Pros y contras de los bancos sin comisiones sin nómina
Josep Garcia
16 mayo, 2023
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En varias ocasiones nos encontramos con la condición de tener que domiciliar la nómina para abrir una cuenta bancaria, pero no siempre encajará con lo que necesitas. En esta guía te explico cuáles son los mejores bancos sin comisiones sin nómina del momento, y cuál se va a ajustar más a tus necesidades.
¿Qué encontrarás en esta página?
Comparativa de cuentas sin nómina y sin comisiones bancarias
Mejores bancos sin comisiones sin nómina al detalle
Si lo que estás buscando es una cuenta corriente en la que no tengas que domiciliar la nómina y no quieres que te cobren comisiones, a continuación te detallo la mejor selección de bancos sin comisiones sin nómina del momento:
Openbank Cuenta Corriente
Openbank es el primer banco online español. Este fue fundado en 1995, y hasta el momento cuenta con más de 1 millón de clientes. Si te manejas bien operando por internet y no quieres requisitos, esta cuenta sin nómina y sin comisiones te interesa.
Pros de la Openbank Cuenta Corriente
Sin comisiones bancarias: Este banco online no te cobrará comisiones por mantenimiento, ni tarjeta, ni transferencias dentro de la UE.
Sin requisitos: Otra ventaja de la Openbank Cuenta Corriente es que no requiere de ningún requisito para que la abras. No necesitas domiciliar nómina ni recibos, así como hacer un uso mínimo de su tarjeta de débito.
Más de 7.000 cajeros: Cuenta con todos los cajeros automáticos de la red del Banco Santander en España y podrás hacer uso de ellos gratis; uno de los bancos tradicionales en España.
Pagos con móviles: Podrás instalar la app de Openbank en tu smartphone. Además, es posible utilizar Google, Apple y Samsung Pay siempre que dispongas de un dispositivo compatible. También podrás hacer uso de Bizum.
Transferencias gratuitas: Dentro de España y la Unión Europea, las transferencias bancarias son gratuitas con Openbank.
Otros productos: Esta cuenta sin nómina y sin comisiones de Openbank ofrece un buen puñado productos financieros complementarios. Entre ellos encontramos préstamos de hipoteca, fondos de inversión, Open Credit, su broker Open Wealth y también descuentos Open.
Contras de la Openbank Cuenta Corriente
Comisión por ingresar cheques: Te cobrarán comisiones desde Openbank si vas a hacer ingresos de cheques.
Condiciones para tarjeta de crédito: Aunque al abrir tu cuenta sin nómina ni comisiones te den una tarjeta de débito gratis, si quieres una de crédito tendrás que pagarla o domiciliar la nómina.
Sin anticipo de nómina: Como es lógico en este tipo de cuentas, al no domiciliar una nómina, no podrás pedir un anticipo de la misma ni ningún servicio similar.
Solo operativa online y teléfono: No encontrarás oficinas de este banco. Operarás con ellos por internet, mediante su app Openbank o podrás contactar con ellos por vía telefónica si lo deseas.
¿Para quién es la Openbank Cuenta Corriente?
La cuenta sin nómina y sin comisiones de Openbank es una opción viable y sencilla para casi todo el mundo. Eso sí, tendrás que operar con ellos a través de internet o teléfono. Además, también podrás usar toda la red de cajeros del Banco Santander para ingresar y sacar efectivo.
El Banco Sabadell es una de las 5 entidades financieras más grandes en España, fundado en el 1881, tiene presencia en 14 países. Ofrece una cuenta que te pagará algo de interés por tu dinero, y no impone requisitos para que la abras sin coste. Pero como no es oro todo lo que reluce, te desvelo todas sus ventajas e inconvenientes.
Pros de la Cuenta Online Sabadell
Condiciones: El Sabadell no te exigirá condiciones, por ejemplo tu nómina, para no cobrarte por la cuenta ni por la tarjeta de débito que tendrás con ellos.
Rentabilidad: Esta cuenta sin nómina del Sabadell te pagará interés por el dinero que tengas en su cuenta; hasta un 2% TAE el primer año (después nada) por un saldo máximo de 30.000 €. También tienen, a veces, promociones si les quisieras domiciliar la nómina.
Cajeros: El Sabadell tiene una amplia red de cajeros propios desde los que podrás sacar dinero o realizar ingresos en metálico.
Contras de la Cuenta Online Sabadell
Tarjeta de crédito: Si necesitas sacarte una tarjeta de crédito, con el Sabadell tendrás que pagar por esta.
Cheques: Al realizar operaciones con cheques, es muy posible que tengas que pagar una comisión.
Nuevos clientes: Esta cuenta sin nómina del Sabadell está reservada para nuevos clientes. Si ya lo eres, me temo que no te permitirán abrir esta cuenta.
¿Para quién es la Cuenta Sabadell Online?
Si quieres tener una cuenta sin nómina que no te exija vinculación, pero a la vez te pague algo de interés por el dinero que tengas con ellos; rentabilidad limitada al primer año y por un saldo máximo de 30.000 €.
Entre las entidades bancarias más populares de España se encuentra el BBVA, uno de los 3 bancos más grandes del país, y un gigante en Europa también
Entre varias opciones que te ofrece este banco, encontrarás la de poder abrir una cuenta sin comisiones y sin que te pidan la nómina, eso sí, tendrás que hacerlo online.
Pros de la Cuenta Online del BBVA
Pocas comisiones bancarias: No te cobrarán por mantenimiento ni por transferencias, tampoco por las tarjetas, pero sí lo harán si retiras dinero desde otros cajeros y haces ingresos de cheques de otras entidades bancarias.
Transferencias europeas gratuitas: Las transferencias que realices en euros dentro de la Unión Europea serán gratuitas.
Más de 4.500 cajeros: Dentro de su gran extensión de cajeros del país, con la cuenta online del BBVA podrás operar en cualquiera de ellos sin que te cobren.
Sin requisitos: Para abrir esta cuenta de BBVA, no necesitarás domiciliar la nómina, ni recibos. Solamente tendrás que ser mayor de edad y no ser cliente del BBVA.
Tarjeta de débito y crédito: Dispondrás de la tarjeta Aqua de débito o crédito de forma gratuita si la contratas mientras abres la cuenta; si lo hicieras después te van a cobrar.
Contras de la Cuenta Online del BBVA
Interés nulo: El BBVA te pagará un 0% TAE de interés por el dinero que tengas en su cuenta online al tratarse de una cuenta corriente no remunerada.
Servicios básicos: No podrás tener anticipos de nómina o un talonario para emitir cheques, por ejemplo, ya que la cuenta online del BBVA es una cuenta básica.
Solo para nuevos clientes: La apertura de esta cuenta solo está disponible para nuevos clientes. Los que ya sean clientes del BBVA no podrán disfrutar de ella.
¿Para quién es la cuenta sin comisiones y sin nómina del BBVA?
La cuenta online del BBVA está diseñada para aquellos que no sean ya clientes. Su contratación es 100% online y lo que la caracteriza es que no requiere de ninguna condición para abrirla como domiciliar la nómina o recibos. Eso sí, ten en cuenta que se trata de una cuenta de pago básica con lo que tiene ciertas limitaciones en los servicios y productos financieros que ofrece.
Este banco sin comisiones sin nómina de origen alemán fue fundado en 2013 y da servicio a miles de clientes en toda Europa. Operar con N26 es fácil a pesar de no tener oficinas en España gracias a la integración de la tecnología en su sistema.
Pros de la Cuenta Corriente de N26
Rápido y sencillo: Te resultará sencillo y rápido abrir esta cuenta corriente sin comisiones de N26. Te encontrarás con facilidades especialmente a la hora de gestionar tu dinero gracias a su app.
No cobran comisiones: La cuenta N26 es gratuita. No te cobrarán comisiones de mantenimiento, ni por sacar dinero de cualquier cajero ni por realizar transferencias bancarias.
Saca dinero gratuitamente de cualquier cajero: Siempre que saques dinero de cualquier cajero en euros y un máximo de 3 veces al mes, este banco alemán no te cobrará comisiones. Aunque si excedes el límite de retiradas de cajero gratuitas al mes te cobrarán 2 €. Ten en cuenta que si deseas sacar dinero en otra moneda, te cobrarán una comisión del 1,7% si no has contratado una de sus cuentas bancarias premium.
Sin requisitos ni condiciones: No necesitarás usar un mínimo de veces la tarjeta al mes, y tampoco tendrás que domiciliar nómina o recibos para poder abrirte la cuenta corriente de N26.
Bizum: Desde septiembre del 2022 también es posible usar Bizum con tu cuenta de N26.
Contras de la Cuenta Corriente de N26
Sin ingresos en efectivo gratuitos: Solo podrás realizar ingresos en efectivo 1 vez al día y estos podrán ser de entre 50 € y 999 € a través de su programa CASH26. Ten en cuenta que cobrarán una comisión del 1,5% por depósito.
Solo un titular: No es posible tener una cuenta bancaria con más de un titular por el momento.
Sin oficinas: Con N26 tendrás que operar online (puedes hacerlo mediante chat), ya que no dispone de sucursales en España.
Pagos y cobros administración pública: Aunque con N26 puedes pagar (algunos) impuestos de forma manual desde su banca online, no podrás tener domiciliaciones de pagos (p.ej. recibo de autónomos) y cobros (paro o pensión) de la administración pública.
¿Para quién es la Cuenta Corriente de N26?
Si eres viajero y no tienes la necesidad de acudir a un cajero, la cuenta corriente sin comisiones de N26 es ideal para ti. Tiene una muy buena gestión online y no necesita requisitos para poder abrirla.
Revolut es otra de las mejores cuentas online que ha ganado mucha popularidad gracias a sus innovadores servicios como cambio de divisas o inversiones desde su app. Este neobanco es de origen británico y fue creado en el 2015; desde entonces no ha parado de crecer.
Pros de la cuenta sin nómina sin comisiones de Revolut
Sin comisiones: Es una cuenta online, y como bien acostumbrados nos tienen en este tipo de cuentas, no cobrarán comisiones.
Cuenta multidivisa: Con Revolut dispondrás de una cuenta en euros con IBAN europeo y otra cuenta en el Reino Unido y podrás operar con las dos.
Opera con otras monedas: Podrás operar con más de 150 divisas a unos tipos de cambio muy favorables.
Criptomonedas e inversiones: Revolut cuenta con una plataforma en acciones o materias primas, así que podrás tener acceso a varias criptomonedas y podrás invertir si lo deseas en acciones, cryptos y algún otro activo.
Tarjeta gratuita: Solamente deberás hacer un único pago de 6 € cuando emitan tu tarjeta de débito. Una vez la tengas no te costará nada renovarla.
Fácil de usar: En tan solo unos minutos podrás abrir tu cuenta online sin comisiones ni nómina de Revolut gracias a su fácil e intuitivo sistema.
Contras de la cuenta sin nómina sin comisiones de Revolut
Sin tarjeta de crédito: Con esta cuenta online de Revolut no podrás disponer de tarjeta de crédito.
Sin IBAN español: No tendrás un IBAN español, sino uno alemán. Puede ser que esto te limite ls operaciones bancarias como por ejemplo a la hora de domiciliar pagos o recibos.
Falta de operativa: Con este banco sin nómina, no podrás emitir cheques o hacer pagos de multas o impuestos, por ejemplo.
Sin cajeros propios: Podrás operar con dinero en efectivo desde otros cajeros gratis unas ciertas veces al mes, pero no desde cajeros propios, ya que no dispone de ellos.
Sin Bizum: A pesar de que puedes pagar con el móvil mediante Apple y Google Pay, no es posible tener Bizum con Revolut.
¿Para quién es Revolut?
La cuenta de Revolut es una buena opción para aquellas personas que operen con otras monedas o tengan asiduos viajes al extranjero. También resultan interesantes alguna de las ventajas que ofrecen sus planes de pago (seguros de viajes, médico, etc.).
El Banco Santander, unos de los más grandes de España (y Europa), ha lanzado una cuenta online con la que no cobran comisiones, pero además, tampoco te pide condiciones ‘locas’ para abrir la cuenta como la nómina. Sin duda es una cuenta a tener en cuenta si, como yo, no quieres pagar comisiones por tu cuenta bancaria.
Pros de la Cuenta Santander Online
Condiciones: Lo bueno de esta cuenta es que no te impone condiciones para que abras su cuenta; es un banco sin comisiones y sin nómina.
Red de cajeros: La del Santander es una de las redes de cajeros más amplia en España. En esta podrás retirar dinero en efectivo, y hacer ingresos sin ningún tipo de comisión.
Apertura online: Abrir la Cuenta Online del Santander es un proceso que se puede hacer completamente en línea.
Transferencias: Cualquier transferencia dentro del espacio SEPA (Zona Euro) que hagas desde su banca en línea estará libre de comisiones.
Contras de la Cuenta Santander Online
Operaciones en oficina: Si acudes a una de sus oficinas para operar, por ejemplo, hacer una transferencia, puede que tengas que pagar una comisión.
Cheques: La operativa con cheques, incluso cheques nacionales, puede tener comisiones.
Servicios extra: Como no te vincularás con el Banco Santander (no les llevas la nómina), no tendrás acceso a servicios de anticipo de nómina o pago de recibo sin saldo.
Clientes nuevos: Lamentablemente, esta cuenta Santander solo está disponible para nuevos clientes.
¿Para quién es la Cuenta Santander Online?
Sin duda serán muchos quienes le verán el atractivo a esta cuenta sin nómina del Banco Santander con la que operar, domiciliar tus recibos y nómina (si quieres). Los únicos requisitos son ser mayor de edad, residente en España y no ser ya cliente del Banco Santander.
MyInvestor es un banco sin comisiones, sin nómina con el que podrás abrir una cuenta remunerada y con el que dispondrás de una tarjeta de débito o crédito gratuita. Este neobanco fundado en el 2017 ofrece también una amplia gama de productos financieros de inversión e hipotecas participada (entre otras) por Andbank España y El Corte Inglés Seguros.
Pros de la Cuenta 2% de MyInvestor
Sin condiciones: Para tener una cuenta y tarjeta con MyInvestor no necesitas cumplir ningún requisito.
Apertura 100% online: Para abrir una cuenta con ellos lo deberás hacer a través de tu ordenador o teléfono inteligente.
Cuenta remunerada 2%: Paga un 2% TAE por hasta 50.000 € de saldo (el primer año). Después del primer año el interés bajará al 0,30% TAE a no ser que decidas invertir un mínimo de 300 € mensuales en sus carteras indexadas.
Productos de inversión: Con MyInvestor podrás suscribir varios productos de inversión como fondos, carteras u acciones a comisiones competitivas.
Tarjetas de crédito o débito: MyInvestor te da opción a que escojas si deseas una tarjeta de débito o de crédito de manera gratuita al abrir esta cuenta sin nómina ni comisiones.
Contras de la Cuenta 2% de MyInvestor
Interfaz: Realmente la app de MyInvestor funciona perfectamente, pero su versión para ordenador no está bien ajustada al estar diseñada para teléfonos móviles.
Operativa limitada: Su operaciones bancarias no es de las más completas del mercado, es por eso que por ejemplo no podrás ingresar cheques o realizar pagos a la administración.
Sin oficinas físicas: Al no disponer de oficinas físicas te tendrás que conformar con operar con este banco sin comisiones y sin nómina de forma online o por teléfono.
¿Para quién es la Cuenta 1% de MyInvestor?
Si solamente buscas rentabilidad por tus ahorros, la cuenta sin nómina ni comisiones de MyInvestor puede ser una buena opción para ti, ya que te paga el 1% de los primeros 30.000 € (aplican condiciones). Además, si te interesa el mundo de las inversiones, suplataforma puede que se adapte a lo que buscas (p.ej. contratación de inversiones).
ING Direct es una de las entidades bancarias españoles más populares y ya tiene más de 4 millones de clientes en España. Su estrategia ha sido darle prioridad a la banca en distancia y no cobrar prácticamente comisiones.
Pros de la Cuenta Sin Nómina ING
Sin comisiones ni (casi) condiciones: Esta cuenta sin nómina no te cobra comisiones de mantenimiento de tu cuenta. Tampoco por el uso que le des a sus tarjetas.
Tarjetas de débito y crédito: Con la cuenta sin nómina sin comisiones de ING tendrás acceso a tarjetas tanto de débito como de crédito.
Descubiertos: No te va a costar nada tener saldo en negativo en la cuenta siempre que este dure menos de 2 días; ojo que después subirá un pico.
Saca dinero de cajeros: Tienes muchas opciones para poder sacar dinero sin comisiones, no solo en cajeros ING (tiene pocos); p.ej. redes Cashzone, Euronet, Banca March, etc. Si sacas dinero de cualquier otro cajero que no pertenezca a su red, tendrás que hacerlo por un importe mínimo de 200 €.
Transferencias: Dentro de España y zona SEPA, las transferencias que realices no tendrán comisión.
Cheques: Con esta cuenta sin nómina de ING podrás operar hasta 4 veces al mes con cheques de manera gratuita.
Contras de la Cuenta Sin Nómina ING
Pocas oficinas: Si necesitas operar en la oficina, esto será un problema para ti, ya que ING cuenta con muy pocas en España.
Pocos cajeros automáticos: De la misma forma, tiene pocos cajeros, por lo que hacer ingresos en efectivo puede ser complicado si no tienes uno cerca.
No remunerada: La Cuenta Sin Nómina de ING no tiene cuenta de ahorro así que el dinero que tengas con ellos no generará ningún tipo de interés.
Requisitos: No hace falta que domicilies la nómina con ellos, pero si no quieres pagar comisiones por esta cuenta deberás tener ingresos regulares de forma mensual en la cuenta de un mínimo de 700 € (p.ej. puedes mandarte cada mes 700 € desde otra cuenta por transferencia).
¿Para quién es la Cuenta Sin Nómina ING?
La Cuenta Sin Nómina de ING es para quien no quiera domiciliar nómina o recibos y tenga ingresos (de 700 € al mes) regulares.
A pesar de tratarse de la fusión de dos cajas de ahorro más importantes de Galicia, Abanca se ha expandido fuera de este territorio y tiene unas 700 oficinas y más de 6.000 trabajadores en España.
Te interesará saber que tiene una cuenta sin nómina ni comisiones para operar online.
Pros de la Cuenta Online de Abanca
Comisiones: No vas a tener comisiones por la tarjeta de débito y crédito, transferencias o por mantenimiento de tu Cuenta Online.
Incentivo: Eso sí, puede que intenten convencerte para que domicilies la nómina a cambio de un incentivo. En el caso de tener una nómina domiciliada de por lo menos 600 € te harán un ingreso de 150 €; esta es una promoción que va y viene.
Cuenta de ahorro: Podrás recibir algo de interés por el dinero que tengas en la cuenta de ahorro que se te abrirá automáticamente con esta cuenta de Abanca.
Menores de 35 años: Podrás sacar dinero del extranjero sin comisiones 5 veces en un mes y además obtendrás una tarjeta de crédito y otra de débito totalmente gratuitas si eres menor de 35 años.
Contras de la Cuenta Online de Abanca
Poca presencia fuera de Galicia: Tendrás que tener presente que encontrar cajeros fuera del territorio gallego va a ser difícil (aunque no imposible).
A distancia: No podrás acudir a las oficinas de Abanca, ya que se trata de una cuenta de uso exclusivo online.
Tarjeta de crédito: Tendrás comisiones con tu tarjeta de crédito a no ser que seas menor de 35 años.
¿Para quién es la Cuenta Online de Abanca?
Si no tienes la necesidad de operar presencialmente en una oficina, te manejas bien con internet, no quieres domiciliar tu nómina y además, quieres sacar algo de rentabilidad con tus ahorros, la Cuenta Online de Abanca puede ser una buena opción para ti. También te interesará este banco sin comisiones si eres menor de 35 años, ya que dispondrás de una tarjeta de crédito y una de débito de manera gratuita.
En 2011, con la fusión de varias cajas de ahorro, nació Unicaja, que en 2021, además, se fusionó con Unicaja para así crear una entidad bancaria aún más grande. Entre las comunidades autónomas de Cantabria, Extremadura, Asturias o Castilla la Mancha, este banco tiene mucha popularidad.
Pros de la Cuenta Online Unicaja
Comisiones y condiciones: La Cuenta Online Unicaja es una cuenta 100% online, así que como es común en este tipo de cuentas bancarias, no tendrás que pagar comisiones por el mantenimiento de esta, así como tampoco por realizar transferencias ni por tu tarjeta. Además, domiciliar la nómina o algún recibo no es un requisito para poderla abrir.
Tarjeta de débito gratis: Te saldrá gratuita la tarjeta de débito, eso sí deberás cumplir algún que otro requisito para que así sea.
Transferencias: Dentro del mercado de la Unión Europea (SEPA) las transferencias serán gratuitas con esta cuenta sin comisiones ni nómina.
Ingresa cheques: Podrás ingresar cheques sin que te cobren comisión por ello con esta cuenta online.
Contras de la Cuenta Online Unicaja
Cajeros: Esta entidad bancaria no tiene muchos cajeros propios disponibles, lamentablemente.
Tarjeta de crédito: Si quieres una tarjeta de crédito, necesitarás saber que con esta cuenta sin nómina sin requisitos deberás pagarla, y además hay que anotar que no, no es barata.
Emisión de cheques: Emitir cheques no es algo que podrás hacer con Unicaja.
¿Para quién es la Cuenta Online Unicaja?
La gente joven o la que no tenga nómina es el tipo de cliente más idóneo para la Cuenta Sin de Unicaja, ya que no será necesario domiciliar recibos o nómina. Tampoco hay comisiones de mantenimiento ni uso, y, al tratarse de una cuenta online, solo podrás operar a través de tu smartphone u ordenador.
Como bien sabrás, el banco Santander es uno de los bancos tradicionales más populares de España. Este cuenta con millones de clientes en el mundo entero y hace más de 150 años que opera. Entre muchos de los productos financieros que ofrece este popular banco español, la Cuenta Online Joven una cuenta gratuita sin nómina.
Pros de la Cuenta Joven Online de Santander
Sin comisiones: En la cuenta Joven Online del Banco Santander no pagarás comisiones por el mantenimiento ni uso de tarjetas. Tampoco por ingresar cheques en euros o las transferencias.
Sin condiciones operativas: La única condición que te encontrarás en esta cuenta sin nómina ni comisiones es que seas menor de 29 años.
Saca dinero de cualquier cajero Santander: Podrás sacar dinero en varios países de todo el mundo, ya que Santander también dispone de cajeros fuera de España. Este tipo de transacción es gratuita.
Pago móviles: Dispones de Google Play, Samsung Pay y Apple Pay además de Bizum para realizar pagos desde tu teléfono inteligente.
Contras de la Cuenta Online Joven de Banco Santander
Tarjeta de crédito: Con esta cuenta joven no podrás operar con crédito.
Solo para jóvenes: Solamente podrás acceder a esta cuenta si no eres mayor de 29 años.
¿Para quién es la cuenta Joven del Santander?
Queda claro que los beneficiarios de las ventajas de esta cuenta sin nómina ni comisiones son aquellos que tengan menos de 29 años, el resto no podrá acceder a esta cuenta para jóvenes sin comisiones.
Este banco alemán, cada vez va cobrando más protagonismo en España. Vivid Money es de un neobanco que opera 100 % online. Podrás tener con ellos una cuenta totalmente gratuita y sin condiciones además de poder invertir con ellos.
Pros de la cuenta sin nómina sin comisiones de Vivid
Sin condiciones: No tienes que cumplir ningún requisito para no pagar comisiones con esta cuenta online.
Reintegros mensuales: Cada mes podrás retirar hasta 200 € gratis en cualquier cajero si tienes la cuenta gratuita de Vivid.
Organiza tu dinero: Con Vivid y su plataforma podrás crear una hucha virtual, ya que te permite tener espacios donde podrás guardar el dinero para los objetivos que te interesen (p.ej. uno para ahorrar para las vacaciones, o para un coche).
Cashback: Con la versión gratuita de la cuenta online de Vivid, si realizas compras con tu tarjeta, podrás recibir hasta 20 € de cashback al mes. Con el plan de pago, podrán ser hasta de 100 € mensuales.
Inversiones: La app de Vivid te permite efectuar inversiones en activos financieros como ETF, criptomonedas o acciones.
Tarjeta gratuita: Tanto con la cuenta gratuita como con la de pago dispondrás de una tarjeta física de débito (con la primera será de plástico y con la de pago, de metal).
IBAN español: Desde el 2022 Vivid Money ha conseguido ofrecer IBAN español con su cuenta a sus usuarios.
Contras de la cuenta sin nómina sin comisiones de Vivid
Sin oficinas: Vivid Money no cuenta con oficinas físicas, ya que es un banco 100% online.
Ingreso en efectivo: No dispone de cajeros, así que solo podrás hacer transferencias, no podrás realizar ingresos en metálico.
Tarjeta de crédito: Por el momento no podrás tener una tarjeta de crédito con la cuenta sin nómina sin comisiones de Vivid.
¿Para quién es Vivid?
Todos aquellos que no necesiten de oficinas físicas y se manejen bien con la tecnología, la cuenta online sin comisiones ni condiciones de Vivid les será realmente útil. Además, también te permitirá invertir y/u obtener recompensas por los pagos que efectúes con su tarjeta.
A pesar de no ser un banco de lo más popular en España, EVO cuenta con casi medio millón de clientes, algo realmente sorprendente contando que fue fundado en el 2012. Eso sí, cuenta con muy pocas oficinas y tan solo 700 empleados.
Pros de la cuenta inteligente de EVO
Sin comisiones: Pues eso, no pagarás comisiones por usar su tarjeta ni tener una cuenta con ellos.
Cheques: Sin que te cobren por ello, podrás ingresar cheques en euros.
Tarjeta de crédito y débito: La cuenta sin nómina sin comisiones de EVO Bank tiene una tarjeta 2 en 1, con lo que podrás decidir si pagar a débito o crédito en cada compra.
Cajeros disponibles: Podrás utilizar muchos otros cajeros en España sin comisiones (no cuenta con muchos propios). Por ejemplo de Popular, red EURO 6.000, Cajamar o de cualquier otro (siempre que saques 120 € como mínimo).
Ahorro automático: La cuenta corriente que tengas con ellos se asocia, también, a una de ahorro. El dinero que no necesites de tu cuenta corriente, se transferirá automáticamente a la de ahorro. Eso sí, el dinero depositado en esta última no genera un interés muy alto.
Contras de la cuenta inteligente de EVO
Condiciones: Si no quieres pagar por esta cuenta inteligente de EVO, con tener un saldo de 10.000 € o más basta. Teniendo 2 recibos mensuales también sirve, y si lo deseas puedes domiciliar una nómina de 600 € o más.
Pocas oficinas: Evo no cuenta con muchas oficinas. Podrás hacer ingresos en las oficinas de Correos o cajeros de Caja Rural.
Compras a crédito: Tendrás que asegurarte de que tienes saldo para pagar las compras a crédito llegado el plazo, si no te cobrarán comisión.
¿Para quién es EVO?
Si quieres tener una cuenta corriente y de ahorros a la vez, la Cuenta Inteligente de EVO puede ser una buena opción para ti.
Si necesitas hacer pagos en varias monedas o vas a viajar fuera de la zona euro, sin duda, la cuenta multidivisa de Wise será una de las mejores para ti. Con Wise, fundado en 2011, podrás operar con más de 60 monedas. Podrás pagar en cualquier moneda con su tarjeta de débito sin comisiones. Solo te cobrarán por tipo de cambio (y poco).
Pros de la cuenta multidivisa de Wise
Sin comisiones ni condiciones: No tienes que cumplir ningún requisito para (p.ej. domiciliar la nómina) no pagar comisiones. Únicamente pagarás 6 € por emitir y mandarte la tarjeta.
Fácil de usar: Gracias a su sistema y app, te encontrarás con muchas facilidades a la hora de manejar tu cuenta y tarjetas.
Rápida: Abrir tu cuenta multidivisa Wise es muy rápido y sencillo.
Transparencia: Son muy transparentes. Con claridad siempre te dicen cuál será precio que te cobrarán por cambios de moneda.
Muchas divisas: Puedes tener una cuenta con más de 60 monedas distintas.
Cajeros sin comisiones: Solo pagarás comisión por el tipo de cambio de moneda. Por el resto, te gustará saber que podrás sacar el equivalente de 200 libras británicas al mes de cualquier cajero del mundo de manera gratuita en su cuenta grauita; las mejores cuentas bancarias de pago ofrecen más.
Contras de la cuenta multidivisa de Wise
Falta de operativa: Es una cuenta más sencilla respecto a otras de grandes entidades bancarias, con lo cual habrá operaciones que no podrás efectuar como por ejemplo, operar con cheques.
No trabaja con Hacienda: Con Wise no podrás domiciliar recibos de la administración pública.
No es un banco: Realmente, Wise, no es un banco. No presta dinero a otros clientes, con lo cual, tiene la desventaja de que no está suscrito a un fondo de garantía de depósitos.
¿Para quién es Wise?
Al no ser un banco tradicional y no tener un programa de garantía de depósitos, Wise es ideal para tenerla como cuenta secundaria, de apoyo. Realmente esta cuenta multidivisa sin comisiones ni nómina te resultará útil sobre todo si haces compras en otras monedas, o te la quieres llevar de viaje.
Suelen tratarse de cuentas corrientes con las que el banco no te pedirá que domicilies tu nómina para permitirte abrirlas. Estas te dejarán realizar las operaciones bancarias típicas de las cuentas corrientes. Hacer transferencias o vincular tarjetas de crédito o débito no es un problema.
El problema es que en muchas ocasiones los bancos quieren cobrar comisiones por las cuentas corrientes, a no ser que domicilies tu nómina con ellos. Si estás buscando una cuenta sin nómina que no te cobre comisiones no será fácil.
Ventajas principales de las mejores cuentas sin nómina
La verdad es que son unas cuantas las ventajas que ofrecen este tipo de cuentas, te las voy a enumerar a continuación.
Para empezar, no hará falta que domicilies recibos ni nómina. Esto puede representar un dolor de cabeza menos, especialmente cuando no tienes un salario regular o directamente no quieres pelearte por comisiones de más si no llegas a los requisitos que otras cuentas te pidan.
Este tipo de cuentas sin comisiones también tienen como común denominador el no tener comisiones. No pagar por mantenimiento, ni por las tarjetas, a las que tendrás acceso gratuito (aunque no siempre a las de crédito), ni por transferencias SEPA realmente resulta cómodo.
Otra ventaja que ofrecen este tipo de cuentas es la operativa de la banca online. La mayoría de estas cuentas están direccionadas hacia un uso 100% online (algunas ni siquiera tienen cajeros automáticos y oficinas). Por lo general, con este tipo de bancas, la experiencia virtual y la comunicación a través de su chat o teléfono suele ser muy rápida y resolutiva. Además, tener un control de tu dinero, inversiones y fondos a través de una app y poder gestionarlo todo (incluso pagos con tu smartphone o smartwatch) de una forma ordenada e intuitiva es todo un progreso en cuanto a facilidad y comodidad.
N26 nos explica en su página web cómo usar Google Pay con su banca.
Por norma general, al no tener que cumplir casi ningún tipo de requisito para abrir este tipo de cuentas, tendrás más libertad y facilidad para cerrar la cuenta si algo no te encaja o tus necesidades cambian.
¿Qué operativa puedo efectuar con una cuenta sin comisiones sin nómina?
A pesar de no tener tanta variedad para operar, todavía hay muchas cosas que puedas hacer. Con algunas de estas mejores cuentas corrientes sin nímina podrás tener:
Tarjeta de débito como de crédito, en otras solamente de débito.
Realizar compras en comercios físicos u online con tus tarjetas o con tu teléfono inteligente.
Podrás operar con cheques (aunque no todas las cuentas sin nómina tienen esta opción operativa).
Dispondrás de cajeros gratis para sacar o ingresar dinero en metálico con la mayoría de ellas, aunque no con todas.
Tipos de cuentas sin nómina
Podemos dividir las cuentas sin nómina en dos grupos: aquellas cuentas sin nómina que abres con un banco tradicional (p.ej., BBVA, Abanca, Santander, etc) y las que podrás abrir con bancos online con menos oficinas (p.ej., Openbank, N26 o ING).
Banco tradicional: Para el banco mantener las oficinas y sus empleados es un coste muy elevado. Es por eso que este tipo de entidades financieras te cobrará comisiones por tener una cuenta con ellos. La única manera de que no lo hagan es domiciliar tu nómina con ellos (o vincularte de alguna otra forma). Si te decides a abrir una cuenta sin nómina con uno de estas entidades bancarias, ten por (casi) seguro que tendrás que pagar comisiones a no ser que sea para operar con la banca digital.
Banca por internet: Para el banco que operes por internet es una bendición, ya que hace que sus costes bajan muchísimo. Es por eso que este tipo de banca por internet puede ofrecer mejores ofertas y cobran muchas menos comisiones. Además, en algunas ocasiones podrás encontrar ofertas de bancos online que te perdonarán las comisiones.
BBVA nos muestra qué ofrece con su Cuenta Online.
Requisitos de las cuentas sin nómina
El tipo de requisitos que tendrás que cumplir para usar una cuenta sin nómina varían mucho según el tipo de cuenta. Si no quieres condiciones, lo más habitual es que tengas que pagar comisiones (a no ser que se trate de cuentas con banca digital).
Pero si quieres evitar las comisiones en la mayoría de casos tendrás que cumplir algunos requisitos, obviamente, ninguno de ellos es tener una nómina domiciliada. Los siguientes son los más comunes:
Mantener un saldo mínimo de, por ejemplo, 2.000 € puede ser una de las condiciones del banco.
Que tengas ciertos ingresos regulares sin que tenga que ser de una nómina.
Hacer compras con tu tarjeta cada mes o que domicilies algún recibo.
No acudir a la oficina bancaria y que administres tu cuenta a distancia (por teléfono o Internet).
¿Qué comisiones te pueden cobrar?
Los bancos cobran un sinfín de comisiones y a veces es difícil estar al día con todo aquello que nos cargan por prestarnos sus servicios. En realidad, el Banco de España da absoluta libertad a las entidades financieras para que cobren por todos aquellos servicios que nos prestan y les cuesta un dinero.
Los bancos sin comisiones sin nómina ofrecen un tipo de cuentas gratuitas que no suele tener muchas comisiones. Las siguientes son las comisiones más comunes que te pueden cobrar por tu cuenta:
Mantenimiento y administración: Los bancos pueden cobrar una comisión por mantenerte y administrar la cuenta. Esta es la comisión más común, pero no es difícil encontrar entidades financieras que no la cobren.
Sacar dinero de cajeros automáticos: La típica comisión, no encuentras un cajero de tu banco, tienes una emergencia y no te queda otra que sacar efectivo en otro cajero. Casi siempre tendrás que pagar una comisión por esto a no ser que optes por uno de los bancos online.
Por estar en números rojos: Esta comisión es inevitable. Si te quedas sin fondos en tu cuenta el banco te cobrará una comisión por ello. Además tendrás que pagar un tipo de interés alto por los días que estés sin fondos. Pero la cosa no se termina ahí, el banco te cobrará también por el avisarte de que te has quedado en números rojos. Esta es una de las comisiones que más rabia dan, puesto que suele ser muy alta.
Por comunicaciones: El banco tiene el derecho a cobrarte por las comunicaciones que tenga contigo. Por ejemplo, si te has suscrito al sistema de alertas por SMS puede que te cobren por esto. Sí, a mí también me parece sorprendente.
Ingresar cheques: Si vas con un cheque a tu oficina bancaria para cobrarlo o depositarlo en tu cuenta es bastante habitual que tengas que pagar una comisión.
Por tarjetas: Como al darte una tarjeta de crédito o débito los bancos tienen un coste, puede que decidan cobrarte una comisión.
Transferencias: En algunas ocasiones los bancos cobran por las transferencias que puedan hacer por ti (p.ej. en la sucursal) a otras cuentas bancarias. El precio de estas cambia bastante dependiendo de dónde sean; si son en España suelen ser baratas, si mandas dinero a Europa tampoco te costarán un ojo de la cara, pero si son transferencias fuera de la Unión Europea… Prepárate para pagar una morterada. Si no quieres pagar mucho por transferencias internacionales, dale un vistazo a Wise.
Cambio de moneda: Si te decides a cambiar moneda en un banco este seguramente te cobrará comisión. Y si no lo hace, te cobrará un tipo de cambio con el que saldrás perdiendo.
Las comisiones que tiene la Cuenta Corriente Open de Openbank.
Como puedes ver hay una larga lista de situaciones y operaciones en las que el banco te puede cobrar comisiones. Casi todas son evitables menos la comisión al cambiar moneda y cuando te quedas sin fondos en tu cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Es posible encontrar una banco sin nómina y sin comisiones?
Sí, las mejores ofertas de este tipo se encuentran en la banca online. Pero tienes que tener en cuenta que a pesar de que estas no te pidan domiciliar tu nómina, es muy posible que necesites vincularte al banco de alguna otra forma para que no te cobren comisiones. Lo más normal es que te pidan mantener un saldo mínimo, tengas un mínimo de ingresos mensuales o uses las tarjetas cada mes.
¿Qué diferencia hay entre una cuenta sin nómina y una cuenta nómina?
Las cuentas nómina suelen ofrecer mejores ventajas y no es normal que cobren comisiones. Además, en algunos casos puede que tengas cierta remuneración por tu dinero. La contrapartida es que quedarás vinculado al banco y mover todos tus productos financieros después a otro banco es un poco engorroso. Estas cuentas nómina suelen traer consigo muchos requisitos.
En el caso de las cuentas sin nómina, la remuneración es inexistente, y no es fácil encontrar cuentas que no te cobren comisiones. Lo positivo es que la vinculación con el banco es mucho menor.
¿Pagan intereses las cuentas bancarias sin nómina?
Las mejores cuentas sin nómina ni comisiones no suelen incluir cuentas remuneradas, es decir, no suelen tener rentabilidad. A pesar de no ser algo habitual, tienes opciones que sí que ofrecen este servicio como es el caso de Openbank, Sabadell y MyInvestor.
¿Cuántos titulares podrá tener mi cuenta sin nómina?
Esto dependerá de cada entidad bancaria. Algunas tan solo admiten un titular, y otras aceptan a dos o incluso hasta cinco. Por ejemplo, Openbank y ING Direct admiten hasta 2 titulares, mientras que la del BBVA admite hasta 4; otras como N26 solo te permitirán tener un solo titular.
¿Tendré una tarjeta con estas cuentas gratis sin nómina?
En las cuentas sin nómina sin comisiones tendrás, mínimo, una tarjeta de débito gratis. Hay cuentas que también te ofrecen una de crédito o a escoger entre las dos. También es interesante la opción que tiene EVO Bank con su tarjeta 2 en 1.
¿Qué operativa podré relizar con las cuentas sin nómina?
Estas cuentas sin nómina son cuentas bancarias que no requieren que el titular presente una nómina, por el resto son cuentas corrientes normales. Es por eso que la operativa que podrás realizar con estas es similar a la de otras cuentas:
Transferencias bancarias.
Pagar recibos.
Retirar efectivo y hacer ingresos en cajeros.
Consultar el saldo y movimientos de la cuenta.
Operaciones con cheques.
Tarjetas de débito y/o crédito.
Etc.
Sin embargo, es posible que algunas funcionalidades estén limitadas o que haya ciertas comisiones asociadas a algunas operaciones, esto dependerá del banco sin nómina que elijas.
¿Qué es un banco sin comisiones y sin nómina?
Un banco sin comisiones y sin nómina es un tipo de entidad financiera que no cobra comisiones por tener una cuenta con ellos, pero para no cobrarte no te exige tener la nómina domiciliada; normalmente te ahorras comisiones por mantenimiento y de tarjetas.
Estos bancos suelen ofrecer cuentas y tarjetas de débito gratuitas, transferencias nacionales (y dentro de SEPA) sin coste y, en algunos casos, incluso reintegros sin comisiones en cajeros automáticos de otras entidades. Pero claro, esto varía mucho de cuenta a cuenta.
Los bancos sin comisiones y sin nómina suelen ser una opción atractiva para aquellas personas que buscan una mayor transparencia y flexibilidad en su relación con el banco; ideales si te dan alergia las permanencias y que el banco te imponga condiciones.
¿Podría domiciliar la nómina si quisiera?
Sí, es posible domiciliar tu nómina con este tipo de cuentas bancarias. Estas cuentas se llaman (comercialmente) ‘sin nómina’ o ‘no nómina’ porque no exigen que los clientes domicilien su nómina para quitarles comisiones; típicamente la de las tarjetas, administración y mantenimiento.
Así que tranquila o tranquilo, deberías poder domiciliar tu salario en cualquiera de las entidades que te he mencionado anteriormente.
Conclusiones finales sobre las mejores cuentas sin comisiones y sin nómina
Como has podido leer en esta guía de las mejores cuentas gratuitas sin nómina, son muchas las opciones si lo que estás buscando es una cuenta que no te pida requisitos como tener que domiciliar una nómina o recibo y que además, no te cobre por mantenimiento o uso.
Por lo general, las opciones con menos comisión o requisitos suelen ser las cuentas de operativa 100% con banca digital (p.ej. BBVA, Openbank o Santander). Eso sí, suelen ser cuentas más básicas así que ofrecen menos productos y operativa, así que te tocará valorar qué prefieres: ¿Menos comisiones bancarias, pero menos operativa? O, ¿más comisiones pero más operativa?
Espero que este artículo al detalle te haya ayudado a decidirte o al menos, te deje con las ideas más claras. En todo caso, si todavía tienes alguna pregunta, no dudes en dejármela en los comentarios.
Actualizaciones de las cuentas sin nómina y sin comisiones:
16.05.23 – Nuevo logo de Unicaja añadido.
21.04.23 – Actualización general.
17.03.23 – Domiciliación de la nómina aclaración.
08.03.23 – Wise a renovado su imagen de marca.
23.02.23 – Actualización general.
02.02.23 – Nuevas condiciones MyInvestor.
17.01.23 – Operativa de las cuentas sin nómina.
15.12.22 – Nuevo ránking de cuentas sin comisiones y sin nómina.
18.11.22 – Actualización Cuenta Online Joven del Santander.
16.11.22 – Info sobre Cuenta Online Sabadell actualizada.
28.10.22 – Cuenta Online Santander añadida.
07.10.22 – Liberbank actualizado a Unicaja.
05.10.22 – Se actualizó la información referente a MyInvestor y su cuenta remunerada.
30.09.22 – Ahora N26 permite el uso de Bizum.
26.08.22 – Añadida cuenta online del Santander.
03.08.22 – Corrección error Openbank y titulares.
22.07.22 – Se añadió la tabla de contenido de las mejores cuentas sin comisiones y sin nómina.
25.03.22 – Vivid Money cuenta con IBAN español desde el 2022.
15.03.22 – Pequeña actualización cuenta Santander Smart.
05.03.22 – Info. sobre pagos y cobros administración pública con N26.
02.03.22 – Se han añadido nuevos bancos sin nómina.
20.07.21 – Actualización general.
03.03.18 – Primera publicación de la guía de bancos sin nómina sin comisiones.
Josep Garcia
Soy Josep Garcia y me apasionan finanzas. Formado en la Universidad de Barcelona y la UOC, quise combinar dos de mis grandes pasiones: la divulgación online y las finanzas. Experto bancario y asesor financiero certificado por EFPA European Investment Practitioner (Asociado #37363).
El contenido que encuentras en este sitio web es solo educacional, y no ofrecemos servicios de asesoramiento financiero. No nos haremos responsables del perjuicio que puedas tener.
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