lisboa, París, Bruselas o Frankfurt.

Otros productos con DEGIRO

Algunos tipos de cuenta te permitirán también negociar productos derivados (y más complejos) que acciones, ETF, fondos de inversiones y bonos.

• Divisas: algunos usuarios (dependerá de tu cuenta), podrán invertir en divisas mediante Currenex.
• Derivados: Con DEGIRO es también posible operar con algunos derivados, básicamente opciones y futuros de mercados de derivados como el Bruselas, Amsterdam, Madrid, NYMEX o Eurex.

¿Es DEGIRO una estafa?

Se trata de un broker que está debidamente registrado frente a la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España (bajo el número 3360) por lo que puedes estar tranquilo, es una entidad seria y no un chiringuito financiero. Además, esta plataforma está supervisado por la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM) de los Países Bajos.

Como ambos organismos (la CNMV y la AFM) son países que pertenecen a la Unión Europea (y a su unión monetaria), podrás estar seguro que DEGIRO está estrechamente supervisado. Además tiene que cumplir una serie de leyes y respetar tus derechos como ciudadano europeo.

Por otro lado, al ser una empresa de inversiones con licencia de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, tendrás derecho a una indemnización (hasta 20.000 €) si algo malo le ocurriera a DEGIRO y afectara a tu inversión.

Comisiones de DEGIRO al detalle

Como te he venido diciendo, DEGIRO cobra muy pocas comisiones – algo que siempre es positivo para los inversores. Además, son muy transparentes con sus tarifas y se puede encontrar información en su sitio web.

DEGIRO no cobra comisiones por: inactividad de la cuenta, depósitos o reintegros de dinero, apertura o cierre de la cuenta.

Además, tienes una promoción de unos 200 ETF en los que puedes invertir 1 vez al mes completamente gratis (si inviertes por un valor de 1.000 $ US o más). Esto puede ser una buena opción para aquellos que ven la inversión como un método de ahorro – por ejemplo añadiendo cada mes dinero a un ETF indexado de Vanguard o iShares.

Puedes encontrar aquí un resumen de las comisiones que DEGIRO cobra por las diferentes operaciones:

Por otro lado, ten en cuenta que sí te cobrarán lo siguiente:

Conectividad de mercados: Por cada mercado diferente al tuyo en el que operes (p.ej. español si resides en España), te cobrarán una comisión de 2,5 € anuales. Si operas en 3 o 4 mercados esto no será un gran problema, pero tenlo en cuenta si vas a operar en muchos a la vez pues esto te puede costar un buen pico. Nunca será superior al 0,25% del valor máximo de tu cuenta DEGIRO.

Comisiones por financiación: Si vas a operar con apalancamiento, similar a pedir dinero prestado a tu broker, esto tiene un coste diario (en intereses) que el broker te va a repercutir. Este dependerá del volumen que adeudes y de la divisa. Por ejemplo, cobran un 1,25% por financiación en euros, dólares americanos y libras.

Comisión por cambio de divisas: De igual manera, si negocias títulos en otras divisas a la de tu cuenta DEGIRO (p.ej. francos suizos), tendrás una comisión del 0,10% por tipo de cambio.

Con DEGIRO hay otras comisiones por servicios no habituales que puedes solicitar como traspaso de carteras, cambios de bolsa, asistencia a juntas de accionistas, pagos con Sofort y Trustly, etc.

Seguridad y DEGIRO

Con DEGIRO tus inversiones están en una entidad legal separada, sin que puedan hacer ninguna actividad comercial con tus inversiones. Si DEGIRO tuviera problemas con los acreedores, al estar tus inversiones en una entidad separada, estas no podrían ser reclamadas por los acreedores (de DEGIRO), aunque estas reglas son diferentes entre los diferentes países.

Autentificación en 2 pasos

Si quieres la mayor seguridad para tu cuenta y así añadir una capa extra de protección, puedes activar la autentificación en 2 pasos (ver el video siguiente).

Autentificación en 2 pasos con DEGIRO

La idea es simple, antes de poder acceder a la plataforma de DEGIRO, una vez introducido el usuario y la contraseña, te va a pedir que confirmes un código temporal que aparecerá en una aplicación (Google Authenticator).

Así, aunque alguien adivinara tu usuario y contraseña con DEGIRO, tendría que tener acceso a tu teléfono para ‘hackearte’ la cuenta y tener acceso. Personalmente uso este sistema en todas las plataformas que está disponible.

Retenciones con DEGIRO

Ten en cuenta que DEGIRO no realizará un informe fiscal, pero al terminar el año podrás encontrar un reporte con la actividad de tu cuenta para que puedas completar tu declaración de la renta con la información necesaria.

En España todas las ganancias de capital que procedan de tus inversiones tendrán que pagar impuestos, un tipo que va del 19% al 23%. Vamos, que si por ejemplo compras acciones y las vendes más caras tendrás que pagar impuestos por esas ganancias. También hay pagar impuestos por los dividendos que cobres.

Tienes que tener en cuenta que DEGIRO no realiza ninguna retención, así que deberías tener esto presente al presentar tu declaración de la renta.

Por otro lado, puede que los dividendos (beneficios que las empresas reparten entre los accionistas) sí tengan retención de impuestos en el país de origen de estas. Normalmente es posible acogerse a los convenios internacionales de doble imposición que España tenga firmado con otros países para evitar pagar dos veces por estos dividendos.

Nota: Esta información anterior sobre impuestos es orientativa, ten en cuenta que no soy asesor fiscal. Si necesitas más información sobre esto te aconsejaría consultar con un gestor o un experto en fiscalidad.

Preguntas frecuentes sobre DEGIRO

¿Quién es el propietario de DEGIRO?

DEGIRO es un broker originariamente fundado en Holanda en el 2008, expandiendo sus servicios de broker a otros países europeos. El broker alemán Flatex AG se hizo con el 100% de las acciones de DEGIRO en 2019.

¿Cómo contacto con DEGIRO?

Es posible contactar con DEGIRO mediante teléfono (+34 911 239 678, en España), de 8 AM a las 10 PM, pero no está disponible en español todas las horas, solo en horario de oficina.

Además, también es posible ponerse en contacto con DEGIRO mediante email, clientes@degiro.es para dudas en castellano. Lamentablemente, no es posible contactar con ellos mediante chat en vivo.

¿En qué países opera DEGIRO?

DEGIRO opera en un buen número de países europeos: Republica Checa, Dinamarca, Alemania, Grecia, Francia, Suiza, España, Irlanda, Italia, Holanda, Noruega, Austria, Polonia, Portugal, Finlandia, Suecia, Hungría y Reino Unido.

Lamentablemente, si operas desde América Latina, Estados Unidos o algún otro país no podrás abrir una cuenta con DEGIRO.

¿Cómo cancelar una cuenta con DEGIRO?

Para cerrar una cuenta con DEGIRO tendrás que enviar un email al servicio de atención al cliente de DEGIRO, una vez la cuenta esté cerrada te transferirán los fondos a tu cuenta bancaria.

Alternativas a DEGIRO

Como te he ido contando, DEGIRO es un broker sólido que integra decenas de mercados y te dará acceso a centenares (o incluso miles) de productos como acciones, ETF o fondos de inversiones.

¿Pero qué pasa si quieres invertir en derivados?

Pues la verdad es que no es una buena opción pues la oferta es limitada, y no podrás negociar CFD, que seguramente es el activo más popular entre los traders. Dale un vistazo a estas alternativas:

XTB

Con XTB tendrás acceso a muchos productos derivados con los que negociar. Su interfaz está bien diseñada y sus spreads (comisiones) son muy competitivos. En algunos países europeos (como España, Francia o Alemania) es posible comprar acciones reales y ETF además de productos derivados, no es el caso del Reino Unido.

> Más información

eToro

La principal diferencia entre eToro y otros brokers es que este permite que copies a otros usuarios, así, todas las operaciones que estos hagan eToro las replicará por ti sin que tú tengas que hacer nada – cuidado con a quién copias, normalmente invierten en activos de alto riesgo como CFD. Con eToro es posible invertir con o sin apalancamiento, y tanto en productos derivados como reales (acciones y ETF) – los inversores de EE. UU. no tienen acceso a la compra de activos reales. Los diferenciales son algo más altos que con otras plataformas.

> Más información

Plus500

Por su parte Plus500 es uno de los brokers de CFD (productos derivados orientados al trading), con más usuarios de Europa. Esta empresa originaria de Israel cotiza en la bolsa de Londres, está regulada por la Financial Conduct Authority británica, y la CySEC de Chipre.

> Más información

Últimas reflexiones y opiniones sobre DEGIRO

Hay que reconocer que DEGIRO ofrece acceso a un montón de instrumentos, mercados y bolsas en las que podrás operar. Puede que eches en falta las criptomonedas y las operaciones con divisas pues estas no están disponibles con este broker holandés.

Las comisiones de DEGIRO son muy bajas, aunque tienes que tener en cuenta que te cobrarán (2,5 € al año) extra por cada mercado adicional en el que operes. Me gusta que resulta muy fácil registrarse y manejar este broker, y que sea una entidad de confianza pues está debidamente registrada y supervisada.

Me gustaría ver unos gráficos algo más completos. Podrían tener más contenido educativo para los que se inician, pero la verdad que el que tienen está muy bien trabajado (p.ej. tiene videos interesantes). Y a pesar de que tienen un feed de noticias, este es algo básico. Tampoco tienen un calendario económico que te recuerde los acontecimientos relevantes (p.ej. anuncios de ganancias).

Resumiendo, creo que DEGIRO será una buena opción para aquellos que piensan invertir en acciones, ETF, fondos y bonos en los principales mercados europeos, asiáticos y norteamericanos.

Recuerda que puedes crear una cuenta completamente gratis y probar qué te parece DEGIRO.

Ten en cuenta que invertir en bolsa es una operación que conlleva riesgo y en la que puedes perder tu inversión. Por favor, asegúrate de entender los riesgos antes de empezar.

Actualizaciones de la reseña:

31 ene. 2021 – Seguridad con DEGIRO

27 ene. 2021 – Se pueden guardar los gráficos

08 dec. 2020 – Añadido test de perfilado

28 nov. 2020 – Información fiscal añadida

24 sep. 2019 – Reseña inicial

Josep Garcia

Soy Josep Garcia. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario. El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero, tú eres el responsable de tus finanzas. No nos haremos responsables de las perjuicios que puedas tener :-)